Thuis
alle pijlers
Wat betalen jullie aan hypotheek?
zondag 16 november 2008 om 13:45
Ik zou graag wat vergelijkingsmateriaal vanuit jullie krijgen.
Wij zijn op zoek naar een nieuwe woning. We hebben er inmiddels een aantal bezichtigd en op 1 huis willen we graag een bod uitbrengen. Het staat te koop voor 395.000 euro.
Voor ons huidige huis betalen wij ongeveer 500 euro netto hypotheek. Bij bovenstaande vraagprijs, komt onze maandlast neer op 1200 euro netto per maand.
Wij verdienen samen ongeveer 8000 euro bruto per maand. Uiteraard hebben wij al veel gesprekker gehad met de bank etc en de lening is geen probleem. De maandlast ook niet, alleen vind ik de stap erg spannend. Er zit een behoorlijk verschil in de bedragen. Zijn er meer jonge stellen die deze maandlast hebben?
Dus hoe zit dit bij jullie?
Wij zijn op zoek naar een nieuwe woning. We hebben er inmiddels een aantal bezichtigd en op 1 huis willen we graag een bod uitbrengen. Het staat te koop voor 395.000 euro.
Voor ons huidige huis betalen wij ongeveer 500 euro netto hypotheek. Bij bovenstaande vraagprijs, komt onze maandlast neer op 1200 euro netto per maand.
Wij verdienen samen ongeveer 8000 euro bruto per maand. Uiteraard hebben wij al veel gesprekker gehad met de bank etc en de lening is geen probleem. De maandlast ook niet, alleen vind ik de stap erg spannend. Er zit een behoorlijk verschil in de bedragen. Zijn er meer jonge stellen die deze maandlast hebben?
Dus hoe zit dit bij jullie?
zondag 16 november 2008 om 13:55
zondag 16 november 2008 om 13:59
Wij betalen ook ongeveer 1200 E netto met soortgelijke inkomsten (hebben beide een auto van het werk, dat scheelt wel heel veel uitgaven trouwens), bij ons is dat bedrag prima op te hoesten.
Alleen doen als je het huis het bedrag echt waard vind. Wij hebben drie jaar terug een huis gekocht, en de WOZ waarde is nu al 23% hoger dan de aanschafprijs. Dus bij ons vind ik het de investering wel waard.
Het ligt er ook een beetje aan hoeveel spaargeld je hebt, wat je nodig hebt om het huis "jullie huis" te maken, en wat je allemaal gaat financieren (aftrekbaarheid belasting).
Alleen doen als je het huis het bedrag echt waard vind. Wij hebben drie jaar terug een huis gekocht, en de WOZ waarde is nu al 23% hoger dan de aanschafprijs. Dus bij ons vind ik het de investering wel waard.
Het ligt er ook een beetje aan hoeveel spaargeld je hebt, wat je nodig hebt om het huis "jullie huis" te maken, en wat je allemaal gaat financieren (aftrekbaarheid belasting).
zondag 16 november 2008 om 13:59
pfoeh, 1200 euro. In geen 1200 jaar. Wij verdienen niet slecht (ok, geen 8000 euro bruto per maand) maar ik ben heel blij dat wij rond de 500 euro per maand zitten. Dit is goed te doen, ook als we om wat voor reden dan ook minder gaan verdienen.
Je zit er wel jaren aan vast. Bovendien is een huis rond die prijs volgens mij niet echt makkelijk te verkopen als je het zelf niet meer op kan brengen.
Je zit er wel jaren aan vast. Bovendien is een huis rond die prijs volgens mij niet echt makkelijk te verkopen als je het zelf niet meer op kan brengen.
zondag 16 november 2008 om 14:00
zondag 16 november 2008 om 14:09
Kijk of je dit bedrag inderdaad ook met 1 salaris kunt betalen inclusief de andere bijkomende maandelijkse kosten.
