Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen, maar de maandlasten: Wat is nu logisch?
vrijdag 26 maart 2010 om 12:12
Hallo allemaal,
niet zeker of het onder deze pijler zou moeten vallen of onder huis, maar gezien de meer financiele insteek dan maar hier.
We (partner en ik) zijn samen aan het orienteren op het kopen van het huis. Nu zijn duurdere huizen meestal leuker (haha...) en passen ze uiteraard altijd net wat beter bij ons wensenlijstje.... Zo schuiven we langzaam op naar huizen tussen de 400 -450 duizend euro. Financieel adviseurs hebben we al laten kijken, en die zeggen dat het wel kan maar toch hou ik een unheimisch gevoel.
Zit hem in het volgende doorrekenplaatje:
Inkomen samen (netto) per maand: 4700Potentiele hypotheek (netto) ongeveer:1500Bijkomende kosten huis (verzekeringen, belastingen ed): 250Onderhoudsreservering (oud his): 250Leefkosten (boodschappen,stroom, gas auto, tv, telefoon, zorgverzekeringen enz): 1300
Dat zou dan leiden dat we ongeveer 1400 per maand overhouden. Voor vakanties, sparen enz. Dit zou danig (zeg 10-20%) verminderen als we minder gaan werken als we in de toekomst (niet binnen een jaar...) een kind zouden krijgen (wat we wel hopen...).
Dus: zijn deze woonlasten nu extreem hoog voor dit inkomstenplaatje? Zijn er mensen met ongeveer de zelfde inkomsten maar een ander uitgavenplaatje die wat ervaringen willen delen?
Mijn dank is groot... helpt weer in beter slapen...
Ketsara
niet zeker of het onder deze pijler zou moeten vallen of onder huis, maar gezien de meer financiele insteek dan maar hier.
We (partner en ik) zijn samen aan het orienteren op het kopen van het huis. Nu zijn duurdere huizen meestal leuker (haha...) en passen ze uiteraard altijd net wat beter bij ons wensenlijstje.... Zo schuiven we langzaam op naar huizen tussen de 400 -450 duizend euro. Financieel adviseurs hebben we al laten kijken, en die zeggen dat het wel kan maar toch hou ik een unheimisch gevoel.
Zit hem in het volgende doorrekenplaatje:
Inkomen samen (netto) per maand: 4700Potentiele hypotheek (netto) ongeveer:1500Bijkomende kosten huis (verzekeringen, belastingen ed): 250Onderhoudsreservering (oud his): 250Leefkosten (boodschappen,stroom, gas auto, tv, telefoon, zorgverzekeringen enz): 1300
Dat zou dan leiden dat we ongeveer 1400 per maand overhouden. Voor vakanties, sparen enz. Dit zou danig (zeg 10-20%) verminderen als we minder gaan werken als we in de toekomst (niet binnen een jaar...) een kind zouden krijgen (wat we wel hopen...).
Dus: zijn deze woonlasten nu extreem hoog voor dit inkomstenplaatje? Zijn er mensen met ongeveer de zelfde inkomsten maar een ander uitgavenplaatje die wat ervaringen willen delen?
Mijn dank is groot... helpt weer in beter slapen...
Ketsara
vrijdag 26 maart 2010 om 12:17
Ik vind het wat hoog als je bedenkt dat er misschien nog een kindje komt. Vaak ga je dan minder werken, waardoor je inkomsten danig slinken, kinderopvang komt erbij (en de belasting geeft niet zo heel veel terug als je zoveel verdient), bovendien kan je je baan verliezen oid.
Ik denk dat die 10-20% wat te optimistisch is gerekend.
Ik denk dat die 10-20% wat te optimistisch is gerekend.
vrijdag 26 maart 2010 om 12:19
puur uit nieuwsgierigheid, maar wat zijn jullie wensen dan dat alleen huizen van bijna een half miljoen euro goed genoeg zijn? Of zoeken jullie alleen in de villawijken.
Bedenk bijvoorbeeld ook wat te doen als 1 van jullie baan kwijt raakt of ziek wordt, is het dan ook nog zo makkelijk op te vangen?
