Geld & Recht
alle pijlers
Angst om geldzorgen te krijgen, hoeveel achter de hand?
maandag 11 oktober 2021 om 14:18
Toen ik nog getrouwd was had ik dit al. We hadden op een gegeven moment een spaarrekening van 80.000 euro maar nog was ik bang dat we geldzorgen zouden krijgen.
Nu gescheiden en inmiddels weer een spaarrekening van 25.000 euro. Daarnaast vrij lage woonlasten en een overwaarde van bijna 2 ton. Toch bang om ooit te kort te hebben aan geld.
Mogelijk dat dit te maken heeft met mijn jeugd waarin er altijd geld te kort was.
Wat is nou een reëel spaarbedrag om te hebben en niet wakker te hoeven liggen?
Nu gescheiden en inmiddels weer een spaarrekening van 25.000 euro. Daarnaast vrij lage woonlasten en een overwaarde van bijna 2 ton. Toch bang om ooit te kort te hebben aan geld.
Mogelijk dat dit te maken heeft met mijn jeugd waarin er altijd geld te kort was.
Wat is nou een reëel spaarbedrag om te hebben en niet wakker te hoeven liggen?
woensdag 13 oktober 2021 om 11:33
Ook dit inderdaad. Ik ben nu 50 en zie om me heen echt wel dat het moeilijker is om als vijftiger aan de bak te komen dan als dertiger. Bij mijn vorige 2 werkgevers heb ik ontslag genomen zonder iets anders te hebben. Dat zou ik nu niet meer doen.
woensdag 13 oktober 2021 om 11:57
Dat ook, maar ik realiseerde mij bijv ook 10 jaar geleden niet hoeveel kosten er bij komen kijken als je een koophuis hebt qua onderhoudt. Het is niet zo van - je koopt het en klaar'. Als er iets gaat lekken of rotten moet het vervangen worden. En dan ben je niet klaar met een paar duizend.
Ik zeg maar zo, ik zeg maar..
woensdag 13 oktober 2021 om 12:45
Ik lees het niet als stoppen met sparen, maar wel als stoppen met je er zorgen om te maken.FireMe schreef: ↑13-10-2021 11:19Als je de dingen doet die je graag wil, je leidt je leven zoals je wil, waarom zou je dan stoppen met sparen?
Angst lijkt mee slechte motivator, maar er zijn zoveel dingen waarvoor je kan sparen, maast onderhoud huis en een buffertje,
namelijk vrijheid in keuzes.
-Fuck you money als je je baas zat bent
-Sabbatical
-de keuze hebben om eerder te stoppen met werken
-heel weinig werken
-een wereldreis.
-een (ander) koophuis waar je flink wat eigen geld voor nodig hebt
Als je een goed overzicht hebt over inkomen en uitgaven, en je hebt voor jezelf een goede buffer berekend en die bereikt, dan wordt sparen voor TO misschien wel anders.
Dan kan ze sparen voor een leuk doel, of gewoon omdat ze niet alles uitgeeft, gewoon over heeft.
woensdag 13 oktober 2021 om 14:03
Goh, ik zou een moord doen om zoveel geld te hebben. Heerlijk als je dat kunt sparen. Mijn ex man is altijd een spender geweest, vond dat hij overal recht op had, de buurvrouw bijv had een uitkering, hij werkte dus hij vond dat die motor er moest komen, hij werkte er hard voor....lening na lening, die we wel aflosten maar wat wel een enorme last was. Torenhoge studieschuld uit zijn verleden. We zijn gescheiden en hij heeft alle schulden op zich genomen, omdat hij die leningen altijd wilde, en ik van PA afgezien heb. Mijn totale inkomsten in een jaar liggen nu op 2600 -2700 pm.
Daarvan gaat 1098 naar de huur, en dan alle andere rekeningen nog. Inkomsten zijn alles. Werken, toeslagen, kinderalimentatie, kinderbijslag, vakantiegeld etc
Ik hou echt niet zoveel over met 3 kinderen. Ik red het (nu) nog. Maar vakantie 1x pj wordt gesponsord grotendeels (bijna alles) door mijn vriend met wie ik niet samen woon. Mijn vriend verdiend goed, en heeft een veel goedkoper koophuis dan ik. Dus ik ben het eens met wat jullie schrijven, over de kromheid die er is wbt huizen toewijzen (of hypotheek).
