Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek en maandlasten. Hoe doen jullie dat?
donderdag 9 juli 2009 om 11:31
Hallo allemaal!!
Mijn vriend en ik zijn gisteren naar een informatiebijeenkomst geweest voor een leuk huis in een nieuwbouw project. Nu hadden we ook een gesprekje met een financieel adviseur over hoeveel hypotheek we kunnen krijgen en wat de maandlasten hiervan zijn. Ik schrok me rot! Hij heeft ons voorgerekend:
300.000 hypotheek = 1475 rente + 100 euro aflossing =1575. Met aftrek van de belasting is dit ongeveer 1000 netto per maand. Daar komen dan nog je verzekeringen, gas, water en licht bij.
Nu wonen we nog in een huurhuis waar we 400 euro huur betalen. Ik vind het wel een grote stap...van 400 naar 1000....
Nu is mijn vraag: hoe hoog is jullie hypotheek en wat betaal je ongeveer per maand? En hou je dan nog genoeg geld over voor leuke dingen?
Alvast bedankt!!!
Mijn vriend en ik zijn gisteren naar een informatiebijeenkomst geweest voor een leuk huis in een nieuwbouw project. Nu hadden we ook een gesprekje met een financieel adviseur over hoeveel hypotheek we kunnen krijgen en wat de maandlasten hiervan zijn. Ik schrok me rot! Hij heeft ons voorgerekend:
300.000 hypotheek = 1475 rente + 100 euro aflossing =1575. Met aftrek van de belasting is dit ongeveer 1000 netto per maand. Daar komen dan nog je verzekeringen, gas, water en licht bij.
Nu wonen we nog in een huurhuis waar we 400 euro huur betalen. Ik vind het wel een grote stap...van 400 naar 1000....
Nu is mijn vraag: hoe hoog is jullie hypotheek en wat betaal je ongeveer per maand? En hou je dan nog genoeg geld over voor leuke dingen?
Alvast bedankt!!!
donderdag 9 juli 2009 om 15:14
Dat laatste vroeg ik al in mijn eerste post.
Als je met de huidige woonlasten en het huidige inkomen geen flinke buffer hebt weten op te bouwen, zou ik er niet aan beginnen, zeker niet als je over 2 jaar aan kinderen wilt beginnen.
Ook bij een nieuwbouwhuis (VON), moet je al snel rekening houden met zo'n 6% aan kosten (bouwrente, notariskosten), daarnaast komt er over het algemeen nog een behoorlijk bedrag bij aan bijkomende kosten. Juist in een nieuw huis kun je alles naar je eigen smaak doen en zeker met de 'vaste' dingen zoals vloer, keuken, badkamer zou ik niet snel bezuinigen, omdat je die dingen niet eenvoudig over een paar jaar weer kunt vervangen.
Verder is het meerwerk (extra stopcontacten etc) vaak ook een grote kostenpost.
Als je met de huidige woonlasten en het huidige inkomen geen flinke buffer hebt weten op te bouwen, zou ik er niet aan beginnen, zeker niet als je over 2 jaar aan kinderen wilt beginnen.
Ook bij een nieuwbouwhuis (VON), moet je al snel rekening houden met zo'n 6% aan kosten (bouwrente, notariskosten), daarnaast komt er over het algemeen nog een behoorlijk bedrag bij aan bijkomende kosten. Juist in een nieuw huis kun je alles naar je eigen smaak doen en zeker met de 'vaste' dingen zoals vloer, keuken, badkamer zou ik niet snel bezuinigen, omdat je die dingen niet eenvoudig over een paar jaar weer kunt vervangen.
Verder is het meerwerk (extra stopcontacten etc) vaak ook een grote kostenpost.
donderdag 9 juli 2009 om 15:48
ligt ook aan de soort hypotheek....wat voor hypotheek is dat dan? En is t de max die je kan krijgen? ik heb begrepen dat banken momenteel niet te hoge hypotheken geven ( dus 30000 boven de koopprijs van t huis is dan vrij veel)
Maar ben geen hypotheker of bank...
