Geld & Recht
alle pijlers
Hoe is het om je hypotheek volledig te hebben afgelost?
maandag 19 maart 2018 om 14:21
Ik lees her en der meer over mensen die bezig zijn om hun hypotheek af te lossen. En ik ben benieuwd hoe het is om helemaal hypotheekvrij te zijn. Leef je dan nog steeds zo zuinig of geef je dan veel geld uit? Groot feest of stilhouden? Volgend nieuw financieel doel of niet?
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
Nu zijn we daar ook mee bezig, en ik merk dat ik af en toe aan het dagdromen ben over hoe het zou zijn als we helemaal hypotheekvrij zijn. We hebben nog best wel een weg te gaan met een spaarhypotheek en aflossingsvrije hypotheek.
aardbeitje8 wijzigde dit bericht op 06-09-2018 11:55
0.40% gewijzigd
I was reminded that my bloodtype is B positive.
woensdag 11 april 2018 om 15:59
Je betaalt alleen vermogensbelasting over het vermogen groter dan 30.000 euro dat in Box 3 valt. Van de site van de belastingdienst:
Wat geeft u aan in box 3?
De volgende bezittingen geeft u aan in box 3:
- uw bank- en spaartegoeden
- uw aandelen, obligaties, winstbewijzen en opties die niet bij een aanmerkelijk belang horen, zoals
het niet-vrijgestelde deel van uw groene beleggingen
uw maatschappelijke beleggingen
- uw vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld
- uw tweede woning, bijvoorbeeld een vakantiewoning
- uw overige onroerende zaken, bijvoorbeeld een woning die u verhuurt
- het niet-vrijgestelde deel van uw kapitaalverzekeringen
- uw rechten op periodieke uitkeringen die niet in box 1 worden belast
- uw overige bezittingen, zoals uw aandeel in het vermogen van een Vereniging van Eigenaren (VvE)
- nabetalingen van toeslagen
U geeft deze op als overige vorderingen.
Bron: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... ezittingen
Er is wel eens (door het CPB) gesproken over de eigen (eerste) woning overhevelen naar box 3 maar dat voorstel heeft het (voorlopig?) nog niet gehaald
woensdag 11 april 2018 om 16:03
Als je woning is afbetaald dan groeit je bankrekening waarschijnlijk ja en daar betaal je idd belasting over. Maar dat is toch voor jezelf ook fijn? (Dat je bankrekening groeit, dat je grootste kostenpost waarschijnlijk de boodschappen zijn ipv hypotheekrente/-aflossing).
Het is niet dat je vrijstelling hebt nu, van belasting betalen.
Het is niet dat je vrijstelling hebt nu, van belasting betalen.
woensdag 11 april 2018 om 16:05
Als we 50% van onze huidige woz-waarde hebben afgelost, kunnen we voor ons gevoel en qua maandelijkse lasten, <450 bruto, minder gaan werken en mijn vriend kan zijn droombaan uitvoeren die niet zoveel betaalt. Daar zijn we bijna, want het was een huis dat helemaal opgeknapt moest worden en we in 2013 hebben gekocht voor relatief weinig geld. Ik ben wat minder van de alles-of-niets, tegelijk beleggen wij ook maandelijks een bedrag en zullen na die 50% toch doorgaan met aflossen. Afhankelijk van inkomen en wensen wel op een lager pitje.
Ik zou niet rondbazuinen aan vrienden en familie als we het helemaal hebben afgelost, wie heeft daar wat aan en wie interesseert dat nou?
Ik zou niet rondbazuinen aan vrienden en familie als we het helemaal hebben afgelost, wie heeft daar wat aan en wie interesseert dat nou?
woensdag 11 april 2018 om 16:09
De eerste 10 jaar van onze hypotheek en tevens de 10 jaar rente vast periode zit er bijna op. We hebben vorig jaar de rentevast periode laten aanpassen met nog eens 15 jaar erbij tegen een lagere rente (nu 2.4%). Ook zijn alle verbouwingen klaar. We gaan de komende tijd dus geld overhouden.
Doel is om in de komende 10 jaar in ieder geval het aflossingsvrije deel van de hypotheek te hebben afgelost. We betalen nu 500 euro netto voor dat deel. Dat wordt dan langzaam minder tot het is afgelost. Wat we minder betalen willen we apart zetten. Daarna nog ongeveer 10 jaar lang dit bedrag sparen. Bestemming van het geld is dan om onze dochter flink op weg te kunnen helpen met de aanschaf van haar eerste huis.
Voor het spaarhypotheek gedeelte (is maar een klein deel van de gehele hypotheek) gaan we denk ik de hele 30 jaar inleggen en rente betalen.
Er komt geen feest, maar ik zal het ook niet perse stil houden als het aflossingsvrije deel op 0 staat. Als de 30 jaar hypotheek erop zit ben ik bijna 60 jaar. Lijkt mij heel fijn om dan deze woonlast niet meer te hebben. Daarnaast wil ik mijn dochter dus graag op weg helpen zodat zij niet alles bij de bank hoeft te lenen waar ze dan rente over moet betalen.
Doel is om in de komende 10 jaar in ieder geval het aflossingsvrije deel van de hypotheek te hebben afgelost. We betalen nu 500 euro netto voor dat deel. Dat wordt dan langzaam minder tot het is afgelost. Wat we minder betalen willen we apart zetten. Daarna nog ongeveer 10 jaar lang dit bedrag sparen. Bestemming van het geld is dan om onze dochter flink op weg te kunnen helpen met de aanschaf van haar eerste huis.
