Geld & Recht
alle pijlers
hoeveel geld nodig naast vaste lasten?
dinsdag 16 februari 2021 om 15:39
Hi, Ik ben recent gescheiden en wil binnenkort een huis kopen voor mij en de kinderen. Ik zit een beetje te kijken naar hoeveel hypotheek ik zou willen betalen. Mijn vraag: wat gebruiken jullie ongeveer als leefgeld (dus wat er over blijft na aflossing hypotheek en andere vaste lasten) en zijn jullie daar tevreden mee? ik dacht zelf aan 2500 euro?
dinsdag 16 februari 2021 om 15:52
Heb je wel helder wat je aan hypotheek kunt krijgen?
Hm, dat wordt misschien wel wat krapjes.
noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:46Dank, boodschappen heb ik dan idd niet bij vaste lasten gerekend, dus valt onder de pot van 2500
Hm, dat wordt misschien wel wat krapjes.
dinsdag 16 februari 2021 om 15:54
noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:50sorry ik ben niet duidelijk. dat is idd erg royaal. Ik bedoel ook boodschappen en vakanties, dus alle kosten buiten hypotheek, abonementen, gas water licht, auto en verzekeringen
Dat is nog steeds heel royaal
Boodschappen voor een gezin van vier zitten zo rond de 150 per week, 600-700 per maand, zonder al te zuinig te doen. Vakanties zijn afhankelijk van je wensen. Kamperen is erg goedkoop bijvoorbeeld, dat stop je in je holle kies met een vrij besteedbaar budget van 2500.
dinsdag 16 februari 2021 om 15:54
Maar je bedoelt dus netto salaris-vaste lasten = 2500 overhouden voor de rest?noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:50sorry ik ben niet duidelijk. dat is idd erg royaal. Ik bedoel ook boodschappen en vakanties, dus alle kosten buiten hypotheek, abonementen, gas water licht, auto en verzekeringen
dinsdag 16 februari 2021 om 15:55
Ik zou nu eens kritisch kijken naar welke kosten er nu gemaakt worden. Dus eens al je inkomsten en uitgaven van 2020 in een excel zetten en de boel sorteren. Dus zoiets als huur/hypotheek, lasten gemeente, electra/gas/water, tv/internet, sport, kleding, cadeau's, vakanties, abonnementen, boodschappen ed.
Dan krijg je een beter idee bij de verschillende lasten. Dan zie je eventueel ook waar je kunt schrappen/besparen.
Maar ook handig is om eens te gaan bespreken hoeveel je zou kunnen lenen met jouw salaris en in hoeverre je iets kunt kopen voor dat bedrag. Als je veel meer kunt lenen dan wat je wilt kopen, dan zou ik gaan kijken wat de huizen doen je interessant vindt.
Dan krijg je een beter idee bij de verschillende lasten. Dan zie je eventueel ook waar je kunt schrappen/besparen.
Maar ook handig is om eens te gaan bespreken hoeveel je zou kunnen lenen met jouw salaris en in hoeverre je iets kunt kopen voor dat bedrag. Als je veel meer kunt lenen dan wat je wilt kopen, dan zou ik gaan kijken wat de huizen doen je interessant vindt.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 16 februari 2021 om 15:55
Iets vergelijkbaars dus ben wel gewend denk ik royaal te leven, maar zou het ook niet erg vinden een tandje minder te doen. Het is even zoeken naar verhouding leven en wonen,ninanoname schreef: ↑16-02-2021 15:51Ik denk dat 2500 voor boodschappen, kleding, cadeaus, etentjes en vakanties, uitjes e.d. euro in de ogen van veel Nederlanders heel erg royaal is. Maar als je advocaat op de zuidas bent en je ex was piloot, dan is het misschien best een beetje inschikken.
De grote vraag is dus: wat was je gewend?
