Hoe is het om je hypotheek volledig te hebben afgelost?

dido68 schreef: ↑

10-04-2018 08:26

Sorry ik heb niet alles gelezen.
Wij hebben een spaarhypotheek en betalen iets van € 350 per maand. Zijn tweeverdieners en houden ruim over iedere maand.
We hebben nu zoveel spaargeld dat we de hypotheek helemaal zouden kunnen aflossen. Alleen zijn de meningen daarover nogal verdeeld. Dat je een boete krijgt en beter nog iets hypotheek over kunt hebben voor de belasting. Lijkt me dat je altijd meer betaalt dan je terug krijgt ?
Voorlopig loopt de hypotheektermijn nog niet af.
Wat is wijsheid ?

Een spaarhypotheek is wat ingewikkelder dan normaal. Aan extra aflossen kunnen haken en ogen zitten. Het beste advies daarvoor is; ga naar iemand die er verstand van heeft. Ga naar je bank of tussenpersoon. Laat het je voorrekenen en vertellen wat er gebeurd als je alles of een deel aflost.
Een hypotheek laten staan zodat je niets aan de Belastingdienst hoeft te betalen is jezelf voor de gek houden. Want van elke euro die je betaald aan rente, krijg je maar een deel terug.

Marana dankjewel voor je reactie.
Ik wil eigenlijk helemaal aflossen en niet een deel.
Wat is er nou waar van het bericht laatst dat alle mensen die hun hypotheek hebben afgelost een boete krijgen ?

dido68 schreef: ↑

10-04-2018 09:53

Marana dankjewel voor je reactie.
Ik wil eigenlijk helemaal aflossen en niet een deel.
Wat is er nou waar van het bericht laatst dat alle mensen die hun hypotheek hebben afgelost een boete krijgen ?

Je kennis op hypotheek gebied lijkt heel beperkt. Ik zou je ook adviseren naar een adviseur te gaan, zeker met een spaarhypotheek. Dan heb je een extra optie naast aflossen (meer inleggen) en de nodige fiscale consequenties.

dido68 schreef: ↑

10-04-2018 09:53

Marana dankjewel voor je reactie.
Ik wil eigenlijk helemaal aflossen en niet een deel.
Wat is er nou waar van het bericht laatst dat alle mensen die hun hypotheek hebben afgelost een boete krijgen ?

Die boete bestaat niet echt. Het is een verdraaiing van de feiten.
Normaal sls je een eigen koopwoning hebt, betaal je eigenwoningforfait op basis van de woz-waarde. Dit bedrag wordt afgetrokken van de eventueel betaalde hypotheekrente en andere kosten. Als je geen hypotheek hebt, zou je dit bedrag moeten betalen omdat je er geen rente ed tegenover kunt zetten. Op een gegeven moment is besloten door de overheid dat als je geen of een kleine hypotheek had, je geen eigenwoningforfait hoeft te betalen. (wet Hillen)
Deze komt vanaf 2019 te vervallen, oftewel in 30 jaar wordt hij afgebouwd.

Marana-- schreef: ↑

10-04-2018 08:58

Je hebt helemaal gelijk over dat je altijd meer betaalt dan je terugkrijgt. Mensen die zeggen dat je beter iets hypotheek over kunt hebben voor de belasting hebben het niet helemaal begrepen.
Jammer dat je zover hebt doorgespaard dat je nu zo'n groot bedrag hebt. Je mag boetevrij jaarlijks een deel van je hypotheek afbetalen, meestal 10%, maar bij sommige hypotheken meer. Ik zou eerst eens uitzoeken hoeveel je boetevrij mag aflossen, en of dat per kalenderjaar is of per afsluitdatum. Dan zou ik dat alvast direct betalen. Daarna kun je gaan rekenen of je alles ineens aflost en die boete betaalt, of dat je het in jaarlijkse porties gaat doen, en dus ook maandelijks hypotheek blijft betalen.
Wat nog wel van belang is, is wat voor type hypotheek je hebt. Bij een spaarhypotheek gelden er andere voorwaarden mbt bijstorten, dat moet je ook nog wel even uitzoeken.