Voor het spaarhypotheek gedeelte (is maar een klein deel van de gehele hypotheek) gaan we denk ik de hele 30 jaar inleggen en rente betalen.
Er komt geen feest, maar ik zal het ook niet perse stil houden als het aflossingsvrije deel op 0 staat. Als de 30 jaar hypotheek erop zit ben ik bijna 60 jaar. Lijkt mij heel fijn om dan deze woonlast niet meer te hebben. Daarnaast wil ik mijn dochter dus graag op weg helpen zodat zij niet alles bij de bank hoeft te lenen waar ze dan rente over moet betalen.
vrijdag 13 april 2018 om 14:52
Dat is alleen maar een gevoelskwestie, want in de praktijk maakt het niets uit. Juist als er een noodgeval ontstaat (bijvoorbeeld omdat je je baan kwijt raakt), kun je beter beleggingen of spaargeld hebben waarmee je je maandbedrag kan betalen, dan dat je al je extraatjes hebt gebruikt om versneld af te lossen en dat je je maandbedrag (dat weliswaar lager zal zijn dan) niet meer kunt betalen!NYC schreef: ↑11-04-2018 07:31Het is idd persoonlijk allemaal maar ik zou iemand zelf niet adviseren om te gaan beleggen voor er een groot deel afgelost is. Zeker wat betreft die waarde van de woning. Wat veilig voelt qua waarde is ook lastig in te schatten maar ik zou zeggen eerst ongeveer 25% aflossen.
En het een en ander is ook afhankelijk van de manier waarop je je woning ziet. Schat je het in als een huis waar je lang wil blijven of weet je bij voorbaat al dat je over enkele jaren verhuist? Zelfs op een redelijke termijn van 8-10 jaar kan het zijn dat de waarde flink keldert. En je beleggingen hoeven dan nog niet Per se heel veel meer waard te zijn. Dus zou ik toch zeggen: eerst beginnen met aflossen.
Je geld stoppen in versneld aflossen zorgt ervoor dat je geld ook vast zit en je krijgt dit dus niet makkelijk meer terug. Al helemaal niet als de waarde van je woning is gedaald.
Jij geeft aan dat je 25% zou moeten aflossen voor meer veiligheid. Ik snap dat niet zo goed. Als je namelijk je maandlasten gewoon kunt betalen zoals ze nu zijn, hoe creeer je dan meer veiligheid door je extra geld te gebruiken voor versneld aflossen ipv beleggen? Het gaat om geld dat je niet nodig hebt voor je huidige en toekomstige aflossingen (immers heb je inkomen). Mocht je je baan kwijtraken, dan geldt wat ik hierboven heb gezegd: dan kun je met je spaar- of belegd vermogen je maandlasten voorlopig dragen als je niet uitkomt met je WW-uitkering.
Mocht de waarde van je woning dalen, dan maakt dit weinig uit voor de hoogte van je hypotheek. Of je nu versneld hebt afgelost of niet, je raakt die waardedaling kwijt.
Waar de crux denk ik zit is wat je doet met het geld dat je over houdt. Als je dat geld namelijk niet investeert of spaart, maar uitgeeft, dan kan je het inderdaad beter gebruiken om af te lossen: dan gaan je lasten omlaag en dat komt je veiligheid ten goede. Maar als je je extra geld opzij zet en daar duurzaam mee belegt, dan kan dat mooi aansluiten bij je hefboom-vastgoedbelegging (= huis met hypotheek).
Bovendien spreid je dan je vermogen. Als je alles stopt in aflossing van je huis, dan is je volledige vermogen afhankelijk van vastgoed. Als je je woning niet verkocht krijgt of de waarde daalt, dan pak je dat volledig mee. Als je je beleggingen gespreid hebt, verklein je je risico. En bij een positieve waardeontwikkeling van je huis, is je procentuele rendement hoger als je meer financiering hebt.
vrijdag 13 april 2018 om 15:39
Ik denk dat het nogal van je persoonlijke situatie afhangt Stampertje. Wij hebben onze risico's behoorlijk afgedekt en zullen altijd een flinke buffer op de spaarrekening houden. Dus ik ben niet zo bang voor zodanige rampspoed dat we geld nodig hebben terwijl het in stenen zit. We lossen alleen af wat we 'over' hebben. Met beleggingen idem.
Wel zou het best kunnen dat we over een jaar of 5-10 een duurder huis willen gaan kopen en dan heb ik het liever in stenen gestopt waardoor ik op een duur huis nog maar een kleine hypotheek nodig heb dan dat ik het in beleggingen heb zitten die dan misschien juist op dat moment in waarde gedaald zijn. Beleggingen zie ik wat dat betreft echt voor de lange termijn (>10 jaar). Iemand die een klushuis wil kopen zal daar waarschijnlijk anders in staan, dan is een grote hoeveelheid aan liquide middelen weer handiger. Maar wij zijn geen types voor een klushuis.
Daarnaast zijn veel mensen gewoonweg helemaal geen types voor beleggen, die worden er alleen maar gestresst van als de koersen even dalen. Dan kan het objectief gemiddeld misschien meer opleveren, maar als je het risico niet aandurft of je ligt er 's nachts wakker van dan moet je het mijns inziens niet doen. Het gaat niet alleen om puur rendement, maar ook of je je er happy bij voelt.
