Geld & Recht
alle pijlers
Spaargeld, Tips & Tricks
vrijdag 20 maart 2009 om 17:09
Wat spaargeld betreft ben ik een klok- en klepelfiguur. Ik wil de komende jaren een flinke buffer spaargeld creeëren... maar wat is nou dé manier?
Welke forummers zijn goede spaarders of hebben wat financieel en economisch inzicht en hebben zin om hun geheimen te delen? Wat zijn nou de échte wijsheden, kortom: dé tips & tricks?
Welke forummers zijn goede spaarders of hebben wat financieel en economisch inzicht en hebben zin om hun geheimen te delen? Wat zijn nou de échte wijsheden, kortom: dé tips & tricks?
woensdag 25 maart 2009 om 12:43
Spinster:
Je schrijft dat je wel een flink bedrag overboekt naar je spaarrekening, maar aan het eind van de maand ook vaak weer wat terugboekt. Probeer je maandbedrag wel realistisch te houden. Begin met een wat lager vast bedrag en spreek met jezelf af dat je dat niet meer terug mag boeken. Als je dan aan het eind van de maand nog wat over hebt, boek je dat alsnog over. Zo voorkom je dat je aan het terugboeken gaat (en dan boek je vaak ook makkelijker wat meer terug, want 'je moet toch al wat terugboeken').
De rest van de tips is eigenlijk al gegeven.
Ik heb al jaren een automatische overboeking van € 100,- naar mijn spaarrek erin staan een paar dagen nadat mijn loon gestort is. Verder boek ik bijzondere uitkeringen (vakantiegeld, bonus, 13e maand, etc) direct na ontvangst van het loon over. Als het saldo op mijn rekening boven een bepaald bedrag komt (aan het eind van de maand) boek ik ook wat extra over.
Omdat we net een huis gekocht hebben, hebben we nog veel extra uitgaven tussendoor, waardoor we nu niet veel meer sparen dan die € 100,- (maar dus wel maandelijks ca € 500,- extra uitgeven aan dingen voor het huis wat nog moet, bv gordijnen, inbouwkast maken, lampen, etc). We krijgen ook nog geen maandelijkse belastingteruggaaf (moet ik nog aanvragen), maar die wordt ook rechtstreeks doorgeboekt naar de spaarrekening. Nu hebben we hem ook niet, dus straks moeten we hem ook kunnen sparen. Ik wil hem wel per maand hebben, want dan krijg ik er al vast rente over .
Ik heb mijn spaargeld bij dezelfde bank staan als mijn hypotheek en ik heb er wel eens aan gedacht dat te wijzigen, omdat het bij faillisement anders verplicht gesaldeerd wordt, en dat willen we niet (we hebben flink wat spaargeld, maar daar bewust niet teveel van in het huis gestopt). Aan de andere kant werk ik zelf bij die bank (Rabo) en ben ik niet zo bang dat die omvalt.
Je schrijft dat je wel een flink bedrag overboekt naar je spaarrekening, maar aan het eind van de maand ook vaak weer wat terugboekt. Probeer je maandbedrag wel realistisch te houden. Begin met een wat lager vast bedrag en spreek met jezelf af dat je dat niet meer terug mag boeken. Als je dan aan het eind van de maand nog wat over hebt, boek je dat alsnog over. Zo voorkom je dat je aan het terugboeken gaat (en dan boek je vaak ook makkelijker wat meer terug, want 'je moet toch al wat terugboeken').
De rest van de tips is eigenlijk al gegeven.
Ik heb al jaren een automatische overboeking van € 100,- naar mijn spaarrek erin staan een paar dagen nadat mijn loon gestort is. Verder boek ik bijzondere uitkeringen (vakantiegeld, bonus, 13e maand, etc) direct na ontvangst van het loon over. Als het saldo op mijn rekening boven een bepaald bedrag komt (aan het eind van de maand) boek ik ook wat extra over.
