Geld & Recht
alle pijlers
Waarde woning hoger dan openstaande hypotheek
woensdag 27 maart 2019 om 09:18
Wie kan mij opweg helpen. Ik heb een koopwoning met hypotheek. De hypotheek heb ik al zo’n 30% afgelost. Daarnaast heeft de makelaar de woning ongeveer 40.000 hoger getaxeerd dan de prijs waarvoor ik de woning twee jaar geleden heb gekocht en dus ook 40.000 dan de oorspronkelijke hypotheek. Nu zou ik graag willen verbouwen oa twee dakkapellen een nieuwe badkamer en nieuwe keuken. Nu zou ik mijn hypotheek kunnen ophogen maar ziet iemand nog andere opties? Ik heb over 2 weken een afspraak met mijn adviseur maar wil mij graag goed voorbereiden en verdiepen in wat er allemaal mogelijk is.
woensdag 27 maart 2019 om 11:05
Goeie tip van Kleinezon!! Over een X aantal jaren moeten alle woningen duurzaam zijn, is een goed idee om daar nu al mee te beginnen.Kleinezon schreef: ↑27-03-2019 11:03Ik denk ook dat je goed bezig bent hoor!
Je hypotheek verhogen voor zoiets is niet gek. Je hypotheekadviseur kan je er meer over vertellen.
Voordeliger is een energiebespaarlening. Kijk er eens naar, het dekt misschien een deel van de kosten.
Geen idee wat de staat van je dak is, maar als je dakkapel substantieel beter geïsoleerd wordt als je huidige dak + dakraam, kun je hier mogelijk bij terecht. Ook de douche wtw past hieronder.
https://www.energiebespaarlening.nl/par ... kisolatie/
https://www.energiebespaarlening.nl/par ... besparing/
woensdag 27 maart 2019 om 11:06
Als je in 2 jaar 30% hebt kunnen aflossen dan heb je dat knap gedaan en heb je in ieder geval geen gat in je hand! Dat biedt perspectief. Achteraf gezien had je het inderdaad beter apart kunnen zetten voor toekomstige verbouwingen. Het komt niet uit de lucht vallen dat je badkamer 30 jaar oud is en je keuken uit elkaar valt, je had het kunnen zien aankomen dat je binnen een paar jaar wellicht voor hoge kosten zou komen te staan. Maar goed, dat is achteraf gepraat en gedane zaken nemen geen keer.
Met 30% minder hypotheek zijn je woonlasten ook gedaald neem ik aan. Ik zou als ik jou was eens een berekening maken hoeveel je per maand/jaar kunt sparen (neem daarin ook jaarlijkse inkomsten mee zoals belastingteruggaaf en eindejaarsuitkering, maar ook jaarlijkse/niet-structurele uitgaven zoals plaatselijke belastingen, onderhoudskosten voor je huis, een wasmachine die kapot gaat, etc.). Daarnaast een berekening hoeveel de verbouwing gaat kosten. En reken dan eens uit hoe lang je zou moeten sparen. Je kunt het in fases doen, bijv. eerst de dakkapellen, dan badkamer en dan keuken. Als dit een scenario oplevert wat je redelijk vindt qua timing dan zou ik dat doen. Je hypotheek omgooien gaat namelijk hoe dan ook een bak extra geld kosten (adviseurskosten, notaris kosten, extra rente betalen). Geld wat je juist zo goed kunt gebruiken voor die verbouwing. Op lange termijn echt zonde van het geld dus.
Maar de daadwerkelijke afweging is uiteindelijk toch aan jou, want ik weet niet hoe dit financiele plaatje eruit zal zien, hoe je badkamer en keuken er precies aan toe zijn, wat het doet met je levensgeluk om nog even te wachten versus het meteen aan te pakken, etc.
Met 30% minder hypotheek zijn je woonlasten ook gedaald neem ik aan. Ik zou als ik jou was eens een berekening maken hoeveel je per maand/jaar kunt sparen (neem daarin ook jaarlijkse inkomsten mee zoals belastingteruggaaf en eindejaarsuitkering, maar ook jaarlijkse/niet-structurele uitgaven zoals plaatselijke belastingen, onderhoudskosten voor je huis, een wasmachine die kapot gaat, etc.). Daarnaast een berekening hoeveel de verbouwing gaat kosten. En reken dan eens uit hoe lang je zou moeten sparen. Je kunt het in fases doen, bijv. eerst de dakkapellen, dan badkamer en dan keuken. Als dit een scenario oplevert wat je redelijk vindt qua timing dan zou ik dat doen. Je hypotheek omgooien gaat namelijk hoe dan ook een bak extra geld kosten (adviseurskosten, notaris kosten, extra rente betalen). Geld wat je juist zo goed kunt gebruiken voor die verbouwing. Op lange termijn echt zonde van het geld dus.
