Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel buffer?
maandag 18 mei 2015 om 19:15
Hoi allen, even een korte- en ik hoop eenvoudige vraag;
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
maandag 18 mei 2015 om 23:49
Wij hebben volgens de bufferberekenaar van het nibud voldoende achter de hand, maar vergelijkbare huishoudens hebben 3 keer zoveel achter de hand.
Ik zelf vind onze buffer erg laag op dit moment. we hebben best veel vaste lasten die we niet ineens zouden kunnen stopzetten in tijden van nood. Onze buffer is 6 keer onze hypotheeklasten.
We hebben afgelopen jaar een huis gekocht en 20% zelf betaald van ons spaargeld. We hebben nu dus een buffer die alleen genoeg is voor de noodzakelijke dingen en als er wat kapot zou gaan. Maar als ineens het dak vervangen zou moeten worden zouden we daarvoor moeten lenen denk ik.
Het lijkt me het logischt om je buffer te berekenen op je vaste uitgaven, niet op je inkomen. Als je standaard iedere maand een groot deel van je inkomen opzij kunt zetten, dan lijkt het me dat je een lagere buffer nodig hebt dan iemand die alles tot de laatste cent uitgeeft.
We hebben nog wat investeringen voor 'later' maar die reken ik niet tot ons spaargeld. Al zouden we die in tijden van echte nood natuurlijk wel ten gelde kunnen maken.
Verder willen we nu sparen voor grote uitgaven die we willen doen en geld opzij zetten voor als een van ons minder wil werken als er nog meer kinderen komen.
Ik zelf vind onze buffer erg laag op dit moment. we hebben best veel vaste lasten die we niet ineens zouden kunnen stopzetten in tijden van nood. Onze buffer is 6 keer onze hypotheeklasten.
We hebben afgelopen jaar een huis gekocht en 20% zelf betaald van ons spaargeld. We hebben nu dus een buffer die alleen genoeg is voor de noodzakelijke dingen en als er wat kapot zou gaan. Maar als ineens het dak vervangen zou moeten worden zouden we daarvoor moeten lenen denk ik.
Het lijkt me het logischt om je buffer te berekenen op je vaste uitgaven, niet op je inkomen. Als je standaard iedere maand een groot deel van je inkomen opzij kunt zetten, dan lijkt het me dat je een lagere buffer nodig hebt dan iemand die alles tot de laatste cent uitgeeft.
We hebben nog wat investeringen voor 'later' maar die reken ik niet tot ons spaargeld. Al zouden we die in tijden van echte nood natuurlijk wel ten gelde kunnen maken.
Verder willen we nu sparen voor grote uitgaven die we willen doen en geld opzij zetten voor als een van ons minder wil werken als er nog meer kinderen komen.
maandag 18 mei 2015 om 23:51
dinsdag 19 mei 2015 om 00:03
quote:doornroosje9 schreef op 18 mei 2015 @ 22:33:
Een specifiek doel heb ik niet. Ja, niet zoveel geld op de spaarrekening hebben staan, dat zeker. Ik heb het iig niet nodig de komende jaren.
Niet teveel energie insteken omdat ik soms dagen heb dat het lichamelijk niet goed gaat. Dat is de reden dat ik me er nog niet in verdiept heb. Mijn man interesseert het niet en ik regel hier alles.
In dat geval zou ik gaan voor "kopen en vergeten". Dus niet iedere dag de koersen volgen en speculeren, maar een paar degelijke aandelen kopen en er niet meer naar omkijken voor 10 jaar (of hoe lang je wil).
Dat is ook wat ik doe, omdat ik niet beleg voor de korte termijn winst. Je zou kunnen kijken zoeken naar aandelen met een degelijk dividend verleden. Je zou kunnen kijken naar de p/e shiller ratio (even googlen, dat zegt iets over de prijs van het aandeel ten opzichte van de inkomsten).
Mijn advies zou zijn: lees erover. En volg je eigen strategie, niet die van een ander, want jij moet erachter staan en met de gevolgen leven. Je zou klein kunnen beginnen door 3 aandelen te selecteren in verschillende branches. Ik zou als volgt selecteren:
-landen: welke landen heb jij vertrouwen in dat er geen gigantische crash of politiek onstabiele situatie komt de komende 10 jaar?
-industrie/branch: waar denk jij dat de vraag naar zal groeien de komende 10 jaar? (metaal, olie, chemische industrie, agrarische producten, diensverlening, ik noem maar wat)
-en dan de specifieke aandelen: welke aandelen zijn nu voor een goede prijs te koop, of anders: van de geselecteerde aandelen, wat is de prijs die je zou willen betalen, en wacht dan tot een van die aandelen onder die prijs komt. Hiervoor gebruik ik vaak wat berekeningen/technische analyse (is niet zo moeilijk als het klinkt).
