Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek

marilene26 zaterdag 12 maart 2022 om 23:30

Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.

Hallo allemaal,

Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?

Cypresshill vrijdag 25 november 2022 om 14:55

Positive_vibes schreef: ↑
23-11-2022 11:56
Nou, nee. Dat deel moest je sowieso betalen dus dat heb je niet ‘bespaard’, alleen vooruit betaald

En vanwege inflatie is dat vooruitbetalen nou juist niet het bespaar gedeelte maar meestal het minst gunstige deel van aflossen.

De rente is het deel wat je hebt bespaard. En daarom is je rente percentage ook het meest relevante om te berekenen of aflossen zinnig is. (Niet het enige uiteraard .

Of bedoel je ook eigenlijk de rente?

Helemaal mee eens, met de toevoeging dat naast rentepercentage ook totale restschuld; de mogelijkheid de risico-opslag eraf te halen; en je totale vermogen relevant is. De laagste risicoklasse bereiken en inflatie zijn de twee redenen dat we, ondanks vrij agressief aflossen in de eerste 6 jaar, nu niet meer extra op de annuïteit aflossen.

_melon woensdag 7 juni 2023 om 09:22

Hoe gaat het met iedereen?

dianaf woensdag 7 juni 2023 om 09:30

Hier wel goed. Bij mij speelt dit vraagstuk meestal pas aan het einde van het jaar. Maar ik denk er dit jaar wel iets eerder over na, want mijn salaris is nogal veranderd. Maar ook ik heb nu een andere structuur mbt vakantiegeld ed (IKB want overheid), dus ik zit nu te puzzelen tussen extra uitbetalen of bijvoorbeeld vrije dagen van kopen.

Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.

_melon woensdag 7 juni 2023 om 09:42

Wij lossen nog steeds elke maand extra af. Inmiddels is de openstaande hypotheek onder de 80K gezakt. Super blij mee.

Maar we willen ook wat extra aan de kant zetten met beleggen en voor het pensioen, dus het extra aflossen gaat nu iets minder snel.

Anoniem_6649a968afa5e woensdag 7 juni 2023 om 09:54

Bij ons zet extra aflossen geen zoden aan de dijk. Wij hebben een hypotheekrente van 1,5%. Als we 10.000 aflossen scheelt dat 150 aan rente per jaar. Netto is dat 94,50 per jaar. Zelfs op de bank laten staan levert meer op met 1% rente. Maar wij beleggen ook, drie jaar op rij al meer dan 10% rendement.

dianaf woensdag 7 juni 2023 om 10:01

Ik doe dat idd niet elke maand. Ik kijk aan het einde van het jaar, wat mijn spaarsaldi zijn en beslis dan hoeveel ik ga aflossen.

Maar onder de 80k...

Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.

geenidee2018 woensdag 7 juni 2023 om 10:01

Goedemorgen,

Hoe kun je berekenen welk bedrag je maandelijks extra moet aflossen om de looptijd met x aantal jaar te verlagen?

Baby12345 woensdag 7 juni 2023 om 10:06

Pelle schreef: ↑
07-06-2023 09:54
Bij ons zet extra aflossen geen zoden aan de dijk. Wij hebben een hypotheekrente van 1,5%. Als we 10.000 aflossen scheelt dat 150 aan rente per jaar. Netto is dat 94,50 per jaar. Zelfs op de bank laten staan levert meer op met 1% rente. Maar wij beleggen ook, drie jaar op rij al meer dan 10% rendement.

Ja wij hebben ook een hypotheek van 1,5%. Vandaar ook twijfels over extra aflossen

dianaf woensdag 7 juni 2023 om 10:11

geenidee2018 schreef: ↑
07-06-2023 10:01
Goedemorgen,

Hoe kun je berekenen welk bedrag je maandelijks extra moet aflossen om de looptijd met x aantal jaar te verlagen?

Beetje afhankelijk van wat voor soort lening je hebt. Ik had zelf een spreadsheet met alle annuïteiten er in. En daar ging ik dan mee pielen.
Dus ik los extra af op moment X, gelijkblijvend termijn, en dan ben ik x jaar eerder klaar.

Lineair is wel makkelijker. Stel je los normaal 10.000 euro per jaar af en je lost 30.000 extra af, dan verkort je de looptijd met 3 jaar.

Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.

Poespas woensdag 7 juni 2023 om 10:23

Ik ben minder gaan werken, dus fors minder inkomsten, het aflossen is bijna stil komen te liggen.... vind ik wel jammer. Nu rond ik nog steeds met een paar tientjes elke maand de schuld af naar beneden, op de een of andere manier kan ik dat niet laten. ok mijn rente is 1.5 %, ik heb dan wel aflossingsvrij waar ik op aflos. Echt zoden aan de dijk zet het ook niet maar het is zo bevredigend om de schuld te laten dalen.