Ik ben gewend om elke maand ruim 1000 euro over te sparen, 2000-2500 uit te geven aan wat jij ook van plan bent, en ik heb vaste lasten van rond de 2500. Dus ik vind het een reeel bedrag.
dinsdag 16 februari 2021 om 15:56
Hoeveel je nodig hebt hangt af van hoe je uitgavenpatroon is en of je van dat geld ook nog wil sparen. Als je naar je totale inkomen kijkt, reserveer dan 40-60% voor de vaste lasten. De rest is je leefgeld. Dus als je per maand 6000 euro verdient, lijkt mij 2500 prima als leefgeld en heb je nog genoeg over om leuk te kunnen wonen.
Bedenk je zelf ook wat je allemaal met leefgeld moet doen en wat je gewend bent uit te geven. Zelf geef ik bijvoorbeeld nog geen 50 euro per maand aan kleding uit, maar ik gaf (voordat ik een kind kreeg en de corona uitbrak) wel 1000 per maand uit aan vakanties en weekendjes weg. Wat een ander doet is echter niet zo relevant voor jouw berekening.
Bedenk je zelf ook wat je allemaal met leefgeld moet doen en wat je gewend bent uit te geven. Zelf geef ik bijvoorbeeld nog geen 50 euro per maand aan kleding uit, maar ik gaf (voordat ik een kind kreeg en de corona uitbrak) wel 1000 per maand uit aan vakanties en weekendjes weg. Wat een ander doet is echter niet zo relevant voor jouw berekening.
dinsdag 16 februari 2021 om 15:56
Zoals anderen zeggen, dat hangt er dus maar helemaal vanaf wat je gewend bent. Wat jij niet al te zuinig vind, zal voor een ander pure armoede zijn!Thalas schreef: ↑16-02-2021 15:54Dat is nog steeds heel royaal
dinsdag 16 februari 2021 om 15:58
Net hoe royaal je leeft, denk ik.
Hier gaat er denk ik ongeveer
600 a 700 euro op aan boodschappen
50 euro benzine
25 verjaardag
200 euro aan spullen voor mijzelf, de kinderen, het huis, online bestellingen kleding etc. royaal genomen dan. Ene maand geef ik dat met gemak uit, andere maand niets.
500 euro sparen
clubjes, zwemles etc neem ik aan dat die in de vaste lasten zitten?
Edit: wij zijn met 4 personen, 2 kleine kinderen.
Hier gaat er denk ik ongeveer
600 a 700 euro op aan boodschappen
50 euro benzine
25 verjaardag
200 euro aan spullen voor mijzelf, de kinderen, het huis, online bestellingen kleding etc. royaal genomen dan. Ene maand geef ik dat met gemak uit, andere maand niets.
500 euro sparen
clubjes, zwemles etc neem ik aan dat die in de vaste lasten zitten?
Edit: wij zijn met 4 personen, 2 kleine kinderen.
vgm1980 wijzigde dit bericht op 16-02-2021 15:58
6.37% gewijzigd
Ik zeg maar zo, ik zeg maar..
dinsdag 16 februari 2021 om 15:58
Ik neem aan dat daar ook geld in zit wat TO apart moet zetten voor onderhoud huis en dergelijke, sparen voor de kinderen. Het is sowieso een hoog bedrag hoor, om over te houden, daar niet van
1/3 is vaste lasten, 1/3 sparen we (gezamenlijk) en 1/3 gaat op aan boodschappen en persoonlijke uitgaven/persoonlijk sparen.
Misschien heb je iets aan zo'n verdeling met betrekking tot je eigen salaris en je vaste lasten?
1/3 is vaste lasten, 1/3 sparen we (gezamenlijk) en 1/3 gaat op aan boodschappen en persoonlijke uitgaven/persoonlijk sparen.
Misschien heb je iets aan zo'n verdeling met betrekking tot je eigen salaris en je vaste lasten?
dinsdag 16 februari 2021 om 16:00
Is dit een grapje? Mijn inkomen is niet eens 2500 netto en ik moet er toch echt met 3 kinderen van rondkomen. 