Tenslotte vind ik zelf beleggen nog niet zo eenvoudig. Ik ben al een tijd me aan het verdiepen in duurzame etf's/fondsen waarbij je een goede spreiding, niet al teveel risico en lage kosten hebt en de keuze is hierin zeer beperkt heb ik gemerkt. Ik heb hier een tijdje geleden een topic over geopend en toen was de algemene mening: wat je zoekt bestaat niet. Daar ben ik het niet helemaal mee eens, maar eenvoudig is het in ieder geval niet. Dus voorlopig blijf ik vooral aflossen en mondjesmaat beleggen, tot ik er helemaal uit ben wat ik een maatschappelijk verantwoorde portefeuille vind met daarbij voor mezelf een goede balans tussen risico en rendement.
Wel zou het best kunnen dat we over een jaar of 5-10 een duurder huis willen gaan kopen en dan heb ik het liever in stenen gestopt waardoor ik op een duur huis nog maar een kleine hypotheek nodig heb dan dat ik het in beleggingen heb zitten die dan misschien juist op dat moment in waarde gedaald zijn. Beleggingen zie ik wat dat betreft echt voor de lange termijn (>10 jaar). Iemand die een klushuis wil kopen zal daar waarschijnlijk anders in staan, dan is een grote hoeveelheid aan liquide middelen weer handiger. Maar wij zijn geen types voor een klushuis.
Daarnaast zijn veel mensen gewoonweg helemaal geen types voor beleggen, die worden er alleen maar gestresst van als de koersen even dalen. Dan kan het objectief gemiddeld misschien meer opleveren, maar als je het risico niet aandurft of je ligt er 's nachts wakker van dan moet je het mijns inziens niet doen. Het gaat niet alleen om puur rendement, maar ook of je je er happy bij voelt.
Tenslotte vind ik zelf beleggen nog niet zo eenvoudig. Ik ben al een tijd me aan het verdiepen in duurzame etf's/fondsen waarbij je een goede spreiding, niet al teveel risico en lage kosten hebt en de keuze is hierin zeer beperkt heb ik gemerkt. Ik heb hier een tijdje geleden een topic over geopend en toen was de algemene mening: wat je zoekt bestaat niet. Daar ben ik het niet helemaal mee eens, maar eenvoudig is het in ieder geval niet. Dus voorlopig blijf ik vooral aflossen en mondjesmaat beleggen, tot ik er helemaal uit ben wat ik een maatschappelijk verantwoorde portefeuille vind met daarbij voor mezelf een goede balans tussen risico en rendement.
vrijdag 13 april 2018 om 15:48
Als je dat koophuis toch al hebt dan heb je toch sowieso pech als je je woning niet verkocht krijgt of de waarde daalt, en geluk bij het tegenovergestelde? Hoeveel hypotheek er dan op die woning zit dat lijkt me daarvoor niet relevant, met een afgelost huis heb je niet opeens meer pech als je minder voor je woning krijgt dan gedacht? Je pakt het toch niet minder mee als je nog een forse hypotheek hebt? Ik ben het wel met je eens dat als je na de aflossing van je huis nog 3 andere huizen gaat kopen en aflossen dat je je dan wel erg beperkt tot de huizenmarkt en het beter wat kunt spreiden. Maar die ene hypotheek van je koophuis heb je toch en die moet je toch ooit afbetalen.Stampertje12 schreef: ↑13-04-2018 14:52Bovendien spreid je dan je vermogen. Als je alles stopt in aflossing van je huis, dan is je volledige vermogen afhankelijk van vastgoed. Als je je woning niet verkocht krijgt of de waarde daalt, dan pak je dat volledig mee. Als je je beleggingen gespreid hebt, verklein je je risico. En bij een positieve waardeontwikkeling van je huis, is je procentuele rendement hoger als je meer financiering hebt.
dinsdag 17 april 2018 om 12:37
Deze wilde ik nog beantwoorden.nicole123 schreef: ↑11-04-2018 15:00Hoe kom je trouwens aan dat streven naar 8% rendement aardbeitje? Volgens mij is dat niet erg realistisch als gemiddeld jaarlijks rendement, dat ligt globaal meer op 5% historisch gezien. Er zal vast wel eens een jaar tussen zitten dat je die 8% haalt (of zelfs nog een stuk meer, afhankelijk van hoe offensief je belegt), maar ook jaren waarop het minder is. Dat heeft niets met actief beheren te maken, maar gewoon met de markt.
En ik ben ook wel benieuwd waarom je zo geinteresseerd bent in wat mensen na het aflossen gaan doen, welke doelen ze daarna hebben en of ze dan heel anders gaan leven. Heb jij zelf bepaalde doelen voor na het aflossen, dat je hier zo mee bezig bent? Of zoek je ze, omdat je onrustig wordt van het idee geen specifiek spaardoel te hebben? Zou jij heel anders gaan leven?
