Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel buffer?
maandag 18 mei 2015 om 19:15
Hoi allen, even een korte- en ik hoop eenvoudige vraag;
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
maandag 18 mei 2015 om 19:19
Genoeg om 2 maanden aan vaste lasten te kunnen betalen voor het geval je een wachttijd hebt van een paar weken tussen de ene inkomstenbron en de andere.
Daarnaast 375 dit jaar voor je eigen risico zorgverzekering.
En minstens 50 euro per maand voor onvoorziene zaken.
Ik ben erg behoudend ingesteld, dus dit is wat ik achter de hand wil hebben voor mezelf.
Daarnaast 375 dit jaar voor je eigen risico zorgverzekering.
En minstens 50 euro per maand voor onvoorziene zaken.
Ik ben erg behoudend ingesteld, dus dit is wat ik achter de hand wil hebben voor mezelf.
maandag 18 mei 2015 om 19:24
Kun je op de site van het Nibud uitrekenen.
Zelf zou ik zeggen, ca. ¤5000,-
Ik heb zelf ook twee kinderen, ben alleenstaand en heb een koophuis.
Maak een lijstje met daarop een lange termijnplanning voor het onderhoud aan de woning, vervangen cv-ketel, wasmachine, laptops, fietsen ed. Dan kun je je buffer zonodig tijdig aanpassen. Je kunt de site van VEH bekijken die bieden een overzicht op de kosten van onderhoud aan de eigen woning.
Daarnaast zou ik nadenken over eventuele studiekosten in de toekomst, en je hypotheek goed doornemen en elke 5 jaar anticiperen op situaties in de toekomst (wanneer gaan kinderen uit huis voor studie, wil ik dan kleiner wonen, hoe zit het met de aflossing ed.
Zelf zou ik zeggen, ca. ¤5000,-
Ik heb zelf ook twee kinderen, ben alleenstaand en heb een koophuis.
Maak een lijstje met daarop een lange termijnplanning voor het onderhoud aan de woning, vervangen cv-ketel, wasmachine, laptops, fietsen ed. Dan kun je je buffer zonodig tijdig aanpassen. Je kunt de site van VEH bekijken die bieden een overzicht op de kosten van onderhoud aan de eigen woning.
Daarnaast zou ik nadenken over eventuele studiekosten in de toekomst, en je hypotheek goed doornemen en elke 5 jaar anticiperen op situaties in de toekomst (wanneer gaan kinderen uit huis voor studie, wil ik dan kleiner wonen, hoe zit het met de aflossing ed.
mdh wijzigde dit bericht op 18-05-2015 19:28
Reden: Extra info
Reden: Extra info
% gewijzigd
De toekomst is niet meer wat het was
maandag 18 mei 2015 om 19:30
Dat ligt eraan hoeveel je kan sparen, TO. Als je een behoorlijk bedrag per maand kan sparen, zou ik een goede buffer opbouwen. Wat ik denk is niet relevant, want ik wil altijd een enorme buffer achter de hand hebben. Ben nogal voorzichtig ingesteld.
Als je nauwelijks kan sparen, probeer dan te doen wat kan.
Als je nauwelijks kan sparen, probeer dan te doen wat kan.
Life is short. Eat dessert first.
maandag 18 mei 2015 om 19:47
maandag 18 mei 2015 om 19:49
Alles boven de 15.000 lossen we af op de hypotheek. Vanwege onze inkomens (en buiten huis kleine wensen) kunnen we daarnaast relatief veel sparen.
MAAR: het lullige is: hoe groter je inkomen, meestal hoe gemakkelijker ook geld bij elkaar te harken als je opeens meer nodig hebt (b.v. door wat luxere uitgaven te skippen). Hoe kleiner het inkomen (bij in verhouding ongeveer dezelfde uitgaven), hoe moeilijker je "even" een bedrag op kan hoesten. En hoe meer buffer je dus eigenlijk in verhouding nodig hebt. Ik kan me dus voorstellen dat er een bepaalde som (met marge) zou kunnen bestaan waarbij de benedenmodale tot bovenmodale inkomens rekening mee zouden moeten houden. Misschien is daar wel ergens een formule voor (anders dan X maal bruto salaris *filosofisch-wiskundige modus uit).
MAAR: het lullige is: hoe groter je inkomen, meestal hoe gemakkelijker ook geld bij elkaar te harken als je opeens meer nodig hebt (b.v. door wat luxere uitgaven te skippen). Hoe kleiner het inkomen (bij in verhouding ongeveer dezelfde uitgaven), hoe moeilijker je "even" een bedrag op kan hoesten. En hoe meer buffer je dus eigenlijk in verhouding nodig hebt. Ik kan me dus voorstellen dat er een bepaalde som (met marge) zou kunnen bestaan waarbij de benedenmodale tot bovenmodale inkomens rekening mee zouden moeten houden. Misschien is daar wel ergens een formule voor (anders dan X maal bruto salaris *filosofisch-wiskundige modus uit).
