Geld & Recht
alle pijlers
Hoe is het om je hypotheek volledig te hebben afgelost?
maandag 19 maart 2018 om 14:21
Ik lees her en der meer over mensen die bezig zijn om hun hypotheek af te lossen. En ik ben benieuwd hoe het is om helemaal hypotheekvrij te zijn. Leef je dan nog steeds zo zuinig of geef je dan veel geld uit? Groot feest of stilhouden? Volgend nieuw financieel doel of niet?
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
aardbeitje8 wijzigde dit bericht op 06-09-2018 11:55
0.40% gewijzigd
I was reminded that my bloodtype is B positive.
zondag 8 april 2018 om 11:44
Wat Trotter en AliM zeggen. Ik krijg liever niets van de belastingdienst dan dat ik 420 euro terugkrijg voor elke 1000 euro die ik eerst al aan de bank heb moeten betalen. (Als je die belastingteruggaaf wel erg prettig vind heb ik wel een tip: geef geld aan goede doelen, dat is ook aftrekbaar, dus hetzelfde idee. En dan doe je er nog iets goeds mee ipv de grote banken te spekken.) Met hypotheek betaal je verder ook gewoon eigenwoningforfait, dat gaat gewoon over je WOZ waarde of je nou iets afgelost hebt of niet. De wet Hillen is een extra cadeautje voor wie (bijna) hypotheekvrij is en wordt inderdaad slechts heel langzaam afgebouwd, dus het is zwaar overdreven om te stellen dat vanaf 2019 de wet Hillen komt te vervallen. Als je hypotheekvrij bent dan ben je onder de streep nog altijd veel voordeliger uit dan met hypotheek.
zondag 8 april 2018 om 11:56
Dit ja, en dat in verhouding zien doen veel mensen op Viva dus niet als je ziet hoe ze aanslaan op een huis van 3-4 ton. Ik denk trouwens wel dat ook 'starterswoning' op verschillende plekken al anders gedefinieerd wordt. In jouw regio is het heel normaal om in zo'n tussenwoning te starten als jonge twintiger. Maar in bijv. Amsterdam of Utrecht zou een woning naar jouw definitie geen starterswoning zijn voor begin 20ers (wellicht wel voor zo'n TO die al 35 is en een gezin heeft, maar een echte starterswoning is het dan niet omdat zoiemand dan eigenlijk al verder in de 'woningcarriere' instroomt). Daar is een starterswoning een gehorig en slecht onderhouden 2-kamerappartementje van 50 m2, omdat voor jongeren een tussenwoning (om over die eigen oprit maar niet te spreken, hoeveel woningen hebben dat überhaupt in Amsterdam?!) gewoonweg onbetaalbaar is.NYC schreef: ↑08-04-2018 07:50Ik denk dat het een beetje afhangt van hoe je drie ton in verhouding tot de gemiddelde vraagprijs/type woningen in de omgeving moet zien. Het kan best zijn dat als iemand zegt "Ik zoek een starterswoning in Haarlem voor 3 ton" dat daarmee dan een tussenwoning van 100m2 zonder eigen oprit en met 2 of 3 slaapkamers wordt bedoeld. Dat is hetzelfde type "starterswoning" als wat ik voor me zou zien alleen is het enige verschil dat er bij mij in de omgeving andere prijskaartjes aan hangen.
zondag 8 april 2018 om 12:01
Ik denk dat aardig wat mensen die in die tijd hebben gekocht al alles hebben afgelost, maar dat er ook wel mensen zijn die later nog een keer verhuisd zijn en op die (duurdere) woning weer een nieuwe hypotheek genomen hebben. Het is verder niet een leeftijdscategorie die hier veel meeschrijft, hier zitten vooral 20ers, 30ers en 40ers en waren nog kind/jongere tijdens die periode.NYC schreef: ↑08-04-2018 07:54Wat ik mij ook wel eens afvraag: zouden er nog veel huizeneigenaars zijn die een "oude hypotheek" hebben die nog niet is afgelost? Als die hypotheken zijn afgesloten in de periode 1988-1998 dan hing er in die tijd (guldentijd ook nog eens) een ander prijskaartje aan. Als 360 maandtermijnen op basis van het oorspronkelijke leenbedrag zijn gebaseerd dan kan het toch bijna niet anders dat er een hele grote doelgroep dit inmiddels al (versneld) heeft afgelost?
