Geld & Recht
alle pijlers
Studieschuld loopt steeds verder op
vrijdag 29 januari 2010 om 08:03
Studenten lenen steeds meer en steeds vaker. De schuld die ze aan het eind van hun studie overhouden, loopt vaak op tot minimaal 15.000 euro. Het Nibud heeft dat uitgezocht.
Ik ben echt jaren bezig geweest met aflossen (en nog steeds niet klaar). Om me heen zie ik ondertussen mijn leeftijdsgenoten lekker op vakantie gaan, huizen kopen, auto's kopen, kortom genieten hun zelfverdiende geld. Als ik het over mocht doen zou ik het nóóit weer doen, of kiezen voor een makkelijke opleiding waar gegarandeerd veel vraag naar is.
Hoe hoog is jullie studieschuld?
Ik ben echt jaren bezig geweest met aflossen (en nog steeds niet klaar). Om me heen zie ik ondertussen mijn leeftijdsgenoten lekker op vakantie gaan, huizen kopen, auto's kopen, kortom genieten hun zelfverdiende geld. Als ik het over mocht doen zou ik het nóóit weer doen, of kiezen voor een makkelijke opleiding waar gegarandeerd veel vraag naar is.
Hoe hoog is jullie studieschuld?
maandag 1 februari 2010 om 14:00
quote:Ginn schreef op 01 februari 2010 @ 11:34:
[...]
Ja, ik weet dat je het dan ook echt opzij moet zetten. Ik heb net even gekeken hoeveel rente ik krijg op mijn termijnspaarrekening maar die is behoorlijk gedaald sinds de crisis, bijna een hele procentpunt. Dus voor nu kan ik misschien beter terugbetalen totdat de rente weer aantrekt.
Kijk eerst even of die rente daling aanleiding kan zijn om het geld boetevrij van je termijn deposito te halen. Ik neem aan dat je afgesproken hebt dat jij het geld voor een bepaalde periode vast zou zetten als zij jouw daarvoor een bepaalde rente geven, zij zich niet aan de afspraak houden, jij je niet aan de afspraak houden.
Misschien kun je er even over bellen, is er kans dat ze je rente nog ophogen.
Kijk sowieso of er een andere rekening is waar je meer rente kunt krijgen. Weet niet welke rentepercentage je zit qua studieschuld, maar er is vast iets mogelijk.
[...]
Ja, ik weet dat je het dan ook echt opzij moet zetten. Ik heb net even gekeken hoeveel rente ik krijg op mijn termijnspaarrekening maar die is behoorlijk gedaald sinds de crisis, bijna een hele procentpunt. Dus voor nu kan ik misschien beter terugbetalen totdat de rente weer aantrekt.
Kijk eerst even of die rente daling aanleiding kan zijn om het geld boetevrij van je termijn deposito te halen. Ik neem aan dat je afgesproken hebt dat jij het geld voor een bepaalde periode vast zou zetten als zij jouw daarvoor een bepaalde rente geven, zij zich niet aan de afspraak houden, jij je niet aan de afspraak houden.
Misschien kun je er even over bellen, is er kans dat ze je rente nog ophogen.
Kijk sowieso of er een andere rekening is waar je meer rente kunt krijgen. Weet niet welke rentepercentage je zit qua studieschuld, maar er is vast iets mogelijk.
maandag 1 februari 2010 om 15:32
Ik ben op dit moment maandelijks een klein bedrag aan het lenen (en ik heb nog 3.5 studiejaar voor me als het me in 1 keer lukt).
Wat ik wel weet, is dat ik hier absoluut geen spijt van ga krijgen. Ik leef nu iets ruimer (niet té ruim, maar wel genoeg om soms naar de bioscoop of uit eten te gaan bijvoorbeeld). Ik let heel goed op wat ik wel en niet uitgeef en die 100 euro in de maand is voor mij een extraatje. Om wat leuks te gaan doen, om eens wat nieuws te kopen, om treinkaartjes te betalen
Daar heb ik die schuld later graag voor over!
Wat ik wel weet, is dat ik hier absoluut geen spijt van ga krijgen. Ik leef nu iets ruimer (niet té ruim, maar wel genoeg om soms naar de bioscoop of uit eten te gaan bijvoorbeeld). Ik let heel goed op wat ik wel en niet uitgeef en die 100 euro in de maand is voor mij een extraatje. Om wat leuks te gaan doen, om eens wat nieuws te kopen, om treinkaartjes te betalen
Daar heb ik die schuld later graag voor over!
maandag 1 februari 2010 om 17:24
quote:sweetcandy schreef op 01 februari 2010 @ 15:32:
Ik ben op dit moment maandelijks een klein bedrag aan het lenen (en ik heb nog 3.5 studiejaar voor me als het me in 1 keer lukt).
Wat ik wel weet, is dat ik hier absoluut geen spijt van ga krijgen. Ik leef nu iets ruimer (niet té ruim, maar wel genoeg om soms naar de bioscoop of uit eten te gaan bijvoorbeeld). Ik let heel goed op wat ik wel en niet uitgeef en die 100 euro in de maand is voor mij een extraatje. Om wat leuks te gaan doen, om eens wat nieuws te kopen, om treinkaartjes te betalen
Daar heb ik die schuld later graag voor over!