Ons inkomen is ongeveer gelijk aan dat van jullie en onze hypotheek word netto tegen de 900 euro ( is wel incl overlijdensrisico verzekering, zit die bij jullie er bv ook bij?)
Wij hebben wel een spaarhypotheek en dus zijn de maandlasten wel hoger maar onze hypotheek is wel een ton LAGER dan die jullie willen nemen....
We kunnen ook geen 3 ton krijgen.....minder dus volgens verschillende hypotheekadviseurs...
Iig wat ik wil zeggen laat je ook voorlichten door andere hypothekers, zoals bv de hypotheker...al laat dan ook goed de maandlasten berekenen..
Maar ben geen hypotheker of bank...
Ons inkomen is ongeveer gelijk aan dat van jullie en onze hypotheek word netto tegen de 900 euro ( is wel incl overlijdensrisico verzekering, zit die bij jullie er bv ook bij?)
Wij hebben wel een spaarhypotheek en dus zijn de maandlasten wel hoger maar onze hypotheek is wel een ton LAGER dan die jullie willen nemen....
We kunnen ook geen 3 ton krijgen.....minder dus volgens verschillende hypotheekadviseurs...
Iig wat ik wil zeggen laat je ook voorlichten door andere hypothekers, zoals bv de hypotheker...al laat dan ook goed de maandlasten berekenen..
donderdag 9 juli 2009 om 16:27
quote:JWvB schreef op 09 juli 2009 @ 14:39:
[...]
Dat vind ik hoog Bagheera. Ik had met mijn flat dezelfde hypotheek en daar zat ik bruto, incl premie voor de kapitaalverzekering nog onder de 700 euro. Ik had 50% aflossingsvrij, 50% spaar.
TO >> ik zou er genoeg van overhouden. Maar het is inderdaad wel een grote stap. Sparen jullie op dit moment of geef je alles uit?De kapitaalverzekering heb ik niet meegerekend. Wij hebben een volledige spaarhypotheek 10 jaar rentevast (loopt gelukkig bijna af, de rente is nu stukken lager). Huis is ook een beetje ons pensioen. Het is vrij als man 65 wordt, hij heeft nogal een pensioengat, zeg maar krater.
[...]
Dat vind ik hoog Bagheera. Ik had met mijn flat dezelfde hypotheek en daar zat ik bruto, incl premie voor de kapitaalverzekering nog onder de 700 euro. Ik had 50% aflossingsvrij, 50% spaar.
TO >> ik zou er genoeg van overhouden. Maar het is inderdaad wel een grote stap. Sparen jullie op dit moment of geef je alles uit?De kapitaalverzekering heb ik niet meegerekend. Wij hebben een volledige spaarhypotheek 10 jaar rentevast (loopt gelukkig bijna af, de rente is nu stukken lager). Huis is ook een beetje ons pensioen. Het is vrij als man 65 wordt, hij heeft nogal een pensioengat, zeg maar krater.
donderdag 9 juli 2009 om 17:37
Wij gaan een huis kopen van 282500, totale hypotheek incl k.k. 310000 of daar in de buurt. We vallen onder de NHG die gelukkig net op tijd voor ons is opgerekt 
.
Onze netto maandlasten worden 1160 (bruto 1690), met 100.000 aflossingsvrij (10 jaar rentevast tegen 5,3 %) en de rest spaarhypotheek (20 jaar rentevast tegen 5,45 %), inclusief levensverzekering.
Ons netto maandinkomen is 3500. We hebben de vaste lasten op een rijtje gezet (inclusief dingen zoals OZB, waterschap, verzekeringen en reserveringen voor onderhoud allemaal al berekend op nieuwe situatie) en een poosje precies bijgehouden wat we uitgaven aan boodschappen, leuke dingen etc.
