Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel buffer?
maandag 18 mei 2015 om 19:15
Hoi allen, even een korte- en ik hoop eenvoudige vraag;
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
woensdag 20 mei 2015 om 09:26
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 15:47:
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.Je moet gewoon doen wat bij je past. Ik heb een vast spaarbedrag en de rest gaan gewoon op. Werkt voor mij al jaren prima. Als ik 'zuinig' moet gaan doen ga ik op de een of andere manier verkrampter met geld om en spaar ik minder (hetzelfde met afvallen en gezonder eten, als iets 'moet' verkramp ik). Komt omdat mensen niet logisch met geld om gaan (was dat wel zo, dan zat er iemand in de schuldsanering natuurlijk). Hoe het komt weet ik niet, ik weet wel dat het voor mij zo werkt. Gewoon een vast bedrag sparen kost me geen moeite en geen frustratie. Prima dus.
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.Je moet gewoon doen wat bij je past. Ik heb een vast spaarbedrag en de rest gaan gewoon op. Werkt voor mij al jaren prima. Als ik 'zuinig' moet gaan doen ga ik op de een of andere manier verkrampter met geld om en spaar ik minder (hetzelfde met afvallen en gezonder eten, als iets 'moet' verkramp ik). Komt omdat mensen niet logisch met geld om gaan (was dat wel zo, dan zat er iemand in de schuldsanering natuurlijk). Hoe het komt weet ik niet, ik weet wel dat het voor mij zo werkt. Gewoon een vast bedrag sparen kost me geen moeite en geen frustratie. Prima dus.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
woensdag 20 mei 2015 om 09:27
quote:maylo schreef op 20 mei 2015 @ 08:53:
Wij lossen niks extra af op hypotheek, hypotheek is over 15 Jr al meer dan de helft afgelosd en bij verkoop nu hebben we een flinke overwaarde. Alles wat wij nu zouden aflossen, gaat in de bakstenen zitten. En als we dan over tig jaar gepensioneerd zijn... Moeten we het huis verkopen mocht er wat zijn omdat we alles in de bakstenen hebben gestopt. Daarnaast hebben wij een spaarhypotheek en aflossen betekend ook dat de hra omlaag gaat en financieel geen winst behalen.Ik heb mijn hypotheek helemaal afgelost. Voordeel daarvan is dat mijn maandelijkse lasten meteen al lager zijn, waardoor ik maandelijks meer overhoud om te sparen dan wanneer ik niet afgelost zou hebben. Hypotheekrenteaftrek noemen als argument om niet af te lossen is natuurlijk een onzinnig, want je betaalt altijd meer hypotheekrente dan dat je terugkrijgt. Per saldo kost het je dus geld. Reken anders voor de gein eens uit hoeveel rente je betaalt gedurende de totale looptijd van je hypotheek, ik denk dat je je rotschrikt. Voor dat geld kun je nog wel een extra huis erbij kopen. Die kosten bespaar ik dus doordat ik heb afgelost. Daarnaast betaal ik geen eigenwoningforfait meer omdat ik geen rente meer aftrek. Dat is wél een echte besparing, jaar na jaar na jaar. En als ik over tig jaar gepensioneerd ben heb ik die tig tussenliggende jaren lekker kunnen sparen omdat ik van die lage woonlasten heb, en dan woon ik nog steeds gratis. Dat is een win-winsituatie wat mij betreft. Ik vind aflossen dus juist een heel verstandige keuze.
Wij lossen niks extra af op hypotheek, hypotheek is over 15 Jr al meer dan de helft afgelosd en bij verkoop nu hebben we een flinke overwaarde. Alles wat wij nu zouden aflossen, gaat in de bakstenen zitten. En als we dan over tig jaar gepensioneerd zijn... Moeten we het huis verkopen mocht er wat zijn omdat we alles in de bakstenen hebben gestopt. Daarnaast hebben wij een spaarhypotheek en aflossen betekend ook dat de hra omlaag gaat en financieel geen winst behalen.Ik heb mijn hypotheek helemaal afgelost. Voordeel daarvan is dat mijn maandelijkse lasten meteen al lager zijn, waardoor ik maandelijks meer overhoud om te sparen dan wanneer ik niet afgelost zou hebben. Hypotheekrenteaftrek noemen als argument om niet af te lossen is natuurlijk een onzinnig, want je betaalt altijd meer hypotheekrente dan dat je terugkrijgt. Per saldo kost het je dus geld. Reken anders voor de gein eens uit hoeveel rente je betaalt gedurende de totale looptijd van je hypotheek, ik denk dat je je rotschrikt. Voor dat geld kun je nog wel een extra huis erbij kopen. Die kosten bespaar ik dus doordat ik heb afgelost. Daarnaast betaal ik geen eigenwoningforfait meer omdat ik geen rente meer aftrek. Dat is wél een echte besparing, jaar na jaar na jaar. En als ik over tig jaar gepensioneerd ben heb ik die tig tussenliggende jaren lekker kunnen sparen omdat ik van die lage woonlasten heb, en dan woon ik nog steeds gratis. Dat is een win-winsituatie wat mij betreft. Ik vind aflossen dus juist een heel verstandige keuze.
