Overig
alle pijlers
Centraal huizen-topic.
maandag 22 januari 2007 om 16:28
Ik ga mijn appartement verkopen. Daarna trek ik bij mijn vriend in, en dan willen we samen op zoek gaan naar een nieuw koophuis voor ons samen.Stel dat mijn overwaarde 25.000 Euro is. En de makelaarscourtage 3000 Euro (dit zijn slechts bedragen als voorbeeld, ik heb nog geen idee van de werkelijke overwaarde en courtage).Ik heb begrepen dat om volledige belastingaftrek te kunnen krijgen, jede volledige overwaarde in een nieuw huis moet stoppen. Dat betekentin mijn geval dus dat ik de overwaarde tijdelijk op de bank moetzetten en dan later weer in de nieuwe hypotheek moet stoppen, klopt dat? Tot zover lijkt het me simpel.Maar hoe zit dat dan met die makelaarscourtage, mag ik die van deoverwaarde aftrekken? Mag ik de makelaar dus feitelijk betalen met debehaalde winst? En dan dus 22.000 (25.000-3000) vastzetten en later ineen nieuw huis stoppen? Of moet ik die volledige 25.000 in een nieuwhuis stoppen om volledige belastingaftrek te krijgen? Ik wil namelijk wel graag volledige belastingaftrek op een nieuw huis maar liever geen makelaarscourtage van mijn geringe spaargeld betalen!
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
bewerkt door moderator,
zaterdag 17 februari 2007 om 17:34
Tuurlijk mag dat. We hebben nu een prachtig huis, jaren dertig stijl met originele elementen, 3,5 slaapkamer (in de vierde past alleen een kledingkast 
) maar..... geen tuin. Het is een bovenwoning en dat breekt ons nu toch op, zeker na die hete zomer vorig jaar. En daarbij heeft mijn vriend een motor sinds een half jaar en die staat nu buiten in de voortuin van de onderburen (in overleg uiteraard). Niet ideaal dus. We waren ook niet van plan zo snel te gaan verhuizen, wilden het nog twee jaar geven, maar toen liepen we tegen het huis aan dat alles had dat we wilden: net zo ruim als nu, speelse indeling, ruime tuin, garage, bad en open haard. Alle wensen ineen, dus toen hebben we het maar gewoon gedaan.
Wij hebben trouwens ook geen eigen geld in het huis zitten, maar gaan het verlies meefinancieren. Hoewel we over dat deel dan geen aftrek hebben en onze hypo met een kleine EUR 50.0000 verhoogd wordt, wordt onze maandlast maar EUR 50 hoger dan nu. Kwam allemaal heel gunstig uit met de rente, dus voor dat geld hoefden we het niet te laten.
) maar..... geen tuin. Het is een bovenwoning en dat breekt ons nu toch op, zeker na die hete zomer vorig jaar. En daarbij heeft mijn vriend een motor sinds een half jaar en die staat nu buiten in de voortuin van de onderburen (in overleg uiteraard). Niet ideaal dus. We waren ook niet van plan zo snel te gaan verhuizen, wilden het nog twee jaar geven, maar toen liepen we tegen het huis aan dat alles had dat we wilden: net zo ruim als nu, speelse indeling, ruime tuin, garage, bad en open haard. Alle wensen ineen, dus toen hebben we het maar gewoon gedaan. Wij hebben trouwens ook geen eigen geld in het huis zitten, maar gaan het verlies meefinancieren. Hoewel we over dat deel dan geen aftrek hebben en onze hypo met een kleine EUR 50.0000 verhoogd wordt, wordt onze maandlast maar EUR 50 hoger dan nu. Kwam allemaal heel gunstig uit met de rente, dus voor dat geld hoefden we het niet te laten.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 17 februari 2007 om 21:07
zaterdag 17 februari 2007 om 21:49
Zolang we binnen de 125 % financiering blijven is het geen probleem, er hing dus wel veel van de taxatie van het nieuwe huis af, maar dat is allemaal goedgekomen. En nu is het dus afwachten hoeveel verlies het ook echt gaat worden. Zoals ik al zei scheelt het wel veel dat we de drie jaar inleg kunnen gebruik en opnieuw voor 30 jaar een hypo afsluiten.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zaterdag 17 februari 2007 om 21:51
wij krijgen 1 aug of 1 sept de sleutel.
we hebben uiteraard een goede berekening laten maken met wat de maandlasten zullen worden, en dat kunnen we goed betalen. dus dat zit wel goed. maak me daar absoluut geen zorgen over. we hebben ook flink gespaard, en zijn eigenlijk alletwee geen grote geld uitgevers, en ja de huizen zijn hier nou eenmaal duur, dus een lage hypotheek zit er hier gewoon niet zo heel snel in. zeker niet voor een eengezinswoning.
dat van dat jong zijn, het zijn niet mijn woorden, maar die van de hypotheek adviseur. dus ja, misschien bedoelde hij iets anders, maar hij zei het wel. dus ja, dan kan ik er natuurlik ook niets aan doen.
zondag 18 februari 2007 om 08:03
He flugeltje, dan moet je nog net wat langer wachten dan wij, veel plezier met alle voorpret!
