Geld & Recht
alle pijlers
Gaten in je pensioen/geen pensioen. wat moet je regelen?
donderdag 18 april 2019 om 20:36
Wij hebben een beetje een getroebleerd werkverleden. Ik heb altijd als zzp'er gewerkt in de kunst en geen pensioen opgebouwd (verdiende te weinig etc) en pas sinds dit jaar voor het eerst in loondienst gegaan. Man zelfde verhaal. We zijn nu rond de 50 en hebben geen/weinig pensioen opgebouwd. Man heeft sinds een aantal jaar wel een vaste (vrij goede)baan. Maar al met al houdt het niet over als we straks 65/67 zijn.
We hebben wel een eigen huis maar ook pas sinds 2 jaar. We betalen niet extra af.
Hoe kunnen we ervoor zorgen dat we iets op kunnen bouwen zodat we als we straks met pensioen zijn toch wat geld hebben. Nu hebben we het vrij goed maar dat is ook pas voor het eerst sinds een aantal jaren en we hebben vooralsnog nog niks gespaard.
Ik weet niet eens wat ons gezamenlijk aow wordt. Ik weet niet eens of je, net als bij een uitkering, meer aow krijgt als stel, en minder als alleenstaande. Ik weet helemaal niks realiseer ik me nu. Ik heb jaren niet meer dan 200 euro inkomsten per maand gehad. Als ik eens op de site kijk dan zie ik dat een aow dus hoger is dan mijn inkomen was. Lijkt me haast niet?
En mijn mans inkomen? Hij wil graag bijsparen maar op de meest lucratieve manier zonder er nu aan onderdoor te gaan. Wat willen we? En wat zijn dingen waar we aan moeten denken? We willen ook dingen regelen voor als wij of een van ons straks komt te overlijden. We hebben ook kinderen. Als een van ons komt te overlijden willen we dat de ander hier kan blijven wonen. Etc etc.
Wie wil er meedenken?
We hebben wel een eigen huis maar ook pas sinds 2 jaar. We betalen niet extra af.
Hoe kunnen we ervoor zorgen dat we iets op kunnen bouwen zodat we als we straks met pensioen zijn toch wat geld hebben. Nu hebben we het vrij goed maar dat is ook pas voor het eerst sinds een aantal jaren en we hebben vooralsnog nog niks gespaard.
Ik weet niet eens wat ons gezamenlijk aow wordt. Ik weet niet eens of je, net als bij een uitkering, meer aow krijgt als stel, en minder als alleenstaande. Ik weet helemaal niks realiseer ik me nu. Ik heb jaren niet meer dan 200 euro inkomsten per maand gehad. Als ik eens op de site kijk dan zie ik dat een aow dus hoger is dan mijn inkomen was. Lijkt me haast niet?
En mijn mans inkomen? Hij wil graag bijsparen maar op de meest lucratieve manier zonder er nu aan onderdoor te gaan. Wat willen we? En wat zijn dingen waar we aan moeten denken? We willen ook dingen regelen voor als wij of een van ons straks komt te overlijden. We hebben ook kinderen. Als een van ons komt te overlijden willen we dat de ander hier kan blijven wonen. Etc etc.
Wie wil er meedenken?
zaterdag 20 april 2019 om 01:44
Ik lees hier veel het advies dat TO naar een adviseur zou moeten gaan.
Maar ik vraag mij serieus af aan wat voor adviseur mensen dan denken?
En TO, als je naar een financieel adviseur (van een bank of zo) toe gaat, zal die waarschijnlijk proberen je een verzekering of beleggingen te verkopen....
Beter is denk ik: je ook vooral zelf heel goed inlezen, jezelf afvragen welke vraag jij (!) aan een adviseur wil voorleggen, eerst een goed budgetoverzicht van je huidige financiën maken, etc.
Er zijn in dit topic al een aantal goede sites genoemd.
En ik sluit mij aan bij veel anderen: niet gaan beleggen.
Dat is alleen leuk als je bijv. al een basis (werknemers) pensioen hebt waarmee je straks AOW + aanvullend pensioen = goed inkomen hebt.
Dan weet je dat je later goed kunt rondkomen.
En als je dan daarnaast nog extra wil sparen, dán kun je dit via beleggen doen (mocht je al je geld verliezen, dan kun je later immers gewoon nog steeds brood kopen).
Maar ik vraag mij serieus af aan wat voor adviseur mensen dan denken?
