Geld & Recht
alle pijlers
luxe probleem
woensdag 11 februari 2009 om 20:18
Hallo allemaal,
Ik schaam me een beetje want dit is echt een waanzinnig luxe probleem. Ik weet echt niet wat te doen, dus hoop ik op wat nuttige tips en adviezen.
Mijn vraag is simpel. Wat moet je doen met 300.000 euries? Is het wijs een tweede woning te kopen als investering, moet je beleggen, een deel op een spaarrekening zetten voor als je plotseling wat nodig hebt, of is er een mogelijkheid die ik nog niet had bedacht. Ik weet dat er ook wel adviseurs zijn, maar daarvan heb ik het idee, dat dat van die mannetjes zijn die je vanalles adviseren, waar zij uiteindelijk zelf beter van worden. En ik heb dus echt geen idee... Waar moet ik rekening mee houden, waar moet ik over nadenken?
Misschien is er hier iemand met ervaring hiermee?
Bedankt alvast
Ik schaam me een beetje want dit is echt een waanzinnig luxe probleem. Ik weet echt niet wat te doen, dus hoop ik op wat nuttige tips en adviezen.
Mijn vraag is simpel. Wat moet je doen met 300.000 euries? Is het wijs een tweede woning te kopen als investering, moet je beleggen, een deel op een spaarrekening zetten voor als je plotseling wat nodig hebt, of is er een mogelijkheid die ik nog niet had bedacht. Ik weet dat er ook wel adviseurs zijn, maar daarvan heb ik het idee, dat dat van die mannetjes zijn die je vanalles adviseren, waar zij uiteindelijk zelf beter van worden. En ik heb dus echt geen idee... Waar moet ik rekening mee houden, waar moet ik over nadenken?
Misschien is er hier iemand met ervaring hiermee?
Bedankt alvast
woensdag 11 februari 2009 om 20:23
geen idee justme. Ik hoop dat je het gewonnen hebt, dan gefeliciteerd, als het uit een erfenis komt, gecondoleerd.
Het enige wat ik me kan bedenken is het over meerdere banken uitspreiden in verband met het garantiestelsel van de nederlandse bank.
verder geen idee, in ieder geval een dagje winkelen?
Het enige wat ik me kan bedenken is het over meerdere banken uitspreiden in verband met het garantiestelsel van de nederlandse bank.
verder geen idee, in ieder geval een dagje winkelen?
woensdag 11 februari 2009 om 20:26
Inderdaad luxe! Heb je het gewonnen, huis verkocht of helaas uit een erfenis gekregen?
Met dit bedrag kun je makkelijk naar private banking. En ik neem aan dat je daar een soort kennismakingsgesprekken kunt krijgen om te zien wat ze je aanraden. Misschien is dat iets?
Eerder was er ook een topic over een grote geldprijs (ik weet niet zeker of het echt was, later kwam ik ergens op het forum tegen dat TO nep was) sarah2ndlife in "Een geldprijs gewonnen, en dan?"
Met dit bedrag kun je makkelijk naar private banking. En ik neem aan dat je daar een soort kennismakingsgesprekken kunt krijgen om te zien wat ze je aanraden. Misschien is dat iets?
Eerder was er ook een topic over een grote geldprijs (ik weet niet zeker of het echt was, later kwam ik ergens op het forum tegen dat TO nep was) sarah2ndlife in "Een geldprijs gewonnen, en dan?"
woensdag 11 februari 2009 om 20:26
Wauw, ik zou willen dat ik jouw probleem had, dan had ik het al opgelost!
Maar goed, terug naar jouw probleem. Ik ben geen expert, maar:
- ik zou denk ik niet in OG investeren. Als je het gaat verhuren dan kan dat een hoop zorgen met zich meebrengen.
- als je het op spaarrekeningen wilt zetten, verdeel het dan over meerdere banken, zodat je max. 100.000 per bank hebt staan (dat is het bedrag wat je max vergoed krijgt als de bank failliet gaat)
- ze zeggen dat dit een goed moment is om te gaan beleggen, omdat de fondsen laag staan. Zorg er echter wel voor dat je belegt in fondsen die weinig risico lopen, want anders is het op dit moment echt gokken.