Ik spaar heel erg minimaal en hoop echt naar een sociale huur woning (flat ws) te kunnen verhuizen de komende jaren.
TO, prijs jezelf gelukkig met je spaarrekening, je leven kan zomaar op de kop komen te staan. Het is het niet waard je zorgen te maken als je zo'n buffer hebt.
Daarvan gaat 1098 naar de huur, en dan alle andere rekeningen nog. Inkomsten zijn alles. Werken, toeslagen, kinderalimentatie, kinderbijslag, vakantiegeld etc
Ik hou echt niet zoveel over met 3 kinderen. Ik red het (nu) nog. Maar vakantie 1x pj wordt gesponsord grotendeels (bijna alles) door mijn vriend met wie ik niet samen woon. Mijn vriend verdiend goed, en heeft een veel goedkoper koophuis dan ik. Dus ik ben het eens met wat jullie schrijven, over de kromheid die er is wbt huizen toewijzen (of hypotheek).
Ik spaar heel erg minimaal en hoop echt naar een sociale huur woning (flat ws) te kunnen verhuizen de komende jaren.
TO, prijs jezelf gelukkig met je spaarrekening, je leven kan zomaar op de kop komen te staan. Het is het niet waard je zorgen te maken als je zo'n buffer hebt.
woensdag 13 oktober 2021 om 14:23
Nee, ik bedoel niet stoppen met sparen. Maar stoppen met sparen voor als het slecht is. Dus voor als je onverwachts ontslagen wordt, ziek wordt, uit elkaar gaat.FireMe schreef: ↑13-10-2021 11:19Als je de dingen doet die je graag wil, je leidt je leven zoals je wil, waarom zou je dan stoppen met sparen?
Angst lijkt mee slechte motivator, maar er zijn zoveel dingen waarvoor je kan sparen, maast onderhoud huis en een buffertje,
namelijk vrijheid in keuzes.
-Fuck you money als je je baas zat bent
-Sabbatical
-de keuze hebben om eerder te stoppen met werken
-heel weinig werken
-een wereldreis.
-een (ander) koophuis waar je flink wat eigen geld voor nodig hebt
En als je dan verder wilt sparen, dat je je dan realiseerd dat je nu voor de leukere dingen kunt sparen, dus die sabbatical en zo. Meer als een realisatie dat je de worst-case-senario's het hoofd kunt bieden en niet denkt dat alles dat je spaart voor die mogelijke slechte periode is.
Als je het eng vind om geld uit te geven, kan het best fijn zijn om dit gewoon apart te hebben. Spaargeld voor de slechte zaken en spaargeld voor de goede zaken.
Oh zeker. Maar in de moeilijke perioden had ik eventueel een partner of ouder waar ik op terug kon vallen, maar zorgde er wel voor dat ik of geld had om de werkeloze periode te overbruggen of gelijk een baan had. Maar ik vond het best heftig dat toen ik nog maar net een paar jaar werkte, dat er gewoon géén werk was. Terwijl ik bij mijn vorige werkgever gewoon opgezegd had en besloten had om na mijn vakantie wel eens te kijken naar een nieuwe baan, want meer dan genoeg werk.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 13 oktober 2021 om 16:32
Heel herkenbaar. Toen ik jong was ging ik als mijn spaarrekening boven de 2000 euro was meteen een maand op verre reis en tijdens mijn studie stond ik regelmatig honderden euro's rood. Daar had ik helemaal geen last van.Lady_Day schreef: ↑13-10-2021 10:30Ik heb er ook last van en geen idee waar het vandaan komt. De tijd dat ik het minst te makken had en ik in een klein studiootje woonde was de gelukkigste tijd van mijn leven. Ik had toen helemaal geen angst voor schaarste.
Nu heb ik een goed inkomen en een stevige buffer en maak ik me best zorgen over de toekomst. De grootte van de buffer maakt niet uit.