Of je die schuld er later graag voor over hebt weet je pas als het 'later' is. Als jij straks een huis gekocht hebt en per maand een x bedrag aan rente en aflossing moet betalen kun je er wel heel anders over denken.
(hiermee oordeel ik niet over wel of niet lenen, ik wil alleen maar zeggen dat je pas achteraf kunt zeggen of je echt iets ergens voor over hebt gehad).
Ik ben op dit moment maandelijks een klein bedrag aan het lenen (en ik heb nog 3.5 studiejaar voor me als het me in 1 keer lukt).
Wat ik wel weet, is dat ik hier absoluut geen spijt van ga krijgen. Ik leef nu iets ruimer (niet té ruim, maar wel genoeg om soms naar de bioscoop of uit eten te gaan bijvoorbeeld). Ik let heel goed op wat ik wel en niet uitgeef en die 100 euro in de maand is voor mij een extraatje. Om wat leuks te gaan doen, om eens wat nieuws te kopen, om treinkaartjes te betalen
Daar heb ik die schuld later graag voor over!
Of je die schuld er later graag voor over hebt weet je pas als het 'later' is. Als jij straks een huis gekocht hebt en per maand een x bedrag aan rente en aflossing moet betalen kun je er wel heel anders over denken.
(hiermee oordeel ik niet over wel of niet lenen, ik wil alleen maar zeggen dat je pas achteraf kunt zeggen of je echt iets ergens voor over hebt gehad).
maandag 1 februari 2010 om 17:33
Nee hoor Kaaaaaatje, heeft niks met gokken te maken; maar wel met heel veel ervaring met mensen waarbij studieschulden als een molensteen om de nek hangen.
In theorie klinkt het natuurlijk wel leuk: je krijgt meer rente dan je betaalt, dus het is niet slim om af te lossen.
De praktijk leert dat er maar buitengewoon weinig mensen de discipline hebben om dat bedrag dan ook daadwerkelijk te sparen en er niet aan te komen.
In theorie klinkt het natuurlijk wel leuk: je krijgt meer rente dan je betaalt, dus het is niet slim om af te lossen.
De praktijk leert dat er maar buitengewoon weinig mensen de discipline hebben om dat bedrag dan ook daadwerkelijk te sparen en er niet aan te komen.
maandag 1 februari 2010 om 20:55
dinsdag 2 februari 2010 om 11:33
Mijn man heeft een studieschuld van ongeveer 30.000 euro.
Mijn man heeft 6 jaar gestudeerd, alles in 1 keer gehaald, en hij moest zn hele studie zelf betalen.
Dus hij had het geld echt nodig.
Mijn broer(tje) gaat nu ook volledig lenen, maar voornamelijk om er lekker van te leven, want zn studie wordt gewoon door mn ouders betaald.
Echt niet slim, maar ja naar zn oudere zus luistert hij natuurlijk niet.
Ik vind het elke keer weer balen die 270 euro per maand wat van onze rekening af gaat, maar ik haal het in gedachten gewoon van mn man zn salaris af want hij heeft er wel mooi van kunnen studeren.
Ook hebben we aardig wat spaargeld maar wil dat liever niet gebruiken voor de studieschuld af te lossen.
Het is volgens mij voordeliger om zelf te sparen want over 15 jaar wordt je schuld kwijt gescholden.
Mijn man heeft 6 jaar gestudeerd, alles in 1 keer gehaald, en hij moest zn hele studie zelf betalen.
Dus hij had het geld echt nodig.
Mijn broer(tje) gaat nu ook volledig lenen, maar voornamelijk om er lekker van te leven, want zn studie wordt gewoon door mn ouders betaald.
Echt niet slim, maar ja naar zn oudere zus luistert hij natuurlijk niet.
Ik vind het elke keer weer balen die 270 euro per maand wat van onze rekening af gaat, maar ik haal het in gedachten gewoon van mn man zn salaris af want hij heeft er wel mooi van kunnen studeren.
Ook hebben we aardig wat spaargeld maar wil dat liever niet gebruiken voor de studieschuld af te lossen.
Het is volgens mij voordeliger om zelf te sparen want over 15 jaar wordt je schuld kwijt gescholden.
dinsdag 2 februari 2010 om 11:36
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 11:33:
Ook hebben we aardig wat spaargeld maar wil dat liever niet gebruiken voor de studieschuld af te lossen.
Het is volgens mij voordeliger om zelf te sparen want over 15 jaar wordt je schuld kwijt gescholden.Jeetje, ik mag hopen dat het niet zo werkt! Dat is wel even lekker krom of niet, je leent maar je lost het niet af!
Ook hebben we aardig wat spaargeld maar wil dat liever niet gebruiken voor de studieschuld af te lossen.
Het is volgens mij voordeliger om zelf te sparen want over 15 jaar wordt je schuld kwijt gescholden.Jeetje, ik mag hopen dat het niet zo werkt! Dat is wel even lekker krom of niet, je leent maar je lost het niet af!
dinsdag 2 februari 2010 om 11:39
Ik ben erg benieuwd hoe mensen na 4 of 5 jaar studeren een schuld van 30.000 euro op kunnen bouwen. Studiegeld is wat, 1600 euro per jaar? Dan heb je dus ongeveer 25.000 leefgeld voor 4 jaar, is dat niet onwijs veel? Je kan toch bij de gemiddelde studie makkelijker 2, 3 dagen er bij werken?