Ik zou zelf juist zeggen dat als je heel concrete dromen hebt over dingen die je erg graag zou willen doen of bekostigen of als je graag veel luxer zou willen leven dan nu (zoals je in je OP suggereert, met je vraag of mensen na het aflossen opeens heel anders gaan leven), dat je dat dan beter niet kunt uitstellen tot nadat je je huis helemaal hypotheekvrij hebt. Dan ben je ook een beetje zoals die paar mensen die hier worden aangehaald, die ongezond gefocust zijn op enkel aflossen ten koste van alles en misschien al overlijden voordat ze hun dromen achterna kunnen. Je kunt dan die dromen en wensen beter gewoon nu al gaan verwezenlijken, toch? Tenzij het gaat om zaken die nu nog niet aan de orde zijn, zoals kinderen die pas over tig jaar gaan studeren, pensioenopbouw, eerder (kunnen) stoppen met werken, etc. Ik denk dat daarom de mensen die hier afgelost hebben ook geen erg concrete of spannende antwoorden op je vraag hebben, want als ze zulke specifieke spaardoelen of de wens voor een luxere levensstijl hadden gehad dan hadden ze daar wel hun geld in gestoken ipv in versnelde aflossing.
Die 8% is allicht wat overdreven, maar met mijn aandelen heb ik jaarlijks nog geen 5% behaald. Dit omdat ik me (nog) niet veel erop focust. Met aflossen heb ik meer rendement behaald tot nu toe.
Waarom ik er zo ingeinteresseerd ben in deze topic, is omdat er weleens door mensen wordt gedroomd hoe het zou zijn om de jackpot te winnen. En wat je allemaal met het geld zou kunnen doen. Aangezien hypotheeklasten een groot deel beslaat van een inkomen, verwacht ik dat het hetzelfde gevoel zou geven (maar dan voor een continu kleiner bedrag i.p.v. groot jackpot bedrag ineens). Het is wel zo dat de kans om de hypotheek afgelost te hebben groter is dan een jackpot winnen. En vaak gaan winnaars van een jackpot de bloemetjes flink buiten zetten op de meest creatieve manieren (en tegelijkertijd ook stilhouden, maar wel andere financiele fundamenten bouwen/beheren).
Maar inderdaad bij de hypotheekvrije mensen in deze topic lijken de ideeen vrij sober.
Ik lost af, omdat het een onderdeel is van mijn financiele planning (kinderen helpen, financiele vrijheid). Voor mezelf besef ik me dat na het aflossen van het huis, makkelijker vermogen opgebouwd kan worden voor financiele vrijheid (niet werken voor geld, maar geld voor je laten werken). En dat an sich is volgens mij al een gaaf (en ik weet superambitieus) idee na het aflossen van de hypotheek. Verder zie ik de focus op familietijd met elkaar en gezondheid ook tevoorschijn komen.
Ben ik te veel gefocust op het aflossen?
Ik eet nog steeds veel vlees en winkel nog vaak. Verder leef ik al vrij luxe (vrijstaande woning, volle kledingkasten, 2 auto's). Ik heb echter geen schoonmaker ofzo, want dat geld stop ik liever in de aflossing. Ik ben geen consuminderaar (alhoewel ik te veel winkelen onnodig vind).
Maar toegegeven, ik ben wel financieel gefocust, ik heb spreadsheets van mijn financien etc. Ik werk hard voor het geld en ik bij sommige uitgaven reken ik uit hoeveel uren er gewerkt moet worden.
I was reminded that my bloodtype is B positive.
dinsdag 17 april 2018 om 13:50
Ik denk dat er een enorm verschil zit tussen de jackpot winnen en je hypotheek aflossen. In zekere zin is het zelfs tegengesteld: mensen die aan loterijen meedoen leggen elke maand geld in en hopen vervolgens in 1x een smak geld te verkrijgen. Mensen die extra aflossen leggen juist (een aantal keer) een smak geld in en zorgen er daarmee voor dat ze daarna maandelijks juist minder kwijt zijn. De jackpot winnen is een alles-of-niets situatie, terwijl aflossen gestaag en zeker is: het is geen gok of je die hypotheek kwijt bent straks, dat kun je precies uitrekenen.
Psychisch zit er ook een groot verschil tussen in 1x een groot bedrag of maandelijks een kleiner bedrag. Veel mensen voelen zich rijker als ze in 1x een groot bedrag krijgen dan als dat maandelijks verspreid is. Je ziet dat op dit forum ook als het bijv gaat om de belastingteruggaaf (topics met gejammer dat het nog niet binnen is en dagelijks daar posten en de rekening en post checken, maar niet denken: joh, laat ik gewoon eens een voorlopige maandelijkse teruggaaf regelen, dan heb ik het meteen al binnen) of om de elektriciteitsrekening (expres maandelijks veel te hoog zetten zodat ze in 1 klap een hoop geld terugkrijgen). Daarom zijn loterijen voor veel mensen aantrekkelijker dan de hypotheek aflossen. Hoewel rationeel gezien zo'n loterij gemiddeld geld zal kosten en je hypotheek versneld aflossen geld oplevert, is het voor veel mensen psychisch toch anders.
Het zijn denk ik ook heel andere types die meedoen aan loterijen en die aflossen. Met aan een loterij meedoen koop je vooral dromen. Dus dat zullen vaak ook mensen zijn die als ze veel geld hebben er grootste plannen mee hebben en het uit zullen geven aan een huis, auto of luxe vakanties. Mensen die extra aflossen zijn zoals je hier al ziet juist vaak vrij sober en saai in hun bestedingen en doelen (dat is meestal ook de reden waarom ze geld overhouden en dus kunnen aflossen). Dus dat komt dan inderdaad vaak neer op studiekosten van kinderen kunnen betalen of eerder kunnen stoppen met werken e.d. als toekomstwensen, geen grootste feesten of een spectaculaire droomtoekomst met allerlei luxe.
