Geld & Recht
alle pijlers
Hoeveel buffer?
maandag 18 mei 2015 om 19:15
Hoi allen, even een korte- en ik hoop eenvoudige vraag;
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
Hoe veel aan financieele buffer vinden jullie nodig/verstandig om te houden voor een eenouder gezin van een moeder met twee kinderen van 9 en 4 en een goed onderhouden koopwoning.
Geen auto. Wel al vast twee fietsen, twee laptops en twee telefoons in huis.
Graag zou ik een reserve houden voor dingen die stuk gaan en onderhoud etc.
Daar naast nog een buffer om gemeentelijke belastingen en onverwachte dokter/ tandarts rekeningen etc. te kunnen betalen zonder in de problemen te komen.
Alvast bedankt voor het meedenken en groetjes!
dinsdag 19 mei 2015 om 15:47
Wij hadden veel geld doordat we goed verdienen (dat helpt gewoon heel erg, dus voel je niet rot) en misschien ook een beetje doordat we automatisch sparen. Eerst gaat er een bedrag naar de spaarrekening en we leven van wat overblijft. Maar inmiddels hebben we heel veel geld uitgegeven aan de verhuizing, dus zoveel geld is er niet meer. Ach, we hebben wel een mooi huis
dinsdag 19 mei 2015 om 15:47
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.
dinsdag 19 mei 2015 om 15:48
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 15:33:
Wij leven ook echt niet ruim..
100 euro voor boodschappen in de maand is voor mij wel echt sober.
Op eten besparen we niet/ nauwelijks al ga k wel altijd naar de lidl.
Ook koop k alles in de aanbieding enz.
wij gaan praktisch nooit op vakantie.
En hebben een mini appartmentje gekocht op 1 salaris onder een ton.
Dan alsnog kan ik niet de helft van onze salarissen wegzetten die hebben we echt nodig.
Ik denk overigens dat jullie echt wel een stuk meer verdienen als ons haha.
Voor ons is t al heel wat dat we nu eindelijk iets kunnen gaan sparen.
in ons dure huurhuis konden we niks wegzetten.
Ik ben gewoon mega verbaasd over hoeveel geld mensen hier hebben.
ik ken ze niet in mijn omgeving maar dat zegt misschien wat meer over mij als over jullie.
Toen ik 23/24 was zat ik nog op de studie en had ik een bijbaantje van 2 dagen in de week. Mijn man was toen net klaar met zijn studie en ging net fulltime werken. We woonden in een flatje met een vrij lage huur. Ik heb geen idee wat we op de spaarrekening hadden staan, waarschijnlijk ¤500 ofzo, dus in die tijd ook niet veel.
Jullie zijn beiden klaar met je opleiding en kunnen werken. Jullie hebben een flatje gekocht van onder de ton in een tijd met lage rente wat betekent dat jullie waarschijnlijk lage hypotheeklasten zullen hebben. De komende jaren zullen jullie stijgen in inkomen ofwel door meer te gaan werken ofwel door omhoog te gaan in salaris - of allebei. De komende jaren zullen jullie als het goed is dus best wat kunnen sparen, dit is wel je kans nu jullie beiden kunnen werken en geen kinderen hebben. Je kan wel denken dat wij meer verdienen dan jullie, maar ik durf te wedden dat ik veel meer hypotheek betaal dan jij.
Als je wil sparen zet al je inkomsten en uitgaven (ook de jaarlijkse) op een rij en kijk wat je overhoudt. Stel een vast bedrag om te sparen vast en zorg dat dat per automatische incasso wordt overgemaakt naar de spaarrekening elke maand. Zorg dat dit een realistisch bedrag is zodat je niet steeds terug gaat boeken omdat je tekort komt. Na een paar jaar zal je een mooi bedrag hebben opgebouwd en kunnen jullie waarschijnlijk zelfs meer sparen door betere salarissen en/of meer werkuren.
Wij leven ook echt niet ruim..
100 euro voor boodschappen in de maand is voor mij wel echt sober.
Op eten besparen we niet/ nauwelijks al ga k wel altijd naar de lidl.
Ook koop k alles in de aanbieding enz.
wij gaan praktisch nooit op vakantie.
En hebben een mini appartmentje gekocht op 1 salaris onder een ton.
Dan alsnog kan ik niet de helft van onze salarissen wegzetten die hebben we echt nodig.
Ik denk overigens dat jullie echt wel een stuk meer verdienen als ons haha.
Voor ons is t al heel wat dat we nu eindelijk iets kunnen gaan sparen.
in ons dure huurhuis konden we niks wegzetten.
Ik ben gewoon mega verbaasd over hoeveel geld mensen hier hebben.
ik ken ze niet in mijn omgeving maar dat zegt misschien wat meer over mij als over jullie.
Toen ik 23/24 was zat ik nog op de studie en had ik een bijbaantje van 2 dagen in de week. Mijn man was toen net klaar met zijn studie en ging net fulltime werken. We woonden in een flatje met een vrij lage huur. Ik heb geen idee wat we op de spaarrekening hadden staan, waarschijnlijk ¤500 ofzo, dus in die tijd ook niet veel.
