Thuis
alle pijlers
Afkoopwaarde verzekering (begrijpend lezen...)
dinsdag 9 september 2008 om 16:37
Toen ik 10 jaar geleden mijn hypotheek afsloot was ik verplicht om een soort van levensverzekering erbij af te sluiten. Inmiddels is dat niet meer nodig (wees Vereniging Eigen Huis mij op *thumbs up*) omdat mijn huis in de tussentijd behoorlijk in waarde is gestegen.
Daarom heb ik de verzekeraar schriftelijk verzocht mij te informeren over de afkoopwaarde van deze verzekering. Mijn verzoek heeft een brief van hen gekruist; ik kreeg de volgende dag een "wijzigingsblad" toegestuurd met de volgende tekst:
Verzekerd kapitaal:
Onderstaand is vermeld het verzekerde kaptiaal in eenheden, vastgesteld per 1-9-2008 en geldend tot de eerstvolgende premievervaldag. Daarnaast treft u aan de tegenwaarde van het kapitaal in euro's tegen de op vermelde datum geldende eurowaarde van de eenheid.
Fonds: Forstis ASR Solide (gelukkig ) Mix
WE-eenheden: 1.385
Eurowaarde eenheid: 0,2286
Tegenwaarde in euro's: 2000,-
De eenheden en euro's zijn even fictief.... betekent dit nu dat ik op dit moment 2000,- euro uitgekeerd zou krijgen (minus de kosten van de verzekeraar en 500,- overhoudt ).
Aangezien ik niet zo'n hoge pet op heb van de Fortis ben ik benieuwd of iemand hier weet wat dit precies inhoudt (de tekst dus in relatie met 2000,-)
Bedankt!
Daarom heb ik de verzekeraar schriftelijk verzocht mij te informeren over de afkoopwaarde van deze verzekering. Mijn verzoek heeft een brief van hen gekruist; ik kreeg de volgende dag een "wijzigingsblad" toegestuurd met de volgende tekst:
Verzekerd kapitaal:
Onderstaand is vermeld het verzekerde kaptiaal in eenheden, vastgesteld per 1-9-2008 en geldend tot de eerstvolgende premievervaldag. Daarnaast treft u aan de tegenwaarde van het kapitaal in euro's tegen de op vermelde datum geldende eurowaarde van de eenheid.
Fonds: Forstis ASR Solide (gelukkig ) Mix
WE-eenheden: 1.385
Eurowaarde eenheid: 0,2286
Tegenwaarde in euro's: 2000,-
De eenheden en euro's zijn even fictief.... betekent dit nu dat ik op dit moment 2000,- euro uitgekeerd zou krijgen (minus de kosten van de verzekeraar en 500,- overhoudt ).
Aangezien ik niet zo'n hoge pet op heb van de Fortis ben ik benieuwd of iemand hier weet wat dit precies inhoudt (de tekst dus in relatie met 2000,-)
Bedankt!
anoniem_22038 wijzigde dit bericht op 09-09-2008 17:04
Reden: Aanvulling want wrs niet duidelijk genoeg
Reden: Aanvulling want wrs niet duidelijk genoeg
% gewijzigd
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
dinsdag 9 september 2008 om 17:02
Haha, ja die eenheden enzo dat weet ik wel wat het betekent, maar daar gaat het niet om. Het gaat mij om het bedrag van euro. 2000 en de tekst die erboven staat. Betekent de tekst dat ik NU 2000,- zou ontvangen (minus de kosten dus), als ik NU de verzekering opzeg/afkoop.
Anyway, bedankt voor het hooghouden van topic
Anyway, bedankt voor het hooghouden van topic
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
dinsdag 9 september 2008 om 17:21
Over het algemeen staan er in die overzichten het aantal participaties die je inmiddels in bezit hebt, de koers daarvan en het totaalbedrag.
Ik neem aan dat als je de WE-eenheid * koers neemt dat je dan op de tegenwaarde komt.
En ja, dat bedrag is dan hetgene wat het op dit moment waard is.
Overigens is afkopen in bijna alle gevallen heel erg ongunstig. Zeker omdat verzekeraars in de eerste jaren vaak nauwelijks iets inleggen en er heel veel geld verdwijnt aan 'kosten'. Er wordt niet voor niks over woekerpolissen gesproken.
Misschien kun je het premievrij maken.
Ik neem aan dat als je de WE-eenheid * koers neemt dat je dan op de tegenwaarde komt.
En ja, dat bedrag is dan hetgene wat het op dit moment waard is.
Overigens is afkopen in bijna alle gevallen heel erg ongunstig. Zeker omdat verzekeraars in de eerste jaren vaak nauwelijks iets inleggen en er heel veel geld verdwijnt aan 'kosten'. Er wordt niet voor niks over woekerpolissen gesproken.