woensdag 20 mei 2015 om 09:28
Wel heb ik mijn spaargeld al belegd in verschillende fondsen sinds ik 18 was (en met 2000 gulden begon die ik van mijn opa had gekregen ). Nu staat er natuurlijk meer op en ik doe alle meevallers (belasting teruuggave etc) er ook heen. En dat levert me nu een redement van 5-7% per jaar op. Ik doen het niet om te verdienen, maar om mijn geld niet in waarde te laten verminderen op een gewone spaarrekening. Je meot er natuurlijk wel tegen kunnen dat het soms wat minder hard gaat en goed verspreiden.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
woensdag 20 mei 2015 om 09:34
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 15:47:
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.Ik leef niet zo zuinig mogelijk, dat vind ik niet fijn. Ik leef zo zuinig als nodig is Daarom spaar ik wat noodzakelijk is en leef ik van de rest. Het mooie huis waar ik nu woon is niet nodig, een sociale huurwoning of een klein koophuisje zou veel zuiniger zijn. Maar ik vind het fijn dat dat niet hoeft. We hebben geld om ruimte te betalen en houden genoeg over om te sparen wat nodig is. Iedereen maakt daarin zijn eigen keuzes. Als jij liever zo zuinig mogelijk leeft is dat je goed recht, maar het is geen wet waarbij anderen ook zouden moeten leven.
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.Ik leef niet zo zuinig mogelijk, dat vind ik niet fijn. Ik leef zo zuinig als nodig is Daarom spaar ik wat noodzakelijk is en leef ik van de rest. Het mooie huis waar ik nu woon is niet nodig, een sociale huurwoning of een klein koophuisje zou veel zuiniger zijn. Maar ik vind het fijn dat dat niet hoeft. We hebben geld om ruimte te betalen en houden genoeg over om te sparen wat nodig is. Iedereen maakt daarin zijn eigen keuzes. Als jij liever zo zuinig mogelijk leeft is dat je goed recht, maar het is geen wet waarbij anderen ook zouden moeten leven.
woensdag 20 mei 2015 om 09:35
quote:nina1966 schreef op 20 mei 2015 @ 08:40:
Omdat het zonde is om geld weg te gooien omdat je toch wel genoeg hebt.Ik snap dat ook niet hoor, dat mensen opeens veel meer kleding of gadgets of vreterijen gaan kopen als ze meer geld hebben. Op een gegeven moment heb je toch wel genoeg troep, lijkt me. Ik heb juist heel veel spullen weggedaan het afgelopen jaar, ben kleiner gaan wonen en merk dat ik steeds soberder leef. En niet uit geldgebrek, integendeel. Mijn spaarsaldo groeit dus zonder dat ik daar iets voor hoef te laten.
Omdat het zonde is om geld weg te gooien omdat je toch wel genoeg hebt.Ik snap dat ook niet hoor, dat mensen opeens veel meer kleding of gadgets of vreterijen gaan kopen als ze meer geld hebben. Op een gegeven moment heb je toch wel genoeg troep, lijkt me. Ik heb juist heel veel spullen weggedaan het afgelopen jaar, ben kleiner gaan wonen en merk dat ik steeds soberder leef. En niet uit geldgebrek, integendeel. Mijn spaarsaldo groeit dus zonder dat ik daar iets voor hoef te laten.
woensdag 20 mei 2015 om 09:36
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 15:47:
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.
