Geld & Recht
alle pijlers
Ander huis kopen of niet?
vrijdag 29 januari 2021 om 15:03
Luxe probleem, laat ik daar mee beginnen. Ik weet het maar ik zou graag wat advies willen. Hoe kijken jullie naar de volgende situatie.
Vriend en ik wonen 20 jaar in ons koophuis. Over 10 jaar is de hypotheek afgelost. We hebben nog een deel aflossingsvrij. Het geld hiervoor hebben wij op onze spaarrekening. We lossen nog even niet af omdat we niet weten of we misschien toch willen verhuizen. Dan mogen we het stukje aflossingsvrij (75.000) meenemen.
Ons huidige huis heeft een overwaarde van 1,5 ton ongeveer. We wonen heerlijk. Centrum van een redelijk grote stad. Tuintje voor en achter. Jaren 30. Huis is goed onderhouden. Alleen zouden wij graag wat groter willen wonen.. en ik baal van het lastige parkeren. In het centrum wordt steeds mee gebouwd waardoor we met onze hond steeds minder leuke plekjes hebben. Ik zou graag naar een plaats bij bos en strand willen.. partner wil naar een kleinere plaats binnen zelfde gemeente. Dit is allemaal verder geen punt. In de toekomst komt er rond 2 a 3 ton erfenis binnen. Dat is de verwachting... kan natuurlijk altijd anders lopen maar vooralsnog is dit het uitgangspunt.
Wij denken er nu over om een huis te kopen ongeveer 2 ton duurder dan wat we nu hebben. Maaaaaaar... als we hier blijven hebben we over 10 jaar onze hypotheek afgelost ( ik ben 45, partner 52). Dan kunnen we meer sparen voor pensioen en eerder stoppen.. een huisje bij strand en bos voor het weekend kopen.. ons kind helpen met aanschaf woning ( nu 14 maar over 10 jaar zal de woning markt niet beter zijn) . En dat is toch ook wel een heel erg lekker idee.. goedkoop wonen.. veel minder lasten.. of nieuw kopen nu en dan weer 20/30 jaar aan een hypotheek zitten. Mogelijk eerder kunnen aflossen met erfenis maar ja, dat geld is natuurlijk pas zeker op het moment dat je het krijgt.
Onze hypotheek rente nu is hoog 4,5%. Dat is wel echt een goede reden om te gaan..
Mijn vraag? Wat zouden jullie doen? Verhuizen of blijven? Waarom?
Vriend en ik wonen 20 jaar in ons koophuis. Over 10 jaar is de hypotheek afgelost. We hebben nog een deel aflossingsvrij. Het geld hiervoor hebben wij op onze spaarrekening. We lossen nog even niet af omdat we niet weten of we misschien toch willen verhuizen. Dan mogen we het stukje aflossingsvrij (75.000) meenemen.
Ons huidige huis heeft een overwaarde van 1,5 ton ongeveer. We wonen heerlijk. Centrum van een redelijk grote stad. Tuintje voor en achter. Jaren 30. Huis is goed onderhouden. Alleen zouden wij graag wat groter willen wonen.. en ik baal van het lastige parkeren. In het centrum wordt steeds mee gebouwd waardoor we met onze hond steeds minder leuke plekjes hebben. Ik zou graag naar een plaats bij bos en strand willen.. partner wil naar een kleinere plaats binnen zelfde gemeente. Dit is allemaal verder geen punt. In de toekomst komt er rond 2 a 3 ton erfenis binnen. Dat is de verwachting... kan natuurlijk altijd anders lopen maar vooralsnog is dit het uitgangspunt.