Als je het spannend vind t doe je het eerst een jaartje 'droog', dus dan kies je wel aandelen uit en hoeveel je er zou kopen, maar dan koop je ze niet echt. Dan houd je een oogje op hoe ze het doen en kun je achteraf zien of je winst of verlies zou hebben gemaakt.
En als je dan echt begint dan doe je dat met een relatief klein bedrag en nog niet teveel spreiding.
Een specifiek doel heb ik niet. Ja, niet zoveel geld op de spaarrekening hebben staan, dat zeker. Ik heb het iig niet nodig de komende jaren.
Niet teveel energie insteken omdat ik soms dagen heb dat het lichamelijk niet goed gaat. Dat is de reden dat ik me er nog niet in verdiept heb. Mijn man interesseert het niet en ik regel hier alles.
In dat geval zou ik gaan voor "kopen en vergeten". Dus niet iedere dag de koersen volgen en speculeren, maar een paar degelijke aandelen kopen en er niet meer naar omkijken voor 10 jaar (of hoe lang je wil).
Dat is ook wat ik doe, omdat ik niet beleg voor de korte termijn winst. Je zou kunnen kijken zoeken naar aandelen met een degelijk dividend verleden. Je zou kunnen kijken naar de p/e shiller ratio (even googlen, dat zegt iets over de prijs van het aandeel ten opzichte van de inkomsten).
Mijn advies zou zijn: lees erover. En volg je eigen strategie, niet die van een ander, want jij moet erachter staan en met de gevolgen leven. Je zou klein kunnen beginnen door 3 aandelen te selecteren in verschillende branches. Ik zou als volgt selecteren:
-landen: welke landen heb jij vertrouwen in dat er geen gigantische crash of politiek onstabiele situatie komt de komende 10 jaar?
-industrie/branch: waar denk jij dat de vraag naar zal groeien de komende 10 jaar? (metaal, olie, chemische industrie, agrarische producten, diensverlening, ik noem maar wat)
-en dan de specifieke aandelen: welke aandelen zijn nu voor een goede prijs te koop, of anders: van de geselecteerde aandelen, wat is de prijs die je zou willen betalen, en wacht dan tot een van die aandelen onder die prijs komt. Hiervoor gebruik ik vaak wat berekeningen/technische analyse (is niet zo moeilijk als het klinkt).
Als je het spannend vind t doe je het eerst een jaartje 'droog', dus dan kies je wel aandelen uit en hoeveel je er zou kopen, maar dan koop je ze niet echt. Dan houd je een oogje op hoe ze het doen en kun je achteraf zien of je winst of verlies zou hebben gemaakt.
En als je dan echt begint dan doe je dat met een relatief klein bedrag en nog niet teveel spreiding.
dinsdag 19 mei 2015 om 10:14
dinsdag 19 mei 2015 om 10:18
dinsdag 19 mei 2015 om 10:24
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
dinsdag 19 mei 2015 om 10:31
quote:udenic schreef op 18 mei 2015 @ 21:32:
Het hangt ook af in hoeverre je risico wilt lopen en in hoeverre je onderscheid wilt maken tussen afschrijvingskosten, periodieke kosten en échte onvoorziene kosten.
Fietsen 2x300 euro? Laptops 2x500 euro? Telefoons 2x300 euro?
Afschrijvingsperiode 3 jaar bijv. = tot 61 pm of tot 2200 euro (afhankelijk van ouderdom goederen, dat bedrag zou je al gespaard moeten hebben)
Gem. bel komen altijd terug, 50 pm (of hoe hoog ze bij jou zijn)
Medische kosten zou je kunnen zetten op 2x375 / 12 = 63 pm (tenzij hoger ER of lager als je denkt risico te kunnen nemen of vast bedrag van 750 euro en aanvullen indien verbruikt)
Tandarts ook afhankelijk van je werkelijke kosten, bijv. 30 pm?
+buffer indien inkomsten wegvallen (2 maanden minimum)
Zou ik uitkomen op 204 pm voor de voorspelbare kosten + 2mnd uitgaven indien inkomen plotseling wegvalt +evt. extra bedrag voor onvoorziene éénmalige kosten.
Maar je hebt nog meer duurzame goederen. Daarvan moet je eigenlijk de nieuwwaarde van het vervangende apparaat berekenen en delen door de gemiddelde levensduur * risicofactor (dus afslag of opslag) en de ouderdom moet je dan al gereserveerd hebben. Dan zit je écht altijd safe.Goeie! Zo ga ik het uitrekenen idd.
Het hangt ook af in hoeverre je risico wilt lopen en in hoeverre je onderscheid wilt maken tussen afschrijvingskosten, periodieke kosten en échte onvoorziene kosten.
