Geld & Recht
alle pijlers
Betaalbare arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP'ers
woensdag 6 april 2022 om 09:52
Goedemorgen,
Mijn man werkt als ZZP'er en wij oriënteren ons op een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering. Misschien heeft iemand hier wel de 'gouden tip'.
De verzekeringen die wij tot nu toe hebben gezien, beginnen vanaf 280 euro per maand. Dat is een prima bedrag, maar loopt tot het einde van de looptijd op tot 600 euro per maand. Dat is minder prima ...
We hebben gekeken naar een broodfonds. Dat is geen slechte optie, maar die betalen bij arbeidsongeschiktheid twee jaar uit. Dat is eigenlijk net te kort. Heeft iemand hier misschien een arbeidsongeschiktheidsverzekering die na arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld vijf jaar, zeven jaar of tien jaar uitbetaalt?
Mocht er onverhoopt sprake zijn van arbeidsongeschiktheid, geeft minimaal vijf jaar voldoende ruimte om het leven (financieel) over een andere boeg te gooien en twee jaar is daarvoor te kort.
Misschien is deze vraag veel te open, geen idee. Maar misschien heeft iemand tips of wijst iemand ons op mogelijkheden die wij nog niet bedacht of gevonden hebben. Alvast bedankt!
P.s. mijn man is 45 en hij heeft op dit moment een buffer om zichzelf twee jaar salaris uit te betalen. We willen komend jaar een ander huis kopen, ik denk dat de hypotheek ook een verzekering zal eisen, al moeten we het adviesgesprek daarover nog voeren.
Mijn man werkt als ZZP'er en wij oriënteren ons op een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering. Misschien heeft iemand hier wel de 'gouden tip'.
De verzekeringen die wij tot nu toe hebben gezien, beginnen vanaf 280 euro per maand. Dat is een prima bedrag, maar loopt tot het einde van de looptijd op tot 600 euro per maand. Dat is minder prima ...
We hebben gekeken naar een broodfonds. Dat is geen slechte optie, maar die betalen bij arbeidsongeschiktheid twee jaar uit. Dat is eigenlijk net te kort. Heeft iemand hier misschien een arbeidsongeschiktheidsverzekering die na arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld vijf jaar, zeven jaar of tien jaar uitbetaalt?
Mocht er onverhoopt sprake zijn van arbeidsongeschiktheid, geeft minimaal vijf jaar voldoende ruimte om het leven (financieel) over een andere boeg te gooien en twee jaar is daarvoor te kort.
Misschien is deze vraag veel te open, geen idee. Maar misschien heeft iemand tips of wijst iemand ons op mogelijkheden die wij nog niet bedacht of gevonden hebben. Alvast bedankt!
P.s. mijn man is 45 en hij heeft op dit moment een buffer om zichzelf twee jaar salaris uit te betalen. We willen komend jaar een ander huis kopen, ik denk dat de hypotheek ook een verzekering zal eisen, al moeten we het adviesgesprek daarover nog voeren.
zaterdag 9 april 2022 om 12:30
zaterdag 9 april 2022 om 12:36
Daarom moet je het zelf regelen en niet via iets wat je wordt opgelegd. De overheid gaat altijd uit van de ondergrens en het minimale.
Daarnaast zou ik mij over wetsvoorstellen niet zo een zorgen maken. Je kan nou niet zeggen dat onze regering slagvaardig bezig is met de lange termijn. Tegen de tijd dat zij niet bezig zijn met brandjes en navelstaren zijn er verkiezingen.
Daarnaast zou ik mij over wetsvoorstellen niet zo een zorgen maken. Je kan nou niet zeggen dat onze regering slagvaardig bezig is met de lange termijn. Tegen de tijd dat zij niet bezig zijn met brandjes en navelstaren zijn er verkiezingen.
viva-amber wijzigde dit bericht op 09-04-2022 12:41
47.35% gewijzigd
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
zaterdag 9 april 2022 om 12:39
Het is toch logisch dat je als ouder persoon meer premie betaald. Hij heeft nog niets opgebouwd en een grotere kans om ziek te worden alleen al door zijn leeftijd.Pamflet schreef: ↑07-04-2022 19:39Ik begrijp de discussie en de overtuiging van het belang van een AOV. Maar dit was niet mijn vraag. Mijn man kan prima een AOV betalen en het is ook de bedoeling om er een af te sluiten. Dat wil echter niet zeggen dat we de allerduurste willen of moeten nemen. Wij zoeken naar zaken waar we op moeten letten, naar kleine lettertjes en naar de beste prijs-kwaliteit. Waarbij wij hopen dat het niet nodig is dat een AOV in de laatste jaren van de looptijd 600 euro per maand kost. Als het uiteindelijk niet anders kan, dan is dat zo.