- als je voor veilig wilt gaan, dan kun je misschien beter beleggen in obligaties, die stijgen niet zo snel in waarde maar zullen ook vrijwel zeker niet dalen.
- en ik denk dat je in elk geval het beste je risico kunt spreiden (dus een deel obligaties, een deel beleggen in relatief veilige fondsen, een deel sparen voor de langere termijn en een deel sparen voor de kortere termijn).
Waar je rekening mee moet houden is dat je over je vermogen vermogensbelasting zult moeten gaan betalen (uit mijn hoofd 1.2%) dus zorg ervoor dat je genoeg cash om handen houdt om dat te kunnen betalen.
(En als je een erfenis hebt gekregen of een prijs hebt gewonnen, dan adviseer ik je om eerst even goed na te gaan of het hele bedrag ook echt belastingvrij is!)
Maar goed, terug naar jouw probleem. Ik ben geen expert, maar:
- ik zou denk ik niet in OG investeren. Als je het gaat verhuren dan kan dat een hoop zorgen met zich meebrengen.
- als je het op spaarrekeningen wilt zetten, verdeel het dan over meerdere banken, zodat je max. 100.000 per bank hebt staan (dat is het bedrag wat je max vergoed krijgt als de bank failliet gaat)
- ze zeggen dat dit een goed moment is om te gaan beleggen, omdat de fondsen laag staan. Zorg er echter wel voor dat je belegt in fondsen die weinig risico lopen, want anders is het op dit moment echt gokken.
- als je voor veilig wilt gaan, dan kun je misschien beter beleggen in obligaties, die stijgen niet zo snel in waarde maar zullen ook vrijwel zeker niet dalen.
- en ik denk dat je in elk geval het beste je risico kunt spreiden (dus een deel obligaties, een deel beleggen in relatief veilige fondsen, een deel sparen voor de langere termijn en een deel sparen voor de kortere termijn).
Waar je rekening mee moet houden is dat je over je vermogen vermogensbelasting zult moeten gaan betalen (uit mijn hoofd 1.2%) dus zorg ervoor dat je genoeg cash om handen houdt om dat te kunnen betalen.
(En als je een erfenis hebt gekregen of een prijs hebt gewonnen, dan adviseer ik je om eerst even goed na te gaan of het hele bedrag ook echt belastingvrij is!)
woensdag 11 februari 2009 om 20:49
Ik vind die tip van private banking wel een goede. Maar ja, welke dan... Dat zou ik dan weer niet weten.
(edit) Even gegoogled: Deze? Daar misschien eens heengaan voor een oriënterend gesprek?
===================================
SCHRETLEN & CO beste private bank van Nederland 2007*
Uit een, door het zakenblad InCompany, jaarlijks gehouden enquête is Schretlen & Co als beste private bank van Nederland 2007 naar voren gekomen.
Schretlen & Co haalde een eerste plaats op het gebied van:
Know how
Prijs
Service
Visie
Schretlen & Co is de gespecialiseerde vermogensbank van Rabobank.
*Bron: InCompany september 2007
(edit) Even gegoogled: Deze? Daar misschien eens heengaan voor een oriënterend gesprek?
===================================
SCHRETLEN & CO beste private bank van Nederland 2007*
Uit een, door het zakenblad InCompany, jaarlijks gehouden enquête is Schretlen & Co als beste private bank van Nederland 2007 naar voren gekomen.
Schretlen & Co haalde een eerste plaats op het gebied van:
Know how
Prijs
Service
Visie
Schretlen & Co is de gespecialiseerde vermogensbank van Rabobank.
*Bron: InCompany september 2007
woensdag 11 februari 2009 om 21:44
Luxe problemen zijn ook problemen hoor. Je hebt er een hele verantwoordelijkheid bij !
Geld is een middel om dingen te realiseren. Wat had je altijd al willen doen of hebben? Wereldreis, boot, sportauto? Is er misschien een bepaald goed doel wat je sympathie heeft? Je kunt overwegen om - bijvoorbeeld - 10% van het geld te gebruiken voor 1 of meer van de bovenstaande zaken.
