Geld & Recht
alle pijlers
Heropend: Extra aflossen annuïteitenhypotheek
zaterdag 12 maart 2022 om 23:30
Ik wil graag verder praten over Extra aflossen annuïteitenhypotheek.
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
Hallo allemaal,
Zijn er meer mensen die extra aflossen op hun hypotheek? Wij zijn een paar jaar geleden begonnen met onze annuïteiten hypotheek versneld af te lossen. Startbedrag in 2013 was 198.000 met 4,3% rente. Bruto maandbedrag was 980 euro. In 2018 zijn we begonnen met extra aflossen. Nu zitten we op €630 bruto maandbedrag. Wie kletst er mee?
donderdag 17 maart 2022 om 22:48
Leuk topic!
Toen wij zo'n 1,5 jaar geleden ons huis kochten zijn wij bewust voor 50% aflossingsvrij (30 jaar) en 50% lineair (over 20 jaar) gegaan.
Het lineaire deel proberen we versneld af te lossen. Dat zou betekenen dat als het lineaire deel is afgelost is, we op nog geen €200,- bruto per maand gaan zitten. Zou fijn zijn als dat lukt wanneer we over zo'n 10-15 jaar studerende kinderen hebben. Ook als er dan nog een klein lineair deel is, is de maandlast vrij laag.
En dan zijn we daarna wel hoe we dat andere deel af gaan lossen.
Dit is het plan, hoe het loopt weet je natuurlijk nooit. Misschien verhuizen we nog wel eens. En ook als er onverhoopt één inkomen is, we minder willen werken, uit elkaar zouden gaan, dan zijn er meer mogelijkheden.
Dit boek heeft mij wel geïnspireerd;
Hypotheekvrij!
je huis aflossen in 10 simpele stappen
Auteur: Gerhard Hormann
Toen wij zo'n 1,5 jaar geleden ons huis kochten zijn wij bewust voor 50% aflossingsvrij (30 jaar) en 50% lineair (over 20 jaar) gegaan.
Het lineaire deel proberen we versneld af te lossen. Dat zou betekenen dat als het lineaire deel is afgelost is, we op nog geen €200,- bruto per maand gaan zitten. Zou fijn zijn als dat lukt wanneer we over zo'n 10-15 jaar studerende kinderen hebben. Ook als er dan nog een klein lineair deel is, is de maandlast vrij laag.
En dan zijn we daarna wel hoe we dat andere deel af gaan lossen.
Dit is het plan, hoe het loopt weet je natuurlijk nooit. Misschien verhuizen we nog wel eens. En ook als er onverhoopt één inkomen is, we minder willen werken, uit elkaar zouden gaan, dan zijn er meer mogelijkheden.
Dit boek heeft mij wel geïnspireerd;
Hypotheekvrij!
je huis aflossen in 10 simpele stappen
Auteur: Gerhard Hormann
donderdag 17 maart 2022 om 22:57
diamantje123 schreef: ↑17-03-2022 19:38Dat is ook zo. Maar wij willen nu leven en niet over 20 jaarzijn keuzes die je maakt. Betalen al genoeg aan de hypotheek.
Hoeveel lossen jullie extra af in de maand?
Bij ons verschilt het heel erg. Het afgelopen jaar heb ik heel veel afgelost. belastingteruggave (doen we altijd jaarlijks) , vakantiegeld etc omdat we dankzij C heel weinig uitgaven. Nu wil ik eigenlijk nog een keer een groot bedrag doen en dan volgend jaar weer maandelijks doen. Dat mag bij ons vanaf €100. Zo geregeld ook met een app. En je ziet gelijk het verschil. Als je bijvoorbeeld eenmalig een groot bedrag neemt en vervolgens het verschil per maand doet, dan merk je het niet. Ik bedoel, stel je lost 30000 af. En het scheelt per maand €250 bruto. Je gaat van €1000 naar €750. Dan blijf je daarna wel gewoon €1000 per maand betalen, maar je lost steeds wat meer af, sneeuwbaleffect noemen ze dat.
