Geld & Recht
alle pijlers
Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek
zaterdag 12 maart 2022 om 23:30
Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
woensdag 22 mei 2024 om 08:47
Wij zijn sinds januari hypotheekvrij! Zo fijn, geen schulden meer en geen bank die mee bepaald wat ik wel of net mag doen met mijn huis.
20 jaar geleden ons huis gekocht, en toen vond iedereen het heel erg vreemd dat ik wilde aflossen, want dat deed niemand.
Aan het einde van het jaar keken we hoeveel we konden aflossen. We zijn beide zelfstandig ondernemer, en onze inkomsten kunnen wat wisselen (corona). Verder hebben we ook geïnvesteerd in zonnepanelen, verduurzamen, nieuwe badkamer, etc.
Het is erg fijn om nu lage woonlasten te hebben. Mocht er een inkomen wegvallen of er gebeurd wat, we kunnen onze vaste lasten gewoon betalen.
De hypotheekrente is op dit moment best hoog. Het geld op de spaarrekening zetten, en zelfs beleggen levert je minder op dan aflossen. Mocht je een hypotheekrente hebben van rond de 2% dan kan je beter gaan beleggen of op deposito's zetten.
Wij hebben altijd wel hetzelfde bedrag per maand gereserveerd voor de hypotheek. En hoe meer we aflosten, hoe minder hypotheekrente we betaalden, waardoor we weer meer konden aflossen.
Mocht het lukken, dan adviseer ik echt om te proberen om je hypotheek (versneld) af te lossen. Ook al zijn dit maar kleine bedragen in het begin. Het is in ieder geval geld waar je de komende 10-20 jaar geen rente meer over hoeft te betalen.
20 jaar geleden ons huis gekocht, en toen vond iedereen het heel erg vreemd dat ik wilde aflossen, want dat deed niemand.
Aan het einde van het jaar keken we hoeveel we konden aflossen. We zijn beide zelfstandig ondernemer, en onze inkomsten kunnen wat wisselen (corona). Verder hebben we ook geïnvesteerd in zonnepanelen, verduurzamen, nieuwe badkamer, etc.
Het is erg fijn om nu lage woonlasten te hebben. Mocht er een inkomen wegvallen of er gebeurd wat, we kunnen onze vaste lasten gewoon betalen.
De hypotheekrente is op dit moment best hoog. Het geld op de spaarrekening zetten, en zelfs beleggen levert je minder op dan aflossen. Mocht je een hypotheekrente hebben van rond de 2% dan kan je beter gaan beleggen of op deposito's zetten.
Wij hebben altijd wel hetzelfde bedrag per maand gereserveerd voor de hypotheek. En hoe meer we aflosten, hoe minder hypotheekrente we betaalden, waardoor we weer meer konden aflossen.
Mocht het lukken, dan adviseer ik echt om te proberen om je hypotheek (versneld) af te lossen. Ook al zijn dit maar kleine bedragen in het begin. Het is in ieder geval geld waar je de komende 10-20 jaar geen rente meer over hoeft te betalen.
woensdag 22 mei 2024 om 22:24
Wow Watergirl, wat een lekker idee zeg!! Gefeliciteerd. Ja, het lijkt mij ook zo fijn om die hypotheek helemaal weg te hebben. Veel mensen vonden het raar dat we extra gingen aflossen op ons vorige huis, maar als we dat niet hadden gedaan, dan hadden we dit huis nooit kunnen kopen. Ook omdat we veel geld aflossen wat anders op was gegaan aan "niks"
woensdag 22 mei 2024 om 22:56
Ik beleg en los jaarlijks het rendement van de beleggingen van dat jaar (ongeveer paar duizend euro) extra af op de hypotheek. De rente is nu laag maar die kon maar voor 20 jaar vast gezet. Dan is het wel handig als er tegen die tijd veel is afgelost. En zo spreid ik het risico van beleggen enigszins.
donderdag 23 mei 2024 om 15:24
donderdag 23 mei 2024 om 18:38
Ja, wij willen niets meer met de bank te maken hebben. Of het wel of niet zichtbaar is op het kadaster is voor ons niet zo interessant. Wij zijn beide zelfstandig ondernemer, en het wel of niet hebben van een lening voor een huis is maar een onderdeel van het hele plaatje.
donderdag 23 mei 2024 om 19:15
vrijdag 24 mei 2024 om 15:17
Dat wist ik niet, dan snap ik die keuze zeker.TiumPerfectum schreef: ↑23-05-2024 19:15Iedereen kan dit van je opvragen voor een paar euro, als je geen hypotheek meer hebt kan dat bijvoorbeeld criminaliteit aantrekken.