Voor de rest.. vooral niets overhaasten. En pas op met obligaties, ook deze kunnen in waarde fluctueren. Het beste is om geld zo veel mogelijk op spaarrekeningen te zetten. Als je wel risicovol gaat beleggen, zul je erachter komen dat de pijn van een eventueel verlies niet opweegt tegen de lol van een winstje.
Geld is een middel om dingen te realiseren. Wat had je altijd al willen doen of hebben? Wereldreis, boot, sportauto? Is er misschien een bepaald goed doel wat je sympathie heeft? Je kunt overwegen om - bijvoorbeeld - 10% van het geld te gebruiken voor 1 of meer van de bovenstaande zaken.
Voor de rest.. vooral niets overhaasten. En pas op met obligaties, ook deze kunnen in waarde fluctueren. Het beste is om geld zo veel mogelijk op spaarrekeningen te zetten. Als je wel risicovol gaat beleggen, zul je erachter komen dat de pijn van een eventueel verlies niet opweegt tegen de lol van een winstje.
woensdag 11 februari 2009 om 21:45
Haley, praat in de eerste plaats met je accountant (als je die nog niet hebt, nu is het een zéér goed moment) en daarna waarschijnlijk met een vermogensbeheerder. En nee, dat zijn echt niet allemaal mannetjes die op je geld uit zijn.
Waarschijnlijk kan de accountant je al een heel deel op weg helpen (met name ook qua fiscale zaken) en adviseren over degelijke vermogensbeheerders.
Ik zou je afraden zelf maar wat te doen, -dan- loop je dus echt kans dat iemand anders er mee vandoor gaat.
Waarschijnlijk kan de accountant je al een heel deel op weg helpen (met name ook qua fiscale zaken) en adviseren over degelijke vermogensbeheerders.
Ik zou je afraden zelf maar wat te doen, -dan- loop je dus echt kans dat iemand anders er mee vandoor gaat.
donderdag 12 februari 2009 om 00:34
quote:justme38 schreef op 11 februari 2009 @ 20:18:
Hallo allemaal,
Ik schaam me een beetje want dit is echt een waanzinnig luxe probleem. Ik weet echt niet wat te doen, dus hoop ik op wat nuttige tips en adviezen.
Mijn vraag is simpel. Wat moet je doen met 300.000 euries? Is het wijs een tweede woning te kopen als investering, moet je beleggen, een deel op een spaarrekening zetten voor als je plotseling wat nodig hebt, of is er een mogelijkheid die ik nog niet had bedacht. Ik weet dat er ook wel adviseurs zijn, maar daarvan heb ik het idee, dat dat van die mannetjes zijn die je vanalles adviseren, waar zij uiteindelijk zelf beter van worden. En ik heb dus echt geen idee... Waar moet ik rekening mee houden, waar moet ik over nadenken?
Misschien is er hier iemand met ervaring hiermee?
Bedankt alvast
Eerste huis is vaak anders want je moet wonen (je kunt ook huren, er lijkt wel flink wat meer aanbod te komen), maar een tweede huis kopen in een dalende woningmarkt, plus een teruglopende huuropbrengst door de recessie (minder toerisme, merken ze bijvoorbeeld ook al op de waddeneilanden) lijkt me niet handig.
Beleggen ontkom je bijna niet aan: wil je 't hoofd bieden aan de inflatie (die een stuk hoger is dan de Overheid beweert) en de vermogensbelasting plus tevens een lichte vermogensgroei realiseren, dan heb je niet genoeg aan 4 of 5% per jaar bruto.
Hallo allemaal,
Ik schaam me een beetje want dit is echt een waanzinnig luxe probleem. Ik weet echt niet wat te doen, dus hoop ik op wat nuttige tips en adviezen.