Jullie zijn beiden klaar met je opleiding en kunnen werken. Jullie hebben een flatje gekocht van onder de ton in een tijd met lage rente wat betekent dat jullie waarschijnlijk lage hypotheeklasten zullen hebben. De komende jaren zullen jullie stijgen in inkomen ofwel door meer te gaan werken ofwel door omhoog te gaan in salaris - of allebei. De komende jaren zullen jullie als het goed is dus best wat kunnen sparen, dit is wel je kans nu jullie beiden kunnen werken en geen kinderen hebben. Je kan wel denken dat wij meer verdienen dan jullie, maar ik durf te wedden dat ik veel meer hypotheek betaal dan jij.
Als je wil sparen zet al je inkomsten en uitgaven (ook de jaarlijkse) op een rij en kijk wat je overhoudt. Stel een vast bedrag om te sparen vast en zorg dat dat per automatische incasso wordt overgemaakt naar de spaarrekening elke maand. Zorg dat dit een realistisch bedrag is zodat je niet steeds terug gaat boeken omdat je tekort komt. Na een paar jaar zal je een mooi bedrag hebben opgebouwd en kunnen jullie waarschijnlijk zelfs meer sparen door betere salarissen en/of meer werkuren.
dinsdag 19 mei 2015 om 15:50
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 15:47:
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.Als je moeilijk kan sparen kan het een goed begin zijn om een vast bedrag op te nemen in je vaste lasten, daardoor wordt het 'gewoon'. En als je je aan een budget houdt is het overzichtelijk om een vast spaarbedrag te hebben, je kan altijd meer overboeken als je geld over hebt aan het einde van de maand.
Ik snap dat vaste spaarbedrag nooit zo. Je legt X weg en maakt de rest gewoon op ofzo? Je leeft zo zuinig mogelijk en legt zo veel mogelijk opzij. Ga je een keertje uit eten zou dat dan alvast geen probleem moeten zijn, of je moet je dat gewoon echt niet kunnen veroorloven. Maar buffer kun je toch nooit genoeg hebben lijkt me.Als je moeilijk kan sparen kan het een goed begin zijn om een vast bedrag op te nemen in je vaste lasten, daardoor wordt het 'gewoon'. En als je je aan een budget houdt is het overzichtelijk om een vast spaarbedrag te hebben, je kan altijd meer overboeken als je geld over hebt aan het einde van de maand.
dinsdag 19 mei 2015 om 15:51
quote:Kastanjez schreef op 19 mei 2015 @ 14:44:
[...]
Al vanaf dat ik mijn eerste kleedgeld had (toen was ik 12 of 13) was de stelregel van mijn moeder 'minstens twee inkomens op de bank'. Dus ondanks dat het toen om kleinere bedragen ging, heb ik al bijna mijn hele leven inderdaad minimaal twee maandinkomens op de bank staan. Toen ik 12 was, was dat 140 gulden
En dit inderdaad ook, wij zijn jong begonnen met sparen. Dat bedrag hebben we echt niet in twee jaar bij elkaar gekregen.
Hoe meer geld je hebt, hoe makkelijker het in mijn ervaring ook is om nóg meer geld te krijgen. Ik betaal bijvoorbeeld mijn zorgpremie in één keer (waardoor ik 5% korting krijg, lijkt weinig maar is toch een euro of 60 ) en als je gezond bent kun je je eigen risico op maximaal zetten. Als je een paar jaar achter elkaar niet in een ziekenhuis komt heb je flink bespaard. Maak je toevallig wel zorgkosten, dan is dat pech, maar dat kun je betalen. Zie je een hele scherpe aanbieding voor iets dat je nodig hebt, dan kun je het meteen kopen of in een grotere hoeveelheid.
In onze regio kopen wij een klein rijtjeshuis voor een stuk onder een ton (wel met een kortingsregeling voor starters, anders zou de koopprijs iets boven de ton zijn) dat helpt wel. We hebben ook al een vraag gehad van een oud-huisgenoot die graag een tijdje bij ons zou willen wonen en we overwegen dat serieus, beviel destijds goed en zou nog een extra mogelijkheid om te sparen zijn. Wij beschouwen inderdaad de komende jaren een beetje als de tijd dat we proberen te bufferen, omdat we misschien over een aantal jaar een gezin krijgen.
[...]
Al vanaf dat ik mijn eerste kleedgeld had (toen was ik 12 of 13) was de stelregel van mijn moeder 'minstens twee inkomens op de bank'. Dus ondanks dat het toen om kleinere bedragen ging, heb ik al bijna mijn hele leven inderdaad minimaal twee maandinkomens op de bank staan. Toen ik 12 was, was dat 140 gulden
En dit inderdaad ook, wij zijn jong begonnen met sparen. Dat bedrag hebben we echt niet in twee jaar bij elkaar gekregen.
