Thuis
alle pijlers
Maximale prijsdaling bij onderhandeling koophuis?
zondag 22 februari 2009 om 14:08
Mijn vriend en ik zijn begonnen met het zoeken naar een koopwoning. Nu zie ik via funda dat veel huizen, die al een aantal maanden te koop staan en die boven de startersprijzen liggen (dus tussen de 260.000 en 290.000) in de afgelopen tijd al in prijs zijn gedaald. In sommige gevallen bijna 15.000 euro. Op zich is dat goed nieuws.
Maar wat kan je in het algemeen verwachten bij het onderhandelen over de koopprijs?
Is het realistisch om te denken/hopen dat een huis dat al maanden te koop staat en waarvan de vraagprijs al met 15.000 euro is verlaagd door de hele economische situatie, voor nóg eens 10.000 minder verkocht zal worden? Is het dan misschien verstandig om nog even te wachten met een bod?
En in het geval van een vaststaande vraagprijs (dus nog geen prijsdaling bekend), wat is dan het maximale bedrag dat je op een huis kan "afdingen"?
Wij hebben nog nooit eerder gekocht, dus tips en ervaringen zijn heel erg welkom. Alvast bedankt!
Maar wat kan je in het algemeen verwachten bij het onderhandelen over de koopprijs?
Is het realistisch om te denken/hopen dat een huis dat al maanden te koop staat en waarvan de vraagprijs al met 15.000 euro is verlaagd door de hele economische situatie, voor nóg eens 10.000 minder verkocht zal worden? Is het dan misschien verstandig om nog even te wachten met een bod?
En in het geval van een vaststaande vraagprijs (dus nog geen prijsdaling bekend), wat is dan het maximale bedrag dat je op een huis kan "afdingen"?
Wij hebben nog nooit eerder gekocht, dus tips en ervaringen zijn heel erg welkom. Alvast bedankt!
maandag 23 februari 2009 om 16:37
Ja, dat met het rondkrijgen van de hypotheek is natuurlijk een factor die wij ook nog niet zeker weten. We hebben twee gesprekken bij adviseurs gehad en die zeiden beide dat we ons geen zorgen hoefden te maken, maar goed, dat was een fictieve situatie op basis van onze inkomens.
Ik weet niet wat er nog kan gebeuren op het moment dat we écht de procedure in gaan, zoals gezegd: we hebben nooit eerder gekocht.
Het huis dat we deze week gaan bekijken (en dat op de foto's datgene is wat we zoeken), begon op 295 en is nu gezakt naar 280, terwijl de kopers het 3 jaar geleden voor 260 hebben gekocht (volgens kadaster). Mochten we een positieve indruk hebben, tja, dan zullen we toch wel willen bieden, maar een hypotheek van meer dan 270 willen we eigenlijk niet. Maar het is wel een hoekwoning en in een hele goede wijk. Dus mijns inziens is dat dan wel een goede prijs voor een huis in de randstad.
Probleem is dat mijn vriend erg terughoudend is. Hij vindt dat we nog een paar maanden moeten wachten, omdat de regering misschien de overdrachtsbelasting wil verlagen. Hij wil het risico niet lopen dat je binnen nu en 3 maanden iets koopt en 2 maanden later halveren ze de overdrachtsbelasting.
Ik vraag me echter af of het zo ver komt en of dat huis dan uberhaupt nog te koop staat.
Moeilijk hoor.....
Ik weet niet wat er nog kan gebeuren op het moment dat we écht de procedure in gaan, zoals gezegd: we hebben nooit eerder gekocht.
Het huis dat we deze week gaan bekijken (en dat op de foto's datgene is wat we zoeken), begon op 295 en is nu gezakt naar 280, terwijl de kopers het 3 jaar geleden voor 260 hebben gekocht (volgens kadaster). Mochten we een positieve indruk hebben, tja, dan zullen we toch wel willen bieden, maar een hypotheek van meer dan 270 willen we eigenlijk niet. Maar het is wel een hoekwoning en in een hele goede wijk. Dus mijns inziens is dat dan wel een goede prijs voor een huis in de randstad.
Probleem is dat mijn vriend erg terughoudend is. Hij vindt dat we nog een paar maanden moeten wachten, omdat de regering misschien de overdrachtsbelasting wil verlagen. Hij wil het risico niet lopen dat je binnen nu en 3 maanden iets koopt en 2 maanden later halveren ze de overdrachtsbelasting.