Misschien ten overvloede, maar een ander/groter huis betekent niet alleen een hogere hypotheek, maar ook op andere vlakken andere/hogere(?) bedragen. Stookkosten, verzekering, enz. Hou er rekening mee dat dat soms ook (flink) kan schelen in de totale maandlasten.
Misschien ten overvloede, maar een ander/groter huis betekent niet alleen een hogere hypotheek, maar ook op andere vlakken andere/hogere(?) bedragen. Stookkosten, verzekering, enz. Hou er rekening mee dat dat soms ook (flink) kan schelen in de totale maandlasten.
zondag 16 november 2008 om 14:50
Ik zou nooit maandelijkse lasten willen baseren op twee inkomens, ook al zou het een paleis zijn. Ook al denk je nu dat je relatie minstens dertig jaar gaat duren en verwacht je dat je eeuwig gezond zal blijven, nooit kinderen zal willen enz. Dat zou eeuwige stress betekenen alleen voor een huis??!! Aan een groot luxueus huis ben je heel gauw gewend en dan merk je het niet meer, alleen de angst om factoren die je niet in de hand hebt zullen dan je dagelijkse deel zijn, dertig jaar lang (áls je het wilt aflossen).
zondag 16 november 2008 om 15:03
Dag allemaal,
Wat een snelle reacties van jullie, super.
Je ziet dat het inderdaad heel subjectief is. De een heeft het er wel voor over en de ander in geen 100 jaar. Uiteraard hebben wij gekeken of het ook op 1 loon te dragen is. Dat is het, anders zou ik het ook nooit willen natuurlijk. Wij hoeven verder geen investeringen te doen in het huis, want het is helemaal naar onze smaak. Daarnaast zit het voordeel van 6% overdrachtsbelasting erin, dus volgens onze makelaar kunnen wij 360.000 euro bieden, dus 35.000 onder de vraagprijs. Morgen doen we een bod. Super spannend.
Betekent alleen wel dat je vanaf 12 december (akte passeren) met 2 hypotheken zit totdat ons huis verkocht wordt. Ook dat is heel eng, maar we moeten voor ons huis reeel vragen.
Groetjes
Wat een snelle reacties van jullie, super.
Je ziet dat het inderdaad heel subjectief is. De een heeft het er wel voor over en de ander in geen 100 jaar. Uiteraard hebben wij gekeken of het ook op 1 loon te dragen is. Dat is het, anders zou ik het ook nooit willen natuurlijk. Wij hoeven verder geen investeringen te doen in het huis, want het is helemaal naar onze smaak. Daarnaast zit het voordeel van 6% overdrachtsbelasting erin, dus volgens onze makelaar kunnen wij 360.000 euro bieden, dus 35.000 onder de vraagprijs. Morgen doen we een bod. Super spannend.
Betekent alleen wel dat je vanaf 12 december (akte passeren) met 2 hypotheken zit totdat ons huis verkocht wordt. Ook dat is heel eng, maar we moeten voor ons huis reeel vragen.
Groetjes
zondag 16 november 2008 om 15:11
quote:Groll schreef op 16 november 2008 @ 14:50:
Ik zou nooit maandelijkse lasten willen baseren op twee inkomens, ook al zou het een paleis zijn. Ook al denk je nu dat je relatie minstens dertig jaar gaat duren en verwacht je dat je eeuwig gezond zal blijven, nooit kinderen zal willen enz. Dat zou eeuwige stress betekenen alleen voor een huis??!! Aan een groot luxueus huis ben je heel gauw gewend en dan merk je het niet meer, alleen de angst om factoren die je niet in de hand hebt zullen dan je dagelijkse deel zijn, dertig jaar lang (áls je het wilt aflossen).
Ook grote dure huizen kun je gewoon weer verkopen als je situatie dat vereist, je zit er niet eeuwig aan vast.
Je bent inderdaad snel gewend aan een groot luxueus huis, maar ook wel weer aan een kleiner minder luxe huis hoor.
Er bestaat een kans dat je het niet meer kunt bolwerken nee, er bestaat ook een kans dat je het nog veel beter kunt bolwerken, zeker als je nog jong bent.
