Geld & Recht
alle pijlers
Financieel advies?
donderdag 15 april 2021 om 17:03
Ik ben 17 jaar ZZP-er geweest en ga nu in loondienst. Dat betekent onder andere dat ik een flinke klats geld heb staan (voor mijn doen, het gaat niet over tonnen) die diende als mijn buffer die nu niet meer in z'n geheel voor handen hoeft te zijn, en dat ik wat geld in een onafhankelijk pensioen/beleggingsfonds heb zitten waarvan ik niet zo goed weet of het het meest rendabel is om dat te laten zitten (ik betaal wel jaarlijks ook een soort contributie aan die club) of om daar jaarlijks nog wat bij te stoppen (ik heb een behoorlijk pensioengat).
Kortom, ik wil graag verstandige dingen doen met m'n geld om een enigszins aangename oude dag veilig te stellen, maar ik weet zelf niet wat de beste weg is. Nu wil ik best contact opnemen met een financieel adviseur, maar ik vraag me af hoeveel nut dat heeft. Ik wil namelijk eigenlijk geen financiele producten waar ik altijd een financieel adviseur bij nodig heb om daar wat mee te regelen, want ik heb echt niet het soort geld wat een abonnement bij een financieel adviseur rechtvaardigt. Ik wil graag gedegen advies, daar wil ik ook best voor betalen, maar ik wil niet vastzitten aan zo'n bureau/vent. Heeft het dan zin om een financieel adviseur te bellen of werken ze allemaal op zo'n manier? Of zijn er nog andere wegen/instanties/producten die behulpzaam kunnen zijn in mijn situatie? Ik zie op die sites van die adviseurs ook alleen maar dingen over hypotheken en verzekeringen enzo, en daarvan ga ik twijfelen of de financieel adviseur wel de plek is waar ik moet zijn.
Help
Kortom, ik wil graag verstandige dingen doen met m'n geld om een enigszins aangename oude dag veilig te stellen, maar ik weet zelf niet wat de beste weg is. Nu wil ik best contact opnemen met een financieel adviseur, maar ik vraag me af hoeveel nut dat heeft. Ik wil namelijk eigenlijk geen financiele producten waar ik altijd een financieel adviseur bij nodig heb om daar wat mee te regelen, want ik heb echt niet het soort geld wat een abonnement bij een financieel adviseur rechtvaardigt. Ik wil graag gedegen advies, daar wil ik ook best voor betalen, maar ik wil niet vastzitten aan zo'n bureau/vent. Heeft het dan zin om een financieel adviseur te bellen of werken ze allemaal op zo'n manier? Of zijn er nog andere wegen/instanties/producten die behulpzaam kunnen zijn in mijn situatie? Ik zie op die sites van die adviseurs ook alleen maar dingen over hypotheken en verzekeringen enzo, en daarvan ga ik twijfelen of de financieel adviseur wel de plek is waar ik moet zijn.
Help
donderdag 15 april 2021 om 17:12
Wat is je doel?
Ik heb mijn geld staan op een Foward rekening bij Binck en ik leg er elke maand wat bij. Wanneer je een buffer aan houdt van 3 tot 6 maand salarissen en de rest beleg ik via die weg.
Je kunt een doel bepalen, een risicoprofiel opstellen, ...etc. Het heeft nooit 0 risico maar het is wel behoorlijk beheersbaar. Vorig jaar zat ik rond de 10%, begin corona was een lichte achtbaan even -5, maar ik sta nu weer op zo een 8-9% winst voor dit jaar, cummulatief in 2 jaar +/- 18%.
Het leukst is om het langzaam te laten groeien en dat doet spaargeld op dit moment niet. Ik heb een profiel van beleggen in index, deel obligaties en een deel vastgoed.
Heb je een koop of een huurhuis? In bepaalde gevallen kan extra aflossen en lagere maandlasten op termijn ook erg gunstig zijn.
Ik heb mijn geld staan op een Foward rekening bij Binck en ik leg er elke maand wat bij. Wanneer je een buffer aan houdt van 3 tot 6 maand salarissen en de rest beleg ik via die weg.
Je kunt een doel bepalen, een risicoprofiel opstellen, ...etc. Het heeft nooit 0 risico maar het is wel behoorlijk beheersbaar. Vorig jaar zat ik rond de 10%, begin corona was een lichte achtbaan even -5, maar ik sta nu weer op zo een 8-9% winst voor dit jaar, cummulatief in 2 jaar +/- 18%.
Het leukst is om het langzaam te laten groeien en dat doet spaargeld op dit moment niet. Ik heb een profiel van beleggen in index, deel obligaties en een deel vastgoed.