Hoe meer geld je hebt, hoe makkelijker het in mijn ervaring ook is om nóg meer geld te krijgen. Ik betaal bijvoorbeeld mijn zorgpremie in één keer (waardoor ik 5% korting krijg, lijkt weinig maar is toch een euro of 60 ) en als je gezond bent kun je je eigen risico op maximaal zetten. Als je een paar jaar achter elkaar niet in een ziekenhuis komt heb je flink bespaard. Maak je toevallig wel zorgkosten, dan is dat pech, maar dat kun je betalen. Zie je een hele scherpe aanbieding voor iets dat je nodig hebt, dan kun je het meteen kopen of in een grotere hoeveelheid.
In onze regio kopen wij een klein rijtjeshuis voor een stuk onder een ton (wel met een kortingsregeling voor starters, anders zou de koopprijs iets boven de ton zijn) dat helpt wel. We hebben ook al een vraag gehad van een oud-huisgenoot die graag een tijdje bij ons zou willen wonen en we overwegen dat serieus, beviel destijds goed en zou nog een extra mogelijkheid om te sparen zijn. Wij beschouwen inderdaad de komende jaren een beetje als de tijd dat we proberen te bufferen, omdat we misschien over een aantal jaar een gezin krijgen.
dinsdag 19 mei 2015 om 16:25
quote:blijekip schreef op 19 mei 2015 @ 15:38:
[...]
k = kilo = duizend
50k = 50.000
Ik heb daarentegen geen idee wat Buffer-BV betekent.
Buffer min bedrijf?
Buffer min borstvoeding?
Nee, moet zijn Buffer + BV
Borstvoeding?
In de vorige eeuw ben ik al bevallen. Zolang (tot vandaag) heb ik geen borstvoeding kunnen sparen... @-(
[...]
k = kilo = duizend
50k = 50.000
Ik heb daarentegen geen idee wat Buffer-BV betekent.
Buffer min bedrijf?
Buffer min borstvoeding?
Nee, moet zijn Buffer + BV
Borstvoeding?
In de vorige eeuw ben ik al bevallen. Zolang (tot vandaag) heb ik geen borstvoeding kunnen sparen... @-(
Autopsies tonen onomstotelijk de injectieschade aan.
dinsdag 19 mei 2015 om 16:34
quote:blijekip schreef op 19 mei 2015 @ 15:50:
[...]
Als je moeilijk kan sparen kan het een goed begin zijn om een vast bedrag op te nemen in je vaste lasten, daardoor wordt het 'gewoon'. En als je je aan een budget houdt is het overzichtelijk om een vast spaarbedrag te hebben, je kan altijd meer overboeken als je geld over hebt aan het einde van de maand.
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.
[...]
Als je moeilijk kan sparen kan het een goed begin zijn om een vast bedrag op te nemen in je vaste lasten, daardoor wordt het 'gewoon'. En als je je aan een budget houdt is het overzichtelijk om een vast spaarbedrag te hebben, je kan altijd meer overboeken als je geld over hebt aan het einde van de maand.
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.
dinsdag 19 mei 2015 om 16:44
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 16:34:
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.Maar als je op een bepaald moment echt genoeg gespaard hebt, waarom zou het dan nog zo goedkoop mogelijk moeten zijn?
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.Maar als je op een bepaald moment echt genoeg gespaard hebt, waarom zou het dan nog zo goedkoop mogelijk moeten zijn?
Life is short. Eat dessert first.
dinsdag 19 mei 2015 om 23:24
Klopt. Helaas ga k vanaf september weer terug naar school maar ook dat is natuurlijk voor de toekomst.
Mijn vriend heeft idd een vaste baan ( werd hier boven gevraagd) drm konden wij gelukkig kopen en niet belachelijk duur huren. Is in onze regio bijna niet te doen.
en we hebben idd lage maandlasten. dit was een bewuste keus, op 1 inkomen.
ik heb een hele poos geen werk gehad en moesten daarom genoodzaakt weer thuis gaan wonen.
dit gaan we nooit meer doen haha.
Gelukkig dat vriend een vaste baan heeft idd.
En hij studeert er ook nog naast en gaat groeien in zijn salaris.
Ja ik kan me idd wel voorstellen dat we over 3 jaar een groter bedrag hebben maarja, we willen ook nog is een x een andere auto, keer op vakantie, festivalletje enz..
Erg intressant topic dit hoor ☺!!
quote:blijekip schreef op 19 mei 2015 @ 15:48:
[...]
Toen ik 23/24 was zat ik nog op de studie en had ik een bijbaantje van 2 dagen in de week. Mijn man was toen net klaar met zijn studie en ging net fulltime werken. We woonden in een flatje met een vrij lage huur. Ik heb geen idee wat we op de spaarrekening hadden staan, waarschijnlijk ¤500 ofzo, dus in die tijd ook niet veel.