Mijn vraag is simpel. Wat moet je doen met 300.000 euries? Is het wijs een tweede woning te kopen als investering, moet je beleggen, een deel op een spaarrekening zetten voor als je plotseling wat nodig hebt, of is er een mogelijkheid die ik nog niet had bedacht. Ik weet dat er ook wel adviseurs zijn, maar daarvan heb ik het idee, dat dat van die mannetjes zijn die je vanalles adviseren, waar zij uiteindelijk zelf beter van worden. En ik heb dus echt geen idee... Waar moet ik rekening mee houden, waar moet ik over nadenken?
Misschien is er hier iemand met ervaring hiermee?
Bedankt alvast
Eerste huis is vaak anders want je moet wonen (je kunt ook huren, er lijkt wel flink wat meer aanbod te komen), maar een tweede huis kopen in een dalende woningmarkt, plus een teruglopende huuropbrengst door de recessie (minder toerisme, merken ze bijvoorbeeld ook al op de waddeneilanden) lijkt me niet handig.
Beleggen ontkom je bijna niet aan: wil je 't hoofd bieden aan de inflatie (die een stuk hoger is dan de Overheid beweert) en de vermogensbelasting plus tevens een lichte vermogensgroei realiseren, dan heb je niet genoeg aan 4 of 5% per jaar bruto.
donderdag 12 februari 2009 om 07:49
Zo min mogelijk belasting betalen lijkt mij, dus wat ik zou doen,
54.000 pp in groenfondsen/groennotes ( heb er zelf een paar van abnamro die zijn uitgegeven in 2005, gekocht in 2008 die me 6% per jaar opleveren incl koerswinst). Die zijn nl vrijgesteld van vermogensrendementheffing en je krijgt in box 1 een extra heffingskorting van 1,3%. Zeer lucratief. Zo parkeer je dus 108.000 ( als gehuwde) zonder dat de fiscus er iets van krijgt.
Dan tegen een zo hoog mogelijke rente wegzetten, kan bij div. banken ivm garantie vrijstelling op sparen ca 20.000 pp.
Dan evt resterende schulden aflossen, evt extra aflossen op je hypotheek? of een bijstorting doen in een kapitaalverzekering tbv de hypotheek die in box 1 valt. Dat is dan ook belastingvrij weg te zetten.
Restant? Leuke dingen van doen. Een 2e woning is ook belast in box 3 vvor vermogensrendementheffing, dus als je dat doet zou ik hem wel gaan verhuren.
Evt een pensioentekort aanvullen door te storten op een bankspaarrekening, creeer je een extra aftrekpost mits je een aantoonbare jaarruimte hebt en ook banksapren valt buiten de vermogensrendementheffing. Je kunt ook banksparen uitgestelde hypotheekaflossing doen, mist het langer loopt dan 20 jaar is dit ook belastingvrij voor een deel, nadeel, ne moet er wel een hypotheek mee aflossen.
Succes ermee.
54.000 pp in groenfondsen/groennotes ( heb er zelf een paar van abnamro die zijn uitgegeven in 2005, gekocht in 2008 die me 6% per jaar opleveren incl koerswinst). Die zijn nl vrijgesteld van vermogensrendementheffing en je krijgt in box 1 een extra heffingskorting van 1,3%. Zeer lucratief. Zo parkeer je dus 108.000 ( als gehuwde) zonder dat de fiscus er iets van krijgt.
Dan tegen een zo hoog mogelijke rente wegzetten, kan bij div. banken ivm garantie vrijstelling op sparen ca 20.000 pp.
Dan evt resterende schulden aflossen, evt extra aflossen op je hypotheek? of een bijstorting doen in een kapitaalverzekering tbv de hypotheek die in box 1 valt. Dat is dan ook belastingvrij weg te zetten.
Restant? Leuke dingen van doen. Een 2e woning is ook belast in box 3 vvor vermogensrendementheffing, dus als je dat doet zou ik hem wel gaan verhuren.
Evt een pensioentekort aanvullen door te storten op een bankspaarrekening, creeer je een extra aftrekpost mits je een aantoonbare jaarruimte hebt en ook banksapren valt buiten de vermogensrendementheffing. Je kunt ook banksparen uitgestelde hypotheekaflossing doen, mist het langer loopt dan 20 jaar is dit ook belastingvrij voor een deel, nadeel, ne moet er wel een hypotheek mee aflossen.
