Geld & Recht
alle pijlers
Extra aflossen hypotheek: gevolgen renteaftrek?
dinsdag 27 oktober 2020 om 10:59
Hoi allemaal,
Ik heb een bedragje gespaard en wil dat extra gaan aflossen op mijn hypotheek (annuïteiten gedeelte).
Van de hypotheekverstrekker heb ik al vernomen hoeveel ik boetevrij kan aflossen.
Heeft de aflossing gevolgen voor mijn hypotheek renteaftrek?
En ik ga het bedrag nu in 1x overmaken, maar denk erover om volgend jaar elke maand een bedragje extra af te lossen.
Is dit wel verstandig om te doen of is het beter dit 1x per jaar (op het einde van het jaar) te doen?
Bedankt voor jullie reacties!
Ik heb een bedragje gespaard en wil dat extra gaan aflossen op mijn hypotheek (annuïteiten gedeelte).
Van de hypotheekverstrekker heb ik al vernomen hoeveel ik boetevrij kan aflossen.
Heeft de aflossing gevolgen voor mijn hypotheek renteaftrek?
En ik ga het bedrag nu in 1x overmaken, maar denk erover om volgend jaar elke maand een bedragje extra af te lossen.
Is dit wel verstandig om te doen of is het beter dit 1x per jaar (op het einde van het jaar) te doen?
Bedankt voor jullie reacties!
donderdag 29 oktober 2020 om 12:20
Hamer: Wat goed dat je al denkt over de studiefinanciering van je kinderen.
Wij hebben nog geen studiepot opgebouwd voor de kinderen.
Binnen de komende 5 jaren is ons huis afgelost en hebben we geen hypotheekkosten meer. Dan is ons oudste kind 8 jaar.
We gaan dan al ons geld wat overblijft bovenop onze buffer en onderhoud beleggen.
Als onze kinderen gaan studeren dan betalen we dat, en leggen we tijdelijk minder in onze beleggingen.
We hebben wel een bankrekeningen geopend op naam van de kinderen voor als er geld cadeau wordt gegeven, maar we leggen er zelf nog niets in.
We gaan ervan uit dat iedereen wel eens grote of kleine financiële fouten maakt tijdens het leren met geld omgaan, en dan kan je die fouten beter maken met een kleine som geld dan met een grote som.
Wij hebben nog geen studiepot opgebouwd voor de kinderen.
Binnen de komende 5 jaren is ons huis afgelost en hebben we geen hypotheekkosten meer. Dan is ons oudste kind 8 jaar.
We gaan dan al ons geld wat overblijft bovenop onze buffer en onderhoud beleggen.
Als onze kinderen gaan studeren dan betalen we dat, en leggen we tijdelijk minder in onze beleggingen.
We hebben wel een bankrekeningen geopend op naam van de kinderen voor als er geld cadeau wordt gegeven, maar we leggen er zelf nog niets in.
We gaan ervan uit dat iedereen wel eens grote of kleine financiële fouten maakt tijdens het leren met geld omgaan, en dan kan je die fouten beter maken met een kleine som geld dan met een grote som.
I was reminded that my bloodtype is B positive.
donderdag 29 oktober 2020 om 13:35
Ja, maar we zitten volgens de bank al id laagste categorie.aardbeitje8 schreef: ↑29-10-2020 10:30Wat goed dat al 80% van jullie huis is afgelost! Heb je de hypotheekverstrekker gebeld voor een (gratis) verlaging van renteopslag (risico rente)?
Dat 20% schuldrestant zou je (verder) kunnen aflossen:
1. om belastingvoordeel te behalen met Wet Hillen. Dit voordeel wordt automatisch meegenomen bij de opgave inkomstensbelasting.
2. bij volledige aflossing heb je zeker geen verplichte overlijdensrisicoverzekering (op oorspronkelijke grootte van hypotheek) meer. Scheelt ook weer in de kosten.
3. mocht je ooit groter willen wonen (of 2e huis voor studerende kinderen of vakantiehuis), dan kan je gebruik maken van de restant jaren recht op HRA (max 30 jaren).