Ik hou na aftrek van huur, gwl, verzekeringen, belastingen, telefoon, internet, auto, budget 100 EUR pw boodschappen, budget 50 EUR pm kleding en wat reserveringen voor bijvoorbeeld parkeergelden, jaarlijkse facturen etc, 260 euro over waarmee ik kan sparen voor onverwachte uitgaven en vakantie. Dat is exclusief kinderbijslag en exclusief vakantiegeld.
Ik hou na aftrek van huur, gwl, verzekeringen, belastingen, telefoon, internet, auto, budget 100 EUR pw boodschappen, budget 50 EUR pm kleding en wat reserveringen voor bijvoorbeeld parkeergelden, jaarlijkse facturen etc, 260 euro over waarmee ik kan sparen voor onverwachte uitgaven en vakantie. Dat is exclusief kinderbijslag en exclusief vakantiegeld.
dinsdag 16 februari 2021 om 16:01
Man en ik storten elke maand 2600 euro op onze gezamenlijke leefrekening, en er wordt nog ruim 400 euro kinderopvangtoeslag op gestort. Er gaat zo’n 1000 euro kinderopvang en 250 euro aan zorgverzekering vanaf. Rest is ‘leefgeld’. Dat is dus 1750 euro voor boodschappen, sportclubs, kleding en verzorging kinderen (voor onszelf van eigen rekening), abonnementen, cadeaus, extra’s, schoonmaakster. We redden het precies hiermee. Voelt als gewoon lekker leven, maar een nieuwe stoel kan er niet zomaar vanaf bijvoorbeeld; bij dat soort uitgaven spreek ik een spaarpotje aan (heb er vijf voor verschillende doeleinden). Als ik er alleen voor zou staan, zou ik denk ik iets minder nodig hebben, maar niet heel veel omdat ik dan ook mijn eigen kleding enzo ervan zou moeten betalen. Dus ik zou voor mezelf in geval van scheiding minimaal 1500 euro leefgeld aanhouden. Maar ik realiseer me dat dit makkelijk voor 1000 euro zou moeten kunnen zonder bepaalde luxes en dat dit ook voor 2000 zou moeten kunnen als je op elk willekeurig moment een weekendje weg wil kunnen boeken. Wat je nodig hebt hangt helemaal af van je leefstijl/keuzes.
dinsdag 16 februari 2021 om 16:04
Ik denk dat je misschien niet een heel duidelijk beeld voor ogen hebt van wat vaste lasten zijn. Om je even een idee te geven:noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:55Iets vergelijkbaars dus ben wel gewend denk ik royaal te leven, maar zou het ook niet erg vinden een tandje minder te doen. Het is even zoeken naar verhouding leven en wonen,
hypotheek of huur
zorgverzekering
inboedel, opstal, aansprakelijkheids en rechtsbijstandverzekering
autoverzekering
benzine
wegenbelasting
gemeentelijke belastingen en heffingen
waterschap
tv/radio/internet
mobiele telefoon
krant/tijdschriften
goede doelen
sportschool?
sportculbjes kinderen
energie/water/elektra
openbaar vervoer
geen vaste lasten maar wel te betalen
boodschappen
sparen voor kapitaalvermeerdering/onderhoud huis/onderhoud of aanschaf auto
kleding en schoenen
sparen voor vakanties
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
dinsdag 16 februari 2021 om 16:05
Nee, dat zijn ook geen vaste lasten.noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:56ja, maar dan neem ik boodschappen niet bij de vaste lasten
Lijkt mij geen onmogelijkheid om daar rond van te komen. Ik vind het ruim.
dinsdag 16 februari 2021 om 16:08
Waarom zou TO dat niet goed voor ogen hebben? Ik denk dat er nog veel meer variabele lasten zijn zoals: uitgaan (restaurant, kroeg), cadeaus en verjaardagen, weekendjes weg, kapper, leuke dingen doen. Dan kan je ook prima aan 2500 per maand komen, zeker als je niet alleen bent.ninanoname schreef: ↑16-02-2021 16:04Ik denk dat je misschien niet een heel duidelijk beeld voor ogen hebt van wat vaste lasten zijn. Om je even een idee te geven:
hypotheek of huur
zorgverzekering
inboedel, opstal, aansprakelijkheids en rechtsbijstandverzekering
autoverzekering
benzine
wegenbelasting
gemeentelijke belastingen en heffingen
waterschap
tv/radio/internet
mobiele telefoon
krant/tijdschriften
goede doelen
sportschool?
