Geld & Recht
alle pijlers
Wat zouden jullie doen met je spaargeld?
vrijdag 7 augustus 2020 om 07:20
Ik twijfel enorm. Enigzins denk ik alles investeren. Anderzijds wil ik al heel lang mezelf belonen op mn droomauto.
Alleen is dat laatste de domste investering. Ik dacht aan de helft investeren en de helft aan een auto.
Nu ben ik begonnen met mezelf verdiepen in geld verdienen door middel van beleggingen, aandelen, crypto en vastgoed. Verder heb ik begrepen dat het beste is om pas auto te halen als je dit onder je eigen onderneming kunt halen zodat je de voordelen uit haalt of pas de auto haalt met de winsten die je hebt opgebracht.
Ik weet wat het beste is, maar mijn hart verlangt al een jaar of twee naar deze auto. Zou deze ook graag willen halen om er deze vakantie mee op tour te gaan.
Hoe houd ik mezelf in bedwang om de juiste keuze te maken? En hoe doen jullie dat?
Alleen is dat laatste de domste investering. Ik dacht aan de helft investeren en de helft aan een auto.
Nu ben ik begonnen met mezelf verdiepen in geld verdienen door middel van beleggingen, aandelen, crypto en vastgoed. Verder heb ik begrepen dat het beste is om pas auto te halen als je dit onder je eigen onderneming kunt halen zodat je de voordelen uit haalt of pas de auto haalt met de winsten die je hebt opgebracht.
Ik weet wat het beste is, maar mijn hart verlangt al een jaar of twee naar deze auto. Zou deze ook graag willen halen om er deze vakantie mee op tour te gaan.
Hoe houd ik mezelf in bedwang om de juiste keuze te maken? En hoe doen jullie dat?
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:06
Waarom heb je een studieschuld als je nu geld hebt? Zorg dat je niet hoeft te lenen als je toch genoeg verdient.MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 09:04Ben nog bezig met studie. Als die is afgerond binnen 2jr heb ik studieschuld van 10k maar die ga ik maandelijks aflossen.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:10
Sommige mensen doen dat bewust omdat de rente zo laag is en omdat hij - mocht je komen te overlijden voor hij is afgelost of na 30 jaar - wordt kwijtgescholden. Ik vond dat zelf niet prettig, ook al ging het maandelijks niet om zoveel geld. Vond het heel fijn om hem afgelost te hebben, ook al zal degene die elk maand zo min mogelijk aflost (en de rest bijv belegt) in theorie gelijk hebben.redbulletje schreef: ↑07-08-2020 09:06Waarom heb je een studieschuld als je nu geld hebt? Zorg dat je niet hoeft te lenen als je toch genoeg verdient.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:13
Ik leen niet meer. Heb dit bij mijn voorgaande studie gedaan op mbo en het eerste leerjaar van hbo. Was ook heel stom dat ik eraan was begonnen.redbulletje schreef: ↑07-08-2020 09:06Waarom heb je een studieschuld als je nu geld hebt? Zorg dat je niet hoeft te lenen als je toch genoeg verdient.
Alleen ken ik wel sommige studenten die juist wel maximaal lenen en dit apart leggen en investeren in een huis. Ze zeiden me beter geld lenen tegen zon lage rentepercentage en dan huis kopen en vervolgens studieschuld maandelijks aflossen klein bedrag en weinig rente. Zit wel wat in, waardoor ik zelf ook overweeg dit te doen? Maar tegelijkertijd denk ik dat het niet handig is doordat de schulden beter laag kan houden, tenzij je dit slim weet te gebruiken. Alleen houd ik persoonlijk niet van schulden (meer).
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:13
Dromen is óók leuk zolang je intussentijd maar ook fijn kan leven. Maar er is geen garantie dat er intussen niet een nieuwe Sars 3 of heel enge andere ziekte is uitgebroken en je dan al dat geld eerst moet "opeten" voordat de staat je gaat helpen. Als je maar lang genoeg leeft gaat dat heus weleens gebeuren.MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 09:01Dat is zeker waar.
Ik heb een keer eerder een auto gehaald van al mijn spaargeld en toen kreeg ik de volle laag aan kritiek van mijn familie hoe dom dat is enz.