Jullie zijn beiden klaar met je opleiding en kunnen werken. Jullie hebben een flatje gekocht van onder de ton in een tijd met lage rente wat betekent dat jullie waarschijnlijk lage hypotheeklasten zullen hebben. De komende jaren zullen jullie stijgen in inkomen ofwel door meer te gaan werken ofwel door omhoog te gaan in salaris - of allebei. De komende jaren zullen jullie als het goed is dus best wat kunnen sparen, dit is wel je kans nu jullie beiden kunnen werken en geen kinderen hebben. Je kan wel denken dat wij meer verdienen dan jullie, maar ik durf te wedden dat ik veel meer hypotheek betaal dan jij.
Als je wil sparen zet al je inkomsten en uitgaven (ook de jaarlijkse) op een rij en kijk wat je overhoudt. Stel een vast bedrag om te sparen vast en zorg dat dat per automatische incasso wordt overgemaakt naar de spaarrekening elke maand. Zorg dat dit een realistisch bedrag is zodat je niet steeds terug gaat boeken omdat je tekort komt. Na een paar jaar zal je een mooi bedrag hebben opgebouwd en kunnen jullie waarschijnlijk zelfs meer sparen door betere salarissen en/of meer werkuren.
Mijn vriend heeft idd een vaste baan ( werd hier boven gevraagd) drm konden wij gelukkig kopen en niet belachelijk duur huren. Is in onze regio bijna niet te doen.
en we hebben idd lage maandlasten. dit was een bewuste keus, op 1 inkomen.
ik heb een hele poos geen werk gehad en moesten daarom genoodzaakt weer thuis gaan wonen.
dit gaan we nooit meer doen haha.
Gelukkig dat vriend een vaste baan heeft idd.
En hij studeert er ook nog naast en gaat groeien in zijn salaris.
Ja ik kan me idd wel voorstellen dat we over 3 jaar een groter bedrag hebben maarja, we willen ook nog is een x een andere auto, keer op vakantie, festivalletje enz..
Erg intressant topic dit hoor ☺!!
quote:blijekip schreef op 19 mei 2015 @ 15:48:
[...]
Toen ik 23/24 was zat ik nog op de studie en had ik een bijbaantje van 2 dagen in de week. Mijn man was toen net klaar met zijn studie en ging net fulltime werken. We woonden in een flatje met een vrij lage huur. Ik heb geen idee wat we op de spaarrekening hadden staan, waarschijnlijk ¤500 ofzo, dus in die tijd ook niet veel.
Jullie zijn beiden klaar met je opleiding en kunnen werken. Jullie hebben een flatje gekocht van onder de ton in een tijd met lage rente wat betekent dat jullie waarschijnlijk lage hypotheeklasten zullen hebben. De komende jaren zullen jullie stijgen in inkomen ofwel door meer te gaan werken ofwel door omhoog te gaan in salaris - of allebei. De komende jaren zullen jullie als het goed is dus best wat kunnen sparen, dit is wel je kans nu jullie beiden kunnen werken en geen kinderen hebben. Je kan wel denken dat wij meer verdienen dan jullie, maar ik durf te wedden dat ik veel meer hypotheek betaal dan jij.
Als je wil sparen zet al je inkomsten en uitgaven (ook de jaarlijkse) op een rij en kijk wat je overhoudt. Stel een vast bedrag om te sparen vast en zorg dat dat per automatische incasso wordt overgemaakt naar de spaarrekening elke maand. Zorg dat dit een realistisch bedrag is zodat je niet steeds terug gaat boeken omdat je tekort komt. Na een paar jaar zal je een mooi bedrag hebben opgebouwd en kunnen jullie waarschijnlijk zelfs meer sparen door betere salarissen en/of meer werkuren.
dinsdag 19 mei 2015 om 23:35
quote:nina1966 schreef op 19 mei 2015 @ 16:34:
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.Ik ben niet zo handig in sober leven. Qua kleding en spullen wel, daar heb ik beduidend minder dan gemiddeld van, maar ik geef makkelijk geld uit aan lekkere dingen, spullen voor de kinderen, uitstapje hier en daar, cadeautjes. Ik spaar dus aan het begin van de maand, zodat wat op mijn rekening staat ook gewoon op kan. Dan heb ik altijd wel wat 'overloop' (gelukkig), zodat ik bijvoorbeeld een nieuwe stofzuiger of wasmachine ook van de betaalrekening kan betalen. Door een foutje in mijn automatische overboeking is mijn spaarbedrag wel eens een paar maanden niet afgeschreven. Dat was in een tijd dat ik 400 per maand kon sparen, en dat geld is dus gewoon al die maanden 'verdampt', uitgegeven aan ditjes en datjes. Ja, dat was heel zonde.
[...]
Dat bedoel ik niet. Mensen vragen om een bedrag Maar iemand die meer inkomen heeft kan toch gewoon meer overhouden? Of betekend meer inkomen dan ook direct meer uitgaven (variabele uitgaven) Je moet gewoon weg zetten wat je met normaal niet te uitbundig leven overhoud. Daar staat toch geen vast bedrag voor... De ene maand zal dat ook meer zijn dan de andere.
