Geld & Recht
alle pijlers
Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek
zaterdag 12 maart 2022 om 23:30
Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
maandag 16 mei 2022 om 12:40
Ik wil ook graag meeschrijven.
Ik heb net weer een aflossing van €2500 gedaan. Scheelt me €11.04 per maand. Hahaha. Ook hier is het motto: alle beetjes helpen.
Meestal doe ik samen met mijn man een aflossing, maar hij doet dit jaar een inkoop in een zaak, waardoor hij iets krapper in spaargeld zit.
Ik besprak dat ik wel gewoon kon inleggen, dus zo gezegd, zo gedaan.
Hij legt het volgend jaar wel bij.
Wij hebben een annuïteiten en een lineair deel. Ik heb in het begin vooral op het lineaire deel afgelost, want dat gaf maandelijks de meeste daling. Later bedacht ik dat het beter was om eerst de annuïteiten te doen, omdat mijn inkomen vrijwel gelijk blijft de komende jaren, en de lineaire vanzelf al maandelijks iets daalt.
Hebben jullie hier een ander idee over?
Ik heb net weer een aflossing van €2500 gedaan. Scheelt me €11.04 per maand. Hahaha. Ook hier is het motto: alle beetjes helpen.
Meestal doe ik samen met mijn man een aflossing, maar hij doet dit jaar een inkoop in een zaak, waardoor hij iets krapper in spaargeld zit.
Ik besprak dat ik wel gewoon kon inleggen, dus zo gezegd, zo gedaan.
Hij legt het volgend jaar wel bij.
Wij hebben een annuïteiten en een lineair deel. Ik heb in het begin vooral op het lineaire deel afgelost, want dat gaf maandelijks de meeste daling. Later bedacht ik dat het beter was om eerst de annuïteiten te doen, omdat mijn inkomen vrijwel gelijk blijft de komende jaren, en de lineaire vanzelf al maandelijks iets daalt.
Hebben jullie hier een ander idee over?
maandag 16 mei 2022 om 14:38
In principe is het zo, dat je het beste af kunt lossen op de lening met het hoogste rentepercentage. Dat scheelt je namelijk het meest.
Ik heb in het verleden een annuïtaire lening gehad, dan loste ik af, maar koos dan voor een kortere looptijd ipv lagere maandelijkse lasten. Met een kortere looptijd maak je een een spong in de aflossingsperiode, waardoor je bij een gelijkblijvend termijn, in verhouding meer gaat aflossen. Aan het einde van de periode heb je dan veel minder rente betaald.
Ook bij lineair zou ik ook kiezen voor een kortere looptijd. Je aflosbedrag blijft dan gelijk, maar het maandtermijn daalt toch door de lagere rente.
Wat beter is, is afhankelijk van de bedragen die openstaan, de looptijd en de rente. Dus dat is niet zo te zeggen.
Maar in het algemeen als je zonder moeite het maandbedrag kunt betalen, ga voor een kortere looptijd.
Ik heb in het verleden een annuïtaire lening gehad, dan loste ik af, maar koos dan voor een kortere looptijd ipv lagere maandelijkse lasten. Met een kortere looptijd maak je een een spong in de aflossingsperiode, waardoor je bij een gelijkblijvend termijn, in verhouding meer gaat aflossen. Aan het einde van de periode heb je dan veel minder rente betaald.
Ook bij lineair zou ik ook kiezen voor een kortere looptijd. Je aflosbedrag blijft dan gelijk, maar het maandtermijn daalt toch door de lagere rente.
Wat beter is, is afhankelijk van de bedragen die openstaan, de looptijd en de rente. Dus dat is niet zo te zeggen.
