Thuis
alle pijlers
Creative manieren om aan een huis te komen?
maandag 15 september 2008 om 15:13
Hoi Allemaal,
Ik woon sinds een half jaar samen met mijn vriend op zijn flatje. Best leuk, maar toch word ik er ook gillend gek. We willen graag een ander (groter huis). LIefst een klein eengezinswoninkje, als het maar "een boven" en een tuin heeft.
Nou is kopen niet echt een optie. Vriendlief heeft een negatieve BKR registratie en ik ben freelancer. We verdienen aardig maar zijn loon telt door de registratie niet mee. Ons budget is daardoor¤150.000 max (wat ik heel irritant vind want mijn hypotheek wordt dan ruim minder als dat nu mijn huur is, maar duurder kopen kan/mag niet grrrrrrrr). Met ons budget kunnen we hier een opknappertje kopen, die we vervolgens dan dus niet op kunnen knappen.
Nu is het zo dat we wel ingeschreven staan voor een huurwoning, maar de wachtlijsten zijn 4 of 5 jaar... Bovendien willen we hier ook in de buurt blijven en dus we staan pas net weer ingeschreven omdat we al een huis huren bij de woningbouwvereniging. Je jaren blijven dan dus niet staan, kwamen we net achter, dus we beginnen weer bij 0.
Ik moet er niet aan denken dat ik nog 4 jaar in dit hok moet blijven zitten. Het is heel leuk en gezellig en het is te doen, maar heel gelukkig ben ik dan niet. Wie oh wie weet nog creatieve manieren om aan een huis te komen, wat redelijk betaalbaar is voor starters?
HELP!
Ik woon sinds een half jaar samen met mijn vriend op zijn flatje. Best leuk, maar toch word ik er ook gillend gek. We willen graag een ander (groter huis). LIefst een klein eengezinswoninkje, als het maar "een boven" en een tuin heeft.
Nou is kopen niet echt een optie. Vriendlief heeft een negatieve BKR registratie en ik ben freelancer. We verdienen aardig maar zijn loon telt door de registratie niet mee. Ons budget is daardoor¤150.000 max (wat ik heel irritant vind want mijn hypotheek wordt dan ruim minder als dat nu mijn huur is, maar duurder kopen kan/mag niet grrrrrrrr). Met ons budget kunnen we hier een opknappertje kopen, die we vervolgens dan dus niet op kunnen knappen.
Nu is het zo dat we wel ingeschreven staan voor een huurwoning, maar de wachtlijsten zijn 4 of 5 jaar... Bovendien willen we hier ook in de buurt blijven en dus we staan pas net weer ingeschreven omdat we al een huis huren bij de woningbouwvereniging. Je jaren blijven dan dus niet staan, kwamen we net achter, dus we beginnen weer bij 0.
Ik moet er niet aan denken dat ik nog 4 jaar in dit hok moet blijven zitten. Het is heel leuk en gezellig en het is te doen, maar heel gelukkig ben ik dan niet. Wie oh wie weet nog creatieve manieren om aan een huis te komen, wat redelijk betaalbaar is voor starters?
HELP!
maandag 15 september 2008 om 16:04
quote:Parnell schreef op 15 september 2008 @ 16:01:
[...]
Dat topic is toch ook van haar?
Verder vind ik echt dat als je geen normale hypotheek kunt krijgen, je geen huis moet kopen. Wat is er mis met huren? Als je goed zoekt zijn echt overal prima huurhuisjes te vinden.Klopt, daar was ik inmiddels ook achter. Ik ga nog een bak koffie zetten.
[...]
Dat topic is toch ook van haar?
Verder vind ik echt dat als je geen normale hypotheek kunt krijgen, je geen huis moet kopen. Wat is er mis met huren? Als je goed zoekt zijn echt overal prima huurhuisjes te vinden.Klopt, daar was ik inmiddels ook achter. Ik ga nog een bak koffie zetten.
