Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek haalbaar bij inkomen?
maandag 6 augustus 2018 om 12:29
maandag 6 augustus 2018 om 12:32
Ik zou echt even goed berekenen hoeveel je per maand kwijt bent aan kosten, hou daarbij dus ook rekening met kosten die je gaat maken wanneer je een koophuis hebt en natuurlijk hoeveel je kwijt gaat zijn aan je kindje (gefeliciteerd trouwens!) per maand.
Hou ook altijd ruimte om daarnaast nog te kunnen sparen. Zeker met een kindje.. Als er dingen stuk gaan is het heeeeel fijn als dat meteen vervangen kan worden.
Je vriend is dus in de wolken van een huis, maar ben jij dat ook? En hoeveel is je vriend bereid te willen inleveren als hij geen geld meer overhoudt? Een huis wordt ineens een stuk minder leuk als je helemaal niks overhoudt en elk dubbeltje moet omdraaien..
Hou ook altijd ruimte om daarnaast nog te kunnen sparen. Zeker met een kindje.. Als er dingen stuk gaan is het heeeeel fijn als dat meteen vervangen kan worden.
Je vriend is dus in de wolken van een huis, maar ben jij dat ook? En hoeveel is je vriend bereid te willen inleveren als hij geen geld meer overhoudt? Een huis wordt ineens een stuk minder leuk als je helemaal niks overhoudt en elk dubbeltje moet omdraaien..
maandag 6 augustus 2018 om 12:33
Op de site van de belastingdienst kun je uitrekenen wat je straks hebt aan kinderopvangkosten. Dat is afhankelijk van de opvangprijs, het aantal uren en jullie gezamenlijke inkomen. Zou ik zeker van tevoren doen.
Daarnaast was ik voor een baby ook nog 100 pm kwijt aan luiers, flesvoeding (ongepland) en verzorgingsproducten. En dan komen aanschaffen als kleding, kinderwagen etc. er nog bij natuurlijk.
Maar een hypotheek van 850 op 3000 moet op zich natuurlijk wel haalbaar zijn. Weet je al hoeveel HRA je krijgt? En zijn er nog andere kosten aan het huis (binnenkort reparaties of renovaties, tuin is een wildernis, ketel moet vervangen? ).
Daarnaast was ik voor een baby ook nog 100 pm kwijt aan luiers, flesvoeding (ongepland) en verzorgingsproducten. En dan komen aanschaffen als kleding, kinderwagen etc. er nog bij natuurlijk.
Maar een hypotheek van 850 op 3000 moet op zich natuurlijk wel haalbaar zijn. Weet je al hoeveel HRA je krijgt? En zijn er nog andere kosten aan het huis (binnenkort reparaties of renovaties, tuin is een wildernis, ketel moet vervangen? ).
maandag 6 augustus 2018 om 12:33
Die €850 van jouw is bruto, dus je krijgt ook nog geld terug (wel goed dat je naar het bruto bedrag kijkt en jezelf niet afhankelijk maakt van de rente aftrek). Je zegt dat die €3000 al is gebaseerd op minder werken, nu verdien je dus nog meer wat je ook weer kunt sparen.
Ik zie persoonlijk geen enkel probleem met deze bedragen.
Ik zie persoonlijk geen enkel probleem met deze bedragen.
"I love not Man the less, but Nature more..."
maandag 6 augustus 2018 om 12:45
Denk eraan dat je ook meer gemeente en waterschapsbelasting gaat betalen bij je eigen woning.
Heb je al uitgerekend wat je netto hypotheek wordt, daar zou ik verder mee rekenen. Geen extra levensverzekering of zoiets er nog bij?
Denk ook aan een spaarbedrag mee te nemen in je berekening.
Het lijkt mij overigens dat het wel zou moeten kunnen.
Heb je al uitgerekend wat je netto hypotheek wordt, daar zou ik verder mee rekenen. Geen extra levensverzekering of zoiets er nog bij?
Denk ook aan een spaarbedrag mee te nemen in je berekening.
Het lijkt mij overigens dat het wel zou moeten kunnen.
maandag 6 augustus 2018 om 13:01
€ 180.000 is echt peanuts voor een huis in de huidige markt. Ik heb in mn eentje een hogere hypotheek.
Je moet je niet zo druk maken; jullie gaan het echt makkelijk redden als jullie geen enorm gat in jullie hand hebben.
maandag 6 augustus 2018 om 13:15
Zo heeft een financieel adviseur ons voorberekend. Schijnt de goedkoopste aanbieder te zijn. Omdat we voor 20 jaar vast willen zetten is het misschien hoger?