Psychisch zit er ook een groot verschil tussen in 1x een groot bedrag of maandelijks een kleiner bedrag. Veel mensen voelen zich rijker als ze in 1x een groot bedrag krijgen dan als dat maandelijks verspreid is. Je ziet dat op dit forum ook als het bijv gaat om de belastingteruggaaf (topics met gejammer dat het nog niet binnen is en dagelijks daar posten en de rekening en post checken, maar niet denken: joh, laat ik gewoon eens een voorlopige maandelijkse teruggaaf regelen, dan heb ik het meteen al binnen) of om de elektriciteitsrekening (expres maandelijks veel te hoog zetten zodat ze in 1 klap een hoop geld terugkrijgen). Daarom zijn loterijen voor veel mensen aantrekkelijker dan de hypotheek aflossen. Hoewel rationeel gezien zo'n loterij gemiddeld geld zal kosten en je hypotheek versneld aflossen geld oplevert, is het voor veel mensen psychisch toch anders.
Het zijn denk ik ook heel andere types die meedoen aan loterijen en die aflossen. Met aan een loterij meedoen koop je vooral dromen. Dus dat zullen vaak ook mensen zijn die als ze veel geld hebben er grootste plannen mee hebben en het uit zullen geven aan een huis, auto of luxe vakanties. Mensen die extra aflossen zijn zoals je hier al ziet juist vaak vrij sober en saai in hun bestedingen en doelen (dat is meestal ook de reden waarom ze geld overhouden en dus kunnen aflossen). Dus dat komt dan inderdaad vaak neer op studiekosten van kinderen kunnen betalen of eerder kunnen stoppen met werken e.d. als toekomstwensen, geen grootste feesten of een spectaculaire droomtoekomst met allerlei luxe.
dinsdag 17 april 2018 om 14:06
Wat verwacht je dan aan rendement en waarom zou je dat wel behalen als je je er meer op focust (met dat onderzoek in je achterhoofd dat degenen die overleden zijn en vergeten waren dat ze beleggingen hadden uiteindelijk de beste rendementen weten te behalen). Mij lijkt 4-5% gemiddeld een prima streven. En heb je zo'n hoge hypotheekrente? Mijne is 3,75%, netto is dat voor ons 2,22%. Ik beleg nog maar driekwart jaar (en maar een heel klein beetje), dus kan over het lange-termijn rendement nog niet echt wat zeggen (de laatste maanden is het flink gekelderd, maar dat geldt voor vrijwel alles en zal ook wel weer rechttrekken), maar ik denk daar uiteindelijk toch wel overheen te gaan met gewoon buy-and-hold (dus niet op focussen maar lekker laten staan en niks meer aan doen).aardbeitje8 schreef: ↑17-04-2018 12:37Die 8% is allicht wat overdreven, maar met mijn aandelen heb ik jaarlijks nog geen 5% behaald. Dit omdat ik me (nog) niet veel erop focust. Met aflossen heb ik meer rendement behaald tot nu toe.
Ik vind je niet teveel gefocust op aflossen, spreadsheets van financiën zijn ook gewoonweg fijn en handig toch? Maar uit posts zoals je openingspost en het vergelijken met de jackpot winnen dacht ik even dat je heel specifieke wensen had in de categorie 'heel graag een duurder huis kopen', 'luxere vakanties', 'mooiere auto', etc. Als je dat soort zeer sterke wensen hebt maar uitstelt tot je de hypotheek hebt afgelost zou ik wel denken: waar doe je het dan voor en waarom leef je niet nu volgens de levensstijl die je blijkbaar graag wilt hebben? Maar dat gaat voor jou dus niet op en voor het overgrote merendeel van de aflossers niet denk ik.Ben ik te veel gefocust op het aflossen?
Ik eet nog steeds veel vlees en winkel nog vaak. Verder leef ik al vrij luxe (vrijstaande woning, volle kledingkasten, 2 auto's). Ik heb echter geen schoonmaker ofzo, want dat geld stop ik liever in de aflossing. Ik ben geen consuminderaar (alhoewel ik te veel winkelen onnodig vind).
Maar toegegeven, ik ben wel financieel gefocust, ik heb spreadsheets van mijn financien etc. Ik werk hard voor het geld en ik bij sommige uitgaven reken ik uit hoeveel uren er gewerkt moet worden.
dinsdag 17 april 2018 om 15:19
Eens. Ik denk dat mensen die extra willen aflossen in verhouding veel meer risicomijdend zijn dan mensen die dat niet doen. Je leest hier toch vaak dan men de zekerheid wil, dat de lasten in de toekomst nog op te brengen zijn of helemaal wegvallen. Ik denk dat als dit slag mensen wel een prijs wint, ze er toch heel anders mee om gaan dan mensen die het niet doen.nicole123 schreef: ↑17-04-2018 13:50Ik denk dat er een enorm verschil zit tussen de jackpot winnen en je hypotheek aflossen. In zekere zin is het zelfs tegengesteld: mensen die aan loterijen meedoen leggen elke maand geld in en hopen vervolgens in 1x een smak geld te verkrijgen. Mensen die extra aflossen leggen juist (een aantal keer) een smak geld in en zorgen er daarmee voor dat ze daarna maandelijks juist minder kwijt zijn. De jackpot winnen is een alles-of-niets situatie, terwijl aflossen gestaag en zeker is: het is geen gok of je die hypotheek kwijt bent straks, dat kun je precies uitrekenen.
