Geld & Recht
alle pijlers
Hypotheek voor verbouwing
zaterdag 24 april 2021 om 09:44
Ons huis was altijd ruim genoeg, maar we zullen allemaal ook na corona meer thuis studeren en werken. Vandaar dat we er over denken om onze zolder te verbeteren met een dakkapel van 8 meter en een vaste trap, zodat daar drie kamers gemaakt kunnen worden.
We kunnen de verbouwing van eigen geld betalen. Maar we kunnen het ook anders doen. Op een deel van het huis zit nog een hypotheek met een hoge rente (4 %). We overwegen nu om het geld van de verbouwing te gebruiken om af te lossen op de oude hypotheek en een nieuwe hypotheek (met lage rente) af te sluiten voor de verbouwing. Dit scheelt ons jaarlijks ongeveer 1000 euro rente, dus dat is de moeite. Heeft iemand ervaring of tips voor ons hierin?
We kunnen de verbouwing van eigen geld betalen. Maar we kunnen het ook anders doen. Op een deel van het huis zit nog een hypotheek met een hoge rente (4 %). We overwegen nu om het geld van de verbouwing te gebruiken om af te lossen op de oude hypotheek en een nieuwe hypotheek (met lage rente) af te sluiten voor de verbouwing. Dit scheelt ons jaarlijks ongeveer 1000 euro rente, dus dat is de moeite. Heeft iemand ervaring of tips voor ons hierin?
zaterdag 24 april 2021 om 15:43
Taxatie is sowieso nodig helaas. Wij zaten op 60% van de woz waarde en hadden ook een taxatie nodig. Onzin, maar ja, de bank vraagt het wel.thistle schreef: ↑24-04-2021 14:29Met de extra hypotheek erbij komen rond de 80% van de WOZ waarde, dus het is de vraag of een taxatie nodig is. Die advieskosten, daar had ik even niet aan gedacht.
We hebben verschillende hypotheken, met looptijden tussen de 15 en 23 jaar. Dus die 1000 euro minder per jaar is wel de moeite!
Overigens is het niet de looptijd van je hypotheek die ertoe doet maar de rentevaste periode.
Wow, wat zie jij er vandaag geweldig uit!
zaterdag 24 april 2021 om 15:51
Kun je hier niet mee naar de klachtencommissie stappen? Ben het geheel met je eens dat de adviseur je daarop had moeten wijzen, en als het je flink geld kost, is het wellicht de moeite waard. Een kennis van mij heeft een klacht lopen via het KiFiD en dat lijkt wel wat te gaan opleveren. Informeren kan sowieso geen kwaad.laylalala schreef: ↑24-04-2021 12:35Wij hebben iets soortgelijks geprobeerd. We hebben flinke overwaarde. Hebben met een hypotheekadviseur gezeten (1500 euro), een taxatie laten uitvoeren (500) en toen was het plan om 30k bouwdepot aan te vragen. (Hogere maandlasten) en vervolgens op basis van de getaxeerde overwaarde in een lagere risicoclassificatie te komen, dus rentedaling dus lagere maandlasten. (= bijna kiet spelen)
Dit was volgens de adviseur een goed plan dus in gang gezet. Nu zijn we een half jaar verder. Betalen hogere maandlasten vanwege het bouwdepot. Zijn 4 maand op zoek geweest naar een aannemer voor de hele verbouwing. Hebben nu een timmerman gevonden die de halve verbouwing kan doen. Dakkapel wordt waarschijnlijk pas in oktober/november geleverd vanwege lange wachtlijsten en drukte.
Ow ja,en de lagere rente blijken we geen recht op te hebben omdat we een nieuwbouwwoning hebben en daar kleine lettertjes over waren waarvan onze hypotheekadviseur vindt dat wij ons daarvan bewust hadden moeten zijn, terwijl wij dachten dat we daar juist hem voor hadden betaald.
Dus.. hogere maandlasten en toch maar een halve verbouwing vanwege grote drukte in de bouwsector.. zorg dat je goed weet wat je doet en waar je aan begint.
zaterdag 24 april 2021 om 15:58
Ons huis is geheel hypotheek vrij en we moesten evengoed met een taxatierapport aankomen..