Ik vraag me echter af of het zo ver komt en of dat huis dan uberhaupt nog te koop staat.
Moeilijk hoor.....
maandag 23 februari 2009 om 19:59
quote:LouiseP schreef op 23 februari 2009 @ 16:47:
260.000 + 10% kosten koper = 286.000 hypotheek, als ze niet meer hebben afgesloten voor te maken kosten of eigen geld hebben ingelegd... Ze verkopen dus eigenlijk met verlies.
Ja precies, dus de kans dat de prijs nog lager wordt dan nu is wel erg klein. Maar ja, wie weet hebben ze wél een ander huis gekocht en moeten ze nu van hun huidige woning af. Dus proberen kunnen we het altijd natuurlijk. Ik zie het, net als Dickens zegt, niet als een "persoonlijke belediging" om laag te bieden, maar inderdaad gewoon als een zakelijke transactie.
Als wij over 10 jaar ons huis willen verkopen en de markt is heel slecht, zal ook niemand ons uit medelijden 10.000 euro meer betalen dan ze kunnen/willen.
Vraag me wel af waarom de huidige bewoners na 3 jaar al gaan verhuizen...
260.000 + 10% kosten koper = 286.000 hypotheek, als ze niet meer hebben afgesloten voor te maken kosten of eigen geld hebben ingelegd... Ze verkopen dus eigenlijk met verlies.
Ja precies, dus de kans dat de prijs nog lager wordt dan nu is wel erg klein. Maar ja, wie weet hebben ze wél een ander huis gekocht en moeten ze nu van hun huidige woning af. Dus proberen kunnen we het altijd natuurlijk. Ik zie het, net als Dickens zegt, niet als een "persoonlijke belediging" om laag te bieden, maar inderdaad gewoon als een zakelijke transactie.
Als wij over 10 jaar ons huis willen verkopen en de markt is heel slecht, zal ook niemand ons uit medelijden 10.000 euro meer betalen dan ze kunnen/willen.
Vraag me wel af waarom de huidige bewoners na 3 jaar al gaan verhuizen...
maandag 23 februari 2009 om 22:50
Iedereen lijkt er van uit te gaan dat er "altijd iets van de prijs af moet".
Ons huis was scherper geprijsd dan wij zelf gedacht hadden, maar de vraagprijs was 20.000 euro meer dan onze eigen inschatting.
Wij kregen een doodschrik met 18 bezichtingen in een week en 7 op de wachtlijst. Mensen die spontaan aanbelden, het te koop-bord stond letterlijk 3 kwartier in de tuin !!! En ook nog brutalen die vanaf de straat gingen videofilmen.
Twee biedingen bóven de vraagprijs, en dat in f*cking Oost-Groningen. De één wilde er binnen een maand in, de ander vroeg een half jaar de tijd. Dat werd dus diegene die een half jaar de tijd wilde. We hebben uiteindelijk maar 3 maanden met een dubbel huis gezeten.
Ons huis was scherper geprijsd dan wij zelf gedacht hadden, maar de vraagprijs was 20.000 euro meer dan onze eigen inschatting.
Wij kregen een doodschrik met 18 bezichtingen in een week en 7 op de wachtlijst. Mensen die spontaan aanbelden, het te koop-bord stond letterlijk 3 kwartier in de tuin !!! En ook nog brutalen die vanaf de straat gingen videofilmen.
Twee biedingen bóven de vraagprijs, en dat in f*cking Oost-Groningen. De één wilde er binnen een maand in, de ander vroeg een half jaar de tijd. Dat werd dus diegene die een half jaar de tijd wilde. We hebben uiteindelijk maar 3 maanden met een dubbel huis gezeten.
dinsdag 24 februari 2009 om 09:30
quote:sing2me schreef op 22 februari 2009 @ 20:16:
Weet je trouwens zeker dat je de hyptheek rond gaat krijgen voor dat bedrag?
Want...
Ons huis staat te koop en we zijn al wat gezakt in de vraagprijs maar het lukt ons niet deze te verkopen.
Liefhebbers zijn er wel maar er zijn al 3 gezinnen/stellen die de hypotheek niet rond konden krijgen.
En nu heb ik het nog maar over een totale hyptheek van bijna 2 ton. Dus voor een huis is dat nog niet eens zo hoog.
Hier in de randstad kun je bijna geen huis kopen onder de 180.000 euro.
De mensen willen wel kopen maar de banken werken duidelijk niet mee. En dat vind ik echt waardeloos.