Fietsen 2x300 euro? Laptops 2x500 euro? Telefoons 2x300 euro?
Afschrijvingsperiode 3 jaar bijv. = tot 61 pm of tot 2200 euro (afhankelijk van ouderdom goederen, dat bedrag zou je al gespaard moeten hebben)
Gem. bel komen altijd terug, 50 pm (of hoe hoog ze bij jou zijn)
Medische kosten zou je kunnen zetten op 2x375 / 12 = 63 pm (tenzij hoger ER of lager als je denkt risico te kunnen nemen of vast bedrag van 750 euro en aanvullen indien verbruikt)
Tandarts ook afhankelijk van je werkelijke kosten, bijv. 30 pm?
+buffer indien inkomsten wegvallen (2 maanden minimum)
Zou ik uitkomen op 204 pm voor de voorspelbare kosten + 2mnd uitgaven indien inkomen plotseling wegvalt +evt. extra bedrag voor onvoorziene éénmalige kosten.
Maar je hebt nog meer duurzame goederen. Daarvan moet je eigenlijk de nieuwwaarde van het vervangende apparaat berekenen en delen door de gemiddelde levensduur * risicofactor (dus afslag of opslag) en de ouderdom moet je dan al gereserveerd hebben. Dan zit je écht altijd safe.Goeie! Zo ga ik het uitrekenen idd.
dinsdag 19 mei 2015 om 10:33
Hier op dit moment een buffer van zo'n 15000 euro. aan het eind van het jaar kijken we wat het totaal is en gebruiken we een deel om af te lossen.
ons doel is om de vaste lasten zo laag mogelijk te maken zodat we ons later geen zorgen hoeven te maken gezien de onzekerheid van de pensioenen etc.
ons doel is om de vaste lasten zo laag mogelijk te maken zodat we ons later geen zorgen hoeven te maken gezien de onzekerheid van de pensioenen etc.
En doooooor!
dinsdag 19 mei 2015 om 10:37
Ik en vriend (zonder kinderen, met koopappartement) voelen ons het beste met elk 20.000 spaargeld waar we voor niets aankomen. Vriend heeft tijdelijk contract en ook mijn job is niet perse voor de komende 5 jaar, dus we willen toch graag een jaarloon als buffer. Dit is waarschijnlijk meer dan nodig, maar ik voel me er zelf beter bij.
In TO haar situatie zou ik (met een vast contract en loon) mikken op iets van een 5000-10.000, voornamelijk dan voor grote onverwachte kosten aan het huis.
In TO haar situatie zou ik (met een vast contract en loon) mikken op iets van een 5000-10.000, voornamelijk dan voor grote onverwachte kosten aan het huis.
dinsdag 19 mei 2015 om 10:44
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en quote]lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.[/quote]
Ik vind het ook enorm hoge bedragen hoor. Maar volgens mij zitten er relatief beel hoog opgeleide mensen op dit forum met g oede banen.
Daarom haal ik hier ook zo graag mijn info..
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.[/quote]
Ik vind het ook enorm hoge bedragen hoor. Maar volgens mij zitten er relatief beel hoog opgeleide mensen op dit forum met g oede banen.
Daarom haal ik hier ook zo graag mijn info..
dinsdag 19 mei 2015 om 12:33
Haha gelukkig.
Ik vind het nogal onrealistisch voor mensen die gwn een midden inkomen hebben.
Dat word geadviseerd om een jaarinkomen te sparen.
jeetje hoe dan? Als al onze vaste lasten betaald ( alles, dus ook boodschappen, benzine enz )zijn sparen we allebei 100 euro en houden we 200 euro over voor leuke dingen. Soms meer soms minder.
Ik vind t nogal wat.. 50.000 ... my god zeg
quote:februari schreef op 19 mei 2015 @ 10:44:
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en quote]lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.[/quote]
Ik vind het ook enorm hoge bedragen hoor. Maar volgens mij zitten er relatief beel hoog opgeleide mensen op dit forum met g oede banen.
Daarom haal ik hier ook zo graag mijn info..
Ik vind het nogal onrealistisch voor mensen die gwn een midden inkomen hebben.
Dat word geadviseerd om een jaarinkomen te sparen.
jeetje hoe dan? Als al onze vaste lasten betaald ( alles, dus ook boodschappen, benzine enz )zijn sparen we allebei 100 euro en houden we 200 euro over voor leuke dingen. Soms meer soms minder.
Ik vind t nogal wat.. 50.000 ... my god zeg
quote:februari schreef op 19 mei 2015 @ 10:44:
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en quote]lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.[/quote]
Ik vind het ook enorm hoge bedragen hoor. Maar volgens mij zitten er relatief beel hoog opgeleide mensen op dit forum met g oede banen.