Zo. En dan ga ik nu een wijntje inschenken...
maandag 15 september 2008 om 16:07
Alles wat ik al genoemd heb. Verder wist ik de makelaarskantoren in mijn woonplaats. Veel daarvan verhuren ook woningen; als je kunt laten zien dat je een redelijk inkomen hebt, zijn er voor heel schappelijke prijzen huizen te huur.
Ook via de huisbaas zoeken helpt. Als je eenmaal weet wie er huizen bezitten in jouw stad is het vrij gemakkelijk om even een belletje te doen: je voorstellen, zeggen dat je een huis zoekt en vragen of hij wat vrij heeft, zo nee, vragen of hij je wilt bellen zodra er iets leeg komt. Meestal doen ze het graag: scheelt een hoop zoekwerk naar nieuwe huurders.
Verder natuurlijk al je vrienden en kennissen vragen of ze hun ogen open houden. Via via is de snelste manier om aan een huis te komen: vraag je vrienden, mail je vrienden, zet het op je hyves, je msn-naam, vraag vrienden hun vrienden te mailen en voor je het weet is er iemand die iets heeft.
Ook via de huisbaas zoeken helpt. Als je eenmaal weet wie er huizen bezitten in jouw stad is het vrij gemakkelijk om even een belletje te doen: je voorstellen, zeggen dat je een huis zoekt en vragen of hij wat vrij heeft, zo nee, vragen of hij je wilt bellen zodra er iets leeg komt. Meestal doen ze het graag: scheelt een hoop zoekwerk naar nieuwe huurders.
Verder natuurlijk al je vrienden en kennissen vragen of ze hun ogen open houden. Via via is de snelste manier om aan een huis te komen: vraag je vrienden, mail je vrienden, zet het op je hyves, je msn-naam, vraag vrienden hun vrienden te mailen en voor je het weet is er iemand die iets heeft.
maandag 15 september 2008 om 16:48
quote:dubya schreef op 15 september 2008 @ 15:48:
je kunt hier http://www.bkrlening.nl/
een lening afsluiten ondanks negatieve bkr.
dit kun je dan doen voor een korte looptijd (net zolang tot de bkr registratie weg is) en daarna alsnog een hypotheek afsluiten bij een bank die wel kijkt naar bkr-registratie (tegen lagere rente).
alleen zit je dan de eerste jaren wel met een relatief hogere rente.NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!
je kunt hier http://www.bkrlening.nl/
een lening afsluiten ondanks negatieve bkr.
dit kun je dan doen voor een korte looptijd (net zolang tot de bkr registratie weg is) en daarna alsnog een hypotheek afsluiten bij een bank die wel kijkt naar bkr-registratie (tegen lagere rente).
alleen zit je dan de eerste jaren wel met een relatief hogere rente.NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!
maandag 15 september 2008 om 17:03
quote:korenwolf schreef op 15 september 2008 @ 16:09:
Je wordt 'gillend gek' omdat je geen tuin hebt en geen bovenverdieping? Hoeveel vierkante meter is dat flatje? Even voor de beeldvorming...
Huiskamer 25m2, slaapkamer 12m2, werk/logeer/was/rommel-kamer: 10m2, badkamer 6m2, keuken 10m2 en een WC. Oja, het balkon van 3m2 even niet vergeten natuurlijk.
In het nieuwe huis graag een klein tuintje en een derde kamer zodat ik een aparte werkkamer kan maken want ik werk veel van huis uit.
Je wordt 'gillend gek' omdat je geen tuin hebt en geen bovenverdieping? Hoeveel vierkante meter is dat flatje? Even voor de beeldvorming...
Huiskamer 25m2, slaapkamer 12m2, werk/logeer/was/rommel-kamer: 10m2, badkamer 6m2, keuken 10m2 en een WC. Oja, het balkon van 3m2 even niet vergeten natuurlijk.
