Geld & Recht
alle pijlers
Geen rust door geldzorgen
dinsdag 7 oktober 2008 om 17:12
Dag allemaal,
Lastig om met dit topic te beginnen, maar ik weet het even niet anders. Ik plaats het in ieder geval om de goede richting in geholpen te worden, want ik weet drommels goed dat ikzelf verantwoordelijk ben voor de geldzorgen die ik heb. Ik vraag niet om medeleven o.i.d., maar eerder om advies en tips waar ik echt iets aan heb. Om zo tot een structureel gezonde administratie te komen, waarbij alle lasten en inkomsten op een rijtje zijn gezet en schulden langzaam maar zeker worden afgelost.
Ik ben een vrouw van 36, getrouwd, moeder van een dochter en onze zoon wordt rond kerst verwacht. Mijn man werkt, ik werk (sinds een kleine twee jaar voor mezelf, als corrector/tekstschrijver en het loopt heel aardig). We zijn een stel weldenkende mensen, althans, op veel gebieden denk ik dat dat echt zo is. Alleen: ik heb al járen, eigenlijk sinds ik me kan heugen, dus ook al in mijn jeugd, geen gevoel voor geld. Voor de verantwoordelijkheid mijn rekeningen op tijd te betalen. Voor de stommiteit om bij de bank een lening af te sluiten als student en die lening te verhogen na mijn studententijd. Altijd met het idee: dat afbetalen komt vanzelf goed met mijn werk.
Ik kan niet goed over geld praten, over financieën. Ga er niet volwassen mee om. Dat heb ik thuis nooit meegekregen, de aandacht ging naar veel problemen tussen mijn ouders (geen excuus, maar toch). Ik durf geen post/rekeningen open te maken. Terwijl ik wéét dat je dat gewoon wél moet doen. De rekeningen lossen echt niet op. Ik schaam me, voel dat ik tot het kleine percentage in Nederland hoor dat heel vaak haar rekeningen te laat betaalt. Ook mijn man heeft er een handje van (maar minder dan ik), dus dat werkt niet goed natuurlijk. We zouden met elkaar om de tafel moeten zitten, maar doen dat wat betreft de administratie te weinig. Door drukte, door wegduikerij, etc.
Het vreet aan me, en nogmaals: terecht + eigen schuld. Klopt. Maar ik wil zo graag van dat ongelooflijke onrustige gevoel af. Jullie mogen me aanvallen - zeker omdat we ouders zijn -, no problem, maar op zich heb ik daar niet al te veel aan. Ik vind het vanzelfsprekend onverantwoordelijk naar onze kinderen toe, die nu nog te klein zijn om er iets van te merken. Maar ik wil, nee, wij móeten, toch echt het goede voorbeeld gaan geven.
Het is zo maf. We hebben allebei een goed stel hersens, hbo/wo-opleiding gedaan. Ik kan overal over praten, maar over geld? No way. Ik word spastisch van binnen. Bang. Angstig. Niemand zal het aan ons merken. Niet doordat we overdadig en veel te lux zouden leven (no way!), maar omdat we het in principe netjes hebben. We wonen in een nieuwbouwhuis, het is niet armoedig o.i.d., zitten niet in een volksbuurt (niet dat daar iets mis mee is trouwens), het gaat eigenlijk heel goed.
Alleen het structureren van de administratie verloopt zo ongelooflijk slecht. En ik scheep mezelf met schulden op. Mijn man is al een poos erg druk met zijn werk. Drie jaar geleden verhuisden we met mijn toen doodzieke schoonvader naar een woonboerderij en daar is de ellende alleen maar erger geworden (erger, omdat ik dus al kampte met een onoverzichtelijke, onrustige administratie). Schoonvader stierf heel snel, waardoor mijn man en ik opdraaiden voor de hoge hypotheekkosten. We waren gehecht geraakt aan het huis, verkochten het dus niet gelijk, en praatten niet genoeg over de hoge kosten i.c.m. de hypotheeklasten die nog liepen over het vorige huis van mijn schoonvader dat te koop was gezet. We gooiden zo'n 1.400 euro per maand weg. Zijn dus veel geld verloren. We hadden tóen moeten beginnen met het goed doornemen van onze inkomsten en lasten. Maar door drukte (man werkte zes dagen tot helf uur 's avonds) en ik denk ook kop-in-het-zand-stekerij - is dat 'gewoon' niet goed gegaan.