Omdat we net een huis gekocht hebben, hebben we nog veel extra uitgaven tussendoor, waardoor we nu niet veel meer sparen dan die € 100,- (maar dus wel maandelijks ca € 500,- extra uitgeven aan dingen voor het huis wat nog moet, bv gordijnen, inbouwkast maken, lampen, etc). We krijgen ook nog geen maandelijkse belastingteruggaaf (moet ik nog aanvragen), maar die wordt ook rechtstreeks doorgeboekt naar de spaarrekening. Nu hebben we hem ook niet, dus straks moeten we hem ook kunnen sparen. Ik wil hem wel per maand hebben, want dan krijg ik er al vast rente over .
Ik heb mijn spaargeld bij dezelfde bank staan als mijn hypotheek en ik heb er wel eens aan gedacht dat te wijzigen, omdat het bij faillisement anders verplicht gesaldeerd wordt, en dat willen we niet (we hebben flink wat spaargeld, maar daar bewust niet teveel van in het huis gestopt). Aan de andere kant werk ik zelf bij die bank (Rabo) en ben ik niet zo bang dat die omvalt.
woensdag 25 maart 2009 om 18:49
quote:DTJ schreef op 25 maart 2009 @ 12:43:
We krijgen ook nog geen maandelijkse belastingteruggaaf (moet ik nog aanvragen), maar die wordt ook rechtstreeks doorgeboekt naar de spaarrekening. Nu hebben we hem ook niet, dus straks moeten we hem ook kunnen sparen. Ik wil hem wel per maand hebben, want dan krijg ik er al vast rente over .Bij de belastingdienst krijg je ook rente! En die is erg hoog, boven de 5% iig vorig jaar dus dat tikt ook lekker aan als je het pas na het jaar terugvraagt!
We krijgen ook nog geen maandelijkse belastingteruggaaf (moet ik nog aanvragen), maar die wordt ook rechtstreeks doorgeboekt naar de spaarrekening. Nu hebben we hem ook niet, dus straks moeten we hem ook kunnen sparen. Ik wil hem wel per maand hebben, want dan krijg ik er al vast rente over .Bij de belastingdienst krijg je ook rente! En die is erg hoog, boven de 5% iig vorig jaar dus dat tikt ook lekker aan als je het pas na het jaar terugvraagt!
woensdag 25 maart 2009 om 20:45
woensdag 25 maart 2009 om 23:31
Heb niet alles gelezen, maar ik heb het op deze manier geregeld... Vriend en ik hebben inmiddels een spaarbedrag met vijf nullen.
Wij hebben verschillende 'potjes':
1. korte termijn sparen (voor als de wasmachine kapot gaat, vakanties etc). WIl ik altijd zo'n 10.000 euro op hebben staan - is het meer dan boek ik het over in een spaardeposito of naar de beleggingsrekening voor de hypotheek.
2. Kapitaalverzekering (doel is nu: stoppen met werken op ons 60e, maar we kunnen er ook een boot of huis in het buitenland van kopen als we dat zouden willen).
3. beleggingsrekening (redelijk solide beleggingen - momenteel iets verlies, maar dat wordt de komende 25 jaar nog wel goed gemaakt.) Dit geldt gebruiken we om deels onze hypotheek mee af te lossen.
4. Lijfrentes en sparen in 'eigen beheer' in deposto's voor lekkere oude dag voor mijzelf en een leuke aanvulling op het pensioen van vriend (hij is in loondienst). Kunnen hiervan ook een groot deel van de hypotheek afbetalen.
We hebben voor deze manieren gekozen, omdat we zekerheid en risico willen combineren. We leiden overigens een heel lekker leven en hoeven niets te laten aan leuke dingen om zo te kunnen sparen. Daarmee bedoel ik: lekker uit eten als we dat willen, meerdere keren op vakantie of weekendjes weg, hobby's etc.