Je zou dan denken dat enkel het kunnen aantonen van de woz volstaat, maar nee hoor!
zaterdag 24 april 2021 om 17:10
Of een taxatie verplicht is hangt van de hypotheekverstrekker af. Heb je een hypotheek met NHG is een taxatie altijd verplicht. Heb je een hypotheek zonder NHG en is je hypotheek na verbouwing maximaal een x-percentage (bij mijn hypotheekverstrekker is dat 60%) van de WOZ-waarde dan zijn er bij sommige hypotheekverstrekkers wel mogelijkheden om te verhogen op basis van alleen een WOZ-beschikking.
Je hoeft ook niet altijd langs de notaris. Als je hypotheek hoger is ingeschreven, of er is een opnameruimte door bijvoorbeeld tussentijdse aflossingen dan hoef je niet naar de notaris als de hypotheek inclusief verhoging maximaal het bedrag van de oorspronkelijke inschrijving is.
Je hoeft ook niet altijd langs de notaris. Als je hypotheek hoger is ingeschreven, of er is een opnameruimte door bijvoorbeeld tussentijdse aflossingen dan hoef je niet naar de notaris als de hypotheek inclusief verhoging maximaal het bedrag van de oorspronkelijke inschrijving is.
zaterdag 24 april 2021 om 17:23
Daar zitten we nog over na te denken inderdaad. Erg vervelend, want de beste man helpt ons en onze volledige vriendenkring al jaren goed. Toen we van de hypotheekverstrekker te horen kregen dat we er geen recht op hadden, sprong hij vol in de bres dat we niet geïnformeerd waren en wou hij zelfs een klacht namens ons indienen. Maar toen kwam de hypotheekverstrekker met het bericht dat het in juni 2020 in een emailnieuwsbrief had gestaan en toen draaide hij om naar "ja, jullie waren dus wel geïnformeerd dus we kunnen geen klacht indienen"Moosey schreef: ↑24-04-2021 15:51Kun je hier niet mee naar de klachtencommissie stappen? Ben het geheel met je eens dat de adviseur je daarop had moeten wijzen, en als het je flink geld kost, is het wellicht de moeite waard. Een kennis van mij heeft een klacht lopen via het KiFiD en dat lijkt wel wat te gaan opleveren. Informeren kan sowieso geen kwaad.
Terwijl ik vind dat hij als adviseur dit ook had moeten weten of had moeten navragen voordat we de hypotheek gingen verhogen.
Vervelende is dat de laatste communicatie hierover door werkdruk, zwangerschap en inmiddels begonnen verbouwing al weer een week of 6 geleden is. En op een gegeven moment voelt het bijna te laat om bij hem te noemen dat we het er eigenlijk niet mee eens zijn. Ben sowieso best conflictmijdend..
Maar we zitten nu wel met een hypotheek die per maand 100 euro duurder is en kunnen alleen goedkoper als we oversluiten en dan zitten we weer aan kosten.
zaterdag 24 april 2021 om 17:48
Als het helpt: als het goed is, is zo’n adviseur gewoon verzekerd voor fouten die hij maakt. En zes weken vind ik zeker niet te laat om er wat van te zeggen hoor. Ik kwam er laatst achter dat ik al jaren dubbel verzekerd ben voor opstal, is ook deels m’n eigen schuld, maar ik krijg die premie over de afgelopen 5 jaar (!) terug, omdat de verzekeraar had moeten checken of ik niet al een verzekering had. Andere situatie natuurlijk, maar om aan te geven dat verjaring zo’n beetje niet bestaat in de financiële producten.
Ik zou ervoor gaan hoor (en ik ben ook een conflictvermijder hoor) Eerst aangeven bij de adviseur: luister, ik ben hier toch wel heel ongelukkig mee, en volgens mij betaal ik jou juist om mij te behoeden voor dit soort dingen, dus valt er nog wat te regelen, en zo nee, dan klop ik aan bij KiFiD.
Ik zou ervoor gaan hoor (en ik ben ook een conflictvermijder hoor) Eerst aangeven bij de adviseur: luister, ik ben hier toch wel heel ongelukkig mee, en volgens mij betaal ik jou juist om mij te behoeden voor dit soort dingen, dus valt er nog wat te regelen, en zo nee, dan klop ik aan bij KiFiD.
zaterdag 24 april 2021 om 17:53
We gaan inderdaad iets ruimer zitten als we de hypotheek gaan aanvragen, maar dat hoeft niet eens zoveel hoger te zijn, we hebben op de spaarrekening nog een buffer om tegenvallers op te vangen.gioia82 schreef: ↑24-04-2021 11:21Wij hebben onlangs onze hypotheek verhoogd vanwege een verbouwing, de totale kosten waren 2000 euro en dan hoefden wij niet eens langs de notaris. Dus dat viel erg tegen.
