Geld & Recht
alle pijlers
Financiering verbouwing
vrijdag 30 oktober 2020 om 12:09
Momenteel zijn we bezig met plannen maken voor een aanbouw. Nu de architect de eerste tekeningen klaar heeft, hebben we ook een inschatting van de kosten: ongeveer 40.000 euro.
Dat bedrag hebben we gespaard, dus op zich is dat geen probleem en kunnen we het zo overmaken, maar ik vroeg me af: is dat wel de slimste manier?
Het alternatief is een stukje extra hypotheek nemen en het gespaarde geld gebruiken om de bestaande hypotheek af te lossen, aangezien de rente nu 1-1,5 procent lager is dan onze huidige hypotheek. Daar zijn dan wel kosten aan verbonden voor advies en taxatie etc. Ik denk dat dat neerkomt op ongeveer 3000 euro.
Reken ik goed als ik zeg dat we dan per jaar 1% van 40.000 euro = 400 euro besparen, dus 12.000 in 30 jaar? Dan hou ik even geen rekening met de hypotheekrenteaftrek, maar zeg dat dat de helt zou zijn, kom ik alsnog op 6000 euro besparen. Dan min 3000 kosten voor afsluiten bespaar je 3000 euro over 30 jaar.
Is dat logisch berekend? Is dit dan de slimste manier? Is er verder nog iets waar ik aan moet denken?
Misschien nog goed om te melden; in onze huidige hypotheek zit een lening deel Van ongeveer een ton waar we nog maar 20 jaar recht op hypotheekrenteaftrek voor hebben, daar zou ik dan bij voorkeur op aflossen.
Dat bedrag hebben we gespaard, dus op zich is dat geen probleem en kunnen we het zo overmaken, maar ik vroeg me af: is dat wel de slimste manier?
Het alternatief is een stukje extra hypotheek nemen en het gespaarde geld gebruiken om de bestaande hypotheek af te lossen, aangezien de rente nu 1-1,5 procent lager is dan onze huidige hypotheek. Daar zijn dan wel kosten aan verbonden voor advies en taxatie etc. Ik denk dat dat neerkomt op ongeveer 3000 euro.
Reken ik goed als ik zeg dat we dan per jaar 1% van 40.000 euro = 400 euro besparen, dus 12.000 in 30 jaar? Dan hou ik even geen rekening met de hypotheekrenteaftrek, maar zeg dat dat de helt zou zijn, kom ik alsnog op 6000 euro besparen. Dan min 3000 kosten voor afsluiten bespaar je 3000 euro over 30 jaar.
Is dat logisch berekend? Is dit dan de slimste manier? Is er verder nog iets waar ik aan moet denken?
Misschien nog goed om te melden; in onze huidige hypotheek zit een lening deel Van ongeveer een ton waar we nog maar 20 jaar recht op hypotheekrenteaftrek voor hebben, daar zou ik dan bij voorkeur op aflossen.
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:17
Dat zou je denken maar technisch gezien is een lening met 3% rente aflossen met een lening voor het zelfde bedrag met 1,5% rente toch voordeliger, dan kost het geen extra geld (behalve dus in dit geval de afsluitkosten, waardoor ik twijfel of het uiteindelijk voordelig is)mrs.lamaze schreef: ↑30-10-2020 13:13Waarom geld lenen als je het geld hebt? Geld lenen kost toch altijd geld? (Behalve als je het geld zou gaan investeren.)
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:19
TO wil voor de verbouwing lenen tegen een lagere rente en het spaargeld gebruiken om de bestaande hypotheek met hogere rente af te lossen. Scheelt rente dusmrs.lamaze schreef: ↑30-10-2020 13:13Waarom geld lenen als je het geld hebt? Geld lenen kost toch altijd geld? (Behalve als je het geld zou gaan investeren.)
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:22
Dat valt wel mee die hele hoge rente. Zal er ook aan liggen hoe snel je het aflost. Dan zou je moeten uitrekenen wat het kost om een hypothee af te sluiten vs wat het je aan rente kost bij een lening.
Noemde het als mogelijkheid.
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:34
Nee , niet volgens mij. Want je totale uitstaande leningbedrag wordt niet hoger. Het is vestzak-broekzak, met als verschil dat de broekzak een lagere rente heeft.