In het nieuwe huis graag een klein tuintje en een derde kamer zodat ik een aparte werkkamer kan maken want ik werk veel van huis uit.
maandag 15 september 2008 om 17:05
quote:Maricke schreef op 15 september 2008 @ 16:48:
[...]
NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!O.k. Kopen wordt zo te zien voorlopig sowieso geen optie! Dan maar creatief huren dus!
[...]
NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!O.k. Kopen wordt zo te zien voorlopig sowieso geen optie! Dan maar creatief huren dus!
maandag 15 september 2008 om 17:07
maandag 15 september 2008 om 17:12
quote:Appelsientje schreef op 15 september 2008 @ 17:07:
Ik weet niet hoe lang je als freelancer werkt, maar als je jaarcijfers kunt laten zien van de laatste drie jaar als zelfstandige, krijgt de bank of hypotheekverstrekker een idee van je omzet en kun je op basis daarvan ook een hypotheek krijgen.Klopt. Je moet 3, soms meer cijfers hebben. Ik heb nu 2 jaar cijfers. 2007 en 2008, waarvan 2007 voor de helft. Daar kan ik een hypotheek op krijgen al (er bestaan bemiddelingsbureaus die prognoses uitbrengen en adviseren aan banken). Ik kan dan een dusdanig bedrag lenen dat ik kan kopen wat we nu hebben...
Ik weet niet hoe lang je als freelancer werkt, maar als je jaarcijfers kunt laten zien van de laatste drie jaar als zelfstandige, krijgt de bank of hypotheekverstrekker een idee van je omzet en kun je op basis daarvan ook een hypotheek krijgen.Klopt. Je moet 3, soms meer cijfers hebben. Ik heb nu 2 jaar cijfers. 2007 en 2008, waarvan 2007 voor de helft. Daar kan ik een hypotheek op krijgen al (er bestaan bemiddelingsbureaus die prognoses uitbrengen en adviseren aan banken). Ik kan dan een dusdanig bedrag lenen dat ik kan kopen wat we nu hebben...
maandag 15 september 2008 om 17:14
quote:Ruzzini schreef op 15 september 2008 @ 17:03:
[...]
Huiskamer 25m2, slaapkamer 12m2, werk/logeer/was/rommel-kamer: 10m2, badkamer 6m2, keuken 10m2 en een WC. Oja, het balkon van 3m2 even niet vergeten natuurlijk. In zo'n huis heb ik het ook heel lang uitgehouden - met werken vanuit huis. Is inderdaad aan de krappe kant... Wij hadden ook maar 1 gaskachel in het hele huis. Maar er waren wel mensen geinteresseerd in woningruil, omdat de woonlasten heel laag waren en de buurt populair. Iets voor jullie?
[...]
Huiskamer 25m2, slaapkamer 12m2, werk/logeer/was/rommel-kamer: 10m2, badkamer 6m2, keuken 10m2 en een WC. Oja, het balkon van 3m2 even niet vergeten natuurlijk. In zo'n huis heb ik het ook heel lang uitgehouden - met werken vanuit huis. Is inderdaad aan de krappe kant... Wij hadden ook maar 1 gaskachel in het hele huis. Maar er waren wel mensen geinteresseerd in woningruil, omdat de woonlasten heel laag waren en de buurt populair. Iets voor jullie?
maandag 15 september 2008 om 18:58
Wat je ook zou kunnen proberen, is om het nog een half jaartje of een jaartje uit te zingen en dan nog eens naar de bank te gaan en opnieuw te vragen wat je zou kunnen lenen.
Op dit moment zijn de banken erg voorzichtig (ook mede door de hyptheekcrisis in de VS) en je hebt nog weinig verleden opgebouwd als freelancer. Als je (aan de hand van bankafschriften) aan kunt tonen dat je inkomen over een langere periode redelijk stabiel blijft en dat je met je huidige inkomen een bepaalde maandlast makkelijk kunt dragen, dan zijn ze sneller geneigd om het risico te nemen en jou een hypotheek te verstrekken op basis van de maandlasten die je kunt dragen ipv op de normale berekening.
