Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen...twijfel...wat vinden jullie?
woensdag 2 december 2009 om 21:57
Even de situatie in het heel kort: (voor zover dat mogelijk is)
Ik kan een woning kopen met huurderskorting. Prijs is erg goed, huis met garage uit 1972, ex-huurhuis, moet helemaal opgeknapt worden.
Ik kan dit in mijn eentje net rondkrijgen, maar hou niks over voor onverwachte dingen of het opknappen.
Uiteraard kan ik dit huis ook samen met mijn vriend kopen, dat redden wij met zijn tweeën makkelijk. We kunnen dan zelf direct met opknappen beginnen.
(wij hebben met zijn 2en een budget van bijna een ton meer)
Als ik voor deze prijs rondkijk in mijn woonplaats, heb ik voor dit geld geen huis met garage in deze staat met de m3 een woning en m2 aan grond. Dus het is echt zeker weten een super goede prijs.
Maar: als ik dit alleen ga doen, heb ik een starterslening nodig. Ik zou dan over 3 jaar mijn vriend mede eigenaar laten worden en dan gaan we het samen opknappen. Uiteraard kan ik op deze manier niet meteen met volop aflossen beginnen, anders kan ik simpelweg het geld niet aan. (+ de eerste 3 jaar hoef ik nog niks te betalen voor mijn starterslening: dus van dat geld wordt ook nog niks afbetaald)
Al met al: ik maak dus al wel gebruik van de rente aftrek, maar los nog niet veel af én ik heb al 3 jaar rente aftrek gehad met een vorige woning.
Of we kopen het nu direct samen, doen alvast het een en ander aan opknapwerk en we kunnen de hypotheek zo inrichten dat we direct volop aflossen om het binnen 30 jaar vrij te hebben.
Maar.....mijn vriend en ik zijn pas 8 maanden samen! Ik moet wel zeggen dat het echt super goed gaat, ik heb nog nooit zo'n leuke soepel lopende relatie gehad. Maar door wat ik al heb meegemaakt zie ik gewoon veel meer beren op de weg. (eerder samengewoont, ex ging vreemd, konden beide het huis niet alleen betalen, is verkocht met verlies)
Dus die nare ervaring staat me nog erg bij. En ik vraag me af of ik dat over 2 jaar niet nog steeds zal hebben.
Ik twijfel dus: financieel is het het beste om het met zijn tweeen te kopen en alvast gedeeltelijk naar ons zin te maken. Als alles goed blijft gaan hebben we gewoon een fijn huis, helemaal naar ons zin. We hebben dan het geld om alles (keuken, badkamer, stucwerk) naar eigen smaak te doen.
Wij hebben samen wel een groter budget om te kopen, maar aan elk huis moet je wel iets doen! En dan heb je weer de keuken/badkamer naar smaak van de ander en dan betaal je al snel 50.000 meer. Dus dit huis is een koopje...dat wel....maar ik twijfel zo...maar ik denk dat ik ook zou twijfel als we 2 jaar samen zouden zijn en we een ander leuk huis op het oog hadden,
Wat vinden jullie? Zou het stom zijn om nu de stap te wagen? Zou ik over een paar jaar niet nog steeds met dezelfde twijfel zitten? (en de twijfel zit hem overigens niet in mijn relatie zelf hoor: die is erg goed!)
Ik kan een woning kopen met huurderskorting. Prijs is erg goed, huis met garage uit 1972, ex-huurhuis, moet helemaal opgeknapt worden.
Ik kan dit in mijn eentje net rondkrijgen, maar hou niks over voor onverwachte dingen of het opknappen.
Uiteraard kan ik dit huis ook samen met mijn vriend kopen, dat redden wij met zijn tweeën makkelijk. We kunnen dan zelf direct met opknappen beginnen.
(wij hebben met zijn 2en een budget van bijna een ton meer)
Als ik voor deze prijs rondkijk in mijn woonplaats, heb ik voor dit geld geen huis met garage in deze staat met de m3 een woning en m2 aan grond. Dus het is echt zeker weten een super goede prijs.
