Thuis
alle pijlers
Dubbele woonlasten: van huur naar koopwoning
zaterdag 20 september 2008 om 21:04
Hoi!
Wanneer je een huis koopt waar nog aan geklust moet worden (bijvoorbeeld 2 maanden) en je in die periode nog in je huurhuis blijft wonen: hoe doe je dat dan met de dubbele woonlasten?
Van koopwoning naar koopwoning heb je allerlei verzekeringen en kredieten (internet staat er vol mee), maar hoe werkt dat als je een huurhuis verlaat?
Brave spaarders zijn we niet geweest helaas... en extreem snelle klussers zijn we ook niet
Kun je het meefinancieren in je hypotheek?
Wanneer je een huis koopt waar nog aan geklust moet worden (bijvoorbeeld 2 maanden) en je in die periode nog in je huurhuis blijft wonen: hoe doe je dat dan met de dubbele woonlasten?
Van koopwoning naar koopwoning heb je allerlei verzekeringen en kredieten (internet staat er vol mee), maar hoe werkt dat als je een huurhuis verlaat?
Brave spaarders zijn we niet geweest helaas... en extreem snelle klussers zijn we ook niet
Kun je het meefinancieren in je hypotheek?
zaterdag 20 september 2008 om 21:07
zaterdag 20 september 2008 om 21:09
Of spaargeld (maar dat heb je niet geef je aan), of een doorlopend krediet, of een persoonlijke lening, of meenemen in je hypotheek (maar dat zou weleens lastig kunnen zijn vandaag-de-dag).
Maar als er geklust moet gaan worden, waar ga je dat dan van betalen als je geen spaargeld hebt? Neem je dat mee in je hypotheek?
Maar als er geklust moet gaan worden, waar ga je dat dan van betalen als je geen spaargeld hebt? Neem je dat mee in je hypotheek?
zaterdag 20 september 2008 om 21:15
tuurlijk zijn we nu als een gek aan het sparen maar natuurlijk ruim te laat... inderdaad, als er geklust zal moeten worden willen we een bouwdepot aanvragen.
'een maandje' is voor ons een kleine 1000 euro...
Een maand is dan nog wel te overzien, twee wordt wel wat moeilijker.
Kun je heel wat verf voor kopen...
edit: en we hebben wel iets van spaargeld, maar dan moet je eerder in hoeveelheden denken van "stel de wasmachine houdt ermee op.."
'een maandje' is voor ons een kleine 1000 euro...
Een maand is dan nog wel te overzien, twee wordt wel wat moeilijker.
Kun je heel wat verf voor kopen...
edit: en we hebben wel iets van spaargeld, maar dan moet je eerder in hoeveelheden denken van "stel de wasmachine houdt ermee op.."
zaterdag 20 september 2008 om 21:17
De banken zijn door de kredietcrisis erg streng met financiering. Je hebt de kosten voor het huis, de 10% kosten koper, de verbouwkosten... als je geen spaargeld hebt dan ga ik er haast vanuit dat je dat dus allemaal al vanuit de hypotheek financieert. Ik vermoed dat het lastig kan worden om dan ook de dubbele lasten nog mee te financieren.
En als het wel lukt, houdt er dan rekening mee dat je dat deel van de hypotheek niet af mag trekken en dat je de extra hypotheek dus netto moet betalen de komende 30 jaar.
Als jullie het financieel zo lastig hebben, dan zou ik adviseren om je niet nog meer schulden op de hals te halen en de hypotheek zo laag mogelijk te houden. Sla je spullen op, zet een bed in het nieuwe huis, en klus wat sneller dan normaal!
En als het wel lukt, houdt er dan rekening mee dat je dat deel van de hypotheek niet af mag trekken en dat je de extra hypotheek dus netto moet betalen de komende 30 jaar.
Als jullie het financieel zo lastig hebben, dan zou ik adviseren om je niet nog meer schulden op de hals te halen en de hypotheek zo laag mogelijk te houden. Sla je spullen op, zet een bed in het nieuwe huis, en klus wat sneller dan normaal!
zaterdag 20 september 2008 om 21:25
zaterdag 20 september 2008 om 22:47
Het is inderdaad wel handig om te sparen, vooral met een koopwoning zul je net even iets vaker extra onverwachte uitgaven ergens vandaan moeten ophoesten.
Aangezien het huis nog niet gekocht is, zou ik als ik jullie was maar eens goed berekenen wat je aan materiaal nodig denkt te hebben (hangt ook van de staat van het te kopen huis af) en dat maal 3 of zo doen vanwege het onderschatten van kosten wat iedereen standaard doet . En daarvoor maar eerst eens goed gaan sparen voordat het huis daadwerkelijk gekocht is.
Laat je ook goed voorlichten voor wat betreft de hoogte van de hypotheek en de daarbij behorende maandlasten. Zonder fatsoenlijke financiele buffer zou ik dan zeker al helemaal niet aan de limiet van je hypotheek mogelijkheden gaan zitten (overgens met fatsoenlijke financiele buffer zou ik die limiet ook niet opzoeken; meestal moet je dan op water en brood de komende jaren doorbrengen bij wijze van).
Aangezien het huis nog niet gekocht is, zou ik als ik jullie was maar eens goed berekenen wat je aan materiaal nodig denkt te hebben (hangt ook van de staat van het te kopen huis af) en dat maal 3 of zo doen vanwege het onderschatten van kosten wat iedereen standaard doet . En daarvoor maar eerst eens goed gaan sparen voordat het huis daadwerkelijk gekocht is.
Laat je ook goed voorlichten voor wat betreft de hoogte van de hypotheek en de daarbij behorende maandlasten. Zonder fatsoenlijke financiele buffer zou ik dan zeker al helemaal niet aan de limiet van je hypotheek mogelijkheden gaan zitten (overgens met fatsoenlijke financiele buffer zou ik die limiet ook niet opzoeken; meestal moet je dan op water en brood de komende jaren doorbrengen bij wijze van).
zondag 21 september 2008 om 09:09
Een aantal jaren geleden zat ik ook zo, ik heb toen gewoon een bed in een kale kamer neer gezet op de betonnenvloer, de tv op een oude koelkast beneden, het bad was de wasbak voor afwas maar tevens ook douche e.d er is een nieuwe keuken geplaatst toen vandaar.
Natuurlijk geen pretje, maar heeft me uiteindelijk heel veel geld gescheeld.
Natuurlijk geen pretje, maar heeft me uiteindelijk heel veel geld gescheeld.
zondag 21 september 2008 om 09:13
