Thuis
alle pijlers
Huizenmarkt: alleenstaand en kopen
zondag 17 juli 2022 om 22:31
Beetje een dubbele boodschap in je post. Dit lijkt me nou juist iets wat TO ook wil (en andere huurders die niet kunnen kopen). Wat Timetraveler zegt; vermogen opbouwen. Dat heb jij dus kunnen doen, dankzij een koophuis.GeweldigWeer schreef: ↑17-07-2022 20:13Ik blijf me verbazen waarom mensen zich blijven blindstaren op een koopwoning. Wees überhaupt blij dat je een woning hebt in deze tijd. Daarnaast, leeftijd zegt helemaal niets, zo ook niet of je alleenstaand bent of niet.
Ik kocht mijn eerste huis op mijn 40e (alleenstaand) en heb deze zojuist verkocht (met meer dan dubbele overwaarde) en een goedkoper appartement teruggekocht waar ik nu hypotheekloos kan wonen (nog steeds als alleenstaande). Noem het geluk of niet, maar nogmaals, staar je niet blind op een koopwoning met de huidige woningmarkt!
Verder met je eens dat een huurhuis ook al heel fijn is in deze tijd.
zondag 17 juli 2022 om 22:41
Zat er geen overwaarde op de woning die je vanaf je 22e tot je 26/27e (?) samen met je ex had? Als jullie die woning bijvoorbeeld hebben gekocht in 2016 en verkocht in 2020, dan moet daar, gezien de prijsontwikkeling van de huizen, toch een behoorlijke overwaarde op hebben gezeten?
Of heb je tot vorig jaar fulltime gestudeerd en ben je pas kort geleden gestart met werken (en was het huis volledig eigendom van je ex)?
Of heb je tot vorig jaar fulltime gestudeerd en ben je pas kort geleden gestart met werken (en was het huis volledig eigendom van je ex)?
zondag 17 juli 2022 om 22:43
In de toekomst kijken is moeilijk. Maar ik zie het minder somber in voor de huizenzoekers.
In Nederland werkt momenteel een enorm leger aan buitenlandse flexkrachten uit landen als India, China, Zuid-Europa landen als Spanje en Portugal en niet te vergeten de grootste groep uit het voormalige Oostblok. Die zitten grotendeels gehuurd.
Bij een flinke crisis, en volgens veel economen komt die eraan, gaan die er als eerste uit.
Er komen dan heel wat woningen vrij.
Nog even geduld...
In Nederland werkt momenteel een enorm leger aan buitenlandse flexkrachten uit landen als India, China, Zuid-Europa landen als Spanje en Portugal en niet te vergeten de grootste groep uit het voormalige Oostblok. Die zitten grotendeels gehuurd.
Bij een flinke crisis, en volgens veel economen komt die eraan, gaan die er als eerste uit.
Er komen dan heel wat woningen vrij.
Nog even geduld...
zondag 17 juli 2022 om 22:57
Ik werk 32u per week. Natuurlijk is er onderhoud etc. Maar toen wij een koopwoning hadden waren de maandelijkse kosten zoveel minder dan nu. Alleen al aan hypotheek, was 300 minder dan dat ik nu betaal.Marianneke schreef: ↑17-07-2022 20:22Dit:
en dit:
TO, je overschat echt de voordelen van een koopwoning. Zoals ik al eerder schreef komen er meer kosten aan onderhoud en vaste lasten bij kijken. Met 7000 euro heb je overigens amper genoeg om de kosten koper + de verhuiskosten + een paar weken dubbele woonlasten te betalen.
Als starter zijn je jaarlijkse loonsverhogingen ongetwijfeld hoger dan die paar tientjes huurverhoging per jaar die je aangaf.
Bovendien is de kans groot dat je niet nog 15 jaar single blijft. Je bent een stuk flexibeler met een huurwoning. Ik zou het wel weten als ik jou was, en lekker in de huurwoning blijven zitten.