En wat betreft de maandlasten, het is inderdaad heel belangrijk dat je alles van te voren op een rijtje zet, samen met je uitgavenpatroon. Zo te horen hebben jullie er in ieder geval goed over nagedacht.
En wat betreft de maandlasten, het is inderdaad heel belangrijk dat je alles van te voren op een rijtje zet, samen met je uitgavenpatroon. Zo te horen hebben jullie er in ieder geval goed over nagedacht.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
zondag 18 februari 2007 om 18:55
Ik zat eens te denken over de verhouding inkomsten/hypotheek. Op zich vind ik een huis van 220.000 met een inkomen van 45.000 euro best hoog. Voordeel als dit het gezamelijk inkomen is en beiden ongeveer even veel verdienen is dat je in verhouding veel minder belasting betaalt dan een 1 verdiener en dan blijft er dus netto meer over. Keerzijde is dat je ook minder aan de hypotheekrente aftrek hebt. En als het het gezamelijke inkomen is moeten er ook 2 mensen van dat inkomen eten, kleding kopen etc.
Ik heb in mijn eentje een inkomen van ca 45.000 euro per jaar en een hypotheek van 144.000 euro. Dat is erg goed te doen en tot de 200.000 of zo zou ik ook wel gaan, maar dit zou ik inderdaad wel erg hoog vinden.
Ik heb in mijn eentje een inkomen van ca 45.000 euro per jaar en een hypotheek van 144.000 euro. Dat is erg goed te doen en tot de 200.000 of zo zou ik ook wel gaan, maar dit zou ik inderdaad wel erg hoog vinden.
zondag 18 februari 2007 om 19:06
uiteindelijk gaat het dan toch om het rentepercentage. Had eerst een hypotheek van €139.000 tegen 6,1% rente. Kreeg daarna een hypotheek van €258.000 tegen 3,2 % en betaalde uiteindelijk geloof ik 4 euro minder maand. Ons brutoinkomen bedraagt samen zo'n 65.000 en dat inkomen maal 4 is toevallig ons hypotheekbedrag en zou volgens de norm al redelijk hoog zijn. Netto betalen we maar 407 euro per maand en dat bedrag betaalden we voorheen ook bijna aan onze huurwoning. Wat ik dus wil zeggen, normen zijn slechts normen. Uiteindelijk gaat het erom hoeveel je elke maand overhoudt om de rest van je dingen te doen.
maandag 19 februari 2007 om 10:28
Shisensa, over je vraag over het verbouwdepot.
Er wordt een taxatie opgemaakt, waarin de kosten van de verbouwing, alsmede ook de waarde van de woning na verbouwing worden opgenomen.
Je moet binnen de 125% executiewaarde na verbouwing blijven zitten met je totale lening, dus inclusief het bouwdepot. Stel, je bent van plan voor 1 ton te verbouwen, maar de ex. waarde na verbouwing is slechts 50.000 hoger. Dan zul je niet veel meer kunnen lenen dan die 50.000,--. Alles moet een beetje in verhouding liggen.
En het is inderdaad zo, dat je met een lagere rente meer kunt lenen. Hoe hoger de rente, hoe lager je maximale leencapaciteit. Echter, met een variabele rente wordt gewoon getoets op 6%, in plaats van de werkelijke rente, dus kun je ook weer minder lenen.
Er wordt een taxatie opgemaakt, waarin de kosten van de verbouwing, alsmede ook de waarde van de woning na verbouwing worden opgenomen.
Je moet binnen de 125% executiewaarde na verbouwing blijven zitten met je totale lening, dus inclusief het bouwdepot. Stel, je bent van plan voor 1 ton te verbouwen, maar de ex. waarde na verbouwing is slechts 50.000 hoger. Dan zul je niet veel meer kunnen lenen dan die 50.000,--. Alles moet een beetje in verhouding liggen.