zondag 8 april 2018 om 12:18
Hoe weet je dat ze daarop gefocust zijn? Doordat ze het er continu over hebben hoeveel ze nu toch weer bespaard hebben of omdat ze gewoon veel geld sparen en jouw interpretatie daarbij is dat ze daar dus wel op gefocust zullen zijn? En lijden die mensen (of hun omgeving) eronder dat ze hun leven zo goedkoop mogelijk proberen in te richten en belemmert het ze om van het leven te genieten (naar hun eigen definities, niet de jouwe), of hebben ze gewoonweg een sobere levensstijl waar ze prima gelukkig mee zijn?Stampertje12 schreef: ↑08-04-2018 00:01Nee hoor, dat zeg ik helemaal niet. Ik stel die vraag omdat ik ook mensen ken die helemaal gefocust zijn op het verzamelen van zoveel mogelijk spaargeld en ondertussen hun hele leven zo goedkoop mogelijk proberen in te richten.
Ik schaar mezelf onder die laatste groep: ik vind het bijv een sport om dingen in de aanbieding te kopen, heb destijds het grootste deel van de baby uitzet via Marktplaats gekocht en vind het leuk om een rommelmarkt af te struinen op zoek naar leuke (kinder)spellen, die ik daar voor 1/10 van de nieuwprijs koop. Ik kan ook niet tegen de verspilling dat sommige mensen dingen weggooien die anderen dan weer nieuw in de winkel kopen, alleen daarom koop ik al graag tweedehands (wel zo goed als nieuwe spullen, geen rommel). Ik koop ook geen hebbedingen, frutsels voor in huis, onnodig veel kleding of andere dingen die niet echt nodig zijn, vooral omdat ik ook dat slecht voor het milieu vind en alleen maar onrustig wordt van zoveel spullen in huis (die ook weer opgeruimd moeten worden). Ik vind het net zo prima om naar de kinderboerderij te gaan met onze jonge kinderen dan naar de Efteling. En eet daar net zo lief een meegenomen broodje dan dat ik er patat koop. We zouden het allemaal wel kunnen betalen, maar waarom veel geld uitgeven als het niet nodig is? Anderen zien dit misschien als 'gefocust zijn op het verzamelen van zoveel mogelijk spaargeld', ik zie het meer als een consuminderige levensstijl waar sparen een logisch (en zeker prettig) gevolg van is, maar niet de hoofdzakelijke drijfveer. En zo zijn er volgens mij veel meer mensen, kijk maar eens op het consumindertopic hier.
zondag 8 april 2018 om 12:31
Ik vind dat zelf niet eens dat ik een sobere levensstijl heb, maar daar denken anderen wellicht anders over. Ik heb geen vaatwasser, geen droger, geen grote auto en ben zuinig met energie. Ik koop zelden kleding of electronische gadgers en nooit make-up. Ik eet geen vlees en drink amper alcohol. Maar ik heb alles wat mijn hartje begeert en zou het niet anders willen. Mijn huis is van alle gemakken voorzien (Quooker, screens, horren, mooie designmeubels), mijn katten krijgen het allerbeste voer en we eten zelf ook altijd erg lekker. We hebben een klein autootje waarmee we overal kunnen komen, een tweede vinden we niet nodig. We maken de mooiste reizen waar anderen alleen maar van kunnen dromen. Leef ik sober? Nee, vind ik niet. Maar ik ga wel heel bewust met mijn geld om, waardoor ik dus geld overhoud. En waarmee ik dus bijvoorbeeld de hypotheek heb afgelost. Het zijn allemaal keuzes, en ik heb ervoor gekozen om in de toekomst nooit bang te hoeven zijn dat ik de hypotheek niet meer kan betalen.
zondag 8 april 2018 om 12:32
Andersom schreef: ↑19-03-2018 14:41Vergeet niet om ook nu te leven.
Wij lossen ook af, maar willen nu ook gewoon lekker leven. Als we zo doorgaan als er nu bezig zijn dan zijn we ongeveer klaar met aflossen als we met pensioen gaan. Dat compenseert dan onze inkomensval. We kunnen ook binnen tien jaar klaar zijn met aflossen, maar dan doen we nu niets leuks meer.
Nu aflossen om later leuke dingen te gaan doen staat mij nogal tegen. Misschien is er geen 'later.'
Een collega van mij was ook altijd bezig met aflossen. Hij kocht in 1970 een huis van 52.000 gulden. (Mijn ouders woonden in precies zo'n huis/zelfde staat) huizen stegen gigantisch in waarde en in 1995 was de beste man nog steeds bezig om later een hypotheekloos leven te kunnen leiden. Geen vakantie, geen nieuwe keuken niks. Hij werd ziek en ging dood, nog voor zijn pensioen.
Aflossen is leuk, tot het de invulling van je leven wordt.