Hoeveel uur werk je eigenlijk?
zondag 17 juli 2022 om 22:58
Zo denk ik er eerlijk gezegd ook over.Timetraveler schreef: ↑17-07-2022 20:23Als ik voor mijzelf spreek, gaat het mij vooral om het feit dat ik, als iemand die afhankelijk is van particuliere huur, niks aflos maar elk jaar alleen maar meer huur betaal (en in alle eerlijkheid ook voor een appartement dat ik die prijs niet per sé waard vind als ik zie hoe weinig er aan onderhoud gedaan wordt). Soms kan ik me daar, met het oog op later, best zorgen om maken. Ik bouw geen eigen 'kapitaal' op. En natuurlijk heb je met een koopwoning kosten voor het onderhoud die ik nu niet heb, maar daar zou ik met een lagere hypotheek dan dat ik nu aan huur betaal ook voor kunnen sparen.
zondag 17 juli 2022 om 23:01
Wij hadden een half jaar voor scheiding een nieuwe woning gekocht dus destijds niet veel overwaarde.Gebruna schreef: ↑17-07-2022 22:41Zat er geen overwaarde op de woning die je vanaf je 22e tot je 26/27e (?) samen met je ex had? Als jullie die woning bijvoorbeeld hebben gekocht in 2016 en verkocht in 2020, dan moet daar, gezien de prijsontwikkeling van de huizen, toch een behoorlijke overwaarde op hebben gezeten?
Of heb je tot vorig jaar fulltime gestudeerd en ben je pas kort geleden gestart met werken (en was het huis volledig eigendom van je ex)?
Ik ben uitgekocht voor 20K. Dit geld heb ik apart staan om ooit te gebruiken voor een koopwoning.
zondag 17 juli 2022 om 23:16
En dat is ongeveer het bedrag dat je maandelijks opzij moet zetten bij een koopwoning, om een keer de keuken en badkamer te vervangen, het huis te schilderen, etc.
Coffee is never my cup of tea
zondag 17 juli 2022 om 23:35
En dan hebben we het nog niet over de (hybride) warmtepomp wat hugo de jonge de burgers door de strot wil douwen vanaf 2024himalaya schreef: ↑17-07-2022 18:47Maar dan ga je het toch ook niet redden om een huis te kopen én te onderhouden? Kosten koper, gemeentelijke belastingen als eigenaar, overlijdensrisicoverzekering, het huis moet gestoffeerd en geschilderd worden, de cv ketel moet (tzt) vervangen worden, net als het dak. De buitenboel moet geschilderd worden.
En je kind wordt ouder dus ook hogere kosten.
Autopsies tonen onomstotelijk de injectieschade aan.
maandag 18 juli 2022 om 09:30
Ja dus had je ook nog niet echt te maken met onderhoudskosten in die half jaar.
Ik snap die fixatie voor kopen ook niet zo. Ik heb hiervoor ook een tijdje gehuurd, gewoon een mooi appartement, alles inclusief. Geen gemeentebelastingen enzo. Je verkijkt je er best op wat er nog extra bijkomt qua belastingen.
Ik ben best financieel onderlegd en een planning gemaakt qua kosten en ondanks alles wat ik had meegenomen, kom je met verhuizen toch met extra kosten waar je niet op hebt gerekend.
In het oude huurappartement van mij, ging de lift kapot, niet genoeg in de VVE, mocht iedereen 5000 euro lappen per appartement om dat ding te vervangen. Was blij dat ik dat niet hoefde te betalen, en ik was ook zo weg toen ik wel had gekocht.
maandag 18 juli 2022 om 16:27
Ja deels waar, alleen zijn de huizenprijzen hoger dan ooit.
Er zit altijd wel een verband tussen de rente en vraagprijs, volgens sommige studies zelfs nog meer verband dan vraag en aanbod.
Heb geen statistieken bij de hand, maar de huidige prijzen in combinatie met huidige rente leveren denk ik hoogste maandlasten op in de afgelopen jaren en misschien wel decennia?
maandag 18 juli 2022 om 16:43
Maar dat er een tekort is aan geschikte huurwoningen betekent niet dat iedereen dan recht heeft op een koopwoning.
Er verandert wel vaker wat in de samenleving. Nu boeren die een andere inkomensbron moeten gaan vinden. Een aantal jaar geleden de grafische industrie die wezenlijk anders werd. Nu de flitsbezorgers die post-corona zien dat de vraag terugloopt.
En tegelijkertijd realiseer ik me dat ik nog van de generatie mazzelaars ben die betaalbaar konden kopen en heb ook ik als alleenstaande een koopwoning met inmiddels leuke overwaarde. Ik snap de frustratie, maar ik loop vast weer andere dingen mis.
Er verandert wel vaker wat in de samenleving. Nu boeren die een andere inkomensbron moeten gaan vinden. Een aantal jaar geleden de grafische industrie die wezenlijk anders werd. Nu de flitsbezorgers die post-corona zien dat de vraag terugloopt.
