Geld & Recht
alle pijlers
Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek
zaterdag 12 maart 2022 om 23:30
Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
woensdag 31 januari 2024 om 14:42
woensdag 31 januari 2024 om 16:02
Mag ik vragen waarom je niet hebt gekozen voor de maandlasten hetzelfde en dan kortere looptijd?
moderatorviva wijzigde dit bericht op 01-02-2024 09:51
Reden: OP gequote
Reden: OP gequote
59.64% gewijzigd
woensdag 31 januari 2024 om 21:04
Dat was geen optie, en sowieso is het gunstiger om je maandbedrag te verlagen.Bamboetafeltje schreef: ↑31-01-2024 16:02Mag ik vragen waarom je niet hebt gekozen voor de maandlasten hetzelfde en dan kortere looptijd?
woensdag 31 januari 2024 om 21:07
Dank! Ja, echt zo blij mee! Zitten er nu 5maanden en al ruim 60.000 afgelost
Komende tijd wordt het wat minder qua aflossen, maar we gaan er weer vol voor
woensdag 31 januari 2024 om 21:12
Kun je dit uitleggen? Volgens mij is het nog altijd dat je bij een kortere looptijd minder rente betaald over de gehele periode van je hypotheek...Het is gunstiger om je aflossing hetzelfde te houden maar versneld af te lossen. Als je het terug kan brengen van 30 jaar naar 20 jaar betaal je een stuk minder rente...marilene26 schreef: ↑31-01-2024 21:04Dat was geen optie, en sowieso is het gunstiger om je maandbedrag te verlagen.
woensdag 31 januari 2024 om 21:24
Het is in totaal gunstiger om je looptijd te verkorten. Bespaart de meeste rente.
Maar het is flexibeler om je maandlasten te verlagen. Als je de uitgespaarde maandlasten dan gebruikt om extra af te lossen, bereik je hetzelfde als met looptijdverkorting. Maar als je even wat krapper zit dan kan je ervoor kiezen om dat even niet te doen. Misschien heb je het geld eerder dan aan het eind van de looptijd harder nodig.
Maar het is flexibeler om je maandlasten te verlagen. Als je de uitgespaarde maandlasten dan gebruikt om extra af te lossen, bereik je hetzelfde als met looptijdverkorting. Maar als je even wat krapper zit dan kan je ervoor kiezen om dat even niet te doen. Misschien heb je het geld eerder dan aan het eind van de looptijd harder nodig.
woensdag 31 januari 2024 om 21:42
Ja, klopt wat je zegt hoor. Wij maken straks weer gebruik van het sneeuwbaleffect, dus uiteindelijk gaan we ook naar een kortere looptijd, dat is wat ik bedoelde. Dus we betalen dan hetzelfde bedrag per maand, maar elke keer een stukje minder rente.staples399 schreef: ↑31-01-2024 21:12Kun je dit uitleggen? Volgens mij is het nog altijd dat je bij een kortere looptijd minder rente betaald over de gehele periode van je hypotheek...Het is gunstiger om je aflossing hetzelfde te houden maar versneld af te lossen. Als je het terug kan brengen van 30 jaar naar 20 jaar betaal je een stuk minder rente...
zondag 4 februari 2024 om 07:20
Bamboetafeltje schreef: ↑04-02-2024 03:50Ik vind het nog altijd bijzonder om me heen te horen dat mensen erg goed verdienen maar niks aflossen
Dat kan ook een keuze zijn. Veel mensen hebben nu een hele lage rente die nog een tijdje vast staat. Het levert dan meer op je geld te beleggen dan om af te lossen. Zo doe ik het nu: ik spaar en beleg mijn geld en als over 6 jaar de rentevaste periode afloopt van een aflossingsvrij leningdeel dan kan ik in 1x een groot bedrag aflossen.
zondag 4 februari 2024 om 07:24
Jij kent alle ins & outs van hun financiële situatie en woonwensen? Er zijn genoeg valide redenen om niet extra af te lossen en elke situatie is anders.
Als je toch binnen afzienbare tijd door wilt verhuizen en je spaargeld wilt houden voor KK en verbouwing, of vanwege de bijleenregeling.
Omdat je nog een oude hypotheekvorm hebt waarbij het niet voordelig is.
Of omdat je goede voorwaarden hebt en die wilt meenemen naar een volgend huis.
En het heeft invloed op de hoogte van je inkomen voor kinderopvangtoeslag.