Beleggen is ook een stuk minder geworden maar gaat wel goed de laatste maanden. En ik had al flink wat ingelegd ondertussen.

Anoniem_65fffc027e485 woensdag 7 juni 2023 om 10:30

Ik los ook niet meer extra af omdat mijn rente tussen de 1.3% - 2.2% is afhankelijk van het hypotheekdeel. Zelfs op de normale spaarrekening komt nu 1% rente dus het is echt niet meer de moeite. Wel wil ik een aflossingsvrij deel waarvan de rente over 7 jaar afloopt dan voor minimaal 50% aflossen (liefst helemaal maar weet niet of dat haalbaar is aangezien ik tzt ook studerende kinderen heb), en daarvoor beleg ik nu. Het andere deel is annuitair en lost zichzelf de komende 20 jaar nog af, en dan is het klaar. Mijn doel is om hypotheekvrij met pensioen te kunnen gaan en tot die tijd probeer ik de balans te vinden tussen lekker leven en verstandige dingen met mijn geld doen

anoniem_65fffc027e485 wijzigde dit bericht op 07-06-2023 10:46

0.29% gewijzigd

Kaaaaaaaatje woensdag 7 juni 2023 om 10:39

geenidee2018 schreef: ↑
07-06-2023 10:01
Goedemorgen,

Hoe kun je berekenen welk bedrag je maandelijks extra moet aflossen om de looptijd met x aantal jaar te verlagen?

Heeft je hypotheek verstrekker geen mogelijkheid om een proefberekening te maken voor je aflost? Overigens kan ik hier geen looptijdverkorting aanvragen op mijn hypotheek.

En misschien staat er anders bij berekenhet.nl iets. https://www.berekenhet.nl/hypotheek-en- ... tml#handig
Er is een heel kopje met berekeningen onder aflossen.

Kaaaaaaaatje woensdag 7 juni 2023 om 10:42

_melon schreef: ↑
07-06-2023 09:22
Hoe gaat het met iedereen?

We zijn niet meer extra aan het aflossen. We hebben een schenking gekregen voor een extra aflossing, daarmee hebben we twee keer het maximale bedrag afgelost wat we kunnen aflossen. Het bedrag wat overblijft (+ 20.000 euro spaargeld) stoppen we in een fikse verbouwing waardoor ons huis fijn wordt om in te leven en we hopelijk ook geld gaan besparen op de energie kosten.

Voorlopig heeft extra aflossen geen prioriteit voor ons. Onze hypotheek wordt alleen een probleem als we allebei langere tijd werkloos zijn (als in zo lang dat er geen WW meer is, dat wil zeggen meer dan een jaar). Voor 1 persoon met werk en een WW uitkering kunnen we vrij makkelijk blijven betalen. En als één van ons voor een groot deel maar niet helemaal arbeidsongeschikt raakt hebben we ook een probleem, maar die kans is niet zo heel groot en op dat moment durf ik wel naar mijn ouders te gaan en te vragen of we een voorschot mogen op de erfenis.

Owh ik lieg realiseer ik me nu. We lossen elk jaar nog de uitgespaarde rente. In de schenkingsovereenkomst die we hebben gekregen staat namelijk dat het vruchtgebruik van de schenking ook naar mijn vriend moet, dus het rente verschil moeten we elk jaar oormerken en voor hoe we onze administratie hebben ingericht is het dan makkelijk om het maar gewoon af te lossen in de hypotheek en daarmee weten wij dan dat dat geld bij de boedel van mijn vriend hoort mochten we ooit uit elkaar gaan.

Dus we zijn bezig met het huis verduurzamen, we willen gaan beleggen en we willen meer geld uitgeven aan vakanties en leuke uitjes met de kinderen.

_melon woensdag 7 juni 2023 om 10:49

dianaf schreef: ↑
07-06-2023 10:11
Beetje afhankelijk van wat voor soort lening je hebt. Ik had zelf een spreadsheet met alle annuïteiten er in. En daar ging ik dan mee pielen.
Dus ik los extra af op moment X, gelijkblijvend termijn, en dan ben ik x jaar eerder klaar.

Lineair is wel makkelijker. Stel je los normaal 10.000 euro per jaar af en je lost 30.000 extra af, dan verkort je de looptijd met 3 jaar.

Ja dit. Ik heb het ook in een spreadsheet.