Dat vind ik weer zo generaliserend. Ik werk bij een bank en onze normen zijn afgelopen jaren niet veranderd. Als je gewoon een vaste baan hebt (of tijdelijk met intentieverklaring) en het inkomen is toereikend en er zijn verder geen rare dingen (zoals achterstanden in de BKR ofzo) is het geen enkel probleem.
Maar je ziet dat veel mensen boven hun budget zoeken en als je meer wilt lenen dan je eigenlijk kunt, is dat wel veel lastiger rond te krijgen nu. Voorheen kon dat allemaal zonder problemen, maar nu zijn ze daar strenger op en dat is alleen maar goed. De grenzen van wat je verantwoord kunt lenen zijn er niet voor niets, die zijn er om je zelf te beschermen en ik vind ze zelfs nog behoorlijk ruim.
Ik zie nog veel te vaak dat mensen dingen willen die niet haalbaar zijn.
Weet je trouwens zeker dat je de hyptheek rond gaat krijgen voor dat bedrag?
Want...
Ons huis staat te koop en we zijn al wat gezakt in de vraagprijs maar het lukt ons niet deze te verkopen.
Liefhebbers zijn er wel maar er zijn al 3 gezinnen/stellen die de hypotheek niet rond konden krijgen.
En nu heb ik het nog maar over een totale hyptheek van bijna 2 ton. Dus voor een huis is dat nog niet eens zo hoog.
Hier in de randstad kun je bijna geen huis kopen onder de 180.000 euro.
De mensen willen wel kopen maar de banken werken duidelijk niet mee. En dat vind ik echt waardeloos.
Dat vind ik weer zo generaliserend. Ik werk bij een bank en onze normen zijn afgelopen jaren niet veranderd. Als je gewoon een vaste baan hebt (of tijdelijk met intentieverklaring) en het inkomen is toereikend en er zijn verder geen rare dingen (zoals achterstanden in de BKR ofzo) is het geen enkel probleem.
Maar je ziet dat veel mensen boven hun budget zoeken en als je meer wilt lenen dan je eigenlijk kunt, is dat wel veel lastiger rond te krijgen nu. Voorheen kon dat allemaal zonder problemen, maar nu zijn ze daar strenger op en dat is alleen maar goed. De grenzen van wat je verantwoord kunt lenen zijn er niet voor niets, die zijn er om je zelf te beschermen en ik vind ze zelfs nog behoorlijk ruim.
Ik zie nog veel te vaak dat mensen dingen willen die niet haalbaar zijn.
dinsdag 24 februari 2009 om 09:35
quote:nukje schreef op 23 februari 2009 @ 16:37:
Ja, dat met het rondkrijgen van de hypotheek is natuurlijk een factor die wij ook nog niet zeker weten. We hebben twee gesprekken bij adviseurs gehad en die zeiden beide dat we ons geen zorgen hoefden te maken, maar goed, dat was een fictieve situatie op basis van onze inkomens.
Ik weet niet wat er nog kan gebeuren op het moment dat we écht de procedure in gaan, zoals gezegd: we hebben nooit eerder gekocht.
Probleem is dat mijn vriend erg terughoudend is. Hij vindt dat we nog een paar maanden moeten wachten, omdat de regering misschien de overdrachtsbelasting wil verlagen. Hij wil het risico niet lopen dat je binnen nu en 3 maanden iets koopt en 2 maanden later halveren ze de overdrachtsbelasting.
Ik vraag me echter af of het zo ver komt en of dat huis dan uberhaupt nog te koop staat.
Moeilijk hoor.....
Als je gesprekken hebt gehad over de mogelijkheden en die adviseur zegt dat het geen probleem is, dan mag je daar redelijkerwijs wel op vertrouwen. Natuurlijk moet je altijd de onbindende voorwaarde van financiering op laten nemen in de koopovk, want je weet nooit wat er tussentijds kan gebeuren. (de werkgever van mijn man ging een maand voor de overdracht van onze woning failliet. Gelukkig was de hypotheek toen al rond (en zijn werkgever is doorgestart)). Maar als ik mogelijke struikelpunten zie in de aanvraag, dan zeg ik de klant dat altijd gelijk in het eerste gesprek.
Wachten op een verlaging van de overdrachtsbelasting zou ik niet doen als jullie echt enthousiast zijn over dit huis. Wellicht is hij straks weg. Ik denk dat het zo'n vaart niet loopt met die verlaging.
