Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel buffer?
maandag 18 mei 2015 om 19:15
Hoi allen, even een korte- en ik hoop eenvoudige vraag;
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
vrijdag 22 mei 2015 om 16:50
quote:StuntvrouwBarbie schreef op 22 mei 2015 @ 16:07:
Wij zijn met z'n tweeen (26 en 28 jaar) en hebben in Januari 2016 50k spaargeld.
Nu vragen we ons alleen af tot hoever we moeten gaan. Ik bedoel, hartstikke leuk om over een paar jaar 2 ton op onze spaarrekening te hebben, maar ja en dan?
Vet huis kopen?
Mooie reizen maken?
Een tijd minder kunnen werken?
Eerder met pensioen kunnen?
Genoeg te verzinnen met zulke bedragen hoor.
Wij zijn met z'n tweeen (26 en 28 jaar) en hebben in Januari 2016 50k spaargeld.
Nu vragen we ons alleen af tot hoever we moeten gaan. Ik bedoel, hartstikke leuk om over een paar jaar 2 ton op onze spaarrekening te hebben, maar ja en dan?
Vet huis kopen?
Mooie reizen maken?
Een tijd minder kunnen werken?
Eerder met pensioen kunnen?
Genoeg te verzinnen met zulke bedragen hoor.
Wees altijd jezelf. Tenzij je een eenhoorn kan zijn. Wees dan een eenhoorn.
vrijdag 22 mei 2015 om 23:35
quote:StuntvrouwBarbie schreef op 22 mei 2015 @ 16:07:
Wij zijn met z'n tweeen (26 en 28 jaar) en hebben in Januari 2016 50k spaargeld.
Nu vragen we ons alleen af tot hoever we moeten gaan. Ik bedoel, hartstikke leuk om over een paar jaar 2 ton op onze spaarrekening te hebben, maar ja en dan?(Veel) minder werken. Geld beleggen in breed indexfonds. Om het jaar werken en wereldreis. In najaar-voorjaar gaan reizen. Zo doe ik het tenminste.
Wij zijn met z'n tweeen (26 en 28 jaar) en hebben in Januari 2016 50k spaargeld.
Nu vragen we ons alleen af tot hoever we moeten gaan. Ik bedoel, hartstikke leuk om over een paar jaar 2 ton op onze spaarrekening te hebben, maar ja en dan?(Veel) minder werken. Geld beleggen in breed indexfonds. Om het jaar werken en wereldreis. In najaar-voorjaar gaan reizen. Zo doe ik het tenminste.
Life is fun. Live it.
zaterdag 30 mei 2015 om 20:17
Ik, alleenstaand, 30 jaar, koophuis, hondje en kat, heb 10k op de spaarrekening staan waar ik niet aan kom. Daarnaast spaar ik pm 40 voor de beesten mochten die onverhoopt voor heel veel kosten gaan zorgen. En doen ze dat niet en overlijden ze dan heb ik extra zakcentje er aan overgehouden. En ik spaar maandelijks voor extra aflossing van de hypotheek (belastingteruggaaf + deel eigen bijdrage). En ik probeer een beetje te sparen voor gadgets of beurt van de auto of een nieuwe tv. Dat kan ik zelf invullen waar dat aan opgaat.
Ik ga ook graag op safe. Ik wil nog 2 jaar zoveel mogelijk aan hypotheek aflossen, want dan loopt de rentevasteperiode af. En daarna dat op een iets lager pitje en de buffer extra aanvullen waarschijnlijk. Ben dan waarschijnlijk wel weer toe aan een nieuwe auto.
Ik ga ook graag op safe. Ik wil nog 2 jaar zoveel mogelijk aan hypotheek aflossen, want dan loopt de rentevasteperiode af. En daarna dat op een iets lager pitje en de buffer extra aanvullen waarschijnlijk. Ben dan waarschijnlijk wel weer toe aan een nieuwe auto.
zondag 31 mei 2015 om 08:08
Ik heb een heel fijn buffer-systeem gemaakt vind ik. Ik ben overigens alleen, zonder kinderen in een koophuis.
Bij Moneyou heb ik een spaarrekening die onderverdeeld is in 5 aparte rekeningen (met apart reknr). Daar gebruik ik er 4 van.
Rekening 1 is mijn vaste-lasten buffer. Ik heb al mijn jaarlijkse vaste lasten berekend en gedeeld door 12. Gaat om gemeentebelasting/eigen risico/woonverzekering/ANWB/contributie vereniging etc. Maandelijks gaat er bij mij via automatische overschrijving 140,- naar die pot. Komt er een rekening dan wordt het uit die pot betaald. Heerlijk, nooit meer een naar gevoel als er een rekening komt, want ik kan het direct betalen. Maak ik mijn eigen risico niet op, dan heb ik mazzel en doe ik er iets leuks van.