En TO, als je naar een financieel adviseur (van een bank of zo) toe gaat, zal die waarschijnlijk proberen je een verzekering of beleggingen te verkopen....
Beter is denk ik: je ook vooral zelf heel goed inlezen, jezelf afvragen welke vraag jij (!) aan een adviseur wil voorleggen, eerst een goed budgetoverzicht van je huidige financiën maken, etc.
Er zijn in dit topic al een aantal goede sites genoemd.
En ik sluit mij aan bij veel anderen: niet gaan beleggen.
Dat is alleen leuk als je bijv. al een basis (werknemers) pensioen hebt waarmee je straks AOW + aanvullend pensioen = goed inkomen hebt.
Dan weet je dat je later goed kunt rondkomen.
En als je dan daarnaast nog extra wil sparen, dán kun je dit via beleggen doen (mocht je al je geld verliezen, dan kun je later immers gewoon nog steeds brood kopen).
woensdag 24 april 2019 om 09:56
Contact gehad met een financieel adviseur. Eerste gesprek is gratis daarna 500 euro.
Is dat normaal, kan dat goedkoper en is dat eenmalig? En belangrijkste: kunnen wij zelf al wat voorwerk doen zodat we de kosten wat kunnen drukken?
We willen ook iets met ons testament doen. Maar graag wel alles zo goedkoop mogelijk. Iemand daar allemaal tips voor?
Is dat normaal, kan dat goedkoper en is dat eenmalig? En belangrijkste: kunnen wij zelf al wat voorwerk doen zodat we de kosten wat kunnen drukken?
We willen ook iets met ons testament doen. Maar graag wel alles zo goedkoop mogelijk. Iemand daar allemaal tips voor?
woensdag 24 april 2019 om 10:00
Een onafhankelijk financieel adviseur moet ergens van leven. Dat mag sinds een paar jaar voor een belangrijk deel niet meer uit geld dat hij krijgt van banken en verzekeraars wiens producten hij verkoopt, dus ja, dat is tegenwoordig normaal. En 500,- is niet extreem als je daar een compleet financieel advies voor krijgt. Is het een gecertificeerd financieel planner (FFP)?
Like a great eternal Klansman
With his two flashing red eyes
Turn around he's always watching
(Dead Kennedys)
With his two flashing red eyes
Turn around he's always watching
(Dead Kennedys)
woensdag 24 april 2019 om 11:21
Tip: structuur aanbrengen in je aanpak.
VERLEDEN/schulden - als die er niet meer zijn: klaar, achter je laten (zie je nieuwste topic - het heeft weinig zin je energie nu te steken in het informeren naar schulden bij anderen?)
HEDEN -
-zet alle inkomsten/uitgaven op een rij
-t.b.v. pensioen: situatie (huidige stand van zaken): kijk op MijnPensioenOverzicht + ga naar Nibud en vul de pensioen-schijf-van-vijf in.
(voorbereiding t.b.v. gesprek met adviseur)
-inventariseer hoeveel je NU per maand/jaar kan besparen t.b.v. later/pensioen
-inventariseer wat je na pensionering minimaal nodig denkt te hebben om van te kunnen leven
-kunnen jullie de komende jaren erfenissen verwachten?
TOEKOMST -
pensioen: neem je eigen plan (!) door met een onafhankelijke adviseur: zo iemand geeft advies over hoe jij jouw doel kunt bereiken (wat jouw doel is, moet je wel -ongeveer- zelf kunnen aangeven)
testament: als alle bovenstaande zaken in kaart zijn gebracht, kan een testament een volgende stap/actie zijn.
VERLEDEN/schulden - als die er niet meer zijn: klaar, achter je laten (zie je nieuwste topic - het heeft weinig zin je energie nu te steken in het informeren naar schulden bij anderen?)
HEDEN -
-zet alle inkomsten/uitgaven op een rij
-t.b.v. pensioen: situatie (huidige stand van zaken): kijk op MijnPensioenOverzicht + ga naar Nibud en vul de pensioen-schijf-van-vijf in.
(voorbereiding t.b.v. gesprek met adviseur)
-inventariseer hoeveel je NU per maand/jaar kan besparen t.b.v. later/pensioen
-inventariseer wat je na pensionering minimaal nodig denkt te hebben om van te kunnen leven
-kunnen jullie de komende jaren erfenissen verwachten?