Dit poste ik in het begin van het topic. Deze man had van het aflossen van zijn hypotheek echt de invulling van zijn leven gemaakt. Later 'als de hypotheek was afgelost' zouden ze een nieuwe keuken nemen, op vakantie gaan, etc etc. Hypotheek was afgesloten voor 30 jaar, man leefde in een kostwinnersmodel, twee pubers etc. Die man vergat echt om nu ook te leven.
Komt niet heel vaak voor, maar echt zonde om zo je leven in te vullen met plannen maken voor later, en er dan later achterkomen dat je geen heel lang 'later' is gegund.
zondag 8 april 2018 om 12:48
Mijn vader is overleden toen hij net 50 was. Ik ben me daar dus heel goed van bewust. Dat is ook de reden dat ik al jong zoveel mogelijk ben gaan reizen. Dat was namelijk iets dat mijn vader ook altijd nog eens wilde doen, als hij in de vut zou zitten.
Maar zelfs met die wetenschap ben ik blij dat ik, naast alle leuke dingen die ik doe, ook mijn hypotheek heb afgelost. Omdat ik nu de vrijheid heb om minder te gaan werken of om eerder te stoppen met werken. Bijvoorbeeld om voor een ziek familielid te zorgen als dat nodig zou zijn. En omdat ik zeker weet dat mijn man hier gewoon kan blijven wonen als ik morgen dood neerval, omdat het huis dan gewoon helemaal van hem is (in plaats van van de bank). Dat is óók rekening houden met wat er allemaal kan gebeuren.
Je schrijft: 'Wij lossen ook af, maar willen nu ook gewoon lekker leven'. Je zegt het alsof die twee dingen elkaar in de weg staan. Ik heb geen cent schuld en ik heb een heerlijk leven. Voor mij zijn dat geen tegengestelden, het versterkt elkaar juist alleen maar.
zondag 8 april 2018 om 12:54
Als mensen er op die manier in staan is het jammer ja. Dat zijn denk ik wel uitzonderingen. Ik herken me er niet in en andere mensen in mijn omgeving en in het consumindertopic ook niet. Voor dingen die wij belangrijk vinden (zoals bijv verbouwing van ons huis, nieuwe badkamer afgelopen jaar, goede kinderopvang, fijn op vakantie gaan met het gezin, giften aan goede doelen) hebben wij geen moeite om (veel) geld uit te geven. We stellen ook geen dingen uit tot later. Als wij hypotheekvrij hebben dan hebben we daar geen speciale plannen voor en zal ik net zo bewust omgaan met uitgaven als nu.Andersom schreef: ↑08-04-2018 12:32Dit poste ik in het begin van het topic. Deze man had van het aflossen van zijn hypotheek echt de invulling van zijn leven gemaakt. Later 'als de hypotheek was afgelost' zouden ze een nieuwe keuken nemen, op vakantie gaan, etc etc. Hypotheek was afgesloten voor 30 jaar, man leefde in een kostwinnersmodel, twee pubers etc. Die man vergat echt om nu ook te leven.
Komt niet heel vaak voor, maar echt zonde om zo je leven in te vullen met plannen maken voor later, en er dan later achterkomen dat je geen heel lang 'later' is gegund.
zondag 8 april 2018 om 12:56
Andersom schreef: ↑08-04-2018 12:32Dit poste ik in het begin van het topic. Deze man had van het aflossen van zijn hypotheek echt de invulling van zijn leven gemaakt. Later 'als de hypotheek was afgelost' zouden ze een nieuwe keuken nemen, op vakantie gaan, etc etc. Hypotheek was afgesloten voor 30 jaar, man leefde in een kostwinnersmodel, twee pubers etc. Die man vergat echt om nu ook te leven.
Komt niet heel vaak voor, maar echt zonde om zo je leven in te vullen met plannen maken voor later, en er dan later achterkomen dat je geen heel lang 'later' is gegund.
Ik snapte het toen al niet en ik snap het nu nog steeds niet dus ik ga het toch maar even vragen. Hij kocht het huis voor een schijntje in 1970. Het huis werd meer waard, maar dat lijkt me voor zijn hypotheek niet uitmaken, die zal er niet hoger door zijn geworden. De hypotheek liep dertig jaar maar hij zette alles op alles om die af te betalen. Helaas overleed hij na 25 jaar. Wat heeft hij in die 25 jaar dan met zijn geld gedaan? Blijkbaar heeft hij dus niet extra afgelost, met al zijn zuinigheid? Had hij dan niet een te duur huis voor zijn inkomen? Volgens mij kan hij in 1970 nog geen aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten.
zondag 8 april 2018 om 13:34
Dat bedoel ik dus ook. We willen aflossen, maar niet ten koste van alles. Niet de fout maken dat je alles naar later schuift en je geen later meer blijkt te krijgen.Tr0tter schreef: ↑08-04-2018 12:48Mijn vader is overleden toen hij net 50 was. Ik ben me daar dus heel goed van bewust. Dat is ook de reden dat ik al jong zoveel mogelijk ben gaan reizen. Dat was namelijk iets dat mijn vader ook altijd nog eens wilde doen, als hij in de vut zou zitten.