We hebben onze verbouwing heel ruim begroot en vervolgens nog eens 25% erboven opgegooid voor de hypotheek aanvraag. Deels omdat onze vorige verbouwing erg is tegengevallen qua kosten maar ook met het idee dat we dan altijd op onze eerste hypotheek (met hogere rente) kunnen aflossen. hypotheek hebben aangevraagd. Uiteindelijk is de verbouwing toch weer duurder uitgevallen maar houden we wel wat geld over, dat lossen we af op onze oorspronkelijke hypotheek. Zoiets zou je ook nog kunnen doen, als je bank dat toestaat en je inkomen hoog genoeg is.
zaterdag 24 april 2021 om 17:56
Wat een tegenvallers! Als het een jaar duurt is er nog geen probleem hoor, de zolder gebruiken we nu amper, dus als dat een jaar of misschien zelfs twee jaar een puinhoop is dan hebben we er geen last van. Dat van die hogere rente vind ik wel gek, we hebben geen nieuwbouwhuis, maar ik ben toch wel benieuwd wat er in die kleine lettertjes stond dat dat zomaar kan. En wat zei de adviseur er van?
zaterdag 24 april 2021 om 18:25
We hebben al contact met de gemeente gehad. Omdat onze buurt erg divers is (oude wijk met gevarieerde bouw) kunnen ze pas duidelijkheid geven als we de aanvraag indienen en daarvoor moeten we tekeningen laten maken. Dus we zijn al een bak geld kwijt voordat we sowieso weten of het wel mag. Ontzettend zonde van het geld, maar het is niet anders.laylalala schreef: ↑24-04-2021 12:39En check even wat de regels van de gemeente en welstandscommissie zijn voor de dakkapel voordat je plannen maaktbij ons mocht op een huis van 6 meter, max een dakkapel van 3,80 en ook aan de hoogte en het materiaal zitten regels verbonden. Voor andere ontwerpen wordt je vergunning gewoon afgekeurd.
zaterdag 24 april 2021 om 18:29
We hebben geen NHG. We hebben afgelopen jaren meer afgelost dan we nu willen gaan opnemen, misschien dat we dan inderdaad niet langs de notaris hoeven.boterbloem30 schreef: ↑24-04-2021 17:10Of een taxatie verplicht is hangt van de hypotheekverstrekker af. Heb je een hypotheek met NHG is een taxatie altijd verplicht. Heb je een hypotheek zonder NHG en is je hypotheek na verbouwing maximaal een x-percentage (bij mijn hypotheekverstrekker is dat 60%) van de WOZ-waarde dan zijn er bij sommige hypotheekverstrekkers wel mogelijkheden om te verhogen op basis van alleen een WOZ-beschikking.
Je hoeft ook niet altijd langs de notaris. Als je hypotheek hoger is ingeschreven, of er is een opnameruimte door bijvoorbeeld tussentijdse aflossingen dan hoef je niet naar de notaris als de hypotheek inclusief verhoging maximaal het bedrag van de oorspronkelijke inschrijving is.
zaterdag 24 april 2021 om 18:34
Ik zou beginnen met het vinden van een aannemer die aangeeft wanneer hij/zij tijd heeft. Bv oktober 2021. (Ze zijn best druk)
Maak dan plannen naar die tijd toe.
Financieel kan je dan ook naar voren werken mbt een overwaarde/bouwdepot.
Kennis van mij heeft meer dan een jaar geleden haar overwaarde opgenomen voor verbouwing maar zonder een echt plan. Het resultaat is alsnog dat ze wat tegels heeft uitgezocht die in de woonkamer staan en zijn de plannen al 4x verandert en heeft ze al 4x een maand vrij genomen voor verbouwen.
(Zonder resultaat)
Maak dan plannen naar die tijd toe.
Financieel kan je dan ook naar voren werken mbt een overwaarde/bouwdepot.
Kennis van mij heeft meer dan een jaar geleden haar overwaarde opgenomen voor verbouwing maar zonder een echt plan. Het resultaat is alsnog dat ze wat tegels heeft uitgezocht die in de woonkamer staan en zijn de plannen al 4x verandert en heeft ze al 4x een maand vrij genomen voor verbouwen.
