Geld & Recht
alle pijlers
Betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP'ers
woensdag 6 april 2022 om 09:52
Goedemorgen,
Mijn man werkt als ZZP'er en wij oriënteren ons op een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering. Misschien heeft iemand hier wel de 'gouden tip'.
De verzekeringen die wij tot nu toe hebben gezien, beginnen vanaf 280 euro per maand. Dat is een prima bedrag, maar loopt tot het einde van de looptijd op tot 600 euro per maand. Dat is minder prima ...
We hebben gekeken naar een broodfonds. Dat is geen slechte optie, maar die betalen bij arbeidsongeschiktheid twee jaar uit. Dat is eigenlijk net te kort. Heeft iemand hier misschien een arbeidsongeschiktheidsverzekering die na arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld vijf jaar, zeven jaar of tien jaar uitbetaalt?
Mocht er onverhoopt sprake zijn van arbeidsongeschiktheid, geeft minimaal vijf jaar voldoende ruimte om het leven (financieel) over een andere boeg te gooien en twee jaar is daarvoor te kort.
Misschien is deze vraag veel te open, geen idee. Maar misschien heeft iemand tips of wijst iemand ons op mogelijkheden die wij nog niet bedacht of gevonden hebben. Alvast bedankt!
P.s. mijn man is 45 en hij heeft op dit moment een buffer om zichzelf twee jaar salaris uit te betalen. We willen komend jaar een ander huis kopen, ik denk dat de hypotheek ook een verzekering zal eisen, al moeten we het adviesgesprek daarover nog voeren.
Mijn man werkt als ZZP'er en wij oriënteren ons op een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering. Misschien heeft iemand hier wel de 'gouden tip'.
De verzekeringen die wij tot nu toe hebben gezien, beginnen vanaf 280 euro per maand. Dat is een prima bedrag, maar loopt tot het einde van de looptijd op tot 600 euro per maand. Dat is minder prima ...
We hebben gekeken naar een broodfonds. Dat is geen slechte optie, maar die betalen bij arbeidsongeschiktheid twee jaar uit. Dat is eigenlijk net te kort. Heeft iemand hier misschien een arbeidsongeschiktheidsverzekering die na arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld vijf jaar, zeven jaar of tien jaar uitbetaalt?
Mocht er onverhoopt sprake zijn van arbeidsongeschiktheid, geeft minimaal vijf jaar voldoende ruimte om het leven (financieel) over een andere boeg te gooien en twee jaar is daarvoor te kort.
Misschien is deze vraag veel te open, geen idee. Maar misschien heeft iemand tips of wijst iemand ons op mogelijkheden die wij nog niet bedacht of gevonden hebben. Alvast bedankt!
P.s. mijn man is 45 en hij heeft op dit moment een buffer om zichzelf twee jaar salaris uit te betalen. We willen komend jaar een ander huis kopen, ik denk dat de hypotheek ook een verzekering zal eisen, al moeten we het adviesgesprek daarover nog voeren.
woensdag 6 april 2022 om 12:47
Het ligt aan het type kanker en behandeling. Er zijn maatschappijen die soepeler zijn en niet afwijzen maar een uitsluiting geven, ook al is het nog 'maar' Maar over het algemeen is het idd 10 jaar na de laatste behandeling pas en dan moet het een 'gunstig' type zijn.Zorroo schreef: ↑06-04-2022 12:25Ik heb 6 jaar geleden kanker gehad dus ik ga er vanuit dat zo'n verzekering voor mij niet is weggelegd. Ik spaar dus zelf (wel behoorlijk wat) en hoop er verder het beste van. Zijn hier meer mensen met (ernstige ziekte) in recente geschiedenis die toch een AOV hebben kunnen afsluiten als zelfstandige?
Je gaat er vanuit lees ik, maar heb je al eens een aanvraag ingediend? Wellicht is er wel meer mogelijk dan je denkt...
woensdag 6 april 2022 om 12:59
Wel oppassen dat je een voorbehoud maakt om vóór een eventuele afwijzing je aanvraag voortijdig te kunnen intrekken. Je wilt niet voortaan “ja” moeten melden op de vraag ‘of je ooit een verzekering geweigerd is.
woensdag 6 april 2022 om 13:02
Nergens, maar ik vind het raar dat een AOV voor een beetje een capabel ZZP'er die een fatsoenlijk uurtarief vraagt niet te betalen is. Ja, dat kost dan honderden euro's, ok.
Sowieso heb ik begrepen van een ex die zelfstandige was dat het loont om regelmatig van AOV-verzekering over te stappen. Hij was bij Movir na een paar jaar ontzettend duur uit en kon zonder veel moeite met bijna gelijke dekking veel goedkoper bij een ander terecht met weinig gedoe rondom acceptatie.