Uitgaande van de netto hypotheek moet het prima gaan lukken, de bruto hypotheek zou kunnen maar wordt erg sappelen dus wat eerder iemand noemde de belasting maar 1x per jaar terugvragen ipv met maandelijkse voorlopige teruggave gaan we niet doen. Ik vind het niet erg om de eerste paar jaar te bezuinigen op vakantie en kleding enzo maar ik wil me niet bij de supermarkt steeds drie keer moeten afvragen of we ons de bloemkool wel kunnen veroorloven. We hebben allebei een fijn inkomen en dan vind ik het zonde om toch nog elk dubbie te moeten omdraaien, dan koop ik liever een iets goedkoper huis.
Gewoon alles eens uitgebreid op een rijtje zetten en kijken hoeveel je dan elke maand nog over zou houden voor leuke dingen, en of dit huis je dat waard is.
.Onze netto maandlasten worden 1160 (bruto 1690), met 100.000 aflossingsvrij (10 jaar rentevast tegen 5,3 %) en de rest spaarhypotheek (20 jaar rentevast tegen 5,45 %), inclusief levensverzekering.
Ons netto maandinkomen is 3500. We hebben de vaste lasten op een rijtje gezet (inclusief dingen zoals OZB, waterschap, verzekeringen en reserveringen voor onderhoud allemaal al berekend op nieuwe situatie) en een poosje precies bijgehouden wat we uitgaven aan boodschappen, leuke dingen etc.
Uitgaande van de netto hypotheek moet het prima gaan lukken, de bruto hypotheek zou kunnen maar wordt erg sappelen dus wat eerder iemand noemde de belasting maar 1x per jaar terugvragen ipv met maandelijkse voorlopige teruggave gaan we niet doen. Ik vind het niet erg om de eerste paar jaar te bezuinigen op vakantie en kleding enzo maar ik wil me niet bij de supermarkt steeds drie keer moeten afvragen of we ons de bloemkool wel kunnen veroorloven. We hebben allebei een fijn inkomen en dan vind ik het zonde om toch nog elk dubbie te moeten omdraaien, dan koop ik liever een iets goedkoper huis.
Gewoon alles eens uitgebreid op een rijtje zetten en kijken hoeveel je dan elke maand nog over zou houden voor leuke dingen, en of dit huis je dat waard is.
vrijdag 10 juli 2009 om 09:47
Weer superbedankt voor alle reacties! Ik denk dat wij ons een keer heel goed moeten laten voorlichten!
Die financiele man op de voorlichtingsavond heeft een globale berekening gemaakt en voor het gemak een hypotheek genomen met 5.75% rente en met een stukje aflossing erbij.
Ik vind het onwijs moeilijk om inzicht te krijgen in alle bijkomende kosten. Jullie noemen hier termen met afkortingen en ik weet niet eens wat het allemaal betekent.
Op zich lees ik uit de reacties dat bij ons inkomen deze hypotheek te doen moet zijn. Verder ga ik alle kosten die we nu maken alvast opschrijven. Toch is het moeilijk om te voorspellen hoeveel we aan gas/water/licht kwijt gaan zijn in een ander (groter) huis. En aan een tuin aanleggen had ik ook nog niet gedacht.
Wel heb ik uitgerekend dat ik eventueel bij oplevering van het huis (ik denk 1 à 1,5 jaar wel een aardig bedrag gespaard kan hebben voor tuin, meubels enz!
Alles eerst maar eens goed uitpluizen en op papier zetten! Misschien wordt dit wel ons eerste huis
Die financiele man op de voorlichtingsavond heeft een globale berekening gemaakt en voor het gemak een hypotheek genomen met 5.75% rente en met een stukje aflossing erbij.
Ik vind het onwijs moeilijk om inzicht te krijgen in alle bijkomende kosten. Jullie noemen hier termen met afkortingen en ik weet niet eens wat het allemaal betekent.