En tegelijkertijd realiseer ik me dat ik nog van de generatie mazzelaars ben die betaalbaar konden kopen en heb ook ik als alleenstaande een koopwoning met inmiddels leuke overwaarde. Ik snap de frustratie, maar ik loop vast weer andere dingen mis.
maandag 18 juli 2022 om 16:48
Maar ze heeft al een huurwoning. Die netto echt niet zoveel duurder is dan een koopwoning, alleen tellen mensen allerlei kosten die je bij kopen hebt niet mee.
Coffee is never my cup of tea
maandag 18 juli 2022 om 16:51
Marianneke schreef: ↑18-07-2022 16:48Maar ze heeft al een huurwoning. Die netto echt niet zoveel duurder is dan een koopwoning, alleen tellen mensen allerlei kosten die je bij kopen hebt niet mee.
Dat klopt allemaal, maar met een koopwoning bouw je wel vermogen op omdat je a) af kan lossen en b) de prijs in de toekomst waarschijnlijk gaat stijgen.
Als TO vanwege co-ouderschap nog jaren in dezelfde plaats moet wonen dan is de kans dat die woning over een jaar of 15 onder water staat echt heel klein, lijkt me.
maandag 18 juli 2022 om 16:57
Ik heb een jaar geleden overwogen mijn huis te verkopen en te gaan huren. Niet gedaan omdat er geen huurwoningen onder de 1000 euro waren en ik er anders teveel op zou inleveren. Momenteel betaal ik 610 euro bruto voor mijn hypotheek, dat was jarenlang 1150 (hogere rente). Wat me zwaar valt is het onderhoud, het regelen, kosten die eraan zitten te komen (en waarvoor ik het geld wel heb, maar ik ga hier ook weer niet nog vijf jaar wonen dus dan is het zonde om zoveel uit te geven).
De overwaarde is ca 120k, schat ik, maar als je dan voor 1400 euro moet gaan huren, heb je daar weinig voordeel van. En je moet vermogensrendementsheffing heffing betalen.
Als ik een leuk driekamerappartement kan huren voor 1000 euro, ben ik volgende week weg
De overwaarde is ca 120k, schat ik, maar als je dan voor 1400 euro moet gaan huren, heb je daar weinig voordeel van. En je moet vermogensrendementsheffing heffing betalen.
Als ik een leuk driekamerappartement kan huren voor 1000 euro, ben ik volgende week weg
maandag 18 juli 2022 om 17:33
maandag 18 juli 2022 om 17:44
maandag 18 juli 2022 om 17:46
Dit geldt voor betaalbare koopwoningen net zo goed.
Als ik nu voor 250k zou willen kopen sta ik ook in de rij, in een slechte buurt, voor een slecht onderhouden en niet-energiezuinig appartement.
Geef mij mijn zuinige, gerenoveerde huurappartement in leuke buurt maar hoor. En iets opbouwen doe ik gewoon ernaast door zelf te beleggen (niks apart moeten zetten voor onderhoud of VVE helpt daarbij).
Mijn punt is dat “koop” of “huur” niet bepaalt of je woning goed of slecht is. Aan beide kanten heb je goede en slechte opties. Een betere optie zoeken moet dus niet per se koop zijn. Helaas zijn in beide kampen de goede opties schaars, maar blindstaren op koop geeft je dan de helft van de opties maar.
maandag 18 juli 2022 om 18:00
Nee hoor, helemaal geen dubbele boodschap zelfs, alleen een realistische.TheLoveboat schreef: ↑17-07-2022 22:31Beetje een dubbele boodschap in je post. Dit lijkt me nou juist iets wat TO ook wil (en andere huurders die niet kunnen kopen). Wat Timetraveler zegt; vermogen opbouwen. Dat heb jij dus kunnen doen, dankzij een koophuis.
Verder met je eens dat een huurhuis ook al heel fijn is in deze tijd.
Ik was 40 toen ik mijn 1e woning kocht, dus tot die tijd ook gehuurd. TO is 28 en heeft 20K op haar spaarrekening, had ik niet op die leeftijd hoor!
Leeftijd en je status (getrouwd/alleenstaand/etc) heeft niets te maken met eigen vermogen opbouwen. Een koopwoning staat ook niet altijd garant voor opbouwen eigen vermogen zelfs. Nu is de markt voor huizenbezitters mss oké, maar is men die jarenlange crisis vergeten dat huizen giga onder water stonden en mensen met heel veel restschuld bleven zitten?