Wat ook slim kan zijn, is om alvast een flink bedrag te sparen. Mij is wel eens uitgelegd dat je het dubbele van je spaartegoed bij kunt lenen. Dus, investeer je bijv. 10.000 euro eigen geld, dan mag je 20.000 euro meer lenen. Daarnaast toont een vette spaarrekening ook aan dat je, naast je huidige maandlasten, zelfs nog ruimte hebt om wat opzij te zetten. Die ruimte heb je ook nodig als je koopt (ivm onderhoudskosten e.d.) en dat is dan ook weer positief voor de bank.
Op dit moment zijn de banken erg voorzichtig (ook mede door de hyptheekcrisis in de VS) en je hebt nog weinig verleden opgebouwd als freelancer. Als je (aan de hand van bankafschriften) aan kunt tonen dat je inkomen over een langere periode redelijk stabiel blijft en dat je met je huidige inkomen een bepaalde maandlast makkelijk kunt dragen, dan zijn ze sneller geneigd om het risico te nemen en jou een hypotheek te verstrekken op basis van de maandlasten die je kunt dragen ipv op de normale berekening.
Wat ook slim kan zijn, is om alvast een flink bedrag te sparen. Mij is wel eens uitgelegd dat je het dubbele van je spaartegoed bij kunt lenen. Dus, investeer je bijv. 10.000 euro eigen geld, dan mag je 20.000 euro meer lenen. Daarnaast toont een vette spaarrekening ook aan dat je, naast je huidige maandlasten, zelfs nog ruimte hebt om wat opzij te zetten. Die ruimte heb je ook nodig als je koopt (ivm onderhoudskosten e.d.) en dat is dan ook weer positief voor de bank.
maandag 15 september 2008 om 20:52
quote:dubya schreef op 15 september 2008 @ 15:48:
je kunt hier http://www.bkrlening.nl/
een lening afsluiten ondanks negatieve bkr.
dit kun je dan doen voor een korte looptijd (net zolang tot de bkr registratie weg is) en daarna alsnog een hypotheek afsluiten bij een bank die wel kijkt naar bkr-registratie (tegen lagere rente).
alleen zit je dan de eerste jaren wel met een relatief hogere rente.Geen optie meer na vandaag. Laatste maatschappij die BKR-hypotheken deed is vandaag over de kop gegaan..
je kunt hier http://www.bkrlening.nl/
een lening afsluiten ondanks negatieve bkr.
dit kun je dan doen voor een korte looptijd (net zolang tot de bkr registratie weg is) en daarna alsnog een hypotheek afsluiten bij een bank die wel kijkt naar bkr-registratie (tegen lagere rente).
alleen zit je dan de eerste jaren wel met een relatief hogere rente.Geen optie meer na vandaag. Laatste maatschappij die BKR-hypotheken deed is vandaag over de kop gegaan..
maandag 15 september 2008 om 20:55
quote:Maricke schreef op 15 september 2008 @ 16:48:
[...]
NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!
Niks mis met die maatschappijen. Je betaald inderdaad flink veel rente maar nooit onverantwoord. En deze maatschappijen zijn NIET de oorzaak van de ingestorte woningmarkt in de VS.
Overigens is Sparq al een tijdje niet meer actief in NL, en ELQ sinds vandaag niet meer
[...]
NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!
Niks mis met die maatschappijen. Je betaald inderdaad flink veel rente maar nooit onverantwoord. En deze maatschappijen zijn NIET de oorzaak van de ingestorte woningmarkt in de VS.
Overigens is Sparq al een tijdje niet meer actief in NL, en ELQ sinds vandaag niet meer
dinsdag 16 september 2008 om 08:39
quote:Maricke schreef op 15 september 2008 @ 16:48:
[...]
NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!
zeg nooit nooit. als je voor een korte periode 8% rente betalen een beter alternatief vindt dan gillend gek worden in een te klein appartementje dan is het best het onderzoeken waard.
ik heb gewoon ff gegoogeld en deze kwam als eerste naar boven, maar er zijn vast betrouwbare instellingen te vinden waar je met een mooie risico-opslag (lees: hogere rente) een kortlopende hypotheek kunt afsluiten totdat de negatieve bkr-registratie is verjaard.
persoonlijk zou ik ook liever een paar jaar goedkoop huren en dan kopen, maar blijkbaar is blijven zitten voor TO geen optie.
en het is natuurlijk onzin dat de amerikaanse huizenmarkt is ingestort door dit soort geldverstrekkers. de huizenmarkt is ingestort waardoor de hypotheekverstrekkers over de kop gaan. de hypotheken zijn hoger zijn dan de waarde van de het huis waarop het is afgesloten. als eigenaren in betalingsproblemen komen dan vist de hypotheekverstrekker achter het net.
het voorbeeld dat hier genoemd wordt is dat er, ondanks voldoende inkomen, geen lening kan worden verstrekt. onderliggende waarde (lees: huis) staat hier niet ter discussie.
[...]
NOOOOOOOOOOOOOIIIITTTT doen bij dit soort partijen!
Partijen zoals deze (Sparq, ELQ e.d.) zijn in Amerika de boosdoeners van de ingestortte huizenmakrt. Ze rekenen woekerrentes tot ongeveer 8 procent en dat terwijl je voor rond 5 al een hypotheek hebt! Dus je betaalt bijna het dubbele aan hypotheek. Heb je dat over voor een eigen huis??? Ik zou liever dat sparen en straks een flinke aanbetalign doen o.i.d. Maar met partijen zoals die: NOOIT!!
zeg nooit nooit. als je voor een korte periode 8% rente betalen een beter alternatief vindt dan gillend gek worden in een te klein appartementje dan is het best het onderzoeken waard.
ik heb gewoon ff gegoogeld en deze kwam als eerste naar boven, maar er zijn vast betrouwbare instellingen te vinden waar je met een mooie risico-opslag (lees: hogere rente) een kortlopende hypotheek kunt afsluiten totdat de negatieve bkr-registratie is verjaard.
persoonlijk zou ik ook liever een paar jaar goedkoop huren en dan kopen, maar blijkbaar is blijven zitten voor TO geen optie.
en het is natuurlijk onzin dat de amerikaanse huizenmarkt is ingestort door dit soort geldverstrekkers. de huizenmarkt is ingestort waardoor de hypotheekverstrekkers over de kop gaan. de hypotheken zijn hoger zijn dan de waarde van de het huis waarop het is afgesloten. als eigenaren in betalingsproblemen komen dan vist de hypotheekverstrekker achter het net.
het voorbeeld dat hier genoemd wordt is dat er, ondanks voldoende inkomen, geen lening kan worden verstrekt. onderliggende waarde (lees: huis) staat hier niet ter discussie.
anoniem_57128 wijzigde dit bericht op 16-09-2008 08:43
Reden: aanvullinkje
Reden: aanvullinkje
% gewijzigd
dinsdag 16 september 2008 om 09:40
quote:dubya schreef op 16 september 2008 @ 08:39:
[...]
zeg nooit nooit. als je voor een korte periode 8% rente betalen een beter alternatief vindt dan gillend gek worden in een te klein appartementje dan is het best het onderzoeken waard.
Dat kan niet voor minder dan 3 jaar! Maar hee, als de TS dat een optie vindt. Prima! Ik zou dat van mijn leven niet doen.
Rekenvoorbeeld:
Stel je koopt een huis van 300.000 via een woekerhypotheek zoals SPARQ en ELQ
8% op jaarbasis = 24.000
delen door 12 maanden = 2.000 euro per maand BRUTO
(Netto is afhankelijk van de hoogte van inkomsten stel +/- 50%)
Dan is dat per maand 1000 euro NETTO
Stel je koopt een huis van 300.000 via een normale bank bijv. ING
5% op jaarbasis = 15.000
delen door 12 maanden = 1250 euro per maand BRUTO
(Netto is afhankelijk van de hoogte van inkomsten stel +/- 50%)
Dan is dat per maand 625 euro NETTO
Dat scheelt wel 400 euro per maand dus 5000 op jaarbasis!