Ja, dat met het rondkrijgen van de hypotheek is natuurlijk een factor die wij ook nog niet zeker weten. We hebben twee gesprekken bij adviseurs gehad en die zeiden beide dat we ons geen zorgen hoefden te maken, maar goed, dat was een fictieve situatie op basis van onze inkomens.
Ik weet niet wat er nog kan gebeuren op het moment dat we écht de procedure in gaan, zoals gezegd: we hebben nooit eerder gekocht.
Probleem is dat mijn vriend erg terughoudend is. Hij vindt dat we nog een paar maanden moeten wachten, omdat de regering misschien de overdrachtsbelasting wil verlagen. Hij wil het risico niet lopen dat je binnen nu en 3 maanden iets koopt en 2 maanden later halveren ze de overdrachtsbelasting.
Ik vraag me echter af of het zo ver komt en of dat huis dan uberhaupt nog te koop staat.
Moeilijk hoor.....
Als je gesprekken hebt gehad over de mogelijkheden en die adviseur zegt dat het geen probleem is, dan mag je daar redelijkerwijs wel op vertrouwen. Natuurlijk moet je altijd de onbindende voorwaarde van financiering op laten nemen in de koopovk, want je weet nooit wat er tussentijds kan gebeuren. (de werkgever van mijn man ging een maand voor de overdracht van onze woning failliet. Gelukkig was de hypotheek toen al rond (en zijn werkgever is doorgestart)). Maar als ik mogelijke struikelpunten zie in de aanvraag, dan zeg ik de klant dat altijd gelijk in het eerste gesprek.
Wachten op een verlaging van de overdrachtsbelasting zou ik niet doen als jullie echt enthousiast zijn over dit huis. Wellicht is hij straks weg. Ik denk dat het zo'n vaart niet loopt met die verlaging.
dinsdag 24 februari 2009 om 13:50
Hoe werkt dat dan met zo een BKR achterstand, ik hoorde van iemand die geweigerd werd voor 90 euro.
wat is de procedure dan vd bank, je mag t betalen en rechtstrijken en dan krijg je je hypotheek???
is het ook niet een beetje vreemd , terwijl je altijd wel je huur betaald en energie etc en dat een T mobile bv dan zo de boel kan verstieren???
wat is de procedure dan vd bank, je mag t betalen en rechtstrijken en dan krijg je je hypotheek???
is het ook niet een beetje vreemd , terwijl je altijd wel je huur betaald en energie etc en dat een T mobile bv dan zo de boel kan verstieren???
dinsdag 24 februari 2009 om 19:24
even een update van mijn onderhandelingen, zie eerder in dit topic. men is in 2 stappen gedaald tot 26.500 onder de aanvankelijke vraagprijs. we zitten nu nog 22.500 van elkaar verwijderd. we beginnen dus al tot elkaar te komen en de verkoper heeft bij elk tegenbod gezegd dat hij hoopt dat er eruit gaan komen 
het gaat hier wel om een verkoop waarbij de opbrengst vh huis aan een goed doel wordt geschonken.
het gaat hier wel om een verkoop waarbij de opbrengst vh huis aan een goed doel wordt geschonken.
woensdag 25 februari 2009 om 13:17
quote:sarah2ndlife schreef op 24 februari 2009 @ 13:50:
Hoe werkt dat dan met zo een BKR achterstand, ik hoorde van iemand die geweigerd werd voor 90 euro.
Nou, dat zou wel heel erg zijn, voor 90 euro. Maar ja, wie weet is het gewoon een vaste regel dat je geen BKR-registratie mag hebben. Dan ben je wel in de aap gelogeerd met je 90 euro....
Ik hoor trouwens zelf de meest uiteenlopende verhalen over welke huizen wel en niet goed lopen. Jij zegt tot 3 ton loopt nog prima, anderen zeggen weer van niet, in principe is er geen pijl op te trekken. Het huis dat wij nu op het oog hebben staat al maanden te koop, terwijl het toch een hele gewilde wijk is en een lage prijs.
Dat vind ik dan weer verdacht, ook omdat de huidige eigenaars het pas 3 jaar geleden hebben gekocht. Je vraagt je dan toch af of er iets mee is ofzo...
@ Sweetie: ik denk ook dat jouw situatie afwijkt van de overige "normale" onderhandelingen. Een goed doel wil natuurlijk ook graag een goede prijs voor zo'n huis, maar ze hebben niet de intentie om mega-winsten te maken (tenminste, dat lijkt me, als ik jouw verhaal zo lees). Maar wel super voor je dat jullie op die manier een mooie prijs kunnen regelen!