Goede punten trouwens, dank! Ik ga me even in de wet Hillen verdiepen. Ik dacht nml juist dat helemaal aflossen een nadeel was.
Reden voor mij om het aan te houden is wel dat ik dan bij verkoop over een aantal jaar nog over voordelige financiering beschik. Ik wil namelijk tzt, als de kinderen wat groter zijn, een dubbel huis kopen waar we boven gaan wonen en beneden verhuren. Als ik dan bejaard ben ga ik boven ook verhuren en zelf aan de middellandse zee wonen in een vakantiehuisje :-p
donderdag 29 oktober 2020 om 14:00
Wij lossen ook extra af. We sparen iedere maand 1000 euro (geen hoog inkomen, gewoon lage maandlasten) en ook extra's gaan daarheen (teruggave, 13e maand, enz) Dit jaar 8000 extra aan aflossing, misschien 9000.
We hebben geen enorme buffer, ongeveer 3000 euro, maar we hebben geen auto, en een piepklein dak (20m2) wat we zelf kunnen repareren (bovendien valt dat onder je verzekering). Als én de ketel, én de wasmachine, én de koelkast stuk zouden gaan in één dag, kunnen we dat wel gewoon zo betalen, want naast die buffer, hebben we ook nog eigen spaargeld én genoeg op de lopende rekening. Die buffer is echt alleen in geval van hoge nood.
Maar omdat we sowieso een hele lage hypotheek hebben, scheelt deze aflossing maar 20 euro of zo per maand, haha. Dat was wel even een tegenvaller, haha. Ach, volgend jaar weer zo doen, en dan is het wel al meer
We hebben geen enorme buffer, ongeveer 3000 euro, maar we hebben geen auto, en een piepklein dak (20m2) wat we zelf kunnen repareren (bovendien valt dat onder je verzekering). Als én de ketel, én de wasmachine, én de koelkast stuk zouden gaan in één dag, kunnen we dat wel gewoon zo betalen, want naast die buffer, hebben we ook nog eigen spaargeld én genoeg op de lopende rekening. Die buffer is echt alleen in geval van hoge nood.
Maar omdat we sowieso een hele lage hypotheek hebben, scheelt deze aflossing maar 20 euro of zo per maand, haha. Dat was wel even een tegenvaller, haha. Ach, volgend jaar weer zo doen, en dan is het wel al meer
donderdag 29 oktober 2020 om 14:23
Irish_Wasser_Woman schreef: ↑29-10-2020 14:00Wij lossen ook extra af. We sparen iedere maand 1000 euro (geen hoog inkomen, gewoon lage maandlasten) en ook extra's gaan daarheen (teruggave, 13e maand, enz) Dit jaar 8000 extra aan aflossing, misschien 9000.
We hebben geen enorme buffer, ongeveer 3000 euro, maar we hebben geen auto, en een piepklein dak (20m2) wat we zelf kunnen repareren (bovendien valt dat onder je verzekering). Als én de ketel, én de wasmachine, én de koelkast stuk zouden gaan in één dag, kunnen we dat wel gewoon zo betalen, want naast die buffer, hebben we ook nog eigen spaargeld én genoeg op de lopende rekening. Die buffer is echt alleen in geval van hoge nood.
Maar omdat we sowieso een hele lage hypotheek hebben, scheelt deze aflossing maar 20 euro of zo per maand, haha. Dat was wel even een tegenvaller, haha. Ach, volgend jaar weer zo doen, en dan is het wel al meer
Ja maar als je die 20 euro per maand vermenigvuldigt met het aantal maanden dat de hypotheek nog zou lopen en je telt daar uitgespaarde rente bij op...is het opeens wel een flink bedrag.
donderdag 29 oktober 2020 om 14:45
Nou, zó klein is 'ie nou ook weer nietaardbeitje8 schreef: ↑29-10-2020 14:38Irish Wasser: klopt het dat als jullie €8000 per jaar aflossen op jullie kleine hypotheek, dat jullie dan binnen een paar jaren hypotheekvrij zijn?