Maar: als ik dit alleen ga doen, heb ik een starterslening nodig. Ik zou dan over 3 jaar mijn vriend mede eigenaar laten worden en dan gaan we het samen opknappen. Uiteraard kan ik op deze manier niet meteen met volop aflossen beginnen, anders kan ik simpelweg het geld niet aan. (+ de eerste 3 jaar hoef ik nog niks te betalen voor mijn starterslening: dus van dat geld wordt ook nog niks afbetaald)
Al met al: ik maak dus al wel gebruik van de rente aftrek, maar los nog niet veel af én ik heb al 3 jaar rente aftrek gehad met een vorige woning.
Of we kopen het nu direct samen, doen alvast het een en ander aan opknapwerk en we kunnen de hypotheek zo inrichten dat we direct volop aflossen om het binnen 30 jaar vrij te hebben.
Maar.....mijn vriend en ik zijn pas 8 maanden samen! Ik moet wel zeggen dat het echt super goed gaat, ik heb nog nooit zo'n leuke soepel lopende relatie gehad. Maar door wat ik al heb meegemaakt zie ik gewoon veel meer beren op de weg. (eerder samengewoont, ex ging vreemd, konden beide het huis niet alleen betalen, is verkocht met verlies)
Dus die nare ervaring staat me nog erg bij. En ik vraag me af of ik dat over 2 jaar niet nog steeds zal hebben.
Ik twijfel dus: financieel is het het beste om het met zijn tweeen te kopen en alvast gedeeltelijk naar ons zin te maken. Als alles goed blijft gaan hebben we gewoon een fijn huis, helemaal naar ons zin. We hebben dan het geld om alles (keuken, badkamer, stucwerk) naar eigen smaak te doen.
Wij hebben samen wel een groter budget om te kopen, maar aan elk huis moet je wel iets doen! En dan heb je weer de keuken/badkamer naar smaak van de ander en dan betaal je al snel 50.000 meer. Dus dit huis is een koopje...dat wel....maar ik twijfel zo...maar ik denk dat ik ook zou twijfel als we 2 jaar samen zouden zijn en we een ander leuk huis op het oog hadden,
Wat vinden jullie? Zou het stom zijn om nu de stap te wagen? Zou ik over een paar jaar niet nog steeds met dezelfde twijfel zitten? (en de twijfel zit hem overigens niet in mijn relatie zelf hoor: die is erg goed!)
zondag 3 januari 2010 om 19:58
Hierbij een echte update: we hebben een huis 'gekocht', dat wil zeggen: ons bod is geaccepteerd en morgen komt de hypotheekadviseur. Het is dus een ander huis geworden.
Dit huis is veel groter met ruim eens zoveel grond. Omdat wij voor dit huis een vrijwel 100% spaarhypotheek willen sluiten (misschien een klein stukje aflossingsvrij) hebben we onze financiën goed bekeken en hebben besloten om alles op 1 grote hoop te gooien en ieder 100 euro zakgeld naar de eigen rekening te laten storten. Zodat we dit geheel vrij kunnen besteden.
Ook willen we uitgaan van de bruto maandlast en dus niet een maandelijke belasting teruggave doen, dit geld krijgen we dan jaarlijks terug en hiervan willen we sparen voor een verbouwing.
Over een jaar of 5 willen we een stuk aan het huis zetten en er een mooie open keuken inzetten.
Wie van jullie heeft ook alles op 1 hoop gegooid? En hoe verliep dit?
Zijn er dingen waar we rekening mee moeten houden?
Dit huis is veel groter met ruim eens zoveel grond. Omdat wij voor dit huis een vrijwel 100% spaarhypotheek willen sluiten (misschien een klein stukje aflossingsvrij) hebben we onze financiën goed bekeken en hebben besloten om alles op 1 grote hoop te gooien en ieder 100 euro zakgeld naar de eigen rekening te laten storten. Zodat we dit geheel vrij kunnen besteden.
Ook willen we uitgaan van de bruto maandlast en dus niet een maandelijke belasting teruggave doen, dit geld krijgen we dan jaarlijks terug en hiervan willen we sparen voor een verbouwing.
Over een jaar of 5 willen we een stuk aan het huis zetten en er een mooie open keuken inzetten.
Wie van jullie heeft ook alles op 1 hoop gegooid? En hoe verliep dit?
