Geld & Recht
alle pijlers
Studieschuld verzwijgen bij hypotheek
donderdag 27 september 2018 om 14:22
Hoi iedereen, vanwege eventuele herkenbaarheid heb ik een apart account aangemaakt om dit topic aan te maken.
Mijn vriend en ik willen een nieuwbouwhuis kopen. We hebben inmiddels al een optie op een huis, wat naar verwachting over anderhalf a twee jaar opgeleverd zal worden. Volgende week gaan we met verschillende hypotheekadviseurs in gesprek om te kijken wat financieel mogelijk is voor ons.
Iets wat absoluut roet in het eten kan gooien bij het regelen van een hypotheek is mijn studieschuld van 23.000 euro. Tijdens mijn studietijd heb ik maximaal geleend, maar dit geld heb ik voor een groot gedeelte wel gespaard. Mijn lening valt onder het 'nieuwe systeem' wat inhoudt dat ik niet vijftien, maar 35 jaar heb om alles af te betalen.
Ik ben er vrijwel zeker van dat we alleen genoeg hypotheek kunnen krijgen om het huis te kopen waar we een optie op hebben als ik mijn studieschuld verzwijg. Een bank zal ons nooit adviseren om deze schuld te verzwijgen. Daarom vraag ik mij af of een van jullie mij hier misschien advies over zou kunnen geven. De waarde van het huis is overigens hoger dan de nhg-grens. Alvast bedankt!
Mijn vriend en ik willen een nieuwbouwhuis kopen. We hebben inmiddels al een optie op een huis, wat naar verwachting over anderhalf a twee jaar opgeleverd zal worden. Volgende week gaan we met verschillende hypotheekadviseurs in gesprek om te kijken wat financieel mogelijk is voor ons.
Iets wat absoluut roet in het eten kan gooien bij het regelen van een hypotheek is mijn studieschuld van 23.000 euro. Tijdens mijn studietijd heb ik maximaal geleend, maar dit geld heb ik voor een groot gedeelte wel gespaard. Mijn lening valt onder het 'nieuwe systeem' wat inhoudt dat ik niet vijftien, maar 35 jaar heb om alles af te betalen.
Ik ben er vrijwel zeker van dat we alleen genoeg hypotheek kunnen krijgen om het huis te kopen waar we een optie op hebben als ik mijn studieschuld verzwijg. Een bank zal ons nooit adviseren om deze schuld te verzwijgen. Daarom vraag ik mij af of een van jullie mij hier misschien advies over zou kunnen geven. De waarde van het huis is overigens hoger dan de nhg-grens. Alvast bedankt!
dinsdag 13 november 2018 om 18:17
ElleFlowers schreef: ↑13-11-2018 02:33Goede vraag. Officieel kan een bank geen informatie krijgen bij DUO. Je zal het zelf moeten melden als ze het vragen.
Indien je het verzwijgt zijn er paar dingen. Een hypotheek kan worden opgeeist/gecancelled indien de bank er toch achterkomt. Officieel wellicht niet maar onofficieel kan het dat ze het wel weten of te weten komen. Weet goed dat de bank niet justitie is en dat ze bewijs kunnen vergaren op welke manier dan ook. Het is geen kwestie van onrechtmatig verkregen bewijs hier, dit is een strafrechtelijk ding.
Indien je er over liegt is het officieel valsheid in geschrifte hetgeen een misdrijf is. Klinkt allemaal beetje zwaar en werkt in de praktijk misschien niet zo uit maar goed om te weten. Een dergelijk vergrijp levert je een strafblad op voor vele jaren. Eigenlijk voor altijd want die gegevens worden noot gewist. Indien je verdacht wordt van een misdrijf kan de bank naar de politie en die kunnen weer gegevens opvragen.
Overigens kan je een apart account aanmaken maar dat maakt je niet anoniem.