Je vraagt om een tip: ik zou zeggen: zorg voor twee dingen:
1. dat je in geval van barre tijden genoeg achter de hand hebt om een tijdje te 'overleven' en dat je spullen als een wasmachine niet op de pof hoeft te kopen.
2. als je daarnaast nog ' grotere' doelen hebt, zorg er dan voor dat je een plan maakt op basis van je inkomsten en uitgaven, zodat je aan dat doel kan werken en wat extra's spaart.
Ik vind het helemaal niet zo gek om een keer met een goede financieel adviseur te praten over deze wensen en de mogelijkheden die je hebt.
Succes!
Wij hebben verschillende 'potjes':
1. korte termijn sparen (voor als de wasmachine kapot gaat, vakanties etc). WIl ik altijd zo'n 10.000 euro op hebben staan - is het meer dan boek ik het over in een spaardeposito of naar de beleggingsrekening voor de hypotheek.
2. Kapitaalverzekering (doel is nu: stoppen met werken op ons 60e, maar we kunnen er ook een boot of huis in het buitenland van kopen als we dat zouden willen).
3. beleggingsrekening (redelijk solide beleggingen - momenteel iets verlies, maar dat wordt de komende 25 jaar nog wel goed gemaakt.) Dit geldt gebruiken we om deels onze hypotheek mee af te lossen.
4. Lijfrentes en sparen in 'eigen beheer' in deposto's voor lekkere oude dag voor mijzelf en een leuke aanvulling op het pensioen van vriend (hij is in loondienst). Kunnen hiervan ook een groot deel van de hypotheek afbetalen.
We hebben voor deze manieren gekozen, omdat we zekerheid en risico willen combineren. We leiden overigens een heel lekker leven en hoeven niets te laten aan leuke dingen om zo te kunnen sparen. Daarmee bedoel ik: lekker uit eten als we dat willen, meerdere keren op vakantie of weekendjes weg, hobby's etc.
Je vraagt om een tip: ik zou zeggen: zorg voor twee dingen:
1. dat je in geval van barre tijden genoeg achter de hand hebt om een tijdje te 'overleven' en dat je spullen als een wasmachine niet op de pof hoeft te kopen.
2. als je daarnaast nog ' grotere' doelen hebt, zorg er dan voor dat je een plan maakt op basis van je inkomsten en uitgaven, zodat je aan dat doel kan werken en wat extra's spaart.
Ik vind het helemaal niet zo gek om een keer met een goede financieel adviseur te praten over deze wensen en de mogelijkheden die je hebt.
Succes!
donderdag 26 maart 2009 om 13:50
Leuk om al deze dingen te lezen!
Wat ik een beetje mis is dat je eerst goed moet weten, is wat er daadwerkelijk overblijft om te sparen. Dus eerst (al) je inkomstem op een rijtje zetten, vervolgens al je uitgaven. Zorg er ook voor dat je inzicht hebt in je jaarlijkse uitgaven, zoals gemeentelijke heffingen of bv. een verzekering die je maar één keer per jaar betaald.
Dan nog je variabele lasten (boodschappen, kleding, cadeautjes etc) en vooral als je die inzichtelijk hebt, kan je echt zien wat je kunt sparen. (Wat bij mij erg hard ging was 'het even 20 euro uit de muur halen voor wat kleine dingen'.) Maar het inzicht in je huidige uitgavenpatroon in minstens zo belangrijk als het uitkiezen van de beste spaarrekening.
Mijn vriend en ik sparen 25% van ons salaris, en verder nog vakantiegeld en belastingteruggaaf e.d.
Owjah en de tip van het niet-kopen blijft natuurlijk briljant
Succes, en leuk topic dit!!!
Wat ik een beetje mis is dat je eerst goed moet weten, is wat er daadwerkelijk overblijft om te sparen. Dus eerst (al) je inkomstem op een rijtje zetten, vervolgens al je uitgaven. Zorg er ook voor dat je inzicht hebt in je jaarlijkse uitgaven, zoals gemeentelijke heffingen of bv. een verzekering die je maar één keer per jaar betaald.
