Geld & Recht
alle pijlers
Hoe is het om je hypotheek volledig te hebben afgelost?
maandag 19 maart 2018 om 14:21
Ik lees her en der meer over mensen die bezig zijn om hun hypotheek af te lossen. En ik ben benieuwd hoe het is om helemaal hypotheekvrij te zijn. Leef je dan nog steeds zo zuinig of geef je dan veel geld uit? Groot feest of stilhouden? Volgend nieuw financieel doel of niet?
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
aardbeitje8 wijzigde dit bericht op 06-09-2018 11:55
0.40% gewijzigd
I was reminded that my bloodtype is B positive.
dinsdag 17 april 2018 om 22:09
Nee. Althans, bij ons is het afbetalen van de hypotheek een pensioenvoorziening. Ik heb wel pensioen, maar partner niet, dus over tig jaar hebben we een lager inkomen, maar hopelijk ook lagere lasten. Verhuizen hebben we geen zin in en al helemaal niet naar een appartement.Yggdrasil- schreef: ↑17-04-2018 22:06Maar je bouwt toch pensioen op of heb je geen werk?
Wij hebben sowieso een spaarhypotheek en als we met pensioen zijn is het grootste deel wel afgelost. Tegen die tijd is het huis sowieso te groot en verkopen we de tent en gaan we ergens in een appartement zitten.
Ik heb nog geen idee nu. En ik ben best wel van het 'dichttimmeren' dus ik begrijp het best wel. Maar ik vind persoonlijk sommige dingen hier schijnveiligheid en overdreven op zaken vooruit lopen die vrijwel zeker nooit aan de orde zullen zijn.
Maar goed, dat ben ik.
Verder timmeren wij helemaal niks dicht, dit is echt onze enige ‘veiligheid’.
mevrouw75 wijzigde dit bericht op 17-04-2018 22:13
22.78% gewijzigd
dinsdag 17 april 2018 om 22:10
Jij weet dus zeker dat jij en je man allebei willen en kunnen blijven werken tot jullie pensioen? Waarschijnlijk tot minstens je 70e dus?
Ik zie het overdreven op zaken vooruit lopen niet. Ik wil later de keuze hebben om te stoppen met werken wanneer ik dat wil. En nog later als ik zorgbehoevende ben zelf genoeg zorg kunnen inkopen ipv afhankelijk te zijn van wat men tegen die tijd toevallig vergoed.
En dat kan allemaal zonder nu op een houtje te bijten.
Ik zie het overdreven op zaken vooruit lopen niet. Ik wil later de keuze hebben om te stoppen met werken wanneer ik dat wil. En nog later als ik zorgbehoevende ben zelf genoeg zorg kunnen inkopen ipv afhankelijk te zijn van wat men tegen die tijd toevallig vergoed.
En dat kan allemaal zonder nu op een houtje te bijten.
dinsdag 17 april 2018 om 22:15
Yggdrasil- schreef: ↑17-04-2018 22:06Maar ik vind persoonlijk sommige dingen hier schijnveiligheid en overdreven op zaken vooruit lopen die vrijwel zeker nooit aan de orde zullen zijn.
Maar goed, dat ben ik.
Ik vind het gewoon een rustgevend idee dat ik altijd in dit huis kan blijven wonen. Ook als we allebei onze baan kwijtraken, of zelf zouden willen stoppen met werken. Dat is geen schijnveiligheid, dat is pure luxe. Het is trouwens geen overdreven op de zaken vooruit lopen. Zowel mijn man als ik zijn wel eens onze baan kwijtgeraakt bij een reorganisatie. Ik weet dus uit ervaring dat een vast contract amper zekerheid biedt. Dus ik bepaal liever zelf hoe ik leef, dan dat ik een willoos slachtoffer ben van de omstandigheden.
Ik herinner me trouwens een topic van jou waarin je geen geld had om je auto te vervangen, waardoor je niet naar je werk kon. Geef mij dan maar een flinke buffer en altijd genoeg geld achter de hand. Liever 'overdreven voorbereid' dan meteen in de shit als er iets kapotgaat.
dinsdag 17 april 2018 om 22:16
Yggdrasil- schreef: ↑17-04-2018 22:06Maar je bouwt toch pensioen op of heb je geen ?