Misschien kun je het premievrij maken.
dinsdag 9 september 2008 om 17:27
Ja Pauline, dat heb ik ook begrepen, dat het meestal niet erg gunstig is. Vlgs mevr. van Ver. Eigen Huis had ik geen woekerpolis, maar vraag me niet hoe ze dat zo kon bepalen.
Premievrij maken, wat houdt dat dan precies in? Heb ik ook weleens gehoord, maar ik ben zooo slecht in dit soort dingen....
Ik ben weg, lees het later hopelijk!
Premievrij maken, wat houdt dat dan precies in? Heb ik ook weleens gehoord, maar ik ben zooo slecht in dit soort dingen....
Ik ben weg, lees het later hopelijk!
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
dinsdag 9 september 2008 om 20:51
Premievrij maken houdt in dat je de polis laat voortbestaan; maar dat je geen premies meer inlegt.
Overigens is dit niet altijd mogelijk; maar dat zou een overweging kunnen zijn.
Het vervelende aan dit soort polissen is dat voortijdig stoppen je handen vol met geld kost en als je besluit er dan toch maar mee door te gaan, dat je dan alleen maar kunt hopen op een beter rendement de rest van de periode.
Overigens is dit niet altijd mogelijk; maar dat zou een overweging kunnen zijn.
Het vervelende aan dit soort polissen is dat voortijdig stoppen je handen vol met geld kost en als je besluit er dan toch maar mee door te gaan, dat je dan alleen maar kunt hopen op een beter rendement de rest van de periode.
dinsdag 9 september 2008 om 21:23
quote:Pauline65 schreef op 09 september 2008 @ 17:21:
Ik neem aan dat als je de WE-eenheid * koers neemt dat je dan op de tegenwaarde komt.
En ja, dat bedrag is dan hetgene wat het op dit moment waard is.
Dat klopt idd, WE-eenheid x de koers is het bedrag in Euro's wat genoemd wordt. Tjonge, dat ik daar niet even zelf aan gedacht had om dat uit te rekenen... Thanks
Goh, dan verbaast die waarde me . In het positieve!
Maar dan moeten de kosten er dus nog af.
Dank voor je uitleg over premievrij maken, dat zou dus ook nog kunnen. Maar ik denk dat ik het dan liever op een gewone spaarrekening zet.
De kosten dus maar afwachten.
Ik neem aan dat als je de WE-eenheid * koers neemt dat je dan op de tegenwaarde komt.
En ja, dat bedrag is dan hetgene wat het op dit moment waard is.
Dat klopt idd, WE-eenheid x de koers is het bedrag in Euro's wat genoemd wordt. Tjonge, dat ik daar niet even zelf aan gedacht had om dat uit te rekenen... Thanks
Goh, dan verbaast die waarde me . In het positieve!
Maar dan moeten de kosten er dus nog af.
Dank voor je uitleg over premievrij maken, dat zou dus ook nog kunnen. Maar ik denk dat ik het dan liever op een gewone spaarrekening zet.
De kosten dus maar afwachten.
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
woensdag 10 september 2008 om 10:05
quote:Demoiselle schreef op 09 september 2008 @ 21:23:
[...]
Maar ik denk dat ik het dan liever op een gewone spaarrekening zet.
De kosten dus maar afwachten.
Laat inderdaad vooraf heel duidelijk maken wat de kosten zijn!!
Als (in jouw voorbeeld) bij een waarde van 2000 er bijvoorbeeld al 500 aan kosten afgaat en je dus 1500 overhoudt, ben je al wel weer even bezig voordat je dat kostenbedrag aan rente hebt terugverdiend.
Ik weet natuurlijk niet om welk bedrag het gaat, maar houd er in je overweging ook rekening mee dat het bedrag nu waarschijnlijk vrijgesteld is in Box 3 en als je het op een spaarrekening zet, je het (gedeeltelijk?) mee moet nemen in Box 3.
Verder zal er een verzekeringscomponent inzitten, maar die kun je beter en goedkoper 'los' afsluiten; maar je blijft sowieso een premiebedrag per maand overhouden.
[...]
Maar ik denk dat ik het dan liever op een gewone spaarrekening zet.
De kosten dus maar afwachten.
Laat inderdaad vooraf heel duidelijk maken wat de kosten zijn!!
Als (in jouw voorbeeld) bij een waarde van 2000 er bijvoorbeeld al 500 aan kosten afgaat en je dus 1500 overhoudt, ben je al wel weer even bezig voordat je dat kostenbedrag aan rente hebt terugverdiend.