Dit is niet waar in het geval van een spaarhypotheek, als de spaarpot voor meer dan zo'n 60% (afhankelijk van het percentage loonheffing) is gevuld.

dido68 schreef: ↑

10-04-2018 09:53

Marana dankjewel voor je reactie.
Ik wil eigenlijk helemaal aflossen en niet een deel.
Wat is er nou waar van het bericht laatst dat alle mensen die hun hypotheek hebben afgelost een boete krijgen ?

Je krijgt een boete van de bank voor het eerder aflossen (als je meer dan 10% aflost van het totaalbedrag of wat er ook maar in je hypotheekvoorwaarden staat , soms is het 20%). Die boete is niet mis, want ze rekenen met de gedorven rente over de rest van de looptijd. Als je versneld wilt aflossen (dus het maximum boetevrij per jaar) dan ga je die looptijd zeer waarschijnlijk lang niet halen want dan heb je ruim voor die tijd alles al boetevrij afgelost. Voor ons geldt daarom dat het het meest gunstig is om gewoon elk jaar gestaag 10% af te lossen. Als we alles in 1x zouden aflossen dan zou de boete zodanig zijn dat het onvoordelig is, want het is een stuk meer dan steeds maximaal boetevrij aflossen en die paar jaren die we dan nog aan de hypotheek vastzitten gewoon de rente betalen. Hoe het precies voor jou ligt weet ik niet, maar over het algemeen loont oversluiten vooral als je de rest van de looptijd je hypotheek houdt. Niet als je hem juist zo snel mogelijk af wilt lossen. Als je het je laat voorrekenen, vraag dan om het vergelijk van het scenario van in 1x alles met boete aflossen met het scenario in meerdere jaren zo snel mogelijk boetevrij alles aflossen. Banken vergelijken vaak met het scenario dat je de rest van de looptijd helemaal gebruikt en verder niets extra aflost, in zo'n vergelijking komt oversluiten of in 1x aflossen er vaak wel gunstig uit. (Met spaarhypotheken is het nog iets ingewikkelder zoals anderen hier al schrijven: laat je dus gewoon meerder scenario's voorrekenen met extra inleggen / extra aflossen en kijk wat onder de streep het voordeligste is. En kijk daarbij naar het totaalbedrag wat je zult betalen, niet naar maandlasten! Iets kan qua maandlasten wel voordelig lijken, maar als je die maandlasten dan veel langer betaalt dan in een ander scenario is het uiteindelijk toch niet gunstig.)

Dan zijn er nog mensen die roeptoeteren over aan aflosboete van de overheid, daarmee bedoelen ze het stapsgewijs afbouwen van de wet Hillen. Dat zit zo: iedereen met een eigen woning betaalt aan de belastingdienst eigenwoningforfait, een percentage van de WOZ waarde van je huis. Dat is vanaf dat je het gekocht hebt, gewoon voor iedereen met een huis. Alleen voor mensen die alles of bijna alles afgelost hebben is er een extraatje: zij krijgen het eigenwoningforfait helemaal (of deels als ze nog een heel klein hypotheekje hebben) kwijtgescholden. Dit bedrag is zodanig dat je als je hypotheekrenteaftrek (die je niet meer hebt bij een afgelost huis en bijna niet bij een kleine hypotheek) en eigenwoningforfait van elkaar aftrekt je nooit per saldo hoeft te betalen aan de overheid voor je huis. Dit is een stimulans om het laatste restje hypotheek af te lossen, omdat dat dus extra voordelig is. De wet Hillen gaat vanaf 2019 in 30 jaar stapsgewijs afgebouwd worden, omdat de extra stimulans niet meer nodig is nu er striktere hypotheekregels zijn waardoor iedereen een annuïteiten- of lineaire hypotheek neemt die sowieso in 30 jaar afgelost moet worden (geen aflossingsvrije hypotheken meer en vage constructies). Het extraatje voor mensen die volledig hebben afgelost gaat dus héél langzaam steeds iets kleiner worden en uiteindelijk wegvallen. Sommige mensen (de 50+ partij enzo) noemen dat een boete (omdat mensen met een afgeloste hypotheek dan per saldo wel iets moet betalen aan de belastingdienst, je krijgt immers geen hypotheekrenteaftrek meer), maar er is echt niets wat je opeens extra zou moeten betalen aan de overheid als je afgelost hebt. Eigenwoningforfait betaalde je namelijk sowieso ook al toen je nog een hypotheek had.