Als je toch binnen afzienbare tijd door wilt verhuizen en je spaargeld wilt houden voor KK en verbouwing, of vanwege de bijleenregeling.
Omdat je nog een oude hypotheekvorm hebt waarbij het niet voordelig is.
Of omdat je goede voorwaarden hebt en die wilt meenemen naar een volgend huis.
En het heeft invloed op de hoogte van je inkomen voor kinderopvangtoeslag.
zondag 4 februari 2024 om 07:38
Het gaat hier om mensen die het geld echt opmaken aan leuke dingen. Hsd ik erbij moeten zetten.Ravintola schreef: ↑04-02-2024 07:24Jij kent alle ins & outs van hun financiële situatie en woonwensen? Er zijn genoeg valide redenen om niet extra af te lossen en elke situatie is anders.
Als je toch binnen afzienbare tijd door wilt verhuizen en je spaargeld wilt houden voor KK en verbouwing, of vanwege de bijleenregeling.
Omdat je nog een oude hypotheekvorm hebt waarbij het niet voordelig is.
Of omdat je goede voorwaarden hebt en die wilt meenemen naar een volgend huis.
En het heeft invloed op de hoogte van je inkomen voor kinderopvangtoeslag.
zondag 4 februari 2024 om 07:52
Bamboetafeltje schreef: ↑04-02-2024 07:38Het gaat hier om mensen die het geld echt opmaken aan leuke dingen. Hsd ik erbij moeten zetten.
Je weet toch niet wat voor hypotheek ze hebben? Als ze een annuitare hypotheek hebben die ze prima kunnen betalen, waarom zouden ze dan extra aflossen? Die hypotheek lost zichzelf toch wel af.
En daarnaast weet je toch niet zeker of al hun geld opgaat aan ‘leuke dingen’? Je doet nogal wat aannames.
zondag 4 februari 2024 om 11:02
Bamboetafeltje schreef: ↑04-02-2024 07:38Het gaat hier om mensen die het geld echt opmaken aan leuke dingen. Hsd ik erbij moeten zetten.
In dat geval: leven en laten leven. Niet jouw zorg.
zondag 4 februari 2024 om 12:10
Bij looptijdverkorting is het bedrag dat je maandelijks aflost groter en daarnaast kun je nog extra aflossen. Omdat extra aflossing vaak gemaximeerd is, los je meer af door maximale extra jaaraflossing + hogere maandaflossing.Wombat schreef: ↑31-01-2024 21:24Het is in totaal gunstiger om je looptijd te verkorten. Bespaart de meeste rente.
Maar het is flexibeler om je maandlasten te verlagen. Als je de uitgespaarde maandlasten dan gebruikt om extra af te lossen, bereik je hetzelfde als met looptijdverkorting. Maar als je even wat krapper zit dan kan je ervoor kiezen om dat even niet te doen. Misschien heb je het geld eerder dan aan het eind van de looptijd harder nodig.
Dit is natuurlijk alleen van toepassing als je financiele situatie dat toelaat, in andere situaties is flexibiliteit handiger.
dinsdag 6 februari 2024 om 20:20
Wat voor inkomen heb je dan dat je 12.000 per maand kunt sparen? Of is dat overwaarde van vorig huis of een erfenis ofzo?marilene26 schreef: ↑31-01-2024 21:07Dank! Ja, echt zo blij mee! Zitten er nu 5maanden en al ruim 60.000 afgelost
Komende tijd wordt het wat minder qua aflossen, maar we gaan er weer vol voor
Las eerder hier ook dat iemand 45.000 per jaar extra aflost. Dat zijn echt enorme bedragen.
dinsdag 6 februari 2024 om 20:27
Ik denk dat het bij veel mensen niet op komt om versneld af te lossen. En ook het idee dat je een dief van je eigen portemonnee bent omdat je dan hypotheekrenteaftrek mislooptBamboetafeltje schreef: ↑04-02-2024 03:50Ik vind het nog altijd bijzonder om me heen te horen dat mensen erg goed verdienen maar niks aflossen
En voor sommige mensen is het wellicht ook gunstiger om niet af te lossen, maar het ergens anders in te investeren. Wij hebben (weer) een vrij hoge rente, dus voor ons kan het wel uit, dus we lossen lekker af. En ook wel meer vrienden doen het, maar weet ook dat hij bij anderen niet speelt.
dinsdag 6 februari 2024 om 22:14
Wintertime16 schreef: ↑06-02-2024 20:20Wat voor inkomen heb je dan dat je 12.000 per maand kunt sparen? Of is dat overwaarde van vorig huis of een erfenis ofzo?