Ik ben nu 40 en ben pas sinds een jaar of 5 echt gaan sparen en dat gaat heel erg lekker (hypotheek laag door lage rente, flinke carrièrestappen gemaakt). Maar nu maak ik me ook veel meer zorgen, terwijl ik genoeg geld heb om 2 jaar mijn vaste lasten te betalen.
Snel maar weer eens een mooie vakantie boeken dus.
woensdag 13 oktober 2021 om 16:51
Ja, en ergens snap ik dat wel met een eigen huis. Wat hierboven ook al is gezegd; met een eigen huis draai jezelf op voor de kosten en (zeker met die hoge prijzen voor materialen) ben je gewoon meer geld achter de hand nodig dan iemand in een huurhuis. Het lijkt mooi om een huis met overwaarde te verkopen, maar mensen vergeten dan weleens hoeveel geld je er door de jaren heen al in gestoken hebt. Iemand in een huurhuis hoeft dat allemaal niet uit te geven en kan het meteen in de spaarpot gooien.Ladida1981 schreef: ↑13-10-2021 16:32Heel herkenbaar. Toen ik jong was ging ik als mijn spaarrekening boven de 2000 euro was meteen een maand op verre reis en tijdens mijn studie stond ik regelmatig honderden euro's rood. Daar had ik helemaal geen last van.
Ik ben nu 40 en ben pas sinds een jaar of 5 echt gaan sparen en dat gaat heel erg lekker (hypotheek laag door lage rente, flinke carrièrestappen gemaakt). Maar nu maak ik me ook veel meer zorgen, terwijl ik genoeg geld heb om 2 jaar mijn vaste lasten te betalen.
Snel maar weer eens een mooie vakantie boeken dus.
donderdag 14 oktober 2021 om 05:09
dianaf schreef: ↑13-10-2021 14:23Nee, ik bedoel niet stoppen met sparen. Maar stoppen met sparen voor als het slecht is. Dus voor als je onverwachts ontslagen wordt, ziek wordt, uit elkaar gaat.
En als je dan verder wilt sparen, dat je je dan realiseerd dat je nu voor de leukere dingen kunt sparen, dus die sabbatical en zo. Meer als een realisatie dat je de worst-case-senario's het hoofd kunt bieden en niet denkt dat alles dat je spaart voor die mogelijke slechte periode is.
Als je het eng vind om geld uit te geven, kan het best fijn zijn om dit gewoon apart te hebben. Spaargeld voor de slechte zaken en spaargeld voor de goede zaken. [quote
Dan zijn we het wat wat dat betreft eens want ik zei al dat angst een slechte motivator is. Een beetje realisme en toekomstvisie is dat wel.
Voor eerder stoppen met werken, keuzevrijheid hebben hoeveel je wilt werken (bijv. door ouder worden, fysiek achteruit gaan>> 71 jaar pensioen?) daar kun je bijna nooit teveel voor sparen, tenzij je ton(nen) per jaar verdient. En dat is weer een 'minder leuk' doel dan een wereldreis of de nieuwste Sonos speakers.
donderdag 14 oktober 2021 om 06:59
Aberlady schreef: ↑13-10-2021 16:51Ja, en ergens snap ik dat wel met een eigen huis. Wat hierboven ook al is gezegd; met een eigen huis draai jezelf op voor de kosten en (zeker met die hoge prijzen voor materialen) ben je gewoon meer geld achter de hand nodig dan iemand in een huurhuis. Het lijkt mooi om een huis met overwaarde te verkopen, maar mensen vergeten dan weleens hoeveel geld je er door de jaren heen al in gestoken hebt. Iemand in een huurhuis hoeft dat allemaal niet uit te geven en kan het meteen in de spaarpot gooien.
Met een koophuis heb je ook meer en eerder te verliezen. Dat je uit je huis zou moeten is voor huurders en eigenaren al vreselijk maar als eigenaar kun je ook nog met een restschuld achterblijven wat het nog vreselijker maakt. Huurders kunnen vaak blijven wonen terwijl ze in de schuldsanering zitten, kopers moeten eerst gedwongen verkopen.