Of denk ik nou te makkelijk?
Ik heb zelf 9.000 euro schuld en studeer dit jaar af.
Of denk ik nou te makkelijk?
Ik heb zelf 9.000 euro schuld en studeer dit jaar af.
dinsdag 2 februari 2010 om 11:41
Van de site van ib-groep (tegenwoordig DUO):
In uitzonderlijke situaties kan DUO het restant van een schuld kwijtschelden na het verstrijken van de aflosfase van vijftien jaar. Dit gebeurt alleen als u tot het einde van de aflosfase aan de volgende voorwaarden voldoet:
■het verlaagde maandbedrag (op grond van het inkomen) is tot het einde van de aflosfase lager dan het maandbedrag dat berekend zou zijn zonder dat met uw inkomen rekening gehouden wordt én
■het inkomen van uw partner telt steeds mee bij de berekening van het verlaagde maandbedrag.
Als u bij de verlaging van het maandbedrag het inkomen van uw partner buiten beschouwing heeft gelaten, geldt de periode van vijftien jaar niet. Dan wordt deze periode (de aflosfase) steeds verlengd met het aantal maanden dat het inkomen van de partner buiten beschouwing is gelaten.
No way dat die schuld na 15 jaar 'zomaar' wordt kwijtgescholden!
In uitzonderlijke situaties kan DUO het restant van een schuld kwijtschelden na het verstrijken van de aflosfase van vijftien jaar. Dit gebeurt alleen als u tot het einde van de aflosfase aan de volgende voorwaarden voldoet:
■het verlaagde maandbedrag (op grond van het inkomen) is tot het einde van de aflosfase lager dan het maandbedrag dat berekend zou zijn zonder dat met uw inkomen rekening gehouden wordt én
■het inkomen van uw partner telt steeds mee bij de berekening van het verlaagde maandbedrag.
Als u bij de verlaging van het maandbedrag het inkomen van uw partner buiten beschouwing heeft gelaten, geldt de periode van vijftien jaar niet. Dan wordt deze periode (de aflosfase) steeds verlengd met het aantal maanden dat het inkomen van de partner buiten beschouwing is gelaten.
No way dat die schuld na 15 jaar 'zomaar' wordt kwijtgescholden!
dinsdag 2 februari 2010 om 11:41
Ik heb zelf ook geen studieschuld, maar dit komt omdat mijn werkgever altijd mijn studie heeft betaald.
@princesita, je kunt maximaal 500 euro per maand extra lenen (als je geen aanvullende beurs hebt) x 12 = 6.000 euro per jaar
Na 4 jaar kun je circa 700 a 800 euro per maand lenen voor maximiaal 3 jaar = 9.000 per jaar.
Totaal na 7 jaar: 24.000 + 27.000 = 55.000
Ken nogal wat mensen die aardig in de richting van dit bedrag komen
@princesita, je kunt maximaal 500 euro per maand extra lenen (als je geen aanvullende beurs hebt) x 12 = 6.000 euro per jaar
Na 4 jaar kun je circa 700 a 800 euro per maand lenen voor maximiaal 3 jaar = 9.000 per jaar.
Totaal na 7 jaar: 24.000 + 27.000 = 55.000
Ken nogal wat mensen die aardig in de richting van dit bedrag komen
dinsdag 2 februari 2010 om 11:45
quote:Misseigenwijs schreef op 02 februari 2010 @ 11:41:
Ik heb zelf ook geen studieschuld, maar dit komt omdat mijn werkgever altijd mijn studie heeft betaald.
@princesita, je kunt maximaal 500 euro per maand extra lenen (als je geen aanvullende beurs hebt) x 12 = 6.000 euro per jaar
Na 4 jaar kun je circa 700 a 800 euro per maand lenen voor maximiaal 3 jaar = 9.000 per jaar.
Totaal na 7 jaar: 24.000 + 27.000 = 55.000
Ken nogal wat mensen die aardig in de richting van dit bedrag komen ;)Ja, ik snap wel dat het kan. Maar ik snap niet dat je het zo ver laat komen.
Ik heb zelf ook geen studieschuld, maar dit komt omdat mijn werkgever altijd mijn studie heeft betaald.
@princesita, je kunt maximaal 500 euro per maand extra lenen (als je geen aanvullende beurs hebt) x 12 = 6.000 euro per jaar
Na 4 jaar kun je circa 700 a 800 euro per maand lenen voor maximiaal 3 jaar = 9.000 per jaar.
