Geld & Recht
alle pijlers
pensioen nabestaanden
zondag 23 februari 2020 om 21:47
Mijn moeder is overleden voordat zij recht had op pensioen. Zij was gescheiden. Ik was toen te oud voor wezenpensioen, daar had ik geen recht op. Toch heeft zij wel al die jaren betaald aan pensioenopbouw. Maar zij heeft er dus niet van kunnen genieten.
Wat gebeurt er nu met het geld wat zij jaren heeft betaald? Heb ik als erfgenaam hier toch nog recht op? Of vervalt dit gewoon omdat ze haar pensioen niet heeft gehaald? Weet iemand dit?
Wat gebeurt er nu met het geld wat zij jaren heeft betaald? Heb ik als erfgenaam hier toch nog recht op? Of vervalt dit gewoon omdat ze haar pensioen niet heeft gehaald? Weet iemand dit?
maandag 24 februari 2020 om 23:35
Dat ligt aan je werkgever en of er een CAO van toepassing is (en wat daar dan weer in staat). Denk dat het voor een heel groot deel van de werkenden wel standaard is, maar de voorwaarden en bepalingen kunnen wel heel erg verschillen. Ik had ooit een werkgever waar je pas vanaf je 25e begon met opbouwen bijvoorbeeld.
Bij ons is een minimum verplicht maar mag je meer inleggen als je wil. Zelf heb ik de inleg op minimaal staan en beleg zelf wel voor later.
maandag 24 februari 2020 om 23:53
Overschot? Vroeger is juist relatief te weinig premie ingelegd voor een riante(re) opbouw.pejeka schreef: ↑24-02-2020 19:04En dat kon men 20, 30, 40 jaar geleden niet voorzien, dat die babyboomers ooit met pensioen zouden gaan en daarop anticiperen? Regeren is vooruitzien toch? Jarenlang hebben zowel overheid als pensioenfondsen méér premie geïnd dan nodig was om de lopende verplichtingen te voldoen. Logisch denkende mensen zetten dat overschot dan opzij, zodat men voorbereid is op de pensioneringsgolf die komen gaat. Doe je dat niet, dan moet je ook niet zeuren en doen alsof dat allemaal opeens NU uit de lucht komt vallen.
dinsdag 25 februari 2020 om 02:45
pejeka schreef: ↑24-02-2020 20:58Als je vanaf je 25e, als je begint te werken, 500 euro per maand wegzet (in je eerste arbeidsjaren misschien wat minder, in je latere carrière wellicht wat meer, dus gemiddeld), is dat na 45 jaar werken 3 ton. Cash. Reken ik eventuele rente niet mee. Stel dat je per maand 1000 euro extra inkomen wil hebben tijdens je pensioen, dan kan je met die 3 ton achter de hand gewoon honderd worden en dan is dat geld nog niet op. Plús dat je nabestaanden je gespaarde geld gewoon krijgen als deel van de erfenis, ook als je voor je pensioen overlijdt.
In dat geval krijg je nog wel met de belasting te maken. Naast de inleg voor de AOW, bouwen de meeste mensen via een collectieve regeling Aanvullend pensioen op. De inleg voor dat pensioen gebeurt vanuit je bruto salaris; pas wanneer dat pensioen later tot uitkering komt, betaal je inkomstenbelasting over dat inkomen.
Heb je géén Aanvullend Pensioen opbouw via je werkgever (of je bent ZZP-er) dan mag je óók jaarlijks een -gemaximeerd- bedrag bruto om een pensioenvoorziening stoppen zodat je ook een Aanvullend pensioen opbouwt.
Dat kan bijvoorbeeld via het aankopen van een Lijfrente. Ook dan leg je de premie bruto in en betaal je pas later IB over de uitkeringen.
Maar, net als bij ieder andere pensioenopbouw, wordt er alleen uitgekeerd wanneer je de pensioenleeftijd hebt bereikt - aan het Lijf dat (c.q. de persoon zelf die) deze verzekering heeft afgesloten. Je kunt meestal wel een overlijdensrisico op zo'n lijfrente afsluiten (zodat bij vroegtijdig overlijden bijvoorbeeld de echtgenote van een zelfstandige een uitkering ontvangt), maar dat kost uiteraard extra premie.
Want ook dat is gewoon een verzekering zoals ziektekosten, brandverzekering e.d.: je verzekert je voor een "onzker voorval", in dit geval (zo noemt men dat ook) het zgn. lang leven risico.
Iedereen kan zo'n lijfrente afsluiten, dus ook als je al AOW en aanvullend pensioen via de werkgever opbouwt (mits je binnen de jaarruimte blijft).
Of, dan wel daarnáást, kun je zelf sparen of beleggen.
Dat spaargeld blijft eigendom of gaat naar jouw erfgenamen.