Psychisch zit er ook een groot verschil tussen in 1x een groot bedrag of maandelijks een kleiner bedrag. Veel mensen voelen zich rijker als ze in 1x een groot bedrag krijgen dan als dat maandelijks verspreid is. Je ziet dat op dit forum ook als het bijv gaat om de belastingteruggaaf (topics met gejammer dat het nog niet binnen is en dagelijks daar posten en de rekening en post checken, maar niet denken: joh, laat ik gewoon eens een voorlopige maandelijkse teruggaaf regelen, dan heb ik het meteen al binnen) of om de elektriciteitsrekening (expres maandelijks veel te hoog zetten zodat ze in 1 klap een hoop geld terugkrijgen). Daarom zijn loterijen voor veel mensen aantrekkelijker dan de hypotheek aflossen. Hoewel rationeel gezien zo'n loterij gemiddeld geld zal kosten en je hypotheek versneld aflossen geld oplevert, is het voor veel mensen psychisch toch anders.
Het zijn denk ik ook heel andere types die meedoen aan loterijen en die aflossen. Met aan een loterij meedoen koop je vooral dromen. Dus dat zullen vaak ook mensen zijn die als ze veel geld hebben er grootste plannen mee hebben en het uit zullen geven aan een huis, auto of luxe vakanties. Mensen die extra aflossen zijn zoals je hier al ziet juist vaak vrij sober en saai in hun bestedingen en doelen (dat is meestal ook de reden waarom ze geld overhouden en dus kunnen aflossen). Dus dat komt dan inderdaad vaak neer op studiekosten van kinderen kunnen betalen of eerder kunnen stoppen met werken e.d. als toekomstwensen, geen grootste feesten of een spectaculaire droomtoekomst met allerlei luxe.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 17 april 2018 om 16:26
Ik speel al bijna 10 jaren mee met de staatsloterij. 
En ja, je koopt er (alleen maar) een droom mee. Vaak erover gedacht om het geld te stoppen in een beleggingspotje (of in de aflossing). Binnenkort die abonnement maar opzeggen...
Een kennis van me heeft zijn rijtjeshuis afgelost en speelde ook regelmatig met de staatsloterij. Dus hij is ook een uitzondering met meedoen met loterij en aflossen. Wat hij erna heeft gedaan: mooie 2 onder 1 kap gekocht.
Zo is iedereen uniek, denk ik maar.
En ja, je koopt er (alleen maar) een droom mee. Vaak erover gedacht om het geld te stoppen in een beleggingspotje (of in de aflossing). Binnenkort die abonnement maar opzeggen...Een kennis van me heeft zijn rijtjeshuis afgelost en speelde ook regelmatig met de staatsloterij. Dus hij is ook een uitzondering met meedoen met loterij en aflossen. Wat hij erna heeft gedaan: mooie 2 onder 1 kap gekocht.
Zo is iedereen uniek, denk ik maar.
I was reminded that my bloodtype is B positive.
dinsdag 17 april 2018 om 16:42
[quote=nicole123 post_id=28395826 time=1523966772 user_id=143055]
Wat verwacht je dan aan rendement en waarom zou je dat wel behalen als je je er meer op focust (met dat onderzoek in je achterhoofd dat degenen die overleden zijn en vergeten waren dat ze beleggingen hadden uiteindelijk de beste rendementen weten te behalen). Mij lijkt 4-5% gemiddeld een prima streven. En heb je zo'n hoge hypotheekrente? Mijne is 3,75%, netto is dat voor ons 2,22%. Ik beleg nog maar driekwart jaar (en maar een heel klein beetje), dus kan over het lange-termijn rendement nog niet echt wat zeggen (de laatste maanden is het flink gekelderd, maar dat geldt voor vrijwel alles en zal ook wel weer rechttrekken), maar ik denk daar uiteindelijk toch wel overheen te gaan met gewoon buy-and-hold (dus niet op focussen maar lekker laten staan en niks meer aan doen).
Antwoord:
Ik denk dat 4-5% in de eerste instantie ook een prima streven is. In het geval van aandelen lijkt het me niet verstandig om vaak te switchen, maar ook niet te lang buy-and-hold te doen. Naar mijn inziens is het beter om meer te gaan "surfen": kopen wanneer de boel gekelderd is en verkopen wanneer de koersen hoog staan. Ik ben geen pro hierin, en zoals ik al zeg kan ik hier meer in oefenen (momenteel teveel buy-and-hold).
Mooi onderwerp voor een nieuwe topic!
Ons hypotheekrente is momenteel 4.8% bruto (2.49% netto).