Gecompartimenteerde troep is ook een vorm van opruimen.
woensdag 6 april 2022 om 13:05
Fijn!viva-amber schreef: ↑06-04-2022 12:11Dit topic geeft wel weer inspiratie. Net premie uitgerekend bij Movir en adviesgesprek aangevraagd.
woensdag 6 april 2022 om 13:26
het voordeel van een broodfonds is wel dat de drempel waarom en wanneer er over wordt gegaan tot steun veeeel lager is. Dus dat er veel gevallen zijn waar je bij een broodfonds al zou steun kan krijgen waar je die bij een AOV verzekeraar eerst nog zelf op zou moeten vangen. Gewoonweg minder kleine lettertjes. Daarom heb ik daar wel voor gekozen, dat sociale vangnet vond ik heel fijn. Maar het moet bij je passen, vind ik. Ik heb dan een AOV die na 2 jaar start met uitbetalen.Irish_Wasser_Woman schreef: ↑06-04-2022 10:56
Mij werd, door de adviseur (niet van Klaverblad overigens) afgeraden om voor de eerste twee jaar een broodfonds te nemen, omdat het qua premie te weinig scheelt. (en er was nog iets, maar dat weet ik niet meer)
woensdag 6 april 2022 om 13:33
woensdag 6 april 2022 om 14:06
Ik betaal iets van 1700 per jaar en krijg na een half jaar arbeidsongeschikt zijn een uitkering van 1700 per maand.
Argumentatie:
Alles dat korter duurt dan een half jaar kan ik financieel opvangen en praktisch overdragen, dus daar hoef ik me niet voor te verzekeren.
Wanneer ik langdurig arbeidsongeschikt raak, dan kan ik met 1700 bijdragen aan ons gezinsinkomen, en hebben we tijd en ruimte om de tering naar de nering te zetten. Ik kan dan altijd nog achter de kassa voor een paar uur per week.
Ik ben dus níet vanaf de eerste ziektedag voor mijn volledige inkomen verzekerd. Dat is ook niet nodig.
Argumentatie:
Alles dat korter duurt dan een half jaar kan ik financieel opvangen en praktisch overdragen, dus daar hoef ik me niet voor te verzekeren.
Wanneer ik langdurig arbeidsongeschikt raak, dan kan ik met 1700 bijdragen aan ons gezinsinkomen, en hebben we tijd en ruimte om de tering naar de nering te zetten. Ik kan dan altijd nog achter de kassa voor een paar uur per week.
Ik ben dus níet vanaf de eerste ziektedag voor mijn volledige inkomen verzekerd. Dat is ook niet nodig.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
woensdag 6 april 2022 om 14:38
Mijn man heeft ook zo'n constructie. Het scheelt heel veel geld om een wachttijd te nemen. Dan moet je wel een buffer opbouwen voor de wachttijd natuurlijk.ninanoname schreef: ↑06-04-2022 14:06Ik betaal iets van 1700 per jaar en krijg na een half jaar arbeidsongeschikt zijn een uitkering van 1700 per maand.
Argumentatie:
Alles dat korter duurt dan een half jaar kan ik financieel opvangen en praktisch overdragen, dus daar hoef ik me niet voor te verzekeren.
Wanneer ik langdurig arbeidsongeschikt raak, dan kan ik met 1700 bijdragen aan ons gezinsinkomen, en hebben we tijd en ruimte om de tering naar de nering te zetten. Ik kan dan altijd nog achter de kassa voor een paar uur per week.
Ik ben dus níet vanaf de eerste ziektedag voor mijn volledige inkomen verzekerd. Dat is ook niet nodig.
Verder vind ik dat startende zzp'ers zich al snel rijk rekenen met een mooi uurloon. Als je alles goed wil regelen dan ben je gewoon een hoop geld kwijt.
woensdag 6 april 2022 om 14:40
Dat mogen ze niet vragen. Alleen als het om een niet medische reden is!puntillita schreef: ↑06-04-2022 12:59Wel oppassen dat je een voorbehoud maakt om vóór een eventuele afwijzing je aanvraag voortijdig te kunnen intrekken. Je wilt niet voortaan “ja” moeten melden op de vraag ‘of je ooit een verzekering geweigerd is.
woensdag 6 april 2022 om 14:42
Ik vind het inderdaad onzin om me te verzekeren voor een griepje of een arm in het gips. Dat is op te vangen. Het gaat echt over ernstige zaken waardoor je je werk langdurig niet meer kunt doen.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
woensdag 6 april 2022 om 14:53
Mijn vriend had ook zo’n constructie. Niet voor 1700, dat lukt niet als alleenwonende, maar het minimale bedrag waarvan hij rond zou kunnen komen.ninanoname schreef: ↑06-04-2022 14:06Ik betaal iets van 1700 per jaar en krijg na een half jaar arbeidsongeschikt zijn een uitkering van 1700 per maand.