Hoe werkt dat dan met zo een BKR achterstand, ik hoorde van iemand die geweigerd werd voor 90 euro.
Nou, dat zou wel heel erg zijn, voor 90 euro. Maar ja, wie weet is het gewoon een vaste regel dat je geen BKR-registratie mag hebben. Dan ben je wel in de aap gelogeerd met je 90 euro....
Ik hoor trouwens zelf de meest uiteenlopende verhalen over welke huizen wel en niet goed lopen. Jij zegt tot 3 ton loopt nog prima, anderen zeggen weer van niet, in principe is er geen pijl op te trekken. Het huis dat wij nu op het oog hebben staat al maanden te koop, terwijl het toch een hele gewilde wijk is en een lage prijs.
Dat vind ik dan weer verdacht, ook omdat de huidige eigenaars het pas 3 jaar geleden hebben gekocht. Je vraagt je dan toch af of er iets mee is ofzo...
@ Sweetie: ik denk ook dat jouw situatie afwijkt van de overige "normale" onderhandelingen. Een goed doel wil natuurlijk ook graag een goede prijs voor zo'n huis, maar ze hebben niet de intentie om mega-winsten te maken (tenminste, dat lijkt me, als ik jouw verhaal zo lees). Maar wel super voor je dat jullie op die manier een mooie prijs kunnen regelen!
woensdag 25 februari 2009 om 17:13
quote:sarah2ndlife schreef op 24 februari 2009 @ 13:50:
Hoe werkt dat dan met zo een BKR achterstand, ik hoorde van iemand die geweigerd werd voor 90 euro.
wat is de procedure dan vd bank, je mag t betalen en rechtstrijken en dan krijg je je hypotheek???
is het ook niet een beetje vreemd , terwijl je altijd wel je huur betaald en energie etc en dat een T mobile bv dan zo de boel kan verstieren???
Het bedrag maakt niet uit voor de notering. Als jij een achterstand hebt met betalen van iets wordt er een melding gedaan naar de BKR (en dat is niet als je een keer en weekje te laat betaalt, dan heb je echt al aanmaningen gehad). Eerst krijg je dan een (A)1 codering. Als je dan gewoon betaalt wordt er bij BKR de melding 'hersteld' bijgezet of als je hem helemaal aflost (bij een lening) dat hij afgelost is. Als dat het geval is, is het meestal geen enkel probleem. Als je een (A)2 codering of hoger hebt is het wel een probleem. Dan zijn er bedragen opeisbaar gesteld en heb je het echt veel te lang op zijn beloop gelaten. Als de melding dan hersteld is of de lening afgelost is hangt het van de situatie af hoe hij beoordeeld wordt. Bij ons wordt er echt per geval gekeken naar de totaalpost en het verhaal van de klant achter de notering en de eventuele ervaringen van de bank met de klant zelf.
Je moet in ieder geval zorgen dat het afgelost en hersteld is. Maar beter kun je zorgen dat je geen achterstanden krijgt. Voor de bank zegt het toch iets over jou betalingverleden.
Het bedrag maakt voor de codering niets uit, die is afhankelijk van de status van de achterstand. Maar kan voor de beoordeling van de bank natuurlijk wel uitmaken.
Hoe werkt dat dan met zo een BKR achterstand, ik hoorde van iemand die geweigerd werd voor 90 euro.
wat is de procedure dan vd bank, je mag t betalen en rechtstrijken en dan krijg je je hypotheek???
is het ook niet een beetje vreemd , terwijl je altijd wel je huur betaald en energie etc en dat een T mobile bv dan zo de boel kan verstieren???
Het bedrag maakt niet uit voor de notering. Als jij een achterstand hebt met betalen van iets wordt er een melding gedaan naar de BKR (en dat is niet als je een keer en weekje te laat betaalt, dan heb je echt al aanmaningen gehad). Eerst krijg je dan een (A)1 codering. Als je dan gewoon betaalt wordt er bij BKR de melding 'hersteld' bijgezet of als je hem helemaal aflost (bij een lening) dat hij afgelost is. Als dat het geval is, is het meestal geen enkel probleem. Als je een (A)2 codering of hoger hebt is het wel een probleem. Dan zijn er bedragen opeisbaar gesteld en heb je het echt veel te lang op zijn beloop gelaten. Als de melding dan hersteld is of de lening afgelost is hangt het van de situatie af hoe hij beoordeeld wordt. Bij ons wordt er echt per geval gekeken naar de totaalpost en het verhaal van de klant achter de notering en de eventuele ervaringen van de bank met de klant zelf.
