Geld & Recht
alle pijlers
Extra op hypotheek aflossen
dinsdag 17 december 2019 om 13:36
Dag lieve Viva'ers,
Begin oktober heb ik een appartement gekocht. Op internet vind ik veel informatie over wel of niet extra aflossen op de hypotheek, maar ik vind het lastig om dit toe te passen op mijn situatie. Wat is wijsheid?
Het gaat om een (annuïteiten)hypotheek van ruim 2 ton, verdeeld over 2 leningdelen (40% t/m 2046 en 60% t/m 2049). Ik mag jaarlijks max. 10% van de leningdelen boetevrij aflossen. Hypotheekrentepercentage is 1,45%, 10 jaar vast. De hypotheek is zo'n 90% v.d. waarde v.d. woning, de maandlasten beslaan een kleine 30% van mijn (netto) inkomen. Navraag wijst uit dat een extra aflossing van 5 duizend euro een maandelijkse besparing van een kleine 20 euro oplevert, bij 10 duizend euro is dat een kleine 40 euro, etc. Dat voelt niet echt als noemenswaardige 'winst' in het verlagen van mijn maandlasten.
Ik kan nu evt. eenmalig 15 duizend euro extra aflossen, maar ik kan de komende jaren niet meer dan 5 duizend euro per jaar extra aflossen. Het belangrijkste steekhoudende argument dat ik kan vinden om het niet te doen is dat ik door de lagere hypotheekrenteaftrek een hoger belastbaar inkomen krijg en dus mogelijk meer belasting moet betalen.
Advies uit mijn vorige topic: "Je hebt nog maar net een huis gekocht. Je hypotheekrente is nogal laag dus. En je lost je huis sowieso in 30 jaar, dus voor je pensioenleeftijd, af. Je haalt echt een hoger rendement uit je geld als je er nu iets anders mee doet. Alleen al omdat je er dan nu geen belasting over betaalt, en je het kunt laten renderen voordat je het gaat gebruiken. Je hebt een lange termijn, dat kun je veel beter benutten dan door je hypotheek af te lossen."
Gevoelsmatig wil ik graag extra aflossen omdat ik het nu kan missen en het logisch voelt om de schuld te verlagen nu ik dat relatief makkelijk kan. Wie weet hoe dat over 5/10/15/20 jaar is. (Zelf) sparen levert niets op, dus als ik het geld niet gebruik om extra op mijn hypotheek af te lossen ga ik kijken naar beleggen/lijfrente.
Wat achtergrondinformatie: ik ben 29 jaar oud, ik heb een 1-jarig kind (co-ouderschap met ex), ik heb een vast contract en geen pensioenvoorziening. Ik verwacht niet op korte termijn van baan te wisselen en verwacht geen extreme stijgingen in mijn (overigens prima) salaris. Er is veel werkgelegenheid in mijn vakgebied, ik verwacht ook niet dat dat zo snel verandert.
Jullie hebben mij op dit vlak al een aantal keer zeer goed geadviseerd/geholpen, dus vandaar dat ik dit ook weer de ether inwerp
Begin oktober heb ik een appartement gekocht. Op internet vind ik veel informatie over wel of niet extra aflossen op de hypotheek, maar ik vind het lastig om dit toe te passen op mijn situatie. Wat is wijsheid?
Het gaat om een (annuïteiten)hypotheek van ruim 2 ton, verdeeld over 2 leningdelen (40% t/m 2046 en 60% t/m 2049). Ik mag jaarlijks max. 10% van de leningdelen boetevrij aflossen. Hypotheekrentepercentage is 1,45%, 10 jaar vast. De hypotheek is zo'n 90% v.d. waarde v.d. woning, de maandlasten beslaan een kleine 30% van mijn (netto) inkomen. Navraag wijst uit dat een extra aflossing van 5 duizend euro een maandelijkse besparing van een kleine 20 euro oplevert, bij 10 duizend euro is dat een kleine 40 euro, etc. Dat voelt niet echt als noemenswaardige 'winst' in het verlagen van mijn maandlasten.
Ik kan nu evt. eenmalig 15 duizend euro extra aflossen, maar ik kan de komende jaren niet meer dan 5 duizend euro per jaar extra aflossen. Het belangrijkste steekhoudende argument dat ik kan vinden om het niet te doen is dat ik door de lagere hypotheekrenteaftrek een hoger belastbaar inkomen krijg en dus mogelijk meer belasting moet betalen.