Ik ben zelf niet zo handig om dat "ff" te berekenen, maar ik denk dat, als we inderdaad ieder jaar 8000 extra aflossen, dat we er over 12/14 jaar wel vanaf zouden kunnen zijn ja
(en hij is nu 5 jaar onderweg) Maar we moeten maar afwachten of we altijd zo goed kunnen blijven sparen natuurlijk, of er geen hobbels op ons pad komen. Daarom nu liever extra aflossen, want op je rekening staat het ook maar te staan. (zorgverzekering betalen we ook in één keer. Dat bespaart maar een paar tientjes, maar dat krijg je toch niet aan rente op je bankrekening....)
Ik bedoelde met kleine hypotheek dan vooral dat het geen top-hypotheek was. Wij hebben "maar" een hypotheek van 165.000. Heel veel meer zouden we ook niet kunnen (maar ook niet willen) hebben. Nu is de helft aflossingsvrij (mocht man meenemen vanuit z'n vorige huis) en dat is waar als eerste op wordt afgelost door de extra stortingen.
donderdag 29 oktober 2020 om 14:48
Haha, vást ja! Maar het was gewoon een beetje een domper, haha. Je denk echt een mega storting te doen
, en dan scheelt het dus maar een paar euro 
Dat is natuurlijk wat je nu gelijk merkt.Mensen raden dan ook vaak aan die besparing per maand óók apart te zetten, maar dat vond ik, in ons geval, zó weinig zoden aan de dijk zetten.... Ik spaar liever in hele bedragen. 100 of 500 of zo. Niet 11,43
donderdag 29 oktober 2020 om 15:25
Ik snap het, maar het is 11 euro*200 maanden ofzo! Dat is superfijn; 11 euro die je nooit meer hoeft uit te geven!Irish_Wasser_Woman schreef: ↑29-10-2020 14:48Haha, vást ja! Maar het was gewoon een beetje een domper, haha. Je denk echt een mega storting te doen
Mensen raden dan ook vaak aan die besparing per maand óók apart te zetten, maar dat vond ik, in ons geval, zó weinig zoden aan de dijk zetten.... Ik spaar liever in hele bedragen. 100 of 500 of zo. Niet 11,43
Ivm wisselend inkomen heb ik zelf geen standaard spaarbedragen.
Ik heb mn internetbankieren geinstrueerd om alles boven het bedrag dat we nodig hebben om te leven naar de spaar te boeken.
De weirde bedragen motiveren me.
donderdag 29 oktober 2020 om 15:26
Grappig - ik los juist het eerste af op het aflossingsdeel. Ik wil die aflossingsvrije graag nog even houden omdat het me meer flexibiliteit geeft en aflossen op lineair is ook lekker motiverend qua maandlasten.Irish_Wasser_Woman schreef: ↑29-10-2020 14:45Nou, zó klein is 'ie nou ook weer niet
Ik ben zelf niet zo handig om dat "ff" te berekenen, maar ik denk dat, als we inderdaad ieder jaar 8000 extra aflossen, dat we er over 12/14 jaar wel vanaf zouden kunnen zijn ja
(zorgverzekering betalen we ook in één keer. Dat bespaart maar een paar tientjes, maar dat krijg je toch niet aan rente op je bankrekening....)
Ik bedoelde met kleine hypotheek dan vooral dat het geen top-hypotheek was. Wij hebben "maar" een hypotheek van 165.000. Heel veel meer zouden we ook niet kunnen (maar ook niet willen) hebben. Nu is de helft aflossingsvrij (mocht man meenemen vanuit z'n vorige huis) en dat is waar als eerste op wordt afgelost door de extra stortingen.
donderdag 29 oktober 2020 om 16:10
We zouden dat ook kunnen doen, maar automatisch doen ze eerst het vrije gedeelte. Mag ik vragen wat het jou aan meer flexibiliteit geeft?MadameJean schreef: ↑29-10-2020 15:26Grappig - ik los juist het eerste af op het aflossingsdeel. Ik wil die aflossingsvrije graag nog even houden omdat het me meer flexibiliteit geeft en aflossen op lineair is ook lekker motiverend qua maandlasten.
donderdag 29 oktober 2020 om 16:17
MadameJean schreef: ↑29-10-2020 15:26Grappig - ik los juist het eerste af op het aflossingsdeel. Ik wil die aflossingsvrije graag nog even houden omdat het me meer flexibiliteit geeft en aflossen op lineair is ook lekker motiverend qua maandlasten.
