Geld & Recht
alle pijlers
Hoe is het om je hypotheek volledig te hebben afgelost?
maandag 19 maart 2018 om 14:21
Ik lees her en der meer over mensen die bezig zijn om hun hypotheek af te lossen. En ik ben benieuwd hoe het is om helemaal hypotheekvrij te zijn. Leef je dan nog steeds zo zuinig of geef je dan veel geld uit? Groot feest of stilhouden? Volgend nieuw financieel doel of niet?
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
aardbeitje8 wijzigde dit bericht op 06-09-2018 11:55
0.40% gewijzigd
I was reminded that my bloodtype is B positive.
zaterdag 7 april 2018 om 22:27
Klopt, TO bedoelde haar eerste woning en noemde dat een starterswoning omdat zij een starter was op de koopmarkt, onhandige woordkeuze ja. Maar ook toen dat opgehelderd was, duidelijk werd dat het gezamenlijk salaris rond de 100.000 per jaar was en de hypotheek op anderhalf salaris gebaseerd vonden heel veel mensen dat het maar oh zo duur was, TO maar eens goed met een adviseur moest gaan praten en andere opties moest overwegen.
Andersom in een recent topic van een jong stel van rond de 20 die nog geen half jaar een relatie hebben, beiden nog thuis wonen en waar de TO duidelijk nog geen kaas gegeten heeft van de kosten die bij een koophuis komen kijken (uitspraken als dat kopen altijd een goede investering is en huren voor haar nooit een optie want sowieso 'geld wegsmijten') wordt ze door veel mensen toegejuicht en in ieder geval niet afgeraden om te gaan kopen. Terwijl dat toch duidelijk een veel risicovoller situatie is? Onvoorstelbaar vind ik dat. Als je wat ruimer zit dan is het blijkbaar not done om ook maar enig risico te lopen en moet je maar wat minder noten op je zang hebben, terwijl als je net aan een huis kunt kopen allerlei risico's blijkbaar aanvaardbaar zijn, want huren moet je toch niet willen joh. Het lijkt wel bijna of je ongeacht je salaris en risicoprofiel een huis van 1,5 tot 2,5 ton 'mag' kopen van veel mensen hier.
zaterdag 7 april 2018 om 22:50
Nu is iedere eerste koopwoning een starterswoning (dat is de definitie die nu eenmaal wordt gehanteerd).
Mijn eerste woning, dus ook een starterswoning, zit ook boven die prijs en is zelfs maar een appartementje. Maar ja, wonen in de stad is mij ook wat waard.
Uiteindelijk moet iedereen de eigen afweging maken. Denk dat er veel mensen zijn die 10 jaar geleden een woning buiten de randstad hebben gekocht en nu denken: tsja, leuk die extra ruimte, maar nu raak ik mijn woning niet meer kwijt...
Mijn eerste woning, dus ook een starterswoning, zit ook boven die prijs en is zelfs maar een appartementje. Maar ja, wonen in de stad is mij ook wat waard.
Uiteindelijk moet iedereen de eigen afweging maken. Denk dat er veel mensen zijn die 10 jaar geleden een woning buiten de randstad hebben gekocht en nu denken: tsja, leuk die extra ruimte, maar nu raak ik mijn woning niet meer kwijt...
zaterdag 7 april 2018 om 23:01
Wat heerlijk dat iedereen hier blijkbaar genoeg ruimte heeft om ieder jaar 10% van de hoofdsom extra af te lossen, of zelfs in 10-15 jaar de hele hypotheek af te lossen.
Ga je dan niet 10 of 20 jaar lang je helemaal focussen op het afbetalen van je huis, nauwelijks leuke dingen doen en dan na 20 jaar pas beetje levensgenieten?
Zou ik echt te lang vinden...
Ga je dan niet 10 of 20 jaar lang je helemaal focussen op het afbetalen van je huis, nauwelijks leuke dingen doen en dan na 20 jaar pas beetje levensgenieten?