Nu wil ik ergens juist met mijn geld omgaan doordat ik eerder in t verleden vaker alles uitgaf enz en dan niks meer overhield. Wil dat voor nu voorkomen door de juiste balans te creeren. Het is alleen te kleine bedrag om voor nu te halen wat ik wil en of het verstandig uitgeven. Vandaar dat ik nog zit na te denken, alhoewel ik al 12 maanden zit te twijfelen en nog steeds niet weet wat ik moet doen. Vandaar dat ik denk misschien beter wachten totdat ik zeker weet wat ik kan doen en het een grotere bedrag is geworden waardoor je meer speling hebt. Als ik bijv 60 heb gespaard zou ik gerust 10 voor auto kunnen gebruiken, 30 aan appartement en 10 aandelen en 10 buffer. Maar om dir bedrag te realiseren moet ik nog wel 2 jaar verder sparen.
En als het vuur gedoofd is komen er wolven
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:16
Studieschuld wordt meegenomen bij hypotheek, dus lijkt me als je maximaal leent ook een stuk minder hypotheek kunnen krijgen. Natuurlijk kun je het verzwijgen, maar of je dat moet willen is aan jou.MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 09:13
Alleen ken ik wel sommige studenten die juist wel maximaal lenen en dit apart leggen en investeren in een huis. Ze zeiden me beter geld lenen tegen zon lage rentepercentage en dan huis kopen en vervolgens studieschuld maandelijks aflossen klein bedrag en weinig rente. Zit wel wat in, waardoor ik zelf ook overweeg dit te doen? Maar tegelijkertijd denk ik dat het niet handig is doordat de schulden beter laag kan houden, tenzij je dit slim weet te gebruiken. Alleen houd ik persoonlijk niet van schulden (meer).
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:21
Als je nu studeert en verwacht over 2 jaar klaar te zijn dan zou ik proberen wat verder vooruit te kijken. Toen ik afstudeerde zaten we vol in de vorige economische crisis. Het is nu 10 jaar later en ik zie dat sommige vrienden nu eindelijk een beetje een steady baan hebben met een vast contract. Dat heeft dus 10 jaar geduurd omdat zij afstudeerden in een crisis en niet aan de slag konden in hun afstudeergebied. De verwachting (nu) is dat wij over 2 jaar ook vol in die crisis zitten. Ik zou het geld lekker even laten staan en als je graag een auto wil kijken naar een leuke tweedehands.
Ik vind het overigens ook nogal uitmaken of je 22 bent of 32, hoe oud ben je TO?
Om je 25.000 in perspectief te zetten. Toen ik in NL een huis kocht was ik dat ook al kwijt aan alle bijkomende kosten (kosten koper) en het leefbaar maken van het huis. Reken je dus niet te snel rijk. En een appartement van 30.000 euro? Hoeveel rendement zal dat opleveren als het zo goedkoop is.
Ik vind het overigens ook nogal uitmaken of je 22 bent of 32, hoe oud ben je TO?
Om je 25.000 in perspectief te zetten. Toen ik in NL een huis kocht was ik dat ook al kwijt aan alle bijkomende kosten (kosten koper) en het leefbaar maken van het huis. Reken je dus niet te snel rijk. En een appartement van 30.000 euro? Hoeveel rendement zal dat opleveren als het zo goedkoop is.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:21
Dus je bent een thuiswonende studente met 25k op de bank?
Behalve je ambitie om miljonair te worden, hoe ziet je leven er de komende 5 tot 10 jaar nog meer uit volgens jou? Hoe lang studeer je nog, hoe lang denk je nog thuis te wonen?
Die auto, heb je die ook echt nodig of is dat alleen maar plezier? Want met de aanschaf van een auto ga je wel meer vaste lasten krijgen: verzekering, brandstof, belasting en onderhoud. Zomaar een paar honderd euro per maand die je niet meer kunt sparen. Daar zou ik mijn keuze ook een beetje van laten afhangen. Wat bespaar je op eventuele OV kosten en geeft het je de mogelijkheid om makkelijker geld te verdienen?
De eerste vastgoedinvestering die je doet is m.i. je eigen huis om zelf in te wonen. En dan is die 25k spaargeld niet eens zoveel meer, dus ik zou nog even doorsparen. Als je wil starten met geld maken, zou ik eerder overwegen om een woning voor mezelf te kopen en dan een of meer kamers te verhuren, of op zolder een meer zelfstandige unit te maken voor verhuur en dan met de huur de hypotheek versneld aflossen. Niet om een appartement in het buitenland te kopen (ik ben dan ook wel benieuwd in welk land? is het geen timesharing?) waar ik geen zicht op heb. Onderschat het beheer daarvan niet (of de kosten daarvan als je het uitbesteed).