Dan nog je variabele lasten (boodschappen, kleding, cadeautjes etc) en vooral als je die inzichtelijk hebt, kan je echt zien wat je kunt sparen. (Wat bij mij erg hard ging was 'het even 20 euro uit de muur halen voor wat kleine dingen'.) Maar het inzicht in je huidige uitgavenpatroon in minstens zo belangrijk als het uitkiezen van de beste spaarrekening.
Mijn vriend en ik sparen 25% van ons salaris, en verder nog vakantiegeld en belastingteruggaaf e.d.
Owjah en de tip van het niet-kopen blijft natuurlijk briljant
Succes, en leuk topic dit!!!
Ik wil ook een motto
vrijdag 27 maart 2009 om 22:54
Allemaal weer ontzettend bedankt voor de reacties. Informatief om te lezen hoe anderen het doen, hartstikke lief dat jullie meedenken en sommige adviezen vind ik zo goed dat ik ze even heb opgeslagen.
Ik ben deze maand meteen goed begonnen. Ik boekte standaard inderdaad een veel té groot bedrag over naar mijn spaarreking bleek na een herbereking van mijn in- en uitgaven (dank je DTJ en imikgirl, dat jullie dit nog een keer onder mijn aandacht brachten! Het is zo'n open deur, maar fijn dat hij even op een kier gezet werd ).
Door dit teveel overboeken kwam het inderdaad dat ik driekwart ervan aan het eind van de maand weer had teruggeboekt. Behalve dat dit natuurlijk niet opschiet, gaf het ook een slecht gevoel en zette het een verkeerde (spaar)trend.
Ik heb nu mijn spaarbedrag per maand gehalveerd (en het is nog steeds een naar mijn mening heel respectabel percentage van mijn inkomsten). Dit nieuwe bedrag gaat in het geheel niet teruggeboekt worden. Zo hoop ik te bereiken dat het in het begin misschien minder líjkt maar wel degelijk flink méér wordt.
Ik ben verder nog bezig met uitzoeken van enigszins aantrekkelijke rentes bij spaarrekeingen, maar ik neem de tip van Meds ook ter harte en ga ook vooral voor betrouwbaarheid.
Nogmaals dank allemaal. Ik blijf het topic lezen en alle tips and tricks zijn nog steeds hartstikke welkom!
Ik ben deze maand meteen goed begonnen. Ik boekte standaard inderdaad een veel té groot bedrag over naar mijn spaarreking bleek na een herbereking van mijn in- en uitgaven (dank je DTJ en imikgirl, dat jullie dit nog een keer onder mijn aandacht brachten! Het is zo'n open deur, maar fijn dat hij even op een kier gezet werd ).
Door dit teveel overboeken kwam het inderdaad dat ik driekwart ervan aan het eind van de maand weer had teruggeboekt. Behalve dat dit natuurlijk niet opschiet, gaf het ook een slecht gevoel en zette het een verkeerde (spaar)trend.
Ik heb nu mijn spaarbedrag per maand gehalveerd (en het is nog steeds een naar mijn mening heel respectabel percentage van mijn inkomsten). Dit nieuwe bedrag gaat in het geheel niet teruggeboekt worden. Zo hoop ik te bereiken dat het in het begin misschien minder líjkt maar wel degelijk flink méér wordt.
Ik ben verder nog bezig met uitzoeken van enigszins aantrekkelijke rentes bij spaarrekeingen, maar ik neem de tip van Meds ook ter harte en ga ook vooral voor betrouwbaarheid.
Nogmaals dank allemaal. Ik blijf het topic lezen en alle tips and tricks zijn nog steeds hartstikke welkom!
dinsdag 31 maart 2009 om 13:52
M'n vriend en ik zijn nu ook druk aan het sparen omdat we deze zomer gaan verhuizen en graag een auto willen kopen.