@Watergirl wat fijn, gefeliciteerd met je hypotheekvrijheid!
Ook wij lossen al 2 jaar niet meer extra af. Toch blijf ik gecharmeerd van een deel van je hypotheek versneld aflossen als je buffer goed gevuld is en je daarnaast ook belegt of dat juist niet durft. Ik geniet iedere dag/maand van onze bescheiden maandlast de komende hopelijk-veel-jaren die we hier wonen.
vrijdag 24 mei 2024 om 22:59
Is dat echt een zinnige indicator van hoeveel ergens te halen valt joh? Veel mensen met geld houden juist een hypotheek aan wegens fiscaal aantrekkelijk en zo!TiumPerfectum schreef: ↑23-05-2024 19:15Iedereen kan dit van je opvragen voor een paar euro, als je geen hypotheek meer hebt kan dat bijvoorbeeld criminaliteit aantrekken.
zaterdag 25 mei 2024 om 00:05
Ik zie dit dus echt niet. Wij betalen zo’n 400 Euro per maand aan de hypotheek, dat is minder dan 10% van ons netto inkomen.
Hypotheekbedrag is hooguit een kwart van woningwaarde. Rente is laag en blijft dat de komende 11 jaar.
Dochter studeert en woont op kamers, we geven haar elke maand een bedrag en betalen collegegeld en boeken. Zij kan schuldenvrij studeren. Dat vinden wij belangrijker dan minder aan hypotheek betalen / hypotheekvrij zijn. Zeker door de lage rente loont (veel) aflossen amper.
Hypotheekbedrag is hooguit een kwart van woningwaarde. Rente is laag en blijft dat de komende 11 jaar.
Dochter studeert en woont op kamers, we geven haar elke maand een bedrag en betalen collegegeld en boeken. Zij kan schuldenvrij studeren. Dat vinden wij belangrijker dan minder aan hypotheek betalen / hypotheekvrij zijn. Zeker door de lage rente loont (veel) aflossen amper.
maandag 27 mei 2024 om 22:33
maandag 27 mei 2024 om 22:48
Girasole, 400 euro aan maandlasten is niks natuurlijk (vind ik althans). Wij betaalden in het begin 1300 pm, dat was toen best een flinke hap uit ons inkomen. Inmiddels al 70% van de hypotheek afbetaald, zo fijn! We staan nu ook op het punt om wat meer te sparen ipv af te lossen, zodat we kunnen bijdragen als de kinderen gaan studeren (over een jaar of 5 waarschijnlijk). De maandlasten zijn nu ook niet meer zo'n groot deel van het inkomen (nog wel meer dan 400 euro 
).
).
dinsdag 28 mei 2024 om 07:50
dinsdag 28 mei 2024 om 08:10
margreetder schreef: ↑28-05-2024 07:50Ik vraag mij af of jullie ook hadden afgelost op het moment dat je geen kinderen, als erfgenaam, zou hebben. Onze rente is nu extreem laag <2% dus aflossen brengt sowieso weinig op maar ook bij een hogere rente heb ik het gevoel af te lossen voor uiteindelijk onze erfgenamen (broer, zussen).
Dat zou afhangen van mijn verwachte pensioen denk ik. Als je verwacht dat je je maandlasten ook tijdens je pensioen makkelijk kan betalen, zou ik niet (extra) aflossen.
Vraagje aan mensen die hier hun maandlasten delen: is dat rente of ook al maandelijks aflossing? Mijn maandelijkse hypotheekbedrag is 650 euro en bestaat voor ongeveer de helft uit aflossing. De rente is voorlopig nog laag (1,5 - 2%) op alle verschillende leningdelen. Ik heb een aantal jaar wel extra afgelost maar nu de spaarrente al meer dan 2% is (en beleggingen nog veel beter gaan) ben ik daarmee gestopt. Ik heb een aflossingsvrij deel dat ik wel afgelost wil hebben voor ik met pensioen ga, maar om dat voor elkaar te krijgen ben ik aan het beleggen.
Ik zou dus zeggen: als je rente laag is en je voorlopig niet met pensioen gaat: dan kan je beter sparen en beleggen dan aflossen.
dinsdag 28 mei 2024 om 08:24
In de meeste gevallen is het een echt niet fiscaal aantrekkelijk om nog een kleine hypotheek over te houden. Dat is een verhaal wat rond gaat, mensen geloven en vooral banken willen dat je dit geloofd. Het is tientjes werk in de meeste gevallen.