Maar zelfs met die wetenschap ben ik blij dat ik, naast alle leuke dingen die ik doe, ook mijn hypotheek heb afgelost. Omdat ik nu de vrijheid heb om minder te gaan werken of om eerder te stoppen met werken. Bijvoorbeeld om voor een ziek familielid te zorgen als dat nodig zou zijn. En omdat ik zeker weet dat mijn man hier gewoon kan blijven wonen als ik morgen dood neerval, omdat het huis dan gewoon helemaal van hem is (in plaats van van de bank). Dat is óók rekening houden met wat er allemaal kan gebeuren.
Je schrijft: 'Wij lossen ook af, maar willen nu ook gewoon lekker leven'. Je zegt het alsof die twee dingen elkaar in de weg staan. Ik heb geen cent schuld en ik heb een heerlijk leven. Voor mij zijn dat geen tegengestelden, het versterkt elkaar juist alleen maar.
zondag 8 april 2018 om 13:42
Oorzaak en gevolg worden vaak ook omgekeerd. Het is denk ik niet zo dat mensen een sobere/eenvoudige leefstijl aanhouden om veel af te kunnen lossen, maar doordat de behoeften sober en eenvoudig zijn (of zo worden gezien door anderen) blijft er veel geld over en dat kan gebruikt worden om de hypotheek mee af te lossen.
zondag 8 april 2018 om 13:47
Marana-- schreef: ↑08-04-2018 12:56Ik snapte het toen al niet en ik snap het nu nog steeds niet dus ik ga het toch maar even vragen. Hij kocht het huis voor een schijntje in 1970. Het huis werd meer waard, maar dat lijkt me voor zijn hypotheek niet uitmaken, die zal er niet hoger door zijn geworden. De hypotheek liep dertig jaar maar hij zette alles op alles om die af te betalen. Helaas overleed hij na 25 jaar. Wat heeft hij in die 25 jaar dan met zijn geld gedaan? Blijkbaar heeft hij dus niet extra afgelost, met al zijn zuinigheid? Had hij dan niet een te duur huis voor zijn inkomen? Volgens mij kan hij in 1970 nog geen aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten.
Juist wel, hij loste elk jaar een klein beetje extra af, het kleine beetje dat hij overhield. Daar was hij altijd enorm mee bezig. Als de bedrijfsspaarrekeningen weer vrijvielen moest en zou dat geld naar de aflossing gaan. Als collega's daar andere plannen mee hadden kond dat tijdens de lunch tot felle discussies leiden. Hij zou eerst zijn huis af betalen en dan pas leuke dingen gaan doen zoals reizen maken en verbouwen. Ondertussen vloog zijn geld de schoorsteen uit want isoleren/dubbelglas had hij geen geld voor. Zijn leven ging voorbij terwijl hij plannen maakte voor het moment dat zijn hypotheek was afgelost.
Ik weet natuurlijk alleen maar wat hij altijd vertelde, had natuurlijk geen inzage in zijn bestedingspatroon. Zijn doel en motto waren; eerst aflossen, dan leven. En ondertussen ging hij dood.
zondag 8 april 2018 om 13:53
Dit ja, jij verwoordt het wat korter en krachtiger.NYC schreef: ↑08-04-2018 13:42Oorzaak en gevolg worden vaak ook omgekeerd. Het is denk ik niet zo dat mensen een sobere/eenvoudige leefstijl aanhouden om veel af te kunnen lossen, maar doordat de behoeften sober en eenvoudig zijn (of zo worden gezien door anderen) blijft er veel geld over en dat kan gebruikt worden om de hypotheek mee af te lossen.
zondag 8 april 2018 om 14:36
Scherp! Als je al 25 jaar aflost en in die 25 jaar ook jaarlijks een extra aflossing doet is je hypotheek toch al (bijna) helemaal afgelost? Het probleem lijkt me dan niet zozeer dat hij eerst de hypotheek wilde aflossen, maar dat hij sowieso een te duur huis had gekocht. Mijn ouders kochten begin jaren 70 hun eerste huis voor 6.000 gulden (!). Dat was toen (voor hen) een heel kapitaal waarvoor ze een hypotheek moesten afsluiten. Mijn vader verdiende niet zoveel, mijn moeder werkte niet en ze hadden net twee jonge kinderen die natuurlijk ook geld kostten. Maar 25 jaar later was dat echt geen bedrag meer waarvoor ze krom moesten liggen. Ik ben het dus met Marana eens dat er wat dingen in je verhaal niet kloppen.