Advies uit mijn vorige topic: "Je hebt nog maar net een huis gekocht. Je hypotheekrente is nogal laag dus. En je lost je huis sowieso in 30 jaar, dus voor je pensioenleeftijd, af. Je haalt echt een hoger rendement uit je geld als je er nu iets anders mee doet. Alleen al omdat je er dan nu geen belasting over betaalt, en je het kunt laten renderen voordat je het gaat gebruiken. Je hebt een lange termijn, dat kun je veel beter benutten dan door je hypotheek af te lossen."
Gevoelsmatig wil ik graag extra aflossen omdat ik het nu kan missen en het logisch voelt om de schuld te verlagen nu ik dat relatief makkelijk kan. Wie weet hoe dat over 5/10/15/20 jaar is. (Zelf) sparen levert niets op, dus als ik het geld niet gebruik om extra op mijn hypotheek af te lossen ga ik kijken naar beleggen/lijfrente.
Wat achtergrondinformatie: ik ben 29 jaar oud, ik heb een 1-jarig kind (co-ouderschap met ex), ik heb een vast contract en geen pensioenvoorziening. Ik verwacht niet op korte termijn van baan te wisselen en verwacht geen extreme stijgingen in mijn (overigens prima) salaris. Er is veel werkgelegenheid in mijn vakgebied, ik verwacht ook niet dat dat zo snel verandert.
Jullie hebben mij op dit vlak al een aantal keer zeer goed geadviseerd/geholpen, dus vandaar dat ik dit ook weer de ether inwerp
Dat het anders had kunnen zijn, betekent niet dat het ook beter was geweest.
dinsdag 17 december 2019 om 15:30
Extra aflossen in jouw geval, betekent toch dat je eerder van je hypotheekschuld af bent?
Het lijkt in het begin allemaal niet zo heel veel. Maar ik ben ook een voorstander van de hypotheek. Wij hebben net ook weer extra afgelost. Heel fijn om te weten dat we over een aantal jaar geen hypotheekschuld meer hebben staan.
Het lijkt in het begin allemaal niet zo heel veel. Maar ik ben ook een voorstander van de hypotheek. Wij hebben net ook weer extra afgelost. Heel fijn om te weten dat we over een aantal jaar geen hypotheekschuld meer hebben staan.
I can't control the wind but I can adjust the sail
explore, dream & discover
explore, dream & discover
dinsdag 17 december 2019 om 15:40
dinsdag 17 december 2019 om 15:47
Ik heb het niet helemaal lekker verwoord zie ik.MarvelousMrsMaisel schreef: ↑17-12-2019 14:48Wut! Dat is meer dan 400 euro per maand. Dat vind ik echt veel geld om te sparen. Zeker als je hypotheeklasten al 30 procent van je netto inkomen zijn. Bij mij is het maar 12 procent. En ik spaar misschien wel 400 euro maar het grootste deel daarvan is 'reservering' voor de auto / reparaties aan het huis etc.
Als je €10.000 per jaar spaart en daarvan €5.000 aflost vind ik dat een te hoog bedrag om af te lossen. Dat is 50% van wat je ieder jaar spaart. Ik zou dat persoonlijk liever reserveren voor meer zekerheid en als je dan na een aantal jaren sparen genoeg 'over' hebt alsnog aflossen (als die buffer groot genoeg is). Met een koophuis en een kind (en een auto) weet je het nooit of zoveel sparen wel lukt.
dinsdag 17 december 2019 om 16:41
@McSteamy, ik heb ook in je andere topic gereageerd en ik denk dat het goed is dat je nu gewoon iets doet. Je kunt eigenlijk niet echt een foute keuze maken.
Aflossen is prima, beleggen is prima. Alleen achteraf kan blijken dat het toch nie tzo handig bleek te zijn omdat de markt... of omdat jouw persoonlijke omstandigheden zo wijzigen dat het ineens toch veel handiger bleek. Maar achteraf kijk je een koe in de kont en als je nu met de infomratie die je nu hebt een beslissing neemt dan is dat echt prima.
Heb je al een afspraak gepland staan met een financieel adviseur om te kijken hoe je je pensioen volgend jaar gaat organiseren?
Verder, wees kritisch op het advies wat je hier krijgt. Ik zie iemand die een advies geeft zonder enige onderbouwing (hoef je dus geen aandacht aan te besteden). Ik zie iemand zeggen dat ze zo snel mogelijk aflossen, maar 10.000 euro laten staan, die heeft de wet Hillen waarschijnlijk niet begrepen dus die kun je ook negeren. Hamerhaai gaat ervanuit dat extra aflossen looptijdverkorting betekent, maar weet dus niet dat dat niet altijd standaard zo is.