Ik heb veel gehad aan een aantal tips hier en we hebben inmiddels bij een drietal verzekeringen meer info opgevraagd. We komen hier vast wel uit.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
zaterdag 9 april 2022 om 14:42
Ja, hartstikke logisch. Dat is mijn punt ook niet. We kunnen het prima betalen, ook als het 600 euro wordt. Maar dat wil niet zeggen, dat we niet blijer zijn met een goedkoper alternatief dat kwalitatief ook goed is. En als dat alternatief niet bestaat, dan is dat zo. Maar daarom dus dit topic.viva-amber schreef: ↑09-04-2022 12:39Het is toch logisch dat je als ouder persoon meer premie betaald. Hij heeft nog niets opgebouwd en een grotere kans om ziek te worden alleen al door zijn leeftijd.
zaterdag 9 april 2022 om 14:49
Waarschijnlijk komt er nog deze kabinetsperiode een verplichte AOV voor zzp'ers. Dit gaat dan via UWV. Omdat het een collectieve verzekering is en via UWV zal dit denk ik de beste en voordeligste optie worden. Wellicht het beste om daar op te wachten en eventueel voor de tussentijd bij een broodfonds aansluiten. Als ik het goed heb, krijg je de betaalde premie aan een broodfondfs vrijwel volledig terug als je besluit om eruit te stappen.
Commerciële AOV aanbieders zijn wolven in schaapskleren. Premie incasseren kunnen ze als de beste maar zodra het om uitbetalen gaat, kom je in grote moeilijkheden en krijg je te maken met onredelijke keuringsartsen die bij voorbaat de belangen van hun broodheer vertegenwoordigen.
Commerciële AOV aanbieders zijn wolven in schaapskleren. Premie incasseren kunnen ze als de beste maar zodra het om uitbetalen gaat, kom je in grote moeilijkheden en krijg je te maken met onredelijke keuringsartsen die bij voorbaat de belangen van hun broodheer vertegenwoordigen.
zaterdag 9 april 2022 om 15:00
Boogschutter10 schreef: ↑09-04-2022 14:49Waarschijnlijk komt er nog deze kabinetsperiode een verplichte AOV voor zzp'ers. Dit gaat dan via UWV. Omdat het een collectieve verzekering is en via UWV zal dit denk ik de beste en voordeligste optie worden. Wellicht het beste om daar op te wachten en eventueel voor de tussentijd bij een broodfonds aansluiten. Als ik het goed heb, krijg je de betaalde premie aan een broodfondfs vrijwel volledig terug als je besluit om eruit te stappen.
Commerciële AOV aanbieders zijn wolven in schaapskleren. Premie incasseren kunnen ze als de beste maar zodra het om uitbetalen gaat, kom je in grote moeilijkheden en krijg je te maken met onredelijke keuringsartsen die bij voorbaat de belangen van hun broodheer vertegenwoordigen.
Wat die commerciele betreft, dat klopt natuurlijk. Maar bij het model via het UWV kreeg je volgens die regelijk nooit meer dan bijstandsniveau uitbetaald. Terwijl ik volgens dat tarief wel in de hoogste schaal mag inleggen.
Such fun!1
zaterdag 9 april 2022 om 15:51
Premie die stijgt is toch prima, je hebt ook inflatie gedurende de looptijd. En staat je niet blind op het bedrag wat je moet betalen maar kijk ook goed naar de voorwaarden mbt wanneer keert de verzekering uit (bij welk % arbeidsongeschiktheid) en welk soort werk moet je accepteren (binnen of buiten je branche) en… leukste is dat de belasting meebetaald! Volledig aftrekbaar! Betaald uit na 180 dagen.
zondag 10 april 2022 om 10:33
Verplichte aov druist tegen alles in waarom je niet in loondienst blijft. Je kiest voor zelfstandigheid en neemt zelf beslissingen over je financiële toekomst, hoe afwijkend soms ook.
Één van mijn neefjes is zelfstandig timmerman en heeft heel bewust geen aov afgesloten. Zijn vrouw heeft een erg goed inkomen waar ze hun gezin van kunnen onderhouden, en de premie die hij kwijt zou zijn aan aov en pensioen lost hij versnelt af op zijn huis. Ook financieel verstandig, en toch geen aov.
Nee, dat soort dingen verplichten is dom. Maak er dan een alternatief van waar je je vrijwillig bij aan kunt sluiten, maar verplichten klopt niet.
Één van mijn neefjes is zelfstandig timmerman en heeft heel bewust geen aov afgesloten. Zijn vrouw heeft een erg goed inkomen waar ze hun gezin van kunnen onderhouden, en de premie die hij kwijt zou zijn aan aov en pensioen lost hij versnelt af op zijn huis. Ook financieel verstandig, en toch geen aov.