Daarom haal ik hier ook zo graag mijn info..
dinsdag 19 mei 2015 om 13:43
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
Welke 'bizarre tijd' bedoel je precies? Jullie hebben wel ergens een vast contract of enige zekerheid gezien je net een hypotheek hebt kunnen afsluiten?
Als starters verdienen jullie misschien nog niet zo veel, dat zal naar verwachting de komende jaren gaan stijgen terwijl jullie nog geen kinderen hebben. De komende jaren heb je dus de meeste ruimte om geld opzij te zetten. De parttimer kan ook een baan erbij zoeken tot er een fulltime baan beschikbaar is.
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
Welke 'bizarre tijd' bedoel je precies? Jullie hebben wel ergens een vast contract of enige zekerheid gezien je net een hypotheek hebt kunnen afsluiten?
Als starters verdienen jullie misschien nog niet zo veel, dat zal naar verwachting de komende jaren gaan stijgen terwijl jullie nog geen kinderen hebben. De komende jaren heb je dus de meeste ruimte om geld opzij te zetten. De parttimer kan ook een baan erbij zoeken tot er een fulltime baan beschikbaar is.
dinsdag 19 mei 2015 om 13:48
quote:februari schreef op 19 mei 2015 @ 10:44:
Ik vind het ook enorm hoge bedragen hoor. Maar volgens mij zitten er relatief beel hoog opgeleide mensen op dit forum met g oede banen.
Daarom haal ik hier ook zo graag mijn info..
Er schrijven hier ook een hoop lager opgeleide mensen, of vrouwen die parttime werken, maar dit topic is voor hen minder aantrekkelijk, dus de mensen die meeschrijven op dit topic zijn ook de mensen die zich hiermee bezig houden. Degene met 50k heeft een eigen onderneming en dat is wel wat anders dan 1x inkomen uit loondienst.
Ik moet zeggen dat het me lastig lijkt met maar 1 inkomen en het beste wat je kan doen is proberen je grotere vaste lasten te beperken, meestal zijn dat de woonlasten, dus als het even kan niet te duur gaan wonen. Maar met ¤2000 netto + kinderbijslag + kindgebondenbudget moet je wel een eind kunnen komen. Ik zou toch ¤10.000 achter de hand willen hebben als alleenstaande met 2 kinderen. Maar begin gewoon met wat je kan missen, het heeft geen zin om tegen die hoge bedragen aan te kijken, je moet gewoon ergens beginnen. Elke maand een vast bedrag opnemen in je vaste lasten dat je kan missen en hier niet aan zitten. Zo groeit je buffer vanzelf, het begint klein, maar na verloop van tijd komt er steeds wat bij.
Ik vind het ook enorm hoge bedragen hoor. Maar volgens mij zitten er relatief beel hoog opgeleide mensen op dit forum met g oede banen.
Daarom haal ik hier ook zo graag mijn info..
Er schrijven hier ook een hoop lager opgeleide mensen, of vrouwen die parttime werken, maar dit topic is voor hen minder aantrekkelijk, dus de mensen die meeschrijven op dit topic zijn ook de mensen die zich hiermee bezig houden. Degene met 50k heeft een eigen onderneming en dat is wel wat anders dan 1x inkomen uit loondienst.
Ik moet zeggen dat het me lastig lijkt met maar 1 inkomen en het beste wat je kan doen is proberen je grotere vaste lasten te beperken, meestal zijn dat de woonlasten, dus als het even kan niet te duur gaan wonen. Maar met ¤2000 netto + kinderbijslag + kindgebondenbudget moet je wel een eind kunnen komen. Ik zou toch ¤10.000 achter de hand willen hebben als alleenstaande met 2 kinderen. Maar begin gewoon met wat je kan missen, het heeft geen zin om tegen die hoge bedragen aan te kijken, je moet gewoon ergens beginnen. Elke maand een vast bedrag opnemen in je vaste lasten dat je kan missen en hier niet aan zitten. Zo groeit je buffer vanzelf, het begint klein, maar na verloop van tijd komt er steeds wat bij.
dinsdag 19 mei 2015 om 13:49
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 12:33:
Haha gelukkig.
Ik vind het nogal onrealistisch voor mensen die gwn een midden inkomen hebben.
Dat word geadviseerd om een jaarinkomen te sparen.
jeetje hoe dan? Als al onze vaste lasten betaald ( alles, dus ook boodschappen, benzine enz )zijn sparen we allebei 100 euro en houden we 200 euro over voor leuke dingen. Soms meer soms minder.
Ik vind t nogal wat.. 50.000 ... my god zeg
[...]