Verder is onderhoud en grote kostenpost. Mijn man schildert altijd zelf de buitenkant van ons huis, ook de dakkapel en de goten en boekdelen tot in de nok (hoekwoning) Het huis laten schilderen door een bedrijf en niet door een beunhaas kost >8.000 euro. Ik hoop dat man nog heel lang fit blijft, maar anders kost dat elke vijf tot zeven jaar dat bedrag. (Of steeds meer)
donderdag 14 oktober 2021 om 08:49
Fireme, we zijn het inderdaad eens.
Er zijn genoeg studenten die thuis wonen en toch maximaal lenen, want 'gratis' geld of je moet ook een beetje een leuk studentenleven hebben. Terwijl dat echt forse schulden kunnen worden die lang doordreunen.
Wat ik eeder zei, als je jong bent, maak je je vaak minder druk om gevolgen. Het is niet voor niets dat jongeren soms echt flinke schulden hebben en dan niet ivm huisvestiging en eten en drinken.Ladida1981 schreef: ↑13-10-2021 16:32Heel herkenbaar. Toen ik jong was ging ik als mijn spaarrekening boven de 2000 euro was meteen een maand op verre reis en tijdens mijn studie stond ik regelmatig honderden euro's rood. Daar had ik helemaal geen last van.
Ik ben nu 40 en ben pas sinds een jaar of 5 echt gaan sparen en dat gaat heel erg lekker (hypotheek laag door lage rente, flinke carrièrestappen gemaakt). Maar nu maak ik me ook veel meer zorgen, terwijl ik genoeg geld heb om 2 jaar mijn vaste lasten te betalen.
Snel maar weer eens een mooie vakantie boeken dus.
Er zijn genoeg studenten die thuis wonen en toch maximaal lenen, want 'gratis' geld of je moet ook een beetje een leuk studentenleven hebben. Terwijl dat echt forse schulden kunnen worden die lang doordreunen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 14 oktober 2021 om 09:03
Wij werken als zzp-er dus krijgen geen ww als het misloopt. Daarnaast ga ik dit inkomen ook niet in loondienst krijgen. Voor ons is een buffer minimaal een bedrag waarmee we 2 jaar zonder inkomen vooruit komen. Mocht het inkomen dan een keer structureel minder worden, dan hebben we de tijd om ons leven financieel anders in te richten (bijvoorbeeld een goedkoper huis).
Daarnaast leggen wij geld apart om eerder te stoppen. Ik wil niet tot mijn 68/69 moeten werken (misschien wel maar dan is het een eigen keuze). En om 5 jaar eerder te kunnen stoppen heb je wel een flink bedrag nodig. Kijkt daar niemand naar? Je hoort nu zoveel mensen klagen dat ze te lang moeten werken maar die mensen hebben dus blijkbaar ook geen geld apart gezet daarvoor. Heel bijzonder vind ik dat altijd.
Daarnaast leggen wij geld apart om eerder te stoppen. Ik wil niet tot mijn 68/69 moeten werken (misschien wel maar dan is het een eigen keuze). En om 5 jaar eerder te kunnen stoppen heb je wel een flink bedrag nodig. Kijkt daar niemand naar? Je hoort nu zoveel mensen klagen dat ze te lang moeten werken maar die mensen hebben dus blijkbaar ook geen geld apart gezet daarvoor. Heel bijzonder vind ik dat altijd.
donderdag 14 oktober 2021 om 09:14
Tja dat moet je ook kunnen natuurlijk.EHV1981 schreef: ↑14-10-2021 09:03Wij werken als zzp-er dus krijgen geen ww als het misloopt. Daarnaast ga ik dit inkomen ook niet in loondienst krijgen. Voor ons is een buffer minimaal een bedrag waarmee we 2 jaar zonder inkomen vooruit komen. Mocht het inkomen dan een keer structureel minder worden, dan hebben we de tijd om ons leven financieel anders in te richten (bijvoorbeeld een goedkoper huis).
Daarnaast leggen wij geld apart om eerder te stoppen. Ik wil niet tot mijn 68/69 moeten werken (misschien wel maar dan is het een eigen keuze). En om 5 jaar eerder te kunnen stoppen heb je wel een flink bedrag nodig. Kijkt daar niemand naar? Je hoort nu zoveel mensen klagen dat ze te lang moeten werken maar die mensen hebben dus blijkbaar ook geen geld apart gezet daarvoor. Heel bijzonder vind ik dat altijd.