Ik weet natuurlijk niet om welk bedrag het gaat, maar houd er in je overweging ook rekening mee dat het bedrag nu waarschijnlijk vrijgesteld is in Box 3 en als je het op een spaarrekening zet, je het (gedeeltelijk?) mee moet nemen in Box 3.
Verder zal er een verzekeringscomponent inzitten, maar die kun je beter en goedkoper 'los' afsluiten; maar je blijft sowieso een premiebedrag per maand overhouden.
woensdag 10 september 2008 om 12:52
quote:Pauline65 schreef op 10 september 2008 @ 10:05:
[...]
Verder zal er een verzekeringscomponent inzitten, maar die kun je beter en goedkoper 'los' afsluiten; maar je blijft sowieso een premiebedrag per maand overhouden.
Ja, ik zal idd eerst goed laten voorrekenen wat de kosten zijn.
Oke, dus je moet spaargeld idd ook aangeven ja. Daar kon ik in het verleden altijd gewoon doorklikken... haha.
Wat bedoel je met dat er een premiebedrag per maand overblijft? En wanneer dan ? Als je het premievrij laat maken, of als je hem helemaal op zegt en dan toch een andere verzekering nodig hebt?
Vlgs mevr. van Eigen Huis is verzekering verder niet meer nodig omdat mijn huis zoveel meer waard is geworden (ter indicatie; gekocht voor ca. 85.000,- euro omgerekend, en nu worden deze huizen verkocht voor tussen 220-240)
[...]
Verder zal er een verzekeringscomponent inzitten, maar die kun je beter en goedkoper 'los' afsluiten; maar je blijft sowieso een premiebedrag per maand overhouden.
Ja, ik zal idd eerst goed laten voorrekenen wat de kosten zijn.
Oke, dus je moet spaargeld idd ook aangeven ja. Daar kon ik in het verleden altijd gewoon doorklikken... haha.
Wat bedoel je met dat er een premiebedrag per maand overblijft? En wanneer dan ? Als je het premievrij laat maken, of als je hem helemaal op zegt en dan toch een andere verzekering nodig hebt?
Vlgs mevr. van Eigen Huis is verzekering verder niet meer nodig omdat mijn huis zoveel meer waard is geworden (ter indicatie; gekocht voor ca. 85.000,- euro omgerekend, en nu worden deze huizen verkocht voor tussen 220-240)
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
woensdag 10 september 2008 om 13:37
Er blijft een premiebedrag over als je een levensverzekering afsluit.
Maar als je die niet nodig hebt, omdat je alleenstaand bent of omdat jij en je partner de hypotheek toch wel kunnen blijven betalen als de ander wegvalt, heb je uiteraard die kosten niet.
Je moet dus zelf even bekijken of het nuttig / zinvol / wenselijk is om een bepaald bedrag verzekerd te hebben.
Als je nu bij Fortis ASR alleen een levensverzekering hebt lopen, kun je die gewoon opzeggen en het opgebouwde kapitaal in je zak steken.
Als die levensverzekering gekoppeld is aan kapitaalopbouw voor aflossing van de hypotheek, moet je wel rekening houden met wat ik eerder schreef.
Wij hadden 2 'losse' levensverzekeringen bij Zwitserleven, die hebben we ook opgezegd omdat we elders veel goedkoper terecht konden.
Maar als je die niet nodig hebt, omdat je alleenstaand bent of omdat jij en je partner de hypotheek toch wel kunnen blijven betalen als de ander wegvalt, heb je uiteraard die kosten niet.
Je moet dus zelf even bekijken of het nuttig / zinvol / wenselijk is om een bepaald bedrag verzekerd te hebben.
Als je nu bij Fortis ASR alleen een levensverzekering hebt lopen, kun je die gewoon opzeggen en het opgebouwde kapitaal in je zak steken.
Als die levensverzekering gekoppeld is aan kapitaalopbouw voor aflossing van de hypotheek, moet je wel rekening houden met wat ik eerder schreef.
Wij hadden 2 'losse' levensverzekeringen bij Zwitserleven, die hebben we ook opgezegd omdat we elders veel goedkoper terecht konden.
woensdag 10 september 2008 om 14:18
In de zin van mijn huis ben ik alleenstaand (huis op mijn naam, ik betaal de hypotheek en vriend heeft zijn eigen koophuis). Dus mocht ik overlijden dan is het huis voor de hypotheekverstrekker en kan de hypotheek makkelijk afgelost worden door de overwaarde. Dus wat mij betreft is het dan niet zinvol om nog een bepaald bedrag verzekerd te hebben.