_melon woensdag 7 juni 2023 om 10:55

Baby12345 schreef: ↑
07-06-2023 10:06
Ja wij hebben ook een hypotheek van 1,5%. Vandaar ook twijfels over extra aflossen

Wij hebben zelfs maar 1,36%

Maar we lossen niet alles af wat we over hebben. Het gaat gewoon allemaal in verschillende potjes en 1 potje is 'extra aflossing'. En toen we de rente hebben verlaagd (met een kleine boete) zijn we het verschil gaan inleggen op de aflossing, dus dat geld waren we anders kwijt geweest aan rente.

Maar wij kunnen vanaf €25 per maand extra aflossen dus de drempel is heel laag.

geenidee2018 woensdag 7 juni 2023 om 11:44

Goedemorgen,

Dank voor de reacties. Ik heb het kunnen berekenen in Excel.

We hebben een rentevaste periode van 20 jaar, dus de looptijd is niet helemaal te bepalen daardoor.

Wij hebben een rente van circa 1,5 %. Loont het dan om extra af te lossen, of zou het gunstiger zijn om ons geld bijvoorbeeld te sparen in een beleggingsrekening van een bank, en dan na 5 jaar eenmalig een groot bedrag af te lossen?

We zijn beiden jong met kleine kinderen. Het bedrag dat we zouden aflossen / sparen, is wel het bedrag dat we kunnen missen.

Kaaaaaaaatje woensdag 7 juni 2023 om 12:02

@Geenidee 2018, ik zou even terug lezen in dit topic. Volgens mij zijn hier al best wel wat voor en tegens benoemd van wel of niet versneld aflossen en als je aflost van of de looptijdverkorten of een lager maandbedrag.

Wij hebben ook kleine kinderen en voor ons is het een fijn idee dat we nu zoveel hebben afgelost dat de hypotheek lasten goed te dragen zijn ook als 1 van ons wegvalt of als 1 van ons in de ww terecht komt. Wij kunnen geen looptijdverkorting doen, maar anders had ik dat ook niet gedaan, ik vind het fijn om lagere lasten te hebben dat geeft ons meer flexibiliteit in hoe we ons geld uitgeven. En we hebben de discipline om het geld te sparen om extra af te kunnen lossen. En 10% van onze hypotheek aflossen is zo'n bedrag dat ik niet verwacht dat we dat jaar op jaar willen (we hebben het nu met de schenking dus ook over 2 jaar uitgespreid, dat scheelde wel iets aan rente, maar het is watw het is).

Ik zou pas af gaan lossen als je een flinke buffer hebt en ik zou nadenken over investeren in je huis, dat wil zeggen, zorgen dat je een 0 op de meter huis hebt, dat was met de rente heel lang een investering met een hoger rendement.

Ik heb geen idee of dit voor jullie ook geldt, maar we zijn de afgelopen ruim 2 jaar ruim 600 euro minder gaan betalen aan kinderopvang (hoog inkomen, veel opvang, opvangtarief boven het maximum tarief, dus doordat ze nu naar de BSO gaan en niet meer naar de dagopvang), dat maakt heel vee verschil in ons bestedingspatroon. Daardoor is die hypotheek ineens een veel minder grote last.

dianaf woensdag 7 juni 2023 om 12:06

Ook met een rentevaste periode die korter is dan je huidige looptijd, kun je het wel redelijk uitrekenen. Maar je kunt het ook opvragen bij de verstrekker. Mijn verstrekker geeft niet de mogelijkheid om de looptijd te verkorten.

Tja, en wat is gunstig. Dat is lastig om zo te zeggen, want het hangt af van zoveel zaken.
- Hoeveel buffer wil je aanhouden.
- Hoe makkelijk wil jij bij deze buffer kunnen (ivm sparen of beleggen) en op welk termijn.
- Heb je een idee wat de kosten in het huishouden gaan doen de komende paar jaar?

Over het algemeen, kleine bedragen aflossen heeft ook zin. Dat hakt minder hard in je saldo en alle kleine beetjes bij elkaar maken veel op lang termijn.
Met in één keer veel aflossen moet je rekening houden met het maximum dat je extra mag aflossen. Vaak is dit 10% van de hoofdsom. Soms ook 20%. (Ik heb zelf bijna 100%, alleen voor 100% moet ik een extra handeling doen.)

Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.

Anoniem_659524b8adbd8 woensdag 7 juni 2023 om 12:30

Wij proberen elk jaar het maximale extra af te lossen.
Dat is in ons geval €45K
Soms lukt het wel, soms niet. We hebben ook andere dromen en doelen.

In ons ideaalbeeld lijkt het voor ons makkelijker, dat als we over (Hopelijk) 5 jaar alles hebben afbetaald, we opnieuw kunen lenen voor 1 of 2 appartementen voor onze kids.