Zou ik echt te lang vinden...
zaterdag 7 april 2018 om 23:17
Ik denk dat dat ook nog wel mee valt. Ja in Oost Groningen, maar dat heeft een andere reden. Ik woon in Drenthe, dit huis hebben wij 10 jaar geleden gekocht. Ik wil nu niet verkopen, maar soortgelijke woningen zijn hier binnen 2 weken verkocht, met een vraagprijs die rond dezelfde prijs ligt als 10 jaar geleden. Dan gaat het om 2 onder 1 kap woningen, vraagprijs ligt tussen de 250.000 en 300.000.Stampertje12 schreef: ↑07-04-2018 22:50Denk dat er veel mensen zijn die 10 jaar geleden een woning buiten de randstad hebben gekocht en nu denken: tsja, leuk die extra ruimte, maar nu raak ik mijn woning niet meer kwijt...
zaterdag 7 april 2018 om 23:27
Voor ons een heel overwogen keuze.Marana-- schreef: ↑07-04-2018 16:33Je kunt het wereldvreemd noemen, maar dat is het in mijn geval niet. Ik kan gewoon niet goed begrijpen dat je voor 3 ton in de drukke randstad een rijtjeswoning of appartement koopt, terwijl je voor dat geld een mooie ruime woning met tuin etc koopt in hele grote delen van Nederland.
- Ik vlieg veel voor mijn werk dus wil graag in de buurt van Schiphol zitten. Omdat ik al veel vlieg, wil ik liever geen auto ivm impact op het milieu.
- Reistijd vind ik zonde van mijn tijd en wil ik dus tot een minimum beperken.
- Mijn partner werkt onregelmatig en in de stad en kan ook gezien haar werk alleen maar in steden terecht.
- In vrije tijd wil ik graag zonder taxi of auto naar cultuur of vrije tijd toe. En dan wat meer keuze hebben dan 3 Chinese restaurants en 1 bioscoop.
- We vinden het leuk om vrienden over de vloer te hebben en langs te gaan.
- Buiten de randstad ben je veel lastiger bereikbaar voor anderen, moet je altijd met de auto als je buiten het dorp waar je woont wil zijn.
Gewoon geen zin om de hele tijd te bobben, dat mensen die voor een verjaardag langskomen meteen de hele dag kwijt zijn etc.
En ook niet een onbelangrijke reden: Voor de waarde van een woning is de locatie super belangrijk. We willen hem graag ook weer verkopen voor een goede prijs en niet bij een crisis met een onverkoopbaar huis zitten.
Er komt zeker een moment dat we meer tijd kwijt zijn als er kinderen komen en minder vrije tijd hebben. Dan ligt een verhuizing op een gegeven moment wel voor de hand. Dat wordt waarschijnlijk een locatie wat meer bosrijk, maar wel in de buurt van de randstad. We zouden het erg jammer vinden als ons sociale leven erg wordt beperkt tot de mensen in je dorp omdat je afgelegen woont.
Wij wegen dus locatie zwaar mee in onze keuze. Wel was een voorwaarde dat we voldoende ruimte hebben voor ons twee en evt een paar kinderen, zodat je niet tot een verkoop gedwongen wordt als je kinderen krijgt. Ik denk dat veel andere starters die een klein appartement in de stad kopen waar ze geen ruimte hebben voor kinderen wel een risico nemen.
zaterdag 7 april 2018 om 23:32
Hangt er wel vanaf of het een beetje goed onderhouden is de afgelopen jaren (daar moet je ook investeren als eigenaar en dat kost ook geld), energiezuinig is gemaakt etc.wilma36 schreef: ↑07-04-2018 23:17Ik denk dat dat ook nog wel mee valt. Ja in Oost Groningen, maar dat heeft een andere reden. Ik woon in Drenthe, dit huis hebben wij 10 jaar geleden gekocht. Ik wil nu niet verkopen, maar soortgelijke woningen zijn hier binnen 2 weken verkocht, met een vraagprijs die rond dezelfde prijs ligt als 10 jaar geleden. Dan gaat het om 2 onder 1 kap woningen, vraagprijs ligt tussen de 250.000 en 300.000.
