Budgetteren als single

creabea2punt0 schreef: ↑

24-11-2020 11:00

weet niet of die laatste opmerking een is voor mij of een uitleg van jouw situatie.. Maar ik woon dus buiten de randstad en ben wel afhankelijk van een auto (anders kan ik mijn werk niet doen). En ik weet dat dat een grote kostenpost is (ik schat 5000 per jaar waar ik dus 1644 van terug krijg)

Klopt die vergoeding van je werkgever dan wel? is een leaseauto van de baas niet voordeliger?

Ik reed toen het kon de goedkoopste leaseauto die in de catalogus beschikbaar was en dat was 400 netto per maand (is nooit 1 op 1 te vergelijken natuurlijk). Dat is ook 5000 euro per jaar trouwens. Hm. Ik vond het wel HEERLIJK, altijd kunnen tanken, geen onderhoud reserveren of gedoe.

creabea2punt0 schreef: ↑

24-11-2020 10:58

Haha, het was ook niet zo zeer mijn wens om een groot huis te hebben hoor. Ik heb een zolder waar ik nooit kom. Maar ik ging van randstad naar medium grote stad (waar familie woont) en ik wilde vooral een oud huis om op te knappen. En groter wonen, dat was in huidige woonplaats niet haalbaar. Met de overwaarde van mijn vorige huis (klein maar in de randstad) kon ik dit kopen. Ik heb dus een hypotheek van nog niet de helft van de waarde van dit huis. Maar geen geld voor een schoonmaker helaas

Overigens is die 765 als ik het met vrienden bekijk juist heel erg laag (zeker in vergelijking met mensen die huren)

Ik vind mezelf niet zielig, ik weet ook heel goed dat ik keuzes maak die geld kosten (vakanties bijvoorbeeld, of de verbouwing).

Dat is absoluut een koopje, zeker voor een huis van dat formaat! En aangezien je het over een ouder huis hebt, dat niet overal dubbel glas lijkt te hebben (je wilt er voor sparen zie ik), vind ik jouw energiekosten ook niet raar. Volgens mij schreef je ergens dat je jaarlijks overstapt om de kosten laag te houden? Of was dat alleen voor telefoon/tv-provider?

En die auto heb je ook gewoon nodig, dus ik denk dat je daar weinig aan kunt doen op het moment. Of toch voor een kleinere auto gaan, maar ik kan mij voorstellen dat als je veel op de weg zit, ook een beetje comfort wilt hebben.

Verhogen van het eigen risico zou ik pas doen als je genoeg reserves hebt. Ik heb het zelf ook maximaal, maar dat heb ik er ondertussen ook wel uit en genoeg reserves.

Qua boodschappen, misschien eens echt gaan bijhouden wat je koopt, waar, merk, rpijs, hoeveel en of je het ook allemaal gebruikt. Ik zeg maar wat, de melk die ik in huis heb, is gewoon de goedkoopste melk. Een voorbeeld: 1L Zaanse Hoeve halfvolle melk: € 0,95. AH 1L halfvolle melk: € 1,05. Campina 1L halfvolle melk: € 1,25. En dan kun je zeggen dat is 10/30 cent verschil, maar zo is het natuurlijk met meer producten.
Maar pas als je in detail weet waar het geld naartoe gaat, dan pas kun je kijken wat je kunt besparen. Want het is natuurlijk ook suf om moeilijk te doen om 10 cent te betalen, als je ergens anders makkelijk een paar euro kunt besparen.

In jouw geval lijkt me sparen voor een noodzakelijke buffer echt een makkie.

Skip een jaartje alle vakanties en uitjes.
Minder naar de kapper.
Geen loterijen meer.
Een jaartje geen kleding kopen.
Etc..

Even door de zure appel heen bijten voor een jaar, en als je een buffer hebt, dan kun je weer genieten van de luxe dingen.

Geloof me, been there, done that.
Ook ik werd op een ochtend wakker in mijn koophuis, zonder een buffer met het besef dat het dak binnen 5jaar vervangen moest worden, en de ketel ook!
Slapeloze nachten van gehad, toen als een gek gaan consuminderen, en inmiddels een leuke buffer en een fijne nachtrust.

Als ik het kan als een alleenstaande moeder, dan kan jij het ook.

Succes!