Groet,
Jurist ondernemingsrecht sinds 2006
Hmm, ik heb je even geloept vanwege een andere reactie op een topic. En nu lees ik bovenstaand bericht van jouw hand.
Het is al tegen je gezegd, maar het is niet nodig om onder elk topic aan te geven dat je jurist bent.
Daarnaast geef je aan dat je bedrijfsjurist bent; dat is een hele andere tak van sport dan waar dit topic over gaat. Dan haal je er ook nog eens strafrecht bij (echt, ernstig vergezocht) en maak je iemand onterecht bang over 'niet anoniem' zijn.
Samenvattend: ik vind dat je hier op het Viva-forum niet echt fijn bijdraagt aan de discussies en vragen die mensen stellen.
Wat mij betreft zou je je een stuk terughoudender op mogen stellen.
Only action impacts the drift | A year from now you may wish you had started today
dinsdag 13 november 2018 om 18:39
Dat banken dit als fraude zien is niet overdreven of elke bank er ook gevolgen aan geeft is een tweede.
In het aanvraagformulier (dat je zelf invult of de adviseur voor je instuurt) staat de vraag naar financiele verplichtingen. Een adviseur die zegt dat BKR informatie voldoende is, geeft onjuiste informatie. Net als de adviseurs die zeggen dat je een studieschuld niet hoeft te melden. Eerlijk gezegd vind ik het ook wat makkelijk om achter de adviseur te verschuilen. Je kan tenslotte ook zelf nadenken.
Het is trouwens wat krom maar als je nu nog niets betaalt, wordt t bij veel banken buiten beschouwing gelaten. Mocht dat van toepassing zijn dan zou je daar dus ook nog navraag naar kunnen doen. Dan kan je misschien alsnog je hypotheek krijgen zonder dingen te verzwijgen.
In het aanvraagformulier (dat je zelf invult of de adviseur voor je instuurt) staat de vraag naar financiele verplichtingen. Een adviseur die zegt dat BKR informatie voldoende is, geeft onjuiste informatie. Net als de adviseurs die zeggen dat je een studieschuld niet hoeft te melden. Eerlijk gezegd vind ik het ook wat makkelijk om achter de adviseur te verschuilen. Je kan tenslotte ook zelf nadenken.
Het is trouwens wat krom maar als je nu nog niets betaalt, wordt t bij veel banken buiten beschouwing gelaten. Mocht dat van toepassing zijn dan zou je daar dus ook nog navraag naar kunnen doen. Dan kan je misschien alsnog je hypotheek krijgen zonder dingen te verzwijgen.
woensdag 14 november 2018 om 12:13
Zo zaten wij een paar jaar geleden ook bij onze hypotheker: optie op een nieuwbouwhuis waar we maximaal voor moesten lenen, geen nhg, studieschuld moest ik verzwijgen, ik zou binnen enkele maanden een vast contract krijgen en een hogere functie zou met mijn diploma ook geen probleem moeten zijn. Dus kom naar door met die hypotheek!
Goddank kwamen we net op tijd bij zinnen om te bedenken dat: we helemaal niet maximaal wilden lenen, dat we niet ons hele leven verplicht waren fulltime te werken, dat die studieschuld toch wel zou opduiken, dat ik helemaal geen zin had in een hogere functie, dat er ook nog een kans bestond dat ik geen vast contract zou krijgen. Oh en dat huis, wat een berg kosten zou er nog bij komen. De prijs v.o.n. was maar het topje van de ijsberg.
Laat je niet verblinden door allerlei zaken die het heel aantrekkelijk lijken te maken om te kopen en door allerlei trucjes om die max hypotheek maar te krijgen. Bottom line moet je gewoon iedere maand flink dokken en daarvoor hard blijven werken. Vraag jezelf af wat je belangrijk vindt.