Op zich lees ik uit de reacties dat bij ons inkomen deze hypotheek te doen moet zijn. Verder ga ik alle kosten die we nu maken alvast opschrijven. Toch is het moeilijk om te voorspellen hoeveel we aan gas/water/licht kwijt gaan zijn in een ander (groter) huis. En aan een tuin aanleggen had ik ook nog niet gedacht.
Wel heb ik uitgerekend dat ik eventueel bij oplevering van het huis (ik denk 1 à 1,5 jaar wel een aardig bedrag gespaard kan hebben voor tuin, meubels enz!
Alles eerst maar eens goed uitpluizen en op papier zetten! Misschien wordt dit wel ons eerste huis
vrijdag 10 juli 2009 om 10:03
Probeer eerst zelf ook een stuk wijzer te worden, voordat je alle bedragen door een vreemde laat voorrekenen.
Wij hebben het eigenlijk omgekeerd gedaan: wat wil ik max aan vaste lasten p/maand kwijt zijn. Hoeveel wil ik in reserve kunnen houden etc. Welk hypotheekbedrag past daar bij?
En dan nog alle verschillen hypotheekvormenen looptijden etc.
Wij hebben er bv voor gekozen om een iets kortere looptijd te hebben. Zo zijn wij al "klaar" voordat ons pensioen begint. (55 en 60 jaar). Hierdoor betalen we nu wel een veel hoger bedrag dan dat we anders kwijt waren geweest, echter scheelt het straks aanzienlijk in de vaste lasten op het moment dat ons inkomen misschien ook lager is -noodgesdwongen of naar wens-.
Naar verwachting heb ik bv met mijn beroep echt een lager inkomen, of misschien gewoon wel iets minder puf/drive en zal hierdoor mijn inkomen lager liggen dan nu.
Ook scheelt het nu in mijn pensioenreserve (die doe ik als zelfstandige zelf).
Kosten gas/water/licht: kijk op Funda: bij de te downloaden brochures staat het vaak achterin al ingevuld. Je kunt zo best een inschatting maken.
En er is bv een fijne site verbouwwijzer.nl, daar staan ook heel wat bedragen genoemd die mensen uitgeven aan bepaalde verbouwingen. Tuin/keuken/badkamer etc.
Zoals al gezegd, hou het niet te krap, want je gaat zeker onvoorziene kosten hebben!
Wij hebben het eigenlijk omgekeerd gedaan: wat wil ik max aan vaste lasten p/maand kwijt zijn. Hoeveel wil ik in reserve kunnen houden etc. Welk hypotheekbedrag past daar bij?
En dan nog alle verschillen hypotheekvormenen looptijden etc.
Wij hebben er bv voor gekozen om een iets kortere looptijd te hebben. Zo zijn wij al "klaar" voordat ons pensioen begint. (55 en 60 jaar). Hierdoor betalen we nu wel een veel hoger bedrag dan dat we anders kwijt waren geweest, echter scheelt het straks aanzienlijk in de vaste lasten op het moment dat ons inkomen misschien ook lager is -noodgesdwongen of naar wens-.
Naar verwachting heb ik bv met mijn beroep echt een lager inkomen, of misschien gewoon wel iets minder puf/drive en zal hierdoor mijn inkomen lager liggen dan nu.
Ook scheelt het nu in mijn pensioenreserve (die doe ik als zelfstandige zelf).
Kosten gas/water/licht: kijk op Funda: bij de te downloaden brochures staat het vaak achterin al ingevuld. Je kunt zo best een inschatting maken.
En er is bv een fijne site verbouwwijzer.nl, daar staan ook heel wat bedragen genoemd die mensen uitgeven aan bepaalde verbouwingen. Tuin/keuken/badkamer etc.
Zoals al gezegd, hou het niet te krap, want je gaat zeker onvoorziene kosten hebben!