Ik heb de door jou genoemde stress helemaal niet, maar dat komt misschien omdat ik me niet zo hecht aan materiele zaken.
Ik zou nooit maandelijkse lasten willen baseren op twee inkomens, ook al zou het een paleis zijn. Ook al denk je nu dat je relatie minstens dertig jaar gaat duren en verwacht je dat je eeuwig gezond zal blijven, nooit kinderen zal willen enz. Dat zou eeuwige stress betekenen alleen voor een huis??!! Aan een groot luxueus huis ben je heel gauw gewend en dan merk je het niet meer, alleen de angst om factoren die je niet in de hand hebt zullen dan je dagelijkse deel zijn, dertig jaar lang (áls je het wilt aflossen).
Ook grote dure huizen kun je gewoon weer verkopen als je situatie dat vereist, je zit er niet eeuwig aan vast.
Je bent inderdaad snel gewend aan een groot luxueus huis, maar ook wel weer aan een kleiner minder luxe huis hoor.
Er bestaat een kans dat je het niet meer kunt bolwerken nee, er bestaat ook een kans dat je het nog veel beter kunt bolwerken, zeker als je nog jong bent.
Ik heb de door jou genoemde stress helemaal niet, maar dat komt misschien omdat ik me niet zo hecht aan materiele zaken.
zondag 16 november 2008 om 15:30
quote:lotte74 schreef op 16 november 2008 @ 15:23:
zou er alleen (nu al helemaal niet) niet voor kiezen eerst een huis te kopen terwijl je je huidige huis nog niet verkocht hebt, maar dat is weer een ander onderwerp....Niet als ik een oude boerderij in Oost Groningen zou moeten verkopen, wel als ik een appartementje in de binnenstad van een grote stad zou moeten verkopen. Volgens mij maakt een recessie in het laatste geval niet echt heel veel uit.
zou er alleen (nu al helemaal niet) niet voor kiezen eerst een huis te kopen terwijl je je huidige huis nog niet verkocht hebt, maar dat is weer een ander onderwerp....Niet als ik een oude boerderij in Oost Groningen zou moeten verkopen, wel als ik een appartementje in de binnenstad van een grote stad zou moeten verkopen. Volgens mij maakt een recessie in het laatste geval niet echt heel veel uit.
zondag 16 november 2008 om 15:49
zondag 16 november 2008 om 16:03
quote:Kym schreef op 16 november 2008 @ 14:00:
Het maakt denk ik niet zoveel uit wat de rest van Nederland betaalt voor zijn hypotheek, maar wel wat jullie draagkracht is; maak een kostenplaatje en bereken wat je kunt missen. Op die manier krijg je snel in kaart hoe hoog jullie hypotheek kan worden, klaar.
Helemaal mee eens. Wij werden ook als 'veel te voorzichtig' bespempeld dat we geen maximale hypotheek wilden. Nu hebben we wel een hypotheek die redelijk aan de grenzen ons huidige inkomen ligt (NHG norm), maar daarnaast nog heel veel spaargeld achter de hand voor als het even tegenzit (fiscaal gezien is het gunstiger om meer te lenen en ons spaargeld achter de hand te houden).
Netto maandinkomen samen: ca 3.000,- (lief werkt niet iedere maand evenveel uren). Netto hypotheeklast wordt 830,- (op moment dat ik mijn huidige werkgever verlaat wordt hij 930,-, want ik heb personeelskorting). Overige vaste lasten inclusief 2 auto's: ca 1.000,- (ruim aangehouden). We hebben dus nog ruim 1.000,- per maand over om van te leven en dat moet makkelijk lukken. Toch is dit absoluut het max wat ik aan hypotheek wil hebben.
Daarnaast gaat lief nog naar school, waardoor hij minder uren werkt en we de extra schoolkosten hebben (nog 2,5 jaar). En ik ben nog jong en heb nog volop groeimogelijkheden.