grutt schreef: ↑

10-04-2018 09:16

Bij ons denken ze dat we meer te besteden hebben doordat we de afgelopen jaren veel hebben geïnvesteerd in onze woning qua verbouwen of verbeteren.

Ja, dat is de reden maar dat is niet wat ik bedoel. Ik bedoelde meer waar je aan merkt dat anderen zich dat gaan afvragen. Gaan ze dan opmerkingen als: "Zoooo, jullie hebben het ook getroffen financieel zo te merken" of "Zoooo, meevaller gehad?" Zijn dat dingen die mensen (hardop) tegen jullie uitspreken?

NYC schreef: ↑

10-04-2018 11:02

Ja, dat is de reden maar dat is niet wat ik bedoel. Ik bedoelde meer waar je aan merkt dat anderen zich dat gaan afvragen. Gaan ze dan opmerkingen als: "Zoooo, jullie hebben het ook getroffen financieel zo te merken" of "Zoooo, meevaller gehad?" Zijn dat dingen die mensen (hardop) tegen jullie uitspreken?

Niet hardop tegen ons, maar wel tegenover buurtgenoten die dat dan weer aan ons vertellen. Die en die denkt/vindt dat jullie het maar ruim hebben en meer binnen halen dan de rest van de buurt.

Als ik ooit een huis ga kopen wil ik hem ook zo snel mogelijk aflossen omdat het denk ik meer voordelen heeft. Als dat dan is gebeurd zou ik denk ik met z'n tweeën (of als ik tegen die tijd kinderen heb die ook) wel uiteten gaan om te vieren dat het echt mijn huis is maar meer niet.

nicole123 schreef: ↑

08-04-2018 12:18

Hoe weet je dat ze daarop gefocust zijn? Doordat ze het er continu over hebben hoeveel ze nu toch weer bespaard hebben of omdat ze gewoon veel geld sparen en jouw interpretatie daarbij is dat ze daar dus wel op gefocust zullen zijn? En lijden die mensen (of hun omgeving) eronder dat ze hun leven zo goedkoop mogelijk proberen in te richten en belemmert het ze om van het leven te genieten (naar hun eigen definities, niet de jouwe), of hebben ze gewoonweg een sobere levensstijl waar ze prima gelukkig mee zijn?

Laat ik voorop stellen dat ik vind dat iedereen vooral moet doen wat ze zelf willen.

Mijn voorbeelden komen er bijvoorbeeld uit dat mensen nooit naar jou of een externe locatie toe willen komen, maar altijd bij huis willen blijven; die in dezelfde pizzeria willen eten als waarin ze aten toen ze nog van een bijbaantje moesten rondkomen; die bij een bruiloft een fractie van het bedrag in de envelop stoppen als wat jij in hun envelop hebben gestopt.

Dat maakt me allemaal nog niet zoveel uit als mensen gewoon wat minder te besteden hebben, maar dat vind ik wel vervelend dat als je dan een keer in die pizzeria zit, dat je dan naar uitgebreide verhalen zit te luisteren over dat het aflossen van het huis zo goed gaat en ze denken snel het huis helemaal afgelost te hebben. Om vervolgens de rekening uit te splitsen tot twee cijfers achter de komma.

Of het besparen is om zo snel mogelijk af te lossen? Dat kun je natuurlijk niet bewijzen. Maar ik ken best een aantal mensen dat zeer zuinig leeft én zo snel mogelijk de hypotheek afgelost wil hebben.

Nogmaals, eigen keus!

dianaf schreef: ↑

09-04-2018 15:39

NYC, ik denk dat je alleen moet aflossen met geld dat je over hebt. Dan houdt je altijd een fatsoenlijke buffer.