wij hebben bijvoorbeeld een aparte rekening waar elke maand bedrag x heen gaat waar alle vaste lasten onder vallen. een onderdeel van dat bedrag is 300 euro spaargeld. wat achterblijft op de rekening is leefgeld
daarnaast wordt op de 20ste van de maand alles boven een bepaald saldo automatisch naar de spaarrekening overgemaakt. net even gekeken en deze maand was dat 430 euro en sparen we in mei dus 730 euro totaal.
voor ons werkt dat prettig
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.
wij hebben bijvoorbeeld een aparte rekening waar elke maand bedrag x heen gaat waar alle vaste lasten onder vallen. een onderdeel van dat bedrag is 300 euro spaargeld. wat achterblijft op de rekening is leefgeld
daarnaast wordt op de 20ste van de maand alles boven een bepaald saldo automatisch naar de spaarrekening overgemaakt. net even gekeken en deze maand was dat 430 euro en sparen we in mei dus 730 euro totaal.
voor ons werkt dat prettig
En doooooor!
woensdag 20 mei 2015 om 09:42
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 16:34:
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.
ik vind genieten niet zonde. ons doel is zeker niet zo basis mogelijk leven.
ons doel is zoveel mogelijk genieten en daarnaast een buffer opbouwen.
met een vader die met 55 is overleden en een schoonmoeder die overleed toen ze 62 was leer je het wel af om zo zuinig mogelijk te leven met als enig doel geld te hebben voor later.
ik leef nu en we leggen een basis voor een zorgeloze oude dag. maar nu is even zo belangrijk, misschien wel belangrijker.
dat houdt bij ons in dan we geen 1500 euro maar 500/800 per maand sparen. en dat is dan zo.
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.
ik vind genieten niet zonde. ons doel is zeker niet zo basis mogelijk leven.
ons doel is zoveel mogelijk genieten en daarnaast een buffer opbouwen.
met een vader die met 55 is overleden en een schoonmoeder die overleed toen ze 62 was leer je het wel af om zo zuinig mogelijk te leven met als enig doel geld te hebben voor later.
ik leef nu en we leggen een basis voor een zorgeloze oude dag. maar nu is even zo belangrijk, misschien wel belangrijker.
dat houdt bij ons in dan we geen 1500 euro maar 500/800 per maand sparen. en dat is dan zo.
En doooooor!
woensdag 20 mei 2015 om 09:48
quote:prik schreef op 20 mei 2015 @ 09:35:
[...]
Ik snap dat ook niet hoor, dat mensen opeens veel meer kleding of gadgets of vreterijen gaan kopen als ze meer geld hebben. Op een gegeven moment heb je toch wel genoeg troep, lijkt me. Ik heb juist heel veel spullen weggedaan het afgelopen jaar, ben kleiner gaan wonen en merk dat ik steeds soberder leef. En niet uit geldgebrek, integendeel. Mijn spaarsaldo groeit dus zonder dat ik daar iets voor hoef te laten.
Wie zegt dat het uit wordt gegeven aan troep/kleding/gadgets? Ik beleef heel veel plezier aan familie en vrienden bezoeken die ver weg wonen (buitenland. Ik denk dat ik 1 keer per 6 weken dat gemiddeld doe). Ben blij dat het kan en ik er niet op hoef te bezuinigen. Ik koop nu ook duurdere, maar duurzamere spullen. Vind ik geen troep. Ga vaker uit naar theather en film. Vind je misschien onzin, maar ach, is ook weer goed voor de locale culturele sector. Ik doe ook wel eens een cursus die betaald moet worden.
Niet iedereen consumeert maar gedachtenloos allerlei meuk van geld dat dat ze niet sparen.
[...]
Ik snap dat ook niet hoor, dat mensen opeens veel meer kleding of gadgets of vreterijen gaan kopen als ze meer geld hebben. Op een gegeven moment heb je toch wel genoeg troep, lijkt me. Ik heb juist heel veel spullen weggedaan het afgelopen jaar, ben kleiner gaan wonen en merk dat ik steeds soberder leef. En niet uit geldgebrek, integendeel. Mijn spaarsaldo groeit dus zonder dat ik daar iets voor hoef te laten.