Wij hebben nu de strategie om een maand lang van zijn salaris te leven en dat van mij rechtstreeks over te boeken naar de spaarrekening. Deze maand doen we dat ook. Eerlijkheidshalve moet ik wel bekennen dat het lang niet meevalt, we zijn heel erg gewend geraakt aan het leven van twee salarissen. Wat dat betreft is het ook wel een goede les, we zijn ons weer veel bewuster van wat we hebben en wat we uitgeven en hoe het ook kan. En we hebben nu de helft van de auto gespaard op deze manier (geen hele grote auto )
Daarnaast hebben we een ouderwetsch spaarvarken. Hebben we eens wat kleingeld dan doen we dat erin, want we sparen voor een mooie platte tv. Af en toe eens een euro of twee extra erin en nu na een half jaar zijn we opeens heel verbaasd tot de conclusie gekomen dat we er al bijna zijn!
En we hoeven de tv pas de na de zomer te kopen, dus we gaan nu door voor de koelkast
Wij hebben nu de strategie om een maand lang van zijn salaris te leven en dat van mij rechtstreeks over te boeken naar de spaarrekening. Deze maand doen we dat ook. Eerlijkheidshalve moet ik wel bekennen dat het lang niet meevalt, we zijn heel erg gewend geraakt aan het leven van twee salarissen. Wat dat betreft is het ook wel een goede les, we zijn ons weer veel bewuster van wat we hebben en wat we uitgeven en hoe het ook kan. En we hebben nu de helft van de auto gespaard op deze manier (geen hele grote auto )
Daarnaast hebben we een ouderwetsch spaarvarken. Hebben we eens wat kleingeld dan doen we dat erin, want we sparen voor een mooie platte tv. Af en toe eens een euro of twee extra erin en nu na een half jaar zijn we opeens heel verbaasd tot de conclusie gekomen dat we er al bijna zijn!
En we hoeven de tv pas de na de zomer te kopen, dus we gaan nu door voor de koelkast
Ook als je naast me ligt, je gezicht opnieuw het mooiste blijkt te zijn
zaterdag 16 mei 2009 om 14:38
Wat leuk om dit allemaal te lezen! Ik steek een hoop op; over al die verschillende rekeningen voor verschillende 'potjes'.
Wat al wel even ter sprake kwam, maar niet echt besproken werd: (uhm..contradictie)
Als je de belastingdienst vraagt een hoog tarief in te houden (Ik weet niet precies hoe dit werkt, maar ik kreeg ooit aan het begin van een bijbaantje zo'n formulier waarop je kon aangeven volgens welke schaal je werkgever voor de belastingdienst in moest houden.), of geen maandelijkse teruggave te doen, dan krijg je veel meer geld terug na de belastingteruggave, en daar krijg je dan ook nog eens 4 % rente over. Ik gebruik dit als een soort 'automatisch sparen': het geld wordt door de belastingdienst al ingehouden van je loon en je kunt er niet eerder aankomen: wanneer het uiteindelijk met (een best goede) rente gestort wordt: direct naar de spaarrekening.
Wat al wel even ter sprake kwam, maar niet echt besproken werd: (uhm..contradictie)
Als je de belastingdienst vraagt een hoog tarief in te houden (Ik weet niet precies hoe dit werkt, maar ik kreeg ooit aan het begin van een bijbaantje zo'n formulier waarop je kon aangeven volgens welke schaal je werkgever voor de belastingdienst in moest houden.), of geen maandelijkse teruggave te doen, dan krijg je veel meer geld terug na de belastingteruggave, en daar krijg je dan ook nog eens 4 % rente over. Ik gebruik dit als een soort 'automatisch sparen': het geld wordt door de belastingdienst al ingehouden van je loon en je kunt er niet eerder aankomen: wanneer het uiteindelijk met (een best goede) rente gestort wordt: direct naar de spaarrekening.
zaterdag 16 mei 2009 om 20:00
Alleen jammer gember dat de rente die de Belastingdienst vergoedt inmiddels fors is gedaald; daarnaast betalen ze pas rente vanaf 1 juli van het betreffende belastingjaar.