Maar goed, dan zit je nu op dit moment goed. Echter is het buiten de randstad ook behoorlijk moeilijk geweest.
zaterdag 7 april 2018 om 23:48
Stampertje12 schreef: ↑07-04-2018 23:01Ga je dan niet 10 of 20 jaar lang je helemaal focussen op het afbetalen van je huis, nauwelijks leuke dingen doen en dan na 20 jaar pas beetje levensgenieten?
Dat is dus het voordeel als je niet maximaal leent. Dan houd je geld over om extra af te lossen én leuke dingen te doen. Ik heb in de jaren dat ik mijn hypotheek afloste bijvoorbeeld meer van de wereld gezien dan anderen in een heel leven. Het een hoeft het ander dus niet uit te sluiten.
zaterdag 7 april 2018 om 23:52
Wat is dat nou voor vreemde redenatie? Volgens jou heb je als je 10% per jaar aflost dus verder per definitie geen geld meer voor leuke dingen? En levensgenieten kost per definitie veel geld? Heb je de reacties in dit topic gelezen over in hoeverre mensen anders zijn gaan leven sinds ze hypotheekvrij zijn?Stampertje12 schreef: ↑07-04-2018 23:01Ga je dan niet 10 of 20 jaar lang je helemaal focussen op het afbetalen van je huis, nauwelijks leuke dingen doen en dan na 20 jaar pas beetje levensgenieten?
Zou ik echt te lang vinden...
Wij genieten volop van het leven. Maar daarvoor hoef ik niet per se al het geld dat er binnenkomt met bakken uit te geven. Om te genieten van het leven heb ik geen dure auto, all-inclusive vakanties, abonnement op de Efteling, maandelijks voor honderden euro's aan kleding en wekelijks uit eten gaan nodig. We hebben verder een relatief hoog salaris en een erg lage hypotheek. In ons geval kan 10% extra per jaar aflossen prima zonder er maar enigszins iets voor te hoeven laten. Ja, we laten een heleboel dingen, maar die zouden we ook laten als we onze hypotheek niet versneld zouden aflossen. We worden er geen greintje minder gelukkig van, integendeel.
zaterdag 7 april 2018 om 23:54
Klopt, wij hebben onder water gestaan. Maar de kans dat je zoveel onder water staat als bij de laatste crisis is door de huidige regels wel een stuk kleiner geworden. En goed onderhouden geld voor iedere woning, zowel binnen als buiten de Randstad. Woningen waar serieus veel aan moet gebeuren raak je hier idd aan de straatstenen niet kwijt, maar dat zijn ook de woningen waar mensen 30-40 jaar gewoond hebben.Stampertje12 schreef: ↑07-04-2018 23:32Hangt er wel vanaf of het een beetje goed onderhouden is de afgelopen jaren (daar moet je ook investeren als eigenaar en dat kost ook geld), energiezuinig is gemaakt etc.
Maar goed, dan zit je nu op dit moment goed. Echter is het buiten de randstad ook behoorlijk moeilijk geweest.
zaterdag 7 april 2018 om 23:59
Ja ik begrijp als je inderdaad de ruimte/locatie niet nodig hebt en je houdt een hoop geld over dat het interessant kan zijn om op die manier te sparen.Tr0tter schreef: ↑07-04-2018 23:48Dat is dus het voordeel als je niet maximaal leent. Dan houd je geld over om extra af te lossen én leuke dingen te doen. Ik heb in de jaren dat ik mijn hypotheek afloste bijvoorbeeld meer van de wereld gezien dan anderen in een heel leven. Het een hoeft het ander dus niet uit te sluiten.
zondag 8 april 2018 om 00:01
Nee hoor, dat zeg ik helemaal niet. Ik stel die vraag omdat ik ook mensen ken die helemaal gefocust zijn op het verzamelen van zoveel mogelijk spaargeld en ondertussen hun hele leven zo goedkoop mogelijk proberen in te richten.nicole123 schreef: ↑07-04-2018 23:52Wat is dat nou voor vreemde redenatie? Volgens jou heb je als je 10% per jaar aflost dus verder per definitie geen geld meer voor leuke dingen? En levensgenieten kost per definitie veel geld? Heb je de reacties in dit topic gelezen over in hoeverre mensen anders zijn gaan leven sinds ze hypotheekvrij zijn?