Het is maar wat je er voor over hebt!
[...]
zeg nooit nooit. als je voor een korte periode 8% rente betalen een beter alternatief vindt dan gillend gek worden in een te klein appartementje dan is het best het onderzoeken waard.
Dat kan niet voor minder dan 3 jaar! Maar hee, als de TS dat een optie vindt. Prima! Ik zou dat van mijn leven niet doen.
Rekenvoorbeeld:
Stel je koopt een huis van 300.000 via een woekerhypotheek zoals SPARQ en ELQ
8% op jaarbasis = 24.000
delen door 12 maanden = 2.000 euro per maand BRUTO
(Netto is afhankelijk van de hoogte van inkomsten stel +/- 50%)
Dan is dat per maand 1000 euro NETTO
Stel je koopt een huis van 300.000 via een normale bank bijv. ING
5% op jaarbasis = 15.000
delen door 12 maanden = 1250 euro per maand BRUTO
(Netto is afhankelijk van de hoogte van inkomsten stel +/- 50%)
Dan is dat per maand 625 euro NETTO
Dat scheelt wel 400 euro per maand dus 5000 op jaarbasis!
Het is maar wat je er voor over hebt!
dinsdag 16 september 2008 om 10:27
ik beweer ook niet dat het verstandig is, maar ik geef slechts aan dat het mogelijk is 
wie weet verdienen TO en vriend samen wel 10.000 per maand, dan is 4500 (geen 5000 natuurlijk, als je dan toch een rekenvoorbeeld geeft, zorg dan dat het klopt) op jaarbasis wel op te brengen.
volgens mij heeft TO 2 opties:
1) blijven zitten in hun krappe gehuurde woning tot negatieve bkr verjaard is en ondertussen lekker sparen zodat ze wat eigen geld kunnen inbrengen. de meeste mensen hier, ook ik, vinden dit de meest slimme optie;
2) een lening met veel te hoge rente afsluiten die je een paar jaar te hoge lasten oplevert.
you do the math
wie weet verdienen TO en vriend samen wel 10.000 per maand, dan is 4500 (geen 5000 natuurlijk, als je dan toch een rekenvoorbeeld geeft, zorg dan dat het klopt) op jaarbasis wel op te brengen.
volgens mij heeft TO 2 opties:
1) blijven zitten in hun krappe gehuurde woning tot negatieve bkr verjaard is en ondertussen lekker sparen zodat ze wat eigen geld kunnen inbrengen. de meeste mensen hier, ook ik, vinden dit de meest slimme optie;
2) een lening met veel te hoge rente afsluiten die je een paar jaar te hoge lasten oplevert.
you do the math
dinsdag 16 september 2008 om 10:45
Hahaha, nou nou nou, wat een discussie over die hoge hypotheken. De vraag is dan dus inderdaad of ik het er voor over heb om zoveel meer te betalen om nu al een hypotheek af te sluiten. Nou eigenlijk niet dus. Er vanuitgaande dat kopen dus geen optie is ga ik aan de slag met alle creatieve huurtips...
En als dat niet lukt dan zit er niets anders op dan te blijven huren wat ik al heb.
Meteen mijn volgende vraag. Een vriendin tipte me om iets in mijn huidige huis te veranderen zodat ik me er lekkerder in ga voelen. Heeft iemand leuke tips hoe je op makkelijke creatieve manieren veranderingen aan kan brengen zonder helemaal te moeten metamorfosen?
En als dat niet lukt dan zit er niets anders op dan te blijven huren wat ik al heb.