Totaal na 7 jaar: 24.000 + 27.000 = 55.000
Ken nogal wat mensen die aardig in de richting van dit bedrag komen ;)Ja, ik snap wel dat het kan. Maar ik snap niet dat je het zo ver laat komen.
dinsdag 2 februari 2010 om 12:00
quote:Nalaa schreef op 02 februari 2010 @ 11:41:
Van de site van ib-groep (tegenwoordig DUO):
In uitzonderlijke situaties kan DUO het restant van een schuld kwijtschelden na het verstrijken van de aflosfase van vijftien jaar. Dit gebeurt alleen als u tot het einde van de aflosfase aan de volgende voorwaarden voldoet:
■het verlaagde maandbedrag (op grond van het inkomen) is tot het einde van de aflosfase lager dan het maandbedrag dat berekend zou zijn zonder dat met uw inkomen rekening gehouden wordt én
■het inkomen van uw partner telt steeds mee bij de berekening van het verlaagde maandbedrag.
Als u bij de verlaging van het maandbedrag het inkomen van uw partner buiten beschouwing heeft gelaten, geldt de periode van vijftien jaar niet. Dan wordt deze periode (de aflosfase) steeds verlengd met het aantal maanden dat het inkomen van de partner buiten beschouwing is gelaten.
No way dat die schuld na 15 jaar 'zomaar' wordt kwijtgescholden!
Inderdaad, no way!
Heel veel studenten hebben dat idee volgens mij. Er gaat toch ergens iets mis met de voorlichting van de IB-groep. Of studenten willen het ook niet goed uitzoeken, dat is ook vaak het geval denk ik.
Van de site van ib-groep (tegenwoordig DUO):
In uitzonderlijke situaties kan DUO het restant van een schuld kwijtschelden na het verstrijken van de aflosfase van vijftien jaar. Dit gebeurt alleen als u tot het einde van de aflosfase aan de volgende voorwaarden voldoet:
■het verlaagde maandbedrag (op grond van het inkomen) is tot het einde van de aflosfase lager dan het maandbedrag dat berekend zou zijn zonder dat met uw inkomen rekening gehouden wordt én
■het inkomen van uw partner telt steeds mee bij de berekening van het verlaagde maandbedrag.
Als u bij de verlaging van het maandbedrag het inkomen van uw partner buiten beschouwing heeft gelaten, geldt de periode van vijftien jaar niet. Dan wordt deze periode (de aflosfase) steeds verlengd met het aantal maanden dat het inkomen van de partner buiten beschouwing is gelaten.
No way dat die schuld na 15 jaar 'zomaar' wordt kwijtgescholden!
Inderdaad, no way!
Heel veel studenten hebben dat idee volgens mij. Er gaat toch ergens iets mis met de voorlichting van de IB-groep. Of studenten willen het ook niet goed uitzoeken, dat is ook vaak het geval denk ik.
dinsdag 2 februari 2010 om 12:01
quote:DTJ schreef op 01 februari 2010 @ 08:55:
[...]
Maar dat is niet hoe het moet en daardoor kun je mooi in de problemen komen als je een maximale hypotheek sluit en een paar maanden laten even een berichtje krijgt van de IB-groep dat je vanaf nu 180,- per maand moet gaan betalen (en ja, ik heb mensen gesproken die dit overkomen was en amper nog rond konden komen).
Dit snap ik dan weer niet. Je weet dat je een studieschuld na twee jaar moet gaan afbetalen en dat als je veel geleend hebt dit bedrag ook best hoog kan zijn. Dan houd je daar toch rekening mee? Ik weet dat ik over 2,5 jaar ook zo'n 180 euro per maand moet gaan aflossen, dat reken ik dan gewoon tot mijn vaste lasten. Hoezo kan zoiets je overkomen?
Ik heb dus ook een fikse studieschuld met verschillende oorzaken, verkeerde studie gekozen, niet afgemaakt, nieuwe studie begonnen, ouders die niet bij konden dragen, langdurige ziekte. Ja, dan loopt het wel lekker op en om nou te zeggen dat ik er riant van heb geleefd..nee. Maar ik ben wel blij dat ik heb doorgezet en over een half jaar heb ik dan toch mijn papiertje.
[...]
Maar dat is niet hoe het moet en daardoor kun je mooi in de problemen komen als je een maximale hypotheek sluit en een paar maanden laten even een berichtje krijgt van de IB-groep dat je vanaf nu 180,- per maand moet gaan betalen (en ja, ik heb mensen gesproken die dit overkomen was en amper nog rond konden komen).
Dit snap ik dan weer niet. Je weet dat je een studieschuld na twee jaar moet gaan afbetalen en dat als je veel geleend hebt dit bedrag ook best hoog kan zijn. Dan houd je daar toch rekening mee? Ik weet dat ik over 2,5 jaar ook zo'n 180 euro per maand moet gaan aflossen, dat reken ik dan gewoon tot mijn vaste lasten. Hoezo kan zoiets je overkomen?
Ik heb dus ook een fikse studieschuld met verschillende oorzaken, verkeerde studie gekozen, niet afgemaakt, nieuwe studie begonnen, ouders die niet bij konden dragen, langdurige ziekte. Ja, dan loopt het wel lekker op en om nou te zeggen dat ik er riant van heb geleefd..nee. Maar ik ben wel blij dat ik heb doorgezet en over een half jaar heb ik dan toch mijn papiertje.
dinsdag 2 februari 2010 om 12:08
Die hoge bedragen dat begrijp ik ook echt niet! Ik heb alleen het laatste jaar van mijn opleiding geleend. En dan niet maximaal. De eerste drie jaar niet. Uiteindelijk 3000 euro studieschuld dat vind ik nog te overzien en terug te betalen wanneer ik een vaste baan heb.