Wij hebben sowieso een spaarhypotheek en als we met pensioen zijn is het grootste deel wel afgelost. Tegen die tijd is het huis sowieso te groot en verkopen we de tent en gaan we ergens in een appartement zitten.
Ik heb nog geen idee nu. En ik ben best wel van het 'dichttimmeren' dus ik begrijp het best wel. Maar ik vind persoonlijk sommige dingen hier schijnveiligheid en overdreven op zaken vooruit lopen die vrijwel zeker nooit aan de orde zullen zijn.
Maar goed, dat ben ik.
Ik heb een aantal jaar geen werk gehad en dus een flink pensioengat. Grootste probleem is dat als er niets zouden aflossen dat de bank dan niet het hele bedrag opnieuw kan financieren. Einde looptijd hypotheek en pensioenring van man vakken in hetzelfde jaar. En dan vervalt ook ons recht op hypotheekrenteaftrek.
Verder denken wij dat we hier dan absoluut nog willen blijven wonen. Onze kinderen, die dan vast al uitgevlogen zijn, zouden hier voorlopig altijd nog moeten kunnen komen logeren. Liefst ook tegelijk. Wij willen nog heel lang hun 'thuis' zijn.
dinsdag 17 april 2018 om 22:20
Waarom denk je dat het allemaal uit angst of wens voor zekerheid is?Yggdrasil- schreef: ↑17-04-2018 22:06Maar ik vind persoonlijk sommige dingen hier schijnveiligheid en overdreven op zaken vooruit lopen die vrijwel zeker nooit aan de orde zullen zijn.
Ik ben nergens bang voor. Onze hypotheek kunnen we prima op 1 inkomen dragen. En toch lossen we flink af. Omdat we graag maximale vrijheid hebben, we het geld makkelijk kunnen missen en überhaupt proberen ons niet mee te laten slepen in de rat race. En omdat we vroeg met semi-pensioen willen en dat het makkelijkste is met zo laag mogelijke woonlasten.
Dus niet omdat ik narigheid verwacht ofzo. Ik kan het geld ook op een bankrekening zetten maar dat levert minder op. En het lijkt me ook gewoon een lekker gevoel zonder hypotheek.
dinsdag 17 april 2018 om 22:53
Wat Trotter, Marana en MaryCrawley zeggen.
Ik ben met een 2/3 afgeloste hypotheek niet bang om onder water te komen staan en het risico dat we de woonlasten niet meer kunnen betalen is ook zeer klein. Dat is ook helemaal niet de reden waarom ik extra aflos. Wel:
- omdat het gewoonweg kan (we hoeven er niets voor te laten wat we anders wel gedaan zouden hebben),
- omdat het financieel gunstig is (het levert meer op dan op een spaarrekening, ik houd niet zo van de bank spekken met flinke sommen hypotheekrente)
- en omdat het ons veel vrijheid en flexibiliteit geeft (bijv. als we dat tzt willen zomaar minder gaan werken/eerder stoppen met werken/switchen van een zekere vaste baan naar een onzekere nieuwe baan met tijdelijk contract, misschien als de kinderen tiener zijn een groter/duurder huis kunnen kopen doordat we daar dan maar de helft van de waarde aan hypotheek voor nodig hebben (die dan ook niet zo enorm is en geen molensteen aan onze nek wordt), etc etc).
Ik ben met een 2/3 afgeloste hypotheek niet bang om onder water te komen staan en het risico dat we de woonlasten niet meer kunnen betalen is ook zeer klein. Dat is ook helemaal niet de reden waarom ik extra aflos. Wel:
- omdat het gewoonweg kan (we hoeven er niets voor te laten wat we anders wel gedaan zouden hebben),
- omdat het financieel gunstig is (het levert meer op dan op een spaarrekening, ik houd niet zo van de bank spekken met flinke sommen hypotheekrente)
- en omdat het ons veel vrijheid en flexibiliteit geeft (bijv. als we dat tzt willen zomaar minder gaan werken/eerder stoppen met werken/switchen van een zekere vaste baan naar een onzekere nieuwe baan met tijdelijk contract, misschien als de kinderen tiener zijn een groter/duurder huis kunnen kopen doordat we daar dan maar de helft van de waarde aan hypotheek voor nodig hebben (die dan ook niet zo enorm is en geen molensteen aan onze nek wordt), etc etc).
woensdag 18 april 2018 om 09:42
Yggdrasil-, hoe je tegenover bepaalde zaken staat is inderdaad een optelsom van je karakter, je ervaringen en de omstandigheden.
