Geld & Recht
alle pijlers
Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek
zaterdag 12 maart 2022 om 23:30
Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
zaterdag 19 maart 2022 om 08:17
Als je het zou doen zoals jij nu zegt, is het toch geen besparing? Dat hele bedrag moet je ooit terug betalen, je betaalt het dan alleen vooruit. De besparing is je rente, niet je aflossing.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:18
Klopt, maar Andersom reageerde op iemand die het heeft over het sneeuwbaleffect en als je daar zoveel mogelijk profijt van wilt hebben is aflossen op looptijd verkorten het slimste. Ik denk dat ze daar vanuit is gegaan bij haar reactie?
De besparing gaat over rente. Aflossen moet je sowieso.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:23
Ik begrijp niet zo goed waarom men alleen kijkt naar de mindere maandlasten per maand. Dan lijkt elke besparing niets op te leveren.
Wanneer je bijv 50 euro rente betaling bespaart per maand, dan bespaar je per jaar 600 euro en per 10 jaar 6000. Per 30 jaar bespaar je 18.000.
Dat is veel geld, denk eens wat je daar alleen al per jaar van kan doen?
Plus dat je dat vrijgemaakt geld ook kun gebruiken om nog meer af te lossen: sneeuwbal effect.
Elke aflossing maakt op de lange termijn dus veel uit. Je raakt niet gemotiveerd door alleen naar maandlasten te kijken. Het grote plaatje maakt het voordeel veel duidelijker.
Wanneer je bijv 50 euro rente betaling bespaart per maand, dan bespaar je per jaar 600 euro en per 10 jaar 6000. Per 30 jaar bespaar je 18.000.
Dat is veel geld, denk eens wat je daar alleen al per jaar van kan doen?
Plus dat je dat vrijgemaakt geld ook kun gebruiken om nog meer af te lossen: sneeuwbal effect.
Elke aflossing maakt op de lange termijn dus veel uit. Je raakt niet gemotiveerd door alleen naar maandlasten te kijken. Het grote plaatje maakt het voordeel veel duidelijker.
viva-amber wijzigde dit bericht op 19-03-2022 08:23
0.40% gewijzigd
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:23
Klopt. Maar als je in bulk aflost, scheelt dat in je maandelijkse aflossing en dus in je maandbedrag. In absolute zin geen besparing maar je maandlasten worden lager. Het is maar net hoe je ernaar kijkt._melon schreef: ↑19-03-2022 08:18Klopt, maar Andersom reageerde op iemand die het heeft over het sneeuwbaleffect en als je daar zoveel mogelijk profijt van wilt hebben is aflossen op looptijd verkorten het slimste. Ik denk dat ze daar vanuit is gegaan bij haar reactie?
De besparing gaat over rente. Aflossen moet je sowieso.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:35
Maar je reageert op mensen die zeggen dat hun maandlasten met een bepaald bedrag naar beneden gaan. Nu heb je het over besparing. Dat zijn 2 verschillende dingen.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:02
Leuk om hier even mee te schrijven en mee te lezen!
Wij hebben in 2015 ons huis gekocht voor 162k gekocht met een rente van 3,2%. Omdat dit toen heel weinig leek meteen voor 20jaar vastgezet...
Ook gekeken naar oversluiten maar dat vind ik (en vooral mn man) zonde van het geld wat we liever steken in een verbouwing van het huis met aanvulling lening bij familie.
Sinds oktober dan maar gaan aflossen, elke maand het bedrag wat ik normaal spaar. En helemaal gemotiveerd. Heb de maandlasten naar beneden met 45euro en dat wordt elke maand weer meer. De besparing steek ik meteen in extra aflossing. Doel is nu eerst om onze hypotheek onder een ton te krijgen.
Maar nu het volgende; wij hebben twee leningdelen; annuitair en liniear. Vanwege hypotheekrenteaftrek gekozen om eerst liniear af te lossen. Maar is dit wel slim? Ik kan even niet een rekenvoorbeeld vinden om dit uit te rekenen. Wat bespaart het meest? Kan iemand mij helpen?
annuiteit is nu 74K
linieair is 49K
Alvast bedankt!