Wat een warboel. Excuses!
Het komt er nu op neer dat we an sich genoeg inkomen hebben (we zijn inmiddels verhuisd en hebben momenteel een huurwoning voor onze rust), maar omdat we allebei zelfstandig ondernemer zijn, hebben we onregelmatige inkomsten. Ik had bij de bank een zakelijk krediet, maar dat ging razendsnel op aan het betalen van diverse (privé)rekeningen (geen gekkigheden, geen luxezaken). Je vult dus gaatje na gaatje, zonder dat je structureel aan het probleem zelf werkt.
Mijn vraag: herkent iemand dit en zo ja, ben je hier uitgekomen, en hoe? Of: is er iemand die weet hoe je met dit soort akeligheden omgaat? Waar je terecht kunt?
Jullie zullen terecht denken: goodness, bespreek het met je man! Dat ben je verplicht, en daarna direct ook naar je kind(eren) toe. Hebben jullie gelijk in. Maar blijkbaar zit het probleem heel diep bij mij, kan ik niet alles uit mijn strot krijgen. Schaam ik me. Voel ik me erg slecht hieronder. Ja, noem mij een lafaard.
Hoe dan ook: hoe kan ik naar een structureel gezonde administratie toewerken en mijn schulden aflossen? Het zou mij zoveel RUST geven! Ik zoek iemand bij wie ik alles kan neerleggen en die mij helpt een oplossing te zoeken. Bij wie ik geen gezichtsverlies hoef te lijden.
Alle hulp en advies is welkom.
Groetjes,
Geldzorgje
Lastig om met dit topic te beginnen, maar ik weet het even niet anders. Ik plaats het in ieder geval om de goede richting in geholpen te worden, want ik weet drommels goed dat ikzelf verantwoordelijk ben voor de geldzorgen die ik heb. Ik vraag niet om medeleven o.i.d., maar eerder om advies en tips waar ik echt iets aan heb. Om zo tot een structureel gezonde administratie te komen, waarbij alle lasten en inkomsten op een rijtje zijn gezet en schulden langzaam maar zeker worden afgelost.
Ik ben een vrouw van 36, getrouwd, moeder van een dochter en onze zoon wordt rond kerst verwacht. Mijn man werkt, ik werk (sinds een kleine twee jaar voor mezelf, als corrector/tekstschrijver en het loopt heel aardig). We zijn een stel weldenkende mensen, althans, op veel gebieden denk ik dat dat echt zo is. Alleen: ik heb al járen, eigenlijk sinds ik me kan heugen, dus ook al in mijn jeugd, geen gevoel voor geld. Voor de verantwoordelijkheid mijn rekeningen op tijd te betalen. Voor de stommiteit om bij de bank een lening af te sluiten als student en die lening te verhogen na mijn studententijd. Altijd met het idee: dat afbetalen komt vanzelf goed met mijn werk.
Ik kan niet goed over geld praten, over financieën. Ga er niet volwassen mee om. Dat heb ik thuis nooit meegekregen, de aandacht ging naar veel problemen tussen mijn ouders (geen excuus, maar toch). Ik durf geen post/rekeningen open te maken. Terwijl ik wéét dat je dat gewoon wél moet doen. De rekeningen lossen echt niet op. Ik schaam me, voel dat ik tot het kleine percentage in Nederland hoor dat heel vaak haar rekeningen te laat betaalt. Ook mijn man heeft er een handje van (maar minder dan ik), dus dat werkt niet goed natuurlijk. We zouden met elkaar om de tafel moeten zitten, maar doen dat wat betreft de administratie te weinig. Door drukte, door wegduikerij, etc.
Het vreet aan me, en nogmaals: terecht + eigen schuld. Klopt. Maar ik wil zo graag van dat ongelooflijke onrustige gevoel af. Jullie mogen me aanvallen - zeker omdat we ouders zijn -, no problem, maar op zich heb ik daar niet al te veel aan. Ik vind het vanzelfsprekend onverantwoordelijk naar onze kinderen toe, die nu nog te klein zijn om er iets van te merken. Maar ik wil, nee, wij móeten, toch echt het goede voorbeeld gaan geven.