Je moet in ieder geval zorgen dat het afgelost en hersteld is. Maar beter kun je zorgen dat je geen achterstanden krijgt. Voor de bank zegt het toch iets over jou betalingverleden.
Het bedrag maakt voor de codering niets uit, die is afhankelijk van de status van de achterstand. Maar kan voor de beoordeling van de bank natuurlijk wel uitmaken.
woensdag 25 februari 2009 om 17:32
Het ging niet om een BKR van mij
Ik hoorde dit van een kennis die een hypotheek ging aanvragen.
het schijnt dat automatisch de bank niet verder kan met comp. om door te gaan met invoeren etc.
Ik heb trouwens ook wel een a1 notering van Bader, ik heb nooit een aanmaning en waarschuwing gekregen , nieteens een acceptgiro om te betalen, en na 4 maanden , ik was die hele jas vergeten dat ik hem uberhaupt wel of niet betaald had en hop na 4 maanden krijg ik een brief dat ik in gebreke ben gebleven en hop BKR, kwam ik vd week achter bij een aanvraag van een andere credit card, dat bedrag is 3 jaar geleden toen meteen betaald, met schaamrood op de kaken, maar ook zij zaten natuurlijk fout,de administrratie sucks daar, en die lulloos hebben het nooit weggehaald.
invoeren gaat automatisch, eraf halen handmatig, dus ik heb nu een aangetekend schrijven gestuurd naar dat bedrijf of ze is ff e.a weg willen halen, vind dat maar laks hoor en niet correct.
en hoe kan zoiets blijven staan en er geen deurwaarders komen , vind ik ook zo vreemd, die zouden dan toch netjes bij mij aan moeten komen bellen??
Dat doen ze niet , want ik heb betaald,
die hele BKR vind ik maar een kritisch nalatig gebeuren.
zo.
Ik hoorde dit van een kennis die een hypotheek ging aanvragen.
het schijnt dat automatisch de bank niet verder kan met comp. om door te gaan met invoeren etc.
Ik heb trouwens ook wel een a1 notering van Bader, ik heb nooit een aanmaning en waarschuwing gekregen , nieteens een acceptgiro om te betalen, en na 4 maanden , ik was die hele jas vergeten dat ik hem uberhaupt wel of niet betaald had en hop na 4 maanden krijg ik een brief dat ik in gebreke ben gebleven en hop BKR, kwam ik vd week achter bij een aanvraag van een andere credit card, dat bedrag is 3 jaar geleden toen meteen betaald, met schaamrood op de kaken, maar ook zij zaten natuurlijk fout,de administrratie sucks daar, en die lulloos hebben het nooit weggehaald.
invoeren gaat automatisch, eraf halen handmatig, dus ik heb nu een aangetekend schrijven gestuurd naar dat bedrijf of ze is ff e.a weg willen halen, vind dat maar laks hoor en niet correct.
en hoe kan zoiets blijven staan en er geen deurwaarders komen , vind ik ook zo vreemd, die zouden dan toch netjes bij mij aan moeten komen bellen??
Dat doen ze niet , want ik heb betaald,
die hele BKR vind ik maar een kritisch nalatig gebeuren.
zo.
vrijdag 27 februari 2009 om 23:52
gefeliciteerd sweety. Maar mijn vriend kon zomer 2007 zo'n 6 keer zijn jaarinkomen lenen (beginnend ICTer met goed perspecitief) een paar maand geleden nog maar 4,5 keer....dus ja, wij konden opeens veel minder lenen....(en mijn inkomen kon niet meegenomen worden omdat het te onregelmatig inkomen is) dus dat banken hetzelfde lenen klopt dus niet....
Ik weet niet wat jullie situatie is, maar als je niet dringend op zoek bent naar een huis en een erg 'standaard rijtjes/hoekhuis' wilt...zou ik gewoon wachten tot iemand wel flink zakt in de prijs....klinkt lullig maar elke ¤1000 die je je kunt besparen, wil je mee kunnen nemen...ergste wat er kan gebeuren is dat verkoper nee zegt....