Wij hebben in 2015 ons huis gekocht voor 162k gekocht met een rente van 3,2%. Omdat dit toen heel weinig leek meteen voor 20jaar vastgezet...
Ook gekeken naar oversluiten maar dat vind ik (en vooral mn man) zonde van het geld wat we liever steken in een verbouwing van het huis met aanvulling lening bij familie.
Sinds oktober dan maar gaan aflossen, elke maand het bedrag wat ik normaal spaar. En helemaal gemotiveerd. Heb de maandlasten naar beneden met 45euro en dat wordt elke maand weer meer. De besparing steek ik meteen in extra aflossing. Doel is nu eerst om onze hypotheek onder een ton te krijgen.
Maar nu het volgende; wij hebben twee leningdelen; annuitair en liniear. Vanwege hypotheekrenteaftrek gekozen om eerst liniear af te lossen. Maar is dit wel slim? Ik kan even niet een rekenvoorbeeld vinden om dit uit te rekenen. Wat bespaart het meest? Kan iemand mij helpen?
annuiteit is nu 74K
linieair is 49K
Alvast bedankt!
zaterdag 19 maart 2022 om 09:05
zaterdag 19 maart 2022 om 09:12
Ik reken ook met de aflossing.Andersom schreef: ↑18-03-2022 13:16Mijn rentepercentage is net geen twee procent.
30.000 X 2% = 600 euro per jaar dus 50 euro per maand.
Rente is per jaar, niet per maand.
Dus met het door jou genoemde percentage is dat 468 euro per jaar. En dus maar 39 euro per maand wat je minder gaat betalen. Dat werkt uiteraard nog wel de rest van je looptijd door.
Ik snap echt niet hoor jij tot jouw bedrag komt.
Als je het op een aflossingsvrije hypotheek aflost, dan merk je de aflossing niet. Als je dat op een lineaire hypotheek aflost merk je dat direct. Wij hebben ons lineaire deel op 20 jaar gezet.
Dus stel er staat 100.000 open waar we 20 jaar over willen doen. Dan is dat 100.000/20/12= €417.- per maand aan aflossing. Wordt dit bedrag 100.000-30.000= 70.000 Dan betaal je nog 70.000/20/12= 292,-. €417,- minus €292 = €125,- aan aflossing besparing. En daarnaast de rente. Dat is zeg maar €50,- per maand (30.000 en 2%). Totaal scheelt dit dan €175,- per maand.
Als je deze €175,- per maand weer extra gaat inleggen, dus op hetzelfde maandbedrag blijft, dan ga je het sneeuwabaleffect krijgen.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:16
Heb al een groot bedrag op de spaar staan. En het staat daar nu maar, terwijl ik liever het geld laat werken zoals nu met aflossen. Het gaat dan ook niet om tienduizenden euro's die we dan bij moeten lenen.viva-amber schreef: ↑19-03-2022 09:05Wanneer je later wil verbouwen en daar weer geld voor wil lenen, dan kun je toch beter sparen voor die verbouwing? Waarom zou je lenen wanneer dat niet hoeft?
zaterdag 19 maart 2022 om 09:17
Inderdaad, bij mij dus als eerste voor een lage hypotheeklast over 10 jaar. Dan hebben we studerende kinderen en zijn ze duur. Als ze klaar zijn met studeren en zelf werken hebben wij in theorie weer meer te besteden. En we verwachten vanuit beide kanten over 15-20 jaar nog wel een erfenis. Van ons allebei zijn de ouders nu 70+ en hebben een hypotheekvrije woning.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:20
Gevoelsmatig zeg ik lineair. Merk je het verschil direct meer voor nog meer sneeuwbaleffect. En het is een bedrag van 49k. Beter te overzien om te gaan verlagen dan 74k.Mcdreamy1987 schreef: ↑19-03-2022 09:02Leuk om hier even mee te schrijven en mee te lezen!
annuiteit is nu 74K
linieair is 49K
Alvast bedankt!
Het hangt ook van de rentepercentages af, zijn die hetzelfde?