De instelling moet niet zijn "wat kan ik wegzetten" maar "hoe leef ik zo goedkoop mogelijk" En dat laatste als basis leven. Dus als je veel inkomen hebt kan er ook wat vaker iets extra's vanaf zoals een stedentripje of uit eten. De basis moet mijns inziens altijd zo goedkoop (maar wel lekker) mogelijk. Anders is het toch gewoon zonde.Ik ben niet zo handig in sober leven. Qua kleding en spullen wel, daar heb ik beduidend minder dan gemiddeld van, maar ik geef makkelijk geld uit aan lekkere dingen, spullen voor de kinderen, uitstapje hier en daar, cadeautjes. Ik spaar dus aan het begin van de maand, zodat wat op mijn rekening staat ook gewoon op kan. Dan heb ik altijd wel wat 'overloop' (gelukkig), zodat ik bijvoorbeeld een nieuwe stofzuiger of wasmachine ook van de betaalrekening kan betalen. Door een foutje in mijn automatische overboeking is mijn spaarbedrag wel eens een paar maanden niet afgeschreven. Dat was in een tijd dat ik 400 per maand kon sparen, en dat geld is dus gewoon al die maanden 'verdampt', uitgegeven aan ditjes en datjes. Ja, dat was heel zonde.
woensdag 20 mei 2015 om 06:45
woensdag 20 mei 2015 om 06:58
Wij hebben net ons nieuwbouwhuis betrokken, ons vorige huis met restschuld verkocht en nu heel druk met de tuin aanleggen...
Onze spaarrekeningen zijn echt geplunderd het afgelopen jaar.
Bij elkaar hebben we nu nog zo'n 5 duizend euro op spaarrekeningen staan. Grote uitgaven aan huis hebben we niet de komende jaren en als dat wel zo is is het garantie.
Deze maand nog even flink investeren in de laatste huis / tuin dingen.
En dan weer sparen.
Maar nu wonen we echt in ons droomhuis en onze droomtuin is bijna klaar.
Maar eerlijk is eerlijk, ik mis het sparen.
Onze spaarrekeningen zijn echt geplunderd het afgelopen jaar.
Bij elkaar hebben we nu nog zo'n 5 duizend euro op spaarrekeningen staan. Grote uitgaven aan huis hebben we niet de komende jaren en als dat wel zo is is het garantie.
Deze maand nog even flink investeren in de laatste huis / tuin dingen.
En dan weer sparen.
Maar nu wonen we echt in ons droomhuis en onze droomtuin is bijna klaar.
Maar eerlijk is eerlijk, ik mis het sparen.
DTEEZ!
woensdag 20 mei 2015 om 08:11
quote:doornroosje9 schreef op 18 mei 2015 @ 22:39:
[...]
Dat heb ik met een deel gedaan, gewoon vastgezet voor 8 jaar, maar dat komt volgend jaar ook vrij. Bedoel je dat?
De rente staat nu zo laag dat ik het nu niet opnieuw meer ga vastzetten natuurlijk.
Als het eens erieus bedrag is, zeg maar richting de 100K, dan kan je het ook in beheer geven bij een bank om mee te beleggen. Maar wat ik bedoelde is meer beleggen en afblijven.
Puur als illustratie: als ik overschotten heb koop ik daarvoor aandelen of fondsen (obligaties, grondstoffen, etc) en blijf er verder af. Door te spreiden heb je weinig risico, je rendement is redelijk en je hebt er geen omkijken naar
[...]
Dat heb ik met een deel gedaan, gewoon vastgezet voor 8 jaar, maar dat komt volgend jaar ook vrij. Bedoel je dat?
De rente staat nu zo laag dat ik het nu niet opnieuw meer ga vastzetten natuurlijk.
Als het eens erieus bedrag is, zeg maar richting de 100K, dan kan je het ook in beheer geven bij een bank om mee te beleggen. Maar wat ik bedoelde is meer beleggen en afblijven.
Puur als illustratie: als ik overschotten heb koop ik daarvoor aandelen of fondsen (obligaties, grondstoffen, etc) en blijf er verder af. Door te spreiden heb je weinig risico, je rendement is redelijk en je hebt er geen omkijken naar
woensdag 20 mei 2015 om 08:23
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 12:33:
Haha gelukkig.
Ik vind het nogal onrealistisch voor mensen die gwn een midden inkomen hebben.
Dat word geadviseerd om een jaarinkomen te sparen.
jeetje hoe dan? Als al onze vaste lasten betaald ( alles, dus ook boodschappen, benzine enz )zijn sparen we allebei 100 euro en houden we 200 euro over voor leuke dingen. Soms meer soms minder.
Ik vind t nogal wat.. 50.000 ... my god zeg
[...]
Ik ben ondernemer, en kan zomaar zomder klanten komen. Dan zal mijn gezin toch ergens van moeten leven. 50.000,- is dan niet veel.
Overigens is die 50K puur buffer, daarnaast sparen we nog voor duidelijke doelen. Im geval van echte nood kan dat geld ook als buffer dienen, en dan is de buffer ongeveer twee keer zo groot.