Argumentatie:
Alles dat korter duurt dan een half jaar kan ik financieel opvangen en praktisch overdragen, dus daar hoef ik me niet voor te verzekeren.
Wanneer ik langdurig arbeidsongeschikt raak, dan kan ik met 1700 bijdragen aan ons gezinsinkomen, en hebben we tijd en ruimte om de tering naar de nering te zetten. Ik kan dan altijd nog achter de kassa voor een paar uur per week.
Ik ben dus níet vanaf de eerste ziektedag voor mijn volledige inkomen verzekerd. Dat is ook niet nodig.
woensdag 6 april 2022 om 17:08
Ik denk dat er geen mensen in loondienst zijn die bij arbeidsongeschiktheid een hoger inkomen zullen hebben dan wanneer ze hun baan houden. Dus ik hou daarheen rekening mee.hagelslagjes schreef: ↑06-04-2022 17:02Bedenk wel dat als je ziek wordt/arbeidsongeschikt raakt, je misschien een hoger inkomen nodig hebt om die kosten die je dan hebt te dekken. Of hoe bepalen jullie de hoogte van het verzekerde inkomen?
Als ik niet meer in staat ben om mijn werk zelfstandig uit te voeren heeft mijn man nog een inkomen, heb ik die uitkering, kunnen we op heel veel kosten die we prive hebben nog bezuinigen en altijd nog ons huis verkopen en goedkoper gaan wonen.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
woensdag 6 april 2022 om 19:28
Mag ik vragen welke AOV dat is? Kan me ook voorstellen als je het te veel info vindt om te geven, maar ik vraag het toch maar evenninanoname schreef: ↑06-04-2022 14:06Ik betaal iets van 1700 per jaar en krijg na een half jaar arbeidsongeschikt zijn een uitkering van 1700 per maand.
Argumentatie:
Alles dat korter duurt dan een half jaar kan ik financieel opvangen en praktisch overdragen, dus daar hoef ik me niet voor te verzekeren.
Wanneer ik langdurig arbeidsongeschikt raak, dan kan ik met 1700 bijdragen aan ons gezinsinkomen, en hebben we tijd en ruimte om de tering naar de nering te zetten. Ik kan dan altijd nog achter de kassa voor een paar uur per week.
Ik ben dus níet vanaf de eerste ziektedag voor mijn volledige inkomen verzekerd. Dat is ook niet nodig.
. Wij zoeken namelijk ook zo'n soort constructie en we zijn deze nog niet tegengekomen bij alle aanbieders.
woensdag 6 april 2022 om 20:06
Toch wat gevonden, kwestie van vinkjes veranderen .
We hebben nu twee aanvragen lopen. De constructie van het eerste jaar zelf betalen en daarna een netto maandbedrag van 2250,- lijkt voor ons een goede optie. En dat is ook nog prima betaalbaar. En hij gaat geen passend werk accepteren, dat was een goede tip ook!
Dank voor alle tips hier, het heeft inzicht gegeven!
.We hebben nu twee aanvragen lopen. De constructie van het eerste jaar zelf betalen en daarna een netto maandbedrag van 2250,- lijkt voor ons een goede optie. En dat is ook nog prima betaalbaar. En hij gaat geen passend werk accepteren, dat was een goede tip ook!
Dank voor alle tips hier, het heeft inzicht gegeven!
woensdag 6 april 2022 om 20:11
woensdag 6 april 2022 om 20:18
Vaak zijn de voorwaarden voor zo een woonlastenverz heel ongunstig. Sluit van alles uit en betaald maximaal 10 maanden uit of voor de duur dat je je woning kan verkopen. Het is vaak geen oplossing voor een zzp-er.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
woensdag 6 april 2022 om 22:01
Ik heb hem afgesloten via een specialist die me heeft aangehoord en advies heeft gegeven. Ik ken haar nog van vroeger, we zaten bij elkaar in de klas. Mijn devies is altijd, Maup Caransa indachtig, dat ik zaken doe met mensen die ik ken.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
donderdag 7 april 2022 om 11:29
Is dat zo? Voor zover ik weet betaald die van ons de “woonlasten” gedurende de volledige 30 jaar looptijd van de hypotheek die bij ons toevallig afloopt rond de tijd dat we met pensioen zouden gaan. Ik ga het toch nog eens checken want zag dat altijd als goede aanvulling op de verzekering die ik via werk heb.viva-amber schreef: ↑06-04-2022 20:18Vaak zijn de voorwaarden voor zo een woonlastenverz heel ongunstig. Sluit van alles uit en betaald maximaal 10 maanden uit of voor de duur dat je je woning kan verkopen. Het is vaak geen oplossing voor een zzp-er.
donderdag 7 april 2022 om 11:42
Ja, dat snap ik zelf ook nooit zo goed. Als het goed is, is je uurtarief bepaald met onder andere die kostenpost. En nogmaals; dat is nou net het verschil tussen (bijv) je brutoloon bij een werkgever, en de daadwerkelijke kosten per maand.Macarinata schreef: ↑06-04-2022 13:02Nergens, maar ik vind het raar dat een AOV voor een beetje een capabel ZZP'er die een fatsoenlijk uurtarief vraagt niet te betalen is. Ja, dat kost dan honderden euro's, ok.