Ik weet niet wat jullie situatie is, maar als je niet dringend op zoek bent naar een huis en een erg 'standaard rijtjes/hoekhuis' wilt...zou ik gewoon wachten tot iemand wel flink zakt in de prijs....klinkt lullig maar elke ¤1000 die je je kunt besparen, wil je mee kunnen nemen...ergste wat er kan gebeuren is dat verkoper nee zegt....
zaterdag 28 februari 2009 om 07:41
Ik denk dat de meeste dan ook nee zullen zeggen en hun huis niet weggeven omdat het zgn crisis is.
In Almere blijven de rijtjeshuizen flink overeind qua prijs en als jij dus een huis wilt kopen zou ik het nu doen, nu de rente lager is.
de huizen worden denk ik in het doorsnee segment zelfs duurder denk ik, omdat de vraag hoger wordt, de meeste mensen wachten af, dus ook verkopers.
Als jij dan gaat afwachten en je wilt echt een huis kopen ben je toch niet slim bezig en wat als de crisis nog 3 jaar duurt, ga je 3 jaar wachten???
4.5 x je salaris is een normale lening, een Rabobank is daar nooit overheen gegaan zelfs, de banken die dat wel hebben gedaan zijn de banken die mensen boven hun stand laten leven en die nu een probleem hebben als 1 van hen hun baan kwijt raakt.
In Almere blijven de rijtjeshuizen flink overeind qua prijs en als jij dus een huis wilt kopen zou ik het nu doen, nu de rente lager is.
de huizen worden denk ik in het doorsnee segment zelfs duurder denk ik, omdat de vraag hoger wordt, de meeste mensen wachten af, dus ook verkopers.
Als jij dan gaat afwachten en je wilt echt een huis kopen ben je toch niet slim bezig en wat als de crisis nog 3 jaar duurt, ga je 3 jaar wachten???
4.5 x je salaris is een normale lening, een Rabobank is daar nooit overheen gegaan zelfs, de banken die dat wel hebben gedaan zijn de banken die mensen boven hun stand laten leven en die nu een probleem hebben als 1 van hen hun baan kwijt raakt.
zondag 1 maart 2009 om 11:55
Hallo, hier even een update.
We zijn nog eens naar een andere hypotheekadviseur gegaan, omdat we toch wat sceptisch waren over de eerste ("alles kan en alles mag!"). De tweede adviseur was toch een stuk realistischer en we hebben besloten om toch meer naar de "goedkopere" huizen te gaan zoeken (dus tot 250). In dat segment staat echt een heleboel te koop en is fijn om verschillende huizen te vergelijken.
@Sarah2ndlife: om even terug te komen op dat BKR-verhaal, daar ben ik dus ook meteen achteraan gegaan. Ik heb waarschijnlijk een melding daar, voor rond de 100 euro, omdat mijn tandarts vorig jaar was vergeten mijn adreswijziging, die ik netjes op tijd had doorgegeven, in zijn administratie te verwerken. De rekening werd maandenlang naar mijn oude adres gestuurd en daarna heeft ie er een incassobureau op gezet. Ik heb er al juridisch advies over ingewonnen en ik heb 100% gelijk gekregen, maar ja, die melding bij het BKR sta ik nog wél steeds als "wanbetaler" geregistreerd, hoewel die tandarts zijn geld allang heeft gekregen (het gaat om openstaande incassokosten die ik niet bereid ben te betalen). Echt zwaar kl*** dat je buiten je eigen fout meteen zo'n registratie hebt, ik kan daar zo kwaad over worden....
Maar goed, dat ook even terzijde dus.
We gaan de komende week naar 3 huizen kijken, wel spannend en heel leuk!
We zijn nog eens naar een andere hypotheekadviseur gegaan, omdat we toch wat sceptisch waren over de eerste ("alles kan en alles mag!"). De tweede adviseur was toch een stuk realistischer en we hebben besloten om toch meer naar de "goedkopere" huizen te gaan zoeken (dus tot 250). In dat segment staat echt een heleboel te koop en is fijn om verschillende huizen te vergelijken.
@Sarah2ndlife: om even terug te komen op dat BKR-verhaal, daar ben ik dus ook meteen achteraan gegaan. Ik heb waarschijnlijk een melding daar, voor rond de 100 euro, omdat mijn tandarts vorig jaar was vergeten mijn adreswijziging, die ik netjes op tijd had doorgegeven, in zijn administratie te verwerken. De rekening werd maandenlang naar mijn oude adres gestuurd en daarna heeft ie er een incassobureau op gezet. Ik heb er al juridisch advies over ingewonnen en ik heb 100% gelijk gekregen, maar ja, die melding bij het BKR sta ik nog wél steeds als "wanbetaler" geregistreerd, hoewel die tandarts zijn geld allang heeft gekregen (het gaat om openstaande incassokosten die ik niet bereid ben te betalen). Echt zwaar kl*** dat je buiten je eigen fout meteen zo'n registratie hebt, ik kan daar zo kwaad over worden....