Ik schrok echt enorm wat het totale rente bedrag was. Je betaald je huis gewoon twee keer, dus vandaar dat we het sneller doen. Dan kunnen we over een aantal jaar verder sparen voor pensioen en eventueel eerder met pensioen of minder werken. We hoeven er verder toch niets voor te laten. Kijken wel kritisch naar onze uitgaven, maar het belemmert ons niet.
vrijdag 18 maart 2022 om 06:14
marilene26 schreef: ↑17-03-2022 22:57Bij ons verschilt het heel erg. Het afgelopen jaar heb ik heel veel afgelost. belastingteruggave (doen we altijd jaarlijks) , vakantiegeld etc omdat we dankzij C heel weinig uitgaven. Nu wil ik eigenlijk nog een keer een groot bedrag doen en dan volgend jaar weer maandelijks doen. Dat mag bij ons vanaf €100. Zo geregeld ook met een app. En je ziet gelijk het verschil. Als je bijvoorbeeld eenmalig een groot bedrag neemt en vervolgens het verschil per maand doet, dan merk je het niet. Ik bedoel, stel je lost 30000 af. En het scheelt per maand €250 bruto. Je gaat van €1000 naar €750. Dan blijf je daarna wel gewoon €1000 per maand betalen, maar je lost steeds wat meer af, sneeuwbaleffect noemen ze dat.
Ik schrok echt enorm wat het totale rente bedrag was. Je betaald je huis gewoon twee keer, dus vandaar dat we het sneller doen. Dan kunnen we over een aantal jaar verder sparen voor pensioen en eventueel eerder met pensioen of minder werken. We hoeven er verder toch niets voor te laten. Kijken wel kritisch naar onze uitgaven, maar het belemmert ons niet.
Betaal jij 10% rente dan?
Bij mij scheelt 30.000 aflossen nog geen 50 euro per maand.
vrijdag 18 maart 2022 om 09:03
Hangt van je aflossingstermijn af. Heb het er even bijgepakt. Bij ons was voor een leningdeel 20 jaar vast, 1,56% rente, bij een bedrag van €31k het maandbedrag €175,- oftewel. Als je 30k aflost, dan bespaar ik bruto €175,- per maand. En dit bij al een heel laag rentepercentage. Ik snap dus we dat je bij een hoger rentepercentage al snel op €250,- besparing zit. Natuurlijk is een groot deel de aflossing die je niet meer hoeft te doen.
Dat is voor 30.000 over 30 jaar al €84,- per maand. Dus snap niet hoe je aan die €50,- komt. Alleen de rente misschien?
vrijdag 18 maart 2022 om 10:59
Zijn fictieve bedragen, meer om het sneeuwbaleffect uit te leggen. Bij ons scheelt 200 aflossen, ongeveer één euro per maand aan bruto lasten. Wij hebben een rente van 4,3%
Maar dat is natuurlijk voor iedereen verschillend.
vrijdag 18 maart 2022 om 11:02
Ik dacht ook al dat het fictief was.
Heb gisteren mijn Excel even uitgebreid en er staan nu ook kolommen in als we in 2030, 2035 en 2040 hypotheekvrij willen zijn. En hij telt af. De einddatum is nu mei 2044, maar het doel is natuurlijk om zoveel mogelijk maanden op 0 te komen.
Ben helemaal gemotiveerd, o.a. door dit topic.
Heb gisteren mijn Excel even uitgebreid en er staan nu ook kolommen in als we in 2030, 2035 en 2040 hypotheekvrij willen zijn. En hij telt af. De einddatum is nu mei 2044, maar het doel is natuurlijk om zoveel mogelijk maanden op 0 te komen.
Ben helemaal gemotiveerd, o.a. door dit topic.
vrijdag 18 maart 2022 om 11:57
Heb je natuurlijk helemaal gelijk in. Of en hoeveel je extra aflost is natuurlijk afhankelijk van je mogelijkheden en wensen. En er zitten nog legio opties tussen zoveel mogelijk versneld aflossen en helemaal niet versneld aflossen. Iedereen maakt daar eigen keuzes in natuurlijk.diamantje123 schreef: ↑17-03-2022 19:38Dat is ook zo. Maar wij willen nu leven en niet over 20 jaar
Hoeveel lossen jullie extra af in de maand?