En het is inderdaad zo, dat je met een lagere rente meer kunt lenen. Hoe hoger de rente, hoe lager je maximale leencapaciteit. Echter, met een variabele rente wordt gewoon getoets op 6%, in plaats van de werkelijke rente, dus kun je ook weer minder lenen.
maandag 19 februari 2007 om 18:20
Vraagje;
Ik wil graag een huis gaan kopen in een studentenstad en een kamer daarvan verhuren aan een student (ik heb al iemand die dan van mij wil huren) Kan hier met de hypotheek ook rekening mee gehouden worden? Het is naar mijn idee wel meer zekerheid dat de kosten op kunt brengen omdat je de huur iedere maand ontvangt...
En nog een vraagje;
Mijn ouders willen eventueel wel garant staan als ik een huis koop, hoe werkt dit precies? Zit er dan alsnog een maximum aan je max. hypotheek en waar ligt dit dan aan? (ouders of of ik het zelf realistisch gezien op kan brengen)
Alvast bedankt!
Ps binnenkort gaan we wel naar de bank maar ik ben nogal ongeduldig van aard, vandaar dat ik t hier vraag
Ik wil graag een huis gaan kopen in een studentenstad en een kamer daarvan verhuren aan een student (ik heb al iemand die dan van mij wil huren) Kan hier met de hypotheek ook rekening mee gehouden worden? Het is naar mijn idee wel meer zekerheid dat de kosten op kunt brengen omdat je de huur iedere maand ontvangt...
En nog een vraagje;
Mijn ouders willen eventueel wel garant staan als ik een huis koop, hoe werkt dit precies? Zit er dan alsnog een maximum aan je max. hypotheek en waar ligt dit dan aan? (ouders of of ik het zelf realistisch gezien op kan brengen)
Alvast bedankt!
Ps binnenkort gaan we wel naar de bank maar ik ben nogal ongeduldig van aard, vandaar dat ik t hier vraag
maandag 19 februari 2007 om 22:05
Thanks Lucky,
ik ga volgende week ook naar de bank om het allemaal eens netjes uit te laten rekenen. Mijn rente (3,2%) staat namelijk wel 30 jaar (nu nog 29) vast dus ik neem aan dat er dan anders gerekend mag worden en dat we alleen voor het eventueel nieuwe gedeelte hypotheek met een toetsrente van 6% hoeven te rekenen.
Ik ben vorig jaar toen ik heb overgesloten (via mijn werkgever) al een keer bij een adviseur geweest maar dat was zo'n ongeinteresseerde klojo dat ik er niets wijzer ben geworden helaas. (Hij was nog te lui om iets voor me uit te rekenen).
Voor Lalalaila, sorry maar zijn wel heel veel moeilijke vragen. Ik sla even over
ik ga volgende week ook naar de bank om het allemaal eens netjes uit te laten rekenen. Mijn rente (3,2%) staat namelijk wel 30 jaar (nu nog 29) vast dus ik neem aan dat er dan anders gerekend mag worden en dat we alleen voor het eventueel nieuwe gedeelte hypotheek met een toetsrente van 6% hoeven te rekenen.
Ik ben vorig jaar toen ik heb overgesloten (via mijn werkgever) al een keer bij een adviseur geweest maar dat was zo'n ongeinteresseerde klojo dat ik er niets wijzer ben geworden helaas. (Hij was nog te lui om iets voor me uit te rekenen).
Voor Lalalaila, sorry maar zijn wel heel veel moeilijke vragen. Ik sla even over
dinsdag 20 februari 2007 om 11:22
quote:
Vraagje;
Ik wil graag een huis gaan kopen in een studentenstad en een kamer daarvan verhuren aan een student (ik heb al iemand die dan van mij wil huren) Kan hier met de hypotheek ook rekening mee gehouden worden? Het is naar mijn idee wel meer zekerheid dat de kosten op kunt brengen omdat je de huur iedere maand ontvangt...
En nog een vraagje;
Mijn ouders willen eventueel wel garant staan als ik een huis koop, hoe werkt dit precies? Zit er dan alsnog een maximum aan je max. hypotheek en waar ligt dit dan aan? (ouders of of ik het zelf realistisch gezien op kan brengen)
Alvast bedankt!