Rekening 2 is mijn auto-buffer. Elke maand gaat daar automatisch 150,- naar toe. Daar betaal ik de APK, onderhoud en reparaties van. Van wat er over blijft groeit het potje aan en als mijn huidige bakkie het begeeft dan kan ik een nieuwe tweedehands kopen. Inmiddels zit er genoeg in de pot voor vervanging, maar ik blijf sparen....kan ik tzt een mooiere kopen, of ik hoef de pot niet totaal leeg te trekken als de huidige auto het begeeft.
Rekening 3 is mijn echte buffer. Daar staat nu 5.000,- op en het is bedoeld voor vervanging van de grote dingen in huis en als algemene buffer. Ik wil daar het liefste elk jaar 1000,- aan toevoegen (anders gaat die pot natuurlijk een keer leeg) maar dat lukt niet met mijn basissalaris. Dit jaar dus 1000,- van mijn vakantiegeld in deze pot gestort.
Rekening 4 is de leuke-dingen pot. Die heeft heel lang op nul gestaan maar dit jaar had ik een grote belastingteruggave. Daarvan heb ik de helft in de 'echte buffer' gestort (verstandig) en de andere helft in de 'leuke dingen pot'. Daarvan doe ik het komende jaar de extra uitgaven die niet van mijn vaste salaris kunnen. Als ik iets extra van kleding wil, of een weekendje weg ofzo. Mijn salaris is nml genoeg om van te leven, maar een beetje krap om alles te kunnen doen wat ik wil. Ik moet regelmatig 'nee' zeggen en met de leuke dingen pot kan ik wat vaker 'ja' zeggen.
Ik heb verder een koopappartement en het onderhoud gaat dus van de VVE. Daar stort ik maandelijks verplicht 125,- in, dus ook dat is geregeld.
Ik heb het dus in de basis goed op orde. Maar dat is schijn. Ik heb geen pensioenopbouw. Al een hele tijd niet. Als ik echt verstandig was, dan was er dus geen 'leuke dingen'-pot maar een 'voor later na mijn pensioen'-pot. Maar ik leef ook weer nu, en smijt het nu niet echt over e balk allemaal.
Mijn backup plan voor later is nu dat op mijn 70e mijn huis afgelost zal zijn en dat ik dan ook eventueel een kamer in mijn huis zal kunnen verhuren (moet ik wel een paar aanpassingen voor maken).
Word ik een ouderwetse bejaarde alleenstaande hospita.
Bij Moneyou heb ik een spaarrekening die onderverdeeld is in 5 aparte rekeningen (met apart reknr). Daar gebruik ik er 4 van.
Rekening 1 is mijn vaste-lasten buffer. Ik heb al mijn jaarlijkse vaste lasten berekend en gedeeld door 12. Gaat om gemeentebelasting/eigen risico/woonverzekering/ANWB/contributie vereniging etc. Maandelijks gaat er bij mij via automatische overschrijving 140,- naar die pot. Komt er een rekening dan wordt het uit die pot betaald. Heerlijk, nooit meer een naar gevoel als er een rekening komt, want ik kan het direct betalen. Maak ik mijn eigen risico niet op, dan heb ik mazzel en doe ik er iets leuks van.
Rekening 2 is mijn auto-buffer. Elke maand gaat daar automatisch 150,- naar toe. Daar betaal ik de APK, onderhoud en reparaties van. Van wat er over blijft groeit het potje aan en als mijn huidige bakkie het begeeft dan kan ik een nieuwe tweedehands kopen. Inmiddels zit er genoeg in de pot voor vervanging, maar ik blijf sparen....kan ik tzt een mooiere kopen, of ik hoef de pot niet totaal leeg te trekken als de huidige auto het begeeft.
Rekening 3 is mijn echte buffer. Daar staat nu 5.000,- op en het is bedoeld voor vervanging van de grote dingen in huis en als algemene buffer. Ik wil daar het liefste elk jaar 1000,- aan toevoegen (anders gaat die pot natuurlijk een keer leeg) maar dat lukt niet met mijn basissalaris. Dit jaar dus 1000,- van mijn vakantiegeld in deze pot gestort.
