Geld & Recht
alle pijlers
Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek
zaterdag 12 maart 2022 om 23:30
Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
zondag 10 maart 2024 om 10:57
Hier lang getwijfeld over wel of niet versneld aflossen maar ook besloten het niet te doen. Ik ben wel iemand die heel graag het zekere voor het onzekere neemt dus in andere gevallen was ik zeker extra gaan aflossen. Wij hebben een hele lage rente en verdienen dus nu al ruim meer met onze spaarrente. Wij hebben een LTV van ongeveer 40% dus hebben we al geen volledige lening en wij hebben een duur huis dus er zit eigenlijk al een groot bedrag vast in stenen.
zondag 10 maart 2024 om 12:27
Wij lossen niet verder af, er zijn plannen om de woning mee te laten tellen in Box3 voor de eigen bijdrage WLZ. Met een aflossingsvrije hypotheek, rente van 1,7 % en 350.000 overwaarde laten we het maar even zo tot er meer duidelijkheid is. Nu kunnen we vrij over het geld beschikken en keuzes maken waar we het aan uitgeven. De eigen bijdrage WLZ is voor ons al > 700 euro. We hebben twee keer overgesloten om op die 1,7 % uit te komen. Ondanks dat we een flinke boete betaalden kwamen we toch voordeliger uit omdat de boete belasting aftrekbaar was, verzamelinkomen werd lager en daardoor de eigen bijdrage zorg ook een jaar lang een stuk lager plus meer aftrek zorgkosten omdat de drempel lager lag. Soms een hele rekensom maar ik vind het ook leuk om met cijfers bezig te zijn. Leuk om jullie verhalen te lezen.
zondag 10 maart 2024 om 12:33
zondag 10 maart 2024 om 12:40
Een gezonde balans is nooit verkeerd. Zolang de woningwaarde flink meer waard is dan je hypotheekschuld, lekker laten voor wat het is. Helemaal als je een lage rente hebt zoals iemand hierboven, dan ben je dief van eigen portemonnee.
zondag 10 maart 2024 om 12:45
Ja dat snap ik. Maar dat geldt tegenwoordig natuurlijk bijna voor iedereen die langer dan 1 of 2 jaar ergens woont.
En het is misschien ook wel een verschil of je 1% of 5% rente betaalt.
zondag 10 maart 2024 om 14:29
Als je minder dan pak en beet 5% hypotheekrente hebt ben je niet alleen een dief van je portemonnee als je extra aflost, het is financieel echt een zeer onhandige keuze omdat je nu risicoloos meer rendement kan behalen (in tegenstelling tot beleggen bijvoorbeeld).
Ik heb vorige maand mijn geld 3 deposito's gestopt van 1, 2 en 3 jaar met een spaarrente van 4,1 en 4,2% en net een hypotheek afgesloten met een hypotheekrente van 3,8%. Trek de HRA eraf en je komt op ongeveer 2,5% aan hypotheekrente. Je kunt zelfs meer rendement krijgen bij Nederlandse spaardeposito's. No brainer dus.
Ik heb vorige maand mijn geld 3 deposito's gestopt van 1, 2 en 3 jaar met een spaarrente van 4,1 en 4,2% en net een hypotheek afgesloten met een hypotheekrente van 3,8%. Trek de HRA eraf en je komt op ongeveer 2,5% aan hypotheekrente. Je kunt zelfs meer rendement krijgen bij Nederlandse spaardeposito's. No brainer dus.
zondag 10 maart 2024 om 15:51
zondag 10 maart 2024 om 20:40
Nee, dat geloof ik niet. Als je de hypotheekrente van 2020 hebt kun je je geld beter weg zetten tegen de spaarrente van nu.
maandag 11 maart 2024 om 10:08
Dit. Wij hebben giga overwaarde EN lage maandlasten omdat schuld niet zo groot is en tel daarbij op de lage rente.
Hier laten we zoals het is. Ook vanwege het feit dat onze andere investeringen voor de lange termijn flink in waarde zijn gestegen.
maandag 11 maart 2024 om 10:28
maandag 11 maart 2024 om 11:36
Als je toch gaat aflossen, dan is de looptijdverkorting wel gunstiger. Omdat van het bedrag dat je per maand betaalt, gaat een groter deel naar de aflossing en een steeds kleiner deel in de zak van de bankier terecht komt. Want ook een klein bedrag aan hypotheek kost geld. En dat levert echt geen voordelen op.