Ps binnenkort gaan we wel naar de bank maar ik ben nogal ongeduldig van aard, vandaar dat ik t hier vraag
Het is lastig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Verschillende hypotheekverstrekkers gaan hier verschillend mee om. Doorgaans wordt een nog niet bestaande huurovereenkomst niet meegenomen in de berekeningen voor de maximale hypotheekverstrekking, en bestaande huuropbrengsten worden niet volledig meegenomen. Dat kan variëren van 25% tot 75% van de huuropbrengsten. Let er ook op dat niet iedere hypotheekverstrekker akkoord zal gaan met verhuur van een deel van je woning. Immers, koop breekt geen huur; als jij t.z.t. je woning wilt verkopen en je huurder wil er niet uit, dan is de verkoopopbrengst van de woning lager dan de vrije verkoopwaarde zonder huurder erin.
Bij een garantstelling zullen je ouders mee moeten tekenen voor de hypotheekakte. De hypotheek zal berekend worden aan de hand van jouw eigen inkomen, tenzij je samen met je ouders het huis koopt. In principe moet je bij garantstelling gewoon zelf je hypotheek kunnen betalen, en kan de hypotheekverstrekker zich tot je ouders wenden als jij zelf in gebreke blijft bij het betalen van je hypotheek.
Vraagje;
Ik wil graag een huis gaan kopen in een studentenstad en een kamer daarvan verhuren aan een student (ik heb al iemand die dan van mij wil huren) Kan hier met de hypotheek ook rekening mee gehouden worden? Het is naar mijn idee wel meer zekerheid dat de kosten op kunt brengen omdat je de huur iedere maand ontvangt...
En nog een vraagje;
Mijn ouders willen eventueel wel garant staan als ik een huis koop, hoe werkt dit precies? Zit er dan alsnog een maximum aan je max. hypotheek en waar ligt dit dan aan? (ouders of of ik het zelf realistisch gezien op kan brengen)
Alvast bedankt!
Ps binnenkort gaan we wel naar de bank maar ik ben nogal ongeduldig van aard, vandaar dat ik t hier vraag
Het is lastig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Verschillende hypotheekverstrekkers gaan hier verschillend mee om. Doorgaans wordt een nog niet bestaande huurovereenkomst niet meegenomen in de berekeningen voor de maximale hypotheekverstrekking, en bestaande huuropbrengsten worden niet volledig meegenomen. Dat kan variëren van 25% tot 75% van de huuropbrengsten. Let er ook op dat niet iedere hypotheekverstrekker akkoord zal gaan met verhuur van een deel van je woning. Immers, koop breekt geen huur; als jij t.z.t. je woning wilt verkopen en je huurder wil er niet uit, dan is de verkoopopbrengst van de woning lager dan de vrije verkoopwaarde zonder huurder erin.
Bij een garantstelling zullen je ouders mee moeten tekenen voor de hypotheekakte. De hypotheek zal berekend worden aan de hand van jouw eigen inkomen, tenzij je samen met je ouders het huis koopt. In principe moet je bij garantstelling gewoon zelf je hypotheek kunnen betalen, en kan de hypotheekverstrekker zich tot je ouders wenden als jij zelf in gebreke blijft bij het betalen van je hypotheek.
dinsdag 20 februari 2007 om 14:13
Persoonlijk vind ik het ook gevaarlijk om je hypotheek hierop te baseren.
Want je gaat nu én vragen om een borgstelling én huuropbrengsten bij je inkomen optellen.
Wanneer de huurder onverhoops niet betaald (van een kale kip kun je niet plukken), worden je ouders uiteindelijk aangesproken als het tegenzit. Dat is natuurlijk niet na een maand zo, maar jouw lasten gaan wel door.....
Want je gaat nu én vragen om een borgstelling én huuropbrengsten bij je inkomen optellen.
Wanneer de huurder onverhoops niet betaald (van een kale kip kun je niet plukken), worden je ouders uiteindelijk aangesproken als het tegenzit. Dat is natuurlijk niet na een maand zo, maar jouw lasten gaan wel door.....
dinsdag 20 februari 2007 om 15:26
Dus als mijn ouders garant staan kan ik nogsteeds evenveel geld krijgen? Ik dacht altijd dat je dan meer kon krijgen en dat er daarom iemand garant moet staan..
Nog een vraag, als ik er samen ga wonen met mijn vriend wordt zijn studiefinaciering dan ook meeberekend in de hypotheek?
We willen namelijk of samen het huis kopen of ik alleen en hij als huurder, willen graag weten wanneer we het meeste geld kunnen krijgen
1: met 450 studiefinanciering extra
2: met 300 euro verhuurinkomsten
Nog een vraag, als ik er samen ga wonen met mijn vriend wordt zijn studiefinaciering dan ook meeberekend in de hypotheek?