Wie zegt dat het uit wordt gegeven aan troep/kleding/gadgets? Ik beleef heel veel plezier aan familie en vrienden bezoeken die ver weg wonen (buitenland. Ik denk dat ik 1 keer per 6 weken dat gemiddeld doe). Ben blij dat het kan en ik er niet op hoef te bezuinigen. Ik koop nu ook duurdere, maar duurzamere spullen. Vind ik geen troep. Ga vaker uit naar theather en film. Vind je misschien onzin, maar ach, is ook weer goed voor de locale culturele sector. Ik doe ook wel eens een cursus die betaald moet worden.
Niet iedereen consumeert maar gedachtenloos allerlei meuk van geld dat dat ze niet sparen.
"I'm just an animal looking for a home and.... share the same space for a minute or two...”
woensdag 20 mei 2015 om 09:52
quote:boebezoebe schreef op 20 mei 2015 @ 09:48:
[...]
Wie zegt dat het uit wordt gegeven aan troep/kleding/gadgets? Ik beleef heel veel plezier aan familie en vrienden bezoeken die ver weg wonen (buitenland. Ik denk dat ik 1 keer per 6 weken dat gemiddeld doe). Ben blij dat het kan en ik er niet op hoef te bezuinigen. Ik koop nu ook duurdere, maar duurzamere spullen. Vind ik geen troep. Ga vaker uit naar theather en film. Vind je misschien onzin, maar ach, is ook weer goed voor de locale culturele sector. Ik doe ook wel eens een cursus die betaald moet worden.
Niet iedereen consumeert maar gedachtenloos allerlei meuk van geld dat dat ze niet sparen.
inderdaad. of ipv een pakje van het kruidvat laat ik mijzelf bij de kapper verwennen. af en toe eens een rondje schoonheidsspecialiste. als ik een boek zie wat ik graag wil hebben koop ik het gewoon, idem bij een paar schoenen of een jurk.
al blijf ik wel een gierige krent in veel opzichten en shop ik het liefste in de sale
[...]
Wie zegt dat het uit wordt gegeven aan troep/kleding/gadgets? Ik beleef heel veel plezier aan familie en vrienden bezoeken die ver weg wonen (buitenland. Ik denk dat ik 1 keer per 6 weken dat gemiddeld doe). Ben blij dat het kan en ik er niet op hoef te bezuinigen. Ik koop nu ook duurdere, maar duurzamere spullen. Vind ik geen troep. Ga vaker uit naar theather en film. Vind je misschien onzin, maar ach, is ook weer goed voor de locale culturele sector. Ik doe ook wel eens een cursus die betaald moet worden.
Niet iedereen consumeert maar gedachtenloos allerlei meuk van geld dat dat ze niet sparen.
inderdaad. of ipv een pakje van het kruidvat laat ik mijzelf bij de kapper verwennen. af en toe eens een rondje schoonheidsspecialiste. als ik een boek zie wat ik graag wil hebben koop ik het gewoon, idem bij een paar schoenen of een jurk.
al blijf ik wel een gierige krent in veel opzichten en shop ik het liefste in de sale
En doooooor!
woensdag 20 mei 2015 om 09:53
woensdag 20 mei 2015 om 09:58
Wij vrouw (27) man (24) net in eind vorig jaar appartementje gekocht. Door de nieuwe regels 4700¤ eigen geld in moeten leggen, bruiloft volledig betaald, werkeloosheid moeten opvangen, bruiloft zus buitenland achter de rug en een kindje op komst waar al een hoop voor is aangeschaft.. hebben nu nog maar 1000¤ spaargeld. Wel gaat dit zeer binnenkort weer omhoog. Voorafgaand aan deze kostenposten hadden we dus wel ongeveer 20K
Ook al zit ik nu in de ww is ons spaardoel alsnog ¤500 p mnd. Man heeft vaste baan en het appartement is gekocht op alleen zijn salaris. Hierdoor hebben wij een hele lage hypotheek netto(398¤ in de randstad) en houden we na aftrek van alle vaste lasten waarin ook eigen risico en gem belastingen zijn meegenomen want die betalen we maandelijks zelfs nog over van zijn salaris. Daarnaast komt er vakantiegeld aan en een leuke belastingteruggave plus een erfenis van mijn kant waardoor het gelukkig binnen no time weer rond dat bedrag zal komen.