Nee, dat soort dingen verplichten is dom. Maak er dan een alternatief van waar je je vrijwillig bij aan kunt sluiten, maar verplichten klopt niet.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
zondag 10 april 2022 om 10:43
zondag 10 april 2022 om 13:09
ninanoname schreef: ↑10-04-2022 10:33Verplichte aov druist tegen alles in waarom je niet in loondienst blijft. Je kiest voor zelfstandigheid en neemt zelf beslissingen over je financiële toekomst, hoe afwijkend soms ook.
Één van mijn neefjes is zelfstandig timmerman en heeft heel bewust geen aov afgesloten. Zijn vrouw heeft een erg goed inkomen waar ze hun gezin van kunnen onderhouden, en de premie die hij kwijt zou zijn aan aov en pensioen lost hij versnelt af op zijn huis. Ook financieel verstandig, en toch geen aov.
Nee, dat soort dingen verplichten is dom. Maak er dan een alternatief van waar je je vrijwillig bij aan kunt sluiten, maar verplichten klopt niet.
Ja natuurlijk, dat weten we allemaal. Dus?
Such fun!1
dinsdag 12 april 2022 om 20:02
Het was een reactie op een verplichte aov voor zelfstandigen, volgens mij schreef boogschutter dat. Maar was misschien niet meer helemaal duidelijk.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
dinsdag 12 april 2022 om 20:05
Je kan je ook voor beroepsarbeidsongeschiktheid verzekeren ipv voor passende arbeid. De termijn eigen risico stel je ook zelf vast.hanzziej schreef: ↑09-04-2022 15:51Premie die stijgt is toch prima, je hebt ook inflatie gedurende de looptijd. En staat je niet blind op het bedrag wat je moet betalen maar kijk ook goed naar de voorwaarden mbt wanneer keert de verzekering uit (bij welk % arbeidsongeschiktheid) en welk soort werk moet je accepteren (binnen of buiten je branche) en… leukste is dat de belasting meebetaald! Volledig aftrekbaar! Betaald uit na 180 dagen.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
dinsdag 12 april 2022 om 22:03
Bij mijn aov zat dat in de voorwaarden en was het geen keuze, de termijn eigen risico wel.viva-amber schreef: ↑12-04-2022 20:05Je kan je ook voor beroepsarbeidsongeschiktheid verzekeren ipv voor passende arbeid. De termijn eigen risico stel je ook zelf vast.
woensdag 13 april 2022 om 22:27
Dat klopt ten dele. Het ligt eraan hoeveel je op je geoormerkte broodfondsrekening hebt staan. Bij een broodfonds werkt het zo dat, als een lid ziek/arbeidsongeschikt is, alle leden maandelijks een kleine schenking doen aan dat lid die gezamenlijk het totaalbedrag zijn waarvoor dat lid per maand 'verzekerd' is (dat mag je officieel zo niet noemen). Als het broodfonds weinig zieken heeft en een goede gezamenlijke buffer, kan het zelfs zo zijn dat je je maandelijkse inleg op een gegeven moment terugkrijgt. (bij mijn broodfonds is dat bijna het geval) Het geld op je eigen rekening blijft van jou, als je uitstapt neem je dat weer mee. Maar kan het kan dus ook weinig zijn, als je broodfonds veel zieken heeft en nauwelijks een buffer. Voordeel van een broodfonds is dat er geen medische check is en alles in goed vertrouwen gaat. Een nadeel is dat je je erg bezwaard kunt voelen om een beroep te doen op je broodfonds als het nodig is, omdat je de mensen vaak kent. In theorie is dat niet nodig, in de praktijk voelen mensen het wel vaak zo. Ik zat een paar jaar in het bestuur van mijn broodfonds en merkte bij de andere bestuursleden - toevallig een aantal mensen uit de wereld van verzuim en arbeidsdetachering - regelmatig wat achterdocht jegens zieke leden en dat vond ik zeer onprettig, zij keken daar met een andere bril naar vanuit hun achtergrond.Boogschutter10 schreef: ↑09-04-2022 14:49Als ik het goed heb, krijg je de betaalde premie aan een broodfondfs vrijwel volledig terug als je besluit om eruit te stappen.
Zoals al aan de orde kwam in eerdere berichten, kun je slechts twee jaar broodfonds-schenkingen ontvangen. Na twee jaar ziekte is het vrijwel nooit zo dat je nog een winstgevende onderneming hebt. Je kunt een AOV afsluiten met een wachttijd van twee jaar, maar ook die premie is vaak hoog; de kans dat iemand die al twee jaar arbeidsongeschikt is nog volledig herstelt, is immers vrij klein.
Je man zou zich prima kunnen aansluiten bij een broodfonds; mocht hij arbeidsongeschikt raken heeft hij twee jaar schenkingen en zijn eigen buffer voor de jaren daarna; je vermeldt twee jaar, wellicht kan hij die buffer de komende jaren nog wat uitbreiden. Dan zit hij toch redelijk safe.