We willen namelijk of samen het huis kopen of ik alleen en hij als huurder, willen graag weten wanneer we het meeste geld kunnen krijgen
1: met 450 studiefinanciering extra
2: met 300 euro verhuurinkomsten
dinsdag 20 februari 2007 om 16:25
Tsja, mijn vriend woont nu in een studentenhuis en we willen toch graag samenwonen maar huren vinden we zonde van het geld wat hij aan de huur kwijt is kunnen we als ik er evenveel bijleg een aardige hypotheek van betalen... maarja, de bank denkt zo niet dus kun je het ook op een andere manier brengen aangezien ik dan inderdaad het huis gewoon koop...
Maar dat was mijn vraag niet..
ps: wat zou jij dan liever doen? 300e aan een kamer van 14m2, zonder ramen in een slecht onderhouden huis betalen??? Dat vind ik nogal zonde van het geld..
Maar dat was mijn vraag niet..
ps: wat zou jij dan liever doen? 300e aan een kamer van 14m2, zonder ramen in een slecht onderhouden huis betalen??? Dat vind ik nogal zonde van het geld..
dinsdag 20 februari 2007 om 16:31
Wat dropje ook al schreef: huuropbrengsten zijn doorgaans moeilijke bronnen van inkomen die meetellen voor het verkrijgen van een financiering.
Studiefinanciering is overigens ook bijzonder moeilijk om als inkomen mee te nemen. Wat een enkele bank nog weleens mee wil laten wegen is de studie die gevolgd wordt. Is het een "normale" HBO-opleiding (bedoel ik dus niet denegrerend), dan kun je er helemaal niks mee. Is het bijvoorbeeld een medische opleiding of iets dergelijks (dus een hoge universitaire opleiding waar je zeker een goed betaalde baan in zult krijgen na afloop van de studie), dan wil een hele enkele bank je maximale lening nog weleens verruimen.
Gelet op alle haken en ogen en omwegen, denk ik dat je er wijzer aan doet, nog even te wachten. Hoe aantrekkelijk het ook allemaal lijkt.
Studiefinanciering is overigens ook bijzonder moeilijk om als inkomen mee te nemen. Wat een enkele bank nog weleens mee wil laten wegen is de studie die gevolgd wordt. Is het een "normale" HBO-opleiding (bedoel ik dus niet denegrerend), dan kun je er helemaal niks mee. Is het bijvoorbeeld een medische opleiding of iets dergelijks (dus een hoge universitaire opleiding waar je zeker een goed betaalde baan in zult krijgen na afloop van de studie), dan wil een hele enkele bank je maximale lening nog weleens verruimen.
Gelet op alle haken en ogen en omwegen, denk ik dat je er wijzer aan doet, nog even te wachten. Hoe aantrekkelijk het ook allemaal lijkt.
dinsdag 20 februari 2007 om 17:28
quote:
Tsja, mijn vriend woont nu in een studentenhuis en we willen toch graag samenwonen maar huren vinden we zonde van het geld wat hij aan de huur kwijt is kunnen we als ik er evenveel bijleg een aardige hypotheek van betalen... maarja, de bank denkt zo niet dus kun je het ook op een andere manier brengen aangezien ik dan inderdaad het huis gewoon koop...
Maar dat was mijn vraag niet..
ps: wat zou jij dan liever doen? 300e aan een kamer van 14m2, zonder ramen in een slecht onderhouden huis betalen??? Dat vind ik nogal zonde van het geld..
Je komt op mij eerlijkgezegd wat verwend over in deze post. Denk je dat al die mensen die nu huren wel graag hun geld 'weggooien' aan huur? Je kunt nu eenmaal niet alles hebben...
Jullie zijn waarschijnlijk nog jong zat, ga eerst gewoon lekker huren als je wil samenwonen. Toen mijn vriend en ik gingen samenwonen studeerde ik ook nog, we hebben dan ook geen seconde aan kopen gedacht. Dat hebben we gedaan twee jaar na mijn afstuderen en toen vond ik het nog vrij jong persoonlijk. En daarbij, als het mis gaat met samenwonen (je kunt elkaar nog zo goed kennen, maar je weet nooit), dan kun je beter samen in een huurhuis wonen.
Ik zou zeggen, niet meteen naar de top grijpen, maar rustig omhoogklimmen.
Tsja, mijn vriend woont nu in een studentenhuis en we willen toch graag samenwonen maar huren vinden we zonde van het geld wat hij aan de huur kwijt is kunnen we als ik er evenveel bijleg een aardige hypotheek van betalen... maarja, de bank denkt zo niet dus kun je het ook op een andere manier brengen aangezien ik dan inderdaad het huis gewoon koop...