Maar dit is een aanname. We zijn dan rond de 50 en denken dan nog best een langlopende hypotheek op ons te kunnen nemen.

We hebben nu een combinatie hypotheek (en betalen nu 2 huizen af).

dianaf woensdag 7 juni 2023 om 13:09

Goed over nagedacht Felidaes. Dat is best een goede insteek. Tzt wat solide rendement, kinderen een eigen plek en betrouwbare huurders.

Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.

Cypresshill woensdag 7 juni 2023 om 20:10

geenidee2018 schreef: ↑
07-06-2023 11:44

Wij hebben een rente van circa 1,5 %. Loont het dan om extra af te lossen, of zou het gunstiger zijn om ons geld bijvoorbeeld te sparen in een beleggingsrekening van een bank, en dan na 5 jaar eenmalig een groot bedrag af te lossen?

We zijn beiden jong met kleine kinderen. Het bedrag dat we zouden aflossen / sparen, is wel het bedrag dat we kunnen missen.

Als ik jou was, zou ik dat wat je over hebt in spaardeposito's stoppen als je geen zin hebt je in beleggen te verdiepen. Die zijn op dit moment ruim hoger dan 1,5%. Als je dan op het punt komt dat je spaargeld/buffer de vermogensgrens bereikt, kun je altijd nog een deel aflossen. Juist als je jong bent en met kleine kinderen kun je allerlei onverwachte kosten hebben, iemand kan tijdelijk ziek worden, etc. En zoniet, dan kun je zodra de deposito's vrijkomen alsnog een deel aflossen.

Cypresshill woensdag 7 juni 2023 om 20:16

Hier zijn we gestopt met extra aflossen. Door het eerdere aflossen is de annuïtaire maandlast nu prima én de rente is gedoken onder de 1,7% vanwege het vervallen van de risico-opslag. Doordat het een annuïteit is, lost het zich vanzelf af de komende 20 jaar.

Wat we over hebben beleggen we en stoppen we in deposito's. Ik hoorde laatst iemand ook over een gratis spaarrekening bij Bunq, daar is de spaarrente van de vrij opneembare rekening 2%. Mochten we eind van dit jaar boven het heffingsvrij vermogen komen, schenken we dat aan een aantal lokale/ goede doelen en anoniem aan bekenden.

cypresshill wijzigde dit bericht op 25-10-2023 19:41

10.34% gewijzigd

Mugske woensdag 7 juni 2023 om 20:19

geenidee2018 schreef: ↑
07-06-2023 11:44
Goedemorgen,

Dank voor de reacties. Ik heb het kunnen berekenen in Excel.

We hebben een rentevaste periode van 20 jaar, dus de looptijd is niet helemaal te bepalen daardoor.

Wij hebben een rente van circa 1,5 %. Loont het dan om extra af te lossen, of zou het gunstiger zijn om ons geld bijvoorbeeld te sparen in een beleggingsrekening van een bank, en dan na 5 jaar eenmalig een groot bedrag af te lossen?

We zijn beiden jong met kleine kinderen. Het bedrag dat we zouden aflossen / sparen, is wel het bedrag dat we kunnen missen.

Hoeveel mag je maximaal extra aflossen per jaar? Het heeft geen zin om 5 jaar te sparen en dan boete moeten betalen omdat je meer aflost dan boetevrij mag. (Dan beter spreiden over de jaren).

Op het moment dat je vermogen boven de belastingvrijstelling komt, is extra aflossen gunstig.

Altijd buffer achter de hand houden voor onverwachte uitgaven.

Je kunt natuurlijk ook altijd kiezen voor deel sparen/beleggen en deel voor aflossing.

Citroenthee woensdag 7 juni 2023 om 20:56

Ik weet niet of iedereen hier van op de hoogte is, maar als jouw hypotheekrente lager is dan de actuele hypotheekrente dan mag je boetevrij meer aflossen dan de meestal gestelde 10%.

Banken kunnen namelijk het geld dat jij aflost tegen een hogere rente weer uitlenen en daar dan meer aan verdienen.

AprilLudgate woensdag 7 juni 2023 om 21:01

geenidee2018 schreef: ↑
07-06-2023 10:01
Goedemorgen,

Hoe kun je berekenen welk bedrag je maandelijks extra moet aflossen om de looptijd met x aantal jaar te verlagen?

Als je googelt op annuïteitenhypotheek en excel vindt je een excel bestand waar je de cijfers in kunt zetten en er mee kunt gaan spelen. En dan gewoon eens kijken wanneer de schuld op nul staat.

Actieve topics