Nu ben ik zelf ook zeker geen expert, maar de andere mensen ook niet. Die kunnen dus ook geen beslissing voor je maken, dat zul je echt zelf moeten doen..... (balen he).
Aflossen is prima, beleggen is prima. Alleen achteraf kan blijken dat het toch nie tzo handig bleek te zijn omdat de markt... of omdat jouw persoonlijke omstandigheden zo wijzigen dat het ineens toch veel handiger bleek. Maar achteraf kijk je een koe in de kont en als je nu met de infomratie die je nu hebt een beslissing neemt dan is dat echt prima.
Heb je al een afspraak gepland staan met een financieel adviseur om te kijken hoe je je pensioen volgend jaar gaat organiseren?
Verder, wees kritisch op het advies wat je hier krijgt. Ik zie iemand die een advies geeft zonder enige onderbouwing (hoef je dus geen aandacht aan te besteden). Ik zie iemand zeggen dat ze zo snel mogelijk aflossen, maar 10.000 euro laten staan, die heeft de wet Hillen waarschijnlijk niet begrepen dus die kun je ook negeren. Hamerhaai gaat ervanuit dat extra aflossen looptijdverkorting betekent, maar weet dus niet dat dat niet altijd standaard zo is.
Nu ben ik zelf ook zeker geen expert, maar de andere mensen ook niet. Die kunnen dus ook geen beslissing voor je maken, dat zul je echt zelf moeten doen..... (balen he).
dinsdag 17 december 2019 om 16:47
Voor wat betreft
Daarna zeg je dat gevoelsmatig aflossen het beste is. Als dat gevoelsmatig zo is, dan is dit nu de beste oplossing voor jou. En ik moet zeggen dat ik het als alleenstaande vader ook prettig zou vinden als mijn lasten laag zouden zijn. Dat geeft je heel veel ruimte en rust om andere dingen te doen, en als je nou nog een paar keer wat extra aflossingen hebt gedaan en ineens blijkt dat je wel erg veel ruimte overhoudt is er dan ook nog altijd een tijd om te starten met beleggen en dergelijke.
Dit lijkt te gaan over de verminderde hypotheekrente aftrek die je hebt. Dus doordat je minder hypohteekrente betalad is je aftrekpost minder groot. Maar je aftrekpost is maar een % van de rente die je betaald hebt, dus als dat inderdaad hier op slaat is het onzin.Ik kan nu evt. eenmalig 15 duizend euro extra aflossen, maar ik kan de komende jaren niet meer dan 5 duizend euro per jaar extra aflossen. Het belangrijkste steekhoudende argument dat ik kan vinden om het niet te doen is dat ik door de lagere hypotheekrenteaftrek een hoger belastbaar inkomen krijg en dus mogelijk meer belasting moet betalen.
Daarna zeg je dat gevoelsmatig aflossen het beste is. Als dat gevoelsmatig zo is, dan is dit nu de beste oplossing voor jou. En ik moet zeggen dat ik het als alleenstaande vader ook prettig zou vinden als mijn lasten laag zouden zijn. Dat geeft je heel veel ruimte en rust om andere dingen te doen, en als je nou nog een paar keer wat extra aflossingen hebt gedaan en ineens blijkt dat je wel erg veel ruimte overhoudt is er dan ook nog altijd een tijd om te starten met beleggen en dergelijke.
dinsdag 17 december 2019 om 17:00
Toevallig gaan wij vanaf komende maand ook beginnen met extra aflossen. Wij betalen nu 500 euro bruto hypotheek. Dit bedrag gaan we verhogen naar 650 euro per maand. Elke mei doen we ook een extra aflossing. Als je het aflossen de hele looptijd volhoud, ben je eerder van je hypotheek af. Ik zie het extra aflossen als extra vrijheid kopen. Het maandbedrag gaat elke maand omlaag (maar wij houden het op 650, willen uiteindelijk 750 p maand gaan aflossen, daardoor creëer je een sneeuwbaleffect). Los je een aantal keer af en daarna niet meer, heb je lagere maandlasten maar dan blijft de looptijd 30 jaar.
Zoals hierboven benoemt: je hoeft geen klein bedrag aan hypotheek over te houden om wat belasting minder te betalen. Google op wet Hillen
Ik denk dat het versneld aflossen van de hypotheek een hele goede vorm van pensioenvoorziening is. Als je op pensioen datum geen woonlasten meer hebt (en tegen die tijd wss ook geen kosten mee voor energie want iedereen heeft dan zonnepanelen iod), dan heb je geen groot pensioen nodig om rond te komen.
Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen een deel van je geld te gebruiken voor aflossen en een deel voor het beleggen in eft's. Bij beleggen heb je over het algemeen meer rendement, maar het is ook onzekerder. Wij gaan op termijn ook beleggen. Eerst nog de spaarrekening een beetje bijspekken
Zoals hierboven benoemt: je hoeft geen klein bedrag aan hypotheek over te houden om wat belasting minder te betalen. Google op wet Hillen
Ik denk dat het versneld aflossen van de hypotheek een hele goede vorm van pensioenvoorziening is. Als je op pensioen datum geen woonlasten meer hebt (en tegen die tijd wss ook geen kosten mee voor energie want iedereen heeft dan zonnepanelen iod), dan heb je geen groot pensioen nodig om rond te komen.
Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen een deel van je geld te gebruiken voor aflossen en een deel voor het beleggen in eft's. Bij beleggen heb je over het algemeen meer rendement, maar het is ook onzekerder. Wij gaan op termijn ook beleggen. Eerst nog de spaarrekening een beetje bijspekken
dinsdag 17 december 2019 om 17:30
dinsdag 17 december 2019 om 18:24
Toen ik bij een bedrijf zonder pensioenvoorziening zat, heb ik bij Brand New Day een rekening geopend om mijn pensioengat (deels) te fixen.
Je kan niet tussentijds bij je geld, maar wel gunstig qua belasting.
Door het compound effect is het belangrijk op tijd te beginnen. In het algemeen is het rendement daar hoger dan de besparing die je doet op je hypotheek. Let wel, het zijn beleggingen (wel gespreid). Behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst
.
Als je je maximale jaarruimte hebt benut, ook over de afgelopen jaren, en je hebt dan nog genoeg geld over in buffer én daarnaast om af te lossen, dan kan je aflossen.
Maar goed, iedereen doet het anders. Er zijn heel veel interessante blogs over dit onderwerp te vinden. Lees je in.
Je kan niet tussentijds bij je geld, maar wel gunstig qua belasting.
Door het compound effect is het belangrijk op tijd te beginnen. In het algemeen is het rendement daar hoger dan de besparing die je doet op je hypotheek. Let wel, het zijn beleggingen (wel gespreid). Behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst
.Als je je maximale jaarruimte hebt benut, ook over de afgelopen jaren, en je hebt dan nog genoeg geld over in buffer én daarnaast om af te lossen, dan kan je aflossen.
Maar goed, iedereen doet het anders. Er zijn heel veel interessante blogs over dit onderwerp te vinden. Lees je in.
dinsdag 17 december 2019 om 19:11
Zij krijgt zo weinig hypotheekrenteaftrek dat het meer loont om af te lossen. Aflossen loont altijd! Wij krijgen bijv. Maar 50 euro p maand terug aan hypotheekrenteaftrek. Lossen wij 2000 euro per jaar af, scheelt ons dat bijna geen hyptheekrenteaftrek per maand. We betalen onder de streep wél veel minder rente.
dinsdag 17 december 2019 om 22:00
En als je extra aflost en maandlasten dalen, dan houd je ook iedere maand extra over om te sparen/ af te lossen.
Aflossen is ook gunstig als je vermogen belast wordt in box 3 (boven bepaalde grens).
Je hoeft niet of / of te kiezen. Je kunt ook deels extra aflossen, deels pensioensparen (dat kan mogelijk belastingvrij).
Aflossen is ook gunstig als je vermogen belast wordt in box 3 (boven bepaalde grens).
Je hoeft niet of / of te kiezen. Je kunt ook deels extra aflossen, deels pensioensparen (dat kan mogelijk belastingvrij).
dinsdag 17 december 2019 om 22:44
Iedereen heeft het hier maar over aflossen en als je met pensioen gaat je hypotheek vrij bent! En dan?? Je bent nu jong, nu wil je leuke dingen doen, nu heb je geld nodig, nu ben je nog gezond. Ik geniet liever nu ik redelijk jong ben. Als ik met pensioen ga dan zie ik wel weer. Laat ik eerst maar eens zien of ik het haal. Oudere mensen hebben veel minder nodig dan jonge mensen. Als ik tegen die tijd m’n huis niet meer kan betalen dan verkoop ik het en ga ik huren.