De levensverzek. was vlgs mij niet gekoppeld aan kapitaalopbouw voor aflossing, maar puur voor het geval ik bijvoorbeeld in jaar 2 van de hypotheekperiode zou zijn overleden, toen was het huis nog niet zoveel meer waard en had de bank wellicht met een restschuld gezeten.
Zo begrijp ik het goed, toch?
Nogmaals dank voor je reacties!
De levensverzek. was vlgs mij niet gekoppeld aan kapitaalopbouw voor aflossing, maar puur voor het geval ik bijvoorbeeld in jaar 2 van de hypotheekperiode zou zijn overleden, toen was het huis nog niet zoveel meer waard en had de bank wellicht met een restschuld gezeten.
Zo begrijp ik het goed, toch?
Nogmaals dank voor je reacties!
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
zaterdag 13 september 2008 om 13:14
Nou, ik heb bericht binnen hoor.... whoehahaha, afkoopwaarde is idd een stuk heeeel stuk lager na aftrek van kosten etc etc. Nou ja, daar was ik al enigszins op voorbereid. Heb besloten om het toch nu te laten uitbetalen (bedrag is dus ca. 1/3 lager dan ik heb ingelegd) en het op een gewone spaarrekening te zetten. Als ik dan ook het bedrag dat ik nu maandelijks aan premie kwijt was op de spaarrekening zet dan kan ik een lekker buffertje opbouwen.
Wat me trouwens wel meevalt is dat je het gewoon maandelijks kunt opzeggen, had ook zomaar gekund dat je een jaar opzegtermijn ofzo hebt.
Bedankt voor het meedenken!
Wat me trouwens wel meevalt is dat je het gewoon maandelijks kunt opzeggen, had ook zomaar gekund dat je een jaar opzegtermijn ofzo hebt.
Bedankt voor het meedenken!
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
zaterdag 13 september 2008 om 13:22
Waarom niet gewoon premievrij laten staan? Als je het toch op een spaarrekening zet..
Wellicht kan het rendement van laten staan gunstiger uitpakken. Zo te zien een beleggingsverzekering en als die aandelen sterker stijgen dan een spaarrente lijkt het me dat je dan meer rendement hebt. En als je het nodig hebt koop je het gewoon af.
Overigens is de afkoopwaarde het uitgangspunt van de premievrije waarde dus je krijgt geen voordeel uit bij de maatschappij laten staan dan het beleggingsrendement.
Wellicht kan het rendement van laten staan gunstiger uitpakken. Zo te zien een beleggingsverzekering en als die aandelen sterker stijgen dan een spaarrente lijkt het me dat je dan meer rendement hebt. En als je het nodig hebt koop je het gewoon af.
Overigens is de afkoopwaarde het uitgangspunt van de premievrije waarde dus je krijgt geen voordeel uit bij de maatschappij laten staan dan het beleggingsrendement.
zondag 14 september 2008 om 01:25
Ik heb ook 10 jaar geleden een spaarvrijhypotheek met levensverzekering afgesloten. Ben alleen maar levensverzekering was verplicht. 3 jaar geleden was de overwaarde zo groot dat ik de levensverzekering niet meer nodig had. Heb hem stopgezet en kreeg 7000 euro uitgekeerd. Hiervan heb ik klussen in huis kunnen doen.Ook hoef ik nu maandelijks geen premie meer te betalen. Heb nu een aflossingvrije hypotheek genomen. Scheelt me maandelijks 200 euro.Ben echt blij dat ik dit heb kunnen veranderen.
maandag 15 september 2008 om 10:12
Mamzelle, ja, dat had ik kunnen doen, maar ik heb zo'n aversie tegen de Fortis dat ik het daar iig weg wil hebben en het op een spaarrek. bij een andere bank wil zetten. En beleggingen etc geven mij op dit moment ook niet echt een lekker vertrouwd gevoel . Zolang ik niet echt geld "over" heb dat ik zou kunnen missen ga ik liever voor spaarrek. dan voor een risicovolle belegging.
Annetd, met een aflossingsvrije hypotheek, betekent dat niet juist dat je op een andere manier één of ander potje moet opbouwen waaruit je dus op het einde van je hypotheek de bank betaald? (hoewel dat natuurlijk ivm je overwaarde dan weer niet nodig zou zijn....). Ik vind het allemaal zo f*cking ondoorzichtig.
Annetd, met een aflossingsvrije hypotheek, betekent dat niet juist dat je op een andere manier één of ander potje moet opbouwen waaruit je dus op het einde van je hypotheek de bank betaald? (hoewel dat natuurlijk ivm je overwaarde dan weer niet nodig zou zijn....). Ik vind het allemaal zo f*cking ondoorzichtig.
Happiness is nothing more than good health and a bad memory - Albert Schweitzer.
maandag 15 september 2008 om 18:29