Grappig om de verschillen tussen eenpersoonshuishoudens te zien. Ik ben ongeveer even oud als TO en ik heb lang een inkomen van €1600-€1800 netto gehad, waarvan ik minimaal €300 spaarde - met een koopwoning midden in de Randstad, geen kans op lage zorgkosten (want chronische ziektes), en luxe boodschappen (want glutenvrij, veel biologisch, regelmatig dierlijke producten, kieskeurig qua verzorgingsproducten). Maar ik leef zonder auto, ga bescheiden op vakantie, en koop weinig en bij voorkeur tweedehands kleding en spullen. Die levensstijl bevalt me prima, dus toen ik bijna hetzelfde ging verdienen als TO hield ik €1000 meer over.

Ik vind de woonlasten van TO niet bijzonder hoog, met mijn Randstadbril, maar met zulke woonkosten en een noodzakelijke auto onder de vaste lasten is het wel handig om je variabele lasten strakker in het oog te houden. TO, je zegt dat je best wat uitgeeft bij de kapper, heb je goede salons die ook opleiden in de buurt? Ik heb me jarenlang laten knippen als kappersmodel voor kappers die na hun basisopleiding nog verdere interne trainingen volgen, bijv. bij Kinki of Rob Peetoom maar ook bij particuliere salons. Dat viel eigenlijk nooit tegen, er werd goed gekeken wat bij me paste en ik werd uitgedaagd om iets nieuws te laten doen.

Er zijn verder al veel goede tips gegeven. Ik schrok van je energielasten maar met een groot oud huis is dat begrijpelijk. Je zou kunnen overwegen om een spaardoel te maken van serieuze energiemaatregelen, met een groot huis heb je waarschijnlijk ook een groot dak waardoor je misschien (bijna) al je energieverbruik met zonnepanelen zou kunnen afdekken. Ik doe zelf niet aan loterijen en betaalde online media-diensten (Spotify, Netflix), met een tv-abonnement, gratis online aanbod, en stapels cd's vind ik dat voor mezelf niet nodig. Maar dat is tientjeswerk terwijl er bij jou blijkbaar omgerekend honderden euro's per maand weggaan aan vakanties/uitjes en kleding/kapper/cadeautjes. Het zit dus vooral in keuzes maken, denk ik.

Als ik jou was zou ik eens goed gaan rekenen wat je maandelijks moet reserveren voor afschrijving + onderhoud van je auto, huis, en inboedel, en dat ook echt meteen wegzetten. Ik zie deze posten niet in je vaste lasten staan en je noemt ze ook niet bij je maandelijks terugkerende variabele lasten. Bedenk, potjes hiervoor zijn géén spaargeld, de posten zijn onvermijdelijke noodzakelijke uitgaven net als je hypotheek en zorgverzekering, alleen is niet bekend wanneer de rekening komt. Totdat deze potjes genoeg reserves hebben om daadwerkelijke klappen te kunnen opvangen (volledig eigen risico in één keer, nog eens €900 voor je auto, een kapotte wasmachine die een overstroming veroorzaakt waardoor een stuk vloer eruit moet, en dat allemaal tegelijk) zou ik zeer matig zijn met uitgaven aan kapper/cadeautjes/kleding/vakantie/uitjes. Niet als straf, maar omdat je kiest voor je mooie huis en geen stress over je auto, en voor een buffer zodat je straks met een kindje vrije keuzes kunt maken en zonder zorgen op de mooiste vakanties kunt.

Als voorbeeld: ik zet op jaarbasis iets minder dan 1% van mijn woningwaarde weg voor onderhoud (N.B. dat is minder dan aanbevolen), en schrijf alle grote uitgaven voor spullen die ik direct zou willen/moeten vervangen (koelkast, wasmachine, laptop, fiets) in 5 jaar af. Sommige dingen gaan langer mee, maar prijzen stijgen ook en ik heb ook wel eens dingen nodig die ik niet had meegenomen in de berekening, dus voor mij komt het zo goed uit.

creabea2punt0 schreef: ↑

24-11-2020 10:58

Haha, het was ook niet zo zeer mijn wens om een groot huis te hebben hoor. Ik heb een zolder waar ik nooit kom. Maar ik ging van randstad naar medium grote stad (waar familie woont) en ik wilde vooral een oud huis om op te knappen. En groter wonen, dat was in huidige woonplaats niet haalbaar. Met de overwaarde van mijn vorige huis (klein maar in de randstad) kon ik dit kopen. Ik heb dus een hypotheek van nog niet de helft van de waarde van dit huis. Maar geen geld voor een schoonmaker helaas

Overigens is die 765 als ik het met vrienden bekijk juist heel erg laag (zeker in vergelijking met mensen die huren)

Ik vind mezelf niet zielig, ik weet ook heel goed dat ik keuzes maak die geld kosten (vakanties bijvoorbeeld, of de verbouwing).