Ja, dat kan klinken als veel, maar kijk eens hoeveel de meeste mensen in een pensioenpot hebben zitten. Als je dat mee rekent, zal je zien dat mijn buffer relatief vrij klein is.
Haha gelukkig.
Ik vind het nogal onrealistisch voor mensen die gwn een midden inkomen hebben.
Dat word geadviseerd om een jaarinkomen te sparen.
jeetje hoe dan? Als al onze vaste lasten betaald ( alles, dus ook boodschappen, benzine enz )zijn sparen we allebei 100 euro en houden we 200 euro over voor leuke dingen. Soms meer soms minder.
Ik vind t nogal wat.. 50.000 ... my god zeg
[...]
Ik ben ondernemer, en kan zomaar zomder klanten komen. Dan zal mijn gezin toch ergens van moeten leven. 50.000,- is dan niet veel.
Overigens is die 50K puur buffer, daarnaast sparen we nog voor duidelijke doelen. Im geval van echte nood kan dat geld ook als buffer dienen, en dan is de buffer ongeveer twee keer zo groot.
Ja, dat kan klinken als veel, maar kijk eens hoeveel de meeste mensen in een pensioenpot hebben zitten. Als je dat mee rekent, zal je zien dat mijn buffer relatief vrij klein is.
woensdag 20 mei 2015 om 08:33
Wij houden nu 3/4 maandsalarissen aan als minimale buffer maar dat gebruiken we ook voor vakanties en andere grote uitgaven. We zorgen wel gewoon dat dat het hele jaar aangevuld blijft.
Verder hebben we een spaarrekening die op mijn naam staat waar we serieus op sparen voor later. Daar willen we later mee gaan investeren in onroerend goed.
Vroeger spaarden we erg weinig maar nu onze inkomsten een stuk hoger liggen gaat het een stuk sneller en makkelijker.
We hebben geen koophuis dus mocht mijn man zijn baan verliezen dan verhuizen we meteen naar een heel goedkoop appartement.
Verder hebben we een spaarrekening die op mijn naam staat waar we serieus op sparen voor later. Daar willen we later mee gaan investeren in onroerend goed.
Vroeger spaarden we erg weinig maar nu onze inkomsten een stuk hoger liggen gaat het een stuk sneller en makkelijker.
We hebben geen koophuis dus mocht mijn man zijn baan verliezen dan verhuizen we meteen naar een heel goedkoop appartement.
woensdag 20 mei 2015 om 08:40
woensdag 20 mei 2015 om 08:52
quote:nina1966 schreef op 20 mei 2015 @ 08:40:
[...]
Omdat het zonde is om geld weg te gooien omdat je toch wel genoeg hebt.Maar als je genoeg geld achter de hand hebt dan is het toch fijn om ruim te leven zoals vaker op vakantie gaan, meer kleding kopen , vaker uit eten etc. Ik noem dat geen geld weg gooien maar genieten van je geld. Later als je dood bent kun je het niet meenemen hoor want ik heb nog nooit een lijkwagen met aanhanger gezien.
[...]
Omdat het zonde is om geld weg te gooien omdat je toch wel genoeg hebt.Maar als je genoeg geld achter de hand hebt dan is het toch fijn om ruim te leven zoals vaker op vakantie gaan, meer kleding kopen , vaker uit eten etc. Ik noem dat geen geld weg gooien maar genieten van je geld. Later als je dood bent kun je het niet meenemen hoor want ik heb nog nooit een lijkwagen met aanhanger gezien.
woensdag 20 mei 2015 om 08:53
quote:tiramisuusje schreef op 19 mei 2015 @ 00:03:
[...]
In dat geval zou ik gaan voor "kopen en vergeten". Dus niet iedere dag de koersen volgen en speculeren, maar een paar degelijke aandelen kopen en er niet meer naar omkijken voor 10 jaar (of hoe lang je wil).
Dat is ook wat ik doe, omdat ik niet beleg voor de korte termijn winst. Je zou kunnen kijken zoeken naar aandelen met een degelijk dividend verleden. Je zou kunnen kijken naar de p/e shiller ratio (even googlen, dat zegt iets over de prijs van het aandeel ten opzichte van de inkomsten).
Mijn advies zou zijn: lees erover. En volg je eigen strategie, niet die van een ander, want jij moet erachter staan en met de gevolgen leven. Je zou klein kunnen beginnen door 3 aandelen te selecteren in verschillende branches. Ik zou als volgt selecteren:
-landen: welke landen heb jij vertrouwen in dat er geen gigantische crash of politiek onstabiele situatie komt de komende 10 jaar?
-industrie/branch: waar denk jij dat de vraag naar zal groeien de komende 10 jaar? (metaal, olie, chemische industrie, agrarische producten, diensverlening, ik noem maar wat)
-en dan de specifieke aandelen: welke aandelen zijn nu voor een goede prijs te koop, of anders: van de geselecteerde aandelen, wat is de prijs die je zou willen betalen, en wacht dan tot een van die aandelen onder die prijs komt. Hiervoor gebruik ik vaak wat berekeningen/technische analyse (is niet zo moeilijk als het klinkt).