Computer says nooooo
vrijdag 10 juli 2009 om 16:53
In deze topic die ook loopt op deze pijler heeft iemand een lijst geplaatst met allemaal kosten (volgens het nibud) waar je rekening mee moet houden. Een handige richtlijn wanneer je je vaste lasten op een rijtje gaat zetten.
Verder zijn er hier wel heel goede tips gegeven over al die extra kosten die erbij komen wanneer je een huis koopt. En denk ook aan jullie inkomsten situatie. Kom je er nog steeds uit wanneer 1 van jullie niet kan werken? Hoe zit het met evt. gezinsuitbreiding? Enz.
Succes, wel spannend allemaal, je eerste huisje
Verder zijn er hier wel heel goede tips gegeven over al die extra kosten die erbij komen wanneer je een huis koopt. En denk ook aan jullie inkomsten situatie. Kom je er nog steeds uit wanneer 1 van jullie niet kan werken? Hoe zit het met evt. gezinsuitbreiding? Enz.
Succes, wel spannend allemaal, je eerste huisje
vrijdag 10 juli 2009 om 17:21
Wat hier al gezegd is: ik zou ook redeneren vanuit het bedrag dat je kunt missen per maand en dat is dan je +- max. bruto bedrag voor je hypotheek.
Je kunt wel gaan omrekenen naar het netto bedrag, maar je moet ook nog ergens het huis van zien te onderhouden. Gemakshalve hou ik voor mezelf maar gewoon aan dat ik het belastinggeld dat ik aan het einde van het jaar terugzie, zie als mijn onderhoudsgeld
Mijn hypotheek (bruto) qua maandbedrag is iets meer dan 1/3 van mijn netto inkomen.
Je kunt wel gaan omrekenen naar het netto bedrag, maar je moet ook nog ergens het huis van zien te onderhouden. Gemakshalve hou ik voor mezelf maar gewoon aan dat ik het belastinggeld dat ik aan het einde van het jaar terugzie, zie als mijn onderhoudsgeld
Mijn hypotheek (bruto) qua maandbedrag is iets meer dan 1/3 van mijn netto inkomen.
vrijdag 10 juli 2009 om 20:46
@ TO: je geeft aan in de 1-1,5 dat de woning wordt gebouwd flink te kunnen sparen. Houden jullie er rekening mee dat met een nieuwbouwwoning je hypotheek ingaat op het moment dat je koopt? Je betaalt dus al wel rente over de termijn die is gebouwd (bijvoorbeeld de grondprijs, dan nog 9 termijnen), dat bedrag loopt op in in de laatste termijnen betaal je dus vrijwel een volledige hypotheek.
zaterdag 11 juli 2009 om 09:36
hypotheek 365.000
rente 1197,50
verpande levensverzekeringen 400,-
Maandelijkse teruggave 567,-
Netto 1030,- euro
Wel hebben we een belachelijk lage rente van 3,0% die destijds voor 6 jaar is vastgezet (nog tot 2012).
Inkomen man 2269,- netto
mijn inkomen 2050,- netto
Op zich is dat goed te doen maar we hebben verder ook nogal hoge vaste lasten met 3 kinderen. Alleen al aan gas/water/licht betaal ik meer dan 300,- per maand.
rente 1197,50
verpande levensverzekeringen 400,-
Maandelijkse teruggave 567,-
Netto 1030,- euro
Wel hebben we een belachelijk lage rente van 3,0% die destijds voor 6 jaar is vastgezet (nog tot 2012).
Inkomen man 2269,- netto
mijn inkomen 2050,- netto
Op zich is dat goed te doen maar we hebben verder ook nogal hoge vaste lasten met 3 kinderen. Alleen al aan gas/water/licht betaal ik meer dan 300,- per maand.
donderdag 6 augustus 2009 om 14:47
Mijn man en ik heb 9 jaar geleden ook samen een huis gekocht.
We verdienden toen allebei; hij als int. chauffeur en ik als fulltime productiemedewerkster in tweeploegen ; er kwam genoeg binnen.