De interessante vraag is natuurlijk hoeveel je van die buffer wil inzetten om af te lossen. Eenmaal afgelost, is het geld in principe voorlopig onbereikbaar. Je kunt natuurlijk een nieuwe lening afsluiten, maar dat kost of veel geld voor het afsluiten (nieuwe hypotheek) of veel rente (krediet).

En een groot verschil is denk ik ook wel tussen generaties zichtbaar. Als je een hypotheek hebt met 10% rente: natuurlijk wil je dan zo snel mogelijk aflossen. Iedere euro die je eerder aflost, levert je ieder jaar 10 cent besparing op! Maar met een hypotheek van 2%, dan is dat alweer een heel ander verhaal. Door de inflatie wordt je schuld jaarlijks ongeveer evenveel minder waard als de rente. Met andere worden: je hypotheekschuld blijft qua waarde op hetzelfde niveau en gaat niet omhoog vanwege een (veel) hogere rente dan de inflatie. Aflossen is dan niet meer zo nodig. Zeker niet als, zoals men verwacht, de inflatie straks wat sneller gaat.

Bovendien kun je het geld wat je uitgeeft aan de aflossing ook beleggen in bijvoorbeeld aandelen (gemiddeld op lange termijn 6% per jaar). Met een hypotheekrente van 2% is het dus (wellicht) veel voordeliger om je extraatje in aandelen te beleggen dan in extra aflossing. Maar met een hypotheekrente van 10% is een aandelenrendement van gemiddeld 6% helemaal niet aantrekkelijk, dan is aflossen veel aantrekkelijker dan investeren. En wil je dus eerst aflossen voordat je je geld op een andere manier gaat beleggen.

De jongere generatie is opgegroeid met een generatie die zeer hoge rentes heeft afgesloten voor hun hypotheken en die zich, nadat de huizenbubbel is gebarsten, erg bewust is geworden van de impact van die hoge rente nu bleek dat de waarde van hun woning niet met eenzelfde percentage per jaar toenam. Die dringen er zeker op aan bij hun jongeren om snel af te lossen. Echter, de jongeren van nu financieren hun huis tegen enkele procenten. Versneld aflossen is voor die groep helemaal niet zo interessant, net zoals de hypotheekrenteaftrek ook niet meer zo interessant is: de opbrengst daarvan is door de relatief lage rente ook veel minder.

@Stampertje: zoiemand zoals je in jouw post beschrijft lost deels af ten koste van andere mensen en gaat het dan ook nog breed uitmeten naar nota bene diegenen. Dat vind ik niet zuinig maar gierig inderdaad. Dingen in welk restaurant je gaat eten zijn denk ik wel vrij subjectief. Ik hoef niet meer per se naar de allergoedkoopste pizzeria van de stad, zoals in mijn studententijd, maar ik ga nog altijd wel vrij goedkoop uit eten. Waar de een een duurder restaurant ziet als normaal, zal de ander het als een overbodige luxe zien en net zo lief (of liever) in een simpel eetcafe zitten. Dat is niet puur een kwestie van gierigheid, maar kan net zo goed een kwestie van smaak zijn.

Een paar kanttekeningen wat betreft je tweede post:

- De inflatie staat op 1% en er is niemand die een hypotheekrente heeft van 1% (en ook de 2% die jij noemt heeft vrijwel niemand), dus je hebt een punt, maar schiet daarin volgens mij iets te ver door. Ik heb juist het idee dat mensen lange tijd in slaap zijn gesust met het idee dat huizenprijzen altijd stijgen en dat door de inflatie je hypotheek toch wel verdampt is na 30 jaar, dus dat aflossen niet nodig is. Gelukkig zijn we van die gedachten wakker geschud de laatste tijd.