Heb jij een hogere rente op het lineaire deel dan op het aflossingsvrije deel? Bij mij is dat gelijk. Ik los af op het aflossingsvrije deel omdat het lineaire deel “zichzelf oplost”.
donderdag 29 oktober 2020 om 16:51
Vandaag toevallig de hypotheek afgeschreven. Ik betaal nu standaard 100 per maand extra. Het maandbedrag is daardoor deze maand met 43 cent gedaald. De hypotheek loopt nog 332 maanden. Dus in totaal betaal ik 43 cent keer 332 is 142,76 minus de inleg van 100 euro. Dat is 42,76 minder betalen over 27,5 jaar ongeveer. Nu ik het zo neerpen vind ik het niet een heel geweldig rendement. Aan de andere kant heeft mijn spaarrekening op dit moment een rente van 0,05%, ook niet een bedrag om heel vrolijk van te worden. En uiteindelijk vind ik het wel fijn om minder schuld te hebben en een lager maandbedrag.
donderdag 29 oktober 2020 om 17:07
Je stelt de vraag niet aan mij maar hoe ik denk:Irish_Wasser_Woman schreef: ↑29-10-2020 16:10We zouden dat ook kunnen doen, maar automatisch doen ze eerst het vrije gedeelte. Mag ik vragen wat het jou aan meer flexibiliteit geeft?
Aflossen op je aflossingsdeel geeft lagere maandlasten dan aflossen op je aflosingsvrije deel. Je houdt per maand meer geld over. Dat zet je wel opzij om ook af te lossen, maar als het moet kun je er makkelijk voor kiezen hier toch iets anders mee te doen. Flexibiliteit dus.
Look at the stars, look how they shine for you
And everything you do; Yeah, they were all yellow
And everything you do; Yeah, they were all yellow
vrijdag 30 oktober 2020 om 11:13
Naar aanleiding van dit topic ben ik eens gaan uitrekenen of wij in de resterende looptijd (18 jaar) de hypotheek bijna geheel kunnen aflossen en dat kan; ik ben helemaal blij!
Ik heb een hele uit- en doorrekensheet gemaakt en wil de uitgespaarde hypotheekkosten ook weer elke zes maanden aflossen (ik wil eerst zes maanden sparen, en telkens in juni/dec aflossen), zodat je minder rente op minder rente hebt, dus dubbel voordeel.
Ook moet ik er rekening mee houden dat de HRA minder gaat worden. Dat zie ik dan als extra 'kosten'.
Weet iemand of het ook kan/loont om na bijvoorbeeld 50.000 of 100.000 euro afgelost te hebben, ook je levensverzekering op je nieuwe hypotheekschuld aan te passen? Zijn er nog andere zaken waar ik aan moet denken?
(we hebben al een buffer staan en kunnen er ook voor kiezen een jaar/tijd niet extra af te lossen, natuurlijk)
Ik heb een hele uit- en doorrekensheet gemaakt en wil de uitgespaarde hypotheekkosten ook weer elke zes maanden aflossen (ik wil eerst zes maanden sparen, en telkens in juni/dec aflossen), zodat je minder rente op minder rente hebt, dus dubbel voordeel.
Ook moet ik er rekening mee houden dat de HRA minder gaat worden. Dat zie ik dan als extra 'kosten'.
Weet iemand of het ook kan/loont om na bijvoorbeeld 50.000 of 100.000 euro afgelost te hebben, ook je levensverzekering op je nieuwe hypotheekschuld aan te passen? Zijn er nog andere zaken waar ik aan moet denken?