Rekening 4 is de leuke-dingen pot. Die heeft heel lang op nul gestaan maar dit jaar had ik een grote belastingteruggave. Daarvan heb ik de helft in de 'echte buffer' gestort (verstandig) en de andere helft in de 'leuke dingen pot'. Daarvan doe ik het komende jaar de extra uitgaven die niet van mijn vaste salaris kunnen. Als ik iets extra van kleding wil, of een weekendje weg ofzo. Mijn salaris is nml genoeg om van te leven, maar een beetje krap om alles te kunnen doen wat ik wil. Ik moet regelmatig 'nee' zeggen en met de leuke dingen pot kan ik wat vaker 'ja' zeggen.
Ik heb verder een koopappartement en het onderhoud gaat dus van de VVE. Daar stort ik maandelijks verplicht 125,- in, dus ook dat is geregeld.
Ik heb het dus in de basis goed op orde. Maar dat is schijn. Ik heb geen pensioenopbouw. Al een hele tijd niet. Als ik echt verstandig was, dan was er dus geen 'leuke dingen'-pot maar een 'voor later na mijn pensioen'-pot. Maar ik leef ook weer nu, en smijt het nu niet echt over e balk allemaal.
Mijn backup plan voor later is nu dat op mijn 70e mijn huis afgelost zal zijn en dat ik dan ook eventueel een kamer in mijn huis zal kunnen verhuren (moet ik wel een paar aanpassingen voor maken).
Word ik een ouderwetse bejaarde alleenstaande hospita.
zondag 31 mei 2015 om 09:47
Ik zet vol in op het aflossen van mijn huis. Ik wil over 10 jaar geen hypotheek meer hebben. Ik heb de afgelopen 2 jaar 40.000 euro extra afgelost.
Mijn huis is af, de installaties en inrichting zijn nieuw. Ik houd min 5.000 op mijn spaarrekening voor onvoorziene uitgaven, de rest stort ik af.
Moet wel aan een nieuwe auto volgend jaar.
Mijn huis is af, de installaties en inrichting zijn nieuw. Ik houd min 5.000 op mijn spaarrekening voor onvoorziene uitgaven, de rest stort ik af.
Moet wel aan een nieuwe auto volgend jaar.
zondag 31 mei 2015 om 09:54
Ik heb een soortgelijk systeem.
Verschillende spaarpotten bij de rabobank.
1. Een buffer voor als er iets onverwachts gebeurt (zoals geen werk) waar eind dit jaar weer 4000 euro op staat (in geval van ww kan ik in elk geval een half jaar "zorgeloos" leven)
2. Eentje voor de auto, waar eind dit jaar 1500 op staat (net een andere auto gekocht).
3. Een voor de huisdieren, staat 500 euro op. Dus stel dat er een overlijdt of wat meer medische zorg nodig heeft dan heb ik iig wat staan.
4. Stufi sparen. Ik stort hier iedere maand extra op, voor het geval ik óf geen geld heb om af te lossen óf dat de rente die ik op de lening betaal hoger wordt dan ik op mijn spaarrekening krijg
5. Reservebuffer, die altijd op 500 euro staat. Dat is voor kleine tegenvallers (tandarts, kleding, weekendjeweg) waar ik niet altijd geld voor heb. Dan stort ik dat op mijn lopende rekening en gaat de maand erna als eerste weer erbij.
6. Toekomst. Voor als we ooit gaan trouwen, kinderen krijgen, huis willen kopen. Dan kan ik evt daar extra stufilening mee aflossen of een eigen bijdrage leveren.
En samen hebben we ook een spaarrekening met potten, maar daar zijn we pas sinds een paar maanden mee bezig en staat bij elkaar nu 500 euro op ofzo. Vandaar dat ik zelf nog wat aan de kant zet.
1. Buffer voor apparaten
2. Potje voor leuke dingen / vakantie
3. Sparen voor huis, trouwen, kinderen (maar die staat nog op 0 :p, buffer moet eerst vol).
Vriend heeft dan ook nog een persoonlijke buffer voor als hij zijn werk kwijtraakt en voor de auto.
Ik heb nu 4500 buffer, samen 500 en hij 1500. Eind dit jaar zullen we samen zo rond de 15.000 euro spaargeld zitten. Is een lekkere buffer, en ik vind 10.000 gezamenlijk wel het minimum.
Verschillende spaarpotten bij de rabobank.
1. Een buffer voor als er iets onverwachts gebeurt (zoals geen werk) waar eind dit jaar weer 4000 euro op staat (in geval van ww kan ik in elk geval een half jaar "zorgeloos" leven)
2. Eentje voor de auto, waar eind dit jaar 1500 op staat (net een andere auto gekocht).
3. Een voor de huisdieren, staat 500 euro op. Dus stel dat er een overlijdt of wat meer medische zorg nodig heeft dan heb ik iig wat staan.