Heel veel mensen kunnen maar net rondkomen of gewoon niet zo goed met geld omgaan.
donderdag 14 oktober 2021 om 09:34
Als je op je 20e begint met 125 euro per maand in een beleggingsfonds te stoppen en dit 43 jaar volhoudt heb je op je 63e 289.000 euro. Rekeninghoudend met inflatie is dat dan ongeveer 170.000 euro waard vergeleken met het prijsniveau van nu. Dan heb je een prima buffer om wat eerder te stoppen.minnimouse schreef: ↑14-10-2021 09:14Tja dat moet je ook kunnen natuurlijk.
Heel veel mensen kunnen maar net rondkomen of gewoon niet zo goed met geld omgaan.
donderdag 14 oktober 2021 om 09:53
Jawel, wij doen dat ook. Voor ons ligt de pensioenleeftijd rond de 70 en zoals ik er nu tegen aan kijk heb ik daar geen zin, ik ben nu 40 en nog 30 jaar werken zit ik niet op te wachten. Wij sparen flink, leven nog van hetzelfde maandbedrag als 10 jaar geleden (en dat is niet krap, we laten er niks om) en verkeren in de luxe situatie dat onze salarissen meer dan verdubbeld zijn inmiddels, dat geld beleggen we en hopelijk is dat voldoende om Iig wat jaren eerder te kunnen stoppen met werken.EHV1981 schreef: ↑14-10-2021 09:03Wij werken als zzp-er dus krijgen geen ww als het misloopt. Daarnaast ga ik dit inkomen ook niet in loondienst krijgen. Voor ons is een buffer minimaal een bedrag waarmee we 2 jaar zonder inkomen vooruit komen. Mocht het inkomen dan een keer structureel minder worden, dan hebben we de tijd om ons leven financieel anders in te richten (bijvoorbeeld een goedkoper huis).
Daarnaast leggen wij geld apart om eerder te stoppen. Ik wil niet tot mijn 68/69 moeten werken (misschien wel maar dan is het een eigen keuze). En om 5 jaar eerder te kunnen stoppen heb je wel een flink bedrag nodig. Kijkt daar niemand naar? Je hoort nu zoveel mensen klagen dat ze te lang moeten werken maar die mensen hebben dus blijkbaar ook geen geld apart gezet daarvoor. Heel bijzonder vind ik dat altijd.
donderdag 14 oktober 2021 om 09:55
Dat geldt toch voor alles? Dat is een beetje dezelfde discussie die eerder gevoerd werd dat mensen met spaargeld maar geen ww zouden moeten krijgen terwijlminnimouse schreef: ↑14-10-2021 09:14Tja dat moet je ook kunnen natuurlijk.
Heel veel mensen kunnen maar net rondkomen of gewoon niet zo goed met geld omgaan.
Iemand die eenzelfde salaris er doorheen jaagt elke maand dan wel aanspraak zou kunnen maken. Als je niet in de bijstand of op een bestaansminimum zit zijn het keuzes die je maakt.
donderdag 14 oktober 2021 om 09:57
125 euro per maand sparen is voor jou wellicht niet heel veel maar voor veel mensen echt wel hoor. Ik heb jaren lang fulltime gewerkt maar hield niets of nauwelijks iets over per maand en dan deed ik niet eens zulke gekke dingen maar mijn woonlasten waren erg hoog. Ik ben nu 50 maar ik ben de afgelopen 5 jaar pas echt meer gaan verdienen en met name omdat ik de mazzel had iets te kunnen kopen (met dank aan mijn ouders) en mijn woonlasten te halveren kan ik nu elke maand sparen.EHV1981 schreef: ↑14-10-2021 09:34Als je op je 20e begint met 125 euro per maand in een beleggingsfonds te stoppen en dit 43 jaar volhoudt heb je op je 63e 289.000 euro. Rekeninghoudend met inflatie is dat dan ongeveer 170.000 euro waard vergeleken met het prijsniveau van nu. Dan heb je een prima buffer om wat eerder te stoppen.