Voor veel mensen hier lijkt het ook of het geen extra moeite is om af te lossen. Dat maakt het natuurlijk allemaal makkelijker.
Voor veel mensen hier lijkt het ook of het geen extra moeite is om af te lossen. Dat maakt het natuurlijk allemaal makkelijker.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 18 april 2018 om 10:56
Ik begrijp die instelling wel, mensen die volledig hypotheekvrij wonen, wonen vaak (waarvan ik het weet iig) in een kleiner huis in de rij of een appartement, dat zou mij ook geen moeite kosten. Van onze overwaarde zouden we een prima woning kunnen kopen, wonen we ook hypotheek vrij. Wij kiezen voor woongenot, dus wonen we ruim en hebben we een hypotheek die we waarschijnlijk pas over 20 jaar hebben afgelost.
woensdag 18 april 2018 om 11:05
Vergeet ook niet hoe duurder/groter het huis hoe hoger (vaak) het bedrag aan overwaarde in de jaren, Hoef je niets voor te doen en daar kun je niet tegenop sparen/aflossen. Ik heb het gezien bij mijn ouders, nooit een cent afgelost maar wel een mega bedrag aan overwaarde. Natuurlijk zul je om dat vrij te krijgen je woning moeten verkopen, maar vaak willen mensen (net als mijn ouders) op een bepaalde leeftijd kleiner gaan wonen (en hebben daarbij een leuke cent om op te maken 
)
)
woensdag 18 april 2018 om 11:11
Ik zie de hypotheek als een denkbeeldige stapel nog niet betaalde rekeningen. Bij iedere (extra) aflossing voelt het voor mij alsof ik die denkbeeldige stapel laat slinken. Dat vind ik een fijn gevoel. Bovendien vind ik het ook fijn dat als we groter en duurder gaan wonen dat ik dat voor het grootste deel ook weer kan financieren met de verkoop van de woning. En de hypotheek op het grotere huis dan kleiner start.
woensdag 18 april 2018 om 11:19
Als je maandlasten dalen wordt het ook steeds minder moeite om extra af te lossen vind ik, dank zij het sneeuwbaleffect
Ik begrijp heel goed dat iedereen er anders in staat. Wat ik nooit zo goed volg is de gevolgtrekking dat mensen die wel extra aflossen automatisch reuze armoedig leven en niet van het leven genieten. "Ik wil ook nog een beetje leven!" hoor ik dan bijvoorbeeld. Terwijl ik helemaal niet het gevoel heb dat ik, ondanks dat ik extra aflos, inlever op levensgenot.
Mijn redenen om af te lossen zijn heel vergelijkbaar met die van de anderen hier: geen zin om de bank onnodig te spekken, de vrijheid en flexibiliteit die je ermee koopt om (nu of later) minder te gaan werken, de zekerheid dat je ook als je met pensioen gaat, als je dat wilt, in je huis kunt blijven wonen, etc.
woensdag 18 april 2018 om 12:57
Ik had een kast van een huis. Vier verdiepingen. Maar wel helemaal hypotheekvrij. In zeven jaar tijd had ik alles afbetaald. Toch ben ik bewust in een appartement gaan wonen (dat inmiddels meer waard is dan mijn vorige huis, maar dat terzijde). Niet omdat het goedkoper is, maar omdat ik niet meer ruimte nodig heb. Leuk hoor, een studeerkamer en een logeerkamer en nog een logeerkamer en een hobbykamer en een kamer voor de was en een grote tuin, en, en, en, maar ik moest het ook allemaal schoonhouden, terwijl ik amper gebruikmaakte van al die ruimte (behalve om zooi op te slaan). We wonen nu met twee personen en twee katten op 70m2 (plus een groot terras) en dat bevalt prima. We zijn sneller klaar met schoonmaken, hebben minder onderhoud, hebben minder spullen, en als we op vakantie willen trekken we de deur achter ons dicht en we zijn weg. Ik vind het ideaal, ik hoef echt niet meer zo'n groot huis.