Goddank kwamen we net op tijd bij zinnen om te bedenken dat: we helemaal niet maximaal wilden lenen, dat we niet ons hele leven verplicht waren fulltime te werken, dat die studieschuld toch wel zou opduiken, dat ik helemaal geen zin had in een hogere functie, dat er ook nog een kans bestond dat ik geen vast contract zou krijgen. Oh en dat huis, wat een berg kosten zou er nog bij komen. De prijs v.o.n. was maar het topje van de ijsberg.
Laat je niet verblinden door allerlei zaken die het heel aantrekkelijk lijken te maken om te kopen en door allerlei trucjes om die max hypotheek maar te krijgen. Bottom line moet je gewoon iedere maand flink dokken en daarvoor hard blijven werken. Vraag jezelf af wat je belangrijk vindt.
woensdag 14 november 2018 om 13:24
mooiedromen schreef: ↑13-11-2018 18:39Dat banken dit als fraude zien is niet overdreven of elke bank er ook gevolgen aan geeft is een tweede.
In het aanvraagformulier (dat je zelf invult of de adviseur voor je instuurt) staat de vraag naar financiele verplichtingen. Een adviseur die zegt dat BKR informatie voldoende is, geeft onjuiste informatie. Net als de adviseurs die zeggen dat je een studieschuld niet hoeft te melden. Eerlijk gezegd vind ik het ook wat makkelijk om achter de adviseur te verschuilen. Je kan tenslotte ook zelf nadenken.
Het is trouwens wat krom maar als je nu nog niets betaalt, wordt t bij veel banken buiten beschouwing gelaten. Mocht dat van toepassing zijn dan zou je daar dus ook nog navraag naar kunnen doen. Dan kan je misschien alsnog je hypotheek krijgen zonder dingen te verzwijgen.
Daarnaast ben je zelf gewoon verantwoordelijk. Want als er gevolgen zijn, dan zijn ze wel voor jou en niet voor je adviseur.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 14 november 2018 om 17:47
Dus al die mensen verzwijgen een schuld omdat ze anders 34,5 euro minder kunnen lenen (bij een schuld van 23000, zoals TO)? Of hoe werkt die berekening?diamantje123 schreef: ↑27-09-2018 15:30...
je zal de kost geven hoeveel mensen een hypotheek hebben die ze eigenlijk niet konden dragen omdat ze een studieschuld hebben verzwegen (zelf werkzaam bij een bank).
...
Overigens ben ik wel van mening dat een studieschuld niet zwaar wordt berekend: 0,15% van de totale schuld.
...
woensdag 14 november 2018 om 18:03
donderdag 15 november 2018 om 09:24
coravanmora schreef: ↑14-11-2018 18:03Mijn bank vroeg als allerlaatste nog even mijn rekeningafschriften op vam de laatste volle maand. Ik vroeg mijn adviseur waarom dat was: oh gewoon ter check of je nog vaste verplichtingen voor leningen hebt, was het antwoord. Gelukkig had ik niks te verbergen.
Met andere woorden: het komt dus vaak voor dat mensen verplichtingen verzwijgen!
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 15 november 2018 om 09:37
Ik zou dit gewoon voorleggen bij een onafhankelijke hypotheek advieseur. Als je een goeie hebt kan die adviseren wat je het beste kunt doen. (Liegen is nooit goed natuurlijk). Maar meer in de zin van. Met het spaargeld de schuld gedeeltelijk afbetalen.of juist niet. Er zijn meer mogelijkheden volgens mij.
donderdag 15 november 2018 om 09:47
Of een familielid vragen om even een groot bedrag op de rekening te storten en het een dag later weer terug storten. Zodat er even een afschrift is met genoeg eigen geld.
Wij moesten van alle drie de rekeningen van 6 maanden alle afschriften printen. Gelukkig mocht dat daar ter plekke op kantoor, want het was een enorme stapel papier. Wel geinig, bij *bank A* achter de balie inloggen op je rekening bij *bank B* en *bank C*.
donderdag 15 november 2018 om 09:48
Per maand.