Het eigenwoningforfait is in 2024 van 0,35%. Dit betekent bij een woz waarde van €400.000 dat je 0,35 x 400.000 = 1.400 euro. Dit bedrag moet je bij je inkomen optellen en daar gaat dan inkomstenbelasting van af. Zit je in het hoogste tarief dan is dit maximaal €693 per jaar. Dat is 57,50 per maand. Een kleine hypotheek kost ook geld, en onderaan de streep is het verschil niet zo groot. Zeker omdat de meeste mensen echt niet in het hoogste belastingtarief zit. En je bent gewoon van de bank af.
dinsdag 28 mei 2024 om 08:26
Onze rente is nooit zo laag geweest. We hadden hem voor 10 jaar vast en helaas liep hij vorig jaar af (na jarenlang lekker gemaakt met dat ons maandbedrag met een nieuwe rente misschien wel flink lager zou zijn ). Nu staat hij op 3,8% ofzo, nog steeds iets lager dan daarvoor, maar wel het aflossen waard. Daarnaast is 1 van ons zzp-er en lossen we ook af voor pensioen. Maar het is vooral geld dat we 'over' hebben, want we hebben ook een prima spaarrekening.
Wij hebben een annuïteitenhypotheek, dus er zit sowieso aflossing bij. Ik vind het ook wel fijn om dat bedrag naar beneden te zien gaan, maar je hebt er pas echt wat aan als je het verkoopt.
). Nu staat hij op 3,8% ofzo, nog steeds iets lager dan daarvoor, maar wel het aflossen waard. Daarnaast is 1 van ons zzp-er en lossen we ook af voor pensioen. Maar het is vooral geld dat we 'over' hebben, want we hebben ook een prima spaarrekening. Wij hebben een annuïteitenhypotheek, dus er zit sowieso aflossing bij. Ik vind het ook wel fijn om dat bedrag naar beneden te zien gaan, maar je hebt er pas echt wat aan als je het verkoopt.
dinsdag 28 mei 2024 om 08:35
Als je je huis gaat verkopen heb je meer aan contant geld dan aan een lage resthypotheek op het te verkopen huis. Je bent dan veel vrijer om je geld te besteden. En je hebt de keuze om je huidige hypotheekvoorwaarden mee te nemen of een heel nieuwe hypotheek af te sluiten.
Zelfs de rente op mijn gewone bankspaarrekening, gekoppeld aan de lopende rekening, is op dit moment hoger dan mijn hypotheekrente. Ik ga dus niet extra aflossen. De helft van mijn hypotheek is aflossingsvrij. Ik zorg er wel voor dat ik dat bedrag beschikbaar heb aan het einde van mijn rentevastperiode (in mijn bv, zodat ik evt een hypotheek bij mijn bv kan afnemen tzt).
Coffee is never my cup of tea
dinsdag 28 mei 2024 om 08:37
Overigens vandaag op de nos-site: nederlanders geven gemiddeld 23% van hun inkomen uit aan woonlasten. TO zit dus keurig op het gemiddelde.
https://nos.nl/artikel/2522154-nederlan ... woonlasten
(Voor mezelf kan ik het niet zo makkelijk uitrekenen, we zijn beiden ondernemer en mn mijn vriend heeft geen vast maandinkomen).
https://nos.nl/artikel/2522154-nederlan ... woonlasten
(Voor mezelf kan ik het niet zo makkelijk uitrekenen, we zijn beiden ondernemer en mn mijn vriend heeft geen vast maandinkomen).
Coffee is never my cup of tea
dinsdag 28 mei 2024 om 08:44
De afweging om af te lossen is in jouw geval anders is dan bij ons. Als je een heel lage rente hebt, is de noodzaak voor aflossen minder. En daarnaast lossen wij sowieso af, omdat dat verplicht is als de afgelopen pakweg 12 jaar een huis hebt gekocht. Contant geld als je gaat verhuizen is vast fijn, maar dan moet je een heel bedrag verzamelen (waar je ook belasting over betaalt, plus dat je het dan niet moet uitgeven aan iets anders). Ik vind het extra aflossen dan wel een mooie optie, zeker omdat het flink in maandlasten scheelt bij ons (momenteel betalen we zo'n 700e pm minder dan we zonder extra aflossen hadden betaald). Op de lange termijn scheelt dat ook heel veel geld (het verschilt dus echt per situatie hoe aantrekkelijk dat is).Marianneke schreef: ↑28-05-2024 08:35Als je je huis gaat verkopen heb je meer aan contant geld dan aan een lage resthypotheek op het te verkopen huis. Je bent dan veel vrijer om je geld te besteden. En je hebt de keuze om je huidige hypotheekvoorwaarden mee te nemen of een heel nieuwe hypotheek af te sluiten.