- Beleggen kan zeker lucratief zijn, maar ook een risico. Je moet wel weten wat je doet en dan nog kan het ook zijn dat je verlies maakt. Op heel lange termijn hoogstwaarschijnlijk niet, maar jij stelt dat je het bij stenen er niet uit kunt halen en bij beleggingen wel. Dat kan wel, maar dan kan het zijn dat je het op een moment eruit moet halen dat het verliesgevend is. Dus zo flexibel is beleggen ook weer niet, je wilt je beleggingen eigenlijk ook voor langere tijd vast hebben staan. Het blijft een keuze tussen heel veilig aflossen en zo een beetje winst maken en wat risicovoller beleggen en zo (waarschijnlijk) wat meer winst maken. Er is daarin gewoonweg een grote groep die beleggen te eng vind (of te stressvol of vindt dat ze er te weinig vanaf weten) en die toch iets anders wil doen dan heel veel geld op een spaarrekening te laten verpieteren. Dan is extra aflossen een heel goed alternatief.

- De mensen die ik hier ken die versneld aflossen hebben daarin allemaal zelf een heel bewuste keuze gemaakt en zijn bij mijn weten niet gepusht door een oudere generatie. Ze weten ook prima hoeveel hypotheekrente ze betalen/betaalden en in hoeverre het extra aflossen lonend is/was. Ik heb zelf het met mijn familie nog nooit over het aflossen van ons huis of over versneld aflossen in het algemeen gehad. Dus dat is inlegkunde van jouw kant die ik zelf in de praktijk in ieder geval niet herken.

Tuurlijk, beleggen brengt een risico met zich mee. Jij geeft aan dat het of/of is, maar zodra je een huis hebt, beleg je al in stenen. De vraag is, hoeveel keer leverage (hefboomfinanciering) wil je op je hebben.

Of je je huis aflost of niet, als je een woning hebt, maak je daar een vastgoedrendement op. Je kunt het risico afbouwen door af te lossen (als je huis in waarde daalt heb je minder kans op restschuld).

Echter, als je er vanuit gaat dat je gedurende de normale looptijd je hypotheek kunt afbetalen, dan is het risico beperkt. Je kunt nog steeds geld kwijt raken als de waarde van je huis omlaag gaat, maar dat zou je ook hebben als je versneld had afgelost. Je bent als je sneller aflost alleen wat flexibeler in verkopen.

Als je niet versneld aflost kun je dit geld gebruiken om in andere dingen te beleggen. Je moet zelf een afweging maken of dat verstandig is of niet. Natuurlijk zit er een risico aan vast en als je 65 bent zou ik niet bakken met geld in aandelen stoppen. Als je echter een heel stuk jonger bent (en dat is de doelgroep die nog veel moet aflossen op een hypotheek) dan heb je veel langer de tijd om je beleggingen te laten staan waardoor je risico afneemt.

Wat je ook beslist: het is een feit dat bij een hypotheekrente van 2 of (zo je wil) 3% investeren in bijvoorbeeld aandelen een stuk aantrekkelijker is dan bij een rente van 10%.

Natuurlijk moet je niets doen waar je je niet comfortabel bij voelt, ik geef alleen maar aan dat er wel een groot verschil in de dynamiek zit tussen mensen die en hypotheek met zo'n hoge rente en met mensen die een veel lagere rente hebben.

Stampertje12 schreef: ↑

11-04-2018 00:10

Echter, als je er vanuit gaat dat je gedurende de normale looptijd je hypotheek kunt afbetalen, dan is het risico beperkt. Je kunt nog steeds geld kwijt raken als de waarde van je huis omlaag gaat, maar dat zou je ook hebben als je versneld had afgelost. Je bent als je sneller aflost alleen wat flexibeler in verkopen.

Als je niet versneld aflost kun je dit geld gebruiken om in andere dingen te beleggen. Je moet zelf een afweging maken of dat verstandig is of niet. Natuurlijk zit er een risico aan vast en als je 65 bent zou ik niet bakken met geld in aandelen stoppen. Als je echter een heel stuk jonger bent (en dat is de doelgroep die nog veel moet aflossen op een hypotheek) dan heb je veel langer de tijd om je beleggingen te laten staan waardoor je risico afneemt.