Ik heb altijd alles zelf moeten betalen, van boeken tot huur van studentenkamer, eten en schoolgeld, verzekeringen. Ik had huisgenootjes die vanaf het eerste jaar leenden, ook onder het mom van "je kan zo lang terugbetalen" "soms wordt het kwijtgescholden" "kan je straks makkelijk terug betalen." Zij leenden zelfs terwijl ouders schoolgeld en huur betaalden! Dan denk ik waar heb je dan die lening voor nodig.
Ik heb altijd alles zelf moeten betalen, van boeken tot huur van studentenkamer, eten en schoolgeld, verzekeringen. Ik had huisgenootjes die vanaf het eerste jaar leenden, ook onder het mom van "je kan zo lang terugbetalen" "soms wordt het kwijtgescholden" "kan je straks makkelijk terug betalen." Zij leenden zelfs terwijl ouders schoolgeld en huur betaalden! Dan denk ik waar heb je dan die lening voor nodig.
dinsdag 2 februari 2010 om 12:18
Ok, dat is echt helemaal nieuw voor me!!
Ik dacht echt dat je schuld na 15 jaar kwijtgescholden werd.
Nogmaals het is mn man zn schuld dus heb het moment dat er gekozen werd voor de lening niet meegemaakt.
Mijn man verteld dat hij en zn ouders besloten te lenen bij de IBG omdat er geen (of heel weinig) rente over heen kwam en na 15 jaar de schuld werd kwijtgescholden.
Tijdens zn studie (op het eind) kwamen ze erachter dat er dus wel aardig wat rente overheen kwam en de schuld liep maar op..
En vandaag kom ik er ( door dit topic) achter dat die 15 jaar dus helemaal niet op ons van toepassing is.
Nu vraag ik me dus af inderdaad of ons spaargeld nu wel ergens op slaat..
Jeetje wat baal ik van die schuld!!
En eerlijk gezegd ook dat mn man en zn ouders niet wat beter zich hebben verdiept in deze lening.
Ik dacht echt dat je schuld na 15 jaar kwijtgescholden werd.
Nogmaals het is mn man zn schuld dus heb het moment dat er gekozen werd voor de lening niet meegemaakt.
Mijn man verteld dat hij en zn ouders besloten te lenen bij de IBG omdat er geen (of heel weinig) rente over heen kwam en na 15 jaar de schuld werd kwijtgescholden.
Tijdens zn studie (op het eind) kwamen ze erachter dat er dus wel aardig wat rente overheen kwam en de schuld liep maar op..
En vandaag kom ik er ( door dit topic) achter dat die 15 jaar dus helemaal niet op ons van toepassing is.
Nu vraag ik me dus af inderdaad of ons spaargeld nu wel ergens op slaat..
Jeetje wat baal ik van die schuld!!
En eerlijk gezegd ook dat mn man en zn ouders niet wat beter zich hebben verdiept in deze lening.
dinsdag 2 februari 2010 om 12:47
quote:RosieQ schreef op 02 februari 2010 @ 12:01:
[...]
Dit snap ik dan weer niet. Je weet dat je een studieschuld na twee jaar moet gaan afbetalen en dat als je veel geleend hebt dit bedrag ook best hoog kan zijn. Dan houd je daar toch rekening mee? Ik weet dat ik over 2,5 jaar ook zo'n 180 euro per maand moet gaan aflossen, dat reken ik dan gewoon tot mijn vaste lasten. Hoezo kan zoiets je overkomen?
Ik heb dus ook een fikse studieschuld met verschillende oorzaken, verkeerde studie gekozen, niet afgemaakt, nieuwe studie begonnen, ouders die niet bij konden dragen, langdurige ziekte. Ja, dan loopt het wel lekker op en om nou te zeggen dat ik er riant van heb geleefd..nee. Maar ik ben wel blij dat ik heb doorgezet en over een half jaar heb ik dan toch mijn papiertje.
Het is wel verstandig daarbij stil te staan, maar helaas doet niet iedereen dat. Dat is niet perse dom. Ik kan me er best wel wat bij voorstellen. Vraag een een willekeurige starter wat hij denkt kwijt te zijn aan vaste lasten naast de hypotheek (als ze nog niet zelfstandig wonen dan) en ze hebben ook geen flauw idee. Velen hebben geen flauw idee wat ze aan woonlasten max kwijt willen zijn. "Als ik het kan lenen zal het wel goed zijn". Terwijl je als alleenstaande met een inkomen van 40.000,- hetzelfde kunt lenen als een gezin met 4 kinderen waarbij slechts 1 partner werkt en een inkomen van 40.000,- heeft. Lijkt me toch wel een verschil in overige vast lasten....
Echter van een adviseur mag je het wel verwachten dat hij het in ieder geval aankaart zodat je erover na gaat denken (als het niet verplicht is mee te nemen omdat het nog langer dan een jaar duurt).
[...]
Dit snap ik dan weer niet. Je weet dat je een studieschuld na twee jaar moet gaan afbetalen en dat als je veel geleend hebt dit bedrag ook best hoog kan zijn. Dan houd je daar toch rekening mee? Ik weet dat ik over 2,5 jaar ook zo'n 180 euro per maand moet gaan aflossen, dat reken ik dan gewoon tot mijn vaste lasten. Hoezo kan zoiets je overkomen?