dinsdag 17 december 2019 om 23:20
Als jij dat wil, moet je dat natuurlijk vooral doen! Ik vind het gevoel een huis te hebben dat ‘helemaal van mij’ is onbetaalbaar. Daar heb ik met liefde een aantal jaren dingen voor gelaten.roosje1976 schreef: ↑17-12-2019 22:44Iedereen heeft het hier maar over aflossen en als je met pensioen gaat je hypotheek vrij bent! En dan?? Je bent nu jong, nu wil je leuke dingen doen, nu heb je geld nodig, nu ben je nog gezond. Ik geniet liever nu ik redelijk jong ben. Als ik met pensioen ga dan zie ik wel weer. Laat ik eerst maar eens zien of ik het haal. Oudere mensen hebben veel minder nodig dan jonge mensen. Als ik tegen die tijd m’n huis niet meer kan betalen dan verkoop ik het en ga ik huren.
woensdag 18 december 2019 om 08:09
Het kan beide vind ik. Wij lossen de helft af. Onze maandlasten laag houden vind ik een heerlijk gevoel. Lekker financieel de ruimte hebben.
woensdag 18 december 2019 om 08:40
Je moet alleen extra aflossen als je het kan missen. Wij doen straks nog steeds leuke dingen en sparen voor grote reis in 2021 en lossen straks extra af. Het is wel keuzes maken. Niet meer elke week uitgebreid uit eten, maar een keer per maand en een keer in het weekend lekker ergens lunchen scheelt al veel voor ons. 1 keer in de week boodschappen doen scheelt ook veel voor ons. Door deze 2 dingen houden we elke maand 550 euro extra over. En hebben we daardoor een minder leuk leven? Nope. Het is niet meer en en en, maar of dit of dat. Maar met ons plan zijn we over 20 jaar hypotheek vrij en dan ben ik 47. Dan heb ik nog 24 jaar te gaan voor pensioen. Maar we kunnen dan wel kiezen voor wat we leuk vinden. Ik werk nu 24 uur, vriend 40. We kunnen kiezen (ook eerder al als onze maandlasten al een stuk gedaald zijn) om minder te gaan werken als we dat willen. Die vrijheid is er dan. Nu een beetje op de uitgaves letten en de keuze maken om af te lossen geeft ons over een jaar of 10 zelfs al meer vrijheid om te kiezen.roosje1976 schreef: ↑17-12-2019 22:44Iedereen heeft het hier maar over aflossen en als je met pensioen gaat je hypotheek vrij bent! En dan?? Je bent nu jong, nu wil je leuke dingen doen, nu heb je geld nodig, nu ben je nog gezond. Ik geniet liever nu ik redelijk jong ben. Als ik met pensioen ga dan zie ik wel weer. Laat ik eerst maar eens zien of ik het haal. Oudere mensen hebben veel minder nodig dan jonge mensen. Als ik tegen die tijd m’n huis niet meer kan betalen dan verkoop ik het en ga ik huren.
Oohja.. en weet je hoeveel mensen er nu in de knoop komen met hun aflossingsvrije hypotheek die nu met pensioen gaan? Ze hebben niet gespaard om het bedrag af te lossen, hebben hun hypotheek tussentijds verhoogd toen dat nog kon en kunnen nu de hypotheek niet verlengen. Die mensen moeten gedwongen hun huis verkopen en de kans is heel groot dat ze met een flinke restschuld blijven zitten. Dit zijn de mensen die toen dachten :Als ik met pensioen ga, zie ik wel verder. En met hun pensioentje kunnen ze de restschuld niet opbrengen. En als wij straks met pensioen kunnen, is het hele pensioenstelsel misschien wel veranderd. Dan koop ik liever alvast wat zekerheid nu.
catcats wijzigde dit bericht op 18-12-2019 08:42
Reden: Toevoeging
Reden: Toevoeging
5.01% gewijzigd
woensdag 18 december 2019 om 08:50
Catcats schreef: ↑18-12-2019 08:40Je moet alleen extra aflossen als je het kan missen. Wij doen straks nog steeds leuke dingen en sparen voor grote reis in 2021 en lossen straks extra af. Het is wel keuzes maken. Niet meer elke week uitgebreid uit eten, maar een keer per maand en een keer in het weekend lekker ergens lunchen scheelt al veel voor ons. 1 keer in de week boodschappen doen scheelt ook veel voor ons. Door deze 2 dingen houden we elke maand 550 euro extra over. En hebben we daardoor een minder leuk leven? Nope. Het is niet meer en en en, maar of dit of dat. Maar met ons plan zijn we over 20 jaar hypotheek vrij en dan ben ik 47. Dan heb ik nog 24 jaar te gaan voor pensioen. Maar we kunnen dan wel kiezen voor wat we leuk vinden. Ik werk nu 24 uur, vriend 40. We kunnen kiezen (ook eerder al als onze maandlasten al een stuk gedaald zijn) om minder te gaan werken als we dat willen. Die vrijheid is er dan. Nu een beetje op de uitgaves letten en de keuze maken om af te lossen geeft ons over een jaar of 10 zelfs al meer vrijheid om te kiezen.