En ja, een aov is voor een werkgever vast wel iets goedkoper dan als je die zelf afsluit als zzp'er, maar zzp'ers zien vaak al snel dollartekens, maar vinden vervolgens de kosten die ze voor zichzelf moeten maken "veel te duur". Nee ze zijn (vaak) niet te duur, je wil het niet uitgeven, dat is wat anders.
En nogmaals; het is aftrekbaar, dus het kost je uiteindelijk minder dan wat je in eerste instantie per maand betaalt. En zeker de eerste drie jaar als zzp'er zijn er zóveel belastingvoordeeltjes, dat zo'n aov er echt wel af kan. (Maar dat geldt wel alleen als je niet te veel mankeert, even lullig gezegd.)
donderdag 7 april 2022 om 18:06
Dit! Altijd, maar dan ook altijd, een AOV afsluiten! Niet denken dat het jou niet overkomt, of de opmerking dat het te duur is. Ja, het kost je inderdaad wat geld per maand, maar je dankt god op je blote knieën als je bijv ongeneeslijk ziek wordt en nog zo’n 20 jaar voor je pensioensleeftijd zit.Macarinata schreef: ↑06-04-2022 13:02Nergens, maar ik vind het raar dat een AOV voor een beetje een capabel ZZP'er die een fatsoenlijk uurtarief vraagt niet te betalen is. Ja, dat kost dan honderden euro's, ok.
De premie is inderdaad aftrekbaar en mocht het je overkomen en je geen AOV hebt, dan heb je nergens recht op qua uitkering of bijstand. Dan mag je eerst (begrijpelijk) je spaargeld/buffer opeten om voor bijstand in aanmerking te komen.
Je kunt diverse keuzes maken bij het afsluiten van een AOV om de premie te drukken, zoals, een langere wachttijd hanteren, alleen je hypotheek/vaste lasten verzekeren etc, maar als zelfstandige starten zonder AOV……..blijf dan in loondienst is mijn advies!
donderdag 7 april 2022 om 18:08
Juist, vetgedrukte ben ik het helemaal mee eens.Irish_Wasser_Woman schreef: ↑07-04-2022 11:42Ja, dat snap ik zelf ook nooit zo goed. Als het goed is, is je uurtarief bepaald met onder andere die kostenpost. En nogmaals; dat is nou net het verschil tussen (bijv) je brutoloon bij een werkgever, en de daadwerkelijke kosten per maand.
En ja, een aov is voor een werkgever vast wel iets goedkoper dan als je die zelf afsluit als zzp'er, maar zzp'ers zien vaak al snel dollartekens, maar vinden vervolgens de kosten die ze voor zichzelf moeten maken "veel te duur". Nee ze zijn (vaak) niet te duur, je wil het niet uitgeven, dat is wat anders.
En nogmaals; het is aftrekbaar, dus het kost je uiteindelijk minder dan wat je in eerste instantie per maand betaalt. En zeker de eerste drie jaar als zzp'er zijn er zóveel belastingvoordeeltjes, dat zo'n aov er echt wel af kan. (Maar dat geldt wel alleen als je niet te veel mankeert, even lullig gezegd.)
donderdag 7 april 2022 om 19:39
Ik begrijp de discussie en de overtuiging van het belang van een AOV. Maar dit was niet mijn vraag. Mijn man kan prima een AOV betalen en het is ook de bedoeling om er een af te sluiten. Dat wil echter niet zeggen dat we de allerduurste willen of moeten nemen. Wij zoeken naar zaken waar we op moeten letten, naar kleine lettertjes en naar de beste prijs-kwaliteit. Waarbij wij hopen dat het niet nodig is dat een AOV in de laatste jaren van de looptijd 600 euro per maand kost. Als het uiteindelijk niet anders kan, dan is dat zo.
Ik heb veel gehad aan een aantal tips hier en we hebben inmiddels bij een drietal verzekeringen meer info opgevraagd. We komen hier vast wel uit.
Ik heb veel gehad aan een aantal tips hier en we hebben inmiddels bij een drietal verzekeringen meer info opgevraagd. We komen hier vast wel uit.