Ik voel me zo moedellooos
maandag 18 mei 2015 om 19:51
maandag 18 mei 2015 om 20:10
Dit is een grens die je steeds verlegd is mijn ervaring.
Toen ik begon wilde ik graag minstens 5000.
Nu wil ik 20.000, alles daarboven los ik ip extra af op de hypotheek.
Als die (over ca 5 jaar) afgelost is ga ik niet ineens niet meer verder sparen. Dan groeit het bedrag en ga ik me denk ik wat meer op beleggen orienteren.
Toen ik begon wilde ik graag minstens 5000.
Nu wil ik 20.000, alles daarboven los ik ip extra af op de hypotheek.
Als die (over ca 5 jaar) afgelost is ga ik niet ineens niet meer verder sparen. Dan groeit het bedrag en ga ik me denk ik wat meer op beleggen orienteren.
maandag 18 mei 2015 om 20:25
Het is ook goed je af te vragen welk doel je buffer heeft. Dingen als het vervangen van de CV ketel en de laptop gaan bij ons niet van 'de buffer', maar van bijvoorbeeld ons vakantiegeld of ons spaargeld. De buffer is een minimumbedrag op de spaarrekening voor echte, hele grote noodgevallen (werkloosheid, ziekte, alle apparaten tegelijk heel erg stuk). Daarboven op sparen we voor dingen als nieuwe fietsen, eigen risico en dergelijke.
De gemeentelijke lasten weet je vantevoren, dus die gaan van mijn maandelijkse lasten af.
De gemeentelijke lasten weet je vantevoren, dus die gaan van mijn maandelijkse lasten af.
maandag 18 mei 2015 om 20:35
quote:tjjjjjemig schreef op 18 mei 2015 @ 19:49:
Alles boven de 15.000 lossen we af op de hypotheek. Vanwege onze inkomens (en buiten huis kleine wensen) kunnen we daarnaast relatief veel sparen.
MAAR: het lullige is: hoe groter je inkomen, meestal hoe gemakkelijker ook geld bij elkaar te harken als je opeens meer nodig hebt (b.v. door wat luxere uitgaven te skippen). Hoe kleiner het inkomen (bij in verhouding ongeveer dezelfde uitgaven), hoe moeilijker je "even" een bedrag op kan hoesten. En hoe meer buffer je dus eigenlijk in verhouding nodig hebt. Ik kan me dus voorstellen dat er een bepaalde som (met marge) zou kunnen bestaan waarbij de benedenmodale tot bovenmodale inkomens rekening mee zouden moeten houden. Misschien is daar wel ergens een formule voor (anders dan X maal bruto salaris *filosofisch-wiskundige modus uit).Dat is ook waar. Die 3000,- staan al een eeuwigheid onaangeroerd. Een wasmachine vervangen we idd van restje salaris en wat nog op de lopende rekening staat. Toen wij starters waren was het toch puzzelen en duurde het wel drie tot vier maanden voordat je 500,- 'extra' had om iets te vervangen. Spaarbedrag ging maar miniem omhoog omdat je met veel gekregen afdankertjes ook veel te vervangen had en dus regelmatig een voorschotje van het spaargeld moest opnemen. Om vervolgens vakantiegeld weer zsm op de spaarrekening te storten.
Alles boven de 15.000 lossen we af op de hypotheek. Vanwege onze inkomens (en buiten huis kleine wensen) kunnen we daarnaast relatief veel sparen.
MAAR: het lullige is: hoe groter je inkomen, meestal hoe gemakkelijker ook geld bij elkaar te harken als je opeens meer nodig hebt (b.v. door wat luxere uitgaven te skippen). Hoe kleiner het inkomen (bij in verhouding ongeveer dezelfde uitgaven), hoe moeilijker je "even" een bedrag op kan hoesten. En hoe meer buffer je dus eigenlijk in verhouding nodig hebt. Ik kan me dus voorstellen dat er een bepaalde som (met marge) zou kunnen bestaan waarbij de benedenmodale tot bovenmodale inkomens rekening mee zouden moeten houden. Misschien is daar wel ergens een formule voor (anders dan X maal bruto salaris *filosofisch-wiskundige modus uit).Dat is ook waar. Die 3000,- staan al een eeuwigheid onaangeroerd. Een wasmachine vervangen we idd van restje salaris en wat nog op de lopende rekening staat. Toen wij starters waren was het toch puzzelen en duurde het wel drie tot vier maanden voordat je 500,- 'extra' had om iets te vervangen. Spaarbedrag ging maar miniem omhoog omdat je met veel gekregen afdankertjes ook veel te vervangen had en dus regelmatig een voorschotje van het spaargeld moest opnemen. Om vervolgens vakantiegeld weer zsm op de spaarrekening te storten.
maandag 18 mei 2015 om 20:51
Op de website van het Nibud kun je je minimale en ideale buffer berekenen. De mijne is momenteel wat lager dan ik zou willen (ongeveer 1,5 netto maandsalaris), maar een kapotte wasmachine of auto kan gelukkig over het algemeen gewoon van mijn betaalrekening. Het dak moet voorlopig even niet lek gaan.