Maar goed, dat ook even terzijde dus.
We gaan de komende week naar 3 huizen kijken, wel spannend en heel leuk!
maandag 2 maart 2009 om 11:39
EEn A-codering bij BKR blijft nog 5 jaar staan nadat je de schuld hebt afbetaald. het klopt dus, dat die er na 3 jaar nog steeds staat. voroal postorderbedrijven en mobiele telefoonmaatschappijen staan er bekend om dat ze snel melden bij BKR en dan heb je zo en A3 achter je naam staan. ookal is het je eigen slordigheid en een stomme fout, daar hebben zij maling aan. Is ook niet onlogisch, ze hebbengeen tijd en geld om te controleren of iedereen die aangemeld wordt gewoon een slordige administratie heeft, of een notoire wanbetaler is.
Een paar jaar geleden waren er idd banken genoeg die je 6 keer je jarsalaris wilden lenen. De norm voor een veilige hypotheek was echter altijd al 4,5 x je jaarsalaris. De huidige kredietcrisis is juist ontstaan door die mensen die meer leenden dan verstandig was en uiteindelijk de lasten niet meer konder opbrengen. ^keer je jaarsalaris lenen betekent immers wel iedere maand meer dan de helft van je netto-salaris naar de bank brengen. Alleen maar goed dan banken dat nu niet meer doen.
Een paar jaar geleden waren er idd banken genoeg die je 6 keer je jarsalaris wilden lenen. De norm voor een veilige hypotheek was echter altijd al 4,5 x je jaarsalaris. De huidige kredietcrisis is juist ontstaan door die mensen die meer leenden dan verstandig was en uiteindelijk de lasten niet meer konder opbrengen. ^keer je jaarsalaris lenen betekent immers wel iedere maand meer dan de helft van je netto-salaris naar de bank brengen. Alleen maar goed dan banken dat nu niet meer doen.
maandag 2 maart 2009 om 12:23
Poster meldde juist dat ze een adreswijziging had gestuurd naar de tandarts , maar dat de tandarts dus een slordige administratie heeft door stoicijns een rekening naar het oude adres te sturen en vervolgens patient aan te melden bij BKR.
Mij is wel bekend dat zoiets 5 jaar blijft genoteerd, maar de a1 notering is onterecht als rekening al in de prehistorie is betaald.
dan moet het toch een ander soort notering worden.
Mij is wel bekend dat zoiets 5 jaar blijft genoteerd, maar de a1 notering is onterecht als rekening al in de prehistorie is betaald.
dan moet het toch een ander soort notering worden.
dinsdag 3 maart 2009 om 11:37
Ik heb dat nooit zo goed begrepen dat sommige mensen a.h.w. gaan 'shoppen' over hoeveel hypotheek zo mogen krijgen ...
Uiteindelijk draait het er toch alleen maar om wat jij vind/dankt te kunnen en vooral willen te gaan dragen aan lasten. Nu, maar vooral in de toekomst??
Hier ook een vriendin die jaren geleden helemaal trots was omdat ze bedrag x 'mocht' lenen zodat ze hun 7-kamer woning konden kopen.
Nu moet ze blijven werken, 4 dagen per week met 2 babies en een normaal salaris wat verhoudingsgewijs nooit heel veel meer gaat worden..., ligt ze 's avonds huilend van ellende en vermoeidheid op de bank. maarja... ze kan niet minder werken vw geld.
Heb het dan ook erg met haar te doen...
Uiteindelijk draait het er toch alleen maar om wat jij vind/dankt te kunnen en vooral willen te gaan dragen aan lasten. Nu, maar vooral in de toekomst??
Hier ook een vriendin die jaren geleden helemaal trots was omdat ze bedrag x 'mocht' lenen zodat ze hun 7-kamer woning konden kopen.
Nu moet ze blijven werken, 4 dagen per week met 2 babies en een normaal salaris wat verhoudingsgewijs nooit heel veel meer gaat worden..., ligt ze 's avonds huilend van ellende en vermoeidheid op de bank. maarja... ze kan niet minder werken vw geld.
Heb het dan ook erg met haar te doen...
Computer says nooooo
dinsdag 3 maart 2009 om 11:40