Die twee zinnen spreken elkaar een beetje tegen?
765 is ook niet heel erg veel. Maar de energielasten en verbouwingen kosten wel een hoop geld. Waarom wilde je een specifiek een oud huis om op te knappen. Ik had zelf in jouw plaats een kleiner goed geïsoleerd wat moderner appartement (tussen 70 en 90 m2) gekozen, maar goed het heeft niet zoveel zin om daar achteraf over te zeuren. Gewoon nieuwsgierigheid.

Ik ben ook halverwege de dertig, woon ook alleen en heb een vergelijkbaar inkomen

Ik zet ongeveer €500 p.m. opzij voor de spaar. Meestal lukt dat wel redelijk. Deze maand even niet, maar ik heb ook wat weekendjes/ dagen weg geboekt en betaald.

Ik budgetteer voor mezelf. Ik heb vaste maandelijkse budgetten in gedachten die ik max. aan luxe artikelen, kleding en luxe 'mag' uitgeven.

Doordeweeks niet te luxe eten en niet te vaak naar de supermarkt, maar op maandag in één keer voor de hele week halen. Vaker voor twee of meer keer koken en de rest in de koelkast voor de volgende dag of in de vriezer.

Ik woon erg klein en kan simpelweg niet teveel kleding en prullaria etc. kopen omdat ik het niet kwijt kan. Ik hou bij wat ik nodig heb aan kleding, staat het langer op het lijstje of gaat er iets stuk dan koop/vervang ik het. Komt er een kledingstuk in, gaat er ook 1 kledingstuk uit (houdt ook impuls kopen tegen).

En goed in de gaten houden of je geen onzinnige abbonementen etc hebt lopen die je toch niet gebruikt.

FireMe schreef: ↑

24-11-2020 13:21

765 is ook niet heel erg veel. Maar de energielasten en verbouwingen kosten wel een hoop geld.

Dat is de reden dat ik het in de eerste instantie opmerkte, woonlasten zijn meer dan je hypotheek. Ook GWL/belastingen en dat is in dit geval samen boven de 1000€. Nu is dat op zich niet erg, maar er is ook meer dan 300€ nodig voor de auto. De helft van het salaris is dan op en er is nog onderhoud/reserveringen. En ook dan zijn er wel meer mensen die met een doorsnee inkomen een groot huis en dure auto hebben, maar dan zie je al gauw een goedkopere vakantie of weinig spaargeld. Er kan heel veel, maar niet en, en, en. Het is een kwestie van keuzes maken.

Keuzes voor huis en auto niet makkelijk terug te draaien, en dat hoeft ook zeker niet, maar het verklaart wel waarom een ander met hetzelfde inkomen makkelijk een paar honderd euro opzij zet.

In onze vriezer hebben we altijd:
Een variatie aan goed gevulde soepen (erwtensoep, tomaten-groente, Chinese tomatensoep)

vele pastasausen, bakje opwarmen in de magnetron en beetje pasta bijkoken.

Ook doen wij regelmatig een volle pan wokken. Grote zak wokgroente (of zelfsgesneden) met kip of rundvlees en woksausje (ook vele variaties mogelijk) samen met noodles kan dit ingevroren. Of hou je het bij alleen saus invriezen en kookt er de volgende kees rijst bij.

creabea2punt0 schreef: ↑

24-11-2020 23:15

mmm is ook wel waar. Ik moet toch best wel wennen aan een lager salaris (al besef ik me heel goed dat dit salaris boven gemiddeld is) en dat niet alles kan. Ik wil heel graag sparen en ben ook wel bereid daar 'offers' voor te brengen, maar ik ben echt niet gewend om dingen te laten (toch beetje verwend al die jaren en nu denk ik: ik had ZOveel meer kunnen sparen)

En volgens mij is dat precies wat je mee moet nemen uit dit topic. Niet alles kan meer als je ook wilt sparen die mindset aanpassen gaat meer opleveren dan zelf je aardappels schillen ipv voor geschilde kopen.