Wij genieten volop van het leven. Maar daarvoor hoef ik niet per se al het geld dat er binnenkomt met bakken uit te geven. Om te genieten van het leven heb ik geen dure auto, all-inclusive vakanties, abonnement op de Efteling, maandelijks voor honderden euro's aan kleding en wekelijks uit eten gaan nodig. We hebben verder een relatief hoog salaris en een erg lage hypotheek. In ons geval kan 10% extra per jaar aflossen prima zonder er maar enigszins iets voor te hoeven laten. Ja, we laten een heleboel dingen, maar die zouden we ook laten als we onze hypotheek niet versneld zouden aflossen. We worden er geen greintje minder gelukkig van, integendeel.
Mij zou het in ieder geval niet lukken om 10% van de som per jaar af te lossen. Dat zou zo ongeveer evenveel zijn als mijn netto-jaarinkomen. Maar als je een kleine hypotheek hebt (of een heel hoog salaris) en die mogelijkheid hebt, dan kun je dat inderdaad wel doen.
zondag 8 april 2018 om 07:50
Ik denk dat het een beetje afhangt van hoe je drie ton in verhouding tot de gemiddelde vraagprijs/type woningen in de omgeving moet zien. Het kan best zijn dat als iemand zegt "Ik zoek een starterswoning in Haarlem voor 3 ton" dat daarmee dan een tussenwoning van 100m2 zonder eigen oprit en met 2 of 3 slaapkamers wordt bedoeld. Dat is hetzelfde type "starterswoning" als wat ik voor me zou zien alleen is het enige verschil dat er bij mij in de omgeving andere prijskaartjes aan hangen.
zondag 8 april 2018 om 07:54
Wat ik mij ook wel eens afvraag: zouden er nog veel huizeneigenaars zijn die een "oude hypotheek" hebben die nog niet is afgelost? Als die hypotheken zijn afgesloten in de periode 1988-1998 dan hing er in die tijd (guldentijd ook nog eens) een ander prijskaartje aan. Als 360 maandtermijnen op basis van het oorspronkelijke leenbedrag zijn gebaseerd dan kan het toch bijna niet anders dat er een hele grote doelgroep dit inmiddels al (versneld) heeft afgelost?
zondag 8 april 2018 om 08:38
10% lukt ons ook niet. 3% wel. Door het sneeuwbaleffect (en een spaarhypotheek met nog een vrij hoge rente) zijn we met 20 jaar klaar met de hypotheek, ipv 30. Toch fijn.Stampertje12 schreef: ↑08-04-2018 00:01Nee hoor, dat zeg ik helemaal niet. Ik stel die vraag omdat ik ook mensen ken die helemaal gefocust zijn op het verzamelen van zoveel mogelijk spaargeld en ondertussen hun hele leven zo goedkoop mogelijk proberen in te richten.
Mij zou het in ieder geval niet lukken om 10% van de som per jaar af te lossen. Dat zou zo ongeveer evenveel zijn als mijn netto-jaarinkomen. Maar als je een kleine hypotheek hebt (of een heel hoog salaris) en die mogelijkheid hebt, dan kun je dat inderdaad wel doen.
zondag 8 april 2018 om 09:01
zondag 8 april 2018 om 09:50
Limburg valt wel mee met de huizenprijzen maar het zijn eigenlijk zonder uitzondering opknappers of huizen die echt ontzettend veel onderhoud nodig hebben en verouderd zijn. Dan maakt het bijna niet uit of je 1 ton of 4 ton kunt lenen, je moet heel erg veel eigen geld (of tijd, of allebei) in het huis steken.