Of je koopt een klein appartement in een studentenstad, lost die z.s.m. af en koopt vervolgens een ander huis voor jezelf waarbij je het appartement gaat verhuren.
Woonlasten zijn als je straks zelfstandig woont de grootste noodzakelijke kostenpost, als je die kunt minimaliseren hou je op de langere termijn veel meer geld over.
Je hebt dan nog mooi even de tijd om door te sparen tot de huizenmarkt (hopelijk voor jou) weer een beetje inzakt.
Behalve je ambitie om miljonair te worden, hoe ziet je leven er de komende 5 tot 10 jaar nog meer uit volgens jou? Hoe lang studeer je nog, hoe lang denk je nog thuis te wonen?
Die auto, heb je die ook echt nodig of is dat alleen maar plezier? Want met de aanschaf van een auto ga je wel meer vaste lasten krijgen: verzekering, brandstof, belasting en onderhoud. Zomaar een paar honderd euro per maand die je niet meer kunt sparen. Daar zou ik mijn keuze ook een beetje van laten afhangen. Wat bespaar je op eventuele OV kosten en geeft het je de mogelijkheid om makkelijker geld te verdienen?
De eerste vastgoedinvestering die je doet is m.i. je eigen huis om zelf in te wonen. En dan is die 25k spaargeld niet eens zoveel meer, dus ik zou nog even doorsparen. Als je wil starten met geld maken, zou ik eerder overwegen om een woning voor mezelf te kopen en dan een of meer kamers te verhuren, of op zolder een meer zelfstandige unit te maken voor verhuur en dan met de huur de hypotheek versneld aflossen. Niet om een appartement in het buitenland te kopen (ik ben dan ook wel benieuwd in welk land? is het geen timesharing?) waar ik geen zicht op heb. Onderschat het beheer daarvan niet (of de kosten daarvan als je het uitbesteed).
Of je koopt een klein appartement in een studentenstad, lost die z.s.m. af en koopt vervolgens een ander huis voor jezelf waarbij je het appartement gaat verhuren.
Woonlasten zijn als je straks zelfstandig woont de grootste noodzakelijke kostenpost, als je die kunt minimaliseren hou je op de langere termijn veel meer geld over.
Je hebt dan nog mooi even de tijd om door te sparen tot de huizenmarkt (hopelijk voor jou) weer een beetje inzakt.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:31
Ja dit. Je bent een economisch onzelfstandige student met grote plannen.LittlePinkBean schreef: ↑07-08-2020 09:21Dus je bent een thuiswonende studente met 25k op de bank?
Behalve je ambitie om miljonair te worden, hoe ziet je leven er de komende 5 tot 10 jaar nog meer uit volgens jou? Hoe lang studeer je nog, hoe lang denk je nog thuis te wonen?
Die auto, heb je die ook echt nodig of is dat alleen maar plezier? Want met de aanschaf van een auto ga je wel meer vaste lasten krijgen: verzekering, brandstof, belasting en onderhoud. Zomaar een paar honderd euro per maand die je niet meer kunt sparen. Daar zou ik mijn keuze ook een beetje van laten afhangen. Wat bespaar je op eventuele OV kosten en geeft het je de mogelijkheid om makkelijker geld te verdienen?
De eerste vastgoedinvestering die je doet is m.i. je eigen huis om zelf in te wonen. En dan is die 25k spaargeld niet eens zoveel meer, dus ik zou nog even doorsparen. Als je wil starten met geld maken, zou ik eerder overwegen om een woning voor mezelf te kopen en dan een of meer kamers te verhuren, of op zolder een meer zelfstandige unit te maken voor verhuur en dan met de huur de hypotheek versneld aflossen. Niet om een appartement in het buitenland te kopen (ik ben dan ook wel benieuwd in welk land? is het geen timesharing?) waar ik geen zicht op heb. Onderschat het beheer daarvan niet (of de kosten daarvan als je het uitbesteed).
Of je koopt een klein appartement in een studentenstad, lost die z.s.m. af en koopt vervolgens een ander huis voor jezelf waarbij je het appartement gaat verhuren.