Succes ermee.
donderdag 12 februari 2009 om 08:07
quote:blijfgewoonbianca schreef op 11 februari 2009 @ 21:48:
Ik mis de optie : leuke dingen mee doen , ik mis de optie ; je eigen huis bijna af betalen , ik mis de optie ; schenkingen aan goed doel , ......
Ik wil er verder niemand mee aanvallen, het is alleen dat BGB de optie goed doel oppert. En toen vroeg ik me dus het volgende af.
Waarom er in zo'n geval altijd iets tussen moet staan als een goed doel.
Komt soms op mij over alsof je niet van je gewonnen, verdiende, gekregen, geërfde geld mag genieten zonder dat daar eerst een goed doel mee gediend is.
Ik mis de optie : leuke dingen mee doen , ik mis de optie ; je eigen huis bijna af betalen , ik mis de optie ; schenkingen aan goed doel , ......
Ik wil er verder niemand mee aanvallen, het is alleen dat BGB de optie goed doel oppert. En toen vroeg ik me dus het volgende af.
Waarom er in zo'n geval altijd iets tussen moet staan als een goed doel.
Komt soms op mij over alsof je niet van je gewonnen, verdiende, gekregen, geërfde geld mag genieten zonder dat daar eerst een goed doel mee gediend is.
donderdag 12 februari 2009 om 11:15
Wij hebben, net als Jetty aangeeft, het maximale bedrag in groenfondsen zitten; dus over dat deel betaal je geen VRH, daarnaast heb je nog zo'n 20.000 p/persoon vrijgesteld; dus een bedrag van zo'n 150.000 Euro kun je al zo 'kwijt'.
Verder een deel in aandelen (recent weer ingestapt in vooral die aandelen die het hardst zijn afgestraft en in de foodsector) en de rest op hoogrentende spaarrekeningen.
Ik weet niet of het in situatie van TO van toepassing is; maar als ze schulden heeft - buiten de hypotheek- is het natuurlijk sowieso slim om die eerst af te betalen.
Verder een deel in aandelen (recent weer ingestapt in vooral die aandelen die het hardst zijn afgestraft en in de foodsector) en de rest op hoogrentende spaarrekeningen.
Ik weet niet of het in situatie van TO van toepassing is; maar als ze schulden heeft - buiten de hypotheek- is het natuurlijk sowieso slim om die eerst af te betalen.
donderdag 12 februari 2009 om 17:13
fysiek goud, geen twijfel. Mijd de obligaties (gaan ongelukken mee gebeuren).
En vermogensadvies en andere adviseurs? Lol, de laatsten de je moet vertrouwen tenzij ze 100% onafhankelijk zijn, dan kan je ze eventueel nog vertrouwen. Alhoewel de grote meerderheid niet weet waarmee ze bezig zijn.
O ja, moesten de vermogensbeheerders echt zo goed zijn als ze beweren, dan moesten ze al lang niet meer werken...
De echt goeie rentenieren en verdienen zelf hun geld en zijn geen loonslaaf..
En vermogensadvies en andere adviseurs? Lol, de laatsten de je moet vertrouwen tenzij ze 100% onafhankelijk zijn, dan kan je ze eventueel nog vertrouwen. Alhoewel de grote meerderheid niet weet waarmee ze bezig zijn.
O ja, moesten de vermogensbeheerders echt zo goed zijn als ze beweren, dan moesten ze al lang niet meer werken...
De echt goeie rentenieren en verdienen zelf hun geld en zijn geen loonslaaf..
donderdag 12 februari 2009 om 20:20
donderdag 12 februari 2009 om 20:29
Ik zou in ieder geval m'n huis er helemaal of voor een groot deel mee afbetalen. Dan ben ik van de hypotheeklast af (of heb maar een klein hypotheekje over), een hele zorg minder. Verder zou ik een deel in het bedrijf van familie investeren. Dit bedrijf loopt goed, maar extra geld voor uitbreidingen en investeringen is altijd welkom en de bank doet moeilijk met leningen in deze tijd. En de rest zou ik gewoon wegzetten voor barre tijden.