Het is zo maf. We hebben allebei een goed stel hersens, hbo/wo-opleiding gedaan. Ik kan overal over praten, maar over geld? No way. Ik word spastisch van binnen. Bang. Angstig. Niemand zal het aan ons merken. Niet doordat we overdadig en veel te lux zouden leven (no way!), maar omdat we het in principe netjes hebben. We wonen in een nieuwbouwhuis, het is niet armoedig o.i.d., zitten niet in een volksbuurt (niet dat daar iets mis mee is trouwens), het gaat eigenlijk heel goed.
Alleen het structureren van de administratie verloopt zo ongelooflijk slecht. En ik scheep mezelf met schulden op. Mijn man is al een poos erg druk met zijn werk. Drie jaar geleden verhuisden we met mijn toen doodzieke schoonvader naar een woonboerderij en daar is de ellende alleen maar erger geworden (erger, omdat ik dus al kampte met een onoverzichtelijke, onrustige administratie). Schoonvader stierf heel snel, waardoor mijn man en ik opdraaiden voor de hoge hypotheekkosten. We waren gehecht geraakt aan het huis, verkochten het dus niet gelijk, en praatten niet genoeg over de hoge kosten i.c.m. de hypotheeklasten die nog liepen over het vorige huis van mijn schoonvader dat te koop was gezet. We gooiden zo'n 1.400 euro per maand weg. Zijn dus veel geld verloren. We hadden tóen moeten beginnen met het goed doornemen van onze inkomsten en lasten. Maar door drukte (man werkte zes dagen tot helf uur 's avonds) en ik denk ook kop-in-het-zand-stekerij - is dat 'gewoon' niet goed gegaan.
Wat een warboel. Excuses!
Het komt er nu op neer dat we an sich genoeg inkomen hebben (we zijn inmiddels verhuisd en hebben momenteel een huurwoning voor onze rust), maar omdat we allebei zelfstandig ondernemer zijn, hebben we onregelmatige inkomsten. Ik had bij de bank een zakelijk krediet, maar dat ging razendsnel op aan het betalen van diverse (privé)rekeningen (geen gekkigheden, geen luxezaken). Je vult dus gaatje na gaatje, zonder dat je structureel aan het probleem zelf werkt.
Mijn vraag: herkent iemand dit en zo ja, ben je hier uitgekomen, en hoe? Of: is er iemand die weet hoe je met dit soort akeligheden omgaat? Waar je terecht kunt?
Jullie zullen terecht denken: goodness, bespreek het met je man! Dat ben je verplicht, en daarna direct ook naar je kind(eren) toe. Hebben jullie gelijk in. Maar blijkbaar zit het probleem heel diep bij mij, kan ik niet alles uit mijn strot krijgen. Schaam ik me. Voel ik me erg slecht hieronder. Ja, noem mij een lafaard.
Hoe dan ook: hoe kan ik naar een structureel gezonde administratie toewerken en mijn schulden aflossen? Het zou mij zoveel RUST geven! Ik zoek iemand bij wie ik alles kan neerleggen en die mij helpt een oplossing te zoeken. Bij wie ik geen gezichtsverlies hoef te lijden.
Alle hulp en advies is welkom.
Groetjes,
Geldzorgje
woensdag 14 januari 2009 om 14:21
woensdag 14 januari 2009 om 14:27
Als je puur premies van levensverzekeringen wilt vergelijken, kijk dan bijvoorbeeld op independer.nl.
Bedragen van anderen vergelijken heeft niet zoveel zin; omdat o.a. leeftijd, verzekerd bedrag, wel/niet roken allemaal van invloed zijn.
Daarnaast moet je voor jezelf op een rijtje zetten of je die (dure) verzekering nodig hebt, bijvoorbeeld voor (gedeeltelijk) aflossen hypotheek bij overlijden of is dat niet van toepassing of voor (het opvoeden) van kinderen als 1 van beiden wegvalt.