Onze financieel adviseur heeft ons 10 jaar geleden goed geholpen en nu we de rente konden herzien weer, en daarvoor heeft hij niks gerekend. Was een informeel gesprekje bij hem op kantoor van een klein uurtje.
Ik zou hem/haar gewoon bellen, hem/haar je vraag voorleggen en of hij/zij voor je uit wil rekenen of het je inderdaad wat oplevert.
Mail je rekenformule naar hem door en vraag of íe erop wil schieten.
Je moet erop te vertrouwen dat als hij bij je weg wil, hij heus wel weggaat. En tot die tijd is hij vrijwillig bij je. (Murrmurr)
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:35
Flomo schreef: ↑30-10-2020 12:59400*15*62,5% dan toch? Want de aftrek is lager, dus ik betaal meer zelf? Dan is het 3750-3000=750 goedkoper over 15 jaar genomen.
Ik ga onze adviseur eens vragen of hij vrijblijvend kan meedenken. De vorige keer hebben we via hem een hypotheek afgesloten, dus vandaar dat ik niet wist of dat dan ook vrijblijvend kan.
Een adviseur verdient aan het afsluiten. Hoe eerlijk gaat hij zijn denk je?
Wil je echt dit alles aanhalen om minder dan 1000 euro te besparen? Als die advieskosten niet betaald maar in een extra aflossing steekt bespaar je waarschijnlijk al meer.
vrijdag 30 oktober 2020 om 13:45
Dit. Wat een gedoe voor mogelijk 50 euro per jaar. Straks vallen de kosten hoger uit dan die 3.000 en bespaar je dus niks.
vrijdag 30 oktober 2020 om 14:15
Daar heb je een punt, daar heb ik niet aan gedacht.
Ik dacht dat dit gunstig zou zijn ivm rente, maar door die advieskosten plus taxatie kom je toch nog aan een best bedrag en dan weegt het nauwelijks tegen elkaar op.
Loan to value is ook een slimme, maar daarvoor moet het alsnog getaxeerd natuurlijk. Ik weet niet welk percentage we nu hebben en wat het scheelt als dat daalt - ga ik nakijken.
Dit weekend maar eens een uitgebreide berekening maken
vrijdag 30 oktober 2020 om 14:16
Inschrijving is denk ik geen probleem, omdat we dus al een deel hebben afgelost.TiumPerfectum schreef: ↑30-10-2020 14:09Voor hoeveel is je hypotheek ingeschreven? Als die 40.000 die jullie willen lenen daarbij nog binnen de totale inschrijving valt hoef je wellicht geen of weinig extra kosten te maken voor de verhoging.
vrijdag 30 oktober 2020 om 14:25
Dan zou ik even met de bank bellen waar je nu je hypotheek hebt om te vragen of je het met 40.000 op kunt hogen en tegen welke rente. Dat is waarschijnlijk de goedkoopste optie. Je kunt over even met de belastingtelefoon bellen hoe het zit met de bijleenregeling in jouw geval.
vrijdag 30 oktober 2020 om 14:35
We hebben nu een hypotheek waar je een tussenpersoon voor nodig heb. Dus kan niet een op een helaas. Vandaar dat de advieskosten ook hoog zijn.TiumPerfectum schreef: ↑30-10-2020 14:25Dan zou ik even met de bank bellen waar je nu je hypotheek hebt om te vragen of je het met 40.000 op kunt hogen en tegen welke rente. Dat is waarschijnlijk de goedkoopste optie. Je kunt over even met de belastingtelefoon bellen hoe het zit met de bijleenregeling in jouw geval.
vrijdag 30 oktober 2020 om 14:43
Kan, maar een bank wil toch gewoon geld verdienen? Afsluitprovisie? Boete ivm aflossen? Advies? Rente?Flomo schreef: ↑30-10-2020 13:17Dat zou je denken maar technisch gezien is een lening met 3% rente aflossen met een lening voor het zelfde bedrag met 1,5% rente toch voordeliger, dan kost het geen extra geld (behalve dus in dit geval de afsluitkosten, waardoor ik twijfel of het uiteindelijk voordelig is)
Plus alle extra toestanden erom heen.
Ik vind het super relaxed als je gewoon je gespaarde geld kunt gebruiken voor een mooie uitbouw.
Maar ik ben geen financieel adviseur en ben wellicht ook wat behouden hierin.
Because when you stop and look around this life is pretty amazing.