Maar dat was mijn vraag niet..
ps: wat zou jij dan liever doen? 300e aan een kamer van 14m2, zonder ramen in een slecht onderhouden huis betalen??? Dat vind ik nogal zonde van het geld..
Je komt op mij eerlijkgezegd wat verwend over in deze post. Denk je dat al die mensen die nu huren wel graag hun geld 'weggooien' aan huur? Je kunt nu eenmaal niet alles hebben...
Jullie zijn waarschijnlijk nog jong zat, ga eerst gewoon lekker huren als je wil samenwonen. Toen mijn vriend en ik gingen samenwonen studeerde ik ook nog, we hebben dan ook geen seconde aan kopen gedacht. Dat hebben we gedaan twee jaar na mijn afstuderen en toen vond ik het nog vrij jong persoonlijk. En daarbij, als het mis gaat met samenwonen (je kunt elkaar nog zo goed kennen, maar je weet nooit), dan kun je beter samen in een huurhuis wonen.
Ik zou zeggen, niet meteen naar de top grijpen, maar rustig omhoogklimmen.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
dinsdag 20 februari 2007 om 17:42
Wat ik nog vergat te zeggen: ik weet dus niet wat de regels zijn mbt het meetellen van studiefinanciering, maar het is natuurlijk precies wat het is: financiering van een studie. Lijkt me raar als dat wordt meegeteld als inkomen.
Volgens mij wordt stufi in zijn algemeenheid ook niet als inkomen gezien. Voorbeeld: toen we net samenwoonden hebben we huursubsidie aangevraagd. Dat werd berekent over ons gezamenlijke inkomen, maar de stufi telde niet mee in die berekening, want daarvan werd ik geacht mijn boeken en collegegeld e.d. van te betalen.
Volgens mij wordt stufi in zijn algemeenheid ook niet als inkomen gezien. Voorbeeld: toen we net samenwoonden hebben we huursubsidie aangevraagd. Dat werd berekent over ons gezamenlijke inkomen, maar de stufi telde niet mee in die berekening, want daarvan werd ik geacht mijn boeken en collegegeld e.d. van te betalen.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
woensdag 21 februari 2007 om 09:20
Mijn vriend en ik willen een huis gaan kopen... Ik verdien ong. 2200 euro bruto per maand, vanaf januari ga 2650 per maand verdienen en mijn vriend verdient 2700 euro (werkt sins 2 maanden) en hij is advocaat dus zijn salaris gaat nog zienderogend stijgen. VAn mijn ouders krijg ik een bedrag van 30.000 wat ik kan gebruiken voor de aankoop van een huis. Zelf heb ik nog een spaarsaldo van zo'n 20.000 euro.
Hoeveel kunnen wij lenen en wat betaal je dan netto???
Wie kan hier een inschatting van maken?? We kunnen pas volgende week bij de rabobank terecht namelijk...
groeten!
Hoeveel kunnen wij lenen en wat betaal je dan netto???
Wie kan hier een inschatting van maken?? We kunnen pas volgende week bij de rabobank terecht namelijk...
groeten!
woensdag 21 februari 2007 om 11:45
Hoi,
Wij zijn nu ook bezig met het kopen van een huis. We hebben maandag een bod gedaan. De makelaar zei dat ie morgen (dus dinsdag) met een tegenvoorstel zou komen maar ik heb nog niks gehoord! Hoop echt dat ie vandaag belt, want ik ben de hele tijd zenuwachtig.
Shisensa, jij hebt wel erg lage maandlasten zeg! Wij hebben nu uit laten rekenen dat we met een hypotheek van 155000 ongeveer 512 euro netto betalen per maand.
Wat ik me afvroeg is wanneer je een tijdstip gaat afspreken voor de sleuteloverdacht. De makelaar had gezegd dat ze er van de zomer uitgaan. Hij had het over juli, augustus, september. We willen het zelf het liefst in augustus, kan dat dan? Of hebben alleen de verkopers daar iets over te zeggen?
Wij zijn nu ook bezig met het kopen van een huis. We hebben maandag een bod gedaan. De makelaar zei dat ie morgen (dus dinsdag) met een tegenvoorstel zou komen maar ik heb nog niks gehoord! Hoop echt dat ie vandaag belt, want ik ben de hele tijd zenuwachtig.
Shisensa, jij hebt wel erg lage maandlasten zeg! Wij hebben nu uit laten rekenen dat we met een hypotheek van 155000 ongeveer 512 euro netto betalen per maand.