Heb je een koop of een huurhuis? In bepaalde gevallen kan extra aflossen en lagere maandlasten op termijn ook erg gunstig zijn.
viva-amber wijzigde dit bericht op 15-04-2021 17:13
8.84% gewijzigd
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
donderdag 15 april 2021 om 17:13
Je kunt ook gewoon voor eenmalig advies naar een financieel adviseur. Het is wel handig om voorwerk te doen, dus wat zijn concreet jouw vragen, waar heb je hulp bij nodig. En van te voren na vragen of zo'n adviseur hier uberhaupt iets van weet.
Wat je zelf al kunt doen,
- in kaart brengen wat de inkomsten en uitgaven zijn.
- heb je een hypotheek? Zo ja, wat voor, looptijd, rente ed.
- waar heb jij je pensioen staan?
- hoeveel spaargeld zou je willen behouden.
Wat je zelf al kunt doen,
- in kaart brengen wat de inkomsten en uitgaven zijn.
- heb je een hypotheek? Zo ja, wat voor, looptijd, rente ed.
- waar heb jij je pensioen staan?
- hoeveel spaargeld zou je willen behouden.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 15 april 2021 om 17:24
Luister eens naar de podcast Jonge Beleggers en Porterenee
Helaas levert sparen geen geld op, eigenlijk kost het je geld. Het voordeel van het geld op de bank laten staan is dat je het wel direct kan gebruiken.
Je hypotheekafbetalen, beleggen in fondsen, aandelen, bitcoins, vastgoed etc levert op lange termijn waarschijnlijk meer op. Maar je hebt daar wel tijd voor nodig, en het geld heb je niet direct beschikbaar.
Verdiep je eerst in allerlei mogelijkheden en beslis pas daarna wat het beste bij jou past.
Helaas levert sparen geen geld op, eigenlijk kost het je geld. Het voordeel van het geld op de bank laten staan is dat je het wel direct kan gebruiken.
Je hypotheekafbetalen, beleggen in fondsen, aandelen, bitcoins, vastgoed etc levert op lange termijn waarschijnlijk meer op. Maar je hebt daar wel tijd voor nodig, en het geld heb je niet direct beschikbaar.
Verdiep je eerst in allerlei mogelijkheden en beslis pas daarna wat het beste bij jou past.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
donderdag 15 april 2021 om 17:31
Ik zou wel oppassen met producten die extreem volatiel zijn, zoals bitcoins of bepaalde beleggingsproducten. Ik volg zelf Dave Ramsey, baby steps, maar dan op een Nederlandse manier.
viva-amber wijzigde dit bericht op 15-04-2021 17:32
15.19% gewijzigd
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
donderdag 15 april 2021 om 17:31
Of je gaat naar een adviseur, of je doet een pensioenspaarrekening bij Bink of Brandnewday. Voor dat tweede heb je geen adviseur nodig. Voor een compleet overzicht en een compleet plan waar een pensioen een onderdeel van is - daarvoor wel.
Geef mensen geen informatie waar ze niet mee om kunnen gaan.
donderdag 15 april 2021 om 18:01
Wij hebben het abonnement wel aangenomen, wij doen ook al onze bank -en verzekeringszaken bij dit kantoor en deze man heeft al bakken met geld voor ons verdiend.
Wij halen dit er ruimschoots uit, hij komt met advies waar je zelf niet zo snel aan denkt.
Je reactie zegt meer over jou dan over mij....
donderdag 15 april 2021 om 18:42
Naar wat voor soort adviseur je kan/wil gaan hangt van veel factoren af.
O.a. je huidige leeftijd, hoeveel euro je nodig denkt te hebben voor wat je noemt een 'enigszins aangename oude dag' (en hoeveel jaren je daar nu dus nog van verwijderd bent), of je een huurhuis of een koophuis (met afgeloste hypotheek?) hebt, of je voorafgaand aan die zeventien ZZP-jaren werknemerspensioen in loondienst hebt opgebouwd, of je alleenstaande bent, etc.
Hoe meer je zelf al opzoekt, uitzoekt en weet, des te gerichter kun je je vragen aan een adviseur formuleren.
Overigens had ik ongeveer hetzelfde: na vele jaren loondienst ben ik ZZP--er geworden en na plm. 17 jaar in loondienst gegaan (omdat men daar de voorkeur aan gaf). Mijn bedrijfsverzekeringen heb ik toen voor alle zekerheid aan gehouden. En dat was maar goed ook, want ik heb na het jaarcontract bedankt voor een vaste aanstelling.
Voor een goede indruk m.b.t. hoe je pensioensituatie er uit komt te zien, kun je starten met MijnPensioenOverzicht en de rekentool van Nibud (de pensioen-schijf-van-vijf).
O.a. je huidige leeftijd, hoeveel euro je nodig denkt te hebben voor wat je noemt een 'enigszins aangename oude dag' (en hoeveel jaren je daar nu dus nog van verwijderd bent), of je een huurhuis of een koophuis (met afgeloste hypotheek?) hebt, of je voorafgaand aan die zeventien ZZP-jaren werknemerspensioen in loondienst hebt opgebouwd, of je alleenstaande bent, etc.