Maar in het algemeen als je zonder moeite het maandbedrag kunt betalen, ga voor een kortere looptijd.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
maandag 16 mei 2022 om 15:47
Leuk topic! Ik schrijf ook graag mee. Ik heb een hyptheek van ongeveer 250.000 waarvan ongeveer de helft aflossingsvrij is. Dat gedeelte heeft een rente van 1,3% en dat is zo laag dat ik daar niet op aflos. Ik los wel af op het annuïteire gedeelte. Dat heeft alsnog een lage rente (2.1%) maar toch vind ik het fijn om daar extra op af te lossen.
Ik kan bij mijn bank overigens niet kiezen voor een kortere looptijd dus ik ga altijd gewoon voor de lagere maandlasten. Met als idee dat ik dan maandelijks toch wat bespaar en op termijn sneller af kan lossen.
Ik kan bij mijn bank overigens niet kiezen voor een kortere looptijd dus ik ga altijd gewoon voor de lagere maandlasten. Met als idee dat ik dan maandelijks toch wat bespaar en op termijn sneller af kan lossen.
maandag 16 mei 2022 om 15:53
dinsdag 17 mei 2022 om 10:49
Looptijdverkorting is met name interessant als er een moment komt dat je anders meer dan je max % wat je mag aflossen wilt aflossen.Miss_Bean schreef: ↑16-05-2022 15:53Mijn beide hypotheek delen hebben dezelfde rente. Ook ik kan niet kiezen voor een kortere looptijd.
Waarschijnlijk had ik dat dan alsnog niet gekozen, want met 2 opgroeiende jonge kinderen, die steeds duurder worden, en de hoge inflatie heb ik liever de lagere maandlasten.
Even met hypothetische getallen, onze hypotheek is 300.000 euro, we mogen elk jaar max 10% aflossen. Dat is 30.000 per jaar. We betalen 1000 euro per maand aan hypotheek, zelfs als we 2000 euro per maand extra zouden kunnen aflossen komen we niet aan ons maximale bedrag.
Maar stel je hypotheek is 100.000 euro en je mag elk jaar 10% aflossen dan is dan 10.000 euro per jaar. Je betaald elke maand 300 euro aan hypotheek. Dan is het veel realistischer dat je nog 800 per maand extra kunt aflossen.
Voor ons is het feit dat we de looptijd niet kunnen verkorten geen enkel probleem, want we kunnen gewoon het verschil in laten sparen en extra aflossen en dan bereiken we ongeveer hetzelfde.
dinsdag 17 mei 2022 om 11:56
Goede toevoeging.Kaaaaaaaatje schreef: ↑17-05-2022 10:49Looptijdverkorting is met name interessant als er een moment komt dat je anders meer dan je max % wat je mag aflossen wilt aflossen.
Even met hypothetische getallen, onze hypotheek is 300.000 euro, we mogen elk jaar max 10% aflossen. Dat is 30.000 per jaar. We betalen 1000 euro per maand aan hypotheek, zelfs als we 2000 euro per maand extra zouden kunnen aflossen komen we niet aan ons maximale bedrag.
Maar stel je hypotheek is 100.000 euro en je mag elk jaar 10% aflossen dan is dan 10.000 euro per jaar. Je betaald elke maand 300 euro aan hypotheek. Dan is het veel realistischer dat je nog 800 per maand extra kunt aflossen.
Voor ons is het feit dat we de looptijd niet kunnen verkorten geen enkel probleem, want we kunnen gewoon het verschil in laten sparen en extra aflossen en dan bereiken we ongeveer hetzelfde.
Voor mij was het altijd interessanter om de looptijd te verkorten doordat ik al makkelijk die 20% extra kon aflossen (kleine lening). Ook omdat mijn maandlasten gewoon al laag zijn en de verlaging maandelijks minimaal was, waardoor het nuttiger was om naar de besparing van te betalen rente over de looptijd te kijken.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 18 mei 2022 om 08:43
Hoe checken ze dat dan?