We leven verre van sober
Wel een ander bijkomend voordeel is dat man auto van de zaak heeft waar ook prive mee gereden mag worden. Dit tegen een bijtelling van 168 euro p mnd. Hier zit dan wel alles in en de tankpas mag ook voor privegebruik. Onderhoud, verzekeringen, belasting, benzine is dus nooit hoger dan die 168¤ all in p mnd. Gezien onze families die ver weg wonen en uitstapjes die we graag maken heel handig!
Ook al zit ik nu in de ww is ons spaardoel alsnog ¤500 p mnd. Man heeft vaste baan en het appartement is gekocht op alleen zijn salaris. Hierdoor hebben wij een hele lage hypotheek netto(398¤ in de randstad) en houden we na aftrek van alle vaste lasten waarin ook eigen risico en gem belastingen zijn meegenomen want die betalen we maandelijks zelfs nog over van zijn salaris. Daarnaast komt er vakantiegeld aan en een leuke belastingteruggave plus een erfenis van mijn kant waardoor het gelukkig binnen no time weer rond dat bedrag zal komen.
We leven verre van sober
Wel een ander bijkomend voordeel is dat man auto van de zaak heeft waar ook prive mee gereden mag worden. Dit tegen een bijtelling van 168 euro p mnd. Hier zit dan wel alles in en de tankpas mag ook voor privegebruik. Onderhoud, verzekeringen, belasting, benzine is dus nooit hoger dan die 168¤ all in p mnd. Gezien onze families die ver weg wonen en uitstapjes die we graag maken heel handig!
woensdag 20 mei 2015 om 10:01
Ik vind een goed spaarsaldo heel belangrijk. Vooral nu we kinderen hebben.
Maar ik vind het ook heel belangrijk om veel mooie momenten te sparen in mijn leven en in het leven van mijn kinderen. Dat dat ook met weinig of zonder geld kan dat weet ik maar er zijn veel dingen die wij leuk vinden die behoorlijk prijzig zijn en daar besteden we dus ook een groot deel van ons geld aan.
Wij hebben nu een fijn bedrag op onze bankrekening staan en genieten ook van het gevoel dat als mijn man zijn baan verliest we in nood een jaar zonder inkomsten gewoon verder kunnen leven. Wel met bezuinigingen en verhuizen naar een goedkoper appartement.
Er is wat mij betreft een goede balans tussen sparen en uitgeven, ik hou net als wat iemand hierboven schreef niet heel erg van sober leven als dat in mijn ogen niet echt nodig is.
Maar ik vind het ook heel belangrijk om veel mooie momenten te sparen in mijn leven en in het leven van mijn kinderen. Dat dat ook met weinig of zonder geld kan dat weet ik maar er zijn veel dingen die wij leuk vinden die behoorlijk prijzig zijn en daar besteden we dus ook een groot deel van ons geld aan.
Wij hebben nu een fijn bedrag op onze bankrekening staan en genieten ook van het gevoel dat als mijn man zijn baan verliest we in nood een jaar zonder inkomsten gewoon verder kunnen leven. Wel met bezuinigingen en verhuizen naar een goedkoper appartement.
Er is wat mij betreft een goede balans tussen sparen en uitgeven, ik hou net als wat iemand hierboven schreef niet heel erg van sober leven als dat in mijn ogen niet echt nodig is.
woensdag 20 mei 2015 om 10:04
woensdag 20 mei 2015 om 10:06
Wij ( beiden midden twintigers) hebben op dit moment een buffer van 5000,-.
Beiden een vaste baan ( MBO+ banen, met HBO opleidingen voor beiden) met een vast inkomen iedere maand.
Vorig jaar is ons huis opgeleverd, waar heel veel spaargeld in is gaan zitten ( beiden hadden we 17.000 gespaard, de eerste jaren dat we werkten). Nu nog 5000,- als buffer en op dit moment doen we aan doelsparen voor onze bruiloft in november.
We sparen op dit moment 1/3 van ons inkomen.
Na de bruiloft gaan we onze buffer verder aanvullen, want 10.000 is toch wel het bedrag wat we beiden prettig vinden om achter de hand te hebben.
Onderhoud aan huis hebben we de komende jaren nauwelijks, maar sparen gaat ons op dit moment goed af en beiden willen we die buffer graag zo snel mogelijk op niveau hebben. Liever nu, nu we beiden fulltime werken, dan over enkele jaren, wanneer we ( als alles goed gaat) mogelijk parttime werken een een gezin hebben. Ik heb het idee dat het dan toch lastiger gaat dan nu, ook al zullen we mogelijk groeien in salaris de komende jaren.