Las eerder hier ook dat iemand 45.000 per jaar extra aflost. Dat zijn echt enorme bedragen.
Dat vroeg ik me ook af.. ik denk dat de meeste mensen al heel blij zijn met een paar duizend per jaar!
woensdag 7 februari 2024 om 09:21
Voornamelijk dit. Toen ik mijn eerste huis kocht, kreeg ik stress van het idee dat ik 30 jaar een schuld zou hebben.marilene26 schreef: ↑06-02-2024 20:27Ik denk dat het bij veel mensen niet op komt om versneld af te lossen. En ook het idee dat je een dief van je eigen portemonnee bent omdat je dan hypotheekrenteaftrek misloopt
En voor sommige mensen is het wellicht ook gunstiger om niet af te lossen, maar het ergens anders in te investeren. Wij hebben (weer) een vrij hoge rente, dus voor ons kan het wel uit, dus we lossen lekker af. En ook wel meer vrienden doen het, maar weet ook dat hij bij anderen niet speelt.
Wist ik veel dat je die eerder kon aflossen. Ja, in theorie misschien, maar daar had ik nog nooit iemand over gehoord. Daar kwam ik pas achter, omdat de bank zat te zeiken. Vervolgens heb ik berekend wat het kostte en zou opleveren en toen gaan alossen.Voor veel mensen is het geen optie omdat ze het niet weten dat de mogelijkheid bestaat. Daarnaast is het niet voor iedereen duidelijk wat de voordelen zijn. Vaak is het voordeel op kort termijn klein en is het lange termijn te ver weg. Of men heeft er geen geld voor (over).
En... extra aflossen wordt vaak ontmoedigd. Inderdaad het hypotheekrenteaftrekverhaal. Maar ook banken ontmoedigen dit, hè. Logisch, want die rente is hun inkomen.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 7 februari 2024 om 12:43
Zodra we wisten dat we gingen verhuizen zijn er heel hard gaan sparen en gestopt met extra aflossen. We hebben toen voor de zekerheid de kk mee gefinancierd en alleen de overwaarde in het huis gestopt. Ons spaargeld nog even niet, want we waren bang voor "tegenslagen". Toen hebben we het vervolgens toch in het huis gestopt. Dus vandaar die grote aflossing. Nu is het een stuk minder. Eerst weer even wat reserves opbouwen.Wintertime16 schreef: ↑06-02-2024 20:20Wat voor inkomen heb je dan dat je 12.000 per maand kunt sparen? Of is dat overwaarde van vorig huis of een erfenis ofzo?
Las eerder hier ook dat iemand 45.000 per jaar extra aflost. Dat zijn echt enorme bedragen.
woensdag 7 februari 2024 om 13:36
Lekker. Dan heb je gelijk al weer een grote klap gemaakt.marilene26 schreef: ↑07-02-2024 12:43Zodra we wisten dat we gingen verhuizen zijn er heel hard gaan sparen en gestopt met extra aflossen. We hebben toen voor de zekerheid de kk mee gefinancierd en alleen de overwaarde in het huis gestopt. Ons spaargeld nog even niet, want we waren bang voor "tegenslagen". Toen hebben we het vervolgens toch in het huis gestopt. Dus vandaar die grote aflossing. Nu is het een stuk minder. Eerst weer even wat reserves opbouwen.
Ik heb in decemeber mijn hypotheek enkel dusdanig afgerond dat er een mooi rond getal stond.
Daarmee kwam ik ook onder de grenzen van box 3. Alhoewel je weinig betaalt over spaargeld in box 3 op dit moment. Mijn rente is minder dan 1%, dus op de spaarrekening levert het veel meer op.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
vrijdag 1 maart 2024 om 16:39
Wij hebben afgelopen anderhalf jaar niks afgelost en alles in deposito's gezet om een grote buffer te bouwen. Sinds de voorjaarsvakantie hebben we geen kind meer op het kinderdagverblijf en van dat nettobedrag heb ik een maandelijkse extra aflossing gemaakt. Ik weet dat het geld anders 'verdwijnt' en we kwamen al prima rond, dan is dit een betere oplossing!
zondag 10 maart 2024 om 10:14
Ik lees reacties met:
- ik snap niet dat mensen niet aflossen (aflossingsvrij)
- sneller aflossen is fijner (sparen om af te lossen)
- niet maximaal willen lenen.