Bedenk bijvoorbeeld ook wat te doen als 1 van jullie baan kwijt raakt of ziek wordt, is het dan ook nog zo makkelijk op te vangen?
vrijdag 26 maart 2010 om 12:22
Ik snap werkelijk waar niet waarom mensen altijd maar op 2 lonen kopen. Wij hebben een huis met 5 slaapkamers, een grote woonkamer en leefkeuken, op 1 loon, met een maandlast van 700 euro. En nee, geen bakken eigen geld of wat dan ook.
En als ik mijn baan kwijtraak, kunnen we het dus nog steeds betalen. Als hij zijn baan kwijtraakt, ook.
En als ik mijn baan kwijtraak, kunnen we het dus nog steeds betalen. Als hij zijn baan kwijtraakt, ook.
Sloerie en Huppelkut, aangenaam!
vrijdag 26 maart 2010 om 12:24
quote:Paque_in_Pink schreef op 26 maart 2010 @ 12:22:
Ik snap werkelijk waar niet waarom mensen altijd maar op 2 lonen kopen. Wij hebben een huis met 5 slaapkamers, een grote woonkamer en leefkeuken, op 1 loon, met een maandlast van 700 euro. En nee, geen bakken eigen geld of wat dan ook.
En als ik mijn baan kwijtraak, kunnen we het dus nog steeds betalen. Als hij zijn baan kwijtraakt, ook.Ja maar Pip, jij woont dáár. Hier zijn de huizen nou eenmaal heel duur.
Ik snap werkelijk waar niet waarom mensen altijd maar op 2 lonen kopen. Wij hebben een huis met 5 slaapkamers, een grote woonkamer en leefkeuken, op 1 loon, met een maandlast van 700 euro. En nee, geen bakken eigen geld of wat dan ook.
En als ik mijn baan kwijtraak, kunnen we het dus nog steeds betalen. Als hij zijn baan kwijtraakt, ook.Ja maar Pip, jij woont dáár. Hier zijn de huizen nou eenmaal heel duur.
vrijdag 26 maart 2010 om 12:25
Grappig... hier in de randstad kost een ruim (150m2) jaren dertig woning in goede staat echt 450 duizend.
Wonen in een vinex wijk is stukken goedkoper, maar toch echt een heel ander verhaal kwa omgeving...
Onze wensen vallen eigenlijk wel mee.... karakteristiek huis, 4 kamers, tuin, goede staat van onderhoud. En tja, daar betaal je hier voor....
Groeten,
Ketsara
Wonen in een vinex wijk is stukken goedkoper, maar toch echt een heel ander verhaal kwa omgeving...
Onze wensen vallen eigenlijk wel mee.... karakteristiek huis, 4 kamers, tuin, goede staat van onderhoud. En tja, daar betaal je hier voor....
Groeten,
Ketsara
vrijdag 26 maart 2010 om 12:26
quote:ketsara schreef op 26 maart 2010 @ 12:25:
Grappig... hier in de randstad kost een ruim (150m2) jaren dertig woning in goede staat echt 450 duizend.
Wonen in een vinex wijk is stukken goedkoper, maar toch echt een heel ander verhaal kwa omgeving...
Onze wensen vallen eigenlijk wel mee.... karakteristiek huis, 4 kamers, tuin, goede staat van onderhoud. En tja, daar betaal je hier voor....
Groeten,
Ketsara*knikt instemmend*
Grappig... hier in de randstad kost een ruim (150m2) jaren dertig woning in goede staat echt 450 duizend.
Wonen in een vinex wijk is stukken goedkoper, maar toch echt een heel ander verhaal kwa omgeving...
Onze wensen vallen eigenlijk wel mee.... karakteristiek huis, 4 kamers, tuin, goede staat van onderhoud. En tja, daar betaal je hier voor....