Afgelopen jaren een huur van ca 200,- per maand gehad, omdat we 'huurden' van familie. Ik vond dit ook wel een stap en heel eng, maar je moet wat. Onze situatie was afgelopen jaren gewoon heel luxe. Wij hebben dan ook ontzettend veel gespaard.
Kopen op 1 inkomen zou ik ook wel willen, maar helaas is dat voor heel veel mensen (en vooral starters) niet weggelegd. Alleen op mijn inkomen (1700 netto) kunnen we alleen een flatje of zeer kleine/oude tussenwoning kopen. Dan kiezen wij er liever voor om wel op 2 inkomens te kopen, maar de risico's goed te overdenken.
Ik zou mijn woning ook wel contant willen afrekenen,maar dat is helaas voor veruit de meeste mensen niet haalbaar!
Het maakt denk ik niet zoveel uit wat de rest van Nederland betaalt voor zijn hypotheek, maar wel wat jullie draagkracht is; maak een kostenplaatje en bereken wat je kunt missen. Op die manier krijg je snel in kaart hoe hoog jullie hypotheek kan worden, klaar.
Helemaal mee eens. Wij werden ook als 'veel te voorzichtig' bespempeld dat we geen maximale hypotheek wilden. Nu hebben we wel een hypotheek die redelijk aan de grenzen ons huidige inkomen ligt (NHG norm), maar daarnaast nog heel veel spaargeld achter de hand voor als het even tegenzit (fiscaal gezien is het gunstiger om meer te lenen en ons spaargeld achter de hand te houden).
Netto maandinkomen samen: ca 3.000,- (lief werkt niet iedere maand evenveel uren). Netto hypotheeklast wordt 830,- (op moment dat ik mijn huidige werkgever verlaat wordt hij 930,-, want ik heb personeelskorting). Overige vaste lasten inclusief 2 auto's: ca 1.000,- (ruim aangehouden). We hebben dus nog ruim 1.000,- per maand over om van te leven en dat moet makkelijk lukken. Toch is dit absoluut het max wat ik aan hypotheek wil hebben.
Daarnaast gaat lief nog naar school, waardoor hij minder uren werkt en we de extra schoolkosten hebben (nog 2,5 jaar). En ik ben nog jong en heb nog volop groeimogelijkheden.
Afgelopen jaren een huur van ca 200,- per maand gehad, omdat we 'huurden' van familie. Ik vond dit ook wel een stap en heel eng, maar je moet wat. Onze situatie was afgelopen jaren gewoon heel luxe. Wij hebben dan ook ontzettend veel gespaard.
Kopen op 1 inkomen zou ik ook wel willen, maar helaas is dat voor heel veel mensen (en vooral starters) niet weggelegd. Alleen op mijn inkomen (1700 netto) kunnen we alleen een flatje of zeer kleine/oude tussenwoning kopen. Dan kiezen wij er liever voor om wel op 2 inkomens te kopen, maar de risico's goed te overdenken.
Ik zou mijn woning ook wel contant willen afrekenen,maar dat is helaas voor veruit de meeste mensen niet haalbaar!
zondag 16 november 2008 om 16:04
Wij hebben het op één inkomen van 2700 bruto gerekend en betalen netto 560 aan hypotheek.
Is prima te doen.
Het tweede salaris gaat richting spaarrekening, reizen, vakantie's en investering in het huis. Daar liggen onze behoeften.
Met jullie inkomen zou ik dat waarschijnlijk wel doen, voor 1250 netto p.m.... het ligt er zeker aan wat je uitgavenpatroon is en of je nu niet moet gaan bezuinigen...
Is prima te doen.
Het tweede salaris gaat richting spaarrekening, reizen, vakantie's en investering in het huis. Daar liggen onze behoeften.
Met jullie inkomen zou ik dat waarschijnlijk wel doen, voor 1250 netto p.m.... het ligt er zeker aan wat je uitgavenpatroon is en of je nu niet moet gaan bezuinigen...
Hou van jezelf.