Oohja.. en weet je hoeveel mensen er nu in de knoop komen met hun aflossingsvrije hypotheek die nu met pensioen gaan? Ze hebben niet gespaard om het bedrag af te lossen, hebben hun hypotheek tussentijds verhoogd toen dat nog kon en kunnen nu de hypotheek niet verlengen. Die mensen moeten gedwongen hun huis verkopen en de kans is heel groot dat ze met een flinke restschuld blijven zitten. Dit zijn de mensen die toen dachten :Als ik met pensioen ga, zie ik wel verder. En met hun pensioentje kunnen ze de restschuld niet opbrengen. En als wij straks met pensioen kunnen, is het hele pensioenstelsel misschien wel veranderd. Dan koop ik liever alvast wat zekerheid nu.
Waarom werk jij maar 24 uur? Straks gaat je relatie uit en dan sta je daar.
woensdag 18 december 2019 om 08:56
Daar heb je zeker gelijk in maar dat is gelukkig m’n situatie niet. Onze woning heeft sowieso overwaarde. Tegen de tijd dat mijn hypotheek afloopt dan ben ik ergens in de 70. Een restschuld zal ik dan niet hebben. Of er moeten hele gekke dingen gebeuren met de economie (huizenmarkt) Maas dat geloof ik niet. Jij bent een stuk jonger dan ik.Catcats schreef: ↑18-12-2019 08:40Je moet alleen extra aflossen als je het kan missen. Wij doen straks nog steeds leuke dingen en sparen voor grote reis in 2021 en lossen straks extra af. Het is wel keuzes maken. Niet meer elke week uitgebreid uit eten, maar een keer per maand en een keer in het weekend lekker ergens lunchen scheelt al veel voor ons. 1 keer in de week boodschappen doen scheelt ook veel voor ons. Door deze 2 dingen houden we elke maand 550 euro extra over. En hebben we daardoor een minder leuk leven? Nope. Het is niet meer en en en, maar of dit of dat. Maar met ons plan zijn we over 20 jaar hypotheek vrij en dan ben ik 47. Dan heb ik nog 24 jaar te gaan voor pensioen. Maar we kunnen dan wel kiezen voor wat we leuk vinden. Ik werk nu 24 uur, vriend 40. We kunnen kiezen (ook eerder al als onze maandlasten al een stuk gedaald zijn) om minder te gaan werken als we dat willen. Die vrijheid is er dan. Nu een beetje op de uitgaves letten en de keuze maken om af te lossen geeft ons over een jaar of 10 zelfs al meer vrijheid om te kiezen.
Oohja.. en weet je hoeveel mensen er nu in de knoop komen met hun aflossingsvrije hypotheek die nu met pensioen gaan? Ze hebben niet gespaard om het bedrag af te lossen, hebben hun hypotheek tussentijds verhoogd toen dat nog kon en kunnen nu de hypotheek niet verlengen. Die mensen moeten gedwongen hun huis verkopen en de kans is heel groot dat ze met een flinke restschuld blijven zitten. Dit zijn de mensen die toen dachten :Als ik met pensioen ga, zie ik wel verder. En met hun pensioentje kunnen ze de restschuld niet opbrengen. En als wij straks met pensioen kunnen, is het hele pensioenstelsel misschien wel veranderd. Dan koop ik liever alvast wat zekerheid nu.
woensdag 18 december 2019 om 09:06
Voor de meeste mensen levert ‘maar twee keer per maand uit eten’ geen 550 euro op. Die moeten daarvoor echt op een houtje bijten. Ik vind het inderdaad ook onzin om nu 20 jaar lang zo veel mogelijk te besparen om maar van die hypotheek af te komen. Als je echt geld over hebt, is het een ander verhaal.
De ouderen waar jij het nu over hebt, hebben een totale aflossingsvrije hypotheek. Die hebben dus niks afgelost, en zelfs inderdaad vaak extra bijgeleend. Dat is nogal wat anders dan je hypotheek niet versneld maar wel gewoon normaal aflossen. Als ik niks extra aflos, heb ik over 26 jaar nog een restbedrag van 60000 euro open staan. Gezien de inflatie is dat tegen die tijd waarschijnlijk vergelijkbaar met 30000 nu of zo. Ja, ik ga er van uit dat daar dan wel een oplossing voor zal zijn.