Woonlasten zijn als je straks zelfstandig woont de grootste noodzakelijke kostenpost, als je die kunt minimaliseren hou je op de langere termijn veel meer geld over.
Je hebt dan nog mooi even de tijd om door te sparen tot de huizenmarkt (hopelijk voor jou) weer een beetje inzakt.
Als je een auto nodig hebt zou ik die kopen en dan je spaargeld snel weer aanvullen. Eventueel een deel er van beleggen, niet te veel.
Een betaalbaar koophuis is op termijn zeker voor ondernemers een enorm asset.
Ik ben 40, geen auto maar wel hypotheekvrij & genoeg geld in aandelen en op de bank om mijn onderneming te kunnen laten voortbestaan en te investeren in goede en slappe tijden. Geeft enorm veel rust.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:36
In Turkije en dan zou je qua verhuur ong 350 per maand kunnen opleveren. Daarnaast kan het grondstuk dat je erbij koopt sowieso meer waard worden na 5 a 10 jaar.LittlePinkBean schreef: ↑07-08-2020 09:21Dus je bent een thuiswonende studente met 25k op de bank?
Behalve je ambitie om miljonair te worden, hoe ziet je leven er de komende 5 tot 10 jaar nog meer uit volgens jou? Hoe lang studeer je nog, hoe lang denk je nog thuis te wonen?
Die auto, heb je die ook echt nodig of is dat alleen maar plezier? Want met de aanschaf van een auto ga je wel meer vaste lasten krijgen: verzekering, brandstof, belasting en onderhoud. Zomaar een paar honderd euro per maand die je niet meer kunt sparen. Daar zou ik mijn keuze ook een beetje van laten afhangen. Wat bespaar je op eventuele OV kosten en geeft het je de mogelijkheid om makkelijker geld te verdienen?
De eerste vastgoedinvestering die je doet is m.i. je eigen huis om zelf in te wonen. En dan is die 25k spaargeld niet eens zoveel meer, dus ik zou nog even doorsparen. Als je wil starten met geld maken, zou ik eerder overwegen om een woning voor mezelf te kopen en dan een of meer kamers te verhuren, of op zolder een meer zelfstandige unit te maken voor verhuur en dan met de huur de hypotheek versneld aflossen. Niet om een appartement in het buitenland te kopen (ik ben dan ook wel benieuwd in welk land? is het geen timesharing?) waar ik geen zicht op heb. Onderschat het beheer daarvan niet (of de kosten daarvan als je het uitbesteed).
Of je koopt een klein appartement in een studentenstad, lost die z.s.m. af en koopt vervolgens een ander huis voor jezelf waarbij je het appartement gaat verhuren.
Woonlasten zijn als je straks zelfstandig woont de grootste noodzakelijke kostenpost, als je die kunt minimaliseren hou je op de langere termijn veel meer geld over.
Je hebt dan nog mooi even de tijd om door te sparen tot de huizenmarkt (hopelijk voor jou) weer een beetje inzakt.
Dankjewel voor je uitgebreide reactie. Ben blij dat ik deze topic heb geopend want wist persoonlijk totaal niet wat ik ermee moest doen.
Mijn ambitie is indd wel echt veel geld maken en ik weet dat het daarbij allemaal met kleine stappen begint en nu alles telt wat ik ermee doen enz.
Als ik zo naar jou reactie kijk is het dan beter gwn apart houden, zoveel mogelijk kosten besparen indd en nu geen luxe uitgaves maken.
Ik kan beste eerst nu studie afmaken, verder sparen en dan mezelf verdiepen in vastgoed wanneer studieschuld ook is afgelost. Dus over twee jaar kijken wat daarvan de mogelijkheden is.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:37
Ik heb er niet super veel verstand van dus misschien heeft hij het heel anders belegd maar bijvoorbeeld de AEX zit na een enorme crash in maart inmiddels al weer aan het niveau waar het vorig jaar zat. Dus ja, het kan heel hard dalen maar ook wel snel weer opkrabbelen.
Al denk ik dat we er nog lang niet zijn qua crisis maar toch.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:42
Heel verstandig, gewoon lekker doorsparen, je studie afmaken.MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 09:36In Turkije en dan zou je qua verhuur ong 350 per maand kunnen opleveren. Daarnaast kan het grondstuk dat je erbij koopt sowieso meer waard worden na 5 a 10 jaar.