Ik zeg dus enkel, staar je niet blind op het hebben van een koopwoning. Nu is TO bij haar scheiding uitgekocht voor 20K, had ook zomaar 20K schuld geweest kunnen zijn. Kijk vooral eens wat je wél hebt (een dak boven je hoofd) ipv wat je niet hebt.
donderdag 21 juli 2022 om 08:05
Vermoedelijk heb je je oude koophuis minder dan drie jaar geleden verkocht? Dan heb je te maken met de bijleenregeling: je krijgt geen hypotheekrenteaftrek over de overwaarde van je oude woning. Dus dan zijn je nettolasten hoger.
Goede nieuws is dat de bijleenregeling na drie jaar vervalt.
Belastingdienst
donderdag 21 juli 2022 om 08:23
Het een beinvloed het ander. Ik zei in mijn eerste post al dat het nu scheef is ja, maar we komen uit periodes met historisch lage rente dan is het niet gek dat het tijd kost voor de balans zich gaat herstellen. Vorig jaar betaalde weliswaar veel voor je woning maar je maandlast is een lachertje, inmiddels blijken die woningen dus ook opnieuw duurder dus het is relatief. Misschien zijn mensen die nu kopen volgend jaar ook dolgelukkig dat ze niet gewacht hebben, misschien niet. Maar voorlopig lijkt de prijsstijging zich slechts af te vlakken en nieuwe woningen komen er ook nauwelijks.kmh schreef: ↑18-07-2022 16:27Ja deels waar, alleen zijn de huizenprijzen hoger dan ooit.
Er zit altijd wel een verband tussen de rente en vraagprijs, volgens sommige studies zelfs nog meer verband dan vraag en aanbod.
Heb geen statistieken bij de hand, maar de huidige prijzen in combinatie met huidige rente leveren denk ik hoogste maandlasten op in de afgelopen jaren en misschien wel decennia?
donderdag 21 juli 2022 om 08:40
Dit stuk snap ik niet. Natuurlijk heeft leeftijd en status te maken met je mogelijkheden om vermogen op te bouwen.GeweldigWeer schreef: ↑18-07-2022 18:00[...]
Leeftijd en je status (getrouwd/alleenstaand/etc) heeft niets te maken met eigen vermogen opbouwen. Een koopwoning staat ook niet altijd garant voor opbouwen eigen vermogen zelfs. Nu is de markt voor huizenbezitters mss oké, maar is men die jarenlange crisis vergeten dat huizen giga onder water stonden en mensen met heel veel restschuld bleven zitten?
[...]
En die jarenlange periode is maar vijf jaar geweest. Tussen 2008 en 2013 daalden de huizenprijzen met ca 20 %. Niet per jaar maar over de hele periode. Sindsdien zitten ze in de lift en in 2021 stegen ze met 10% en vorig jaar met bijna 19%.
https://www.berekenhet.nl/nieuws/prijso ... ijzen.html
In welk jaar je ook bent ingestapt, als je nu uitstapt heb je winst behaald. Winst had je in deze eeuw alleen niet in een vrij korte periode. Als je net in 2008 op de top was ingestapt en vrij snel daarna je huis verkocht, had je waarschijnlijk verlies.
Maar zou je hebben gewacht tot 2015 dan was je alweer gelijk of met winst eruit gekomen.
https://www.businessinsider.nl/huizenpr ... inds-1995/
Bovendien was je hypotheek door de inflatie in die 5 jaar wel met ca 2,5% per jaar minder waard geworden. Dat is ook een soort winst.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
vrijdag 22 juli 2022 om 11:35
Ik heb vorig jaar ook als alleenstaande gekocht, ik heb een huisje gevonden onder de twee ton in een regio waar ik in eerste instantie niet wilde wonen. Helaas had ik ook geen andere optie (was liever blijven huren): ik verdien momenteel te veel om sociaal te huren en particuliere huur is te duur, ook bij woningbouwcorporaties, gaat meestal vanaf € 850,00 (als je mazzel hebt) /€ 950,00. Daarbij komen dan vaak nog servicekosten per maand waardoor je zo boven € 1.000,00 p.m. zit.
Ik kan nu ook uit eigen ervaring zeggen dat ik denk dat je kopen mooier maakt dan het is.