Als de conclusie is dat je die verzekering echt nodig hebt (en dat het verzekerde bedrag goed is; dus misschien kan het best wat minder), kun je kijken of hij elders goedkoper kan.
Verder kun je bekijken of je het nuttig of nodig vindt om ook iets op te bouwen in die verzekering als jullie op einddatum nog leven; zo'n verzekering is ook weer (stukken) duurder dan een risicoverzekering alleen.
Wij zijn overgestapt van Zwitserleven naar TAF en dat scheelde ons echt heel veel geld.
Bedragen van anderen vergelijken heeft niet zoveel zin; omdat o.a. leeftijd, verzekerd bedrag, wel/niet roken allemaal van invloed zijn.
Daarnaast moet je voor jezelf op een rijtje zetten of je die (dure) verzekering nodig hebt, bijvoorbeeld voor (gedeeltelijk) aflossen hypotheek bij overlijden of is dat niet van toepassing of voor (het opvoeden) van kinderen als 1 van beiden wegvalt.
Als de conclusie is dat je die verzekering echt nodig hebt (en dat het verzekerde bedrag goed is; dus misschien kan het best wat minder), kun je kijken of hij elders goedkoper kan.
Verder kun je bekijken of je het nuttig of nodig vindt om ook iets op te bouwen in die verzekering als jullie op einddatum nog leven; zo'n verzekering is ook weer (stukken) duurder dan een risicoverzekering alleen.
Wij zijn overgestapt van Zwitserleven naar TAF en dat scheelde ons echt heel veel geld.
woensdag 14 januari 2009 om 15:23
Bedankt voor je snelle en duidelijke reactie, Pauline.
De premie kan ik wel omlaag schroeven denk ik.
We hebben geen hypotheek, in de toekomst ook niet.
Als Compuvriend stopt met werken op een bepaalde leeftijd, dan krijgen we een som geld (van deze verzekering). Maar tegen die tijd hebben we zelf meer te besteden. Daar zie ik geen groot belang van in.
Kortom; het is van belang voor als 1 van ons wegvalt, dat de ander ons kind kan verzorgen, huur kan betalen. Nu nog het financiele inzicht krijgen, welk bedrag betaal ik nu voor een evt. 1 oudersituatie en wat zou je dan ontvangen?
Dat zoeken we nu uit.
De premie kan ik wel omlaag schroeven denk ik.
We hebben geen hypotheek, in de toekomst ook niet.
Als Compuvriend stopt met werken op een bepaalde leeftijd, dan krijgen we een som geld (van deze verzekering). Maar tegen die tijd hebben we zelf meer te besteden. Daar zie ik geen groot belang van in.
Kortom; het is van belang voor als 1 van ons wegvalt, dat de ander ons kind kan verzorgen, huur kan betalen. Nu nog het financiele inzicht krijgen, welk bedrag betaal ik nu voor een evt. 1 oudersituatie en wat zou je dan ontvangen?
Dat zoeken we nu uit.
woensdag 14 januari 2009 om 17:15
Dan is het inderdaad alleen van belang dat er een bedrag(je) beschikbaar is voor de 'lopende zaken'.
Mocht een van jullie wegvallen krijgt het kind sowieso een halfwezen-uitkering (zie ook svb.nl); daarnaast heb je ook recht op allerlei eenouder-toeslagen.
Sparen voor pensioen oid kun je veel beter en goedkoper zelf doen, door bijvoorbeeld banksparen, dan heb je ook belastingvoordeel maar geen hoge (verzekerings)kosten.
Als jullie beiden 30 zouden zijn en 50.000 Euro verzekeren voor 30 jaar, ben je maar 12 Euro per maand kwijt; puur aan risicoverzekering.
Kies je voor een looptijd van bijv. 20 jaar, omdat jullie kind dan op eigen benen staat, dan betaal je nog minder.
Is natuurlijk maar een voorbeeld; maar je hoeft dus niet echt veel geld kwijt te zijn.
Succes met uitzoeken!
Mocht een van jullie wegvallen krijgt het kind sowieso een halfwezen-uitkering (zie ook svb.nl); daarnaast heb je ook recht op allerlei eenouder-toeslagen.