Als je het spannend vind t doe je het eerst een jaartje 'droog', dus dan kies je wel aandelen uit en hoeveel je er zou kopen, maar dan koop je ze niet echt. Dan houd je een oogje op hoe ze het doen en kun je achteraf zien of je winst of verlies zou hebben gemaakt.
En als je dan echt begint dan doe je dat met een relatief klein bedrag en nog niet teveel spreiding.
Wij lossen niks extra af op hypotheek, hypotheek is over 15 Jr al meer dan de helft afgelosd en bij verkoop nu hebben we een flinke overwaarde. Alles wat wij nu zouden aflossen, gaat in de bakstenen zitten. En als we dan over tig jaar gepensioneerd zijn... Moeten we het huis verkopen mocht er wat zijn omdat we alles in de bakstenen hebben gestopt. Daarnaast hebben wij een spaarhypotheek en aflossen betekend ook dat de hra omlaag gaat en financieel geen winst behalen.
Beleggen hebben wij ook gedaan, maar de hoge kosten die we moesten betalen.... Bij aan en verkoop en het aanhouden van de beleggingsrekening heeft ons doen stoppen.
Waar beleg jij? Welke financiële instantie?
[...]
In dat geval zou ik gaan voor "kopen en vergeten". Dus niet iedere dag de koersen volgen en speculeren, maar een paar degelijke aandelen kopen en er niet meer naar omkijken voor 10 jaar (of hoe lang je wil).
Dat is ook wat ik doe, omdat ik niet beleg voor de korte termijn winst. Je zou kunnen kijken zoeken naar aandelen met een degelijk dividend verleden. Je zou kunnen kijken naar de p/e shiller ratio (even googlen, dat zegt iets over de prijs van het aandeel ten opzichte van de inkomsten).
Mijn advies zou zijn: lees erover. En volg je eigen strategie, niet die van een ander, want jij moet erachter staan en met de gevolgen leven. Je zou klein kunnen beginnen door 3 aandelen te selecteren in verschillende branches. Ik zou als volgt selecteren:
-landen: welke landen heb jij vertrouwen in dat er geen gigantische crash of politiek onstabiele situatie komt de komende 10 jaar?
-industrie/branch: waar denk jij dat de vraag naar zal groeien de komende 10 jaar? (metaal, olie, chemische industrie, agrarische producten, diensverlening, ik noem maar wat)
-en dan de specifieke aandelen: welke aandelen zijn nu voor een goede prijs te koop, of anders: van de geselecteerde aandelen, wat is de prijs die je zou willen betalen, en wacht dan tot een van die aandelen onder die prijs komt. Hiervoor gebruik ik vaak wat berekeningen/technische analyse (is niet zo moeilijk als het klinkt).
Als je het spannend vind t doe je het eerst een jaartje 'droog', dus dan kies je wel aandelen uit en hoeveel je er zou kopen, maar dan koop je ze niet echt. Dan houd je een oogje op hoe ze het doen en kun je achteraf zien of je winst of verlies zou hebben gemaakt.
En als je dan echt begint dan doe je dat met een relatief klein bedrag en nog niet teveel spreiding.
Wij lossen niks extra af op hypotheek, hypotheek is over 15 Jr al meer dan de helft afgelosd en bij verkoop nu hebben we een flinke overwaarde. Alles wat wij nu zouden aflossen, gaat in de bakstenen zitten. En als we dan over tig jaar gepensioneerd zijn... Moeten we het huis verkopen mocht er wat zijn omdat we alles in de bakstenen hebben gestopt. Daarnaast hebben wij een spaarhypotheek en aflossen betekend ook dat de hra omlaag gaat en financieel geen winst behalen.
Beleggen hebben wij ook gedaan, maar de hoge kosten die we moesten betalen.... Bij aan en verkoop en het aanhouden van de beleggingsrekening heeft ons doen stoppen.
Waar beleg jij? Welke financiële instantie?
woensdag 20 mei 2015 om 08:56
quote:lipstickjungle schreef op 19 mei 2015 @ 10:24:
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
Zo simpel is dat niet te zeggen dat mensen met een grote buffer wel 30+ en hoogopgeleid zullen zijn. Er zijn best wat 30 plussers die helemaal blut zijn, en ook best wat twintigers die het best goed voor elkaar hebben. Het hangt van nogal wat zaken af. Wij zijn bijvoorbeeld 25 en 31 (wat op zich weinig uitmaakt want is pas sinds 3 jaar bezig met sparen en in zijn branche groei je amper in salaris ). Beide een baan op MBO (ondanks dat ik WO geschoold ben) niveau. Spaargeld tussen de 20 en 30k.
Hoe kan dat vraag je je dan misschien af. Nou, om te beginnen hebben we best lage woonlasten waardoor je op 2 inkomens toch redelijk wat overhoudt. Tel er een erfenis van ongeveer 12k bij op en een over het algemeen best zuinige levensstijl en dan zit je al snel op een mooi spaarbedrag. Gaat een flinke hap uit deze zomer voor onze bruiloft en huwelijksreis, maar de bedoeling is wel om het daarna weer aan te vullen. Onze buffer is naar mijn mening ontstaan door deels onze eigen invloed (zuinig leven) en deels omstandigheden (erfenis).