4. Stufi sparen. Ik stort hier iedere maand extra op, voor het geval ik óf geen geld heb om af te lossen óf dat de rente die ik op de lening betaal hoger wordt dan ik op mijn spaarrekening krijg
5. Reservebuffer, die altijd op 500 euro staat. Dat is voor kleine tegenvallers (tandarts, kleding, weekendjeweg) waar ik niet altijd geld voor heb. Dan stort ik dat op mijn lopende rekening en gaat de maand erna als eerste weer erbij.
6. Toekomst. Voor als we ooit gaan trouwen, kinderen krijgen, huis willen kopen. Dan kan ik evt daar extra stufilening mee aflossen of een eigen bijdrage leveren.
En samen hebben we ook een spaarrekening met potten, maar daar zijn we pas sinds een paar maanden mee bezig en staat bij elkaar nu 500 euro op ofzo. Vandaar dat ik zelf nog wat aan de kant zet.
1. Buffer voor apparaten
2. Potje voor leuke dingen / vakantie
3. Sparen voor huis, trouwen, kinderen (maar die staat nog op 0 :p, buffer moet eerst vol).
Vriend heeft dan ook nog een persoonlijke buffer voor als hij zijn werk kwijtraakt en voor de auto.
Ik heb nu 4500 buffer, samen 500 en hij 1500. Eind dit jaar zullen we samen zo rond de 15.000 euro spaargeld zitten. Is een lekkere buffer, en ik vind 10.000 gezamenlijk wel het minimum.
zondag 31 mei 2015 om 10:21
quote:slagroom-met-dip schreef op 31 mei 2015 @ 09:54:
Ik heb een soortgelijk systeem.
Verschillende spaarpotten bij de rabobank.
1. Een buffer voor als er iets onverwachts gebeurt (zoals geen werk) waar eind dit jaar weer 4000 euro op staat (in geval van ww kan ik in elk geval een half jaar "zorgeloos" leven)
2. Eentje voor de auto, waar eind dit jaar 1500 op staat (net een andere auto gekocht).
3. Een voor de huisdieren, staat 500 euro op. Dus stel dat er een overlijdt of wat meer medische zorg nodig heeft dan heb ik iig wat staan.
4. Stufi sparen. Ik stort hier iedere maand extra op, voor het geval ik óf geen geld heb om af te lossen óf dat de rente die ik op de lening betaal hoger wordt dan ik op mijn spaarrekening krijg
5. Reservebuffer, die altijd op 500 euro staat. Dat is voor kleine tegenvallers (tandarts, kleding, weekendjeweg) waar ik niet altijd geld voor heb. Dan stort ik dat op mijn lopende rekening en gaat de maand erna als eerste weer erbij.
6. Toekomst. Voor als we ooit gaan trouwen, kinderen krijgen, huis willen kopen. Dan kan ik evt daar extra stufilening mee aflossen of een eigen bijdrage leveren.
En samen hebben we ook een spaarrekening met potten, maar daar zijn we pas sinds een paar maanden mee bezig en staat bij elkaar nu 500 euro op ofzo. Vandaar dat ik zelf nog wat aan de kant zet.
1. Buffer voor apparaten
2. Potje voor leuke dingen / vakantie
3. Sparen voor huis, trouwen, kinderen (maar die staat nog op 0 :p, buffer moet eerst vol).
Vriend heeft dan ook nog een persoonlijke buffer voor als hij zijn werk kwijtraakt en voor de auto.
Ik heb nu 4500 buffer, samen 500 en hij 1500. Eind dit jaar zullen we samen zo rond de 15.000 euro spaargeld zitten. Is een lekkere buffer, en ik vind 10.000 gezamenlijk wel het minimum.Lijkt mij zo onoverzichtelijk en omslachtig al die potjes. Ik heb 1 spaarrekening, in 1 oog opslag kan ik zien wat ik heb, hoeveel rente ik heb opgebouwd en kan gemakkelijk van spaarrekening wisselen (mocht een andere bank een hogere spaarrente hebben).
Ik heb een soortgelijk systeem.
Verschillende spaarpotten bij de rabobank.
1. Een buffer voor als er iets onverwachts gebeurt (zoals geen werk) waar eind dit jaar weer 4000 euro op staat (in geval van ww kan ik in elk geval een half jaar "zorgeloos" leven)
2. Eentje voor de auto, waar eind dit jaar 1500 op staat (net een andere auto gekocht).
3. Een voor de huisdieren, staat 500 euro op. Dus stel dat er een overlijdt of wat meer medische zorg nodig heeft dan heb ik iig wat staan.