Sparen voor pensioen oid kun je veel beter en goedkoper zelf doen, door bijvoorbeeld banksparen, dan heb je ook belastingvoordeel maar geen hoge (verzekerings)kosten.
Als jullie beiden 30 zouden zijn en 50.000 Euro verzekeren voor 30 jaar, ben je maar 12 Euro per maand kwijt; puur aan risicoverzekering.
Kies je voor een looptijd van bijv. 20 jaar, omdat jullie kind dan op eigen benen staat, dan betaal je nog minder.
Is natuurlijk maar een voorbeeld; maar je hoeft dus niet echt veel geld kwijt te zijn.
Succes met uitzoeken!
donderdag 15 januari 2009 om 14:52
Bedankt wederom, ik ben een stuk wijzer. Heb je die info uit werkervaring? Of weet je dit 'gewoon'?
Mag ik nog een paar vragen stellen?
Als ik 1 ouder zou worden, dan zou ik moeten gaan werken denk ik?
Nabestaandenuitkering, moet je daarvoor getrouwd zijn?
Sparen voor je pensioen kun je toch ook via je werk doen? Dat het automatisch afgeboekt wordt? Cvriend kreeg daar een aanbod voor. Zijn verzekeringskosten dan hoog (ik weet er echt weinig van)?
Mag ik nog een paar vragen stellen?
Als ik 1 ouder zou worden, dan zou ik moeten gaan werken denk ik?
Nabestaandenuitkering, moet je daarvoor getrouwd zijn?
Sparen voor je pensioen kun je toch ook via je werk doen? Dat het automatisch afgeboekt wordt? Cvriend kreeg daar een aanbod voor. Zijn verzekeringskosten dan hoog (ik weet er echt weinig van)?
vrijdag 16 januari 2009 om 09:23
Deels (werk)ervaring, deels interesse.
Voor een nabestaandenuitkering of partner pensioen hoef je niet getrouwd te zijn. Het is wel HEEL ERG BELANGRIJK dat jullie een samenlevingsovereenkomst hebben en elkaar hebben aangewezen als begunstigde voor pensioen.
Een aantal jaren geleden overleed plotseling een man bij het bedrijf waar ik toentertijd werkte. Samenwonend, 3 kinderen, maar niks vastgelegd ("doen we wel als we een huis kopen").
Die vrouw had nergens recht op (kinderen uiteraard wel); dat was echt een drama.
Vaak is er inderdaad wel een pensioenregeling bij de werkgever. Over het algemeen is het verplicht om daaraan deel te nemen. Als het niet verplicht is, ben je vaak goedkoper -en flexibeler- uit als je het zelf regelt. Aan de andere kant: als het van het salaris ingehouden wordt, gaat het automatisch en als je het zelf moet regelen moet je dat ook ECHT doen en niet de neiging krijgen het maar een keer over te slaan als het financieel niet zo goed uitkomt.
Omdat je schrijft dat die risicoverzekering al een molensteen is voor jullie, is het waarschijnlijk verstandig het via zijn werk te doen.
Succes!
Voor een nabestaandenuitkering of partner pensioen hoef je niet getrouwd te zijn. Het is wel HEEL ERG BELANGRIJK dat jullie een samenlevingsovereenkomst hebben en elkaar hebben aangewezen als begunstigde voor pensioen.
Een aantal jaren geleden overleed plotseling een man bij het bedrijf waar ik toentertijd werkte. Samenwonend, 3 kinderen, maar niks vastgelegd ("doen we wel als we een huis kopen").
Die vrouw had nergens recht op (kinderen uiteraard wel); dat was echt een drama.
Vaak is er inderdaad wel een pensioenregeling bij de werkgever. Over het algemeen is het verplicht om daaraan deel te nemen. Als het niet verplicht is, ben je vaak goedkoper -en flexibeler- uit als je het zelf regelt. Aan de andere kant: als het van het salaris ingehouden wordt, gaat het automatisch en als je het zelf moet regelen moet je dat ook ECHT doen en niet de neiging krijgen het maar een keer over te slaan als het financieel niet zo goed uitkomt.
Omdat je schrijft dat die risicoverzekering al een molensteen is voor jullie, is het waarschijnlijk verstandig het via zijn werk te doen.
