Geld & Recht
alle pijlers
Huis kopen wat goedkoper is dan huidige, hoe met hypotheek?
woensdag 17 februari 2010 om 14:29
Hoi, binnenkort hebben we een afspraak met de hypotheekadviseur maar ik ben benieuwd of er iemand hetzelfde heeft gehad:
Omdat ik vanuit huis ben gaan werken, komen we eigenlijk 1 kamer tekort dus we zijn aan het overwegen om een ander huis te kopen. Alleen verwachten we niet dat we de hypotheek van dit huis er al uit hebben gezien de huidige markt en het feit dat we hier pas een paar jaar wonen. Nu heb ik een leuk huis zien staan wat goedkoper is dan ons huidige huis.
Ik vraag me af of het slim is om hier uberhaupt over na te denken. Maar heel concreet, huidige huis 235.000 (en denk dat we blij mogen zijn als er nu 240.000 voor krijgen), hypotheek 255.000 en vraagprijs ander huis 225.000.
Bij de verkoop van dit huis, kunnen we dus niet de hele hypotheek aflossen. Gebeurt dit vaker of moet je dit echt niet willen? En kun je dan dat restbedrag meenemen naar een nieuwe hypotheek?
Bedankt!
Omdat ik vanuit huis ben gaan werken, komen we eigenlijk 1 kamer tekort dus we zijn aan het overwegen om een ander huis te kopen. Alleen verwachten we niet dat we de hypotheek van dit huis er al uit hebben gezien de huidige markt en het feit dat we hier pas een paar jaar wonen. Nu heb ik een leuk huis zien staan wat goedkoper is dan ons huidige huis.
Ik vraag me af of het slim is om hier uberhaupt over na te denken. Maar heel concreet, huidige huis 235.000 (en denk dat we blij mogen zijn als er nu 240.000 voor krijgen), hypotheek 255.000 en vraagprijs ander huis 225.000.
Bij de verkoop van dit huis, kunnen we dus niet de hele hypotheek aflossen. Gebeurt dit vaker of moet je dit echt niet willen? En kun je dan dat restbedrag meenemen naar een nieuwe hypotheek?
Bedankt!
woensdag 17 februari 2010 om 14:48
Lastig. Banken zijn een stuk voorzichtiger geworden met zgn tophypotheken ( Een tophypotheek is een hypotheek die hoger is dan de waarde van je huis, bijvoorbeeld doordat je kk meefinanciert, of zoals jullie plan, een restschuld. Sowieso kun je over het gedeelte van de nieuwe lening dat restschuld is geen gebruik maken van belastingaftrek.
Wel kun je een restschuld laten omzetten in een PL. als je goedkoper gaat wonen, kun je misscien je restschuld in een paar jaar aflossen. betekent wel dat je de komende jaren krap zit en niet kunt sparen voor andere zaken, of minder kunt gaan werken of kunt beginnen aan kinderen.
Wordt een kwestie van rekenen adviesinwinnen bij diverse hypotheekverstrekkers over wat de mogelijkheden zijn, en ook nadenken over wat je de komende jaren wilt.
Wel kun je een restschuld laten omzetten in een PL. als je goedkoper gaat wonen, kun je misscien je restschuld in een paar jaar aflossen. betekent wel dat je de komende jaren krap zit en niet kunt sparen voor andere zaken, of minder kunt gaan werken of kunt beginnen aan kinderen.
Wordt een kwestie van rekenen adviesinwinnen bij diverse hypotheekverstrekkers over wat de mogelijkheden zijn, en ook nadenken over wat je de komende jaren wilt.
woensdag 17 februari 2010 om 15:03
[quote]return_of_kreng schreef op 17 februari 2010 @ 14:48:
meefinanciert, of zoals jullie plan, een restschuld. Sowieso kun je over het gedeelte van de nieuwe lening dat restschuld is geen gebruik maken van belastingaftrek. quote]
Thanks voor je reactie. Bovenstaande wist ik bijv al niet.