Soms lijkt een kleine daling in maandbedrag niet relevant, maar over de hele looptijd telt dat vaak wel op tot een groot bedrag, waar niet iedereen zich van bewust is.
vrijdag 18 maart 2022 om 13:16
xxxfamke schreef: ↑18-03-2022 09:03Hangt van je aflossingstermijn af. Heb het er even bijgepakt. Bij ons was voor een leningdeel 20 jaar vast, 1,56% rente, bij een bedrag van €31k het maandbedrag €175,- oftewel. Als je 30k aflost, dan bespaar ik bruto €175,- per maand. En dit bij al een heel laag rentepercentage. Ik snap dus we dat je bij een hoger rentepercentage al snel op €250,- besparing zit. Natuurlijk is een groot deel de aflossing die je niet meer hoeft te doen.
Dat is voor 30.000 over 30 jaar al €84,- per maand. Dus snap niet hoe je aan die €50,- komt. Alleen de rente misschien?
Mijn rentepercentage is net geen twee procent.
30.000 X 2% = 600 euro per jaar dus 50 euro per maand.
Rente is per jaar, niet per maand.
Dus met het door jou genoemde percentage is dat 468 euro per jaar. En dus maar 39 euro per maand wat je minder gaat betalen. Dat werkt uiteraard nog wel de rest van je looptijd door.
Ik snap echt niet hoor jij tot jouw bedrag komt.
vrijdag 18 maart 2022 om 13:30
Ik snap het ook niet Andersom.
Als ik €30.000 zou aflossen, bespaar ik €30 rente per maand.
De einddatum van de hypotheek komt wel een heel stuk naar voren, waardoor ik enkele jaren eerder de hypotheek afgelost heb. De resterende maanden tot die einddatum opgeteld zou ik dan ruim €5200 aan rente besparen.
-------------------
Als je een hypotheek hebt van €300.000 tegen een rentepercentage van 1,56% dan betaal je ong. €4680 rente per jaar, €390 per maand. Als je €30.000 aflost, dan betaal je daarna €4212 rente per jaar, is €351 per maand, is een besparing van €39 per maand.
Als ik €30.000 zou aflossen, bespaar ik €30 rente per maand.
De einddatum van de hypotheek komt wel een heel stuk naar voren, waardoor ik enkele jaren eerder de hypotheek afgelost heb. De resterende maanden tot die einddatum opgeteld zou ik dan ruim €5200 aan rente besparen.
-------------------
Als je een hypotheek hebt van €300.000 tegen een rentepercentage van 1,56% dan betaal je ong. €4680 rente per jaar, €390 per maand. Als je €30.000 aflost, dan betaal je daarna €4212 rente per jaar, is €351 per maand, is een besparing van €39 per maand.
vrijdag 18 maart 2022 om 21:16
vrijdag 18 maart 2022 om 21:37
Ook voor jou:
Hoe dan?
7.000 x 1,2% = 84
84 : 12 = 6
Dat wil ik ook! Mijn maandbedrag zakte minder dan 6 euro toen ik pas 3500 af loste. Rente bij mij is bijna 2%.
zaterdag 19 maart 2022 om 07:36
Onze maandlasten zakken met €40,00 als we €10.000 aflossen.
Het lijkt misschien niet veel, maar over de looptijd scheelt het toch een kleine €3000 die we dan niet hoeven te betalen.
Maar wat ik belangrijker vind, is dat we over 10 jaar hypotheek vrij zijn.
En goede tip van iemand over de WOZ waarde doorgeven bij de hypotheekverstrekker. Ik wist niet dat het invloed kon hebben op de rente.
Het lijkt misschien niet veel, maar over de looptijd scheelt het toch een kleine €3000 die we dan niet hoeven te betalen.