En toch is het wel mogelijk hoor. Wij zijn een stel van dezelfde leeftijd, een van de twee is nog student, verdienen samen 25.000 euro en hebben momenteel ongeveer 15.000 achter de hand, en dat is minder dan we prettig vinden (pas een aantal grote uitgaven gehad). Dat is een kwestie van leefstijl. Jij hebt het al over benzine, wij hebben een treinabonnement, volledig betaald uit de kmvergoeding, dat we ook voor al onze privéreizen gebruiken ipv een auto. We halen voor 100 euro per maand boodschappen en leven daar prima van, echt niet sober (dat is wel een kwestie van goed plannen, maar daar heb ik graag een uurtje voor over elke zaterdagochtend). We komen denk ik samen op een 100 euro leuke dingen in de maand. Kleding en meubels kopen we tweedehands. We gaan een paar keer per jaar op vakantie, voor een week geven we samen maximaal 500 euro uit inclusief alles. Niet roken en weinig drinken helpt al veel. Ook wij horen vaak van anderen 'hoe kun je nou zo'n buffer achter de hand hebben met jullie inkomen' maar het kán best. Het is echt een kwestie van andere keuzes maken. Het een is niet beter dan de ander, maar je hebt wel een keus en dit is de keuze die wij maken. De consequenties die daaraan vast zitten is dat we geen auto hebben, dat we binnenkort een klein rijtjeshuis kopen met een lage hypotheek ipv wachten tot we alle twee aan het werk zijn en een groot nieuwbouwhuis kopen, zoals in onze omgeving gebruikelijk is.
Een deel van dat bedrag is overigens belegd, met een focus op dividend. In mijn ideale situatie zou ik in de toekomst mijn vaste lasten kunnen betalen uit dividenden.
Haha gelukkig.
Ik vind het nogal onrealistisch voor mensen die gwn een midden inkomen hebben.
Dat word geadviseerd om een jaarinkomen te sparen.
jeetje hoe dan? Als al onze vaste lasten betaald ( alles, dus ook boodschappen, benzine enz )zijn sparen we allebei 100 euro en houden we 200 euro over voor leuke dingen. Soms meer soms minder.
Ik vind t nogal wat.. 50.000 ... my god zeg
[...]
En toch is het wel mogelijk hoor. Wij zijn een stel van dezelfde leeftijd, een van de twee is nog student, verdienen samen 25.000 euro en hebben momenteel ongeveer 15.000 achter de hand, en dat is minder dan we prettig vinden (pas een aantal grote uitgaven gehad). Dat is een kwestie van leefstijl. Jij hebt het al over benzine, wij hebben een treinabonnement, volledig betaald uit de kmvergoeding, dat we ook voor al onze privéreizen gebruiken ipv een auto. We halen voor 100 euro per maand boodschappen en leven daar prima van, echt niet sober (dat is wel een kwestie van goed plannen, maar daar heb ik graag een uurtje voor over elke zaterdagochtend). We komen denk ik samen op een 100 euro leuke dingen in de maand. Kleding en meubels kopen we tweedehands. We gaan een paar keer per jaar op vakantie, voor een week geven we samen maximaal 500 euro uit inclusief alles. Niet roken en weinig drinken helpt al veel. Ook wij horen vaak van anderen 'hoe kun je nou zo'n buffer achter de hand hebben met jullie inkomen' maar het kán best. Het is echt een kwestie van andere keuzes maken. Het een is niet beter dan de ander, maar je hebt wel een keus en dit is de keuze die wij maken. De consequenties die daaraan vast zitten is dat we geen auto hebben, dat we binnenkort een klein rijtjeshuis kopen met een lage hypotheek ipv wachten tot we alle twee aan het werk zijn en een groot nieuwbouwhuis kopen, zoals in onze omgeving gebruikelijk is.
Een deel van dat bedrag is overigens belegd, met een focus op dividend. In mijn ideale situatie zou ik in de toekomst mijn vaste lasten kunnen betalen uit dividenden.
dinsdag 19 mei 2015 om 13:50
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.Wij zijn beiden begin 30, maar had zelfs als 20er wel al 10.000 euro spaargeld. Gespaard als kind en tiener, verjaardagsgeld en kerst, bijbaantjes etc. Ik ben wel altijd heel spaarzaam geweest, toen ik 30 werd had ik 90.000 gespaard, elke maand minstens de helft van mijn loon. En ook bij de aankoop van ons appartement hebben we ervoor gezorgd dat we beiden nog 10.000euro spaargeld hadden.
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.Wij zijn beiden begin 30, maar had zelfs als 20er wel al 10.000 euro spaargeld. Gespaard als kind en tiener, verjaardagsgeld en kerst, bijbaantjes etc. Ik ben wel altijd heel spaarzaam geweest, toen ik 30 werd had ik 90.000 gespaard, elke maand minstens de helft van mijn loon. En ook bij de aankoop van ons appartement hebben we ervoor gezorgd dat we beiden nog 10.000euro spaargeld hadden.
dinsdag 19 mei 2015 om 13:53
Boodschappen voor 2 personen voor ¤100 per maand? Dat is ¤23 per week = ¤3,30 per dag = ¤1,15 per persoon per dag voor alle maaltijden.