Als ik het zo neerschrijf klinkt het niet echt als een goed plan.. maar ik baal ervan als we moeten blijven zitten totdat we de hypotheek eruit hebben. Kan nog wel even duren in deze markt.
meefinanciert, of zoals jullie plan, een restschuld. Sowieso kun je over het gedeelte van de nieuwe lening dat restschuld is geen gebruik maken van belastingaftrek. quote]
Thanks voor je reactie. Bovenstaande wist ik bijv al niet.
Als ik het zo neerschrijf klinkt het niet echt als een goed plan.. maar ik baal ervan als we moeten blijven zitten totdat we de hypotheek eruit hebben. Kan nog wel even duren in deze markt.
woensdag 17 februari 2010 om 15:08
En wat er ook nog bijkomt, is de makelaarskosten. Dus het is niet alleen je restschuld, maar ook makelaarscourtage wat je dan nog mee moet financieren. Is ook al weer een paar 1000 erbij. Het is gewoon echt een rottijd om te willen verkopen, zeker met een restschuld. Wij zitten helaas in een gelijksoortige situatie. Wij gaan de restschuld 'oplossen' door te lenen van familie, zo kunnen we toch een nieuwe hypotheek afsluiten en kunnen we rustig de restschuld aflossen. Maar dit kan ook risicovol zijn natuurlijk, we gaan het dan ook goed vast leggen als ons huis eenmaal verkocht is (staat nu ook al weer een half jaar te koop)
woensdag 17 februari 2010 om 15:53
quote:Starshine schreef op 17 februari 2010 @ 15:07:
en is het mogelijk iets te verbouwen zodat je wat meer ruimte krijgt?
Een extra kamer, een uitbouw, voor mijn part een verwarmd tuinhuisje?
Wordt moeilijk maar goed, dat zal dan inderdaad plan B zijn.
*overdenkt of een tweede verdieping op het schuurtje mogelijk zou zijn*
en is het mogelijk iets te verbouwen zodat je wat meer ruimte krijgt?
Een extra kamer, een uitbouw, voor mijn part een verwarmd tuinhuisje?
Wordt moeilijk maar goed, dat zal dan inderdaad plan B zijn.
*overdenkt of een tweede verdieping op het schuurtje mogelijk zou zijn*
woensdag 17 februari 2010 om 15:53
quote:MEFunny schreef op 17 februari 2010 @ 15:41:
Je hebt toch geld "over" als je een goedkopere huis koopt?
Kan je toch een deel mee betalen van de restschuld?
Of investeren in de nieuwe hypotheek zodat die lager wordt?Ja maar je huis is onderpand, als jij de hypotheek niet meer kan betalen, verkoopt de bank jou huis. Dus meestal wil de bank niet een veel hogere hypotheek verstrekken dan de waarde van het huis. Volgens mij lukt het meestal niet om dit voor elkaar te krijgen bij de bank, denk inderdaad dat je dan een persoonlijke lening af moet sluiten (veel onvoordeliger!)
Je hebt toch geld "over" als je een goedkopere huis koopt?
Kan je toch een deel mee betalen van de restschuld?
Of investeren in de nieuwe hypotheek zodat die lager wordt?Ja maar je huis is onderpand, als jij de hypotheek niet meer kan betalen, verkoopt de bank jou huis. Dus meestal wil de bank niet een veel hogere hypotheek verstrekken dan de waarde van het huis. Volgens mij lukt het meestal niet om dit voor elkaar te krijgen bij de bank, denk inderdaad dat je dan een persoonlijke lening af moet sluiten (veel onvoordeliger!)
woensdag 17 februari 2010 om 15:54
Vergeet je de kosten koper niet? En de verhuiskosten? En de makelaarskosten? Het kon nog wel eens zijn dat het goedkopere huis dan toch duurder uitvalt dan je huidige hypotheek...
Stel dat je het huis kan kopen voor 220.000, dan komt daar 6% overdrachtsbelasting bij, notariskosten, (verkoop)makelaarskosten, hypotheekkosten, verhuiskosten, behangen/schilderen/gordijnen, etc. Je komt dus zomaar op 250.000 om dat andere huis te kunnen kopen (en dan praat ik niet over keuken/badkamer). Plus de restschuld van 15.000 kom je dan op een hypotheek van 265.000.