Andersom kun je ook 30 plussers hebben die beide een baan op WO niveau hebben (of hadden) maar om vele mogelijke redenen het niet voor elkaar krijgen een buffer op te bouwen. Danwel door eigen invloed, danwel door omstandigheden.
Ik neen aan dat jullie allemaal 30 plus zijn?
wat een bedragen hier zeg..
Misschien mensen die dit niet hebben schrijven hier ook niet.
Wij als "starters" stel (23 en 24) met 1 fulltime baan en 1 (helaas) parttime baan.
In deze bizarre tijd zijn blij als we 1000 euro apart hebben staan en zelfs daaraan komen we niet. ( zeker nu niet, net appartementje gekocht geld is straks op haha).
Ik vind het nogal wat al die bedragen.
Vraag me af gezinnen met 1 inkomen gwn mbo of die dit ook zo hebben.
kan het me niet voorstellen.
Zo simpel is dat niet te zeggen dat mensen met een grote buffer wel 30+ en hoogopgeleid zullen zijn. Er zijn best wat 30 plussers die helemaal blut zijn, en ook best wat twintigers die het best goed voor elkaar hebben. Het hangt van nogal wat zaken af. Wij zijn bijvoorbeeld 25 en 31 (wat op zich weinig uitmaakt want is pas sinds 3 jaar bezig met sparen en in zijn branche groei je amper in salaris ). Beide een baan op MBO (ondanks dat ik WO geschoold ben) niveau. Spaargeld tussen de 20 en 30k.
Hoe kan dat vraag je je dan misschien af. Nou, om te beginnen hebben we best lage woonlasten waardoor je op 2 inkomens toch redelijk wat overhoudt. Tel er een erfenis van ongeveer 12k bij op en een over het algemeen best zuinige levensstijl en dan zit je al snel op een mooi spaarbedrag. Gaat een flinke hap uit deze zomer voor onze bruiloft en huwelijksreis, maar de bedoeling is wel om het daarna weer aan te vullen. Onze buffer is naar mijn mening ontstaan door deels onze eigen invloed (zuinig leven) en deels omstandigheden (erfenis).
Andersom kun je ook 30 plussers hebben die beide een baan op WO niveau hebben (of hadden) maar om vele mogelijke redenen het niet voor elkaar krijgen een buffer op te bouwen. Danwel door eigen invloed, danwel door omstandigheden.
woensdag 20 mei 2015 om 08:57
quote:Beleza schreef op 20 mei 2015 @ 08:33:
Wij houden nu 3/4 maandsalarissen aan als minimale buffer maar dat gebruiken we ook voor vakanties en andere grote uitgaven. We zorgen wel gewoon dat dat het hele jaar aangevuld blijft.
Verder hebben we een spaarrekening die op mijn naam staat waar we serieus op sparen voor later. Daar willen we later mee gaan investeren in onroerend goed.
Vroeger spaarden we erg weinig maar nu onze inkomsten een stuk hoger liggen gaat het een stuk sneller en makkelijker.
We hebben geen koophuis dus mocht mijn man zijn baan verliezen dan verhuizen we meteen naar een heel goedkoop appartement.Hoe zag je dat precies voor je?
Wij houden nu 3/4 maandsalarissen aan als minimale buffer maar dat gebruiken we ook voor vakanties en andere grote uitgaven. We zorgen wel gewoon dat dat het hele jaar aangevuld blijft.
Verder hebben we een spaarrekening die op mijn naam staat waar we serieus op sparen voor later. Daar willen we later mee gaan investeren in onroerend goed.
Vroeger spaarden we erg weinig maar nu onze inkomsten een stuk hoger liggen gaat het een stuk sneller en makkelijker.
We hebben geen koophuis dus mocht mijn man zijn baan verliezen dan verhuizen we meteen naar een heel goedkoop appartement.Hoe zag je dat precies voor je?
woensdag 20 mei 2015 om 09:03
quote:Blondie456 schreef op 20 mei 2015 @ 08:52:
[...]
Maar als je genoeg geld achter de hand hebt dan is het toch fijn om ruim te leven zoals vaker op vakantie gaan, meer kleding kopen , vaker uit eten etc. Ik noem dat geen geld weg gooien maar genieten van je geld. Later als je dood bent kun je het niet meenemen hoor want ik heb nog nooit een lijkwagen met aanhanger gezien. dan heb je nog maar weinig uitvaarten gezien
[...]
Maar als je genoeg geld achter de hand hebt dan is het toch fijn om ruim te leven zoals vaker op vakantie gaan, meer kleding kopen , vaker uit eten etc. Ik noem dat geen geld weg gooien maar genieten van je geld. Later als je dood bent kun je het niet meenemen hoor want ik heb nog nooit een lijkwagen met aanhanger gezien. dan heb je nog maar weinig uitvaarten gezien