Ons maandinkomen was toen zo'n beetje 6.000 gulden per maand
Toen kostte ons huis 345.000 gulden en betaalden we 1200 gulden aan hypotheeklasten.
Later met de invoering van de euro werd het hypotheekbedrag 165000 euro en de hypotheeklasten bedragen nu 662 euro per maand waarvan we 268 euro terugkrijgen per maand
aan hypotheekteruggave.
We kunnen er heel goed van rondkomen en ook omdat ik nu niet meer werk. Na de eerste heb ik nog parttime (invalbasis)gewerkt en nu werk ik helemaal niet meer. En nog hebben we geen problemen.
Het was even een probleempje toen mijn man begin dit jaar een maandje thuis kwam te zitten door faillissement van zijn baas. Dan merk je het wel op je bankrekening,vooral als er maar 1 inkomen is. Gelukkig was het van korte duur. Met 1 maand had hij ander werk waarmee hij nog meer verdient dan zijn vorige baas.
Wij hebben dus geen problemen om het hypotheekbedrag op te hoesten.
We houden genoeg over om leuke dingen van te doen. Ik heb toevallig deze week bij de bank onze automatische overschrijving naar de spaarrekening verdubbeld.!
groetjes heidi
We verdienden toen allebei; hij als int. chauffeur en ik als fulltime productiemedewerkster in tweeploegen ; er kwam genoeg binnen.
Ons maandinkomen was toen zo'n beetje 6.000 gulden per maand
Toen kostte ons huis 345.000 gulden en betaalden we 1200 gulden aan hypotheeklasten.
Later met de invoering van de euro werd het hypotheekbedrag 165000 euro en de hypotheeklasten bedragen nu 662 euro per maand waarvan we 268 euro terugkrijgen per maand
aan hypotheekteruggave.
We kunnen er heel goed van rondkomen en ook omdat ik nu niet meer werk. Na de eerste heb ik nog parttime (invalbasis)gewerkt en nu werk ik helemaal niet meer. En nog hebben we geen problemen.
Het was even een probleempje toen mijn man begin dit jaar een maandje thuis kwam te zitten door faillissement van zijn baas. Dan merk je het wel op je bankrekening,vooral als er maar 1 inkomen is. Gelukkig was het van korte duur. Met 1 maand had hij ander werk waarmee hij nog meer verdient dan zijn vorige baas.
Wij hebben dus geen problemen om het hypotheekbedrag op te hoesten.
We houden genoeg over om leuke dingen van te doen. Ik heb toevallig deze week bij de bank onze automatische overschrijving naar de spaarrekening verdubbeld.!
groetjes heidi
donderdag 6 augustus 2009 om 15:01
quote:tandpasta schreef op 06 augustus 2009 @ 11:32:
Hoeveel sparen jullie nu per maand Boefje?
Als dat bv 1000,00 is dan kunnen jullie makkelijk de hypotheek betalen. Als jullie nu niet over houden dan wordt het lastig...Ik spaar nu inderdaad E 1000,- per maand en mijn vriend gaat 500 per maand sparen. Dan hebben we ook tegen die tijd (wordt eind 2010/begin 2011 opgeleverd) wat spaargeld voor nieuwe meubels of bijvoorbeeld de tuin! Vind het zoooooo spannend. Mijn baas heeft even vrij weinig aan me want kan het niet laten om op internet naar badkamers en keukens te kijken!! (en te forummen )
Hoeveel sparen jullie nu per maand Boefje?
Als dat bv 1000,00 is dan kunnen jullie makkelijk de hypotheek betalen. Als jullie nu niet over houden dan wordt het lastig...Ik spaar nu inderdaad E 1000,- per maand en mijn vriend gaat 500 per maand sparen. Dan hebben we ook tegen die tijd (wordt eind 2010/begin 2011 opgeleverd) wat spaargeld voor nieuwe meubels of bijvoorbeeld de tuin! Vind het zoooooo spannend. Mijn baas heeft even vrij weinig aan me want kan het niet laten om op internet naar badkamers en keukens te kijken!! (en te forummen )
donderdag 6 augustus 2009 om 15:17
zeker weten en nog in zo''n hele slechte tijd zelfs.