Dit is wel vrij extreem. Wat eten jullie?
Het is wel slim trouwens en deze post laat zien dat je ook met een klein inkomen kan sparen, het gaat om keuzes maken en prioriteiten stellen. Dus bepalen wat je zelf belangrijk vindt.
Dit is wel vrij extreem. Wat eten jullie?
Het is wel slim trouwens en deze post laat zien dat je ook met een klein inkomen kan sparen, het gaat om keuzes maken en prioriteiten stellen. Dus bepalen wat je zelf belangrijk vindt.
dinsdag 19 mei 2015 om 14:06
quote:blijekip schreef op 19 mei 2015 @ 13:53:
Boodschappen voor 2 personen voor ¤100 per maand? Dat is ¤23 per week = ¤3,30 per dag = ¤1,15 per persoon per dag voor alle maaltijden.
Dit is wel vrij extreem. Wat eten jullie?
Het is wel slim trouwens en deze post laat zien dat je ook met een klein inkomen kan sparen, het gaat om keuzes maken en prioriteiten stellen. Dus bepalen wat je zelf belangrijk vindt.
Lijkt extreem, maar valt in de praktijk wel mee.
Ontbijt: een van de twee ontbijt niet. Ander muesli met yoghurt.
Lunch: degene die niet ontbijt, eet als lunch een bak yoghurt met muesli. De ander een simpel zelfgemaakt soepje + boterham of beschuitje + gebakken ei en sla. Zelfgemaakte soep houdt in, groente van het seizoen en een uitje koken in een pan bouillon en dan pureren.
Avondeten: groente van het seizoen of een pot, aardappels / pasta / rijst en vlees / vis / vleesvervanger en een beetje sla.
Overdag drinken we thee, koffie en af en toe aanmaaklimonade. Tussendoor meestal 1 stuk fruit. We halen de 2 meestal niet omdat we meer groente- dan fruitliefhebbers zijn.
Af en toe halen we een paar speciaalbiertjes of wat lekkers in het weekend, maar die betalen we van het leuke dingen-geld, niet van de boodschappen. Ik denk dat dat ook al scheelt: heel bewust zien we speciaalbier en snacks niet als eten, maar als 'leuk', dus luxe. We gooien niet gedachteloos voorverpakte koeken of chocola in het karretje in de supermarkt.
Sober, maar niet ongezond volgens mij. Alle basisproducten worden groots ingeslagen waar het het goedkoopst is (dus de yoghurt bij de Aldi, 59 cent per stuk). Ik probeer al het vlees en al het brood afgeprijsd te halen. Onze AH heeft tegenwoordig een koeling waar alle 35% artikelen verzameld liggen. Qua vlees probeer ik bij de AH verpakkingen te zoeken die 35% én bonus zijn. Ook brood haal ik aan het eind van de dag met 35% en gooi ik in de vriezer (AH is dan vaak nog goedkoper dan de Aldi).
Qua groente en vis ga ik naar het sluiten van de zaterdagmarkt. Voor 10 euro haal ik dan soms wel 10 kilo groenten. Een tijdje terug heb ik bv. nog 2 kg rode poon voor 5 euro gekocht op de markt. Die moet je dan uiteraard wel 's avonds meteen schoonmaken en invriezen. Aardappels, uien etc. haal ik zo groot mogelijke zakken, die gaan toch wel op en zijn stukken goedkoper.
Boodschappen voor 2 personen voor ¤100 per maand? Dat is ¤23 per week = ¤3,30 per dag = ¤1,15 per persoon per dag voor alle maaltijden.
Dit is wel vrij extreem. Wat eten jullie?
Het is wel slim trouwens en deze post laat zien dat je ook met een klein inkomen kan sparen, het gaat om keuzes maken en prioriteiten stellen. Dus bepalen wat je zelf belangrijk vindt.
Lijkt extreem, maar valt in de praktijk wel mee.
Ontbijt: een van de twee ontbijt niet. Ander muesli met yoghurt.
Lunch: degene die niet ontbijt, eet als lunch een bak yoghurt met muesli. De ander een simpel zelfgemaakt soepje + boterham of beschuitje + gebakken ei en sla. Zelfgemaakte soep houdt in, groente van het seizoen en een uitje koken in een pan bouillon en dan pureren.
Avondeten: groente van het seizoen of een pot, aardappels / pasta / rijst en vlees / vis / vleesvervanger en een beetje sla.