Wat we nu kwijt zijn aan verzekeringen en wegenbelasting weet ik wel maar dit zal veranderen met een koophuis en we moeten ook nog een andere grotere auto.
maandag 6 augustus 2018 om 13:23
2,28 %is niet veel voor 20 jaar vast. Dus dat klinkt alvast goed. Al zie ik dat je bijBouwe nu voor 2,24% kunt gaan, dus dat is nog net wat lager.
Wel vraag ik me af waarom je kiest voor een lineaire hypotheek. Ik weet dat de kosten over de totale looptijd lager zijn dan een annuitaire hypotheek, maar als je nu aan kinderen begint en je dus kinderopvang moet betalen gaan er ook nog een paar dure jaren aankomen. Dan kan het best aantrekkelijk zijn om voor annuitair te gaan en over een paar jaar zelf wat extra af te gaan lossen als er wat meer ruimte is in de financieen (of doordat je minder aan opvang kosten hebt of doordat je meer bent gaan verdienen).
Overigens nog iets om rekening mee te houden, als je kind geboren wordt heb je straks recht op inkomstenafhankelijke combinatiekorting, dat is nog best een aardig bedrag. Dus dat heb je nog meer te besteden.
Wel vraag ik me af waarom je kiest voor een lineaire hypotheek. Ik weet dat de kosten over de totale looptijd lager zijn dan een annuitaire hypotheek, maar als je nu aan kinderen begint en je dus kinderopvang moet betalen gaan er ook nog een paar dure jaren aankomen. Dan kan het best aantrekkelijk zijn om voor annuitair te gaan en over een paar jaar zelf wat extra af te gaan lossen als er wat meer ruimte is in de financieen (of doordat je minder aan opvang kosten hebt of doordat je meer bent gaan verdienen).
Overigens nog iets om rekening mee te houden, als je kind geboren wordt heb je straks recht op inkomstenafhankelijke combinatiekorting, dat is nog best een aardig bedrag. Dus dat heb je nog meer te besteden.
maandag 6 augustus 2018 om 13:24
Dat gaat puur om de rente en die is dusdanig laag (plus aftrek) dat dat niet het grootste gedeelte van het maandbedrag is. Dat is de aflossing namelijk: je huis moet in 30 jaar worden afgelost. Dus 180.000 delen door 30 delen door 12 = € 500,00 per maand is aflossing. € 350,00 is dan rente: dat maakt je rentepercentage €350 x 12 =€ 4.200,00 per jaar aan rente, € 4.200,00 gedeeld door € 180.000 x 100 = 2,33 % per jaar.
Ook grote(re) auto's kunnen heel zuinig en daardoor goedkoop zijn. Kijk eens naar de Citroen Cactus, bijvoorbeeld.Wat we nu kwijt zijn aan verzekeringen en wegenbelasting weet ik wel maar dit zal veranderen met een koophuis en we moeten ook nog een andere grotere auto.
julius wijzigde dit bericht op 06-08-2018 13:27
Reden: Typfout in berekening
Reden: Typfout in berekening
1.21% gewijzigd
maandag 6 augustus 2018 om 14:02
maandag 6 augustus 2018 om 14:07
De regel heb ik mij eens laten vertellen is dat je aflossing niet meer dan 1/3 van je inkomen mag bedragen om comfortabel te kunnen leven.
Een schema maken per maand met alles kosten die je hebt is een goed begin. Denk aan energie,verzekeringen, boodschappen ( voedsel/ persoonlijke hygiëne/ brandstof ), verjaardagen en andere feestdagen waar geschenkjes aan de orde zijn, eventueel de kinderen, huisdieren.
De kosten die je nog niet zeker weet neem je hoger dan die in werkelijkheid zouden moeten zijn. Als je het zo redt iedere maand dan moet dat zeker lukken. Liefst heb je toch wat over om kleding te kunnen kopen of voor als er eens iets vervangen moet worden en heb je nog wat spaargeld die je ook iedere maand kan aanvullen al is het maar met een klein bedrag.
Als het lukt om nog te sparen dan zit je goed.
Een schema maken per maand met alles kosten die je hebt is een goed begin. Denk aan energie,verzekeringen, boodschappen ( voedsel/ persoonlijke hygiëne/ brandstof ), verjaardagen en andere feestdagen waar geschenkjes aan de orde zijn, eventueel de kinderen, huisdieren.