Groeten,
Ketsara*knikt instemmend*
vrijdag 26 maart 2010 om 12:26
nou ik vind 1400 overhouden na aftrek van al je vaste lasten heel veel hoor! Lijkt mij dat het dus wel te doen moet zijn. Alleen moet je goed bekijken of het echt maar 10-20% is wat eraf gaat als er kinderen komen. Want ik denk dat dat inderdaad wel meer zal zijn. Sowieso door dat jullie minder gaan werken, maar ook doordat je kosten aan kdv kwijt zal zijn.. en inderdaad, als een van jullie je baan kwijtraakt, kunnen jullie dat dan nog opvangen? Hebben jullie een buffer etc...
vrijdag 26 maart 2010 om 12:30
quote:Paque_in_Pink schreef op 26 maart 2010 @ 12:28:
Ja maar Zwieb, dan nog, waarom zo kopen dat t water je aan de lippen staat als 1 van de 2 werkeloos wordt?
dan ga je toch voor iets minder ruimte maar iets meer zekerheid?Ligt er aan. Als ze perspectief hebben op een snelgroeiend salaris dan is dit misschien tijdelijk wat lastig maar op de lange termijn niet meer. Het ligt ook aan het werk wat je doet, de sector, opleiding, hoe snel is daar werk in te vinden etc?
Ja maar Zwieb, dan nog, waarom zo kopen dat t water je aan de lippen staat als 1 van de 2 werkeloos wordt?
dan ga je toch voor iets minder ruimte maar iets meer zekerheid?Ligt er aan. Als ze perspectief hebben op een snelgroeiend salaris dan is dit misschien tijdelijk wat lastig maar op de lange termijn niet meer. Het ligt ook aan het werk wat je doet, de sector, opleiding, hoe snel is daar werk in te vinden etc?
vrijdag 26 maart 2010 om 12:30
Yep paque in pink, maar met een kind op een drie kamer flat is natuurlijk ook niet alles....
Kleiner is prima, maar als het lukt op deze inkomens is het natuurlijk niet verkeerd...
Buffer om een werkloosheid tot een jaar op te vangen is aanwezig.
Dank voor al jullie snelle reacties... is goede food for thought...
Ketsara
Kleiner is prima, maar als het lukt op deze inkomens is het natuurlijk niet verkeerd...
Buffer om een werkloosheid tot een jaar op te vangen is aanwezig.
Dank voor al jullie snelle reacties... is goede food for thought...
Ketsara
vrijdag 26 maart 2010 om 12:31
EUR 1400 per maand overhouden? Er zijn hele gezinnen die moeten leven van dat bedrag. En dus ook de vaste lasten daarvan moeten betalen. En daarnaast EUR 1300 leefkosten?
Het lijkt mij dat er genoeg ruimte in bovenstaande bedragen zit om in de toekomst hierop te minderen.
Als je weet dat je in de toekomst minder gaat werken kun je daar nu toch al voor sparen. Zeker gezien jullie inkomen moet dat makkelijk lukken.
Volgens mij is er iets van een regel van het NIBUD(?)dat het verstandig is om de woonlasten niet hoger te laten zijn dan 1/3 van je inkomen. Dat lijkt bij jullie dus prima in verhouding.
Het lijkt mij dat er genoeg ruimte in bovenstaande bedragen zit om in de toekomst hierop te minderen.
Als je weet dat je in de toekomst minder gaat werken kun je daar nu toch al voor sparen. Zeker gezien jullie inkomen moet dat makkelijk lukken.
Volgens mij is er iets van een regel van het NIBUD(?)dat het verstandig is om de woonlasten niet hoger te laten zijn dan 1/3 van je inkomen. Dat lijkt bij jullie dus prima in verhouding.
vrijdag 26 maart 2010 om 12:31
Het lijkt mij een riante begroting (ik hield het eerste jaar amper 200 euro over na aftrek van alle genoemde lasten), vooral omdat ik vermoed dat je vakantiegeld en evt 13e maand ofzo misschien niet eens hebt meegerekend?
De vraag is echter of je het echt wílt. Man en ik kijken ook naar een ander huis, kunnen wss 350.000 hypotheek vrij makkelijk krijgen, maar wíllen dat gewoon niet, om wat bewegingsruimte in werk en werkpatroon (hier ook nog geen kinderen) te houden.
Dus we kijken ook niet meer naar huizen boven de 3 ton, wetende dat we dat écht niet willen.