Verbouwen is misschien een handigere optie. Dakkapel? Kamer splitsen? Uitbouwen?
Stel dat je het huis kan kopen voor 220.000, dan komt daar 6% overdrachtsbelasting bij, notariskosten, (verkoop)makelaarskosten, hypotheekkosten, verhuiskosten, behangen/schilderen/gordijnen, etc. Je komt dus zomaar op 250.000 om dat andere huis te kunnen kopen (en dan praat ik niet over keuken/badkamer). Plus de restschuld van 15.000 kom je dan op een hypotheek van 265.000.
Verbouwen is misschien een handigere optie. Dakkapel? Kamer splitsen? Uitbouwen?
...
woensdag 17 februari 2010 om 16:06
quote:ankalida schreef op 17 februari 2010 @ 15:54:
Vergeet je de kosten koper niet? En de verhuiskosten? En de makelaarskosten? Het kon nog wel eens zijn dat het goedkopere huis dan toch duurder uitvalt dan je huidige hypotheek...
Stel dat je het huis kan kopen voor 220.000, dan komt daar 6% overdrachtsbelasting bij, notariskosten, (verkoop)makelaarskosten, hypotheekkosten, verhuiskosten, behangen/schilderen/gordijnen, etc. Je komt dus zomaar op 250.000 om dat andere huis te kunnen kopen (en dan praat ik niet over keuken/badkamer). Plus de restschuld van 15.000 kom je dan op een hypotheek van 265.000.
Verbouwen is misschien een handigere optie. Dakkapel? Kamer splitsen? Uitbouwen?Inderdaad, in z'n totaliteit zullen we dan niet goedkoper uit zijn maar dat hoeft ook niet hoor. Het is niet dat we nu te duur wonen. Als ik voor hetzelfde geld (zelfde maandlasten) ergens kan wonen met meer ruimte, dat is wat we zoeken. Maar dan moeten we dus een goedkoper huis zoeken om bij hetzelfde hypotheekbedrag te komen. En dat is mijn twijfel.. dan hebben we een hypotheek van 260.000 voor een huis van 220.000 (even grofweg) en dat klinkt niet slim.
Vergeet je de kosten koper niet? En de verhuiskosten? En de makelaarskosten? Het kon nog wel eens zijn dat het goedkopere huis dan toch duurder uitvalt dan je huidige hypotheek...
Stel dat je het huis kan kopen voor 220.000, dan komt daar 6% overdrachtsbelasting bij, notariskosten, (verkoop)makelaarskosten, hypotheekkosten, verhuiskosten, behangen/schilderen/gordijnen, etc. Je komt dus zomaar op 250.000 om dat andere huis te kunnen kopen (en dan praat ik niet over keuken/badkamer). Plus de restschuld van 15.000 kom je dan op een hypotheek van 265.000.
Verbouwen is misschien een handigere optie. Dakkapel? Kamer splitsen? Uitbouwen?Inderdaad, in z'n totaliteit zullen we dan niet goedkoper uit zijn maar dat hoeft ook niet hoor. Het is niet dat we nu te duur wonen. Als ik voor hetzelfde geld (zelfde maandlasten) ergens kan wonen met meer ruimte, dat is wat we zoeken. Maar dan moeten we dus een goedkoper huis zoeken om bij hetzelfde hypotheekbedrag te komen. En dat is mijn twijfel.. dan hebben we een hypotheek van 260.000 voor een huis van 220.000 (even grofweg) en dat klinkt niet slim.
woensdag 17 februari 2010 om 16:11
quote:siesa schreef op 17 februari 2010 @ 15:53:
[...]
Wordt moeilijk maar goed, dat zal dan inderdaad plan B zijn.
*overdenkt of een tweede verdieping op het schuurtje mogelijk zou zijn*
Precies ja, ik weet niet wat je precies vanuit huis doet, maar ik heb wel eens een reportage gelezen over thuiswerkers die een tuinhuisje hadden geïsoleerd en verbouwd als kantoor. Dan ben je wel thuis, maar niet in je huis, schijnt ook beter te werken.