Hoe meer je zelf al opzoekt, uitzoekt en weet, des te gerichter kun je je vragen aan een adviseur formuleren.
Overigens had ik ongeveer hetzelfde: na vele jaren loondienst ben ik ZZP--er geworden en na plm. 17 jaar in loondienst gegaan (omdat men daar de voorkeur aan gaf). Mijn bedrijfsverzekeringen heb ik toen voor alle zekerheid aan gehouden. En dat was maar goed ook, want ik heb na het jaarcontract bedankt voor een vaste aanstelling.
Voor een goede indruk m.b.t. hoe je pensioensituatie er uit komt te zien, kun je starten met MijnPensioenOverzicht en de rekentool van Nibud (de pensioen-schijf-van-vijf).
donderdag 15 april 2021 om 19:56
Dank allemaal!
Ik woon samen in een koophuis inderdaad, dus extra aflossen zou zeker ook een goede optie kunnen zijn. Mijn lief heeft zo mogelijk nog minder geregeld voor pensioen dan ik, dus daar zit wel mijn financiële angst. We kunnen met relatief weinig toe, maar het lijkt me erg naar om echt op een houtje te moeten bijten als je gestopt bent met werken.. Pensioen is voor mij nog zo’n 25 jaar weg, voor lief 20. Dus we hebben nog wel even, maar niet oneindig.
Dank voor de NIBUD-tip, die ga ik bekijken. Verder qua beleggen enzo, het lijkt me nu niet zo’n beste tijd om in te stappen? Maar ik wil dat denk ik ook niet zelf doen, heb een hekel aan met geld bezig zijn.
Fijn om te horen dat zo’n eenmalige afspraak wel zoden aan de dijk kan zetten. Wat iemand hier zegt dat ze dat abonnement er lang en breed uithalen, dat kan ik me haast niet voorstellen in mijn situatie eigenlijk..
Ik woon samen in een koophuis inderdaad, dus extra aflossen zou zeker ook een goede optie kunnen zijn. Mijn lief heeft zo mogelijk nog minder geregeld voor pensioen dan ik, dus daar zit wel mijn financiële angst. We kunnen met relatief weinig toe, maar het lijkt me erg naar om echt op een houtje te moeten bijten als je gestopt bent met werken.. Pensioen is voor mij nog zo’n 25 jaar weg, voor lief 20. Dus we hebben nog wel even, maar niet oneindig.
Dank voor de NIBUD-tip, die ga ik bekijken. Verder qua beleggen enzo, het lijkt me nu niet zo’n beste tijd om in te stappen? Maar ik wil dat denk ik ook niet zelf doen, heb een hekel aan met geld bezig zijn.
Fijn om te horen dat zo’n eenmalige afspraak wel zoden aan de dijk kan zetten. Wat iemand hier zegt dat ze dat abonnement er lang en breed uithalen, dat kan ik me haast niet voorstellen in mijn situatie eigenlijk..
donderdag 15 april 2021 om 19:59
Nee, mijn boekhouder heeft wel geholpen met de overstap van ZZP naar loondienst, maar pensioen/vermogensadvies wil hij niet geven. Dus daar heb ik ook niks aan
donderdag 15 april 2021 om 20:22
Mijn man wordt zowat plat gesmeten met aanbiedingen van financieel adviseurs die zich specialiseren in een pensioengat. Misschien zo iemand zoeken?
En dan eerst even zelf wat zaken opzoeken zoals Dianaf schrijft. Als beleggingen niet jouw ding zijn dan kun je dat onderdeel al overslaan. Plus je krijgt een beeld van welke zaken je te veel risico vindt en welke oplossingen jou wel aanspreken.
En dan eerst even zelf wat zaken opzoeken zoals Dianaf schrijft. Als beleggingen niet jouw ding zijn dan kun je dat onderdeel al overslaan. Plus je krijgt een beeld van welke zaken je te veel risico vindt en welke oplossingen jou wel aanspreken.
Nee heb je, ja kun je krijgen
donderdag 15 april 2021 om 20:30
Wij hebben in 2017 een financieel adviseur ingeschakeld. Onder andere ook vanwege pensioen gat. ivm immigratie naar buitenland. Tot nu toe gebruiken we hem nog steeds en is geld dubbel en dwars waard geweest. Aantal keuzes gemaakt die we anders over het hoofd hadden gezien en hij houd ons scherp ten aanzien hypotheek versneld aflossen, beleggings portfolio mix, pensioenen etc.
donderdag 15 april 2021 om 20:46
donderdag 15 april 2021 om 22:33
Moosey schreef: ↑15-04-2021 19:56Dank allemaal!