Ik heb dus ook een fikse studieschuld met verschillende oorzaken, verkeerde studie gekozen, niet afgemaakt, nieuwe studie begonnen, ouders die niet bij konden dragen, langdurige ziekte. Ja, dan loopt het wel lekker op en om nou te zeggen dat ik er riant van heb geleefd..nee. Maar ik ben wel blij dat ik heb doorgezet en over een half jaar heb ik dan toch mijn papiertje.
Het is wel verstandig daarbij stil te staan, maar helaas doet niet iedereen dat. Dat is niet perse dom. Ik kan me er best wel wat bij voorstellen. Vraag een een willekeurige starter wat hij denkt kwijt te zijn aan vaste lasten naast de hypotheek (als ze nog niet zelfstandig wonen dan) en ze hebben ook geen flauw idee. Velen hebben geen flauw idee wat ze aan woonlasten max kwijt willen zijn. "Als ik het kan lenen zal het wel goed zijn". Terwijl je als alleenstaande met een inkomen van 40.000,- hetzelfde kunt lenen als een gezin met 4 kinderen waarbij slechts 1 partner werkt en een inkomen van 40.000,- heeft. Lijkt me toch wel een verschil in overige vast lasten....
Echter van een adviseur mag je het wel verwachten dat hij het in ieder geval aankaart zodat je erover na gaat denken (als het niet verplicht is mee te nemen omdat het nog langer dan een jaar duurt).
dinsdag 2 februari 2010 om 15:05
quote:Ginn schreef op 01 februari 2010 @ 15:27:
Ik ben in 2009 afgestudeerd dus heb gelukkig een erg lage rente (2,39%). Ik ga in de komende periode maar even uitzoeken wat nu het meest voordelig voor me is. Lijkt me inderdaad dat ik op een spaarrekening meer moet kunnen krijgen.Dat lukt je zelfs op een gewone spaarrekening, een termijn deposito zou nog meer op moeten leveren.
Ik ben in 2009 afgestudeerd dus heb gelukkig een erg lage rente (2,39%). Ik ga in de komende periode maar even uitzoeken wat nu het meest voordelig voor me is. Lijkt me inderdaad dat ik op een spaarrekening meer moet kunnen krijgen.Dat lukt je zelfs op een gewone spaarrekening, een termijn deposito zou nog meer op moeten leveren.
dinsdag 2 februari 2010 om 15:12
quote:elize schreef op 02 februari 2010 @ 12:18:
Ok, dat is echt helemaal nieuw voor me!!
Ik dacht echt dat je schuld na 15 jaar kwijtgescholden werd.
Nogmaals het is mn man zn schuld dus heb het moment dat er gekozen werd voor de lening niet meegemaakt.
Mijn man verteld dat hij en zn ouders besloten te lenen bij de IBG omdat er geen (of heel weinig) rente over heen kwam en na 15 jaar de schuld werd kwijtgescholden.
Tijdens zn studie (op het eind) kwamen ze erachter dat er dus wel aardig wat rente overheen kwam en de schuld liep maar op..
En vandaag kom ik er ( door dit topic) achter dat die 15 jaar dus helemaal niet op ons van toepassing is.
Nu vraag ik me dus af inderdaad of ons spaargeld nu wel ergens op slaat..
Jeetje wat baal ik van die schuld!!
En eerlijk gezegd ook dat mn man en zn ouders niet wat beter zich hebben verdiept in deze lening.
Je kunt wel balen van die schuld, maar daar heb je niet zoveel aan. Hij is er nou eenmaal, waarschijnlijk heeft je vriend door het opbouwen van een studieschuld een goede baan. Je kunt er nu van balen of je kunt het accepteren en verder gaan met je leven.
Er is de laatste tijd hard gediscussieerd in dit topic over de afweging die je kunt maken mbt tot wel of niet aflossen. Ook is daar uitgebreid besproken hoe het zit met draagkrachtmetingen en het eventuele kwijtschelden van restanten studieschuld na 15 jaar.
Ok, dat is echt helemaal nieuw voor me!!
Ik dacht echt dat je schuld na 15 jaar kwijtgescholden werd.
Nogmaals het is mn man zn schuld dus heb het moment dat er gekozen werd voor de lening niet meegemaakt.
Mijn man verteld dat hij en zn ouders besloten te lenen bij de IBG omdat er geen (of heel weinig) rente over heen kwam en na 15 jaar de schuld werd kwijtgescholden.
Tijdens zn studie (op het eind) kwamen ze erachter dat er dus wel aardig wat rente overheen kwam en de schuld liep maar op..
En vandaag kom ik er ( door dit topic) achter dat die 15 jaar dus helemaal niet op ons van toepassing is.
Nu vraag ik me dus af inderdaad of ons spaargeld nu wel ergens op slaat..
Jeetje wat baal ik van die schuld!!
En eerlijk gezegd ook dat mn man en zn ouders niet wat beter zich hebben verdiept in deze lening.