Maar wat ik belangrijker vind, is dat we over 10 jaar hypotheek vrij zijn.
En goede tip van iemand over de WOZ waarde doorgeven bij de hypotheekverstrekker. Ik wist niet dat het invloed kon hebben op de rente.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:00
Geen idee.. tenminste. Ik kan dit berekenen via de website van de bank en zie dan het verschil bij een extra aflossing. Dus zo. Misschien maakt het verschil ook uit mbt de hoogte van de hypotheek en het soort hypotheek?
zaterdag 19 maart 2022 om 08:01
LoveFlowers schreef: ↑19-03-2022 07:36Onze maandlasten zakken met €40,00 als we €10.000 aflossen.
Het lijkt misschien niet veel, maar over de looptijd scheelt het toch een kleine €3000 die we dan niet hoeven te betalen.
Maar wat ik belangrijker vind, is dat we over 10 jaar hypotheek vrij zijn.
En goede tip van iemand over de WOZ waarde doorgeven bij de hypotheekverstrekker. Ik wist niet dat het invloed kon hebben op de rente.
Is jouw rentepercentage dan nog 4,8%? Misschien is daar ook nog winst te behalen.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:06
Dat is alleen rente. Het scheelt toch ook aflossing?
Het hangt af van de soort hypotheek en de looptijd. Als je een lineaire hypotheek hebt met een resterende looptijd van 20 jaar, scheelt het 1.500 per jaar aflossing. Is 125 per maand.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:06
Mijn bank rekent dat ook voor mij uit.
De soort en hoogte zouden niet moeten uitmaken. Je schuld wordt minder en over dat deel betaal je geen rente meer.
Je bespaart dat natuurlijk alle maanden van de resterende looptijd dus misschien hebben ze dat bedrag ook nog omgerekend naar maand. Maat dat is dan niet het bedrag dat je termijnbedrag omlaag gaat.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:09
Ik heb het net even getest.. als ik nu 7000 euro zou aflossen zakt mijn termijn bedrag voor 24 euro.Andersom schreef: ↑19-03-2022 08:06Mijn bank rekent dat ook voor mij uit.
De soort en hoogte zouden niet moeten uitmaken. Je schuld wordt minder en over dat deel betaal je geen rente meer.
Je bespaart dat natuurlijk alle maanden van de resterende looptijd dus misschien hebben ze dat bedrag ook nog omgerekend naar maand. Maat dat is dan niet het bedrag dat je termijnbedrag omlaag gaat.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:11
Dit is het punt denk ik. Als je extra aflost op een aflossingsvrij deel ga je per maand alleen minder rente betalen, maar anders scheelt het ook aflossing. En die 'winst' hangt af van het bedrag dat nog open staat en de looptijd.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:13
Dan los je in dit geval af op 'maandbedrag verlagen' en niet op 'looptijd verkorten'.
Ik los af op looptijd verkorten zodat de maandelijkse aflossing gelijk blijft en de einddatum dichterbij komt.
Als je aflost op maandbedrag verlagen zak je inderdaad (veel) sneller in maandlasten, maar blijft de looptijd van de hypotheek hetzelfde.
Zou ik aflossen op maandlasten verlagen dan scheelt me dat met €30.000 inderdaad bijna €200 in de maand.
_melon wijzigde dit bericht op 19-03-2022 08:15
7.87% gewijzigd
zaterdag 19 maart 2022 om 08:13
Je maandbedrag gaat niet alleen met de rente omlaag maar ook met de aflossing. Als je net 3000 euro al hebt extra afgelost dan hoef je die 3000 euro niet niet alsnog af te lossen en gaat je maandbedrag omlaag. Maar is dan geen echte besparing want je hebt wel net die 3000 euro neergelegd. Zorgt alleen voor lagere woonlasten
zaterdag 19 maart 2022 om 08:13
Je termijnbedrag bestaat uit rente plus aflossing. Bij een aflossingsvrije hypotheek gaat alleen de rente omlaag, maar bij een annuïteitenhypotheek en lineaire hypotheek wordt ook het aflossingsdeel minder.Andersom schreef: ↑19-03-2022 08:06Mijn bank rekent dat ook voor mij uit.