Toen ik mijn huis ging kopen, moest ik namelijk aantonen dat ik mijn vorige lening uit eigen middelen had afgelost. Een brief met data waarop afgelost, bedrag en spaargeld, was blijkbaar voldoende. Ik vond het een wassen neus, maar blijkbaar was het voldoende.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 25 mei 2022 om 09:46
Wij hebben afgelopen jaar moeten aantonen waar ons vermogen aankwam (bij Aegon) omdat wij meerdere malen extra hebben afgelost. Ze deden er heel spannend over, maar een screenshotje van de bankieren-app bleek voldoende.
woensdag 25 mei 2022 om 12:19
Klinkt vooral als een wassen neus. Want misschien heb je dit 2 maanden geleden geleend via familie met een officiële overeenkomst.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 26 mei 2022 om 10:27
donderdag 26 mei 2022 om 10:55
Ik los af met geld dat ik teveel heb, waarmee ik boven het vrijgestelde bedrag kom. Doe ik dat niet dan betaal ik daar rendementsheffing over, elk jaar weer. Daarnaast moet ik óók rente op mijn lening betalen aan de bank. Dus per saldo word je dan pas gepakt, want dan betaal je én rente én redementsheffing.
Dus wat stel jij dan voor? Het geld zomaar uitgeven? Want dat is de enige manier om belastingen in box 3 te ontwijken.
Het plan van oa D66 was dat het huis naar box 3 gaat. VVD is altijd tegen geweest en zolang zij de dienst uitmaakt, gaat dat niet gebeuren. Daarnaast lijkt het mij onwaarschijnlijk dat ze zomaar de woz-waarde van de woning minus schulden gaan belasten, ook omdat de VVD nog meeregeert.
Er zijn 3 varianten:
Waarde woz minus schulden.
Waarde woz minus schulden met een vrijstelling (las ergens 300.000).
Waarde woz minus schulden plus vrijstelling. Dan kun je een negatief vermogen krijgen en dat zou je weer ergens anders in aftrek kunnen nemen.
De tweede lijkt mij het meest realistisch, want VVD zal het niet eens zijn met de eerste. En de 3e is te ingewikkeld.
Maar zover is het nog niet en ik heb geen zin om tot die tijd dubbel te betalen (jeweetwel rente + rendementsheffing). Daarnaast een lage eigen woningschuld levert vaak lagere lasten op, waardoor je minder stress zult hebben als je bv je baan kwijt raakt. Je hebt meer ruimte om lekker te leven.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
donderdag 26 mei 2022 om 11:29
Dank je voor je reactie, dat snijdt idd hout.
Toch houd ik er rekening mee dat dit wel in de toekomst ligt, huis naar box 3.
Om een paar redenen.
Klaas Knot wijst al die richting op. Europa tikt NL steeds op de vingers over de hypo aftrek en in the end zal de overheid per definitie roven waar wat te roven valt. En menig Nederlander met een huis kun je flink uitmelken.
Ik heb wel spaargeld maar niet zoveel dat ik daar belasting over moet betalen. Daarnaast krijg ik nu geen spaarrente en vanwege de inflatie krimpt mijn spaarsaldo.
Maar dat geldt ook voor de hypo schuld.
Ik heb ook een zuinige instelling maar ik denk er wel over om spaargeld meer in te zetten. Bijvoorbeeld voor zonnepanelen of een extra vakantie. Dat soort dingen, dan investeer je een beetje in je huis en duurzaamheid en tevens staat het geld niet te verdampen op de bank.
Toch houd ik er rekening mee dat dit wel in de toekomst ligt, huis naar box 3.
Om een paar redenen.
Klaas Knot wijst al die richting op. Europa tikt NL steeds op de vingers over de hypo aftrek en in the end zal de overheid per definitie roven waar wat te roven valt. En menig Nederlander met een huis kun je flink uitmelken.
Ik heb wel spaargeld maar niet zoveel dat ik daar belasting over moet betalen. Daarnaast krijg ik nu geen spaarrente en vanwege de inflatie krimpt mijn spaarsaldo.