Wat verwacht je dan aan rendement en waarom zou je dat wel behalen als je je er meer op focust (met dat onderzoek in je achterhoofd dat degenen die overleden zijn en vergeten waren dat ze beleggingen hadden uiteindelijk de beste rendementen weten te behalen). Mij lijkt 4-5% gemiddeld een prima streven. En heb je zo'n hoge hypotheekrente? Mijne is 3,75%, netto is dat voor ons 2,22%. Ik beleg nog maar driekwart jaar (en maar een heel klein beetje), dus kan over het lange-termijn rendement nog niet echt wat zeggen (de laatste maanden is het flink gekelderd, maar dat geldt voor vrijwel alles en zal ook wel weer rechttrekken), maar ik denk daar uiteindelijk toch wel overheen te gaan met gewoon buy-and-hold (dus niet op focussen maar lekker laten staan en niks meer aan doen).
Antwoord:
Ik denk dat 4-5% in de eerste instantie ook een prima streven is. In het geval van aandelen lijkt het me niet verstandig om vaak te switchen, maar ook niet te lang buy-and-hold te doen. Naar mijn inziens is het beter om meer te gaan "surfen": kopen wanneer de boel gekelderd is en verkopen wanneer de koersen hoog staan. Ik ben geen pro hierin, en zoals ik al zeg kan ik hier meer in oefenen (momenteel teveel buy-and-hold).
Mooi onderwerp voor een nieuwe topic!
Ons hypotheekrente is momenteel 4.8% bruto (2.49% netto).
I was reminded that my bloodtype is B positive.
dinsdag 17 april 2018 om 17:40
Heb je een idee hoe moeilijk de markt timen is? Als je geen professional bent dan is surfen een enorm risico. Dan heb je grote kans dat het -15% wordt ipv +5%. Als je dat risico graag wilt nemen, ga je gang, maar mij niet gezien.aardbeitje8 schreef: ↑17-04-2018 16:42Ik denk dat 4-5% in de eerste instantie ook een prima streven is. In het geval van aandelen lijkt het me niet verstandig om vaak te switchen, maar ook niet te lang buy-and-hold te doen. Naar mijn inziens is het beter om meer te gaan "surfen": kopen wanneer de boel gekelderd is en verkopen wanneer de koersen hoog staan. Ik ben geen pro hierin, en zoals ik al zeg kan ik hier meer in oefenen (momenteel teveel buy-and-hold).
"Markt timing: laat u er niet door verleiden
Laag kopen, hoog verkopen. Het klinkt simpel, maar de uitvoering is o zo moeilijk. Beleggers zijn er dan ook niet goed in, zo blijkt uit de data van Morningstar. De afgelopen zes jaar namen beleggers consequent de verkeerde beslissingen."
http://www.morningstar.nl/nl/news/12403 ... eiden.aspx
nicole123 wijzigde dit bericht op 17-04-2018 17:47
0.72% gewijzigd
dinsdag 17 april 2018 om 17:46
Ik denk dat beide een kick is, maar wel anders. De jackpot winnen is een plotselinge verrassing en opeens een groot bedrag, dus een enorme kick. Bij een afgelost huis zie je het al mijlenver aankomen. Maar je hebt wel weer de kick dat je het zelf voor elkaar gebokst hebt. Dus niet de kick van een verrassing, maar wel de kick van het behalen van een grote prestatie.
dinsdag 17 april 2018 om 17:56
Het interesseert me echt geen hol of ik wel of niet mijn hypotheek heb afgelost. Ik vind het zoiets overrated. Net als huge bedragen aan spaargeld.
Na een faillissement en dito shit die daar achter weg kwam, jaren op een houtje gebeten en ik weet nu als geen ander dat alles betrekkelijk is.
Ik geniet van wat er binnenkomt, zorg voor een buffertje zodat ik mijn auto kan laten fixen of mijn kapotte vaatwasser kan laten fixen en we sparen voor de kinderen. En verder vind ik het wel prima.
Ik vind het echt eeuwig zonde om misschien wel dingen te laten voor voor later (sommigen zie ik echt heel calvinistisch leven en 1 heel loon apart zetten voor het aflossen van de hypotheek. Ja ik realiseer me ook dat sommigen het geld wel prima kunnen missen. Dat is in beide gevallen idd een keuze). Misschien komt er wel helemaal geen later.
Ook dat hebben we mogen ondervinden na ziekte. En ik vind echt dat nu uitgeven en een beetje apart zetten meer dan genoeg is.
Voor de rest geloof ik het wel. Ik vind sommige mensen er echt een sport van maken. Maar goed, ik veroordeel niemand. Iedereen doet wat bij hem of haar past denk ik dan. Ik hoef geen bergen spaargeld. Zou leuk zijn, daar niet van, maar ik vind het niet belangrijk genoeg. Ik ben een big spender
(ik ben er trouwens wel eens jaloers op hahaha, maar ik ben er gewoon verrotte slecht in ;- ) )
Na een faillissement en dito shit die daar achter weg kwam, jaren op een houtje gebeten en ik weet nu als geen ander dat alles betrekkelijk is.
Ik geniet van wat er binnenkomt, zorg voor een buffertje zodat ik mijn auto kan laten fixen of mijn kapotte vaatwasser kan laten fixen en we sparen voor de kinderen. En verder vind ik het wel prima.
Ik vind het echt eeuwig zonde om misschien wel dingen te laten voor voor later (sommigen zie ik echt heel calvinistisch leven en 1 heel loon apart zetten voor het aflossen van de hypotheek. Ja ik realiseer me ook dat sommigen het geld wel prima kunnen missen. Dat is in beide gevallen idd een keuze). Misschien komt er wel helemaal geen later.