donderdag 14 oktober 2021 om 10:18
Pensioen is voor veel mensen ver weg. In mijn leeftijdsklasse zitten veel mensen nog met kleine kinderen en hogere kosten. Die gebruiken het geld dat ze overhouden liever voor een vakantie of later voor de opleiding van de kinderen. Daarnaast willen veel mensen nu leuke dingen doen en niet pas als ze richting de 70 zijn.EHV1981 schreef: ↑14-10-2021 09:03Wij werken als zzp-er dus krijgen geen ww als het misloopt. Daarnaast ga ik dit inkomen ook niet in loondienst krijgen. Voor ons is een buffer minimaal een bedrag waarmee we 2 jaar zonder inkomen vooruit komen. Mocht het inkomen dan een keer structureel minder worden, dan hebben we de tijd om ons leven financieel anders in te richten (bijvoorbeeld een goedkoper huis).
Daarnaast leggen wij geld apart om eerder te stoppen. Ik wil niet tot mijn 68/69 moeten werken (misschien wel maar dan is het een eigen keuze). En om 5 jaar eerder te kunnen stoppen heb je wel een flink bedrag nodig. Kijkt daar niemand naar? Je hoort nu zoveel mensen klagen dat ze te lang moeten werken maar die mensen hebben dus blijkbaar ook geen geld apart gezet daarvoor. Heel bijzonder vind ik dat altijd.
Ikzelf probeer bewust om mijn toekomstige lasten lager te krijgen, maar ik wil ook niet teveel inleveren op confort en avontuur. Dus ik wil ook gewoon op vakantie kunnen, nu ik nog jong en gezond ben. Ik hoop tzt in ieder geval parttime met pensioen te kunnen. Dus ik los extra af op mijn huis, ik heb zonnepanelen, dus tzt echt minder vaste lasten.
Het nadeel is, voor dit soort zaken heb je gewoon geld nodig. Met geld, máák je geld. Heb je het niet, dan moet je er zelf voor werken.
dianaf wijzigde dit bericht op 14-10-2021 10:34
8.83% gewijzigd
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 14 oktober 2021 om 10:24
Wat mij betreft gaat het om balans. Ik wil graag eerder stoppen met werken en daar beleg ik elke maand een bedrag voor, maar wie weet of ik de 50 überhaupt haal. Dus ik probeer ook wel nu te genieten van mooie reizen, hobby's die geld kosten en leuke dingen doen.
Gelukkig heb ik een prima inkomen en lage vaste lasten, dus kan beide. Maar ik besef me terdege dat dat niet voor iedereen is weggelegd.
Gelukkig heb ik een prima inkomen en lage vaste lasten, dus kan beide. Maar ik besef me terdege dat dat niet voor iedereen is weggelegd.
donderdag 14 oktober 2021 om 11:31
Daar zit ook het probleem. Te weinig mensen begrijpen het principe van samengesteld rendement.dianaf schreef: ↑14-10-2021 10:18Pensioen is voor veel mensen ver weg. In mijn leeftijdsklasse zitten veel mensen nog met kleine kinderen en hogere kosten. Die gebruiken het geld dat ze overhouden liever voor een vakantie of later voor de opleiding van de kinderen. Daarnaast willen veel mensen nu leuke dingen doen en niet pas als ze richting de 70 zijn.
Ikzelf probeer bewust om mijn toekomstige lasten lager te krijgen, maar ik wil ook niet teveel inleveren op confort en avontuur. Dus ik wil ook gewoon op vakantie kunnen, nu ik nog jong en gezond ben. Ik hoop tzt in ieder geval parttime met pensioen te kunnen. Dus ik los extra af op mijn huis, ik heb zonnepanelen, dus tzt echt minder vaste lasten.
Het nadeel is, voor dit soort zaken heb je gewoon geld nodig. Met geld, máák je geld. Heb je het niet, dan moet je er zelf voor werken.
donderdag 14 oktober 2021 om 11:48
Tja, er zijn mensen die dat dus niet kunnen missen. Wij kunnen ook flink sparen maar ik zie ook dat het anders kan zijn.EHV1981 schreef: ↑14-10-2021 09:34Als je op je 20e begint met 125 euro per maand in een beleggingsfonds te stoppen en dit 43 jaar volhoudt heb je op je 63e 289.000 euro. Rekeninghoudend met inflatie is dat dan ongeveer 170.000 euro waard vergeleken met het prijsniveau van nu. Dan heb je een prima buffer om wat eerder te stoppen.