Op www.berekenhet.nl kun je misschien wel een aantal scenario's uitrekenen welke situatie het beste bij jullie past.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:21
Zo kun jij het zien, maar zo zie ik het niet. Bedankt voor je reactie, mijn vraag was in principe aflossen; op welk deel is dat het handigstviva-amber schreef: ↑19-03-2022 09:18Werken? Je stopt het in stenen daar zit het vast om daarna weer te lenen, notabene van familie. Dat is toch stom.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:22
Absoluut mee eens!viva-amber schreef: ↑19-03-2022 09:05Wanneer je later wil verbouwen en daar weer geld voor wil lenen, dan kun je toch beter sparen voor die verbouwing? Waarom zou je lenen wanneer dat niet hoeft?
Wil je gaan verbouwen, dan is het helemaal niet handig om extra af te gaan lossen. Behalve als je nog een hoog rente percentage hebt, bijv 5% of hoger. Dan kan het zijn dat het voordeliger is om een nieuwe lening voor de verbouwing te nemen en je bestaande af te lossen. Maar daarvoor zou ik echt met een hypotheekadviseur contact opnemen voor de persoonlijke mogelijkheden.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:22
Bedankt voor je reactie! Dat gevoel had ik ook. Percentages zijn hetzelfde, dus dat maakt niet uit. Bedankt voor je tip!xxxfamke schreef: ↑19-03-2022 09:20Gevoelsmatig zeg ik lineair. Merk je het verschil direct meer voor nog meer sneeuwbaleffect. En het is een bedrag van 49k. Beter te overzien om te gaan verlagen dan 74k.
Het hangt ook van de rentepercentages af, zijn die hetzelfde?
Op www.berekenhet.nl kun je misschien wel een aantal scenario's uitrekenen welke situatie het beste bij jullie past.
zaterdag 19 maart 2022 om 09:23
zaterdag 19 maart 2022 om 09:32
Ik heb annuiteiten en wil misschien na een paar jaar sparen het hele restbedrag aflossen. Is dat belastingtechnisch wel handig ?
Ik heb nu maar 1,89 % rente en stel die vraag wel eens vaker, maar krijg er nooit een duidelijk antwoord op.
Ik betaal dus een heel laag maandbedrag, maar geen hypotheek meer op mijn huis vind ik ook wel een fijn idee.
Stel dat ik ooit weer een nieuwe hypotheek nodig heb krijg ik die dan wel (als je al ouder bent) ?
Ik heb nu maar 1,89 % rente en stel die vraag wel eens vaker, maar krijg er nooit een duidelijk antwoord op.
Ik betaal dus een heel laag maandbedrag, maar geen hypotheek meer op mijn huis vind ik ook wel een fijn idee.
Stel dat ik ooit weer een nieuwe hypotheek nodig heb krijg ik die dan wel (als je al ouder bent) ?
zaterdag 19 maart 2022 om 09:39
Geen enkel deel.Mcdreamy1987 schreef: ↑19-03-2022 09:21Zo kun jij het zien, maar zo zie ik het niet. Bedankt voor je reactie, mijn vraag was in principe aflossen; op welk deel is dat het handigst
This user may use sarcasm and cynicism in a way you are not accustomed to. You might suffer severe mental damage.
zondag 20 maart 2022 om 15:50
Ik zou dat aan een belastingadviseur vragen. Want je boeterente is wel aftrekbaar weet ik. Je moet weten wat dat bedrag is. En dan alles tegen elkaar afstrepen. Hoogte boeterente, hoogte belastingvoordeel van de boeterente, misgelopen spaarrente als je het bedrag laat staan (die is nihil denk ik)dido68 schreef: ↑19-03-2022 09:32Ik heb annuiteiten en wil misschien na een paar jaar sparen het hele restbedrag aflossen. Is dat belastingtechnisch wel handig ?
Ik heb nu maar 1,89 % rente en stel die vraag wel eens vaker, maar krijg er nooit een duidelijk antwoord op.
Ik betaal dus een heel laag maandbedrag, maar geen hypotheek meer op mijn huis vind ik ook wel een fijn idee.
Stel dat ik ooit weer een nieuwe hypotheek nodig heb krijg ik die dan wel (als je al ouder bent) ?
belastingnadeel als je het bedrag laat staan. (Is het bedrag boven je vermogensvrije voet?)
En voor die tweede vraag of je een hypotheek krijgt zou ik bij een hypotheek adviseur gaan informeren. Hangt van je inkomen etc af.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