Op bepaalde punten is het gewoon een keuze, en is het een niet beter dan het ander. Als jij heel gelukkig wordt van het idee dat je over 20 jaar je huis afbetaald hebt, moet je dat lekker doen. Ik lig niet wakker van het feit dat ik er gewoon 30 jaar over doe, en wordt veel gelukkiger van het feit dat ik bv met dochter een keer extra op familiebezoek in het buitenland kan.
Achteraf kan altijd blijken dat een andere optie handiger was geweest. Als ik over 15 jaar in financieel heels waar weer beland, was het misschien wel fijn geweest om 50 euro minder kosten per maand te hebben. Maar als ik over 15 jaar het loodje leg, ben ik blij dat ik die jaren niks bespaard of uitgesteld heb. Dat weet je nooit van tevoren.
Wat sowieso handig is: eerst zorgen voor voldoende vrije buffer voor onvoorziene zaken (reparatie auto van 1200 euro, wasmachine kapot en een paar honderd euro belasting terugbetalen komt altijd allemaal tegelijk). Dat geld moet niet in stenen of toekomst zitten, want daar kun je geen boodschappen mee doen. En als je dan daarnaast geld ‘over’ hebt, even kijken hoe de situatie op lange termijn is als je nu niks doet (inderdaad de mensen die niks aflossen, wat gebeurd er dan, of zoals bij mij, hoeveel blijft er over en is dat een probleem?). Als dat niet problematisch is, dan is het verder gewoon een persoonlijke keuze, en dus nooit echt fout.
De ouderen waar jij het nu over hebt, hebben een totale aflossingsvrije hypotheek. Die hebben dus niks afgelost, en zelfs inderdaad vaak extra bijgeleend. Dat is nogal wat anders dan je hypotheek niet versneld maar wel gewoon normaal aflossen. Als ik niks extra aflos, heb ik over 26 jaar nog een restbedrag van 60000 euro open staan. Gezien de inflatie is dat tegen die tijd waarschijnlijk vergelijkbaar met 30000 nu of zo. Ja, ik ga er van uit dat daar dan wel een oplossing voor zal zijn.
Op bepaalde punten is het gewoon een keuze, en is het een niet beter dan het ander. Als jij heel gelukkig wordt van het idee dat je over 20 jaar je huis afbetaald hebt, moet je dat lekker doen. Ik lig niet wakker van het feit dat ik er gewoon 30 jaar over doe, en wordt veel gelukkiger van het feit dat ik bv met dochter een keer extra op familiebezoek in het buitenland kan.
Achteraf kan altijd blijken dat een andere optie handiger was geweest. Als ik over 15 jaar in financieel heels waar weer beland, was het misschien wel fijn geweest om 50 euro minder kosten per maand te hebben. Maar als ik over 15 jaar het loodje leg, ben ik blij dat ik die jaren niks bespaard of uitgesteld heb. Dat weet je nooit van tevoren.
Wat sowieso handig is: eerst zorgen voor voldoende vrije buffer voor onvoorziene zaken (reparatie auto van 1200 euro, wasmachine kapot en een paar honderd euro belasting terugbetalen komt altijd allemaal tegelijk). Dat geld moet niet in stenen of toekomst zitten, want daar kun je geen boodschappen mee doen. En als je dan daarnaast geld ‘over’ hebt, even kijken hoe de situatie op lange termijn is als je nu niks doet (inderdaad de mensen die niks aflossen, wat gebeurd er dan, of zoals bij mij, hoeveel blijft er over en is dat een probleem?). Als dat niet problematisch is, dan is het verder gewoon een persoonlijke keuze, en dus nooit echt fout.
woensdag 18 december 2019 om 09:08
Dat is zeker ook een optie!roosje1976 schreef: ↑18-12-2019 08:09Het kan beide vind ik. Wij lossen de helft af. Onze maandlasten laag houden vind ik een heerlijk gevoel. Lekker financieel de ruimte hebben.
woensdag 18 december 2019 om 09:13
Dat ben ik deels met je eens. Het leven is duur. Kinderen zijn duur. Ik werk echt niet alleen om mijn huis af te betalen. Ik hoor zoveel verdrietige verhalen (ziekte om mij heen.) ik heb de laatste tijd steeds meer het gevoel.....pluk de dag!Kerstvrouw schreef: ↑18-12-2019 08:58Leuke dingen hoeven niet perse veel geld te kosten. Nogal leeg om te denken dat je het alleen leuk kan hebben wanneer je veel besteed.
woensdag 18 december 2019 om 11:54
Catcats schreef: ↑18-12-2019 08:40Het is wel keuzes maken. Niet meer elke week uitgebreid uit eten, maar een keer per maand en een keer in het weekend lekker ergens lunchen scheelt al veel voor ons. 1 keer in de week boodschappen doen scheelt ook veel voor ons. Door deze 2 dingen houden we elke maand 550 euro extra over.