(we hebben al een buffer staan en kunnen er ook voor kiezen een jaar/tijd niet extra af te lossen, natuurlijk)
Je hoeft niet altijd te geloven wat je denkt.
vrijdag 30 oktober 2020 om 11:57
Dat is ook waar het in het verleden bij velen mis is gegaan en waarvan mogelijk in de toekomst nog veel situaties zullen volgen.Kleinezon schreef: ↑29-10-2020 17:07Je stelt de vraag niet aan mij maar hoe ik denk:
Aflossen op je aflossingsdeel geeft lagere maandlasten dan aflossen op je aflosingsvrije deel. Je houdt per maand meer geld over. Dat zet je wel opzij om ook af te lossen, maar als het moet kun je er makkelijk voor kiezen hier toch iets anders mee te doen. Flexibiliteit dus.
Een aflossingsvrije hypotheek vergt de discipline om geld apart te zetten om af te lossen. Als je dat geld apart zet om het vervolgens voor andere doelen aan te wenden dan aflossen dan moet je de aflosbuffer op de een of andere manier toch weer aanvullen. Een enkele keer op deze manier handelen zal niet tot problemen leiden, doe je het echter te vaak dan ga je hard achterlopen op je virtuele aflosschema.
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:20
Goed bezig! Dat twee keer per jaar bekijken doen wij ook, niet te vaak, maar wel vaak genoeg om er toch enig tempo in te houden.Gamuza schreef: ↑30-10-2020 11:13Naar aanleiding van dit topic ben ik eens gaan uitrekenen of wij in de resterende looptijd (18 jaar) de hypotheek bijna geheel kunnen aflossen en dat kan; ik ben helemaal blij!
Ik heb een hele uit- en doorrekensheet gemaakt en wil de uitgespaarde hypotheekkosten ook weer elke zes maanden aflossen (ik wil eerst zes maanden sparen, en telkens in juni/dec aflossen), zodat je minder rente op minder rente hebt, dus dubbel voordeel.
Ook moet ik er rekening mee houden dat de HRA minder gaat worden. Dat zie ik dan als extra 'kosten'.
Weet iemand of het ook kan/loont om na bijvoorbeeld 50.000 of 100.000 euro afgelost te hebben, ook je levensverzekering op je nieuwe hypotheekschuld aan te passen? Zijn er nog andere zaken waar ik aan moet denken?
(we hebben al een buffer staan en kunnen er ook voor kiezen een jaar/tijd niet extra af te lossen, natuurlijk)
Bij ons was het niet mogelijk om de overlijdensrisicoverzekering om te zetten, maar vaak is het nu wel een bedrag ipv dat je dat bedrag niet meer krijgt als je de hypotheek deels of geheel hebt afgelost. Ik zou even bellen of mailen naar de ORV hoe dat zit bij hen, en uiteraard niet laten afschepen.
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:26
Het is zeker mogelijk om je levensverzekering aan te passen als je extra hebt afgelost. Bovendien ik geloof dat de kosten van levensverzerkeringen de afgelopen jaren heel sterk gedaald zijn. Dus je zou sowieso eens een berekening kunnen doen bij idenpender wat het zou kosten als je je levensverzekering over sluit.Gamuza schreef: ↑30-10-2020 11:13Naar aanleiding van dit topic ben ik eens gaan uitrekenen of wij in de resterende looptijd (18 jaar) de hypotheek bijna geheel kunnen aflossen en dat kan; ik ben helemaal blij!
Ik heb een hele uit- en doorrekensheet gemaakt en wil de uitgespaarde hypotheekkosten ook weer elke zes maanden aflossen (ik wil eerst zes maanden sparen, en telkens in juni/dec aflossen), zodat je minder rente op minder rente hebt, dus dubbel voordeel.
Ook moet ik er rekening mee houden dat de HRA minder gaat worden. Dat zie ik dan als extra 'kosten'.
Weet iemand of het ook kan/loont om na bijvoorbeeld 50.000 of 100.000 euro afgelost te hebben, ook je levensverzekering op je nieuwe hypotheekschuld aan te passen? Zijn er nog andere zaken waar ik aan moet denken?
(we hebben al een buffer staan en kunnen er ook voor kiezen een jaar/tijd niet extra af te lossen, natuurlijk)
Waar je verder naar kunt kijken is of je ook een risico opslag op je hypotheek hebt. Dat betekent vaak dat je korting kunt krijgen op je hypotheekrente doordat de waarde van je huis aanzienlijk groter is dan het openstaande hypotheek bedrag. Voor mijn hypotheek bij de ING dat er bij elke 5% die we aflossen we ook 0,05 minder aan rente betalen.