Het komt neer op 2x de oorspronkelijke schuld bij het oude systeem en 1,2x bij het nieuwe systeem.
In het geval van TO dus 46000 of 27600 op de totale hypotheek.
donderdag 15 november 2018 om 10:28
Mik* schreef: ↑15-11-2018 09:47Of een familielid vragen om even een groot bedrag op de rekening te storten en het een dag later weer terug storten. Zodat er even een afschrift is met genoeg eigen geld.
Wij moesten van alle drie de rekeningen van 6 maanden alle afschriften printen. Gelukkig mocht dat daar ter plekke op kantoor, want het was een enorme stapel papier. Wel geinig, bij *bank A* achter de balie inloggen op je rekening bij *bank B* en *bank C*.
O ja. Die manier ken ik alleen van even aan het eind van het jaar geld overmaken naar iemand anders zodat je box 3 vermogen lager is.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 15 november 2018 om 21:17
Oh, helemaal vergeten ja. Bij ons gebeurde er ook zo iets.
Bank wilde op het laatste moment zien dat we wel echt die 15.000 euro hadden liggen die we zelf zouden betalen om het huis te kopen (de rest was hypotheek). Of we even de rekeningafschrift konden laten zien. Eh... nou die stond op 0 want stond al op een derden-rekening van de notaris... (echt hè, lekker slim van de bank bedacht). Gelukkig vonden ze dat ook prima.
Heb er toen helemaal niet bij stilgestaan hoe en wat, of waarom. Was al zo'n gestress om alles rond te krijgen, en we hadden ook niets te verbergen. Je bent zo afhankelijk van de bank dat je gewoon meewerkt...
Bank wilde op het laatste moment zien dat we wel echt die 15.000 euro hadden liggen die we zelf zouden betalen om het huis te kopen (de rest was hypotheek). Of we even de rekeningafschrift konden laten zien. Eh... nou die stond op 0 want stond al op een derden-rekening van de notaris... (echt hè, lekker slim van de bank bedacht). Gelukkig vonden ze dat ook prima.
Heb er toen helemaal niet bij stilgestaan hoe en wat, of waarom. Was al zo'n gestress om alles rond te krijgen, en we hadden ook niets te verbergen. Je bent zo afhankelijk van de bank dat je gewoon meewerkt...
Only action impacts the drift | A year from now you may wish you had started today
donderdag 15 november 2018 om 22:09
Ik heb vorige maand een huis gekocht en ben 24 jaar.
Ik herinner me dat ik destijds voor hypotheekaanvraag (is alweer een tijdje terug, in het voorjaar) wel iets moest laten zien. Als ik inlog bij DUO met mijn DigID dan krijg ik groot de melding 'U heeft geen lening'.
Ik moest mijn DigID gegevens meenemen naar het gesprek en heb het daar toen laten zien. Ik weet niet of het echt verplicht was.
Ik herinner me dat ik destijds voor hypotheekaanvraag (is alweer een tijdje terug, in het voorjaar) wel iets moest laten zien. Als ik inlog bij DUO met mijn DigID dan krijg ik groot de melding 'U heeft geen lening'.
Ik moest mijn DigID gegevens meenemen naar het gesprek en heb het daar toen laten zien. Ik weet niet of het echt verplicht was.
donderdag 15 november 2018 om 22:17
Ik denk dat het er ook aan ligt hoe stabiel je inkomen is etcetera.Sofietje1983 schreef: ↑15-11-2018 11:35Ik lees hier overal over rekeningafschriften, mijn zus heeft pas een huis gekocht en een vriendin ook maar beiden hoefden dit niet te laten zien hoor. Verschilt dat dan per bank ofzo?
Als je maar een hypotheek hoeft van 30.000 en de rest van het huis is eigen geld. Dan is het wel handig dat de bank bewijs heeft dat je het inderdaad kan kopen.