Succes!
vrijdag 16 januari 2009 om 09:28
quote:Pientje030 schreef op 07 oktober 2008 @ 18:39:
[...]
Je kunt prima een hotel of ticket boeken via paypal tegenwoordig..heb je echt geen cc meer voor nodig.
Dat is nog maar een beperkt aanbod, bovendien wordt een auto huren in het buitenland ook lastiger,
Je zit dan vast aan een behoorlijke borgsom
[...]
Je kunt prima een hotel of ticket boeken via paypal tegenwoordig..heb je echt geen cc meer voor nodig.
Dat is nog maar een beperkt aanbod, bovendien wordt een auto huren in het buitenland ook lastiger,
Je zit dan vast aan een behoorlijke borgsom
dinsdag 20 januari 2009 om 10:19
Tja, om het eens ouderwets uit te drukken 'de kost gaat voor de baat uit'. En de kosten zijn nu ook weer niet echt hoog te noemen!
Complex valt wel mee, want elke notaris heeft dit al tig keer gedaan en kan jullie daar dan ook prima bij terzijde staan.
En nee: het kan niet zonder notaris.
Ik proef eigenlijk uit je postings dat jullie het financieel heel zwaar hebben; waarom ga je niet werken?; al is het maar een beperkt aantal uren per week, dat geeft al meteen extra financiële ruimte!
Complex valt wel mee, want elke notaris heeft dit al tig keer gedaan en kan jullie daar dan ook prima bij terzijde staan.
En nee: het kan niet zonder notaris.
Ik proef eigenlijk uit je postings dat jullie het financieel heel zwaar hebben; waarom ga je niet werken?; al is het maar een beperkt aantal uren per week, dat geeft al meteen extra financiële ruimte!
woensdag 21 januari 2009 om 00:04
quote:compu schreef op 17 januari 2009 @ 15:10:
Een samenlevingscontract... Dat hebben we niet. Dus het moet echt? Het is zo prijzig en complex..Kan het eigenlijk zonder notaris? Maar als het echt moet, dan moet het maar. Thanx wederom.Ik heb alleen deze post van jou gelezen en misschien zeg ik iets heel doms nu dan (excuus bij voorbaat dan), maar als je per se je relatie wilt vastleggen, maar je hebt geen geld voor de notaris, kun je toch ook gewoon op maandagmorgen trouwen? Alle gemeentes hebben een verplicht dagdeel dat trouwen gratis is. Meestal maandagmorgen, maar het kan ook op een ander tijdstip. Je krijgt dan geen leuke speech etc. Jullie en de getuigen tekenen en klaar ben je.
Een samenlevingscontract... Dat hebben we niet. Dus het moet echt? Het is zo prijzig en complex..Kan het eigenlijk zonder notaris? Maar als het echt moet, dan moet het maar. Thanx wederom.Ik heb alleen deze post van jou gelezen en misschien zeg ik iets heel doms nu dan (excuus bij voorbaat dan), maar als je per se je relatie wilt vastleggen, maar je hebt geen geld voor de notaris, kun je toch ook gewoon op maandagmorgen trouwen? Alle gemeentes hebben een verplicht dagdeel dat trouwen gratis is. Meestal maandagmorgen, maar het kan ook op een ander tijdstip. Je krijgt dan geen leuke speech etc. Jullie en de getuigen tekenen en klaar ben je.
zondag 25 januari 2009 om 16:09
We gaan voor het contract, het eerste contact (1 letter verschil) is gelegd inmiddels.
De keuze hiervoor is vanwege het feit dat trouwen nu niet goed voelt. Ik heb het wel overwogen hoor Starshine, op jouw genoemde manier. Niet dom, juist een idee in onze situatie.
Werk is geen optie voor mij op dit moment.
Pensioen ga ik nu onderzoeken, levensverzekering wordt verlaagd.
De keuze hiervoor is vanwege het feit dat trouwen nu niet goed voelt. Ik heb het wel overwogen hoor Starshine, op jouw genoemde manier. Niet dom, juist een idee in onze situatie.
Werk is geen optie voor mij op dit moment.