Paar tegenargumenten;
Een hypotheek hebben is niet fout of slecht. Als je op jonge leeftijd, aan het begin van je carrière een huis wilt kopen, dan is het juist verstandig om maximaal te lenen. Je hebt dan nog 30 jaar inflatie in je rug zitten, waardoor de "schuld" automatisch lager wordt relatief aan je inkomen. Wacht je 10j met het kopen van je droomhuis, dan zijn de prijzen weer flink gestegen. Uiteraard is maximaallenen altijd een een risico op de kortetermijn, maar op de langetermijn absoluut niet. Daarnaast heb je te maken met een stijging van de huizenprijzen. Ja, die dalen soms, maar over de langetermijn (10-20-30 jaar) verdubbelen huizenprijzen.
En dat laatste is tevens een valide argument om helemaal niet af te lossen en te kiezen voor aflossingsvrij. Je kunt dan alleen geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Voor het versneld aflossen zie ik ook weinig goede voorbeelden. Wil je zekerheid hebben, dan kan je altijd sparen. Je kunt hierdoor altijd bij je geld, zonder dat het vast zit in stenen.
Verder is een hypotheeklening niet vergelijkbaar met een persoonlijkelening voor bijvoorbeeld de financiering van een auto. Een huis gaat je leven mee en is tevens je thuis. Een auto gaat beperkt mee en verliest op uitzonderingen na zijn waarde al direct bij het uitrijden bij de dealer.
Voorbeeld van waarom aflossen financieel geen zoden aan de dijk zet:
Stel: Je lost 50k af, daar heb 10 jaar voor moeten sparen. Hierdoor betaal je bij wijze van 250 euro per maand minder op je hypotheeklasten. Maar tussen nu en 10 jaar ga je in je carriere er ook op vooruit (inflatiecorrectie salaris, promotie etc). Dat is in 10 jaar veel hoger dan 250 euro per maand.
Die 50k kan je daarom beter veilig beleggen, vast zetten tegen een leuke rente. Je hebt dan geld voor onvoorziene omstandigheden en kunt er relatief makkelijk bij.
Veel aflossen is dus meer een korte dan een langetermijnstrategie.
- ik snap niet dat mensen niet aflossen (aflossingsvrij)
- sneller aflossen is fijner (sparen om af te lossen)
- niet maximaal willen lenen.
Paar tegenargumenten;
Een hypotheek hebben is niet fout of slecht. Als je op jonge leeftijd, aan het begin van je carrière een huis wilt kopen, dan is het juist verstandig om maximaal te lenen. Je hebt dan nog 30 jaar inflatie in je rug zitten, waardoor de "schuld" automatisch lager wordt relatief aan je inkomen. Wacht je 10j met het kopen van je droomhuis, dan zijn de prijzen weer flink gestegen. Uiteraard is maximaallenen altijd een een risico op de kortetermijn, maar op de langetermijn absoluut niet. Daarnaast heb je te maken met een stijging van de huizenprijzen. Ja, die dalen soms, maar over de langetermijn (10-20-30 jaar) verdubbelen huizenprijzen.
En dat laatste is tevens een valide argument om helemaal niet af te lossen en te kiezen voor aflossingsvrij. Je kunt dan alleen geen recht op hypotheekrenteaftrek.
Voor het versneld aflossen zie ik ook weinig goede voorbeelden. Wil je zekerheid hebben, dan kan je altijd sparen. Je kunt hierdoor altijd bij je geld, zonder dat het vast zit in stenen.
Verder is een hypotheeklening niet vergelijkbaar met een persoonlijkelening voor bijvoorbeeld de financiering van een auto. Een huis gaat je leven mee en is tevens je thuis. Een auto gaat beperkt mee en verliest op uitzonderingen na zijn waarde al direct bij het uitrijden bij de dealer.
Voorbeeld van waarom aflossen financieel geen zoden aan de dijk zet:
Stel: Je lost 50k af, daar heb 10 jaar voor moeten sparen. Hierdoor betaal je bij wijze van 250 euro per maand minder op je hypotheeklasten. Maar tussen nu en 10 jaar ga je in je carriere er ook op vooruit (inflatiecorrectie salaris, promotie etc). Dat is in 10 jaar veel hoger dan 250 euro per maand.
Die 50k kan je daarom beter veilig beleggen, vast zetten tegen een leuke rente. Je hebt dan geld voor onvoorziene omstandigheden en kunt er relatief makkelijk bij.
Veel aflossen is dus meer een korte dan een langetermijnstrategie.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