Overigens, eigenlijk is het dat we voor elke 5% die we minder open hebben staan aan hypotheek bedrag ten opzichte van de woningwaarde. Dat betekent dat ik normaal gesproken in februari de nieuw vastgesteld WOZ waarde doorgeef en dat we dan weer een paar euro per maand minder gaan betalen (toch mooi meegenomen).
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:26
Veel mensen vergeten in hun berekening de situatie ná einde hypotheek mee te nemen. Je lost namelijk een schuld af. Bereken voor de gein maar eens je besparing in maand 333, 334 en verder, de rest van je leven....madamecannibale schreef: ↑29-10-2020 16:51Vandaag toevallig de hypotheek afgeschreven. Ik betaal nu standaard 100 per maand extra. Het maandbedrag is daardoor deze maand met 43 cent gedaald. De hypotheek loopt nog 332 maanden. Dus in totaal betaal ik 43 cent keer 332 is 142,76 minus de inleg van 100 euro. Dat is 42,76 minder betalen over 27,5 jaar ongeveer. Nu ik het zo neerpen vind ik het niet een heel geweldig rendement. Aan de andere kant heeft mijn spaarrekening op dit moment een rente van 0,05%, ook niet een bedrag om heel vrolijk van te worden. En uiteindelijk vind ik het wel fijn om minder schuld te hebben en een lager maandbedrag.
Als je niet aflost betaal je gewoon door na 30 jaar. Elke maand weer.
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:33
Ik snap de post van madamecannibale niet zo goed, maar jouw reactie ook niet. Of bedoel je, dat madamecannibale met 100 euro extra aflossing per jaar ook eerder van haar hypotheek af kan zijn?toulouse74 schreef: ↑30-10-2020 12:26Veel mensen vergeten in hun berekening de situatie ná einde hypotheek mee te nemen. Je lost namelijk een schuld af. Bereken voor de gein maar eens je besparing in maand 333, 334 en verder, de rest van je leven....
Als je niet aflost betaal je gewoon door na 30 jaar. Elke maand weer.
Dat is namelijk nog de besparing die ik zie in het voorbeeld. 100 euro per maand extra aflossen, is 1200 euro per jaar. Dat kan over de totale looptijd zo maar betekenen dat je 1 of 2 jaar eerder klaar bent met het aflossen van je hypotheek. In dat geval scheelt het je geen 43 cent per maand natuurlijk, maar je totale maandhypotheek!
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:55
Kaaaaaaaatje schreef: ↑30-10-2020 12:26
Waar je verder naar kunt kijken is of je ook een risico opslag op je hypotheek hebt. Dat betekent vaak dat je korting kunt krijgen op je hypotheekrente doordat de waarde van je huis aanzienlijk groter is dan het openstaande hypotheek bedrag.
Overigens, eigenlijk is het dat we voor elke 5% die we minder open hebben staan aan hypotheek bedrag ten opzichte van de woningwaarde. Dat betekent dat ik normaal gesproken in februari de nieuw vastgesteld WOZ waarde doorgeef en dat we dan weer een paar euro per maand minder gaan betalen (toch mooi meegenomen).
Mijn hypotheekverstrekker accepteert geen woz-rapporten: ik moest een gevalideerd rapport door een erkende taxateur overleggen. Dat kostte mij 500 euro
Wel zit ik inmiddels in het laagste tarief (zonder opslag) door al die huizenprijzen-stijgingen (en mijn eigen aflossingen uiteraard).
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:58
Maduixa schreef: ↑30-10-2020 12:33Ik snap de post van madamecannibale niet zo goed, maar jouw reactie ook niet. Of bedoel je, dat madamecannibale met 100 euro extra aflossing per jaar ook eerder van haar hypotheek af kan zijn?
Dat is namelijk nog de besparing die ik zie in het voorbeeld. 100 euro per maand extra aflossen, is 1200 euro per jaar. Dat kan over de totale looptijd zo maar betekenen dat je 1 of 2 jaar eerder klaar bent met het aflossen van je hypotheek. In dat geval scheelt het je geen 43 cent per maand natuurlijk, maar je totale maandhypotheek!