4. Stufi sparen. Ik stort hier iedere maand extra op, voor het geval ik óf geen geld heb om af te lossen óf dat de rente die ik op de lening betaal hoger wordt dan ik op mijn spaarrekening krijg
5. Reservebuffer, die altijd op 500 euro staat. Dat is voor kleine tegenvallers (tandarts, kleding, weekendjeweg) waar ik niet altijd geld voor heb. Dan stort ik dat op mijn lopende rekening en gaat de maand erna als eerste weer erbij.
6. Toekomst. Voor als we ooit gaan trouwen, kinderen krijgen, huis willen kopen. Dan kan ik evt daar extra stufilening mee aflossen of een eigen bijdrage leveren.
En samen hebben we ook een spaarrekening met potten, maar daar zijn we pas sinds een paar maanden mee bezig en staat bij elkaar nu 500 euro op ofzo. Vandaar dat ik zelf nog wat aan de kant zet.
1. Buffer voor apparaten
2. Potje voor leuke dingen / vakantie
3. Sparen voor huis, trouwen, kinderen (maar die staat nog op 0 :p, buffer moet eerst vol).
Vriend heeft dan ook nog een persoonlijke buffer voor als hij zijn werk kwijtraakt en voor de auto.
Ik heb nu 4500 buffer, samen 500 en hij 1500. Eind dit jaar zullen we samen zo rond de 15.000 euro spaargeld zitten. Is een lekkere buffer, en ik vind 10.000 gezamenlijk wel het minimum.Lijkt mij zo onoverzichtelijk en omslachtig al die potjes. Ik heb 1 spaarrekening, in 1 oog opslag kan ik zien wat ik heb, hoeveel rente ik heb opgebouwd en kan gemakkelijk van spaarrekening wisselen (mocht een andere bank een hogere spaarrente hebben).
zondag 31 mei 2015 om 10:43
quote:spagroen schreef op 31 mei 2015 @ 10:21:
[...]
Lijkt mij zo onoverzichtelijk en omslachtig al die potjes. Ik heb 1 spaarrekening, in 1 oog opslag kan ik zien wat ik heb, hoeveel rente ik heb opgebouwd en kan gemakkelijk van spaarrekening wisselen (mocht een andere bank een hogere spaarrente hebben).
Valt best mee. Bovenaan staat hoeveel alle potten bij elkaar zijn, en daar onder wat er in iedere pot zit. Zie ook in een oogopslag hoeveel ik waarvoor heb staan.
Gezamenlijke rekening is bij andere bank en hebben ze ook op die manier gedaan.
Ik kan ook makkelijk van bank wisselen, is gewoon 1 spaarrekening met 1 rente alleen kan je dat onderverdelen.
[...]
Lijkt mij zo onoverzichtelijk en omslachtig al die potjes. Ik heb 1 spaarrekening, in 1 oog opslag kan ik zien wat ik heb, hoeveel rente ik heb opgebouwd en kan gemakkelijk van spaarrekening wisselen (mocht een andere bank een hogere spaarrente hebben).
Valt best mee. Bovenaan staat hoeveel alle potten bij elkaar zijn, en daar onder wat er in iedere pot zit. Zie ook in een oogopslag hoeveel ik waarvoor heb staan.
Gezamenlijke rekening is bij andere bank en hebben ze ook op die manier gedaan.
Ik kan ook makkelijk van bank wisselen, is gewoon 1 spaarrekening met 1 rente alleen kan je dat onderverdelen.
zondag 31 mei 2015 om 12:35
quote:Luxaflex schreef op 31 mei 2015 @ 09:41:
Waarom niet? Voldoen jullie niet aan 3 jaren eis?
Eigenlijk wel, maar eigenlijk niet.
Ons bedrijf is op papier gevestigd in het buitenland, maar we wonen en werken vanuit Nederland.
De bank vind dat een probleem.
Dus nu zijn we aan het overwegen om gewoon te blijven huren en met ons spaargeld uiteindelijk een huis te kopen met misschien een kleine lening.
Waarom niet? Voldoen jullie niet aan 3 jaren eis?
Eigenlijk wel, maar eigenlijk niet.
Ons bedrijf is op papier gevestigd in het buitenland, maar we wonen en werken vanuit Nederland.
De bank vind dat een probleem.
Dus nu zijn we aan het overwegen om gewoon te blijven huren en met ons spaargeld uiteindelijk een huis te kopen met misschien een kleine lening.