Dankjewel voor je uitgebreide reactie. Ben blij dat ik deze topic heb geopend want wist persoonlijk totaal niet wat ik ermee moest doen.
Mijn ambitie is indd wel echt veel geld maken en ik weet dat het daarbij allemaal met kleine stappen begint en nu alles telt wat ik ermee doen enz.
Als ik zo naar jou reactie kijk is het dan beter gwn apart houden, zoveel mogelijk kosten besparen indd en nu geen luxe uitgaves maken.
Ik kan beste eerst nu studie afmaken, verder sparen en dan mezelf verdiepen in vastgoed wanneer studieschuld ook is afgelost. Dus over twee jaar kijken wat daarvan de mogelijkheden is.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:44
Dan doet ze toch iets verkeerd. Op het hoogtepunt in Corona had ik 6% verlies en nu sta ik alweer net boven de 0, vorig jaar 11% winst dus het middelt nu rond de 6%. Ik heb e.a. wel gespreid in index, obligaties en vastgoed.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:46
Dat is een charlatan die mensen probeert in zijn seminars te krijgen voor duizenden euro's. Hij stimuleert mensen om maximaal te lenen en daar wordt alleen hij zelf rijk van.MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 08:39Crypto doe ik maar heel weinig. Rich dad poor dad heb ik de info uit getrokken. Vind je reactie beetje brutaal en denigrend, geniet je hiervan? Heel geinig ben je
Ik volg Dave Ramsey.
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:47
Dat klinkt inderdaad al logischer. Ik beleg zelf niet maar mijn vriend wel veel en hij had inderdaad ook een verlies (wel iets meer dan 6% maar zeker geen 40%) maar zit inmiddles weer rond de 0.viva-amber schreef: ↑07-08-2020 09:44Dan doet ze toch iets verkeerd. Op het hoogtepunt in Corona had ik 6% verlies en nu sta ik alweer net boven de 0, vorig jaar 11% winst dus het middelt nu rond de 6%. Ik heb e.a. wel gespreid in index, obligaties en vastgoed.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:51
Die betaal ik 100pm plus boodschappen plus aparte uitgaves die ze graag willen. Haha wel een leuke reactie tho. Ga bij mn stiefzus wonen, wil dan 100 pm aan haar en 100 mn ouders blijven betalen. Anders zou ik 200 aan ouders betalen.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:52
Altijd goed om meer of andere inzichten te vragen voordat je je plan trekt. En zo lang je twijfelt zou ik geen beslissingen nemen over grote sommen geld.MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 09:36In Turkije en dan zou je qua verhuur ong 350 per maand kunnen opleveren. Daarnaast kan het grondstuk dat je erbij koopt sowieso meer waard worden na 5 a 10 jaar.
Dankjewel voor je uitgebreide reactie. Ben blij dat ik deze topic heb geopend want wist persoonlijk totaal niet wat ik ermee moest doen.
Mijn ambitie is indd wel echt veel geld maken en ik weet dat het daarbij allemaal met kleine stappen begint en nu alles telt wat ik ermee doen enz.
Als ik zo naar jou reactie kijk is het dan beter gwn apart houden, zoveel mogelijk kosten besparen indd en nu geen luxe uitgaves maken.
Ik kan beste eerst nu studie afmaken, verder sparen en dan mezelf verdiepen in vastgoed wanneer studieschuld ook is afgelost. Dus over twee jaar kijken wat daarvan de mogelijkheden is.
Die 350 euro huur, is dat dan het hele jaar door of alleen hoogseizoen? Als je zoiets overweegt, kijk dan ook goed naar de kosten (GWL, verzekeringen, onderhoud, beheer, etc.). En hoeveel zorgen je ervan hebt. Ik geloof nl. niet dat die 350 euro netto winst is.
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:55
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:56
vrijdag 7 augustus 2020 om 09:59
Dat begrijp ik echt niet. Ik zou zo snel mogelijk die studieschuld aflossen ookal betaal je 0% rente. Je wilt daar toch gewoon van af zijn?MeisjeVanDeBuurt schreef: ↑07-08-2020 09:04Ben nog bezig met studie. Als die is afgerond binnen 2jr heb ik studieschuld van 10k maar die ga ik maandelijks aflossen.