Ik woon samen in een koophuis inderdaad, dus extra aflossen zou zeker ook een goede optie kunnen zijn. Mijn lief heeft zo mogelijk nog minder geregeld voor pensioen dan ik, dus daar zit wel mijn financiële angst. We kunnen met relatief weinig toe, maar het lijkt me erg naar om echt op een houtje te moeten bijten als je gestopt bent met werken.. Pensioen is voor mij nog zo’n 25 jaar weg, voor lief 20. Dus we hebben nog wel even, maar niet oneindig.
Dank voor de NIBUD-tip, die ga ik bekijken. Verder qua beleggen enzo, het lijkt me nu niet zo’n beste tijd om in te stappen? Maar ik wil dat denk ik ook niet zelf doen, heb een hekel aan met geld bezig zijn.
Fijn om te horen dat zo’n eenmalige afspraak wel zoden aan de dijk kan zetten. Wat iemand hier zegt dat ze dat abonnement er lang en breed uithalen, dat kan ik me haast niet voorstellen in mijn situatie eigenlijk..
Als je tot je pensioenleeftijd nog 25 jaar blijft werken, dan bouw je dus ook nog 25 jaar pensioen op?
Dat is dan wel de moeite waard om goed te onderzoeken, hoe de pensioenvoorziening bij je huidige/nieuwe werkgever is geregeld.
Nog niet zo heel lang gelden ging men altijd uit van 40 jaren pensioenopbouw (van 25 tot 65 jarige leeftijd).
25 jaren opbouwen is dan al 62,5 % t.o.v. van iemand die altijd fulltime in loondienst is geweest en 40 jaar opbouwde.
Daarnaast heb je in het verleden misschien al (in loondienst) iets opgebouwd qua werknemers pensioen?
En als je geen hypotheek lasten meer hebt tegen de tijd dat je met pensioen gaat (of eerder) dan heb je minder netto inkomen nodig.
Het voordeel van die Nibud-tool is inderdaad (t.o.v. bijvoorbeeld MijnPensioenOverzicht) dat zij ook aspecten zoals huis, auto, jaren buitenland, ev. lijfrentes, eigen vermogen e.d. meenemen om tot een netto indicatie te komen van je toekomstige pensioeninkomen.
Blz. 1, 2 en 3 invullen is voldoende: https://pensioenschijf.nibud.nl/#/panel/0
vrijdag 16 april 2021 om 12:57
Herkenbaar Moosey. Ik heb nog geen adviseur maar wil mijn plan wel eens laten toetsen. Man en ik zijn begin 40, kinderen, beiden zelfstandige en in bezit van pensioengaten. Wij proberen op de volgende manieren voor onze oude dag te zorgen:
- Aflossen. Onze vaste lasten zijn laag en dat houden we zo (niet verhuizen). Hierdoor leven we onder onze ‘stand’ en kunnen dus maandelijks geld opzij zetten. Als we ouder worden kunnen we het huis verkopen en de overwaarde bv beleggen.
- Beleggen. Naast een buffer (12 maanden) beleggen we maandelijks geld in fondsen. Dit groeit gestaag door en we mikken op een x bedrag per jaar. Via een compound interest calculator kun je uitrekenen wat dat oplevert na 10 of 15 jaar.
- FOR. Naast het te beleggen bedrag zetten we geld op een pensioenrekening. Dat komt pas vrij als de pensioenleeftijd ingaat, dus ik zet niet alles er op: verwacht er voor wellicht al geld te willen uitgeven aan minder werken, een mooie reis en de studie vd kinderen.
- Budgetteren. Ik geef graag geld uit maar wil wel weten waaraan. Dus ik zorg dat mn vaste maandelijkse leefkosten in principe gelijk blijven.
- Aflossen. Onze vaste lasten zijn laag en dat houden we zo (niet verhuizen). Hierdoor leven we onder onze ‘stand’ en kunnen dus maandelijks geld opzij zetten. Als we ouder worden kunnen we het huis verkopen en de overwaarde bv beleggen.
- Beleggen. Naast een buffer (12 maanden) beleggen we maandelijks geld in fondsen. Dit groeit gestaag door en we mikken op een x bedrag per jaar. Via een compound interest calculator kun je uitrekenen wat dat oplevert na 10 of 15 jaar.
- FOR. Naast het te beleggen bedrag zetten we geld op een pensioenrekening. Dat komt pas vrij als de pensioenleeftijd ingaat, dus ik zet niet alles er op: verwacht er voor wellicht al geld te willen uitgeven aan minder werken, een mooie reis en de studie vd kinderen.
- Budgetteren. Ik geef graag geld uit maar wil wel weten waaraan. Dus ik zorg dat mn vaste maandelijkse leefkosten in principe gelijk blijven.