zondag 8 april 2018 om 14:53
Tr0tter schreef: ↑08-04-2018 14:36Scherp! Als je al 25 jaar aflost en in die 25 jaar ook jaarlijks een extra aflossing doet is je hypotheek toch al (bijna) helemaal afgelost? Het probleem lijkt me dan niet zozeer dat hij eerst de hypotheek wilde aflossen, maar dat hij sowieso een te duur huis had gekocht. Mijn ouders kochten begin jaren 70 hun eerste huis voor 6.000 gulden (!). Dat was toen (voor hen) een heel kapitaal waarvoor ze een hypotheek moesten afsluiten. Mijn vader verdiende niet zoveel, mijn moeder werkte niet en ze hadden net twee jonge kinderen die natuurlijk ook geld kostten. Maar 25 jaar later was dat echt geen bedrag meer waarvoor ze krom moesten liggen. Ik ben het dus met Marana eens dat er wat dingen in je verhaal niet kloppen.
Dat zeg ik toch ook! Die man was altijd bezig met aflossen. Waarom hem dat nog niet gelukt was weet ik niet. Wel weet ik dat hij nooit op vakantie ging of niks verbouwd had aan zijn huis. Dat waren altijd plannen voor later. Misschien waren er nog wel andere schulden, maar dat is invulling van mijn kant.
Ik kan me ook niet voorstellen dat het hem niet gelukt was om dat relatief kleine bedrag eerder afgelost te hebben.
maandag 9 april 2018 om 11:00
nicole123 schreef: ↑08-04-2018 12:18Hoe weet je dat ze daarop gefocust zijn? Doordat ze het er continu over hebben hoeveel ze nu toch weer bespaard hebben of omdat ze gewoon veel geld sparen en jouw interpretatie daarbij is dat ze daar dus wel op gefocust zullen zijn? En lijden die mensen (of hun omgeving) eronder dat ze hun leven zo goedkoop mogelijk proberen in te richten en belemmert het ze om van het leven te genieten (naar hun eigen definities, niet de jouwe), of hebben ze gewoonweg een sobere levensstijl waar ze prima gelukkig mee zijn?
Ik val ook in de laatste categorie. Maar ik denk dat mensen mij wel gefocust vinden op geld. Waarschijnlijk omdat ik makkelijk zeg dat ik iets te duur vind of iets zonde van mijn geld vindt. Ik vind het ook leuk om over geld en aanverwante zaken te praten. Maar ja, andere mensen praten weer graag over de kinderen of over sport.
Tevens vinden veel mensen in mijn omgeving dat minder geld uitgeven niet ten koste mag gaan van comfort en leuke dingen. Maar we hebben gewoon een andere norm mbt comfort en wat leuk is.
Natuurlijk heb je mensen die doorslaan in besparen, net zo goed dat je mensen hebt die doorslaan in fashionable zijn, of sportief zijn. Die mensen zijn ook heel erg gefocust op hun hobby en vergeten verder te leven. Maar gek genoeg wordt dat minder afgekeurd.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 9 april 2018 om 11:11
Misschien is dat omdat de mensen die doorslaan ook de grens van zuinig naar gierig hebben overschreden.
Wij sparen ook veel, consuminderen, zijn financieel behoudend, lossen extra af, etc. Maar tegelijkertijd vind ik gierig zijn echt één van de aller aller naarste trekjes die je kunt hebben en ik denk dat dat voor meer mensen geldt (er is hier niet voor niks een langlopende gierige actie topicreeks
Als je zelf doorslaat in iets kun je dat waarschijnlijk niet meer lekker beoordelen.
Net zoals mensen die élke dag de hele dag focussen op wat ze eten en hoeveel ze sporten ook niet meer zien dat ze juist extreem ongezond bezig zijn.
Wij sparen ook veel, consuminderen, zijn financieel behoudend, lossen extra af, etc. Maar tegelijkertijd vind ik gierig zijn echt één van de aller aller naarste trekjes die je kunt hebben en ik denk dat dat voor meer mensen geldt (er is hier niet voor niks een langlopende gierige actie topicreeks
Als je zelf doorslaat in iets kun je dat waarschijnlijk niet meer lekker beoordelen.Net zoals mensen die élke dag de hele dag focussen op wat ze eten en hoeveel ze sporten ook niet meer zien dat ze juist extreem ongezond bezig zijn.
maandag 9 april 2018 om 11:42
Het verschil ligt denk ik vooral erin of mensen zelf en hun omgeving er last van hebben (al is last ergens van hebben natuurlijk enigszins subjectief).