Ook dat hebben we mogen ondervinden na ziekte. En ik vind echt dat nu uitgeven en een beetje apart zetten meer dan genoeg is.
Voor de rest geloof ik het wel. Ik vind sommige mensen er echt een sport van maken. Maar goed, ik veroordeel niemand. Iedereen doet wat bij hem of haar past denk ik dan. Ik hoef geen bergen spaargeld. Zou leuk zijn, daar niet van, maar ik vind het niet belangrijk genoeg. Ik ben een big spender
(ik ben er trouwens wel eens jaloers op hahaha, maar ik ben er gewoon verrotte slecht in ;- ) )
anoniem_212069 wijzigde dit bericht op 17-04-2018 18:07
14.91% gewijzigd
dinsdag 17 april 2018 om 18:01
Oh men ik begin me bijna schuldig te voelen, dit topic lezende. Alle risico's dichttimmeren, je vermogen spreiden.....
Ik denk misschien wel veel te simpel: lukt het niet meer om de hypotheek te betalen: dan gaan we verhuizen. Ons huis is op 1 inkomen gekocht. Meer spannends kan ik er niet van maken.
Ik ga er gewoon heel simpel van uit dat het wel goed komt.
We betalen verder de hypotheek bruto.
Maar ja ik weet echt niet hoe ik over 5 jaar, 10 jaar of 20 jaar leef. Misschien heb ik de toko wel verkocht en woon in een caravan ofzo. Weetikveel.
Ik denk misschien wel veel te simpel: lukt het niet meer om de hypotheek te betalen: dan gaan we verhuizen. Ons huis is op 1 inkomen gekocht. Meer spannends kan ik er niet van maken.
Ik ga er gewoon heel simpel van uit dat het wel goed komt.
We betalen verder de hypotheek bruto.
Maar ja ik weet echt niet hoe ik over 5 jaar, 10 jaar of 20 jaar leef. Misschien heb ik de toko wel verkocht en woon in een caravan ofzo. Weetikveel.
dinsdag 17 april 2018 om 19:26
Prima toch Ygg? Iedereen leeft zoals hij zelf wil, er is niemand hier die ertoe oproept dat anderen ook versneld zouden moeten aflossen. Ieders eigen keuze. Ik zou het zelf bijv. vreselijk vinden om vanwege financiële redenen ons huis uit te moeten, want we wonen hier precies goed. Een ander vind dat weer een minder groot probleem. De een geniet ontzettend van een luxe vakantie en een ander heeft daar helemaal geen behoefte aan. De een ligt wakker van de angst om zijn werk te verliezen en wil dat risico graag helemaal dichttimmeren, een ander is daar veel relaxter onder. Dat zijn heel persoonlijke dingen. Zoals je hier leest is het niet dat degenen die hier schrijven er dingen voor laten die ze anders wel gedaan zouden hebben. Als dat voor jou wel zo zou zijn moet je ook vooral niet versneld gaan aflossen, want dan word je er niet gelukkiger van.
dinsdag 17 april 2018 om 21:24
Yggdrasil- schreef: ↑17-04-2018 18:01Oh men ik begin me bijna schuldig te voelen, dit topic lezende. Alle risico's dichttimmeren, je vermogen spreiden.....
Ik denk misschien wel veel te simpel: lukt het niet meer om de hypotheek te betalen: dan gaan we verhuizen. Ons huis is op 1 inkomen gekocht. Meer spannends kan ik er niet van maken.
Ik ga er gewoon heel simpel van uit dat het wel goed komt.
We betalen verder de hypotheek bruto.
Maar ja ik weet echt niet hoe ik over 5 jaar, 10 jaar of 20 jaar leef. Misschien heb ik de toko wel verkocht en woon in een caravan ofzo. Weetikveel.
Als dat je echt niet kan schelen is het natuurlijk prima om niet af te lossen.
Ik wil niet na dertig jaar rente betalen zien hoe de bank mijn huis wil veilen omdat ik op basis van ons inkomen op dat moment geen nieuwe hypotheek meer kan afsluiten. Met onze AOW wil ik hier kunnen blijven wonen. Misschien wil ik ook wel weg, maar dat wil ik dan zelf beslissen, niet dat de bank dat beslist.
dinsdag 17 april 2018 om 22:06
Maar je bouwt toch pensioen op of heb je geen werk?Andersom schreef: ↑17-04-2018 21:24Als dat je echt niet kan schelen is het natuurlijk prima om niet af te lossen.
Ik wil niet na dertig jaar rente betalen zien hoe de bank mijn huis wil veilen omdat ik op basis van ons inkomen op dat moment geen nieuwe hypotheek meer kan afsluiten. Met onze AOW wil ik hier kunnen blijven wonen. Misschien wil ik ook wel weg, maar dat wil ik dan zelf beslissen, niet dat de bank dat beslist.
Wij hebben sowieso een spaarhypotheek en als we met pensioen zijn is het grootste deel wel afgelost. Tegen die tijd is het huis sowieso te groot en verkopen we de tent en gaan we ergens in een appartement zitten.
Ik heb nog geen idee nu. En ik ben best wel van het 'dichttimmeren' dus ik begrijp het best wel. Maar ik vind persoonlijk sommige dingen hier schijnveiligheid en overdreven op zaken vooruit lopen die vrijwel zeker nooit aan de orde zullen zijn.
Maar goed, dat ben ik.