Je kunt wel balen van die schuld, maar daar heb je niet zoveel aan. Hij is er nou eenmaal, waarschijnlijk heeft je vriend door het opbouwen van een studieschuld een goede baan. Je kunt er nu van balen of je kunt het accepteren en verder gaan met je leven.
Er is de laatste tijd hard gediscussieerd in dit topic over de afweging die je kunt maken mbt tot wel of niet aflossen. Ook is daar uitgebreid besproken hoe het zit met draagkrachtmetingen en het eventuele kwijtschelden van restanten studieschuld na 15 jaar.
dinsdag 2 februari 2010 om 15:21
quote:Helse_Heidi schreef op 02 februari 2010 @ 12:08:
Die hoge bedragen dat begrijp ik ook echt niet! Ik heb alleen het laatste jaar van mijn opleiding geleend. En dan niet maximaal. De eerste drie jaar niet. Uiteindelijk 3000 euro studieschuld dat vind ik nog te overzien en terug te betalen wanneer ik een vaste baan heb.
Ik heb altijd alles zelf moeten betalen, van boeken tot huur van studentenkamer, eten en schoolgeld, verzekeringen. Ik had huisgenootjes die vanaf het eerste jaar leenden, ook onder het mom van "je kan zo lang terugbetalen" "soms wordt het kwijtgescholden" "kan je straks makkelijk terug betalen." Zij leenden zelfs terwijl ouders schoolgeld en huur betaalden! Dan denk ik waar heb je dan die lening voor nodig.
Ik snap dat vrij makkelijk:
Inkomsten:
800 euro basisbeurs + lening
ik heb nog gestudeerd in de tijd dat er geen zorgtoeslag was......
Huur: 270 euro per maand
Collegegeld: 130 euro per maand
Ziektenkostenverzekering: 100 euro per maand
Boodschappen: 200 euro per maand
studieboeken: 50 euro per maand
Dan houd je over voor: kleding, kadootjes, (sport)contributies, onvoorziene zaken, uitgaan, vakantie ongeveer: 50 euro per maand.
Ja je kunt wat minder besteden aan boodschappen, dan heb je misschien 100 euro per maand, dat is geen vetpot. En niet iedereen is in staat om 3 dagen in de week te werken naast zijn studie.
Die hoge bedragen dat begrijp ik ook echt niet! Ik heb alleen het laatste jaar van mijn opleiding geleend. En dan niet maximaal. De eerste drie jaar niet. Uiteindelijk 3000 euro studieschuld dat vind ik nog te overzien en terug te betalen wanneer ik een vaste baan heb.
Ik heb altijd alles zelf moeten betalen, van boeken tot huur van studentenkamer, eten en schoolgeld, verzekeringen. Ik had huisgenootjes die vanaf het eerste jaar leenden, ook onder het mom van "je kan zo lang terugbetalen" "soms wordt het kwijtgescholden" "kan je straks makkelijk terug betalen." Zij leenden zelfs terwijl ouders schoolgeld en huur betaalden! Dan denk ik waar heb je dan die lening voor nodig.
Ik snap dat vrij makkelijk:
Inkomsten:
800 euro basisbeurs + lening
ik heb nog gestudeerd in de tijd dat er geen zorgtoeslag was......
Huur: 270 euro per maand
Collegegeld: 130 euro per maand
Ziektenkostenverzekering: 100 euro per maand
Boodschappen: 200 euro per maand
studieboeken: 50 euro per maand
Dan houd je over voor: kleding, kadootjes, (sport)contributies, onvoorziene zaken, uitgaan, vakantie ongeveer: 50 euro per maand.
Ja je kunt wat minder besteden aan boodschappen, dan heb je misschien 100 euro per maand, dat is geen vetpot. En niet iedereen is in staat om 3 dagen in de week te werken naast zijn studie.
dinsdag 2 februari 2010 om 15:50
quote:Kaaaaaaaatje schreef op 02 februari 2010 @ 15:21:
[...]
Ik snap dat vrij makkelijk:
Inkomsten:
800 euro basisbeurs + lening
ik heb nog gestudeerd in de tijd dat er geen zorgtoeslag was......
Huur: 270 euro per maand
Collegegeld: 130 euro per maand
Ziektenkostenverzekering: 100 euro per maand
Boodschappen: 200 euro per maand
studieboeken: 50 euro per maand
Dan houd je over voor: kleding, kadootjes, (sport)contributies, onvoorziene zaken, uitgaan, vakantie ongeveer: 50 euro per maand.
Ja je kunt wat minder besteden aan boodschappen, dan heb je misschien 100 euro per maand, dat is geen vetpot. En niet iedereen is in staat om 3 dagen in de week te werken naast zijn studie.Toen er nog geen zorgtoeslag was, was er het ziekenfonds en daar betaalde je echt geen 100 euro per maand voor. En misschien kan niet iedereen 3 dagen ernaast werken, maar het scheelt al als je er 1 werkt of 1.5.
[...]
Ik snap dat vrij makkelijk:
Inkomsten:
800 euro basisbeurs + lening
ik heb nog gestudeerd in de tijd dat er geen zorgtoeslag was......