Meteen mijn volgende vraag. Een vriendin tipte me om iets in mijn huidige huis te veranderen zodat ik me er lekkerder in ga voelen. Heeft iemand leuke tips hoe je op makkelijke creatieve manieren veranderingen aan kan brengen zonder helemaal te moeten metamorfosen?
dinsdag 16 september 2008 om 11:01
goed dat je een beslissing hebt genomen. en ook om te overwegen in je huidige woning te blijven. verhuizen kost altijd geld en ik neem aan dat je straks als de bkr registratie verjaard is wel wil gaan kopen dus dan zou je 2 keer moeten verhuizen.
misschien een dooddoener, maar bij ons werkte het wel om zo weinig mogelijk spullen neer te zetten. dus niet 2 banken en 2 stoelen, maar gewoon één grote bank en een lekkere stoel. hoe vaak gebruik je al die zitplaatsen? dan kun je als je visite hebt altijd nog de eettafelstoelen erbij pakken nietwaar?
verder de meubels zoveel mogelijk in 1 lijn zetten, dus niet ineens een bank overdwars in de kamer. dan komt het wat ruimtelijker over. en je kunt wat met kleuren doen, maar daar ben ik geen expert in, misschien anderen?
in ieder geval zou ik geen nieuwe vloer ofzo neerleggen, aangezien die moeilijk mee te nemen is als je straks naar je koophuis vertrekt. gewoon wat kleine dingetjes en handige ruimtebespaarders!
misschien een dooddoener, maar bij ons werkte het wel om zo weinig mogelijk spullen neer te zetten. dus niet 2 banken en 2 stoelen, maar gewoon één grote bank en een lekkere stoel. hoe vaak gebruik je al die zitplaatsen? dan kun je als je visite hebt altijd nog de eettafelstoelen erbij pakken nietwaar?
verder de meubels zoveel mogelijk in 1 lijn zetten, dus niet ineens een bank overdwars in de kamer. dan komt het wat ruimtelijker over. en je kunt wat met kleuren doen, maar daar ben ik geen expert in, misschien anderen?
in ieder geval zou ik geen nieuwe vloer ofzo neerleggen, aangezien die moeilijk mee te nemen is als je straks naar je koophuis vertrekt. gewoon wat kleine dingetjes en handige ruimtebespaarders!
dinsdag 16 september 2008 om 12:39
quote:Ruzzini schreef op 15 september 2008 @ 15:44:
[...]
Schulden zijn al afbetaald op een klein lopend krediet bij bank na, maar dat drukt alleen de hyoptheek prijs. Registratie blijft hoe dan ook 5 jaar van kracht. Je valt dan in een risicogroep.Ahaa, dat wist ik niet. Sorry voor mijn simpele 'oplossing'.
[...]
Schulden zijn al afbetaald op een klein lopend krediet bij bank na, maar dat drukt alleen de hyoptheek prijs. Registratie blijft hoe dan ook 5 jaar van kracht. Je valt dan in een risicogroep.Ahaa, dat wist ik niet. Sorry voor mijn simpele 'oplossing'.
dinsdag 16 september 2008 om 12:42
dinsdag 16 september 2008 om 14:48
quote:Maricke schreef op 16 september 2008 @ 09:40:
woekerhypotheek zoals SPARQ en ELQ
Waarom beseer jij je mening eigenlijk???
Hopelijk weet je ook dat bijvoorbeeld een Sparq of een Elq minder wanbetalers heeft dan 'normale' hypotheekverstrekkers??
Maar afgezien van dat, het is al geen optie meer, beide maatschappijen opereren niet meer in NL. BKR hypotheken zijn gewoon niet meer mogelijk!
woekerhypotheek zoals SPARQ en ELQ
Waarom beseer jij je mening eigenlijk???
Hopelijk weet je ook dat bijvoorbeeld een Sparq of een Elq minder wanbetalers heeft dan 'normale' hypotheekverstrekkers??
Maar afgezien van dat, het is al geen optie meer, beide maatschappijen opereren niet meer in NL. BKR hypotheken zijn gewoon niet meer mogelijk!