Als je vanaf januari maandelijks geld terugkrijgt en dat zelf wegzet, ben je -op dit moment in elk geval- financieel het beste af.
Als je echter de discipline niet hebt om het geld weg te zetten en/of er vanaf te blijven, kan het een optie zijn het jaarlijks terug te vragen.
Verder kun je niet zelf de 'schaal' kiezen volgens welke je werkgever heffingen inhoudt. Je kunt alleen aangeven of er wel of geen rekening gehouden moet worden met je heffingskortingem. Normaal gesproken gebruik je die bij de meest betalende baan (in het geval van meerdere banen).
Overigens geldt hierbij weer hetzelfde als bij het eerste punt: je krijgt dan per maand minder als waar je recht op hebt en laat de Belastingdienst voor je sparen.
Als je vanaf januari maandelijks geld terugkrijgt en dat zelf wegzet, ben je -op dit moment in elk geval- financieel het beste af.
Als je echter de discipline niet hebt om het geld weg te zetten en/of er vanaf te blijven, kan het een optie zijn het jaarlijks terug te vragen.
Verder kun je niet zelf de 'schaal' kiezen volgens welke je werkgever heffingen inhoudt. Je kunt alleen aangeven of er wel of geen rekening gehouden moet worden met je heffingskortingem. Normaal gesproken gebruik je die bij de meest betalende baan (in het geval van meerdere banen).
Overigens geldt hierbij weer hetzelfde als bij het eerste punt: je krijgt dan per maand minder als waar je recht op hebt en laat de Belastingdienst voor je sparen.
zondag 17 mei 2009 om 21:47
Pff..
Ik heb een aantal maand terug ook heel braaf een spaarrekening geopend. Omdat ik gewoon een beetje shop verslaafd ben en echt teveel uitgeef.
Nou is het stomme dat ik het zo terug kan storten via internetbankieren.
En hoppaa vorige week ging er weer 100 euro omdat ik niks meer had en omdat het anders zo lang duurt voor salarisronde.
Hoe blijf ik er vanaf?
Het staat er gewoon binnen een paar seconden op. Vroegah was dat binnen een paar dagen. Dat duurde me vaak te lang en had ik toch weer wijs besloten dat ik het niet deed.
Maar ja, nu kan ik dat niet meer met mezelf afspreken...
Hellup
Ik heb een aantal maand terug ook heel braaf een spaarrekening geopend. Omdat ik gewoon een beetje shop verslaafd ben en echt teveel uitgeef.
Nou is het stomme dat ik het zo terug kan storten via internetbankieren.
En hoppaa vorige week ging er weer 100 euro omdat ik niks meer had en omdat het anders zo lang duurt voor salarisronde.
Hoe blijf ik er vanaf?
Het staat er gewoon binnen een paar seconden op. Vroegah was dat binnen een paar dagen. Dat duurde me vaak te lang en had ik toch weer wijs besloten dat ik het niet deed.
Maar ja, nu kan ik dat niet meer met mezelf afspreken...
Hellup
maandag 18 mei 2009 om 21:26
Sterretjee, ik heb mijn betaalrekening bij de postbank/ing en hier op een internetspaarrekening. Tot voor kort woonde ik op kamers en waren mijn vaste lasten bijzonder eenvoudig en transparant. Ik stortte elke maand bijna mijn hele salaris erop en haalde er steeds af wat ik nodig had en inderdaad: dit gaat veel te gemakkelijk.