Maar wat ik dus eigenlijk wil zeggen, is dat het een aanname is om te denken dat alleen mensen in een klein, goedkoop huis kunnen aflossen. Dat hangt toch echt van meerdere factoren af. De hoogte van de hypotheek en je inkomen zijn daarin erg bepalend, maar ik denk dat ook je levensstijl en uitgavenpatroon een hele grote rol spelen.
Voor sommige mensen is het gewoon een sport om zo snel mogelijk schuldenvrij te zijn. Anderen vinden een grote nieuwe auto, wekelijks nieuwe kleding of zich elk weekend laten vollopen in de plaatselijke kroeg belangrijker.
woensdag 18 april 2018 om 13:39
Ik denk dat welk huis je woongenot geeft heel persoonlijk is. Een uitspraak als 'wij kiezen voor woongenot' suggereert een beetje alsof mensen met een goedkoper/kleiner huis dat niet doen, maar dat is vaak helemaal niet zo. Zie het bovenstaande verhaal van Trotter bijvoorbeeld.
Toen wij ons huis gingen kopen hadden we 2 huizen die in aanmerking kwamen. Een ruim rijtjeshuis voor een redelijke prijs, helemaal goed voor onze situatie en we hadden zelfs nog 3 slaapkamers over. En een hoekhuis waarvoor de vraagprijs bijna 2x zo hoog was (nog wel op te brengen voor ons, maar het hield dan niet heel veel over) met een joekel van een woonkamer, 2 badkamers (helemaal niet nodig voor ons) en enorm grote slaapkamers. De tuin was niet groter dan die bij het huis van 2.5 ton en de ligging iets minder.
Als nou ook nog de ligging en de tuin helemaal onze droom geweest waren dan had ik dat huis misschien nog wel overwogen (al was het hem denk ik dan ook niet geworden), maar nu voelde het vooral als 'over the top' met al die ruimte en dingen die we helemaal niet zouden gebruiken en alleen maar zouden verstoffen en dat voor bijna de dubbele prijs dan het andere huis. Over 5-10 jaar dan zou het best kunnen dat we alsnog naar zo'n duurder huis verhuizen. Want met een paar tieners in huis lijkt het me wel heel fijn om flink grote slaapkamers te hebben en een extra badkamer.
Zo verschilt het denk ik heel erg per persoon welk huis woongenot geeft en hoe dat financieel dan uitpakt. Het ligt er maar net aan wat de samenstelling van je huishouden is en wat je wensen en behoeften op een bepaald moment zijn.
Toen wij ons huis gingen kopen hadden we 2 huizen die in aanmerking kwamen. Een ruim rijtjeshuis voor een redelijke prijs, helemaal goed voor onze situatie en we hadden zelfs nog 3 slaapkamers over. En een hoekhuis waarvoor de vraagprijs bijna 2x zo hoog was (nog wel op te brengen voor ons, maar het hield dan niet heel veel over) met een joekel van een woonkamer, 2 badkamers (helemaal niet nodig voor ons) en enorm grote slaapkamers. De tuin was niet groter dan die bij het huis van 2.5 ton en de ligging iets minder.
Als nou ook nog de ligging en de tuin helemaal onze droom geweest waren dan had ik dat huis misschien nog wel overwogen (al was het hem denk ik dan ook niet geworden), maar nu voelde het vooral als 'over the top' met al die ruimte en dingen die we helemaal niet zouden gebruiken en alleen maar zouden verstoffen en dat voor bijna de dubbele prijs dan het andere huis. Over 5-10 jaar dan zou het best kunnen dat we alsnog naar zo'n duurder huis verhuizen. Want met een paar tieners in huis lijkt het me wel heel fijn om flink grote slaapkamers te hebben en een extra badkamer.