sportculbjes kinderen
energie/water/elektra
openbaar vervoer
geen vaste lasten maar wel te betalen
boodschappen
sparen voor kapitaalvermeerdering/onderhoud huis/onderhoud of aanschaf auto
kleding en schoenen
sparen voor vakanties
dinsdag 16 februari 2021 om 16:10
Enig idee wat voor huis je wilt qua prijs? Of wil je dit aanpassen aan hetgeen dat je overhoudt als je het leefgeld ed over houdt?noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:55Iets vergelijkbaars dus ben wel gewend denk ik royaal te leven, maar zou het ook niet erg vinden een tandje minder te doen. Het is even zoeken naar verhouding leven en wonen,
Dingen waar je rekening mee moet houden:
- De rente staat extreem laag, dus houdt rekening met toekomstige stijgingen. Want als je hypotheeklasten max 2000 mogen zijn, dan zullen ze bij een hogere rente hoger uitvallen. Dus of voor lager gaan of de rente voor een langere tijd vast zetten.
- Hier wordt vaak wel rekening mee gehouden, want ze kijken echt naar je salaris. Ik zou makkelijk een maandelijkse last kunnen betalen die 2x zo hoog is, maar ik krijg toch echt geen hypotheek die 2x zo hoog is.
- Als je hypotheeklasten max het bedrag mogen zijn dat je overhoudt, houd je dan ook rekening met de stijgende kosten in de toekomst? Kinderen kosten toch vaak meer als ze ouder worden.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 16 februari 2021 om 16:12
Wat boeit dat onderscheid nou? Sparen voor onderhoud huis en auto is voor mij gewoon een vaste last, hoor. Openbaar vervoer daarentegen niet, benzine ook niet. Die variëren namelijk per maand.ninanoname schreef: ↑16-02-2021 16:04Ik denk dat je misschien niet een heel duidelijk beeld voor ogen hebt van wat vaste lasten zijn. Om je even een idee te geven:
hypotheek of huur
zorgverzekering
inboedel, opstal, aansprakelijkheids en rechtsbijstandverzekering
autoverzekering
benzine
wegenbelasting
gemeentelijke belastingen en heffingen
waterschap
tv/radio/internet
mobiele telefoon
krant/tijdschriften
goede doelen
sportschool?
sportculbjes kinderen
energie/water/elektra
openbaar vervoer
geen vaste lasten maar wel te betalen
boodschappen
sparen voor kapitaalvermeerdering/onderhoud huis/onderhoud of aanschaf auto
kleding en schoenen
sparen voor vakanties
dinsdag 16 februari 2021 om 16:13
Vaste lasten/variabele lasten maakt het overzicht niet heel duidelijk. Boodschappen zijn bijvoorbeeld geen vaste lasten in de zin van dat het iedere maand hetzelfde bedrag is dat er op hetzelfde moment uit gaat. Maar je kan lastig een maand geen boodschappen doen, terwijl je bijvoorbeeld prima een maand geen uitjes kan doen of geen kleding kan kopen.
Misschien helpt het meer om voor jezelf budgetten op te stellen en dan kan je in je afschriften terugkijken hoeveel je daar in een maand gemiddeld aan uitgeeft.
Misschien helpt het meer om voor jezelf budgetten op te stellen en dan kan je in je afschriften terugkijken hoeveel je daar in een maand gemiddeld aan uitgeeft.
anoniem_65f95e3d19661 wijzigde dit bericht op 16-02-2021 16:13
0.58% gewijzigd
dinsdag 16 februari 2021 om 16:13
Heb je tien kinderen ofzo?noorderlicht76 schreef: ↑16-02-2021 15:42ik ben misschien niet duidelijk maar ik bedoel met vaste lasten verzekeringen, hypotheek, kosten auto. Dus niet kleding en cadeaus ed