Wij denken er nu over om een huis te kopen ongeveer 2 ton duurder dan wat we nu hebben. Maaaaaaar... als we hier blijven hebben we over 10 jaar onze hypotheek afgelost ( ik ben 45, partner 52). Dan kunnen we meer sparen voor pensioen en eerder stoppen.. een huisje bij strand en bos voor het weekend kopen.. ons kind helpen met aanschaf woning ( nu 14 maar over 10 jaar zal de woning markt niet beter zijn) . En dat is toch ook wel een heel erg lekker idee.. goedkoop wonen.. veel minder lasten.. of nieuw kopen nu en dan weer 20/30 jaar aan een hypotheek zitten. Mogelijk eerder kunnen aflossen met erfenis maar ja, dat geld is natuurlijk pas zeker op het moment dat je het krijgt.
Onze hypotheek rente nu is hoog 4,5%. Dat is wel echt een goede reden om te gaan..
Mijn vraag? Wat zouden jullie doen? Verhuizen of blijven? Waarom?
ach.. ik doe ook maar wat..
vrijdag 29 januari 2021 om 16:46
Maar met 30 jaar looptijd heb je wel 20 jaar langer die maandlasten. Over 15 jaar gaat je partner als het goed is met pensioen. Dan is het inkomen lager, maar heb je nog wel 15 jaar lang die maandlasten. Kan en wil je dat dan betalen?Krulliebollie73 schreef: ↑29-01-2021 15:37Nou, ik bedoel de rente is nu zo ontzettend veel lager dat je voor voor dezelfde maandlasten een hogere hypotheek kunt krijgen. Los van wat wij willen.
Ik zou het eens laten uitrekenen wat de maandlasten worden als je in 10 of 15 jaar aflost.
Is het woongenot het dan ook nog waard?
vrijdag 29 januari 2021 om 16:56
Klopt niet helemaal toch. Eenmaal afgelost kan je dat niet opnieuw aflosvrij financieren toch. Helft nieuwe waarde woning min afgelost/opgebouwd bedrag.
vrijdag 29 januari 2021 om 16:58
Jawel, je mag best nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten, zelfs voor 100%. Maar de rente is dan niet aftrekbaar.
vrijdag 29 januari 2021 om 17:15
Dat is het eerste wat ik dacht.madamecannibale schreef: ↑29-01-2021 15:27Ik zou vooral nu aan je kind denken. Als 14-jarige verhuizen van het centrum naar een klein dorpje is echt niet leuk.
Als jullie nu in get centrum wonen is dat super fijn voor je dochter (behalve als zij anders aan geeft).
Zou nog even wachten.
Denk dat de huizenprijzen ook nog wel at gaan doen.
vrijdag 29 januari 2021 om 17:35
Vind het zo raar dat mensen er vanuit gaan dat pubers graag in een druk centrum wonen. Nu in de lockdown zie je dat een grote tuin en dichtbij de natuur wonen vele malen meer woongenot geeft. Bovendien denk aan de bijkomende voordelen zoals een groot zwembad in de tuin kwijt kunnen. Heb je veel meer plezier van dan gehang in de straat.
vrijdag 29 januari 2021 om 17:43
Je dochter gaat over 4-5 jaar studeren en misschien ook het huis uit. Zou je dezelfde keuze maken voor een huis als dochter op kamers woont? En kun je bijdrage aan studie- en huurkosten als je verhuist?
Ik heb ook op het punt gestaan te verhuizen toen dochter ongeveer dezelfde leeftijd had. Dochter wilde ook graag een grotere kamer. Uiteindelijk niet gedaan, dochter ging ver weg studeren en op kamers en heeft zonder lening kunnen afstuderen. Dat was na de verhuizing niet gelukt door verhuiskosten en langer hogere lasten en daardoor minder vrij te besteden spaargeld.