Maar de daadwerkelijke afweging is uiteindelijk toch aan jou, want ik weet niet hoe dit financiele plaatje eruit zal zien, hoe je badkamer en keuken er precies aan toe zijn, wat het doet met je levensgeluk om nog even te wachten versus het meteen aan te pakken, etc.
woensdag 27 maart 2019 om 11:45
Misschien niet zomaar iets roepen als je geen idee hebt? Dit kan niet zonder de hypotheek open te breken, met alle kosten vandien.AllyMcBeal schreef: ↑27-03-2019 11:29Misschien kan je bij je hypotheek verstrekker een deel van het afgeloste geld wel weer opnemen. Geen idee hoor of dat kan maar je zou eens kunnen bellen.
woensdag 27 maart 2019 om 12:14
Hallo ik zeg toch dat ik het niet weet maar dat ze even kan bellen.
Ik meende mij te herinneren hier ooit iets over gelezen te hebben en lijkt me misschien een goedkopere optie dan een adviseur.
https://www.fx.nl/blog/hypotheek-verhog ... -op-letten
Onderhandse verhoging hypotheek: hiervoor moet de hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek, Je hebt destijds bewust de hypotheek hoger ingeschreven of je hebt afgelost. Binnen die ruimte kun je de hypotheek onderhands verhogen.
allymcbeal wijzigde dit bericht op 27-03-2019 12:30
Reden: Aanvulling
Reden: Aanvulling
45.58% gewijzigd
I like being a mess. It's who I am.
woensdag 27 maart 2019 om 13:34
Dat kan inderdaad, maar daar komen dus wel kosten bij kijken, zoals ook beschreven op de pagina waar je naar linkt:AllyMcBeal schreef: ↑27-03-2019 12:14Hallo ik zeg toch dat ik het niet weet maar dat ze even kan bellen.
Ik meende mij te herinneren hier ooit iets over gelezen te hebben en lijkt me misschien een goedkopere optie dan een adviseur.
https://www.fx.nl/blog/hypotheek-verhog ... -op-letten
Onderhandse verhoging hypotheek: hiervoor moet de hypothecaire inschrijving bij het Kadaster hoger zijn dan de huidige hypotheek, Je hebt destijds bewust de hypotheek hoger ingeschreven of je hebt afgelost. Binnen die ruimte kun je de hypotheek onderhands verhogen.
"Voor het verhogen van de hypotheek maak je een aantal kosten. Je betaalt afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek (advies en bemiddeling)."
woensdag 27 maart 2019 om 13:40
Ja en een adviseur kost ook geld.
I like being a mess. It's who I am.
woensdag 27 maart 2019 om 14:20
Ik vond het ook niet zo aardig Nicole; Ally nam al aardig wat slagen om de arm.
En zo gek is het helemaal niet. Wij hebben ook wel eens wijzigingen aan onze hypotheek laten doen zonder tussenkomst van de adviseur. Het kan nooit kwaad om contact op te nemen met je bank en te kijken wat de mogelijkheden zijn!
Dat kostte ons destijds trouwens 250 euro, betrof omzetting aflossingsvrij naar bankspaar, dus geen kleine wijziging.
En zo gek is het helemaal niet. Wij hebben ook wel eens wijzigingen aan onze hypotheek laten doen zonder tussenkomst van de adviseur. Het kan nooit kwaad om contact op te nemen met je bank en te kijken wat de mogelijkheden zijn!
Dat kostte ons destijds trouwens 250 euro, betrof omzetting aflossingsvrij naar bankspaar, dus geen kleine wijziging.
Een theorie stelt dat, als iemand ooit ontdekt waar het Universum precies voor dient en waarom het er is, het meteen zal verdwijnen en vervangen zal worden door iets dat nog bizarder en onbegrijpelijker is. Een andere theorie stelt dat dit al gebeurd is.
woensdag 27 maart 2019 om 16:32
Wij hebben met onze hypotheekadviseur contact opgenomen toen we de mogelijkheid kregen om de erfpacht op onze woning af te kopen. Die gaf aan dat het voor dit bedrag (zo rond de 20.000 e) waarschijnlijk het handigste was om een persoonlijke lening/persoonlijke krediet af te sluiten. De rente hierop is hoger, maar omdat je het versneld terug betaald zijn de lasten alsnog lager dan de kosten die horen bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek.fashioncolor schreef: ↑27-03-2019 10:40Ik wil sowieso niet de hele verbouwing lenen, dit is ook niet nodig want voor een deel heb ik al gespaard. Maar door de omstandigheden wil ik de boel wat sneller verbouwen dus ik ben mij aan het oriënteren op wat mogelijk is. En dit idee over mijn hypotheek kreeg ik omdat het verschil tussen waarde en openstaande hyotheek zo groot is.