Hoewel mijn hypotheeklasten lager zijn dan mijn huurbedrag was, moet ik zoveel extra betalen (onderhoud, er gaat van alles kapot waar je dan weer iemand voor in moet huren, belastingen, etc), dat extra sparen geen optie is.
Ik kan nu ook uit eigen ervaring zeggen dat ik denk dat je kopen mooier maakt dan het is.
Hoewel mijn hypotheeklasten lager zijn dan mijn huurbedrag was, moet ik zoveel extra betalen (onderhoud, er gaat van alles kapot waar je dan weer iemand voor in moet huren, belastingen, etc), dat extra sparen geen optie is.
vrijdag 22 juli 2022 om 12:41
Probleem is gewoon dat je als alleenstaande met een bescheiden inkomen gewoon geen woonlasten van meer dan 1000 euro kunt hebben. Of dat nou is voor huur, of hypotheek-onderhoud-belasting.
Want er komen in beide gevallen nog andere woongerelateerde lasten bij:
Energie, inboedelverzekering, vervanging van meubels, stoffering, en apparatuur, binnenschilderwerk, tuininrichting/onderhoud, gemeentelijke belastingen,etc.
Schat ik toch ook gauw op 400-500 euro per maand
Dat is nog los van je persoonlijke, lastig te vermijden, vaste lasten als internet, tv, bellen, ziektekostenverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, enz.
Jij bent uiteindelijk wel beter af in een koopwoning, maar dat merk je pas als je die woning verkoopt en hij meer oplevert dan je hypotheek nog is.
Daar heb je nog niks aan zolang je erin woont.
Want er komen in beide gevallen nog andere woongerelateerde lasten bij:
Energie, inboedelverzekering, vervanging van meubels, stoffering, en apparatuur, binnenschilderwerk, tuininrichting/onderhoud, gemeentelijke belastingen,etc.
Schat ik toch ook gauw op 400-500 euro per maand
Dat is nog los van je persoonlijke, lastig te vermijden, vaste lasten als internet, tv, bellen, ziektekostenverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, enz.
Jij bent uiteindelijk wel beter af in een koopwoning, maar dat merk je pas als je die woning verkoopt en hij meer oplevert dan je hypotheek nog is.
Daar heb je nog niks aan zolang je erin woont.
If none of us is prepared to die for freedom, then all of us will die under tyranny.
vrijdag 22 juli 2022 om 12:52
Precies, er komen nog zoveel kosten bij.merano schreef: ↑22-07-2022 12:41Probleem is gewoon dat je als alleenstaande met een bescheiden inkomen gewoon geen woonlasten van meer dan 1000 euro kunt hebben. Of dat nou is voor huur, of hypotheek-onderhoud-belasting.
Want er komen in beide gevallen nog andere woongerelateerde lasten bij:
Energie, inboedelverzekering, vervanging van meubels, stoffering, en apparatuur, binnenschilderwerk, tuininrichting/onderhoud, gemeentelijke belastingen,etc.
Schat ik toch ook gauw op 400-500 euro per maand
Dat is nog los van je persoonlijke, lastig te vermijden, vaste lasten als internet, tv, bellen, ziektekostenverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, enz.
Jij bent uiteindelijk wel beter af in een koopwoning, maar dat merk je pas als je die woning verkoopt en hij meer oplevert dan je hypotheek nog is.
Daar heb je nog niks aan zolang je erin woont.
En die overwaarde is leuk als je verkoopt, maar je zal ook weer nieuwe woonruimte moeten vinden.
Ik zag hierboven een post dat je alleen verlies maakte als je in 2008 kocht en voor 2015 weer verkocht. Maar dat is niet helemaal waar. Ik ken zat mensen die in 2007/2008 kocht en rond 2017/2018 alsnog met verlies verkochten. Het is echt afhankelijk van de regio hoe hard de prijzen stijgen en dalen.
Het aflossen met een annuïteitenhypotheek gaat ook niet extreem hard. Ik ben nu 4 jaar aan het aflossen en dat is bij elkaar nog geen 20.000. Dat heb ik ook wel ongeveer uitgegeven aan onderhoud en verbeteringen. En ik had ook in een huurhuis wel 20.000 kunnen sparen. Wat wel fijn is aan een koophuis is dat je zelf meer keuzes kan maken. Ik heb bepaalde wijzigingen en verbeteringen doorgevoerd die de comfort in het huis heel erg vergroten maar die ik in een huurhuis nooit had gemaakt.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