Het wordt gierig/jammer als iemand zichzelf allerlei dingen ontzegt die hij eigenlijk wel heel graag zou willen en al zijn plannen en wensen die geld kosten uitstelt tot na het aflossen, omdat dat koste wat kost prioriteit nummer 1 is. En als zoiemand geen cent meer uit wil geven ten koste van zijn omgeving: niet meer naar verjaardagen gaat en geen mensen thuis uitnodigt omdat dat geld kost bijvoorbeeld, nooit meer meegaat met een uitstapje of wel meegaat maar vindt dat anderen maar voor hem moeten betalen.
Mensen die gewoon bewust keuzes maken in waar ze wel en geen geld aan willen uitgeven, niet erg hechten aan luxe en na het aflossen precies volgens dezelfde levensstijl verder leven, die vind ik niet ongezond bezig met aflossen. Misschien zien andere mensen het anders, omdat zij het zich niet kunnen voorstellen dat ik er geen last van heb dat ik in een Dacia rijdt terwijl ik me de luxe en het comfort van een Audi zou kunnen veroorloven. Of dat we in een rijtjeshuis wonen terwijl we een 2-onder-1-kap zouden kunnen betalen. Maar dat zegt dan denk ik net zoveel over hen als over mij.
Het wordt gierig/jammer als iemand zichzelf allerlei dingen ontzegt die hij eigenlijk wel heel graag zou willen en al zijn plannen en wensen die geld kosten uitstelt tot na het aflossen, omdat dat koste wat kost prioriteit nummer 1 is. En als zoiemand geen cent meer uit wil geven ten koste van zijn omgeving: niet meer naar verjaardagen gaat en geen mensen thuis uitnodigt omdat dat geld kost bijvoorbeeld, nooit meer meegaat met een uitstapje of wel meegaat maar vindt dat anderen maar voor hem moeten betalen.
Mensen die gewoon bewust keuzes maken in waar ze wel en geen geld aan willen uitgeven, niet erg hechten aan luxe en na het aflossen precies volgens dezelfde levensstijl verder leven, die vind ik niet ongezond bezig met aflossen. Misschien zien andere mensen het anders, omdat zij het zich niet kunnen voorstellen dat ik er geen last van heb dat ik in een Dacia rijdt terwijl ik me de luxe en het comfort van een Audi zou kunnen veroorloven. Of dat we in een rijtjeshuis wonen terwijl we een 2-onder-1-kap zouden kunnen betalen. Maar dat zegt dan denk ik net zoveel over hen als over mij.
maandag 9 april 2018 om 11:51
De mensen uit de tweede categorie vallen natuurlijk ook niet op. En daardoor krijgen anderen misschien een vertekend beeld, want de enige aflossers/consuminderaars die ze zien zijn de mensen die wél opvallen en er dus veel over praten en/of keuzes maken waar de omgeving iets van merkt.
Ik merk zelf bv dat mensen er consequent vanuit gaan dat ik véél minder verdien dan ik doe, inderdaad omdat we 'maar' een rijtjeshuis hebben en geen extreem luxe auto's. Dat dat een bewuste keuze is komt denk ik gewoon niet in ze op.
Vervolgens vragen ze zich dan wel af waar wij toch die leuke vakanties allemaal van doen maar het kwartje valt meestal niet
Ik merk zelf bv dat mensen er consequent vanuit gaan dat ik véél minder verdien dan ik doe, inderdaad omdat we 'maar' een rijtjeshuis hebben en geen extreem luxe auto's. Dat dat een bewuste keuze is komt denk ik gewoon niet in ze op.
Vervolgens vragen ze zich dan wel af waar wij toch die leuke vakanties allemaal van doen maar het kwartje valt meestal niet
maandag 9 april 2018 om 12:02
Wij hebben volledig afgelost en een leuk leven. Maar reizen niet de wereld rond (wat raar schijnt te zijn, maar hebben de behoefte niet), bezitten niet de nieuwste gadgets (geen interesse), hebben geen modern interieur (boeit ons niet), kopen geen dure kleding, geen prullen bij de action, niet elke week uiteten, niet steeds een terrasje enz. enz.