Nu heb ik er een ASN rekening bij geopend waar elke maand automatisch 250 euro naartoe gaat. Mijn ING rekening wordt nog steeds maandelijks geplunderd, maar nu omdat ik verhuisd ben naar een koophuis en mooie en nodige spullen blijf kopen (daar heb ik ook voor gespaard, dus dat mag). Maar van mijn ASN rekening blijf ik af en dat is dan ook mijn tip: open een internetspaarrekening bij een andere bank dan je betaalrekening. Hier hoef je nooit in te loggen, dus je vergeet in no time je wachtwoord (ik wel dus). En het geld blijft lekker staan!
Andere optie: vastzetten voor zoveel jaar. Levert nog meer rente op ook.
Nu heb ik er een ASN rekening bij geopend waar elke maand automatisch 250 euro naartoe gaat. Mijn ING rekening wordt nog steeds maandelijks geplunderd, maar nu omdat ik verhuisd ben naar een koophuis en mooie en nodige spullen blijf kopen (daar heb ik ook voor gespaard, dus dat mag). Maar van mijn ASN rekening blijf ik af en dat is dan ook mijn tip: open een internetspaarrekening bij een andere bank dan je betaalrekening. Hier hoef je nooit in te loggen, dus je vergeet in no time je wachtwoord (ik wel dus). En het geld blijft lekker staan!
Andere optie: vastzetten voor zoveel jaar. Levert nog meer rente op ook.
dinsdag 19 mei 2009 om 08:29
Nee geen pasje, gewoon een internetspaarrekening met hoge rente openen, daar krijg je geen pasje bij. En dan niet uitzoeken hoe je geld moet overboeken, alleen een automatische oveboeking regelen.
De drempel bij mijn normale betaalrekening is veel te laag omdat ik toch al alle facturen die ik per acceptgiro krijg met internetbankieren overmaak. Zonder wachtwoord staat mijn geld op ASN lekker veilig, en als ik er toch bij moet heb ik binnen enkele dagen een nieuwe gebruikersnaam en wachtwoord
Maar misschien is het ook een goede optie voor je om het echt vast te zetten.
De drempel bij mijn normale betaalrekening is veel te laag omdat ik toch al alle facturen die ik per acceptgiro krijg met internetbankieren overmaak. Zonder wachtwoord staat mijn geld op ASN lekker veilig, en als ik er toch bij moet heb ik binnen enkele dagen een nieuwe gebruikersnaam en wachtwoord
Maar misschien is het ook een goede optie voor je om het echt vast te zetten.
dinsdag 19 mei 2009 om 09:36
Hoe staat jullie spaargeld er voor ten opzichte van het advies van de nibud?
Op de site van het nibud kan je een advies voo wat je achter de hand zou moeten houden uitrekenen. Ik vind alleen de beschrijving van waa je dat geld voor achter de hand zou moeten hebben een beetje vreemd. Grootste gedeelte voor inboedel???
Met de bedragen die er uit komen ben ik het wel eens. Nu zitten we er nog ruim boven. Na de verhuizing zitten we waarschijnlijk tussen het minimum en het advies-tegoed. En dan willen we in 12 maanden weer boven het advies tegoed zitten. Wij sparen per maand een minimum bedrag en aan het eind van de maand kijk ik hoeveel geld er over is boven ons dekbeeldig minimum op de betaal rekeing en dat gaat ook naar de spaarrekeing.
Op de site van het nibud kan je een advies voo wat je achter de hand zou moeten houden uitrekenen. Ik vind alleen de beschrijving van waa je dat geld voor achter de hand zou moeten hebben een beetje vreemd. Grootste gedeelte voor inboedel???
Met de bedragen die er uit komen ben ik het wel eens. Nu zitten we er nog ruim boven. Na de verhuizing zitten we waarschijnlijk tussen het minimum en het advies-tegoed. En dan willen we in 12 maanden weer boven het advies tegoed zitten. Wij sparen per maand een minimum bedrag en aan het eind van de maand kijk ik hoeveel geld er over is boven ons dekbeeldig minimum op de betaal rekeing en dat gaat ook naar de spaarrekeing.
dinsdag 19 mei 2009 om 10:01