Beiden een vaste baan ( MBO+ banen, met HBO opleidingen voor beiden) met een vast inkomen iedere maand.
Vorig jaar is ons huis opgeleverd, waar heel veel spaargeld in is gaan zitten ( beiden hadden we 17.000 gespaard, de eerste jaren dat we werkten). Nu nog 5000,- als buffer en op dit moment doen we aan doelsparen voor onze bruiloft in november.
We sparen op dit moment 1/3 van ons inkomen.
Na de bruiloft gaan we onze buffer verder aanvullen, want 10.000 is toch wel het bedrag wat we beiden prettig vinden om achter de hand te hebben.
Onderhoud aan huis hebben we de komende jaren nauwelijks, maar sparen gaat ons op dit moment goed af en beiden willen we die buffer graag zo snel mogelijk op niveau hebben. Liever nu, nu we beiden fulltime werken, dan over enkele jaren, wanneer we ( als alles goed gaat) mogelijk parttime werken een een gezin hebben. Ik heb het idee dat het dan toch lastiger gaat dan nu, ook al zullen we mogelijk groeien in salaris de komende jaren.
woensdag 20 mei 2015 om 10:31
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 16:34:
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.
Nou ik leef niet om zo zuinig mogelijk te leven. Ik leef om nu en in de toekomst een leuk leven te hebben. Wij zetten dus inderdaad elke maand een x bedrag weg. Sterker nog wij zitten drie x en weg. 1 in het potje voor de auto, 1 in het potje buffer en 1 in het potje leuke dingen doen. Van die laatste betalen we vakanties en dingen die je eigenlijk niet echt nodig hebt maar wel leuk zijn. Zo gaan we dat potje nu gebruiken om een hele dure tafel te kopen. Is het nodig? Nee, wordt mijn leven er nu en in de toekomst leuker van als we een fijne tafel hebben om lekker lang aan te zitten tafelen, ja absoluut!
Mijn financiele situatie is nogal schommeld geweest de laatste jaren (of eigenlijk was het beste mooi stabiel groeien, maar die van mijn vriend was wat schommelend). Ik heb daardoor heel goed merken dat een klein beetje extra inkomen heel veel verschil kan maken. Toen ik net werkte redde ik het allemaal maar net. Toen ik mijn eerste salaris verhoging kreeg had ik die echt nodig om een wat meer te kunnen doen dan mijn basis (die op zich best luxe was) en een beetje op te kunnen schieten met sparen. Toen ik nog een salarisverhoging kreeg had ik dat geld eigenlijk helemaal zo nodig en kon ik het vrij makkelijk sparen en uitgeven aan leuke dingen. En toen mijn vriend een werk meer had konden we terug op het allemaal net redden van mijn inkomen. Nu hij een goede baan heeft merken we dat we zijn salarisverhoging maar gewoon gaan sparen, want verder hoeven we niet perse extra geld uit te geven.
Er zijn dus prima situatie geweest waarbij we soms zeiden, hm, we willen wel uit eten, maar laten we het maar even niet doen, want het geld is op. Terwijl we nu over het algemeen gewoon onze jas aan trekken en gaan.
En hoeveel buffer ik wil hebben? Nou genoeg om een nieuwe auto te kunnen kopen als ons barrel het begeeft. Genoeg om ons verhoogde eigen risico te kunnen betalen en in ons geval ook genoeg om over een paar jaar de kosten koper van een koophuis zelf op te kunnen brengen EN dan nog genoeg buffer over te houden voor je weer maar nooit. Omdat die kosten koper zo'n groot bedrag zijn denk ik verder niet zo in concrete doelen.
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.
Nou ik leef niet om zo zuinig mogelijk te leven. Ik leef om nu en in de toekomst een leuk leven te hebben. Wij zetten dus inderdaad elke maand een x bedrag weg. Sterker nog wij zitten drie x en weg. 1 in het potje voor de auto, 1 in het potje buffer en 1 in het potje leuke dingen doen. Van die laatste betalen we vakanties en dingen die je eigenlijk niet echt nodig hebt maar wel leuk zijn. Zo gaan we dat potje nu gebruiken om een hele dure tafel te kopen. Is het nodig? Nee, wordt mijn leven er nu en in de toekomst leuker van als we een fijne tafel hebben om lekker lang aan te zitten tafelen, ja absoluut!