Maar over dat spaargeld moet je dan wel jaarlijks VRH (vermogensrendementsheffing) betalen. Dat loopt bij 300.000,- hoog op!
Bovendien heb je dan te maken met inflatie. In 1970 was een modaal jaarinkomen (vlg. Wikipedia) 5.559,- euro, en dat is nu 36.500,- euro.
https://nl.wikipedia.org/wiki/Modaal_inkomen
Je hebt gelijk als je zegt dat mensen die altijd hebben gewerkt en 45-50 jaar de volle AOW-premie betalen + 45-50 jaar premie aanvullend pensioen, doorgaans in totaal véél meer betalen dan zij zelf ooit (terug) zullen krijgen uit het systeem. Want na pensionering heb je dan AOW+pensioen en dan betaal je wederom weer veel belasting. Maar dat is de consequentie van een collectief systeem.
dinsdag 25 februari 2020 om 07:41
Je kunt ook “gewoon” sparen of beleggen hoor voor je pensioen op een speciaal daarvoor geblokkeerde rekening. Kun je inleggen wat je wil en tegen de tijd dat het zover is beslissen hoe je het uit wil laten keren. Het opgebouwde vermogen telt dan ook niet mee in box 3.Gebruna schreef: ↑25-02-2020 02:45In dat geval krijg je nog wel met de belasting te maken. Naast de inleg voor de AOW, bouwen de meeste mensen via een collectieve regeling Aanvullend pensioen op. De inleg voor dat pensioen gebeurt vanuit je bruto salaris; pas wanneer dat pensioen later tot uitkering komt, betaal je inkomstenbelasting over dat inkomen.
Heb je géén Aanvullend Pensioen opbouw via je werkgever (of je bent ZZP-er) dan mag je óók jaarlijks een -gemaximeerd- bedrag bruto om een pensioenvoorziening stoppen zodat je ook een Aanvullend pensioen opbouwt.
Dat kan bijvoorbeeld via het aankopen van een Lijfrente. Ook dan leg je de premie bruto in en betaal je pas later IB over de uitkeringen.
Maar, net als bij ieder andere pensioenopbouw, wordt er alleen uitgekeerd wanneer je de pensioenleeftijd hebt bereikt - aan het Lijf dat (c.q. de persoon zelf die) deze verzekering heeft afgesloten. Je kunt meestal wel een overlijdensrisico op zo'n lijfrente afsluiten (zodat bij vroegtijdig overlijden bijvoorbeeld de echtgenote van een zelfstandige een uitkering ontvangt), maar dat kost uiteraard extra premie.
Want ook dat is gewoon een verzekering zoals ziektekosten, brandverzekering e.d.: je verzekert je voor een "onzker voorval", in dit geval (zo noemt men dat ook) het zgn. lang leven risico.
Iedereen kan zo'n lijfrente afsluiten, dus ook als je al AOW en aanvullend pensioen via de werkgever opbouwt (mits je binnen de jaarruimte blijft).
Of, dan wel daarnáást, kun je zelf sparen of beleggen.
Dat spaargeld blijft eigendom of gaat naar jouw erfgenamen.
Maar over dat spaargeld moet je dan wel jaarlijks VRH (vermogensrendementsheffing) betalen. Dat loopt bij 300.000,- hoog op!
Bovendien heb je dan te maken met inflatie. In 1970 was een modaal jaarinkomen (vlg. Wikipedia) 5.559,- euro, en dat is nu 36.500,- euro.
https://nl.wikipedia.org/wiki/Modaal_inkomen
Je hebt gelijk als je zegt dat mensen die altijd hebben gewerkt en 45-50 jaar de volle AOW-premie betalen + 45-50 jaar premie aanvullend pensioen, doorgaans in totaal véél meer betalen dan zij zelf ooit (terug) zullen krijgen uit het systeem. Want na pensionering heb je dan AOW+pensioen en dan betaal je wederom weer veel belasting. Maar dat is de consequentie van een collectief systeem.
Qua inflatie heb je natuurlijk gelijk, een beetje een fijn inkomen over 40 jaar is waarschijnlijk een stuk meer dan nu.
dinsdag 25 februari 2020 om 13:58
Het wrange is dat dat wél is gebeurd, maar dat er op een gegeven moment zóveel in de pot zat dat de regering daar een deel van heeft ingepikt. En toen kwamen de crisis en - verrassing! - de vergrijzing.Zalmsnipper schreef: ↑24-02-2020 23:53Overschot? Vroeger is juist relatief te weinig premie ingelegd voor een riante(re) opbouw.
dinsdag 25 februari 2020 om 19:24
Exact. Medio jaren '90 heeft Kok onder meer het ABP afgeroomd en dat geld is nooit teruggekomen.
Time for the real me to emerge, Possum! Get out the gladiolas!