De soort en hoogte zouden niet moeten uitmaken. Je schuld wordt minder en over dat deel betaal je geen rente meer.
Je bespaart dat natuurlijk alle maanden van de resterende looptijd dus misschien hebben ze dat bedrag ook nog omgerekend naar maand. Maat dat is dan niet het bedrag dat je termijnbedrag omlaag gaat.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:13
Leuk topic, wij hebben ruim 10 jaar geleden ons huis gekocht. 2/5 aflossingsvrij en 3/5 spaarhypotheek. De aflossingsvrije hypotheek hebben we heel lang een variabele rente gehad, dus sinds af sluiten zijn we steeds minder gaan betalen want rente is de afgelopen 10 jaar flink gedaald. Op de spaarhypotheek hadden we flink extra ingelegd met looptijdverkorting. De spaarhypotheek was onze grootste hypotheeklast door de hoge rente (10 jr geleden voor 30 jaar vastgezet 5 a 6 %).
Ondanks dat het fiscaal aantrekkelijker was om de spaarhyp door te laten lopen, hebben we er voor gekozen om ons spaarpotje of te lossen op de lening (hadden we al 2/3 van de lening in gespaard) en de rest uit eigen geld afgelost. We zijn in brutomaandlasten hierdoor van ruim 900 naar 150 euro gegaan. Het geeft ons vooral heel erg veel rust dat we lage maandlasten hebben. Partner is chronisch ziek, we krijgen geen opvangtoeslag meer omdat hij niet meer werkt, maar hij kan ook niet voor kinderen zorgen fulltime. Dus dit geeft ons de mogelijkheid om opvang evt gewoon fulltime door te betalen.
Het aflossingsvrije deel hebben we bewust laten staan omdat we daar de komende 10 jaar (rente vast laten zeten) zulke lage lasten van hebben en extra aflossen niet heel verschil in maandlast geeft.
Wij vinden dat je niet alleen moet kijken naar het financiele aspect, maar ook moet doen waar je je goed bij voelt. Laat je uiteraard wel goed voorlichten door een adviseur.
Ondanks dat het fiscaal aantrekkelijker was om de spaarhyp door te laten lopen, hebben we er voor gekozen om ons spaarpotje of te lossen op de lening (hadden we al 2/3 van de lening in gespaard) en de rest uit eigen geld afgelost. We zijn in brutomaandlasten hierdoor van ruim 900 naar 150 euro gegaan. Het geeft ons vooral heel erg veel rust dat we lage maandlasten hebben. Partner is chronisch ziek, we krijgen geen opvangtoeslag meer omdat hij niet meer werkt, maar hij kan ook niet voor kinderen zorgen fulltime. Dus dit geeft ons de mogelijkheid om opvang evt gewoon fulltime door te betalen.
Het aflossingsvrije deel hebben we bewust laten staan omdat we daar de komende 10 jaar (rente vast laten zeten) zulke lage lasten van hebben en extra aflossen niet heel verschil in maandlast geeft.
Wij vinden dat je niet alleen moet kijken naar het financiele aspect, maar ook moet doen waar je je goed bij voelt. Laat je uiteraard wel goed voorlichten door een adviseur.
zaterdag 19 maart 2022 om 08:15
Dat klopt. Maar Andersom zegt dat 30.000 aflossen niet kan betekenen dat je maandbedrag met 150 naar beneden gaat. Dat kan dus wel._melon schreef: ↑19-03-2022 08:13Dan los je in dit geval af op 'maandbedrag verlagen' en niet op 'looptijd verkorten'.
Ik los af op looptijd verkorten zodat de maandelijkse aflossing gelijk blijft en de einddatum dichterbij komt.
Als je aflost op maandbedrag verlagen zak je inderdaad (veel) sneller in maandlasten, maar blijft de looptijd van de hypotheek hetzelfde.
Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn
Al een account? Log dan hier in