(Zonder resultaat)
zondag 25 april 2021 om 09:15
Mwah, die bak geld valt wel mee hoor.thistle schreef: ↑24-04-2021 18:25We hebben al contact met de gemeente gehad. Omdat onze buurt erg divers is (oude wijk met gevarieerde bouw) kunnen ze pas duidelijkheid geven als we de aanvraag indienen en daarvoor moeten we tekeningen laten maken. Dus we zijn al een bak geld kwijt voordat we sowieso weten of het wel mag. Ontzettend zonde van het geld, maar het is niet anders.
Die tekeningen doet het dakkapellen bedrijf. Die heeft wel tekeningen nodig vanuit de gemeente. Die moet je opvragen. Bij mijn gemeente €14
Vergunning aanvragen kan ook via bedrijf die de dakkapellen doet, dat zit dan in die prijs.
Wij hebben begin deze maand onze dakkapellen geleverd gekregen.
1 van 3 meter en 1 van 4 meter. Uiteraard kunstof, hebben gekozen voor keraliet, op die van 4 meter een automatisch rolluik laten plaatsen. Kosten ruim € 15.000,-
Dus die kosten voor aanvragen vergunning valt dan reuze mee
zondag 25 april 2021 om 14:37
We hebben twee jaar geleden een verbouwing beneden gehad, we kennen de ellende van het verbouwen wel. Ook dat ze ineens om 7 uur onverwachts op de stoep staan 'ja we hebben vandaag tijd dus we dachten we beginnen vandaag'.MEFunny schreef: ↑24-04-2021 18:34Ik zou beginnen met het vinden van een aannemer die aangeeft wanneer hij/zij tijd heeft. Bv oktober 2021. (Ze zijn best druk)
Maak dan plannen naar die tijd toe.
Financieel kan je dan ook naar voren werken mbt een overwaarde/bouwdepot.
Kennis van mij heeft meer dan een jaar geleden haar overwaarde opgenomen voor verbouwing maar zonder een echt plan. Het resultaat is alsnog dat ze wat tegels heeft uitgezocht die in de woonkamer staan en zijn de plannen al 4x verandert en heeft ze al 4x een maand vrij genomen voor verbouwen.
(Zonder resultaat)
Een plan hebben we wel: tijd, kosten, wie gaat het doen (zelf of bedrijf X) staan daar ook in. We wilden vantevoren wel ongeveer weten waar we aan zouden beginnen. Het thuis aanwezig zijn gaat wel lukken, ook na corona blijven we allebei meer dan helft van onze uren thuis maken en we hebben ontzettend veel vakantieuren staan. Dus of we in 2021 of in 2022 klaar zijn maakt ons niet veel uit, we zijn flexibel genoeg om mee te bewegen met de aannemers.
zondag 25 april 2021 om 15:41
Wij zitten rond de 1100 euro voor de papierhandel. Dat zijn legeskosten voor de gemeente, kosten voor de sterkteberekening en de kosten voor het tekenwerk. Ons huis is door een architect ontworpen, we hebben de tekeningen zelf, dus die 14 euro besparen we danFruity-Pebbles schreef: ↑25-04-2021 09:15Mwah, die bak geld valt wel mee hoor.
Die tekeningen doet het dakkapellen bedrijf. Die heeft wel tekeningen nodig vanuit de gemeente. Die moet je opvragen. Bij mijn gemeente €14
Vergunning aanvragen kan ook via bedrijf die de dakkapellen doet, dat zit dan in die prijs.
Wij hebben begin deze maand onze dakkapellen geleverd gekregen.
1 van 3 meter en 1 van 4 meter. Uiteraard kunstof, hebben gekozen voor keraliet, op die van 4 meter een automatisch rolluik laten plaatsen. Kosten ruim € 15.000,-
Dus die kosten voor aanvragen vergunning valt dan reuze mee
.Ten opzichte van de totale kosten valt het bedrag mee. Maar ik vind het wel een dure 'gok'. Gemeente kan en wil niet van tevoren aangeven of we een kans maken, we wonen in een wat oudere buurt waar ieder huis anders is.
Is de verbouwing verder naar wens gegaan bij jullie?
zondag 25 april 2021 om 16:08
Hebben we naar gekeken. Maar de prijzen hier zijn echt uit de pan gerezen sinds we dit huis zes jaar geleden kochten, helemaal voor huizen met een beetje aardige tuin erachter. Als we een huis willen met deze extra vierkante meters leefruimte en evenveel tuin als we nu hebben, dan is de prijs meer dan 100.000 boven onze huidige hypotheek plus overwaarde. Dat vind ik echt te gek.