Met daarbij de tip om te proberen/leren te denken: nee dat wil/kies ik nu niet, ipv nee dat mag/kan niet.

creabea2punt0 schreef: ↑

24-11-2020 23:15

mmm is ook wel waar. Ik moet toch best wel wennen aan een lager salaris (al besef ik me heel goed dat dit salaris boven gemiddeld is) en dat niet alles kan. Ik wil heel graag sparen en ben ook wel bereid daar 'offers' voor te brengen, maar ik ben echt niet gewend om dingen te laten (toch beetje verwend al die jaren en nu denk ik: ik had ZOveel meer kunnen sparen)

Toen ik een aantal jaar geleden van huur naar koop ging had ik precies hetzelfde!
Niet het lagere salaris, maar wel dat mijn hypotheek €200 meer was dan mijn huur en dat ik maandelijks geld opzij moet zetten voor problemen/onderhoud. Ook andere kosten zoals verzekeringen en gas/elektriciteit gingen omhoog.

Echt ervoor zitten wat er maandelijks en jaarlijks te betalen is. Een bedrag vaststellen wat je jezelf maandelijks gunt aan vrij te besteden voor uitjes, kleding, iets leuks voor het huis/tuin etc. En dat bedrag is afhankelijk van wat je wil en moet sparen.

Daar heb ik echt aan moeten wennen, dat ik niet 'onnadenkend' geld kan uitgeven als ik ook wil sparen. Een gedragsverandering om sparen vóór te zetten en daarna het geld voor de leuk.

Het was in het begin even zoeken waar ik mij comfortabel mee voelde en niet altijd makkelijk. Ik heb nu een mooie balans tussen vaste lasten, sparen en vrij te besteden....toch moet ik blijven opletten, want ik geef geld gewoon makkelijk uit

Het is echt een mindset en een keuze dingetje hoor.

Mijn salaris: 1780
Reiskosten is ongeveer 1 op 1 dus die tel ik niet mee, OV. Geen auto hier.
Koopappartement hypotheek: 490 euro

Ik spaar tegenwoordig standaard 330 euro per maand. Dat wordt meteen over geboekt: Pay yourself first.
Dan is er nog een bedrag aan 180 euro per maand aan studieschuld terug te betalen.

Lange tijd gedacht dat het aan mijn lage salaris lag dat ik niets kon sparen, maar eerlijk? Ik kocht te veel meuk zoals kleding of freubeltjes, veel vakanties en veel ervaringen. Je kan nu eenmaal niet alles doen en je zal keuzes moeten maken.

Tip overgenomen van Marieke Henselmans; zet alle niet noodzakelijke uitgaves die jij regelmatig doet op een rij.
Denk aan; vakantie, dagje uit, uit eten, bloemen op tafel, boeken, plantjes in de tuin, tuin & interieurfrutsels, sieraden, eten laten bezorgen, loterijen, luxe make-up, extra naar de kapper, bioscoop, broodje of koffie onderweg kopen, tijdschriften, Netflix etc.

Zet ze daarna op volgorde van 'wil ik absoluut behouden/ blijven kopen/ doen' bovenaan tot 'kan ik wel mee stoppen of op bezuinigen/ minderen' onderaan.

Begin dan van onder naar boven te schrappen. De onderste kunnen waarschijnlijk weg, de middelste kunnen misschien minder vaak of in een goedkopere variant. Op die manier zie je wat voor jou belangrijk is of het leven echt leuker maakt en wat meer een gewoonte geworden is en waar je goed op kunt bezuinigen. Op die manier houd je ook vast aan dingen waar je echt blij van wordt. En dat is heel persoonlijk!

Even een vraagje tussendoor; is er iemand die de planner van Porte Renee heeft gekocht? Ik vind hem wel interessant, maar ja..wel 20 euro. Op haar site kun je niet goed zien wat er precies in staat vind ik.
Ben benieuwd of iemand hem heeft en of het bevalt. Misschien geef ik hem mezelf cadeau voor Kerst

Hetismogelijk schreef: ↑

28-11-2020 09:49

Tip overgenomen van Marieke Henselmans; zet alle niet noodzakelijke uitgaves die jij regelmatig doet op een rij.
Denk aan; vakantie, dagje uit, uit eten, bloemen op tafel, boeken, plantjes in de tuin, tuin & interieurfrutsels, sieraden, eten laten bezorgen, loterijen, luxe make-up, extra naar de kapper, bioscoop, broodje of koffie onderweg kopen, tijdschriften, Netflix etc.

Zet ze daarna op volgorde van 'wil ik absoluut behouden/ blijven kopen/ doen' bovenaan tot 'kan ik wel mee stoppen of op bezuinigen/ minderen' onderaan.