Ik denk dat veel mensen vinden dat wij sober en saai leven, wij hechten niet zo aan spullen e.d.. Wij kijken niet naar wat anderen doen, hebben niet de behoefte om dat ook te doen. Wij trekken ons eigen plan een hebben een leuk leven. Wij zijn volledig zen, hebben geen stress van alle keuzes die je kennelijk moet maken.
Ik denk dat veel mensen vinden dat wij sober en saai leven, wij hechten niet zo aan spullen e.d.. Wij kijken niet naar wat anderen doen, hebben niet de behoefte om dat ook te doen. Wij trekken ons eigen plan een hebben een leuk leven. Wij zijn volledig zen, hebben geen stress van alle keuzes die je kennelijk moet maken.
maandag 9 april 2018 om 12:49
MaryCrawley schreef: ↑09-04-2018 11:51De mensen uit de tweede categorie vallen natuurlijk ook niet op. En daardoor krijgen anderen misschien een vertekend beeld, want de enige aflossers/consuminderaars die ze zien zijn de mensen die wél opvallen en er dus veel over praten en/of keuzes maken waar de omgeving iets van merkt.
Ik merk zelf bv dat mensen er consequent vanuit gaan dat ik véél minder verdien dan ik doe, inderdaad omdat we 'maar' een rijtjeshuis hebben en geen extreem luxe auto's. Dat dat een bewuste keuze is komt denk ik gewoon niet in ze op.
Vervolgens vragen ze zich dan wel af waar wij toch die leuke vakanties allemaal van doen maar het kwartje valt meestal niet
Oh ja, dat!
Lange tijd geleden was dat bij ons precies andersom. Mensen gingen er van uit dat wij wel goed in de slappe was zaten, terwijl we juist door heel bewuste keuzes nog best wel wat leuke dingen konden doen.
We wonen in een flinke en uitgebouwde hoekwoning, deels betaald door de overwaarde uit vorige woning, waardoor anderen toch royaler beeld hadden van ons inkomen dan wij.
maandag 9 april 2018 om 13:01
Waar merken jullie aan dat mensen denken dat je het veel breder/minder breed hebt? Vragen ze het soms letterlijk, wordt er naar gehint of geprobeerd een antwoord los te krijgen? Bij ons merk ik nooit dat iemand zich wat afvraagt op welke manier dan ook maar ben soms wel eens bang of mensen zich achter je rug om dingen zouden kunnen afvragen.
maandag 9 april 2018 om 13:19
Hier ben ik weer en probeer alles bij te lezen. Leuk!
Wat me opvalt is dat er meningen zijn over of het verstandig is om hypotheekvrij te zijn, maar ook over hoe je hypotheekvrij bent geworden:
- Hoe snel of lang je erover doet om hypotheekvrij te worden.
- Met wat voor huis (hoe klein/groot en duur is, en waar deze staat) je hypotheekvrij bent geworden.
- En of je er heel veel voor hebt gelaten om het aflosgeld bijelkaar te (kunnen) sparen (sober versus uitbundig leven). Moet je oppassen niet te gierig of zielig te worden?
- Is het uberhaupt financieel (en / of mentaal) mogelijk na het betalen van alle levenskosten?
Ik vind dat de situatie per persoon uniek is en vind niet dat er altijd 1 wijs antwoord is. Wel valt me op dat er tot nu niemand binnen deze topic zegt spijt te hebben van een volledig afgelost huis of ongelukkig te zijn daardoor.
Verder hoor ik ze ook niet veel klagen hoeveel moeite ze ervoor hebben gedaan, maar het lijkt me ook niet dat het vanzelf is gegaan.
Hoe het in mijn situatie tot nu toe is gegaan:
Met 27 een droomhuis gekocht met partner (vrijstaand in parkrijk omgeving, niet in de randstad). Helemaal niet bij stilgestaan hoe dit af te lossen etc.
Daarna: Lekker geleefd, veel verre reizen gemaakt. En geshopt, maar na de kledingkasten vol te hebben, focus ik me er niet meer op (ik ben zuinig op mijn spullen en nu nog staan er 50 paar schoenen in de kast). Ben onbewust minder geld gaan uitgeven, omdat ik de spullen al heb. Verder staan er 2 auto's voor het huis. We zijn er zuinig op en rijden nog prima: 1 van de auto's is zelfs al 13 jaren oud, maar nog in goede staat. Verder, met een jonge baby, heb ik voorlopig geen behoefte om verre reizen te maken.
Ook veel en hard gewerkt en 2 burn outs opgelopen in het verleden. Ik ben erachter gekomen dat ik gelukkig word van een stabiel thuis te hebben en financieel onafhankelijker te zijn. En ik besef goed dat het in onze situatie er weliswaar veel geld nodig is om dit huis af te lossen, maar dat we ook ons in een situatie bevinden om dat voor elkaar te krijgen. En zolang deze kansen er zijn om te sparen en af te lossen, grijpen we deze kansen.