Wat ik me afvroeg is wanneer je een tijdstip gaat afspreken voor de sleuteloverdacht. De makelaar had gezegd dat ze er van de zomer uitgaan. Hij had het over juli, augustus, september. We willen het zelf het liefst in augustus, kan dat dan? Of hebben alleen de verkopers daar iets over te zeggen?
woensdag 21 februari 2007 om 12:26
@ zusje78; persoonlijk vind ik het een beetje raar dat je direct denkt dat ik verwend ben, voel me ook behoorlijk aangevallen. Ik probeer gewoon het maximaal mogelijke eruit te halen maar volgens jou is dat verwend... ik kan er alleen op terug zeggen dat ik dat nogal een aparte gedachte van je vind.
Ik heb 3 banen en werk hard voor mijn geld, alles wat ik heb heb ik zelf verdient en ikzelf vind het heel normaal om zoveel mogelijk met mijn geld te kunnen doen.
Je kunt t verwend noemen maar ik ben gewoon zuinig met het geld dat ik verdient heb en gooi het niet graag over de balk.
En ja als ik voor een huurwoning evenveel moet betalen als aan de maandlasten van een hypotheek dan kies ik er liever voor om een huis te kopen
Ik heb 3 banen en werk hard voor mijn geld, alles wat ik heb heb ik zelf verdient en ikzelf vind het heel normaal om zoveel mogelijk met mijn geld te kunnen doen.
Je kunt t verwend noemen maar ik ben gewoon zuinig met het geld dat ik verdient heb en gooi het niet graag over de balk.
En ja als ik voor een huurwoning evenveel moet betalen als aan de maandlasten van een hypotheek dan kies ik er liever voor om een huis te kopen
woensdag 21 februari 2007 om 13:25
Lalalaila, het was niet mijn bedoeling je aan te vallen, daarom gaf ik ook alleen aan dat de post zo overkwam. Ik wil absoluut niet beweren dat je niet hard werkt voor alles wat je hebt, of dat het je is aan komen waaien.
Wat mij verbaasd in mijn omgeving en ook regelmatig op dit forum, is dat jongeren (generaliserend!) steeds eerder zoveel willen. Mensen van begin 20, die klagen omdat ze geen eengezinswoning kunnen kopen/huren. Voor mijn gevoel (ik klink nu als een oud wijf, ben toch echt pas 28) was dit vroeger veel minder. Toen ik het huis uit ging was ik dolgelukkig met mijn huurflatje zes hoog en kleine balkon.
Ik bedoel dus te zeggen dat ik het idee heb dat jongeren geen genoegen meer nemen met een begin, maar meteen voor de hoofdprijs gaan (en dat gedrag heb ik een naam gegeven met het woord 'verwend', misschien niet zo gelukkig gekozen). Ik vind het juist zo'n charme hebben om langzaam omhoog te klimmen. Dat maakt dat ik mijn eerste 'echte' huis (en daarmee bedoel ik mét tuin) waarvan wij deze zomer de sleutel krijgen, alleen maar meer waardeer.
Wat mij verbaasd in mijn omgeving en ook regelmatig op dit forum, is dat jongeren (generaliserend!) steeds eerder zoveel willen. Mensen van begin 20, die klagen omdat ze geen eengezinswoning kunnen kopen/huren. Voor mijn gevoel (ik klink nu als een oud wijf, ben toch echt pas 28
) was dit vroeger veel minder. Toen ik het huis uit ging was ik dolgelukkig met mijn huurflatje zes hoog en kleine balkon. Ik bedoel dus te zeggen dat ik het idee heb dat jongeren geen genoegen meer nemen met een begin, maar meteen voor de hoofdprijs gaan (en dat gedrag heb ik een naam gegeven met het woord 'verwend', misschien niet zo gelukkig gekozen). Ik vind het juist zo'n charme hebben om langzaam omhoog te klimmen. Dat maakt dat ik mijn eerste 'echte' huis (en daarmee bedoel ik mét tuin) waarvan wij deze zomer de sleutel krijgen, alleen maar meer waardeer.