Huur: 270 euro per maand
Collegegeld: 130 euro per maand
Ziektenkostenverzekering: 100 euro per maand
Boodschappen: 200 euro per maand
studieboeken: 50 euro per maand
Dan houd je over voor: kleding, kadootjes, (sport)contributies, onvoorziene zaken, uitgaan, vakantie ongeveer: 50 euro per maand.
Ja je kunt wat minder besteden aan boodschappen, dan heb je misschien 100 euro per maand, dat is geen vetpot. En niet iedereen is in staat om 3 dagen in de week te werken naast zijn studie.Toen er nog geen zorgtoeslag was, was er het ziekenfonds en daar betaalde je echt geen 100 euro per maand voor. En misschien kan niet iedereen 3 dagen ernaast werken, maar het scheelt al als je er 1 werkt of 1.5.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:02
Idd, er is ook een middenweg tussen 3 dagen werken of niet werken.
Ik heb ook gestudeerd in de tijd zonder zorgtoeslag. Maar toen betaalde ik ook maar 43,- per maand voor mijn ziekenfondsverzekering.
Zelf gelukkig zonder schulden mijn studie doorgekomen.
Kreeg basisbeurs + aanvullende beurs Totaal dacht ik iets van 430,- per maand (1e jaar trouwens geen aanvullende beurs gehad). Mijn vader heeft het eerste jaar 1000,- meebetaald aan collegegeld en verder heb ik alles zelf betaald. (mijn ouders konden verder echt niet bijdragen, was geen onwil ofzo).
Maar goed, ik werkte er wel heel veel naast, ca 30 uur, dus totaal nog bijna 1000,- aan inkomsten per maand erbij. Ik had niet zozeer een erg simpele studie. Ik ging gewoon nooit uit en miste veel colleges, maar kan goed zelfstandig werken en de nodige stof doornemen. Maar het was gewoon heel hard werken.
En de ene studie kun je meer werken dan de andere, maar ik geloof niet dat je helemaal niet kunt werken ernaast. Ga je dan ook helemaal nooit uit? Want als je tijd en energie hebt om te stappen, dan kun je ook een avond werken. En de weekenden? Je bent toch niet elke avond en hele weekenden aan het studeren?
Wil je dat niet, dan is dat een keuze maar dat heeft dan tot gevolg dat je moet lenen en dan met een schuld afstudeert. De berekening van de IB voor de hoogte van de beurs houdt ook rekening met inkomsten uit een bijbaan.
Ik heb ook gestudeerd in de tijd zonder zorgtoeslag. Maar toen betaalde ik ook maar 43,- per maand voor mijn ziekenfondsverzekering.
Zelf gelukkig zonder schulden mijn studie doorgekomen.
Kreeg basisbeurs + aanvullende beurs Totaal dacht ik iets van 430,- per maand (1e jaar trouwens geen aanvullende beurs gehad). Mijn vader heeft het eerste jaar 1000,- meebetaald aan collegegeld en verder heb ik alles zelf betaald. (mijn ouders konden verder echt niet bijdragen, was geen onwil ofzo).
Maar goed, ik werkte er wel heel veel naast, ca 30 uur, dus totaal nog bijna 1000,- aan inkomsten per maand erbij. Ik had niet zozeer een erg simpele studie. Ik ging gewoon nooit uit en miste veel colleges, maar kan goed zelfstandig werken en de nodige stof doornemen. Maar het was gewoon heel hard werken.
En de ene studie kun je meer werken dan de andere, maar ik geloof niet dat je helemaal niet kunt werken ernaast. Ga je dan ook helemaal nooit uit? Want als je tijd en energie hebt om te stappen, dan kun je ook een avond werken. En de weekenden? Je bent toch niet elke avond en hele weekenden aan het studeren?
Wil je dat niet, dan is dat een keuze maar dat heeft dan tot gevolg dat je moet lenen en dan met een schuld afstudeert. De berekening van de IB voor de hoogte van de beurs houdt ook rekening met inkomsten uit een bijbaan.
dinsdag 2 februari 2010 om 16:20
[quote]Kaaaaaaaatje schreef op 02 februari 2010 @ 15:12:
[...]
Je kunt wel balen van die schuld, maar daar heb je niet zoveel aan. Hij is er nou eenmaal, waarschijnlijk heeft je vriend door het opbouwen van een studieschuld een goede baan. Je kunt er nu van balen of je kunt het accepteren en verder gaan met je leven.
Uhm ja, tuurlijk ga ik door met mn leven en realiseer heel goed dat geld maar geld is.
Maar toch wel logisch dat ik even baal!!
Ik dacht al die jaren dat de schuld na 15jr kwijtgescholden werd.
Is wel ff slikken als dat anders blijkt te zijn...
[...]
Je kunt wel balen van die schuld, maar daar heb je niet zoveel aan. Hij is er nou eenmaal, waarschijnlijk heeft je vriend door het opbouwen van een studieschuld een goede baan. Je kunt er nu van balen of je kunt het accepteren en verder gaan met je leven.
Uhm ja, tuurlijk ga ik door met mn leven en realiseer heel goed dat geld maar geld is.
Maar toch wel logisch dat ik even baal!!
Ik dacht al die jaren dat de schuld na 15jr kwijtgescholden werd.
Is wel ff slikken als dat anders blijkt te zijn...