Wat je ook beslist: het is een feit dat bij een hypotheekrente van 2 of (zo je wil) 3% investeren in bijvoorbeeld aandelen een stuk aantrekkelijker is dan bij een rente van 10%.

Natuurlijk moet je niets doen waar je je niet comfortabel bij voelt, ik geef alleen maar aan dat er wel een groot verschil in de dynamiek zit tussen mensen die en hypotheek met zo'n hoge rente en met mensen die een veel lagere rente hebben.

Het is idd persoonlijk allemaal maar ik zou iemand zelf niet adviseren om te gaan beleggen voor er een groot deel afgelost is. Zeker wat betreft die waarde van de woning. Wat veilig voelt qua waarde is ook lastig in te schatten maar ik zou zeggen eerst ongeveer 25% aflossen.

En het een en ander is ook afhankelijk van de manier waarop je je woning ziet. Schat je het in als een huis waar je lang wil blijven of weet je bij voorbaat al dat je over enkele jaren verhuist? Zelfs op een redelijke termijn van 8-10 jaar kan het zijn dat de waarde flink keldert. En je beleggingen hoeven dan nog niet Per se heel veel meer waard te zijn. Dus zou ik toch zeggen: eerst beginnen met aflossen.

Stampertje12 schreef: ↑

11-04-2018 00:10

Tuurlijk, beleggen brengt een risico met zich mee. Jij geeft aan dat het of/of is, maar zodra je een huis hebt, beleg je al in stenen. De vraag is, hoeveel keer leverage (hefboomfinanciering) wil je op je hebben.

Of je je huis aflost of niet, als je een woning hebt, maak je daar een vastgoedrendement op. Je kunt het risico afbouwen door af te lossen (als je huis in waarde daalt heb je minder kans op restschuld).

Echter, als je er vanuit gaat dat je gedurende de normale looptijd je hypotheek kunt afbetalen, dan is het risico beperkt. Je kunt nog steeds geld kwijt raken als de waarde van je huis omlaag gaat, maar dat zou je ook hebben als je versneld had afgelost. Je bent als je sneller aflost alleen wat flexibeler in verkopen.

Als je niet versneld aflost kun je dit geld gebruiken om in andere dingen te beleggen. Je moet zelf een afweging maken of dat verstandig is of niet. Natuurlijk zit er een risico aan vast en als je 65 bent zou ik niet bakken met geld in aandelen stoppen. Als je echter een heel stuk jonger bent (en dat is de doelgroep die nog veel moet aflossen op een hypotheek) dan heb je veel langer de tijd om je beleggingen te laten staan waardoor je risico afneemt.

Wat je ook beslist: het is een feit dat bij een hypotheekrente van 2 of (zo je wil) 3% investeren in bijvoorbeeld aandelen een stuk aantrekkelijker is dan bij een rente van 10%.

Natuurlijk moet je niets doen waar je je niet comfortabel bij voelt, ik geef alleen maar aan dat er wel een groot verschil in de dynamiek zit tussen mensen die en hypotheek met zo'n hoge rente en met mensen die een veel lagere rente hebben.

Vergeet ook niet dat je minder te besteden hebt als je kiest voor beleggen inplaats van extra aflossen. Bij extra aflossen gaan je maandlasten omlaag waardoor je een sneeuwbal effect krijgt. Ik ben zelf niet voor beleggen. Ik zou dan nog eerder investeren in ander vastgoed.

Als je nog niet in de laagste risico klasse zit qua hypotheek zou ik niet gaan beleggen. Bij een hypotheek zonder nhg is dat meestal 60%.

aardbeitje8 schreef: ↑

11-04-2018 11:22

Met beleggen, moet je het ook nog gaan bijhouden (tijd en energie instoppen voordat je echt voordeel hebt). Verder heb ik geen zin om tegelijkertijd te beleggen EN mijn hypotheek bij te houden (voelt als 2 borden in de lucht houden). Als ik klaar ben met aflossen, dan ga ik wel beginnen met beleggen meer grotere bedragen.