De kosten die je nog niet zeker weet neem je hoger dan die in werkelijkheid zouden moeten zijn. Als je het zo redt iedere maand dan moet dat zeker lukken. Liefst heb je toch wat over om kleding te kunnen kopen of voor als er eens iets vervangen moet worden en heb je nog wat spaargeld die je ook iedere maand kan aanvullen al is het maar met een klein bedrag.
Als het lukt om nog te sparen dan zit je goed.
anoniem_373346 wijzigde dit bericht op 06-08-2018 14:15
0.06% gewijzigd
maandag 6 augustus 2018 om 14:13
Klopt, vooral willen ze dat je de notariskosten en schuldsaldo verzekering zelf kan betalen met eigen inbreng. Ik ben een Belg dus het kan anders zijn in Nederland.
maandag 6 augustus 2018 om 14:30
Ik ben wel benieuwd hoe dat dan gaat in Nederland?
Voor België heb je volgende kosten,
Notariskosten, registratierechten, dossierkosten, en je bent verplicht om een schuldsaldo verzekering af te sluiten. Die schuldsaldo is echt een last als je bijvoorbeeld rookt of overgewicht hebt of er medische problemen zijn dan wordt het bedrag hoger. Komt meestal ongeveer op 1/6 van de aankoopprijs van het huis, de eigen inbreng.
maandag 6 augustus 2018 om 14:31
maandag 6 augustus 2018 om 14:51
lilguinea schreef: ↑06-08-2018 14:31Misschien dat een hypotheek waarbij je de rente maar voor drie maanden vastzet ook wel iets is voor jullie? Dat hebben wij namelijk en wij betalen bij een hypotheek van € 181.000 ongeveer 750 bruto per maand aan de hypotheek (exclusief levensverzekering en overlijdensrisicoverzekering).
En wat als de rente over een tijdje ineens omhoog schiet dan?
maandag 6 augustus 2018 om 14:55
Dat is een bijzonder slecht idee gezien het feit dat de rente heel binnenkort gaat stijgen.lilguinea schreef: ↑06-08-2018 14:31Misschien dat een hypotheek waarbij je de rente maar voor drie maanden vastzet ook wel iets is voor jullie? Dat hebben wij namelijk en wij betalen bij een hypotheek van € 181.000 ongeveer 750 bruto per maand aan de hypotheek (exclusief levensverzekering en overlijdensrisicoverzekering).
2,18 % is al belachelijk laag natuurlijk, zeker voor 20 jaar vast.
maandag 6 augustus 2018 om 15:06
maandag 6 augustus 2018 om 15:19
Wij houden het rentepeil zelf goed in de gaten, tot nu toe is het altijd gedaald. We overwegen om het binnenkort wel vast te zetten, maar dan voor een kortere periode (dus geen 20 jaar o.i.d.). Het lijkt me overigens een misverstand om ervan uit te gaan dat zo lang mogelijk vastzetten altijd het beste is.
Kijk vooral ook even op deze link:
https://www.geld.nl/hypotheek/service/h ... vastzetten
Deze link laat rentepercentages voor verschillende mogelijkheden zien:
https://www.argenta.nl/hypotheek/hypoth ... -overzicht
Je kunt dus ook kijken wat het huis voor jullie is. Is het een huis waarin je oud wilt worden of is dit een huis waar je jezelf bijvoorbeeld tien jaar ziet wonen.
maandag 6 augustus 2018 om 16:03
Kan je nu elke maand 500 euro of dergelijke opzij zetten?
Of steek je nu 500 euro per maand in "onzin-uitgaven"?
Ik zou namelijk es héél stevig kijken waar elke maand al je geld naartoe gaat.
Zolang je leeft naar wat je hebt én rekening houdt met eventueel minder werken moet het perfect doenbaar zijn.
Maar dan moet je niet voor 100'en euro's aan onzin-uitgaven doen of 5 keer per jaar op reis willen.
Of steek je nu 500 euro per maand in "onzin-uitgaven"?
Ik zou namelijk es héél stevig kijken waar elke maand al je geld naartoe gaat.
Zolang je leeft naar wat je hebt én rekening houdt met eventueel minder werken moet het perfect doenbaar zijn.
Maar dan moet je niet voor 100'en euro's aan onzin-uitgaven doen of 5 keer per jaar op reis willen.