De vraag is echter of je het echt wílt. Man en ik kijken ook naar een ander huis, kunnen wss 350.000 hypotheek vrij makkelijk krijgen, maar wíllen dat gewoon niet, om wat bewegingsruimte in werk en werkpatroon (hier ook nog geen kinderen) te houden.
Dus we kijken ook niet meer naar huizen boven de 3 ton, wetende dat we dat écht niet willen.
vrijdag 26 maart 2010 om 12:31
quote:ketsara schreef op 26 maart 2010 @ 12:25:
Grappig... hier in de randstad kost een ruim (150m2) jaren dertig woning in goede staat echt 450 duizend.
Wonen in een vinex wijk is stukken goedkoper, maar toch echt een heel ander verhaal kwa omgeving...
Onze wensen vallen eigenlijk wel mee.... karakteristiek huis, 4 kamers, tuin, goede staat van onderhoud. En tja, daar betaal je hier voor....
Groeten,
Ketsara
Oke, was gewoon even nieuwsgierig. Ik woon zelf ook in de randstad, regio denhaag rotterdam, en daar heb je voor een stuk minder een huis wat aan jullie eisen voldoet, vandaar even mijn vraag.
Maar goed, ik denk dat de vraag voor jullie is in hoeverre jullie bereid zijn om jullie uitgaven aan te passen. Hoeveel houden jullie nu per maand over en wat zou je daar op in willen leveren.
Sommige mensen zijn bereid om daar veel voor op te geven, andere niet. Dat is voor iedereen persoonlijk.
Grappig... hier in de randstad kost een ruim (150m2) jaren dertig woning in goede staat echt 450 duizend.
Wonen in een vinex wijk is stukken goedkoper, maar toch echt een heel ander verhaal kwa omgeving...
Onze wensen vallen eigenlijk wel mee.... karakteristiek huis, 4 kamers, tuin, goede staat van onderhoud. En tja, daar betaal je hier voor....
Groeten,
Ketsara
Oke, was gewoon even nieuwsgierig. Ik woon zelf ook in de randstad, regio denhaag rotterdam, en daar heb je voor een stuk minder een huis wat aan jullie eisen voldoet, vandaar even mijn vraag.
Maar goed, ik denk dat de vraag voor jullie is in hoeverre jullie bereid zijn om jullie uitgaven aan te passen. Hoeveel houden jullie nu per maand over en wat zou je daar op in willen leveren.
Sommige mensen zijn bereid om daar veel voor op te geven, andere niet. Dat is voor iedereen persoonlijk.
vrijdag 26 maart 2010 om 12:33
vrijdag 26 maart 2010 om 12:34
met zo'n inkomen zou ik lekker blijven waar ik nu zit en er een prachtleven bij hebben vol met shoppen, uit eten, feestjes en vakanties.
Meid, ga ervoor, als jij dit wil, anderen hebben maar 300 euro om boodschappen voor te doen, jij 1300....en dan ben je bang dat de 1400 die je dan ook nog overhoud te weinig is om weet niet wat doen?
Schiet mij maar lek:D
Meid, ga ervoor, als jij dit wil, anderen hebben maar 300 euro om boodschappen voor te doen, jij 1300....en dan ben je bang dat de 1400 die je dan ook nog overhoud te weinig is om weet niet wat doen?
Schiet mij maar lek:D
vrijdag 26 maart 2010 om 12:35
Wat ik een goede raad vind is: Ga uit van je bruto maandlast, kun je dat betalen, zonder de maandelijkse teruggaaf.
En ik zou zeker niet op twee volle salarissen gaan kopen, doe het dan op 1,5 ofzo, in het geval je minder gaat werken of een van julie je baan verliest, zit je net wat zekerder.
Verder is het bedrag gewoon 1/3 van jullie inkomen dus dat is op zich netjes, alleen ik zou dus uitgaan van de brutomaandlast
En ik zou zeker niet op twee volle salarissen gaan kopen, doe het dan op 1,5 ofzo, in het geval je minder gaat werken of een van julie je baan verliest, zit je net wat zekerder.
Verder is het bedrag gewoon 1/3 van jullie inkomen dus dat is op zich netjes, alleen ik zou dus uitgaan van de brutomaandlast