Momenteel heb ik al zo'n 10 jaren zo'n 5000 euro in aandelen, maar ik hou het (nog) niet goed bij, daardoor heb ik (nog) geen rendementen van 8% kunnen behalen. Wie weet dat dat beter gaat in de toekomst.

Dat bijhouden valt wel mee. Ken je het onderzoek waarbij ze keken welk type beleggers het hoogste rendement behaalde? Op 2 stonden de mensen die waren vergeten dat ze beleggingen hadden, op 1 de mensen die overleden waren. Trek zelf je conclusies over hoe actief je je met je beleggingen zou moeten bemoeien...

Voor de rest grotendeels met je eens overigens. Nu we nog maar 1/3 hypotheek over hebben ben ik me wel aan het verdiepen in beleggen en wil ik zowel aflossen als beleggen, maar eerder vond ik het net als jij prettiger om te focussen op het aflossen.

Hoe kom je trouwens aan dat streven naar 8% rendement aardbeitje? Volgens mij is dat niet erg realistisch als gemiddeld jaarlijks rendement, dat ligt globaal meer op 5% historisch gezien. Er zal vast wel eens een jaar tussen zitten dat je die 8% haalt (of zelfs nog een stuk meer, afhankelijk van hoe offensief je belegt), maar ook jaren waarop het minder is. Dat heeft niets met actief beheren te maken, maar gewoon met de markt.

En ik ben ook wel benieuwd waarom je zo geinteresseerd bent in wat mensen na het aflossen gaan doen, welke doelen ze daarna hebben en of ze dan heel anders gaan leven. Heb jij zelf bepaalde doelen voor na het aflossen, dat je hier zo mee bezig bent? Of zoek je ze, omdat je onrustig wordt van het idee geen specifiek spaardoel te hebben? Zou jij heel anders gaan leven?

Ik zou zelf juist zeggen dat als je heel concrete dromen hebt over dingen die je erg graag zou willen doen of bekostigen of als je graag veel luxer zou willen leven dan nu (zoals je in je OP suggereert, met je vraag of mensen na het aflossen opeens heel anders gaan leven), dat je dat dan beter niet kunt uitstellen tot nadat je je huis helemaal hypotheekvrij hebt. Dan ben je ook een beetje zoals die paar mensen die hier worden aangehaald, die ongezond gefocust zijn op enkel aflossen ten koste van alles en misschien al overlijden voordat ze hun dromen achterna kunnen. Je kunt dan die dromen en wensen beter gewoon nu al gaan verwezenlijken, toch? Tenzij het gaat om zaken die nu nog niet aan de orde zijn, zoals kinderen die pas over tig jaar gaan studeren, pensioenopbouw, eerder (kunnen) stoppen met werken, etc. Ik denk dat daarom de mensen die hier afgelost hebben ook geen erg concrete of spannende antwoorden op je vraag hebben, want als ze zulke specifieke spaardoelen of de wens voor een luxere levensstijl hadden gehad dan hadden ze daar wel hun geld in gestoken ipv in versnelde aflossing.

Als je hypotheek afgelost is betaal je vermogensbelasting toch? Het houdt nooit op

dderyaa66 schreef: ↑

11-04-2018 15:38

Als je hypotheek afgelost is betaal je vermogensbelasting toch? Het houdt nooit op

Alleen als je meer vermogen hebt dan 30.000 euro (voor een stel 60.000 euro)
Ook als je hypotheek niet is afgelost en je hebt zoveel vermogen betaal je vermogensbelasting.

dderyaa66 schreef: ↑

11-04-2018 15:38

Als je hypotheek afgelost is betaal je vermogensbelasting toch? Het houdt nooit op

Vermogensbelasting is pas als je boven de €30.000 of als stel €60.000 op je bankrekening hebt staan.

^Op je bankrekening? Ik dacht ook als je een woning ofzo hebt afbetaald).

dderyaa66 schreef: ↑

11-04-2018 15:48

^Op je bankrekening? Ik dacht ook als je een woning ofzo hebt afbetaald).

Over een afgeloste woning betaal je geen vermogensrendementheffing. Je betaalt dit wel over gelden op de bankrekening, beleggingen e.d..