Maar dat geldt ook voor de hypo schuld.
Ik heb ook een zuinige instelling maar ik denk er wel over om spaargeld meer in te zetten. Bijvoorbeeld voor zonnepanelen of een extra vakantie. Dat soort dingen, dan investeer je een beetje in je huis en duurzaamheid en tevens staat het geld niet te verdampen op de bank.
donderdag 26 mei 2022 om 11:42
Cameron7, dat de hypotheekrenteaftrek er af gaan, dat geloof ik wel, want ze zijn al aan het afbouwen. Maar eer dat het zo ver is, zijn we wel een tijdje verder omdat een deel van onze huizenmarkt drijft op de aftrek. Als ze dat in één keer er uit gooien, klapt die huizenmarkt ipv dat deze geleidelijk een andere richting op gaat. We hebben gezien in de vorige crisis hoe lang het duurde voordat dit weer een beetje normaal werd, dat duurde jaaaaren! Toen was het de omstandigheden, maar in één keer eraf is een beslissing, die politici echt niet durven nemen.
En nogmaals VVD hè, die is nogal waaks als het gaat om alles mbt ondernemers, eigen woning en vermogen.
Investeren in je huis door het duurzamer te maken, dat lijkt mij alleen maar verstandig. Ik heb op mijn zolder dakramen aangebracht, waardoor het een hele fijne ruimte is geworden. Meer vakantie zou ik kunnen doen, maar ja, mijn vakantiedagen zijn beperkt. Ik werk 32 uur en dat vind ik prima.
En nogmaals VVD hè, die is nogal waaks als het gaat om alles mbt ondernemers, eigen woning en vermogen.
Investeren in je huis door het duurzamer te maken, dat lijkt mij alleen maar verstandig. Ik heb op mijn zolder dakramen aangebracht, waardoor het een hele fijne ruimte is geworden. Meer vakantie zou ik kunnen doen, maar ja, mijn vakantiedagen zijn beperkt. Ik werk 32 uur en dat vind ik prima.
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 12 oktober 2022 om 15:58
Ja, dat kan.puntillita schreef: ↑12-10-2022 15:42Ik ga niet hypotheekvrij, maar blijf liever op de lage schuld die ik nu heb na jaren extra aflossen. De hypotheek is oorspronkelijk hoger ingeschreven, dus ik zou theoretisch extra geld kunnen opnemen voor bijv een verbouwing. Dus ik houd mijn opties open.
Maar als je schuld helemaal afgelost is, dan blijft de hypotheek daarop staan tot je deze laat royeren. Als je de hypotheek aanhoudt, dan kan een nieuwe lening alsnog onder dit hypotheekrecht vallen.
Ik zou alleen een lening laten staan, als ik zeker weet dat ik weer eenvoudig geld op kan nemen (vaak heeft een bank liever een nieuwe overeenkomst) en weet dat ik dit echt op kort termijn ga doen. Want als je dat niet weet, dan betaal je rente voor iets dat niet mogelijk is...
Als klagen telde als werk, dan had mijn ex zich ook moeiteloos een Mercedes kunnen veroorloven.
woensdag 12 oktober 2022 om 20:03
Dan ligt het wel aan je rentepercentage of dat echt zorgelijk is. Bij onze 1,55% zou ik daar niet mee zitten.dianaf schreef: ↑12-10-2022 15:58Ja, dat kan.
Maar als je schuld helemaal afgelost is, dan blijft de hypotheek daarop staan tot je deze laat royeren. Als je de hypotheek aanhoudt, dan kan een nieuwe lening alsnog onder dit hypotheekrecht vallen.
Ik zou alleen een lening laten staan, als ik zeker weet dat ik weer eenvoudig geld op kan nemen (vaak heeft een bank liever een nieuwe overeenkomst) en weet dat ik dit echt op kort termijn ga doen. Want als je dat niet weet, dan betaal je rente voor iets dat niet mogelijk is...