Mijn financiele situatie is nogal schommeld geweest de laatste jaren (of eigenlijk was het beste mooi stabiel groeien, maar die van mijn vriend was wat schommelend). Ik heb daardoor heel goed merken dat een klein beetje extra inkomen heel veel verschil kan maken. Toen ik net werkte redde ik het allemaal maar net. Toen ik mijn eerste salaris verhoging kreeg had ik die echt nodig om een wat meer te kunnen doen dan mijn basis (die op zich best luxe was) en een beetje op te kunnen schieten met sparen. Toen ik nog een salarisverhoging kreeg had ik dat geld eigenlijk helemaal zo nodig en kon ik het vrij makkelijk sparen en uitgeven aan leuke dingen. En toen mijn vriend een werk meer had konden we terug op het allemaal net redden van mijn inkomen. Nu hij een goede baan heeft merken we dat we zijn salarisverhoging maar gewoon gaan sparen, want verder hoeven we niet perse extra geld uit te geven.
Er zijn dus prima situatie geweest waarbij we soms zeiden, hm, we willen wel uit eten, maar laten we het maar even niet doen, want het geld is op. Terwijl we nu over het algemeen gewoon onze jas aan trekken en gaan.
En hoeveel buffer ik wil hebben? Nou genoeg om een nieuwe auto te kunnen kopen als ons barrel het begeeft. Genoeg om ons verhoogde eigen risico te kunnen betalen en in ons geval ook genoeg om over een paar jaar de kosten koper van een koophuis zelf op te kunnen brengen EN dan nog genoeg buffer over te houden voor je weer maar nooit. Omdat die kosten koper zo'n groot bedrag zijn denk ik verder niet zo in concrete doelen.
woensdag 20 mei 2015 om 10:44
woensdag 20 mei 2015 om 10:59
quote:prik schreef op 20 mei 2015 @ 09:27:
[...]
Ik heb mijn hypotheek helemaal afgelost. Voordeel daarvan is dat mijn maandelijkse lasten meteen al lager zijn, waardoor ik maandelijks meer overhoud om te sparen dan wanneer ik niet afgelost zou hebben. Hypotheekrenteaftrek noemen als argument om niet af te lossen is natuurlijk een onzinnig, want je betaalt altijd meer hypotheekrente dan dat je terugkrijgt. Per saldo kost het je dus geld. Reken anders voor de gein eens uit hoeveel rente je betaalt gedurende de totale looptijd van je hypotheek, ik denk dat je je rotschrikt. Voor dat geld kun je nog wel een extra huis erbij kopen. Die kosten bespaar ik dus doordat ik heb afgelost. Daarnaast betaal ik geen eigenwoningforfait meer omdat ik geen rente meer aftrek. Dat is wél een echte besparing, jaar na jaar na jaar. En als ik over tig jaar gepensioneerd ben heb ik die tig tussenliggende jaren lekker kunnen sparen omdat ik van die lage woonlasten heb, en dan woon ik nog steeds gratis. Dat is een win-winsituatie wat mij betreft. Ik vind aflossen dus juist een heel verstandige keuze.
Dat is waar, de eigenwoningforfait is er dan af.
Hmmm toch maar eens uitrekenen dan. Weet jij hoe het zit bij vermogensbelasting als je huis volledig is afbetaald? Daar betaal je dan toch ook over, of is dat tegenwoordig niet meer?
Ik weet dat mijn oma haar afbetaalde huis 10 jaar geleden als vermogen werd gezien.
[...]
Ik heb mijn hypotheek helemaal afgelost. Voordeel daarvan is dat mijn maandelijkse lasten meteen al lager zijn, waardoor ik maandelijks meer overhoud om te sparen dan wanneer ik niet afgelost zou hebben. Hypotheekrenteaftrek noemen als argument om niet af te lossen is natuurlijk een onzinnig, want je betaalt altijd meer hypotheekrente dan dat je terugkrijgt. Per saldo kost het je dus geld. Reken anders voor de gein eens uit hoeveel rente je betaalt gedurende de totale looptijd van je hypotheek, ik denk dat je je rotschrikt. Voor dat geld kun je nog wel een extra huis erbij kopen. Die kosten bespaar ik dus doordat ik heb afgelost. Daarnaast betaal ik geen eigenwoningforfait meer omdat ik geen rente meer aftrek. Dat is wél een echte besparing, jaar na jaar na jaar. En als ik over tig jaar gepensioneerd ben heb ik die tig tussenliggende jaren lekker kunnen sparen omdat ik van die lage woonlasten heb, en dan woon ik nog steeds gratis. Dat is een win-winsituatie wat mij betreft. Ik vind aflossen dus juist een heel verstandige keuze.