Zelfs de rente op mijn gewone bankspaarrekening, gekoppeld aan de lopende rekening, is op dit moment hoger dan mijn hypotheekrente. Ik ga dus niet extra aflossen. De helft van mijn hypotheek is aflossingsvrij. Ik zorg er wel voor dat ik dat bedrag beschikbaar heb aan het einde van mijn rentevastperiode (in mijn bv, zodat ik evt een hypotheek bij mijn bv kan afnemen tzt).
dinsdag 28 mei 2024 om 08:46
Socie schreef: ↑28-05-2024 08:26Onze rente is nooit zo laag geweest. We hadden hem voor 10 jaar vast en helaas liep hij vorig jaar af (na jarenlang lekker gemaakt met dat ons maandbedrag met een nieuwe rente misschien wel flink lager zou zijn
Wij hebben een annuïteitenhypotheek, dus er zit sowieso aflossing bij. Ik vind het ook wel fijn om dat bedrag naar beneden te zien gaan, maar je hebt er pas echt wat aan als je het verkoopt.
Ik ben benieuwd waarom je de rente niet eerder hebt laten wijzigen, toen hij nog veel lager stond? Dan had je waarschijnlijk een boete moeten betalen maar ik vermoed dat je die snel terugverdiend had. Heb je daar naar gekeken?
dinsdag 28 mei 2024 om 08:47
Marianneke schreef: ↑28-05-2024 08:37Overigens vandaag op de nos-site: nederlanders geven gemiddeld 23% van hun inkomen uit aan woonlasten. TO zit dus keurig op het gemiddelde.
https://nos.nl/artikel/2522154-nederlan ... woonlasten
(Voor mezelf kan ik het niet zo makkelijk uitrekenen, we zijn beiden ondernemer en mn mijn vriend heeft geen vast maandinkomen).
Het is me niet helemaal duidelijk waar ‘woonlasten’ uit bestaat. Alleen huur/hypotheek of ook bijvoorbeeld servicekosten, VVE bijdrage, GWL etc?
dinsdag 28 mei 2024 om 08:49
Ja, dat heb ik gedaan, maar dat was door de enorme boete niet aantrekkelijk helaas.
dinsdag 28 mei 2024 om 08:52
Wat jammer. Ik heb dit 4 jaar geleden wel gedaan en heb op dat hypotheekdeel een rente van 1,2%. Overigens ook maar voor 10 jaar vast dus over 6 jaar wordt het weer anders. Daar heb ik nu wel een beetje spijt van, dat ik geen 20 jaar heb gepakt!
dinsdag 28 mei 2024 om 08:53
Socie schreef: ↑28-05-2024 08:44De afweging om af te lossen is in jouw geval anders is dan bij ons. Als je een heel lage rente hebt, is de noodzaak voor aflossen minder. En daarnaast lossen wij sowieso af, omdat dat verplicht is als de afgelopen pakweg 12 jaar een huis hebt gekocht. Contant geld als je gaat verhuizen is vast fijn, maar dan moet je een heel bedrag verzamelen (waar je ook belasting over betaalt, plus dat je het dan niet moet uitgeven aan iets anders). Ik vind het extra aflossen dan wel een mooie optie, zeker omdat het flink in maandlasten scheelt bij ons (momenteel betalen we zo'n 700e pm minder dan we zonder extra aflossen hadden betaald). Op de lange termijn scheelt dat ook heel veel geld (het verschilt dus echt per situatie hoe aantrekkelijk dat is).
Die verplichting geldt voor minimaal de helft van je hypotheek. Dat gold voor mij ook een paar jaar geleden.
Het ging mij specifiek om de uitspraak dat het bij verkoop van je huis fijn is om veel afgelost te hebben. Daar ben ik het niet mee eens. Het is vooral fijn om veel (of zelfs alles) afgelost te hebben als je blijft wonen in je huis. Als je plannen hebt om te verkopen kun je het geld beter opzij zetten dan in de stenen te steken.
Coffee is never my cup of tea
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