Omdat we 2 kinderen hebben(2 zoontjes van 5 en 2) was het aantal uren eigenlijk niet wat hij wilde maar hij besefte maar al te goed dat hij niet veel keus had. Hij ziet de kinderen alleen in het weekend, maar dan haalt hij ook alle verloren tijd met ze in. en heb ik even rust, haha.!
kinderen zijn duur en omdat het van 1 salaris doen heeft hij de baan wel genomen; het was een open sollicitatie.
groetjes heidi
Omdat we 2 kinderen hebben(2 zoontjes van 5 en 2) was het aantal uren eigenlijk niet wat hij wilde maar hij besefte maar al te goed dat hij niet veel keus had. Hij ziet de kinderen alleen in het weekend, maar dan haalt hij ook alle verloren tijd met ze in. en heb ik even rust, haha.!
kinderen zijn duur en omdat het van 1 salaris doen heeft hij de baan wel genomen; het was een open sollicitatie.
groetjes heidi
maandag 10 augustus 2009 om 23:14
Als je twijfelt of je wel die 1000 euro pm op kan brengen, probeer het dan eens uit! dus betaal je huur van 400 en spaar 600 euro per maand extra. En ook andere dure dingen zoals levensverzekering ed die er bij komen bij een eigen huis (ik weet niet exact wat de kosten hiervan zijn hoor). En ook bij een nieuwbouwhuis moet je rekening houden met onderhoudskosten, bv van de cv ketel.
Maar als jullie een halfjaar makkelijk die 600+de extra dingen euro extra kunnen missen, dan is de kans groot dat jullie het wel redden in een huis met die hypotheek. En je hebt dan, ook als het niet helemaal gelukt is, in ieder geval een leuke spaarpot opgebouwd
Maar als jullie een halfjaar makkelijk die 600+de extra dingen euro extra kunnen missen, dan is de kans groot dat jullie het wel redden in een huis met die hypotheek. En je hebt dan, ook als het niet helemaal gelukt is, in ieder geval een leuke spaarpot opgebouwd
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
maandag 10 augustus 2009 om 23:16
Ohw, ik ben al mosterd zie ik. Als jullie zoveel opzij kunnen zetten zal het inderdaad waarschijnlijk wel lukken.
Goed je contract doorlezen en hopelijk veel plezier van je nieuwe huis.
Goed je contract doorlezen en hopelijk veel plezier van je nieuwe huis.
We dont make mistakes here, we just have happy accidents. We want happy, happy paintings. If you want sad things, watch the news. Everything is possible here. This is your little universe -Bob Ross
woensdag 12 augustus 2009 om 09:14
Bedankt allemaal!! We hebben getekend!
Uiteindelijk hebben een mazzeltje gehad. Een van onze ouders gaat een tweede hypotheek nemen en ons dat geld lenen tegen veel lagere rente. Nu hoeven we bij de bank veel minder te lenen en worden onze maandlasten sowieso lager! Echt geweldig!
Ik ben helemaal verliefd op het huis...jammer dat het nog zo lang duurt voordat het af is. (begin 2011) Ik droom s 'nachts al van keukens, badkamers en vloeren...
Uiteindelijk hebben een mazzeltje gehad. Een van onze ouders gaat een tweede hypotheek nemen en ons dat geld lenen tegen veel lagere rente. Nu hoeven we bij de bank veel minder te lenen en worden onze maandlasten sowieso lager! Echt geweldig!
Ik ben helemaal verliefd op het huis...jammer dat het nog zo lang duurt voordat het af is. (begin 2011) Ik droom s 'nachts al van keukens, badkamers en vloeren...