Pensioen ga ik nu onderzoeken, levensverzekering wordt verlaagd.
woensdag 4 februari 2009 om 22:04
quote:Pauline65 schreef op 14 januari 2009 @ 17:15:
Als jullie beiden 30 zouden zijn en 50.000 Euro verzekeren voor 30 jaar, ben je maar 12 Euro per maand kwijt; puur aan risicoverzekering.
Kies je voor een looptijd van bijv. 20 jaar, omdat jullie kind dan op eigen benen staat, dan betaal je nog minder.
Is natuurlijk maar een voorbeeld; maar je hoeft dus niet echt veel geld kwijt te zijn.
Succes met uitzoeken!
Pauline, kun je je vertellen waar je dit bedrag vandaan hebt?
Wij schakelen dus over van verzekering, we gaan nu voor een overlijdensrisicoverzekering. Ons is nu verteld dat we naar 25 euro per maand kunnen gaan, maar ik vind dit nog erg hoog (42.000 overlijdenskapitaal).
De bestaande verzekering zouden we dan kunnen bevriezen. Het uitbetalen is niet verstandig, maar aantrekkelijk voor ons nu..
Verder zie ik op de salarisstrook 54 euro pensioenpremie staan. We moeten er nog een toezegging voor een weduwenuitkering voor doen, dan wordt het nog hoger naar mijn idee.
Als jullie beiden 30 zouden zijn en 50.000 Euro verzekeren voor 30 jaar, ben je maar 12 Euro per maand kwijt; puur aan risicoverzekering.
Kies je voor een looptijd van bijv. 20 jaar, omdat jullie kind dan op eigen benen staat, dan betaal je nog minder.
Is natuurlijk maar een voorbeeld; maar je hoeft dus niet echt veel geld kwijt te zijn.
Succes met uitzoeken!
Pauline, kun je je vertellen waar je dit bedrag vandaan hebt?
Wij schakelen dus over van verzekering, we gaan nu voor een overlijdensrisicoverzekering. Ons is nu verteld dat we naar 25 euro per maand kunnen gaan, maar ik vind dit nog erg hoog (42.000 overlijdenskapitaal).
De bestaande verzekering zouden we dan kunnen bevriezen. Het uitbetalen is niet verstandig, maar aantrekkelijk voor ons nu..
Verder zie ik op de salarisstrook 54 euro pensioenpremie staan. We moeten er nog een toezegging voor een weduwenuitkering voor doen, dan wordt het nog hoger naar mijn idee.
donderdag 5 februari 2009 om 16:54
Hoi Compu,
Die berekening heb ik gemaakt op independer.nl .
Zelf zijn wij vorig jaar ook overgestapt; wij zaten bij Zwitserleven en betaalden 50 Euro per maand (omgerekend, was jaarpremie). Nu zitten we bij TAF en betalen ongeveer hetzelfde, maar we hebben nu een 5 (!!) keer zo hoog bedrag verzekerd.
De eerlijkheid gebiedt wel te zeggen dat we bij Zwitserleven ook nog geld zouden krijgen als we op datum einde verzekering nog in leven zijn en dat is nu niet het geval.
Overigens zou de verzekering die wij nu zelf via internet hebben aangevraagd en afgesloten; meer dan 10 Euro per maand duurder zijn geweest als we het via een tussenpersoon hadden gedaan!
Als het goed is, maakt het qua pensioenpremie niks uit. Je hebt namelijk altijd de mogelijkheid nabestaandenpensioen in te ruilen voor ouderdomspensioen.
Maar dat kunnen ze op personeelszaken vast wel uitleggen.
Overigens is die pensioenpremie wel een bruto-bedrag.
Succes!
Die berekening heb ik gemaakt op independer.nl .
Zelf zijn wij vorig jaar ook overgestapt; wij zaten bij Zwitserleven en betaalden 50 Euro per maand (omgerekend, was jaarpremie). Nu zitten we bij TAF en betalen ongeveer hetzelfde, maar we hebben nu een 5 (!!) keer zo hoog bedrag verzekerd.
De eerlijkheid gebiedt wel te zeggen dat we bij Zwitserleven ook nog geld zouden krijgen als we op datum einde verzekering nog in leven zijn en dat is nu niet het geval.