Zo verschilt het denk ik heel erg per persoon welk huis woongenot geeft en hoe dat financieel dan uitpakt. Het ligt er maar net aan wat de samenstelling van je huishouden is en wat je wensen en behoeften op een bepaald moment zijn.
woensdag 18 april 2018 om 13:47
Helemaal mee eens. Voor nu hoef ik ook niet per se groter. Over tien jaar waarschijnlijk wel maar dit huis en de ligging van het huis voldoen op dit moment aan alle behoeften. We investeren ook in het huis en de tuin zolang we hier wonen. Had ik wel meteen vijf jaar geleden kunnen gaan voor een dubbel zo groot huis in een plaats waar een middelbare school staat maar ik vind het oprecht prima zoals we nu wonen.
woensdag 18 april 2018 om 15:03
nicole123 schreef: ↑18-04-2018 13:39Ik denk dat welk huis je woongenot geeft heel persoonlijk is. Een uitspraak als 'wij kiezen voor woongenot' suggereert een beetje alsof mensen met een goedkoper/kleiner huis dat niet doen, maar dat is vaak helemaal niet zo. Zie het bovenstaande verhaal van Trotter bijvoorbeeld.
Valt bij mij in de categorie: "wij willen nu leven". Met andere woorden iemand die wel aflost, vindt woongenot niet belangrijk.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 18 april 2018 om 15:54
En leeft nu niet.
Gelukkig weten wij beter. Ik heb alleen maar meer woongenot (en minder zorgen) sinds ik geen hypotheek meer heb. Niets woont zo lekker als een huis waarvoor je niet tot aan je nek in de schulden zit.
Maar ook zonder rekening te houden met de lusten van een hypotheekvrij leven heb ik veel woongenot hoor. Ik heb dan wel geen vaatwasser of droger, maar dat is heel bewust, die wil ik niet meer. Maar wel een Quooker, overal screens, opendraaiende beglazing rond het dakterras en daarboven een dak dat open en dicht kan. Ik hoor totaal geen leefgeluiden van buren, ook al woon in nu in een appartement. Dat was vroeger wel anders! Ik hoef me niet meer druk te maken over het schilderwerk of ander onderhoud, dat regelen we allemaal centraal. En wat ik al zei: veel minder spullen en minder kamers die ik moet schoonhouden, dat vind ik ook een zegen. Ik ervaar hier dus ook objectief gezien veel meer woongenot dan in mijn vorige (kast van een) huis.
woensdag 18 april 2018 om 16:36
Weet je wat het is. Ik snap heus wel als mensen niet (extra) willen aflossen.
Als ze dan gewoon zeggen; ik vind het goed zo als het nu is/gaat of voor zo'n aflossing moet ik gewoon te veel concessies doen. Prima, dat snap ik en dat zijn uitstekende argumenten.
Of als het iemand daar niet over nadenkt of het gewoon niet weet, dit gewoon zegt. Ook prima.
Ik heb wel moeite met argumenten als; ja, maar wij willen nu leven. Ja, maar wij kiezen voor woongenot. Dat zijn geen argumenten, dat zijn vooroordelen en daarbij wordt geimpliceerd dat iemand die het wel af wil lossen, niet leeft en geen woongenot heeft. Dus non-argument.
Als ze dan gewoon zeggen; ik vind het goed zo als het nu is/gaat of voor zo'n aflossing moet ik gewoon te veel concessies doen. Prima, dat snap ik en dat zijn uitstekende argumenten.
Of als het iemand daar niet over nadenkt of het gewoon niet weet, dit gewoon zegt. Ook prima.
Ik heb wel moeite met argumenten als; ja, maar wij willen nu leven. Ja, maar wij kiezen voor woongenot. Dat zijn geen argumenten, dat zijn vooroordelen en daarbij wordt geimpliceerd dat iemand die het wel af wil lossen, niet leeft en geen woongenot heeft. Dus non-argument.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 18 april 2018 om 17:03
Een paar dagen geleden heb ik Radar gezien met daarin een item over de risico's over niet aflossen van de hypotheek.
https://radar.avrotros.nl/uitzendingen/ ... hypotheek/
Voor mij een reden om af te lossen: zorgenvrij wonen!
https://radar.avrotros.nl/uitzendingen/ ... hypotheek/
Voor mij een reden om af te lossen: zorgenvrij wonen!