Maar alles bij elkaar; of extra aflossen handig is, is gewoon afhankelijk van jouw situatie, zowel nu als toekomstig (zover je dit in kunt schatten), maar ook je karakter.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 11 maart 2024 om 11:58
Je kunt ook en/en doen hè: aflossen naast beleggen/sparen op een rekening met een hoge rente. Ik snap de opportunity cost van aflossen heel goed, maar het is echt ook wel heel prettig om dat hypotheekbedrag steeds wat te zien dalen.
Wij zijn zelf gestopt met aflossen, omdat de hypotheek nog maar 2 ton is ofzo, de overwaarde van ons huis vele malen groter is en onze hypotheekrente maar 1,25 % is. Het risico is daarmee wel aardig afgedekt. En net als Kabritu verwacht ik dat op termijn de eigen woning in box 3 gaat vallen (zijn net iets te veel proefballonnetjes opgelaten in de afgelopen jaren) en dan is het fijn om daar wat schuld tegenover te kunnen zetten.
Wij zijn zelf gestopt met aflossen, omdat de hypotheek nog maar 2 ton is ofzo, de overwaarde van ons huis vele malen groter is en onze hypotheekrente maar 1,25 % is. Het risico is daarmee wel aardig afgedekt. En net als Kabritu verwacht ik dat op termijn de eigen woning in box 3 gaat vallen (zijn net iets te veel proefballonnetjes opgelaten in de afgelopen jaren) en dan is het fijn om daar wat schuld tegenover te kunnen zetten.
maandag 11 maart 2024 om 13:27
Het is wel gunstiger geworden dan het was inderdaad. Maar je moet dus eigenlijk (ongeveer) 0,36% rente afhalen van de rente die je krijgt over het spaargeld dat je hebt boven de vrijstelling.
En let ook op: over wat je belegt gelden aanzienlijk hogere tarieven.
maandag 11 maart 2024 om 16:42
Dan is het natuurlijk de vraag... wat is goedkoper?Zilver7 schreef: ↑11-03-2024 11:58Je kunt ook en/en doen hè: aflossen naast beleggen/sparen op een rekening met een hoge rente. Ik snap de opportunity cost van aflossen heel goed, maar het is echt ook wel heel prettig om dat hypotheekbedrag steeds wat te zien dalen.
Wij zijn zelf gestopt met aflossen, omdat de hypotheek nog maar 2 ton is ofzo, de overwaarde van ons huis vele malen groter is en onze hypotheekrente maar 1,25 % is. Het risico is daarmee wel aardig afgedekt. En net als Kabritu verwacht ik dat op termijn de eigen woning in box 3 gaat vallen (zijn net iets te veel proefballonnetjes opgelaten in de afgelopen jaren) en dan is het fijn om daar wat schuld tegenover te kunnen zetten.
Rente betalen voor een schuld of belasting betalen.
Bij box 1 had/heb je mensen die liever nig wat rente betalen voor een kleine lening, om zo geen belasting te betalen, terwijl ze dan duurder uit zijn dan wanneer ze enkel over eigenwoningforfait moeten betalen.
En eens, combineren is verstandig. Ik spaar, beleg een beetje en los af en toe extra af.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 11 maart 2024 om 17:40
Je weet vooral dat je nu al wel belasting betaalt over je spaargeld en je beleggingen. Dus waar laat je het geld dan dat je niet wilt aflossen op je hypotheek... op een spaarrekening of beleggingspotje neem in aan. Ik zie het echt, echt niet gebeuren. Het enige wat ik me goed kan voorstellen en wat in andere landen zo is, betalen over het verschil tussen aan en verkoopprijs. Anders krijg je namelijk bejaarden in een afbetaald huis die van hun AOW'tje de belasting van hun huis niet kunnen betalen.dianaf schreef: ↑11-03-2024 16:42Dan is het natuurlijk de vraag... wat is goedkoper?
Rente betalen voor een schuld of belasting betalen.
Bij box 1 had/heb je mensen die liever nig wat rente betalen voor een kleine lening, om zo geen belasting te betalen, terwijl ze dan duurder uit zijn dan wanneer ze enkel over eigenwoningforfait moeten betalen.