Dat is zeker zo want die vele kleine beetjes maken één groot sneeuwbaleffect (rente-op-rente-effect). Dan moet je voor een maximaal effect het bespaarde geld (het verschil in de verlaging van het maandbedrag) wel zelf bijstorten.
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:48
Ja nu ik het zo eens nalees is het niet heel duidelijk opgeschrevenMaduixa schreef: ↑30-10-2020 12:33Ik snap de post van madamecannibale niet zo goed, maar jouw reactie ook niet. Of bedoel je, dat madamecannibale met 100 euro extra aflossing per jaar ook eerder van haar hypotheek af kan zijn?
Dat is namelijk nog de besparing die ik zie in het voorbeeld. 100 euro per maand extra aflossen, is 1200 euro per jaar. Dat kan over de totale looptijd zo maar betekenen dat je 1 of 2 jaar eerder klaar bent met het aflossen van je hypotheek. In dat geval scheelt het je geen 43 cent per maand natuurlijk, maar je totale maandhypotheek!
Ik heb een volledig annuïtaire hypotheek die ik normaal gesproken in 30 jaar aflos. Ik los nu 100 euro extra af (de normale aflossing op dit moment is ongeveer 300 euro, ik maak daar dus 400 van). En het plan is inderdaad om aan elk begin van het nieuwe jaar het bedrag op te hogen met hoeveel ik minder ben gaan betalen en op die manier een sneeuwbaleffect te creëeren.Op dit moment mis ik die 100 euro per maand niet maar ik twijfel wel of ik er niet beter iets anders mee kan doen.
vrijdag 30 oktober 2020 om 14:03
madamecannibale schreef: ↑30-10-2020 13:48
Op dit moment mis ik die 100 euro per maand niet maar ik twijfel wel of ik er niet beter iets anders mee kan doen.
Dat ligt eraan of je al een voldoende buffer hebt of niet. Als de buffer groot genoeg is, dan is het extra aflossen op de hypotheek een uitstekende investering.
vrijdag 30 oktober 2020 om 15:54
Goed idee om ook eens naar de levensverzekering te gaan kijken.Kaaaaaaaatje schreef: ↑30-10-2020 12:26Het is zeker mogelijk om je levensverzekering aan te passen als je extra hebt afgelost. Bovendien ik geloof dat de kosten van levensverzerkeringen de afgelopen jaren heel sterk gedaald zijn. Dus je zou sowieso eens een berekening kunnen doen bij idenpender wat het zou kosten als je je levensverzekering over sluit.
Waar je verder naar kunt kijken is of je ook een risico opslag op je hypotheek hebt. Dat betekent vaak dat je korting kunt krijgen op je hypotheekrente doordat de waarde van je huis aanzienlijk groter is dan het openstaande hypotheek bedrag. Voor mijn hypotheek bij de ING dat er bij elke 5% die we aflossen we ook 0,05 minder aan rente betalen.
Overigens, eigenlijk is het dat we voor elke 5% die we minder open hebben staan aan hypotheek bedrag ten opzichte van de woningwaarde. Dat betekent dat ik normaal gesproken in februari de nieuw vastgesteld WOZ waarde doorgeef en dat we dan weer een paar euro per maand minder gaan betalen (toch mooi meegenomen).
Wij staan nog onder water geloof ik
, dus de risico-opslag kan pas naar beneden als de huizenprijzen verder gaan stijgen.
Je hoeft niet altijd te geloven wat je denkt.
vrijdag 30 oktober 2020 om 16:14
Volgens het Nibud nog niet. Maar naast die 100 euro die extra naar de hypotheek gaat spaar ik ook nog aardig wat dus het bouwt wel op, ik hoop ergens eind volgend jaar de Nibud buffer te bereiken. Verder gelukkig net al het grote onderhoud aan het huis gedaan dus daar hopelijk weinig kosten aan de komende tijd. Mijn idee was dat hoe eerder ik begin met extra aflossen hoe minder rente ik in totaal betaal en hoe groter dat sneeuwbaleffect wordt.