I was reminded that my bloodtype is B positive.
woensdag 18 april 2018 om 17:42
woensdag 18 april 2018 om 20:24
Ja als je rente hoger is dan rendement dat je op andere dingen kunt halen is versneld aflossen natuurlijk hartstikke belangrijk.
Daar is dus een groot verschil of je een hypotheek met 10% of met 2% rente hebt. In dat eerste geval is het inderdaad: aflossen!!! In dat tweede geval zijn er veel meer opties en is aflossen niet per se het voordeligst.
woensdag 18 april 2018 om 20:26
Dit gaat over een aflossingsvrije hypotheek. Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt dan wordt het natuurlijk alweer een heel ander verhaal dan hier in de discussie in dit topic. Tegenwoordig zijn alle nieuw afgesloten hypotheken niet meer aflossingsvrij. Dus na 30 jaar heb je sowieso alles afgelost.aardbeitje8 schreef: ↑18-04-2018 17:03Een paar dagen geleden heb ik Radar gezien met daarin een item over de risico's over niet aflossen van de hypotheek.
https://radar.avrotros.nl/uitzendingen/ ... hypotheek/
Voor mij een reden om af te lossen: zorgenvrij wonen!
Ja, je moet ooit aflossen, dus als je een aflossingsvrije hypotheek hebt en niet aflost is er inderdaad een gigantisch risico op een probleem aan het einde van de looptijd als je niet het hele bedrag hebt. Bovendien betaal je 30 jaar lang rente over het volledige bedrag, wat ook erg veel geld kost. Maar, dit is dus alleen een issue als je een aflossingsvrije hypotheek hebt. Bij een lineaire of annuiteiten hypotheek heb je dit risico niet.
woensdag 18 april 2018 om 20:32
Stampertje12 schreef: ↑18-04-2018 20:24In dat tweede geval zijn er veel meer opties en is aflossen niet per se het voordeligst.
Maar wel het veiligst. Voor elke euro die je aflost is je huis immers weer een beetje meer van jou en betaal je de resterende looptijd van de hypotheek gegarandeerd minder rente. Terwijl geld waarmee je belegt ook zomaar kan verdampen zonder dat je er ooit iets van terugziet. Je hebt geen enkele garantie dat je geld überhaupt iets oplevert.
Ik vind het trouwens behoorlijk dom onverstandig om te gaan beleggen met geleend geld. Want dat is in feite wat je doet, als je niet aflost. Als het gaat om woekerpolissen lijken mensen daar inmiddels wel van doordrongen, maar als het gaat om beleggen met geld waar je ook je schuld mee had kunnen terugbetalen is dat kwartje nog niet gevallen.
woensdag 18 april 2018 om 20:38
Had je al geschreven ja en volgens mij zegt Trotter ook nergens dat het de allervoordeligste optie is van alles waar je maar rendement uit kunt halen. Maar vergeleken met laten staan op een spaarrekening of het uitgeven aan dingen die je eigenlijk niet nodig hebt en waar je niet gelukkig van wordt is het wel voordelig. Er zijn nou eenmaal zat mensen die die andere opties waar jij mee komt, zoals beleggen, om wat voor reden dan ook niet willen of niet aandurven. Rendement behaal je niet vanzelf en over het algemeen geldt ook dat hoe hoger je rendement is de te hoger het bijbehorende risico is.Stampertje12 schreef: ↑18-04-2018 20:24Ja als je rente hoger is dan rendement dat je op andere dingen kunt halen is versneld aflossen natuurlijk hartstikke belangrijk.
Daar is dus een groot verschil of je een hypotheek met 10% of met 2% rente hebt. In dat eerste geval is het inderdaad: aflossen!!! In dat tweede geval zijn er veel meer opties en is aflossen niet per se het voordeligst.
nicole123 wijzigde dit bericht op 18-04-2018 20:39
5.11% gewijzigd