Ook heb je in veel gemeentes verzamelgebouwen waar je een kamer of zelfs een bureau kunt huren. Ideaal voor eenanszaajes en freelancers.
[...]
Wordt moeilijk maar goed, dat zal dan inderdaad plan B zijn.
*overdenkt of een tweede verdieping op het schuurtje mogelijk zou zijn*
Precies ja, ik weet niet wat je precies vanuit huis doet, maar ik heb wel eens een reportage gelezen over thuiswerkers die een tuinhuisje hadden geïsoleerd en verbouwd als kantoor. Dan ben je wel thuis, maar niet in je huis, schijnt ook beter te werken.
Ook heb je in veel gemeentes verzamelgebouwen waar je een kamer of zelfs een bureau kunt huren. Ideaal voor eenanszaajes en freelancers.
woensdag 17 februari 2010 om 16:16
woensdag 17 februari 2010 om 16:17
quote:diedietje schreef op 17 februari 2010 @ 16:11:
Nee dat is ook niet slim.. Als je dan naar verloop van tijd weer wil verhuizen, zit je met een enorme restschuld!
Op deze manier zit je straks helemaal vast...Inderdaad, op langelange termijn zal het vast geen probleem zijn en krijgen we het huis er vast uit maar de eerste jaren zal ik toch niet rustig slapen denk ik..
Nee dat is ook niet slim.. Als je dan naar verloop van tijd weer wil verhuizen, zit je met een enorme restschuld!
Op deze manier zit je straks helemaal vast...Inderdaad, op langelange termijn zal het vast geen probleem zijn en krijgen we het huis er vast uit maar de eerste jaren zal ik toch niet rustig slapen denk ik..
woensdag 17 februari 2010 om 17:37
Op zich financieren de meesten een restschuld wel mee in de nieuwe hypotheek. De vraag is alleen of dit kan gezien de waarde van de woning.
De meeste geldverstrekkers financieren bv max 125% van de executiewaarde van een woning (en hierbij geld dus de waarde van je nieuwe woning, even voor de duidelijkheid). Als je de koopsom en bijkomende kosten financiert zit je daar al aardig in de buurt. Je hebt dan over het algemeen dus niet meer de ruimte om nog even 20.000,- onder de hypotheek mee te financieren.
Bij NHG mag je ook alleen de koopsom + 12% bijkomende kosten (en evt verbouwing) financieren dus daar krijg je het ook niet bij onder.
Dan blijft over een andere lening naast de hypotheek (idd bijv een PL oid). Dit is alleen veel duurder en heeft ook een flinke invloed op de hoogte van je max te lenen bedrag op basis van je inkomen.
Dus ik weet niet of het inkomestechnisch allemaal heel ruim is, maar als dat redelijk tegen de grenzen aan ligt kan dat wel een punt zijn.
En hou er rekening mee dat een restschuld in box3 valt en je dus de rente over die lening niet van de belasting af mag trekken.
Dus ga idd maar eerst even praten met je hypotheekadviseur, die kan je de details prima vertellen!
De meeste geldverstrekkers financieren bv max 125% van de executiewaarde van een woning (en hierbij geld dus de waarde van je nieuwe woning, even voor de duidelijkheid). Als je de koopsom en bijkomende kosten financiert zit je daar al aardig in de buurt. Je hebt dan over het algemeen dus niet meer de ruimte om nog even 20.000,- onder de hypotheek mee te financieren.
Bij NHG mag je ook alleen de koopsom + 12% bijkomende kosten (en evt verbouwing) financieren dus daar krijg je het ook niet bij onder.
Dan blijft over een andere lening naast de hypotheek (idd bijv een PL oid). Dit is alleen veel duurder en heeft ook een flinke invloed op de hoogte van je max te lenen bedrag op basis van je inkomen.
Dus ik weet niet of het inkomestechnisch allemaal heel ruim is, maar als dat redelijk tegen de grenzen aan ligt kan dat wel een punt zijn.
En hou er rekening mee dat een restschuld in box3 valt en je dus de rente over die lening niet van de belasting af mag trekken.
Dus ga idd maar eerst even praten met je hypotheekadviseur, die kan je de details prima vertellen!
