Hoe overbieden financieren?

-April- schreef: ↑

01-03-2024 23:28

Om eerlijk te zijn….. me niet zo druk maken om die leningen.

Obv inkomen kan je 650.000 lenen. Betekent dat je een goed inkomen hebt. Als dat inkomen stabiel is, waar maak je je dan druk om?

Ik zeg niet dat je een tophypotheek moet hebben, maar je kan blijkbaar wel 6 ton lenen en dan zit je niet aan je top. Of die 6 ton dan volledig hypotheek is of hypotheek + persoonlijke lening zou mij niet zoveel uitmaken. Met die persoonlijke lening financier je dan gewoon wat met de hypotheek niet kan.

Maar zo stabiel klinkt dat inkomen niet, TO is net een half jaar werkeloos geweest.

TO, hoe weet je dat jullie 650k aan hypotheek kunnen krijgen? Ik vind de hypotheeklast waar je het over hebt ontzettend hoog als ik dat afzet tegen jullie spaarbedrag en huidige huur (bij koop komen er nog veel meer kosten bij dan bij huur). Hoe zit het met jouw werkeloosheid, had dat een specifieke oorzaak die vrijwel zeker niet snel weer voor gaat komen? Gaat jullie inkomen echt stabiel kunnen zijn? En als jullie uitgaven aan leuke dingen/luxe flink omlaag moet, gaan jullie dat echt kunnen en kunnen volhouden? En gaan jullie het dan nog leuk vinden?

Toen je het had over met zo goed als 0 spaargeld uit de verhuizing komen dacht ik dat jullie met z'n tweeën waren, maar jullie hebben ook nog kinderen lees ik. Ik vind het zelf nogal een risico, maar als jullie wel weer een stabiel inkomen hebben, echt 650k zouden kunnen lenen en daar in totaal ruim onder blijven én prima veel minder uit kunnen en zullen geven aan luxe dan zou het best kunnen want dan zouden jullie én snel moeten kunnen sparen én prima een tijdelijke extra lening af moeten kunnen sluiten voor onverwachte zaken.

Dat is precies waarom je ene voorbehoud beter specificeert dan ‘onder voorbehoud financiering’. Want dat betekent op zich nog niks. Meestal staat er ‘het kunnen verkrijgen van een hypothecaire lening ter waarde van bedrag X voor een marktconforme rente’ dus dan gaat het inderdaad alleen om een hypotheek. Maar dat hangt dus af van wat er bij jullie precies staat.
Let ook even op wat er als ontbindingsgrond in staat. Meestal is dat iets als ‘minimaal 1 (of soms 2) officiële afwijzingen van een hypotheekverstrekker. Het is niet niet zo dat als de financiering tegenvalt, en je het eigenlijk niet meer wilt, je er op die grond gewoon weer vanaf kunt. Er moet echt een daadwerkelijk probleem zijn in de financiering en dat moet je ook kunnen aantonen. Soms denken mensen namelijk dat als je de financiering niet rond hebt voor de uiterste datum, dat de koop dat vanzelf vervalt of zo, maar dat is zeker niet zo. Dat moet je actief doen, en daarbij moet je bewijzen mee leveren.

Daarom schreef ik ‘bieden onder voorbehoud van taxatie’ (voor minstens waarde x)

hvm schreef: ↑

02-03-2024 06:45

Misschien is het nu anders. Maar 10 jaar terug, als je het huis liet taxeren voor een hypotheek, dan werd er eigenlijk standaard getaxeerd naar het geboden bedrag. Dat gaat dus eigenlijk nergens over. En ik was eerst heel naief verbaasd dat we toch zo 'netjes' geboden hadden. Totdat ik er achter kwam dat dit een gebruik uit de praktijk is.
En daarna begreep ik totaal niet meer wat er dan de meerwaarde van is. Behalve het papiertje voor de hypotheek.

Dit gebeurde ongeveer een jaar geleden nog steeds. Ik had mijn appartement verkocht. De taxateur van de koper kwam langs vanwege zijn hypotheek. Taxateur keek rond en vroeg of de overeengekomen koopsom echt bedrag X was. Toen ik dat bevestigde, zuchtte hij want dat werd nog wel een ding 'om daar naartoe te taxeren'.

Het is denk ik goed gekomen, de verkoop ging gewoon door.

Whadiepooh schreef: ↑

03-03-2024 08:46

We hebben het ons laten uitrekenen door onze financieel adviseur. Wbt werkloosheid, we zijn verhuisd en ik moest daardoor op zoek naar een andere baan.

Verwacht dat ik halverwege het jaar gewoon een vast contract krijg zoals staat in mijn intentieverklaring maargoed 100% is het nooit natuurlijk.

Wij kunnen luxe zeker wel laten en kunnen ook wat minder op vakantie. Het is een hobby (uiteten) en dat bedrag kunnen we ook halveren. Ik ben degene die budgetten makkelijker los kan laten maar mijn vriend is erg geldbewust.

Maar vind het ook een risico, geld lenen dus ben benieuwd wat onze financieel adviseur zal zeggen. En als we al een bod doen of we het überhaupt krijgen. We zijn een stuk beter ingelicht in ieder geval.

Misschien een domme vraag, maar stel je doet een bod onder voorbehoud van financiering en we kunnen het kopen maar alleen met een persoonlijke lening en we besluiten dat niet te willen. Zitten we dan met een probleem? Of gaat de financiering echt alleen over het verkrijgen van een hypotheek en eigen middelen?

Als je nog onzekerheden op dit vlak hebt moet je zeker alleen kopen onder voorbehoud van financiering

Als je dat namelijk niet doet en je krijgt de financiering toch niet rond, dan krijg je als je pech hebt een boete van 10% van de koopsom van het huis

Houd er ook rekening mee dat je bij een koophuis, idealiter maandelijks een bedrag apart zet voor onderhoud.

Dat bij elkaar opgeteld, geeft een realistischer beeld dan alleen de netto hypotheekkosten vergelijken met de huurprijs.