Ik heb ook op het punt gestaan te verhuizen toen dochter ongeveer dezelfde leeftijd had. Dochter wilde ook graag een grotere kamer. Uiteindelijk niet gedaan, dochter ging ver weg studeren en op kamers en heeft zonder lening kunnen afstuderen. Dat was na de verhuizing niet gelukt door verhuiskosten en langer hogere lasten en daardoor minder vrij te besteden spaargeld.
vrijdag 29 januari 2021 om 17:57
Wij wonen in het centrum maar in een doodlopende straat.. aan het water en parkje aan het einde van de straat. De straat is niet druk. Maar straat uit lopen en dan sta je wel echt in het centrum. Het is eigenlijk wel ideaal.... maar ik wil heel graag bij bos en strand in de buurt. Nu moeten we daar 20/25 minuten voor rijden.
Dorp een stukje verderop.. is ook prima. Dochter maakt het oprecht niks uit. Brengen en halen doen wij nu ook in het donker.
Studiekosten Ed hebben we afgetimmerd. Dochter hoeft niets te lenen. We wonen nu op 10 trein minuten van Amsterdam cs vandaan. Op kamers gaan is niet noodzakelijk. Misschien wel wenselijk maar dat zien we dan wel.
Dorp een stukje verderop.. is ook prima. Dochter maakt het oprecht niks uit. Brengen en halen doen wij nu ook in het donker.
Studiekosten Ed hebben we afgetimmerd. Dochter hoeft niets te lenen. We wonen nu op 10 trein minuten van Amsterdam cs vandaan. Op kamers gaan is niet noodzakelijk. Misschien wel wenselijk maar dat zien we dan wel.
ach.. ik doe ook maar wat..
vrijdag 29 januari 2021 om 18:57
Wij zaten in vergelijkbare situatie. Ons oude huis zou in 2030 volledig hypotheekvrij zijn (spaarhypotheek). Alleen ging de buurt waar we woonden achteruit, dochter voelde zich in de avond niet veilig op straat, veel inbraken.
Dus in 2018 besloten om te verkopen. Overwaarde was > 150k
We hebben een ander huis gekocht in een fijne wijk met nagenoeg hetzelfde m2 voor onder de 200.000, wel een huis waar echt alles aan gedaan moest worden, maar daar was de prijs ook naar. We hadden ruim voldoende geld om alles te doen (overbruggingshypotheek). Nu een huis wat gewoon helemaal naar onze zin is, alles is nieuw, lage lasten want de rest hebben we in de nieuwe hypotheek gestoken.
Ons idee er achter is dat de kinderen waarschijnlijk nog wel even thuis wonen in deze tijd. Over 10 jaar zien we wel verder (zijn nu 16). Huis afgelopen maand laten taxeren, blij verrast ..100k meer dan waar wij het voor gekocht hebben.
Dus in 2018 besloten om te verkopen. Overwaarde was > 150k
We hebben een ander huis gekocht in een fijne wijk met nagenoeg hetzelfde m2 voor onder de 200.000, wel een huis waar echt alles aan gedaan moest worden, maar daar was de prijs ook naar. We hadden ruim voldoende geld om alles te doen (overbruggingshypotheek). Nu een huis wat gewoon helemaal naar onze zin is, alles is nieuw, lage lasten want de rest hebben we in de nieuwe hypotheek gestoken.
Ons idee er achter is dat de kinderen waarschijnlijk nog wel even thuis wonen in deze tijd. Over 10 jaar zien we wel verder (zijn nu 16). Huis afgelopen maand laten taxeren, blij verrast ..100k meer dan waar wij het voor gekocht hebben.
vrijdag 29 januari 2021 om 19:01
Gelukkig is de buurt hier gewoon prima. Geen gedoe of wat dan ook. Wat hier veel gebeurd is dat de huizen die te koop staan zwaar boven vraagprijs gekocht worden door Amsterdammers die heel veel geld verdient hebben op de verkoop van hun appartement. Die vinden het hier geweldig. Toch een grotere stad, in het centrum, parkeren in de straat ( ok met vergunning en het is wel krapjes) en met 10 minuten sta je in het centrum van Amsterdam.
ach.. ik doe ook maar wat..
vrijdag 29 januari 2021 om 19:12
het blijft lastig, niemand kan je garanties geven.Krulliebollie73 schreef: ↑29-01-2021 19:01Gelukkig is de buurt hier gewoon prima. Geen gedoe of wat dan ook. Wat hier veel gebeurd is dat de huizen die te koop staan zwaar boven vraagprijs gekocht worden door Amsterdammers die heel veel geld verdient hebben op de verkoop van hun appartement. Die vinden het hier geweldig. Toch een grotere stad, in het centrum, parkeren in de straat ( ok met vergunning en het is wel krapjes) en met 10 minuten sta je in het centrum van Amsterdam.