Dat is waar, de eigenwoningforfait is er dan af.
Hmmm toch maar eens uitrekenen dan. Weet jij hoe het zit bij vermogensbelasting als je huis volledig is afbetaald? Daar betaal je dan toch ook over, of is dat tegenwoordig niet meer?
Ik weet dat mijn oma haar afbetaalde huis 10 jaar geleden als vermogen werd gezien.
woensdag 20 mei 2015 om 11:22
quote:maylo schreef op 20 mei 2015 @ 10:59:
[...]
Dat is waar, de eigenwoningforfait is er dan af.
Hmmm toch maar eens uitrekenen dan. Weet jij hoe het zit bij vermogensbelasting als je huis volledig is afbetaald? Daar betaal je dan toch ook over, of is dat tegenwoordig niet meer?
Ik weet dat mijn oma haar afbetaalde huis 10 jaar geleden als vermogen werd gezien.
zolang je er zelf blijft wonen betaal je geen vermogensbelasting over de (over)waarde
Bron
Box 1 van het boxenstelsel betreft het belastbaar inkomen uit werk en woning en de premie volksverzekeringen. In tegenstelling tot spaargeld en ander vermogen, valt de (over-)waarde van de eigen woning of die van een hypotheekgerelateerde spaar- of beleggingsfaciliteit niet in box 3, maar in box 1. De hypotheekrente is aftrekbaar en via het eigenwoningforfait wordt een bijtelling op het inkomen toegepast. Over de (al dan niet geheel) afbetaalde waarde hoeft u dus geen belasting te betalen.
[...]
Dat is waar, de eigenwoningforfait is er dan af.
Hmmm toch maar eens uitrekenen dan. Weet jij hoe het zit bij vermogensbelasting als je huis volledig is afbetaald? Daar betaal je dan toch ook over, of is dat tegenwoordig niet meer?
Ik weet dat mijn oma haar afbetaalde huis 10 jaar geleden als vermogen werd gezien.
zolang je er zelf blijft wonen betaal je geen vermogensbelasting over de (over)waarde
Bron
Box 1 van het boxenstelsel betreft het belastbaar inkomen uit werk en woning en de premie volksverzekeringen. In tegenstelling tot spaargeld en ander vermogen, valt de (over-)waarde van de eigen woning of die van een hypotheekgerelateerde spaar- of beleggingsfaciliteit niet in box 3, maar in box 1. De hypotheekrente is aftrekbaar en via het eigenwoningforfait wordt een bijtelling op het inkomen toegepast. Over de (al dan niet geheel) afbetaalde waarde hoeft u dus geen belasting te betalen.
En doooooor!
woensdag 20 mei 2015 om 11:38
quote:Beleza schreef op 20 mei 2015 @ 11:37:
Oh ja en handig hier waar wij wonen is dat we geen vermogensbelasting betalen over ons spaargeld, dus sparen boven een bepaald bedrag wordt hier niet afgestraft zoals ik dat in Nederland altijd vind.Hier ook geen vermogensbelasting.
Oh ja en handig hier waar wij wonen is dat we geen vermogensbelasting betalen over ons spaargeld, dus sparen boven een bepaald bedrag wordt hier niet afgestraft zoals ik dat in Nederland altijd vind.Hier ook geen vermogensbelasting.
Life is short. Eat dessert first.
woensdag 20 mei 2015 om 11:38
Wij houden 3x ons netto inkomen aan, maar hebben er vorig jaar een deel van uitgegeven voor een grotere auto. Wij werken allebei 4 dagen per week, 3 kinderen (5, 3, 0), 2 katten, grote vrije sector woning (hoge huur, maar geen onkosten verder). We zijn nu bezig om de buffer aan te vullen, zal rond de 15k zijn eind dit jaar als we zo doorsparen als nu.