Overigens zou de verzekering die wij nu zelf via internet hebben aangevraagd en afgesloten; meer dan 10 Euro per maand duurder zijn geweest als we het via een tussenpersoon hadden gedaan!
Als het goed is, maakt het qua pensioenpremie niks uit. Je hebt namelijk altijd de mogelijkheid nabestaandenpensioen in te ruilen voor ouderdomspensioen.
Maar dat kunnen ze op personeelszaken vast wel uitleggen.
Overigens is die pensioenpremie wel een bruto-bedrag.
Succes!
donderdag 5 februari 2009 om 17:23
Hee bedankt!
Wat een verschil bij TAF.
Via Independer kunnen wij ook zakken naar 18 euro. Dat scheelt op jaarbasis toch 85 euro.
Dat komt w.s. doordat we de adviseur hebben...
Pz zal ik aandoen. Het schijnt wel superbelangrijk te zijn dat je ANW dekking hebt, dus haast in deze.
Zou jij de oude vz laten uitbetalen of is het echt zonde?
Wat een verschil bij TAF.
Via Independer kunnen wij ook zakken naar 18 euro. Dat scheelt op jaarbasis toch 85 euro.
Dat komt w.s. doordat we de adviseur hebben...
Pz zal ik aandoen. Het schijnt wel superbelangrijk te zijn dat je ANW dekking hebt, dus haast in deze.
Zou jij de oude vz laten uitbetalen of is het echt zonde?
vrijdag 6 februari 2009 om 09:10
Als je de oude risicoverzekering opzegt, krijg je automatisch het geld uitbetaald.
Dat hebben wij ook zo gedaan.
Volgens mij kun je het niet eens laten staan; dat heeft toch verder geen enkele toegevoegde waarde omdat je er toch niks meer in opbouwt.
Fijn in elk geval dat het je maandelijks zoveel gaat schelen!
Dat hebben wij ook zo gedaan.
Volgens mij kun je het niet eens laten staan; dat heeft toch verder geen enkele toegevoegde waarde omdat je er toch niks meer in opbouwt.
Fijn in elk geval dat het je maandelijks zoveel gaat schelen!
maandag 9 februari 2009 om 13:13
maandag 9 februari 2009 om 13:21
Bij banksparen is het "what you see, is what you get"; terwijl er in andere gevallen vaak belegd wordt met daarmee gepaard gaande (onduidelijke) beheers- en verzekeringskosten.
Maar waarom willen jullie gaan banksparen dan? Je vriend bouwt pensioen op via zijn werkgever en je hebt een losse levensverzekering om overlijdensrisico af te dekken.
Als ik jou was zou ik er nu in jullie financiële situatie niet voor kiezen om nog een verplichting aan te gaan.
Probeer eerst eens 'gewoon' te gaan sparen; bijvoorbeeld op een rekening met hoge rente waarop je per maand minimaal 50 Euro moet inleggen, maar wel altijd vrij kunt opnemen. Dan heb je toch een soort stok achter de deur, maar zet je jezelf niet klem (bijvoorbeeld SNS Maxisparen, Aegon Spaarcomfort, ASN Ideaalsparen).
Over die 'onbekende' bedrijven: als je wat verder gaat zoeken, zul je zien dat ze onderdeel zijn van een groot -en wel bekend- concern!
Maar waarom willen jullie gaan banksparen dan? Je vriend bouwt pensioen op via zijn werkgever en je hebt een losse levensverzekering om overlijdensrisico af te dekken.
Als ik jou was zou ik er nu in jullie financiële situatie niet voor kiezen om nog een verplichting aan te gaan.
Probeer eerst eens 'gewoon' te gaan sparen; bijvoorbeeld op een rekening met hoge rente waarop je per maand minimaal 50 Euro moet inleggen, maar wel altijd vrij kunt opnemen. Dan heb je toch een soort stok achter de deur, maar zet je jezelf niet klem (bijvoorbeeld SNS Maxisparen, Aegon Spaarcomfort, ASN Ideaalsparen).
Over die 'onbekende' bedrijven: als je wat verder gaat zoeken, zul je zien dat ze onderdeel zijn van een groot -en wel bekend- concern!