Ons afbetaalde huis zou ons pensioen worden. Maar we moeten nog 20 jaar en niemand weet hoe dan dingen zijn geregeld, hoe hoog de inflatie is of hoe eigen huizen die bezit zijn belast gaan worden.
Als je nu prima woont zou ik lekker blijven, je moet ook weer wat terug kopen en de prijzen zijn hoog (als je al aan een huis kunt komen)
Aan mij heb je ook niks
vrijdag 29 januari 2021 om 20:14
Je bent wel druk met de erfenis die nog komen gaat! Woningen van jullie ouders waarschijnlijk. Ik vind het heel erg als mensen daar al mee bezig zijn als je het goed hebtKrulliebollie73 schreef: ↑29-01-2021 15:03Luxe probleem, laat ik daar mee beginnen. Ik weet het maar ik zou graag wat advies willen. Hoe kijken jullie naar de volgende situatie.
Vriend en ik wonen 20 jaar in ons koophuis. Over 10 jaar is de hypotheek afgelost. We hebben nog een deel aflossingsvrij. Het geld hiervoor hebben wij op onze spaarrekening. We lossen nog even niet af omdat we niet weten of we misschien toch willen verhuizen. Dan mogen we het stukje aflossingsvrij (75.000) meenemen.
Ons huidige huis heeft een overwaarde van 1,5 ton ongeveer. We wonen heerlijk. Centrum van een redelijk grote stad. Tuintje voor en achter. Jaren 30. Huis is goed onderhouden. Alleen zouden wij graag wat groter willen wonen.. en ik baal van het lastige parkeren. In het centrum wordt steeds mee gebouwd waardoor we met onze hond steeds minder leuke plekjes hebben. Ik zou graag naar een plaats bij bos en strand willen.. partner wil naar een kleinere plaats binnen zelfde gemeente. Dit is allemaal verder geen punt. In de toekomst komt er rond 2 a 3 ton erfenis binnen. Dat is de verwachting... kan natuurlijk altijd anders lopen maar vooralsnog is dit het uitgangspunt.
Wij denken er nu over om een huis te kopen ongeveer 2 ton duurder dan wat we nu hebben. Maaaaaaar... als we hier blijven hebben we over 10 jaar onze hypotheek afgelost ( ik ben 45, partner 52). Dan kunnen we meer sparen voor pensioen en eerder stoppen.. een huisje bij strand en bos voor het weekend kopen.. ons kind helpen met aanschaf woning ( nu 14 maar over 10 jaar zal de woning markt niet beter zijn) . En dat is toch ook wel een heel erg lekker idee.. goedkoop wonen.. veel minder lasten.. of nieuw kopen nu en dan weer 20/30 jaar aan een hypotheek zitten. Mogelijk eerder kunnen aflossen met erfenis maar ja, dat geld is natuurlijk pas zeker op het moment dat je het krijgt.
Onze hypotheek rente nu is hoog 4,5%. Dat is wel echt een goede reden om te gaan..