Poeh, jullie gingen dus iedere week uit eten en haalden daarnaast ook nog eens veel boodschappen? Dat was echt een vreselijk luxe leven! Voor heel erg veel mensen is 550 euro per maand uitgeven aan boodschappen, lunches en diners heel normaal. Jullie besteedden daar eerst dus 1000 euro per maand aan of zo?
En hebben we daardoor een minder leuk leven? Nope. Het is niet meer en en en, maar of dit of dat. Maar met ons plan zijn we over 20 jaar hypotheek vrij en dan ben ik 47. Dan heb ik nog 24 jaar te gaan voor pensioen.
Tja, en dan wil je een ander huis, in een andere plaats wonen, verhuist je (mans) werk en willen jullie meeverhuizen, ga je scheiden, krijg je de kans om je ouderlijk huis te kopen, krijg je meer kinderen en heb je dus ruimte te kort, of gebeurt er iets anders waardoor je wilt verhuizen. Sluit je een nieuwe hypotheek af en ben je toch pas 60 of zo voor je hypotheekvrij bent.
Je kunt het leven niet zo plannen als jij nu doet. Een plan is mooi, maar wees voorbereid op veranderingen en de noodzaak om je plannen aan te passen.
Maar we kunnen dan wel kiezen voor wat we leuk vinden. Ik werk nu 24 uur, vriend 40. We kunnen kiezen (ook eerder al als onze maandlasten al een stuk gedaald zijn) om minder te gaan werken als we dat willen. Die vrijheid is er dan. Nu een beetje op de uitgaves letten en de keuze maken om af te lossen geeft ons over een jaar of 10 zelfs al meer vrijheid om te kiezen.
Oohja.. en weet je hoeveel mensen er nu in de knoop komen met hun aflossingsvrije hypotheek die nu met pensioen gaan? Ze hebben niet gespaard om het bedrag af te lossen, hebben hun hypotheek tussentijds verhoogd toen dat nog kon en kunnen nu de hypotheek niet verlengen. Die mensen moeten gedwongen hun huis verkopen en de kans is heel groot dat ze met een flinke restschuld blijven zitten. Dit zijn de mensen die toen dachten :Als ik met pensioen ga, zie ik wel verder. En met hun pensioentje kunnen ze de restschuld niet opbrengen. En als wij straks met pensioen kunnen, is het hele pensioenstelsel misschien wel veranderd. Dan koop ik liever alvast wat zekerheid nu.
Waarom werk jij 24 uur en je man 40? Waarom niet allebei 32 uur, zodat je allebei een redelijk pensioen opbouwt, je meer geld kunt sparen/beleggen om later te gebruiken, betere vooruitzichten op je werk te hebben, of evt zelfs toch nog weer vaker uit eten te kunnen dan je nu doet?
woensdag 18 december 2019 om 12:14
iedereen heeft het over aflossingsvrij zijn bij de pensioengerechtigde leeftijd, maar gaat je huis dan niet onder vermogen vallen en moet je er dan geen belasting over betalen?
En hoe zit het als je uiteindelijk zo kreukelig wordt dat je naar een verzorgingshuis moet? Dan moet je toch eerst je eigen bezit "opeten"?
Ik zou de hele casus minder simplistisch benaderen dan alleen "geen hypotheek= geld over". Dat zou, met onze nederlandse wet- en regelgeving, wel eens tegen kunnen vallen.
Wij overwegen ook om extra af te lossen, maar vooralsnog vind ik de zekerheid van een paar duizend euro achter de hand voor onverwachte gebeurtenissen gevoelsmatig meer waard dan honderd euro in de maand minder hoeven aflossen.
En hoe zit het als je uiteindelijk zo kreukelig wordt dat je naar een verzorgingshuis moet? Dan moet je toch eerst je eigen bezit "opeten"?
Ik zou de hele casus minder simplistisch benaderen dan alleen "geen hypotheek= geld over". Dat zou, met onze nederlandse wet- en regelgeving, wel eens tegen kunnen vallen.
Wij overwegen ook om extra af te lossen, maar vooralsnog vind ik de zekerheid van een paar duizend euro achter de hand voor onverwachte gebeurtenissen gevoelsmatig meer waard dan honderd euro in de maand minder hoeven aflossen.