Deze zomer gaan we een verbouwing aan het doen, voor het ophogen van het woonplezier. Daarom hebben we ook besloten thuis te blijven met de vakantie. Verder doen we niet superzuinig met boodschappen enzo. Bij de AH letten we echt niet op de prijzen, maar we gaan ook niet elke week uit eten.
Ik denk dat de meeste mensen in onze omgeving geen idee hebben, dat we aan het aflossen zijn.
Wat me opvalt is dat er meningen zijn over of het verstandig is om hypotheekvrij te zijn, maar ook over hoe je hypotheekvrij bent geworden:
- Hoe snel of lang je erover doet om hypotheekvrij te worden.
- Met wat voor huis (hoe klein/groot en duur is, en waar deze staat) je hypotheekvrij bent geworden.
- En of je er heel veel voor hebt gelaten om het aflosgeld bijelkaar te (kunnen) sparen (sober versus uitbundig leven). Moet je oppassen niet te gierig of zielig te worden?
- Is het uberhaupt financieel (en / of mentaal) mogelijk na het betalen van alle levenskosten?
Ik vind dat de situatie per persoon uniek is en vind niet dat er altijd 1 wijs antwoord is. Wel valt me op dat er tot nu niemand binnen deze topic zegt spijt te hebben van een volledig afgelost huis of ongelukkig te zijn daardoor.
Verder hoor ik ze ook niet veel klagen hoeveel moeite ze ervoor hebben gedaan, maar het lijkt me ook niet dat het vanzelf is gegaan. Hoe het in mijn situatie tot nu toe is gegaan:
Met 27 een droomhuis gekocht met partner (vrijstaand in parkrijk omgeving, niet in de randstad). Helemaal niet bij stilgestaan hoe dit af te lossen etc.
Daarna: Lekker geleefd, veel verre reizen gemaakt. En geshopt, maar na de kledingkasten vol te hebben, focus ik me er niet meer op (ik ben zuinig op mijn spullen en nu nog staan er 50 paar schoenen in de kast). Ben onbewust minder geld gaan uitgeven, omdat ik de spullen al heb. Verder staan er 2 auto's voor het huis. We zijn er zuinig op en rijden nog prima: 1 van de auto's is zelfs al 13 jaren oud, maar nog in goede staat. Verder, met een jonge baby, heb ik voorlopig geen behoefte om verre reizen te maken.
Ook veel en hard gewerkt en 2 burn outs opgelopen in het verleden. Ik ben erachter gekomen dat ik gelukkig word van een stabiel thuis te hebben en financieel onafhankelijker te zijn. En ik besef goed dat het in onze situatie er weliswaar veel geld nodig is om dit huis af te lossen, maar dat we ook ons in een situatie bevinden om dat voor elkaar te krijgen. En zolang deze kansen er zijn om te sparen en af te lossen, grijpen we deze kansen.
Deze zomer gaan we een verbouwing aan het doen, voor het ophogen van het woonplezier. Daarom hebben we ook besloten thuis te blijven met de vakantie. Verder doen we niet superzuinig met boodschappen enzo. Bij de AH letten we echt niet op de prijzen, maar we gaan ook niet elke week uit eten.
Ik denk dat de meeste mensen in onze omgeving geen idee hebben, dat we aan het aflossen zijn.
aardbeitje8 wijzigde dit bericht op 09-04-2018 15:23
2.02% gewijzigd
I was reminded that my bloodtype is B positive.
maandag 9 april 2018 om 13:38
NYC schreef: ↑09-04-2018 13:01Waar merken jullie aan dat mensen denken dat je het veel breder/minder breed hebt? Vragen ze het soms letterlijk, wordt er naar gehint of geprobeerd een antwoord los te krijgen? Bij ons merk ik nooit dat iemand zich wat afvraagt op welke manier dan ook maar ben soms wel eens bang of mensen zich achter je rug om dingen zouden kunnen afvragen.
In mijn geval is dat wel echt een paar keer uitgesproken. Door kennissen, dus mensen die ik niet heel goed kende en waar ik zulke dingen ook niet mee deelde.
Een keer werd onze dochter meegevraagd op een uitje naar de Efteling maar moesten we zelf de entree betalen. Toen ik aangaf daar geen geld voor (over) te hebben en dochter dus niet mee mocht werd mij wel verweten dat ik toch niet bepaald op bijstandsniveau zat. En zo wel vaker van dat soort opmerkingen gekregen.