Zijn er dingen waar we rekening mee moeten houden?
maandag 4 januari 2010 om 12:10
Als jullie alles op 1 hoop gooien zou ik ook gaan trouwen. Dat biedt veel meer rechtszekerheid dan een samenlevingscontract.
Wat je nu in ieder geval nodig hebt (als je niet meteen trouwt) is een testament. Als je samen een huis hebt en je vriend overlijdt dan erft zijn familie zijn helft van het huis (en de rest van zijn geld/goederen). Dat kan voor heel veel problemen zorgen voor jou.
Wat je nu ook meteen moet doen is elkaar opgeven als partner bij het pensioenfonds van je werkgever.
Wat je nu in ieder geval nodig hebt (als je niet meteen trouwt) is een testament. Als je samen een huis hebt en je vriend overlijdt dan erft zijn familie zijn helft van het huis (en de rest van zijn geld/goederen). Dat kan voor heel veel problemen zorgen voor jou.
Wat je nu ook meteen moet doen is elkaar opgeven als partner bij het pensioenfonds van je werkgever.
maandag 4 januari 2010 om 13:08
Wij hebben ook alles op 1 hoop gegooid, maar dat gedaan op het moment dat we ook trouwden. Als je niet gaat trouwen zou ik in ieder geval een geregistreerd partnerschap aangaan.
Als je dat ook niet wilt, zorg dan dat je minimaal een samenlevingsovereenkomst en testament regelt. En meld elkaar inderdaad aan bij de pensioenfondsen zodat je ook recht hebt op een nabestaandenpensioen als de ander wat mocht gebeuren.
Bij ons verliep het samenvoegen vrij simpel. We hebben van mijn betaal- en spaarrekening een gezamenlijke gemaakt en die van manlief opgeheven. Zo hoefden we maar voor 1 persoon de incasso's en inkomstenrekening te wijzigen. We hadden al wel een gezamenlijke rekening, maar daar ging nog maar 1 automatische incasso af, dus die hebben we veranderd en de rekening opgeheven.
Als je dat ook niet wilt, zorg dan dat je minimaal een samenlevingsovereenkomst en testament regelt. En meld elkaar inderdaad aan bij de pensioenfondsen zodat je ook recht hebt op een nabestaandenpensioen als de ander wat mocht gebeuren.
Bij ons verliep het samenvoegen vrij simpel. We hebben van mijn betaal- en spaarrekening een gezamenlijke gemaakt en die van manlief opgeheven. Zo hoefden we maar voor 1 persoon de incasso's en inkomstenrekening te wijzigen. We hadden al wel een gezamenlijke rekening, maar daar ging nog maar 1 automatische incasso af, dus die hebben we veranderd en de rekening opgeheven.
maandag 4 januari 2010 om 13:28
wij hebbe het ongeveer hetzelfde gedaan...we doen allebei een groot gedeelte van de inkomsten op de grote hoop en houden allebei wat 'zakgeld' over...wel iets meer dan 100 euro per maand maar etentjes etc. doen we ook van ons 'zakgeld'
wij hebben gekocht toen we ook een maand of 8 samen waren (net als jullie ook vanaf dag 1 ongeveer samengewoond) en het huis staat op zijn naam...ik betaal 'huur' Hebben een samenlevingscontract en een testament zodat mocht hem iets overkomen...ik in het het huis kan blijven met een mini hypotheek (geloof ¤60.000 op een hypotheek van 140.000)
Zou wel zorgen dat alles goed geregeld is, mochten jullie samen het huis kopen, of het huis op één van jullie beider namen komen te staan ....
(bij overlijden en een flinke smak geld, kunnen mensen opeens 'vreemd uit de hoek komen')
wij hebben gekocht toen we ook een maand of 8 samen waren (net als jullie ook vanaf dag 1 ongeveer samengewoond) en het huis staat op zijn naam...ik betaal 'huur' Hebben een samenlevingscontract en een testament zodat mocht hem iets overkomen...ik in het het huis kan blijven met een mini hypotheek (geloof ¤60.000 op een hypotheek van 140.000)
Zou wel zorgen dat alles goed geregeld is, mochten jullie samen het huis kopen, of het huis op één van jullie beider namen komen te staan ....
(bij overlijden en een flinke smak geld, kunnen mensen opeens 'vreemd uit de hoek komen')