Overdag drinken we thee, koffie en af en toe aanmaaklimonade. Tussendoor meestal 1 stuk fruit. We halen de 2 meestal niet omdat we meer groente- dan fruitliefhebbers zijn.
Af en toe halen we een paar speciaalbiertjes of wat lekkers in het weekend, maar die betalen we van het leuke dingen-geld, niet van de boodschappen. Ik denk dat dat ook al scheelt: heel bewust zien we speciaalbier en snacks niet als eten, maar als 'leuk', dus luxe. We gooien niet gedachteloos voorverpakte koeken of chocola in het karretje in de supermarkt.
Sober, maar niet ongezond volgens mij. Alle basisproducten worden groots ingeslagen waar het het goedkoopst is (dus de yoghurt bij de Aldi, 59 cent per stuk). Ik probeer al het vlees en al het brood afgeprijsd te halen. Onze AH heeft tegenwoordig een koeling waar alle 35% artikelen verzameld liggen. Qua vlees probeer ik bij de AH verpakkingen te zoeken die 35% én bonus zijn. Ook brood haal ik aan het eind van de dag met 35% en gooi ik in de vriezer (AH is dan vaak nog goedkoper dan de Aldi).
Qua groente en vis ga ik naar het sluiten van de zaterdagmarkt. Voor 10 euro haal ik dan soms wel 10 kilo groenten. Een tijdje terug heb ik bv. nog 2 kg rode poon voor 5 euro gekocht op de markt. Die moet je dan uiteraard wel 's avonds meteen schoonmaken en invriezen. Aardappels, uien etc. haal ik zo groot mogelijke zakken, die gaan toch wel op en zijn stukken goedkoper.
dinsdag 19 mei 2015 om 14:14
Het scheelt overigens wel dat een van ons twee niet fulltime aan de slag is (want is nog student), dat we hier samen heel bewust voor hebben gekozen en dat we geen van beiden een hekel hebben aan koken. Als we allebei fulltime zouden werken, zou het budget wat omhoog moeten, dan zouden we hier geen puf voor hebben denk ik.
dinsdag 19 mei 2015 om 14:44
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
Al vanaf dat ik mijn eerste kleedgeld had (toen was ik 12 of 13) was de stelregel van mijn moeder 'minstens twee inkomens op de bank'. Dus ondanks dat het toen om kleinere bedragen ging, heb ik al bijna mijn hele leven inderdaad minimaal twee maandinkomens op de bank staan. Toen ik 12 was, was dat 140 gulden
Nu, met twee kinderen en een hypotheek vind ik twee inkomens een beetje krap en is ons streven drie of vier.
Juist als starter, zonder kinderen, zou je dit volgens mij nog juist makkelijker moeten kunnen halen. Dat je het nu even niet hebt door de koop van je flat, dat kan. Maar ik zou het dan in ieder geval zo snel mogelijk weer willen hebben.
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
Al vanaf dat ik mijn eerste kleedgeld had (toen was ik 12 of 13) was de stelregel van mijn moeder 'minstens twee inkomens op de bank'. Dus ondanks dat het toen om kleinere bedragen ging, heb ik al bijna mijn hele leven inderdaad minimaal twee maandinkomens op de bank staan. Toen ik 12 was, was dat 140 gulden
Nu, met twee kinderen en een hypotheek vind ik twee inkomens een beetje krap en is ons streven drie of vier.
Juist als starter, zonder kinderen, zou je dit volgens mij nog juist makkelijker moeten kunnen halen. Dat je het nu even niet hebt door de koop van je flat, dat kan. Maar ik zou het dan in ieder geval zo snel mogelijk weer willen hebben.
dinsdag 19 mei 2015 om 14:50
O en ik lees nu pas de latere reacties over keuzes maken en daar ben ik het ook helemaal mee eens. Wij wilden met de hypotheek van ons huis eigenlijk onder een bepaald bedrag blijven, maar kwamen erachter dat we voor 40000 euro meer wél een huis konden kopen dat echt aan al onze wensen voldeed. Nu gaan we een paar jaar niet op vakantie, maar man o man, wat genieten we van de locatie van ons huis en van de tuin!
Op die manier kun je er ook voor kiezen om meer geld te sparen. Als ik een salarisverhoging krijg bijvoorbeeld, doe ik die in eerste instantie altijd in zijn geheel automatisch extra sparen. Pas als ik merk dat mijn uitgaven structureel hoger zijn geworden of ik iets wil gaan doen wat iedere maand geld kost, zou ik daar, in overleg met mezelf, verandering in brengen.
Toen ik een tijdje in mijn eerste baan zat, heb ik eens mijn maandelijkse spaarbedrag verdubbelt, om te kijken of dat kon. Het kon. En ik merkte het eigenlijk amper. Mijn geld was niet heel veel eerder op dan de maand ervoor, maar blijkbaar kocht ik net even iets minder onzindingen.