Maar goed dat is soms idd ook een kwestie van keuzes maken.
donderdag 14 oktober 2021 om 11:49
Dat zeg ik ook: soms zijn het keuzes die je maakt, soms niet.Adelaar81 schreef: ↑14-10-2021 09:55Dat geldt toch voor alles? Dat is een beetje dezelfde discussie die eerder gevoerd werd dat mensen met spaargeld maar geen ww zouden moeten krijgen terwijl
Iemand die eenzelfde salaris er doorheen jaagt elke maand dan wel aanspraak zou kunnen maken. Als je niet in de bijstand of op een bestaansminimum zit zijn het keuzes die je maakt.
Er zijn ook gewoon mensen die dat gewoonweg niet hebben.
donderdag 14 oktober 2021 om 11:58
Ligt er heel erg aan hoe je leeft etc.
Vrienden die een groot koophuis hebben, met flinke hypotheek, 2 dure lease auto’s en 3 kinderen “moeten” meer spaargeld hebben. Gok ik zo. Ook om hun leven zelf te bekostigen. Zij leven gewoon anders. Duurdere vakanties, kleding etc etc.
Ik woon in een redelijk goedkoop huurappartement, lage lasten, geen lease auto etc etc en heb 1 kind helft van de tijd. Ik vind mijn “potje” prima. Als dingen stuk gaan, bij onverwachtse rekeningen of een kapotte auto, red ik mij prima. Maar mijn spaarrekening is voor een ander misschien billen knijpen.
Vrienden die een groot koophuis hebben, met flinke hypotheek, 2 dure lease auto’s en 3 kinderen “moeten” meer spaargeld hebben. Gok ik zo. Ook om hun leven zelf te bekostigen. Zij leven gewoon anders. Duurdere vakanties, kleding etc etc.
Ik woon in een redelijk goedkoop huurappartement, lage lasten, geen lease auto etc etc en heb 1 kind helft van de tijd. Ik vind mijn “potje” prima. Als dingen stuk gaan, bij onverwachtse rekeningen of een kapotte auto, red ik mij prima. Maar mijn spaarrekening is voor een ander misschien billen knijpen.
donderdag 14 oktober 2021 om 12:12
Makkelijk praten heb je. Als jeEHV1981 schreef: ↑14-10-2021 09:03Wij werken als zzp-er dus krijgen geen ww als het misloopt. Daarnaast ga ik dit inkomen ook niet in loondienst krijgen. Voor ons is een buffer minimaal een bedrag waarmee we 2 jaar zonder inkomen vooruit komen. Mocht het inkomen dan een keer structureel minder worden, dan hebben we de tijd om ons leven financieel anders in te richten (bijvoorbeeld een goedkoper huis).
Daarnaast leggen wij geld apart om eerder te stoppen. Ik wil niet tot mijn 68/69 moeten werken (misschien wel maar dan is het een eigen keuze). En om 5 jaar eerder te kunnen stoppen heb je wel een flink bedrag nodig. Kijkt daar niemand naar? Je hoort nu zoveel mensen klagen dat ze te lang moeten werken maar die mensen hebben dus blijkbaar ook geen geld apart gezet daarvoor. Heel bijzonder vind ik dat altijd.
al een buffer hebt van minimaal twee jaar salarissen dan hebben jullie wellicht ook een behoorlijk inkomen anders spaar je niet zomaar minimaal een ton bij elkaar.
donderdag 14 oktober 2021 om 13:09
Ja, ook dat zijn keuzes; nu hard werken, veel verdienen en veel sparen voor later (of onderhoud/nood voor nu), of nu parttime werken, minder verdienen en minder sparen voor later/nu meer tijd. Vriendin van mij werkt maar 16 uur, die besteedt de rest van de week aan allerlei gezelligheid. Soms is ze blut en dan leent ze wat van mij.