TOEKOMST -
pensioen: neem je eigen plan (!) door met een onafhankelijke adviseur: zo iemand geeft advies over hoe jij jouw doel kunt bereiken (wat jouw doel is, moet je wel -ongeveer- zelf kunnen aangeven)
testament: als alle bovenstaande zaken in kaart zijn gebracht, kan een testament een volgende stap/actie zijn.
woensdag 24 april 2019 om 21:36
Als je met je DigiD inlogt op MijnPensioenOverzicht van zowel je man/vriend als die van jou zelf, kun je op 'download overzicht' klikken. Je kunt dat ovezicht opslaan of printen (en later ook meenemen naar de adviseur).
Per persoon zie je op je overzicht staan wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat de pensioenrechten zijn die je, bij ongewijzigde omstandigheden, zult bereiken op het moment dat je de dan geldende AOW leeftijd bereikt.
Tot slot staat er een overzicht van de bedragen bij "als ik nu overlijd"....
Daar staat precies wat de partner en/of kinderen dan zullen ontvangen als de (pensioen)verzekerde komt te overlijden vóór diens pensioendatum.
Of je bent aangemeld kun je waarschijnlijk ook op het jaarlijkse overzicht (of de site) van het betreffende pensioenfonds zien. Mocht dat niet zo zijn, dan kun je achter die informatie aan gaan - allemaal te doen nog vóórdat je naar de adviseur gaat; dit hoort allemaal bij het inventariseren van de stand van zaken van je eigen huidige situatie.
Gehuwden zijn meestal aangmeld. Maar beter is: altijd even checken.
Wat het betekent als je niet bent aangemeld? Soms kunnen mensen er (bewust) voor kiezen elkaar niet bij het pensioenfonds van hun partner aan te melden, bijvoorbeeld als er een ingewikkeld verleden is met ex-partners en pensioenverrekeningen. Ieder bouwt dan zijn/haar eigen pensioen op. Dat kan nadelig zijn als plotseling één van de partners eerder komt te overlijden: die ander krijgt dan nl. géén zgn. nabestaandenpensioen (en moet dan alleen de hypotheeklasten, het huishouden, de kinderopvang e.d. bekostigen en dus fulltime blijven werken).
Per persoon zie je op je overzicht staan wat je tot nu toe hebt opgebouwd en wat de pensioenrechten zijn die je, bij ongewijzigde omstandigheden, zult bereiken op het moment dat je de dan geldende AOW leeftijd bereikt.
Tot slot staat er een overzicht van de bedragen bij "als ik nu overlijd"....
Daar staat precies wat de partner en/of kinderen dan zullen ontvangen als de (pensioen)verzekerde komt te overlijden vóór diens pensioendatum.
Of je bent aangemeld kun je waarschijnlijk ook op het jaarlijkse overzicht (of de site) van het betreffende pensioenfonds zien. Mocht dat niet zo zijn, dan kun je achter die informatie aan gaan - allemaal te doen nog vóórdat je naar de adviseur gaat; dit hoort allemaal bij het inventariseren van de stand van zaken van je eigen huidige situatie.
Gehuwden zijn meestal aangmeld. Maar beter is: altijd even checken.
Wat het betekent als je niet bent aangemeld? Soms kunnen mensen er (bewust) voor kiezen elkaar niet bij het pensioenfonds van hun partner aan te melden, bijvoorbeeld als er een ingewikkeld verleden is met ex-partners en pensioenverrekeningen. Ieder bouwt dan zijn/haar eigen pensioen op. Dat kan nadelig zijn als plotseling één van de partners eerder komt te overlijden: die ander krijgt dan nl. géén zgn. nabestaandenpensioen (en moet dan alleen de hypotheeklasten, het huishouden, de kinderopvang e.d. bekostigen en dus fulltime blijven werken).
donderdag 25 april 2019 om 12:51
Bij huwelijk ben je automatisch aangemeld. Maar niet alle pensioenfondsen hebben een partnerregeling en soms moet je daarvoor zelf kiezen. Kijk dit goed na in de UPO's die je krijgt. En als je die niet begrijpt, vraag het na bij het pensioenfonds.
Voor testament idd gesprek met de notaris.
Extra tip, denk ook na over een leventestament. Daarin kun je mensen aanwijzen die over jou mogen beslissen als je zelf handelingsonbekwaam bent. Mijn ouders hebben dat ook gedaan. En nee, ik kan echt niet zomaar zeggen met dat leventestament in de hand, nu moet ik de zaakjes regelen, daarvoor is wel een verklaring van een arts nodig.