zondag 8 april 2018 om 10:03
NYC schreef: ↑08-04-2018 07:54Wat ik mij ook wel eens afvraag: zouden er nog veel huizeneigenaars zijn die een "oude hypotheek" hebben die nog niet is afgelost? Als die hypotheken zijn afgesloten in de periode 1988-1998 dan hing er in die tijd (guldentijd ook nog eens) een ander prijskaartje aan. Als 360 maandtermijnen op basis van het oorspronkelijke leenbedrag zijn gebaseerd dan kan het toch bijna niet anders dat er een hele grote doelgroep dit inmiddels al (versneld) heeft afgelost?
Onze hypotheek is van 2000. Nog in guldens afgesloten en nog niet afgelost.
Deel spaar- een deel aflossingsvrije hypotheek. Ons plan was om eerst in ongeveer vijf jaar ons huis naar onze zin te verbouwen en dan af te gaan lossen op het aflossingsvrije deel. Helaas door verlies van inkomsten duurde het meer dan tien jaar voordat de verbouwing klaar was. Daarna was er nog steeds geen ruimte om af te lossen. Inmiddels wel afgelost en heet tweede bedrag staat klaar. We lossen echter pas af als ook het derde deel is gespaard. (Mijn baan is niet heel zeker, studerende kinderen etc. Onze buffer houden we liever iets groter want eenmaal afgelost kunnen we die bedragen niet meer voor iets anders gebruiken.
zondag 8 april 2018 om 10:04
Op het moment dat de prijs van dat huis zakt, daalt de waarde van je eigen huis ook. Lood om oud ijzer.vrouwjagersma schreef: ↑08-04-2018 09:01Dat huis gaat in prijs maar niet omlaag, heel vervelend is dat.
zondag 8 april 2018 om 10:24
In mijn stad kopen was juist voor ons financieel heel handig.MaryCrawley schreef: ↑07-04-2018 20:52Precies dit dus. Ik oordeel geheel niet over mensen die graag waar dan ook willen wonen. Goedkoop of duur, good for them. Ik ben zelf van het nogal financieel behoudende type, maar hee, dat is ook niet iedereen, prima. Ik vind het alleen wél echt raar als je niet wat verder dan je neus lang is kan kijken en niet kan bedenken dat andermans situatie misschien wel net een tikkeltje anders dan die van jou is.
Ik ken geen andere gemeente waar je een kluswoning kunt kopen in een 'achterbuurt', die 8 jaar later kunt verkopen voor het dubbele, in een andere achterbuurt een dubbel zo groot huis kunt kopen en die achterbuurt wordt tijdens de bouw van het huis alweer een hotspot.
Extra aflossen, ik zit nog op de hypotheek van kluswoning 1 terwijl ik in groter huis 2 woon, en die worden nu al voor anderhalve ton meer verkocht in een half jaar.
Dus extra aflossen, dat gebeurt gewoon door de populariteit van mijn stad.
En vindt ineens niemand mijn stad meer leuk, dan wonen wij nog steeds goed betaalbaar.
Kun je raar vinden (niet jij, mc) maar blijkbaar zijn er meer mensen die 'onpraktisch' duur willen wonen en daar heb ik veel plezier van.
Het is gewoon niet normaal om rijen mensen te zien op bezichtigingen bij buren.
Stenen kopen hier is altijd geld verdienen.
zondag 8 april 2018 om 10:53
Ik zou niet meteen de vlag uithangen, als ik jou was. Ik heb mijn huis vrij van hypotheek gekocht. Daar ik inmiddels gescheiden ben en ik om deze rede geen hypotheek kan trekken op de woning, kan ik bij mijn IB aangifte niets aftrekken en geen recht op toeslagen.
Je bent weliswaar van de bank af, maar de belastingdienst weet je te vinden. Helaas komt, vanaf begin 2019, wet Hillen te vervallen.