En eens, combineren is verstandig. Ik spaar, beleg een beetje en los af en toe extra af.
maandag 11 maart 2024 om 20:15
Ik zie het niet zo snel gebeuren, hoor.TiumPerfectum schreef: ↑11-03-2024 17:40Je weet vooral dat je nu al wel belasting betaalt over je spaargeld en je beleggingen. Dus waar laat je het geld dan dat je niet wilt aflossen op je hypotheek... op een spaarrekening of beleggingspotje neem in aan. Ik zie het echt, echt niet gebeuren. Het enige wat ik me goed kan voorstellen en wat in andere landen zo is, betalen over het verschil tussen aan en verkoopprijs. Anders krijg je namelijk bejaarden in een afbetaald huis die van hun AOW'tje de belasting van hun huis niet kunnen betalen.
Banken zouden het wel willen, want dan wordt aflossen nog minder interessant gemaakt en dan betekent meer geld voor de banken.
Maar het verschil tussen aan- en verkoopprijs belasten... over het algemeen word je niet belast als je particulier iets verkoopt. Dus dat lijkt mij ook ingewikkeld? Zeker als je niet heb afgelost...
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 11 maart 2024 om 21:31
Ik zou het even terug moeten zoeken maar volgens mij ligt dit plan er al voor box 3 woningen vanaf 2027 of iets dergelijks. Is makkelijk uitvoerbaar ook en je hebt er pas last van als je je huis verkoopt, maar ze beginnen dus bij de box 3 woningen. Dat gaat dus niet over de hypotheek maar puur het verschil tussen aan en verkoop prijs, als deze positief is en daarbij is weer een regeling voor renovaties. Ik weet dat dit er in Frankrijk en sommige Scandinavische landen al is. Bovendien heb je al het eigen woning forfait dat is natuurlijk ook al een belasting over je box 1 huis.dianaf schreef: ↑11-03-2024 20:15Ik zie het niet zo snel gebeuren, hoor.
Banken zouden het wel willen, want dan wordt aflossen nog minder interessant gemaakt en dan betekent meer geld voor de banken.
Maar het verschil tussen aan- en verkoopprijs belasten... over het algemeen word je niet belast als je particulier iets verkoopt. Dus dat lijkt mij ook ingewikkeld? Zeker als je niet heb afgelost...
Ik snap de paniek ook niet helemaal want nu kan je dus over sparen/beleggen en belasting over je vermogen betalen of aflossen in je huis zonder belasting te betalen.
dinsdag 12 maart 2024 om 16:04
Als ze beginnen met box 3 woningen, dan bedoel je bijvoorbeeld een tweede woning en zo?
Maar eigenlijk zouden die woningen eerst uit box 3 moeten, anders betaal je vermogensbelasting over het hebben van die woning. En als je ze verkoopt weer over de winst.
Heb je een linkje? Ik ben benieuwd wat er verder over staat!
Maar eigenlijk zouden die woningen eerst uit box 3 moeten, anders betaal je vermogensbelasting over het hebben van die woning. En als je ze verkoopt weer over de winst.
Heb je een linkje? Ik ben benieuwd wat er verder over staat!
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
dinsdag 12 maart 2024 om 17:39
Vermogensaanwasbelasting wordt het genoemd. Gaat inderdaad om bijvoorbeeld een tweede woning.dianaf schreef: ↑12-03-2024 16:04Als ze beginnen met box 3 woningen, dan bedoel je bijvoorbeeld een tweede woning en zo?
Maar eigenlijk zouden die woningen eerst uit box 3 moeten, anders betaal je vermogensbelasting over het hebben van die woning. En als je ze verkoopt weer over de winst.
Heb je een linkje? Ik ben benieuwd wat er verder over staat!
''Voorgesteld wordt om vanaf 2027 het totale werkelijke rendement in box 3 te belasten. Dit betreft zowel het directe rendement (bijvoorbeeld rente, huurinkomsten en dividend na aftrek van kosten) als het indirecte rendement (de waardeontwikkeling). Als hoofdregel wordt een vermogensaanwasbelasting voorgesteld''
https://www.sra.nl/dossiers/dossier-hog ... oorgesteld.
woensdag 13 maart 2024 om 10:10
Merci!!!TiumPerfectum schreef: ↑12-03-2024 17:39Vermogensaanwasbelasting wordt het genoemd. Gaat inderdaad om bijvoorbeeld een tweede woning.
''Voorgesteld wordt om vanaf 2027 het totale werkelijke rendement in box 3 te belasten. Dit betreft zowel het directe rendement (bijvoorbeeld rente, huurinkomsten en dividend na aftrek van kosten) als het indirecte rendement (de waardeontwikkeling). Als hoofdregel wordt een vermogensaanwasbelasting voorgesteld''
https://www.sra.nl/dossiers/dossier-hog ... oorgesteld.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