Mijn vraag? Wat zouden jullie doen? Verhuizen of blijven? Waarom?
vrijdag 29 januari 2021 om 20:46
roosje1976 schreef: ↑29-01-2021 20:14Je bent wel druk met de erfenis die nog komen gaat! Woningen van jullie ouders waarschijnlijk. Ik vind het heel erg als mensen daar al mee bezig zijn als je het goed hebt
[/quote
Bij ons is het juist een gespreksonderwerp waar wij open over praten. Mijn ouders willen alles goed regelen en willen juist dat iedereen op de hoogte is zodat er geen ( onaangename ) verassingen zijn.. mijn ouders geven hun kleinkinderen ook een heel mooi deel. Ik heb het liefst dat mijn ouders nog 30 jaar leven maar dat is helaas niet realistisch. Dood hoort bij het leven. Mijn vriend en ik hebben ook recent bij de notaris weer ons testament aangepast. Iedere levensfase is anders.. vraagt erom om andere zaken vast te leggen. En wat mij betreft verkopen mijn ouders alles en maken ze een wereld reis. Vooral doen! Alleen willen zij dat niet.
ach.. ik doe ook maar wat..
vrijdag 29 januari 2021 om 21:32
MIjn moeder heeft mij alleen maar schulden nagelaten, en ik was dolblij dat ik wist dat dat zou gebeuren want kon nu maatregelen nemen (lees afstand gedaan), dus waarom zou je om het tegenovergestelde niet praten. Wij verwachten ook nog een leuke erfenis, kijk de beste man niet dood, maar je kunt het maar vast geregeld hebben toch. Weet iedereen waar hij aan toe is
vrijdag 29 januari 2021 om 21:46
Misschien dat ik wat fel reageerde. Ik vind veel mensen geldwolven. Dat irriteert mij. Vooral als mensen het goed hebben! Veel mensen denken dat meer meer meer gelukkig (gelukkiger) maakt. Zelf heb ik het goed. Fijn gezin en financieel staan we er goed voor. M’n ouders en schoonouders hebben beide een huis wat achter blijft als ze overlijden. Ouders beginnen op leeftijd te komen nu. Als het moment daar is en er overlijdt iemand dan vind ik het vroeg genoeg om aan praktische zaken te denken. Wij hebben bijvoorbeeld wel geregeld dat als één van de ouders wat overkomt waarbij hij/zij niet meer over eigen leven kan beslissen we besluiten kunnen/mogen nemen. Dat vind ik een geruststellend idee. Het idee dat één van mijn ouders voor dood in een bed komt te liggen en afhankelijk wordt van weet ik veel wat......
vrijdag 29 januari 2021 om 22:31
Juist daarom parten wij erover. Mijn ouders hebben alles vast laten leggen voor zover dat kan. De huisarts is van hun wensen op de hoogte. En wij als kinderen. Er is een levend testament en een testament voor als zij overleden zijn. Het geeft hun juist rust dat alles goed geregeld is en dat iedereen op de hoogte is van hun wensen. Ik vind dat mooi. Ik vind het fijn dat we elkaar vertrouwen en het hierover kunnen hebben. Met een lach en een traan. Maar vooral met vertrouwen in dat wij recht doen aan hun wensen als zij dat zelf niet meer kunnen uitspreken.roosje1976 schreef: ↑29-01-2021 21:46Misschien dat ik wat fel reageerde. Ik vind veel mensen geldwolven. Dat irriteert mij. Vooral als mensen het goed hebben! Veel mensen denken dat meer meer meer gelukkig (gelukkiger) maakt. Zelf heb ik het goed. Fijn gezin en financieel staan we er goed voor. M’n ouders en schoonouders hebben beide een huis wat achter blijft als ze overlijden. Ouders beginnen op leeftijd te komen nu. Als het moment daar is en er overlijdt iemand dan vind ik het vroeg genoeg om aan praktische zaken te denken. Wij hebben bijvoorbeeld wel geregeld dat als één van de ouders wat overkomt waarbij hij/zij niet meer over eigen leven kan beslissen we besluiten kunnen/mogen nemen. Dat vind ik een geruststellend idee. Het idee dat één van mijn ouders voor dood in een bed komt te liggen en afhankelijk wordt van weet ik veel wat......
ach.. ik doe ook maar wat..
zaterdag 30 januari 2021 om 11:13
Ik snap dat wat eerst superleuk wonen was, straatje aan de rand van het centrum, steeds minder leuk wordt als er meer gebouwd wordt en het drukker en drukker wordt. En over een paar jaar zal het nog drukker worden en proppen ze ergens nog een appartementen gebouw erbij
Mijn keus zou zijn: verhuizen naar een rand van een dorp, iets wat jullie blijkbaar erg graag willen.