Ik was zelf net afgestudeerd en nog geen vast contract. Dan is het ook wel handig.
zaterdag 17 november 2018 om 10:18
Misschien is deze vraag allang gesteld, maar ik snap geloof ik het probleem niet helemaal. Als jullie makkelijk 2 jaar lang dubbele lasten kunnen hebben (dus huur plus hypotheek tot huis af is) dan is die studieschuld toch helemaal peanuts en ligt jullie maximum hypotheek veel hoger dan wat je nodig hebt voor dit huis?
zaterdag 17 november 2018 om 11:32
Wat je in de praktijk kúnt betalen zegt helemaal niets over hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Daarin worden veel meer factoren meegenomen (en maar goed ook!). Wij zouden bijvoorbeeld makkelijk 2500 euro per maand hypotheek kunnen betalen, maar echt niet dat we ook een hypotheek zouden kunnen krijgen waarbij de maandlasten zo hoog zijn.heartsxdaggers schreef: ↑17-11-2018 10:18Misschien is deze vraag allang gesteld, maar ik snap geloof ik het probleem niet helemaal. Als jullie makkelijk 2 jaar lang dubbele lasten kunnen hebben (dus huur plus hypotheek tot huis af is) dan is die studieschuld toch helemaal peanuts en ligt jullie maximum hypotheek veel hoger dan wat je nodig hebt voor dit huis?
zaterdag 17 november 2018 om 21:04
@Jempo, als je nu net afgestudeerd ben dan kan het interessant zijn om je inkomen te laten middelen.
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... _inkomens/ hier vindt je meer informatie.
En hier kun je berekenen wat het je op zou leveren:
https://www.berekenhet.nl/modules/werke ... -box1.html
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... _inkomens/ hier vindt je meer informatie.
En hier kun je berekenen wat het je op zou leveren:
https://www.berekenhet.nl/modules/werke ... -box1.html
zaterdag 17 november 2018 om 21:35
Hmm maar met twee loondienstbanen moet dat toch wel lukken? Wij mochten het dubbele aan hypotheek krijgen wat we uiteindelijk hebben geleend, en moesten dus ook twee jaar lang dubbele lasten betalen want nieuwbouwhuis. En dat kon dan ook prima uit (wel met weinig spek op de botten, dus maar goed ook dat we ver van dat maximale bedrag zijn gebleven).Cafetière schreef: ↑17-11-2018 11:32Wat je in de praktijk kúnt betalen zegt helemaal niets over hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Daarin worden veel meer factoren meegenomen (en maar goed ook!). Wij zouden bijvoorbeeld makkelijk 2500 euro per maand hypotheek kunnen betalen, maar echt niet dat we ook een hypotheek zouden kunnen krijgen waarbij de maandlasten zo hoog zijn.
zondag 18 november 2018 om 01:53
Het was niet voor mij hoor, ik heb al een hypotheek.Kaaaaaaaatje schreef: ↑17-11-2018 21:04@Jempo, als je nu net afgestudeerd ben dan kan het interessant zijn om je inkomen te laten middelen.
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/ ... _inkomens/ hier vindt je meer informatie.
En hier kun je berekenen wat het je op zou leveren:
https://www.berekenhet.nl/modules/werke ... -box1.html
zondag 18 november 2018 om 02:14
Niet alle reacties gekeken maar hier net een nieuw huis gekocht. Niet tot de max geleend. Met hulp adviseur hypotheek en alles gedaan die adviseur kennen we al jaren. Eenmaal gezegd dat ik nog studieschuld heb en hoe dat zit. Hij zei dat ik mijn mond erover moest houden en hij t niet gehoord had. Ik heb niets hoeven bewijzen sn geloof ook niet dat t problemen gaat geven zolang ik elke maand netjes mijn studieschuld en mijn hypotheek betaal.
Melden is niet verplicht zover ik weet.
Melden is niet verplicht zover ik weet.
where ever you go, go with your heart
zondag 18 november 2018 om 12:26