If at first you do not succeed, try doing it the way your wife told you.
woensdag 21 februari 2007 om 13:48
wij hebben nu ook ons eerste huisje gekocht, en dat is ook gelijk een engezinswoning, wij wilde geen appartement, omdat wij vroeg ouders willen worden, dus dan kan je over een paar jaar weer gaan verhuizen. en misschien willen steeds meer mensen dit wel. als je geld hebt voor het kopen van een eengezinswoning, waarom zou je dan een flatje kopen?
en als je er geen geld voor hebt, dan moet je inderdaad beginnen met een flatje, of een kleiner huisje.
wij hadden gelukkig wel geld voor een eengezinswoning, en hebben een heel mooi huis voor die prijs. ben hier veel gelukkiger mee dan met een evetueel flatje. en ik waardeer dit huis ook heel erg.
en als je er geen geld voor hebt, dan moet je inderdaad beginnen met een flatje, of een kleiner huisje.
wij hadden gelukkig wel geld voor een eengezinswoning, en hebben een heel mooi huis voor die prijs. ben hier veel gelukkiger mee dan met een evetueel flatje. en ik waardeer dit huis ook heel erg.
woensdag 21 februari 2007 om 13:58
quote:
Mijn vriend en ik willen een huis gaan kopen... Ik verdien ong. 2200 euro bruto per maand, vanaf januari ga 2650 per maand verdienen en mijn vriend verdient 2700 euro (werkt sins 2 maanden) en hij is advocaat dus zijn salaris gaat nog zienderogend stijgen. VAn mijn ouders krijg ik een bedrag van 30.000 wat ik kan gebruiken voor de aankoop van een huis. Zelf heb ik nog een spaarsaldo van zo'n 20.000 euro.
Hoeveel kunnen wij lenen en wat betaal je dan netto???
Wie kan hier een inschatting van maken?? We kunnen pas volgende week bij de rabobank terecht namelijk...
groeten! Wat je zou kunnen lenen kun je ook berekenen op diverse sites van hypotheekverstrekkers, maar uitgaande van jullie maandsalarissen per jen geen 13e maand en geen andere kredieten zouden jullie zo om en nabij 300.000 euro kunnen lenen, maar dat kan heel erg uiteenlopen bij verschillende hypotheekverstrekkers. Netto maandlast is afhankelijk van het rentetarief waar jullie voor kiezen, de hypotheekvorm en de premie voor een evt. levensverzekering en/of overlijdensrisicoverzekering, en daarnaast van de WOZ-waarde van je nog te kopen woning. Daar is dus echt op deze manier geen zinnig woord over te zeggen.
Mijn vriend en ik willen een huis gaan kopen... Ik verdien ong. 2200 euro bruto per maand, vanaf januari ga 2650 per maand verdienen en mijn vriend verdient 2700 euro (werkt sins 2 maanden) en hij is advocaat dus zijn salaris gaat nog zienderogend stijgen. VAn mijn ouders krijg ik een bedrag van 30.000 wat ik kan gebruiken voor de aankoop van een huis. Zelf heb ik nog een spaarsaldo van zo'n 20.000 euro.
Hoeveel kunnen wij lenen en wat betaal je dan netto???
Wie kan hier een inschatting van maken?? We kunnen pas volgende week bij de rabobank terecht namelijk...
groeten! Wat je zou kunnen lenen kun je ook berekenen op diverse sites van hypotheekverstrekkers, maar uitgaande van jullie maandsalarissen per jen geen 13e maand en geen andere kredieten zouden jullie zo om en nabij 300.000 euro kunnen lenen, maar dat kan heel erg uiteenlopen bij verschillende hypotheekverstrekkers. Netto maandlast is afhankelijk van het rentetarief waar jullie voor kiezen, de hypotheekvorm en de premie voor een evt. levensverzekering en/of overlijdensrisicoverzekering, en daarnaast van de WOZ-waarde van je nog te kopen woning. Daar is dus echt op deze manier geen zinnig woord over te zeggen.
woensdag 21 februari 2007 om 14:07
Ik ga niet direct voor de "hoofdprijs" vertoef nu veel van mijn tijd in het studentenhuis waar mijn vriend woont, kamertje, 3 ramen van 20bij 30 cm (tegen t plafon!) verstopte douche en een balkon die je met zn 15en mag delen
Maar gelukkig zeg je zelf al dat je aan het generaliseren bent over jongeren.
En al woonde in nu in een gigantisch huis, ik heb niet eerst een flatje oid nodig om de dingen die ik op eigen krachten bereik te waarderen.
Dat vind ik dan weer zo raar, waarom mensen dingen pas gaan waarderen als t eerst k*t is geweest... of achteraf; als t mooie weer voorbij is...
Maar gelukkig zeg je zelf al dat je aan het generaliseren bent over jongeren.
En al woonde in nu in een gigantisch huis, ik heb niet eerst een flatje oid nodig om de dingen die ik op eigen krachten bereik te waarderen.
Dat vind ik dan weer zo raar, waarom mensen dingen pas gaan waarderen als t eerst k*t is geweest... of achteraf; als t mooie weer voorbij is...