Hij gaf als tip mee om een zo hoog mogelijk bedrag te lenen en dan zo snel mogelijk een gedeelte terug te storten (wat je niet nodig hebt) omdat de rente dan vaak lager is.
woensdag 27 maart 2019 om 16:35
Is dat dan veranderd? Wij hebben dit ongeveer 8 jaar geleden gedaan en hebben daarvoor geen extra afsluit of bemiddelingskosten betaald. Juist omdat die ruimte in de hypotheek was opgenomen wat het heel makkelijk om dit op eenvoudige wijze op te nemen.
To bel je hypotheekverstrekker gewoon eens.
woensdag 27 maart 2019 om 16:44
TO heeft voor zover ik lees niet haar hypotheek hoger bij het kadaster ingeschreven, maar wel een deel afgelost. Wat je hebt afgelost kun je naar mijn weten niet zomaar kosteloos weer opnemen. Het heet niet voor niets dat je geld dan 'vastzit in stenen'. Dus natuurlijk kan ze haar hypotheekverstrekker bellen voor de mogelijkheden, maar ik zou niet de illusie koesteren dat ze zonder bijkomende kosten haar verbouwingskosten uit de afgeloste hypotheek kan halen.gizzmo-returns schreef: ↑27-03-2019 16:35Is dat dan veranderd? Wij hebben dit ongeveer 8 jaar geleden gedaan en hebben daarvoor geen extra afsluit of bemiddelingskosten betaald. Juist omdat die ruimte in de hypotheek was opgenomen wat het heel makkelijk om dit op eenvoudige wijze op te nemen.
To bel je hypotheekverstrekker gewoon eens.
woensdag 27 maart 2019 om 16:47
Hebben jullie trouwens helemaal niks betaald dan, toen je het geld opnam? Ik kan me dat niet voorstellen. Zie bijv.:gizzmo-returns schreef: ↑27-03-2019 16:35Is dat dan veranderd? Wij hebben dit ongeveer 8 jaar geleden gedaan en hebben daarvoor geen extra afsluit of bemiddelingskosten betaald. Juist omdat die ruimte in de hypotheek was opgenomen wat het heel makkelijk om dit op eenvoudige wijze op te nemen.
To bel je hypotheekverstrekker gewoon eens.
https://www.geld.nl/hypotheek/vergelijk ... -hypotheek
"Door de verhoogde inschrijving van je hypotheek bespaar je op de notariskosten. Aangezien deze kosten behoorlijk kunnen oplopen, is het dus niet onverstandig direct bij het afsluiten van de hypotheek deze extra leenmarge al in te bouwen. Dit kan wel honderden euro’s schelen.
Let op! Op het moment dat je extra geld leent, wordt dit door de bank wel gezien als een gewone hypotheekaanvraag. Zij zullen dus wel controleren of je inkomen en de waarde van de woning voldoende zijn. Je moet daarom ook opnieuw afsluitkosten betalen en eventuele taxatiekosten als het huis opnieuw moet worden getaxeerd. Je bespaart dus alleen op de notariskosten."
woensdag 27 maart 2019 om 17:31
Geen taxatie of controle inkomen etc gehad. Ging echt heel simpel.nicole123 schreef: ↑27-03-2019 16:47Hebben jullie trouwens helemaal niks betaald dan, toen je het geld opnam? Ik kan me dat niet voorstellen. Zie bijv.:
https://www.geld.nl/hypotheek/vergelijk ... -hypotheek
"Door de verhoogde inschrijving van je hypotheek bespaar je op de notariskosten. Aangezien deze kosten behoorlijk kunnen oplopen, is het dus niet onverstandig direct bij het afsluiten van de hypotheek deze extra leenmarge al in te bouwen. Dit kan wel honderden euro’s schelen.
Let op! Op het moment dat je extra geld leent, wordt dit door de bank wel gezien als een gewone hypotheekaanvraag. Zij zullen dus wel controleren of je inkomen en de waarde van de woning voldoende zijn. Je moet daarom ook opnieuw afsluitkosten betalen en eventuele taxatiekosten als het huis opnieuw moet worden getaxeerd. Je bespaart dus alleen op de notariskosten."