Overigens: als mijn kinderen er al zo vanuit gaan dat er veel erfenis zal zijn, daar zou ik niet blij mee wezen.
Gewoon ieder zijn eigen boontjes doppen.
Mijn keus zou zijn: verhuizen naar een rand van een dorp, iets wat jullie blijkbaar erg graag willen.
Overigens: als mijn kinderen er al zo vanuit gaan dat er veel erfenis zal zijn, daar zou ik niet blij mee wezen.
Gewoon ieder zijn eigen boontjes doppen.
zaterdag 30 januari 2021 om 11:23
Wij zijn hopelijk over 10 jaar waar jullie nu zijn, dus interessant om te volgen.
Omdat jullie rente nog hoog vaststaat zou ik toch wel verhuizen. Je betaalt de komende 10 jaar nog behoorlijk wat rente die ook in aflossing en woongenot kan zitten.
Tenzij je een spaarhypotheek hebt. Die hoge rente is na 20 jaar inleggen enorm gunstig. Zolang de hra bestaat tenminste. Voor de rente verhuizen verlies je dan geld op.
Omdat jullie rente nog hoog vaststaat zou ik toch wel verhuizen. Je betaalt de komende 10 jaar nog behoorlijk wat rente die ook in aflossing en woongenot kan zitten.
Tenzij je een spaarhypotheek hebt. Die hoge rente is na 20 jaar inleggen enorm gunstig. Zolang de hra bestaat tenminste. Voor de rente verhuizen verlies je dan geld op.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
zaterdag 30 januari 2021 om 12:00
Klopt.. zo is het ook.pearle schreef: ↑30-01-2021 11:13Ik snap dat wat eerst superleuk wonen was, straatje aan de rand van het centrum, steeds minder leuk wordt als er meer gebouwd wordt en het drukker en drukker wordt. En over een paar jaar zal het nog drukker worden en proppen ze ergens nog een appartementen gebouw erbij
Mijn keus zou zijn: verhuizen naar een rand van een dorp, iets wat jullie blijkbaar erg graag willen.
Overigens: als mijn kinderen er al zo vanuit gaan dat er veel erfenis zal zijn, daar zou ik niet blij mee wezen.
Gewoon ieder zijn eigen boontjes doppen.
Overigens kunnen wij prima onze boontjes doppen.. maar we willen juist verstandig omgaan met het geld.. dat wel of niet komt.
ach.. ik doe ook maar wat..
zaterdag 30 januari 2021 om 12:00
We hebben wel spaarhypotheek.. en nog een stukje aflossingsvrij. Het spaargedeelte gaat idd goed met deze rente.Kleinezon schreef: ↑30-01-2021 11:23Wij zijn hopelijk over 10 jaar waar jullie nu zijn, dus interessant om te volgen.
Omdat jullie rente nog hoog vaststaat zou ik toch wel verhuizen. Je betaalt de komende 10 jaar nog behoorlijk wat rente die ook in aflossing en woongenot kan zitten.
Tenzij je een spaarhypotheek hebt. Die hoge rente is na 20 jaar inleggen enorm gunstig. Zolang de hra bestaat tenminste. Voor de rente verhuizen verlies je dan geld op.
ach.. ik doe ook maar wat..
zaterdag 30 januari 2021 om 12:01
Heb jij je huis al afbetaald dan? Ik ben 45.. dat is toch niet zo oud om nog aan een hypotheek vast te zitten?
ach.. ik doe ook maar wat..