Dwz dat zelfs al heb je je hypotheek bijna of volledig afgelost, het eigen woning forfait, weer geheven gaat worden (momenteel 0,75% van WOZ waarde).
Mijn advies zou zijn:
*Bekijk in welke situatie (wel, niet, of bijna helemaal aflossen) voor jou, je netto jaarinkomen, afgezet tegen de belasting voor- en nadelen, het gunstigst uitpakken.
*Om voordeliger uit te zijn, zou je ook eens kunnen informeren, naar de mogelijkheden om, de twee leningen die je hebt, over te sluiten naar 1 hypotheek, nu de rente zo laag is. Bijvoorbeeld een lineaire-, of annuïtaire hypotheek. Deze hypotheekvormen zijn momenteel het aantrekkelijkts.
*Wat betreft je spaargeld; zoals je huis, als onderpand voor een hypotheek dient, kan een beleggings portefeuille dienen, als zekerheid voor een lening. Een bellegingskrediet levert je, in een gunstige markt een hoger rendement op, dan op een spaarrekening. Kan evt. met kapitaal garantie, vrij prijzig, maar geeft je de zekerheid om te zijnerzijds te kunnen aflossen. Door de hefboomwerking ontvang je meer rente op je eigen geld, dan je over de lening moet betalen.
*Als je niet wilt gaan fungeren als pinautomaat voor "vrienden", dan kan je het beter niet aan de grote klok hangen.
Je bent weliswaar van de bank af, maar de belastingdienst weet je te vinden. Helaas komt, vanaf begin 2019, wet Hillen te vervallen.
Dwz dat zelfs al heb je je hypotheek bijna of volledig afgelost, het eigen woning forfait, weer geheven gaat worden (momenteel 0,75% van WOZ waarde).
Mijn advies zou zijn:
*Bekijk in welke situatie (wel, niet, of bijna helemaal aflossen) voor jou, je netto jaarinkomen, afgezet tegen de belasting voor- en nadelen, het gunstigst uitpakken.
*Om voordeliger uit te zijn, zou je ook eens kunnen informeren, naar de mogelijkheden om, de twee leningen die je hebt, over te sluiten naar 1 hypotheek, nu de rente zo laag is. Bijvoorbeeld een lineaire-, of annuïtaire hypotheek. Deze hypotheekvormen zijn momenteel het aantrekkelijkts.
*Wat betreft je spaargeld; zoals je huis, als onderpand voor een hypotheek dient, kan een beleggings portefeuille dienen, als zekerheid voor een lening. Een bellegingskrediet levert je, in een gunstige markt een hoger rendement op, dan op een spaarrekening. Kan evt. met kapitaal garantie, vrij prijzig, maar geeft je de zekerheid om te zijnerzijds te kunnen aflossen. Door de hefboomwerking ontvang je meer rente op je eigen geld, dan je over de lening moet betalen.
*Als je niet wilt gaan fungeren als pinautomaat voor "vrienden", dan kan je het beter niet aan de grote klok hangen.
zondag 8 april 2018 om 10:58
Als ik 10% per jaar zou aflossen houd ik nog ongeveer 1200 per maand over om van te leven. En daar moet dan nog de hypotheek vanaf van 1150 euro (of ietsje minder na aflossing). Het zou mooi geweest zijn als ik nooit was gescheiden. Onze eerste hypotheek was 210.000 gulden (95000 euro), en die appartementjes staan nu te koop voor 280k.
zondag 8 april 2018 om 11:08
De Wet Hillen wordt in dertig jaar afgebouwd. De komende dertig jaar betaal je dus altijd nog minder belasting over je hypotheekvrije huis dan iemand die wél nog een hypotheek heeft. In diezelfde tijd dalen zowel het maximale tarief waartegen je betaalde rente kunt aftrekken én het eigenwoningforfait. Kortom: niet willen aflossen omdat 'de Belastingdienst dan om de hoek komt kijken' is een onzinnige reden.