Op die manier kun je er ook voor kiezen om meer geld te sparen. Als ik een salarisverhoging krijg bijvoorbeeld, doe ik die in eerste instantie altijd in zijn geheel automatisch extra sparen. Pas als ik merk dat mijn uitgaven structureel hoger zijn geworden of ik iets wil gaan doen wat iedere maand geld kost, zou ik daar, in overleg met mezelf, verandering in brengen.
Toen ik een tijdje in mijn eerste baan zat, heb ik eens mijn maandelijkse spaarbedrag verdubbelt, om te kijken of dat kon. Het kon. En ik merkte het eigenlijk amper. Mijn geld was niet heel veel eerder op dan de maand ervoor, maar blijkbaar kocht ik net even iets minder onzindingen.
dinsdag 19 mei 2015 om 15:19
quote:blijekip schreef op 19 mei 2015 @ 13:48:
[...]
Er schrijven hier ook een hoop lager opgeleide mensen, of vrouwen die parttime werken, maar dit topic is voor hen minder aantrekkelijk, dus de mensen die meeschrijven op dit topic zijn ook de mensen die zich hiermee bezig houden. Degene met 50k heeft een eigen onderneming en dat is wel wat anders dan 1x inkomen uit loondienst.
Wat is 50k.
Sorry, ik ken die afkortingen van tegenwoordig niet...
Overigens zitten wij in de categorie B-BV zonder schulden.
(Buffer-BV)
[...]
Er schrijven hier ook een hoop lager opgeleide mensen, of vrouwen die parttime werken, maar dit topic is voor hen minder aantrekkelijk, dus de mensen die meeschrijven op dit topic zijn ook de mensen die zich hiermee bezig houden. Degene met 50k heeft een eigen onderneming en dat is wel wat anders dan 1x inkomen uit loondienst.
Wat is 50k.
Sorry, ik ken die afkortingen van tegenwoordig niet...
Overigens zitten wij in de categorie B-BV zonder schulden.
(Buffer-BV)
Autopsies tonen onomstotelijk de injectieschade aan.
dinsdag 19 mei 2015 om 15:33
Wij leven ook echt niet ruim..
100 euro voor boodschappen in de maand is voor mij wel echt sober.
Op eten besparen we niet/ nauwelijks al ga k wel altijd naar de lidl.
Ook koop k alles in de aanbieding enz.
wij gaan praktisch nooit op vakantie.
En hebben een mini appartmentje gekocht op 1 salaris onder een ton.
Dan alsnog kan ik niet de helft van onze salarissen wegzetten die hebben we echt nodig.
Ik denk overigens dat jullie echt wel een stuk meer verdienen als ons haha.
Voor ons is t al heel wat dat we nu eindelijk iets kunnen gaan sparen.
in ons dure huurhuis konden we niks wegzetten.
Ik ben gewoon mega verbaasd over hoeveel geld mensen hier hebben.
ik ken ze niet in mijn omgeving maar dat zegt misschien wat meer over mij als over jullie.
100 euro voor boodschappen in de maand is voor mij wel echt sober.
Op eten besparen we niet/ nauwelijks al ga k wel altijd naar de lidl.
Ook koop k alles in de aanbieding enz.
wij gaan praktisch nooit op vakantie.
En hebben een mini appartmentje gekocht op 1 salaris onder een ton.
Dan alsnog kan ik niet de helft van onze salarissen wegzetten die hebben we echt nodig.
Ik denk overigens dat jullie echt wel een stuk meer verdienen als ons haha.
Voor ons is t al heel wat dat we nu eindelijk iets kunnen gaan sparen.
in ons dure huurhuis konden we niks wegzetten.
Ik ben gewoon mega verbaasd over hoeveel geld mensen hier hebben.
ik ken ze niet in mijn omgeving maar dat zegt misschien wat meer over mij als over jullie.
dinsdag 19 mei 2015 om 15:38
quote:Jaja007 schreef op 19 mei 2015 @ 15:19:
[...]
Wat is 50k.
Sorry, ik ken die afkortingen van tegenwoordig niet...
Overigens zitten wij in de categorie B-BV zonder schulden.
(Buffer-BV)
k = kilo = duizend
50k = 50.000
Ik heb daarentegen geen idee wat Buffer-BV betekent.
Buffer min bedrijf?
Buffer min borstvoeding?
[...]
Wat is 50k.
Sorry, ik ken die afkortingen van tegenwoordig niet...
Overigens zitten wij in de categorie B-BV zonder schulden.
(Buffer-BV)
k = kilo = duizend
50k = 50.000
Ik heb daarentegen geen idee wat Buffer-BV betekent.
Buffer min bedrijf?
Buffer min borstvoeding?