Is er eigenlijk een minimumbedrag voor hypotheekschuld of kan je ook een schuld van bij wijze van spreken twee tientjes hebben waarop je maandelijks 10 cent aflost?
donderdag 13 oktober 2022 om 09:29
ik heb net de voorlopig laatste extra aflossing gedaan op onze annuïteitenhypotheek. Een van onze doelen was om in 7 jaar tijd op een maandbedrag te zitten wat sociale huur zou kunnen zijn. Het is nu jaar 6 en we zijn van 1100 euro naar 780 euro per maand door 2 x per jaar extra af te lossen. We zitten nu ook in de laagste risicoklasse en dat betekent een lagere rente. Wat ons heeft geholpen om gemotiveerd te zijn, is het stellen van dit type doelen en tussendoelen. Hebben jullie die ook? Onze doelen op een rij, ze overlappen elkaar deels.
- minimaal per jaar aflossen alsof het een lineaire hypotheek is = tot nu toe gehaald
- naar laagste renteklasse binnen 7 jaar = gehaald
- in 20 jaar tijd moet de maandlast < 1/5 zijn van een enkel netto inkomen
Vanwege de inflatie en onzekerheid in werk en gezondheid gaan wij op dit moment niet meer extra aflossen maar bouwen onze spaarbuffer, -70% spaargeld, 30% beleggen- verder op. Mijn doel bij de buffer is hoog, ik denk nu aan doorsparen tot maximaal heffingsvrij vermogen voor we weer verder gaan met aflossen. Als er een verbouwing of verduurzaming nodig is kunnen we dit betalen, we mantelzorgen voor een van onze kinderen dus dat kan een baan kosten en brengt sowieso onverwachte kosten met zich mee.
Hoe is jullie afweging nu met de huidige inflatiecijfers? Ik neem aan dat het invloed heeft op welke spaarbuffer je goed bij voelt irt welke hypotheekschuld? Of speelt dat voor jou geen rol?
- minimaal per jaar aflossen alsof het een lineaire hypotheek is = tot nu toe gehaald
- naar laagste renteklasse binnen 7 jaar = gehaald
- in 20 jaar tijd moet de maandlast < 1/5 zijn van een enkel netto inkomen
Vanwege de inflatie en onzekerheid in werk en gezondheid gaan wij op dit moment niet meer extra aflossen maar bouwen onze spaarbuffer, -70% spaargeld, 30% beleggen- verder op. Mijn doel bij de buffer is hoog, ik denk nu aan doorsparen tot maximaal heffingsvrij vermogen voor we weer verder gaan met aflossen. Als er een verbouwing of verduurzaming nodig is kunnen we dit betalen, we mantelzorgen voor een van onze kinderen dus dat kan een baan kosten en brengt sowieso onverwachte kosten met zich mee.
Hoe is jullie afweging nu met de huidige inflatiecijfers? Ik neem aan dat het invloed heeft op welke spaarbuffer je goed bij voelt irt welke hypotheekschuld? Of speelt dat voor jou geen rol?
cypresshill wijzigde dit bericht op 25-10-2023 20:03
16.25% gewijzigd
donderdag 13 oktober 2022 om 09:34
Er is geen minimum maar je krijgt dan wel het verzoek of je die kleine restschuld wilt aflossen omdat het dan een administratieve last is. En als het om twee tientjes gaat zou ik dat persoonlijk ook doen. Bedragen van 20.000 euro of meer zou ik op dit moment wel zeker laten staan.Wombat schreef: ↑12-10-2022 20:03Dan ligt het wel aan je rentepercentage of dat echt zorgelijk is. Bij onze 1,55% zou ik daar niet mee zitten.
Is er eigenlijk een minimumbedrag voor hypotheekschuld of kan je ook een schuld van bij wijze van spreken twee tientjes hebben waarop je maandelijks 10 cent aflost?
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