Begin dan van onder naar boven te schrappen. De onderste kunnen waarschijnlijk weg, de middelste kunnen misschien minder vaak of in een goedkopere variant. Op die manier zie je wat voor jou belangrijk is of het leven echt leuker maakt en wat meer een gewoonte geworden is en waar je goed op kunt bezuinigen. Op die manier houd je ook vast aan dingen waar je echt blij van wordt. En dat is heel persoonlijk!

Dit is een goede tip!

Als je wil kan je bijvoorbeeld ook een app gebruiken die standaard je uitgaven en inkomsten categoriseerd. Ik heb ongeveer hetzelfde inkomen als jij en dacht altijd dat ik ongeveer 1000 euro aan vaste lasten had. Maar toen ik eenmaal met een app echt alles bijhield bleken mijn vaste lasten toch rond de 1500 te zijn. Ik woon ook in een koophuis met ongeveer even hoge hypotheek maar heb ook een auto. Mijn vaste lasten kon ik weinig op besparen, maar ik gaf ook veel uit aan de horeca (nog steeds, maar nu aan afhaal :p ), en daarop valt wel te besparen natuurlijk.

Wat mij helpt is verschillende potjes bij de spaarrekening, en automatisch het spaargeld overschrijven aan het begin van de maand. Op dit manier wordt je spaargeld ook een soort vaste last.

TVP

Hetismogelijk schreef: ↑

28-11-2020 09:49

Tip overgenomen van Marieke Henselmans; zet alle niet noodzakelijke uitgaves die jij regelmatig doet op een rij.
Denk aan; vakantie, dagje uit, uit eten, bloemen op tafel, boeken, plantjes in de tuin, tuin & interieurfrutsels, sieraden, eten laten bezorgen, loterijen, luxe make-up, extra naar de kapper, bioscoop, broodje of koffie onderweg kopen, tijdschriften, Netflix etc.

Zet ze daarna op volgorde van 'wil ik absoluut behouden/ blijven kopen/ doen' bovenaan tot 'kan ik wel mee stoppen of op bezuinigen/ minderen' onderaan.

Begin dan van onder naar boven te schrappen. De onderste kunnen waarschijnlijk weg, de middelste kunnen misschien minder vaak of in een goedkopere variant. Op die manier zie je wat voor jou belangrijk is of het leven echt leuker maakt en wat meer een gewoonte geworden is en waar je goed op kunt bezuinigen. Op die manier houd je ook vast aan dingen waar je echt blij van wordt. En dat is heel persoonlijk!

De bloemen en de plantjes zijn wel interessant. Ik had eerder altijd bloemen in huis. Niet per se dure hoor; elke 2 weken 2 bossen bij de appie voor 5 euro ofzo. Ik word altijd blij van bloemen, maar goed, ze staan nooit superlang en daarbij liet ik ze ook nog wel eens lang staan als ze al niet meer mooi waren, dus dan werd ik er minder blij van. Maar ja, ik wilde wel iets in huis hebben en ik ben dus overgestapt op planten/plantjes. Eerder was ik hier helemaal niet goed mee, maar inmiddels weet ik hoe ik alles het beste kan verzorgen en dat gaat goed. Het is echt leuk, vind het haast even leuk staan als een bos bloemen! En het is dus een goedkope vervanging voor bloemen, want planten kosten echt weinig en ze gaan lang mee als je ze goed verzorgt. Ik ben elke keer weer blij als er nieuwe blaadjes oid zijn. En ik bedacht een tijdje geleden dus dat dat financieel eigenlijk dus ook wel scheelt.

Hetismogelijk schreef: ↑

28-11-2020 09:55

Even een vraagje tussendoor; is er iemand die de planner van Porte Renee heeft gekocht? Ik vind hem wel interessant, maar ja..wel 20 euro. Op haar site kun je niet goed zien wat er precies in staat vind ik.
Ben benieuwd of iemand hem heeft en of het bevalt. Misschien geef ik hem mezelf cadeau voor Kerst

Kijk eens voor de NIBUD agenda dat kost 9 euro.
https://winkel.nibud.nl/nibud-agenda-2021

PorteRenee heeft een leuke website, podcasts met goede ideeen om te bezuinigen en kritisch naar je financiën te kijken.

Ik ken de website maar als het over bezuinigen gaat ga je geen agenda van 20 euro kopen ( lijkt mij)

creabea2punt0 schreef: ↑

24-11-2020 19:37

Merk wel dat minder vaak boodschappen doen ook werkt.

Dat scheelt echt heel veel. Een keer per week boodschappen doen. Boodschappenlijstje op basis van vooraf gepland weekmenu.